Альфа банк отсрочка платежа

В России и в мире сложная экономическая ситуация, и мы это понимаем. Наша задача — поддержать вас в это время. Для этого в Альфа-Банке, в отличие от других банков, есть две программы.

Первая — наш Кредитный карантин. Мы сняли ограничения по ипотеке, кредитам наличными и кредитным картам и не требуем документы, подтверждающие снижение доходов.

Вторая — государственная. По новому закону о кредитных каникулах вы можете получить отсрочку по кредитным платежам, если ваш официальный доход, облагаемый налогом, за последний месяц снизился на 30% и более, и вы можете подтвердить это документами. В этой программе есть ограничения по максимальной сумме кредитов: от 2 до 4,5 млн рублей по ипотеке в зависимости от региона, 250 000 рублей по кредиту наличными и 100 000 рублей по кредитным картам и картам рассрочки.

Вы можете сами выбрать подходящую программу: наш Кредитный карантин или кредитные каникулы от государства. Участвовать можно только в одной программе, получить отсрочку и от Альфа-Банка, и от государства нельзя. Рассказываем о каждой программе подробно.

Кредитный карантин: что мы предлагаем

Кредитный карантин доступен только добросовестным клиентам, с хорошей кредитной историей — тем, у кого нет просрочек по платежам ни в нашем, ни в других банках. Что мы предлагаем:

1. Мы не запрашиваем документы. Подтверждать снижение дохода не надо.

2. У нас нет ограничений по сумме ипотечного кредита.

3. У нас нет ограничений на сумму кредита наличными. Вы можете подать заявку на кредитные каникулы от Альфа-Банка при сумме кредита до 5 млн рублей. Важно: Во время наших кредитных каникул мы продолжаем начислять проценты по кредиту. Погасить их надо будет после окончания каникул — мы включим проценты в первые платежи.

4. Мы снижаем платёж основного долга по кредитным картам до 0%.

Как получить отсрочку по Кредитному карантину

Ипотека: отправьте заявление на электронную почту moyplatej@alfabank.ru или подайте заявку в отделении.

Кредит наличными: позвоните нам +7 495 788 88 78 (для Москвы и МО) и 8 800 200 00 00 (для звонков по России). Мы рассмотрим её и, если все условия будут выполнены, подключим вас к кредитным каникулам от Альфа-Банка.

Также вы можете подать заявку в отделении — за несколько минут и без документов о доходах, возьмите с собой только паспорт.

Идёте в отделение — не переживайте: это безопасно. Мы установили санитайзеры и несколько раз в день дезинфицируем все поверхности: дверные ручки, кнопки банкоматов и так далее. Наши сотрудники работают в масках и перчатках.

Кредитные карты: Если вы вносите платежи вовремя и в нашем, и в других банках, у вас хорошая кредитная история и ваш кредитный лимит меньше 1 млн. руб., то мы автоматически снизим все минимальные платежи на сумму основного долга. Звонить или писать в банк не надо — сделаем всё сами. Платите только проценты.

В среднем платёж по кредитке снизится на 70%. Например, если сумма к погашению была 5000 ₽, то после обнуления минимальной суммы основного долга платёж будет 1500 ₽ (только проценты).

Если вы только планируете оформить нашу кредитную карту — не откладывайте. Для новых клиентов, мы снижаем три первых минимальных платежа до 3%. Если вы внесёте их вовремя, без просрочки, то следующий минимальный платёж на сумму основного долга будет уже 0%.

Как уйти на кредитные каникулы по государственной программе

По госпрограмме вы получите отсрочку по кредитным платежам на полгода. Кредитные каникулы по одному и тому же договору можно оформить только один раз. Для этого надо одновременно выполнить несколько условий.

Условия

1. Ваш доход за предыдущий месяц снизился на 30% или более по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год. Это можно проверить в калькуляторе среднего дохода.

Снижение дохода обязательно надо подтвердить документами: это справка 2-НДФЛ с места работы, справка о регистрации в качестве безработного или больничный лист. Подробно об этом в пункте Какие документы нужны.

2. Максимальная сумма кредита на дату выдачи не превышает размер, определённый новым законом:

по ипотеке: 4,5 млн рублей для Москвы; 3 млн рублей для Московской области, Санкт-Петербурга и Дальневосточного ФО; 2 млн рублей для других регионов.

250 000 рублей по потребительским кредитам для физических лиц.

100 000 рублей текущей максимальной задолженности по кредитным картам и картам рассрочки.

600 000 рублей по автокредиту.

3. Вы заключили кредитный договор до вступления закона в силу, до 2 апреля 2020 года включительно, и/или не совершали операции по кредитной карте с 3 апреля 2020 года на сумму свыше 12 000 рублей.

4. На момент подачи заявления на кредитные каникулы по ипотеке у вас нет ипотечных каникул по другой государственной программе.

Что надо сделать

Вы можете получить льготный период по кредиту сразу — дистанционно и без предъявления документов. Чтобы вам было проще подать заявку, мы разработали Требование о предоставлении льготного периода. Вот что надо сделать:

1. Скачайте Требование и заполните его в электронном виде. Обращаем внимание, что форма Требования по разным продуктам отличается.

2. Распечатайте заполненное требование и подпишите его.

3. Отсканируйте или сфотографируйте подписанное требование и отправьте его на электронную почту:

для потребительских кредитов и кредитных карт: credithelp_2@alfabank.ru

для ипотеки: moyplatej@alfabank.ru

Если заполнить Требование в электронном виде и отправить скан (фотографию) не получается, напишите нам на credithelp_2@alfabank.ru (потребительские кредиты и кредитные карты) или moyplatej@alfabank.ru (ипотека) письмо в свободной форме — о том, что вы хотите подключить льготный период по кредиту в соответствии с федеральным законом № 106-ФЗ. В письме укажите:

ФИО полностью и дату рождения (XX.YY.ZZZZ);

Серию и номер действующего российского паспорта (а также серию и номер паспорта, который вы ранее предоставляли в Альфа-Банк);

Номер кредитного договора, дата его заключения и категорию (кредитные карты, кредит наличными, кредит на автомобиль, ипотека), к которой надо подключить льготный период;

Номер телефона, по которому с вами можно связаться.

Какие документы нужны

Вам необходимо предоставить следующие документы:

  1. Требование о предоставлении льготного периода.

    Форма Требования зависит от кредитного продукта.

    Для всех потребительских кредитов (кроме ипотеки) и кредитных карт заполняется одно Требование на все заключённые кредитные договоры.

    По ипотеке заполняется отдельное требование

  2. Справка о доходах 2-НДФЛ за 2019 год.

    Предоставляется за те месяцы, в которых вы получали доход.

    Если в течение года вы меняли место работы, то можете предоставить 2-НДФЛ за разные периоды с разных мест работы.

  3. Если ваш доход снизился, но вы сохранили место работы:

    Справка о доходах по форме 2-НДФЛ за 2020 год

    Или

    Листок нетрудоспособности (больничный) на период от одного месяца и более.

  4. Если ваш доход снизился, и вы потеряли место работы:

    Справка о присвоении статуса безработного и получении государственных услуг в сфере занятости населения, с указанием периода получения и суммы пособия по безработице, подписанная ответственным сотрудником и заверенная печатью центра занятости населения.

  5. Если вы самозанятый

    а) и продолжаете вести деятельность:

    Справка с подтверждением дохода за 2019 год, полученная через приложение ФНС «Мой налог»

    Справка с подтверждением дохода за 2020 год, полученная через приложение ФНС «Мой налог»

    или

    Листок нетрудоспособности на срок от одного месяца и более

    б) в 2019 году вы были самозанятым, а сейчас нет:

    Справка с подтверждением дохода за 2019 год, полученная через приложение ФНС «Мой налог»

    Справка о присвоении статуса безработного

  6. Если вы индивидуальный предприниматель, есть два варианта подать документы:

    а) со справками о ежемесячных оборотах:

    Справки за 2019 год о ежемесячных оборотах по счетам из всех банков, где вы обслуживаетесь

    Справка об открытых (закрытых) счетах в банках из ФНС

    Справка о ежемесячном обороте по счетам из всех банков, где вы обслуживаетесь, за месяц, предшествующий подаче Требования

    б) с декларацией о доходах:

    Налоговая декларация 3-НДФЛ с информацией о доходах за 12 месяцев

    Налоговая декларация по форме налогообложения заёмщика с информацией о доходах за квартал, предшествующий подаче Требования

    При любом из вариантов также необходимо предоставить:

    Листок нетрудоспособности на срок от одного месяца и более

    Или

    Справку о присвоении статуса безработного.

    Требование и подтверждающие документы самозанятым и индивидуальным предпринимателям необходимо отправить на почту Credit_holidays@alfabank.ru

    Заявки на Credit_holidays@alfabank.ru обрабатываем автоматически. Если у вас остались вопросы, задайте их, пожалуйста, в чате или в отделении.

Как проходят каникулы

До окончания кредитных каникул мы сформируем и отправим вам новый график погашения кредита.

В период действия каникул не нужно будет вносить платежи по кредитам в течение 6 месяцев. Так установлено в новом законе.

1. Во время льготного периода начисляются проценты на задолженность:

—по кредиту наличными и кредитной карте — в размере 2/3 от среднерыночной ставки ПСК (полная стоимость кредита) —по ипотеке — по действующей ставке кредитного договора.

2. Проценты по кредитным картам подлежат оплате в течение 2 лет по окончанию льготного периода.

3. Проценты по кредитам наличными, начисленные в течение льготного периода, подлежат оплате после полного погашения обязательств заемщика по основному долгу и процентам, начисленным после льготного периода. Проценты уплачиваются равными платежами в размере и сроки, аналогичные установленным по договору до даты начала льготного периода.

4. Информацию об использовании кредитных каникул мы обязаны передать в Бюро кредитных историй — в будущем это может повлиять на возможность получения кредитных продуктов в любых банках.

5. Лимит кредитной карты блокируется на время кредитных каникул.

6. Сумма всех начисленных процентов будет выставлена к погашению по окончанию льготного периода кредитных каникул.

Досрочное прекращение каникул

Вы можете отключить кредитные каникулы в любое время до даты ближайшего платежа. Для этого заполните заявку на досрочное прекращение кредитных каникул и отправьте её на otmena_kanikul@alfabank.ruили обратитесь в любое отделение банка.

Программа сельской ипотеки оказалось очень востребованной в регионах России. Минсельхоз выделил дополнительные средства на реализацию программы льготной сельской ипотеки, в будущем планируется расширить ее финансирование Фото: ТАСС/ Виктор Клюшкин

В России весной 2020 года начала работать льготная сельская ипотека. Программа пользуется большой популярностью в регионах и предусматривает беспрецедентные условия кредитования по ставке до 3% годовых на покупку первичного и вторичного жилья на сельских территориях.

Минсельхоз России выделил дополнительные средства на реализацию программы льготной сельской ипотеки в объеме 500 млн руб. С учетом ее крайней популярности и востребованности министерство прорабатывает вопрос увеличения суммы финансирования для дальнейшего развития данного направления, сообщили в пресс-службе Минсельхоза.

Рассказываем, почему новая госпрограмма пользуется спросом и как получить льготный кредит на покупку жилья в сельской местности.

Условия получения сельской ипотеки

Сельская ипотека запущена в рамках госпрограммы «Комплексное развитие сельских территорий» (.pdf). Ее курирует Минсельхоз, а Россельхозбанк (РСХБ) является основным участником.

  • Действие программы распространяется почти на все населенные пункты с населением не более 30 тыс., кроме городских округов и муниципальных образований Москвы, Санкт-Петербурга и Московской области.
  • Ставка по ипотеке не должна превышать 3%, а может составить и 0,1%.
  • Максимальная сумма займа для Дальнего Востока и Ленинградской области составляет 5 млн руб., для остальных регионов — 3 млн руб.
  • Оформить сельскую ипотеку можно сроком до 25 лет.
  • Первоначальный взнос — от 10%, можно использовать маткапитал.
  • Заемщиком по этой программе может быть любой россиянин. Требований к возрасту, семейному положению, месту жительства и социальному статусу нет.
  • Заемщики могут жить в любом регионе. Это принципиальное отличие от дальневосточной ипотеки, где есть требование по поводу прописки.

Одно из правил сельской ипотеки — ее нельзя взять в обеих столицах и городах Московской области (Фото: ТАСС/ Владимир Астапкович )

Что можно купить по сельской ипотеке

Главное требование — жилье должно находиться в сельской местности, а также быть пригодным для проживания, с коммуникациями — электричеством, водоснабжением, канализацией, отоплением. В городах с частным сектором купить дом по данной программе не получится, если он не включен в программу развития сельских территорий. Перечень сельских территорий нужно уточнять на сайтах местных администраций или в банке.

Сельскую ипотеку можно получить на покупку квартиры в новостройке или на вторичном рынке, а также на покупку или строительство частного дома, но только один раз в жизни. «Программа разрешает приобретение на вторичном рынке недвижимости в ипотеку по льготной ставке 3%, все прочие госпрограммы направлены только на первичный рынок. Как следствие, программа является уникальной для российского рынка», — отмечают в пресс-службе Сбербанка.

При возведении дома ипотеку можно оформить на завершение ранее начатого строительства по договору подряда. Условием такого договора должно быть завершение строительства не позже чем через два года после первого платежа. Также льготный кредит может быть предоставлен на погашение кредитов или займов, выданных российскими кредитными организациями не ранее 1 января 2020 года, уточнили в Минсельхозе.

Сельскую ипотеку можно взять под строительство частного дома (Фото: ТАСС/ Руслан Шамуков )

В каких банках можно оформить сельскую ипотеку

Одним из первых кредитование начал осуществлять Россельхозбанк. Изначально в программе участвовало шесть банков:

  • Россельхозбанк;
  • Сбербанк;
  • КБ «Центр-Инвест»;
  • «Левобережный»;
  • Ак Барс Банк;
  • Дальневосточный банк.

Летом Минсельхоз принял решение расширить количество банков, участвующих в программе, до девяти. К списку добавилось еще три банка:

  • АО «Банк ДОМ.РФ»;
  • АКБ «Энергобанк»;
  • РНКБ.

Сбербанк и Россельхозбанк сообщил о высоком спросе на новую программу. Так, например, Сбербанк принял годовой лимит заявок за восемь часов с момента ее запуска. Всего 1,1 тыс. клиентов банка успели подать заявки на ипотеку по льготной ставке на сумму свыше 3 млрд руб. 3 августа Сбербанк возобновил прием заявок.

«Соглашения подписаны со всеми финансово-кредитными организациями. Каждый из банков разработал свои кредитные продукты в рамках данного инструмента и ведет работу по сбору заявок и выдаче кредитов», — сообщили в пресс-службе Минсельхоза.

Условия в Россельхозбанке

Заявку на получение льготной сельской ипотеки в РСХБ может подать любой гражданин страны в возрасте от 21 до 75 лет. Сумма выдаваемого на срок до 25 лет кредита находится в диапазоне от 100 тыс. до 3 млн руб. (для Ленинградской области и Дальневосточного федерального округа — 5 млн руб.), при этом первоначальный взнос начинается от 10%.

По данным РСХБ, выдачи произведены в 82 регионах. Наибольшим спросом сельская ипотека пользуется в Ленинградской, Новосибирской областях, в республиках Башкортостан, Удмуртия и Татарстан.

Условия в Сбербанке

У Сбербанка первоначальный взнос начинается от 15%. При использовании сервиса «Электронная регистрация» клиентам Сбербанка доступен дисконт на ставку 0,3 п.п. — таким образом, ставка снижается до 2,7%.

У программы есть ряд особенностей: необходимость согласования с министерством каждого клиента для контроля лимита, передача информации на бумажных носителях для отчетности, согласование кредитуемых объектов с местными властями на предмет соответствия критериям, отмечается в пресс-релизе Сбербанка.

В Сбербанке сельскую ипотеку можно взять по 2,7% годовых (Фото: Станислав Красильников/ТАСС )

Лимиты по сельской ипотеке

На финансирование сельской ипотеки в 2020 году заложен 1 млрд руб. из федерального бюджета. Эти средства позволяют выдать около 28 млрд руб. на улучшение жилищных условий более 10 тыс. семей. 31 августа Минсельхоз дополнительно выделил 500 млн руб. на реализацию программы. В июле 2020 года премьер-министр России Михаил Мишустин заявил о планах выделить дополнительные 2 млрд руб. на программу сельской ипотеки, так как она пользуется большой популярностью среди россиян. Глава кабмина отметил, что сейчас огромное количество россиян стоит в очереди на получение сельской ипотеки, всего подано заявок на общую сумму 182 млрд руб.

По данным Минсельхоза, на август 2020 года сельской ипотекой воспользовались более 16 тыс. заемщиков в 80 российских регионах. Объем выданных кредитов составляет 32 млрд руб. Дополнительное финансирование позволит продолжить работу и улучшить жилищные условия дополнительно более чем для 20 тыс. семей.

Девелоперы о сельской ипотеке

Ольга Магилина, заместитель генерального директора фи-девелоперской компании «KASKAD Недвижимость»:

— Ипотека по таким низким ставкам, как 3% или ниже, — прекрасный и крайне своевременный инструмент, стимулирующий спрос в сегменте загородной недвижимости. Особенно в текущей ситуации, когда мы наблюдаем влияние целого ряда факторов, снижающих платежеспособный спрос весной-летом 2020 года: ослабление рубля и прекращение работы целых отраслей экономики вследствие пандемии коронавируса. Жаль, что программа не распространяется на жилье в населенных пунктах Московской области, — мы своим покупателям пока не можем предложить ипотечную ставку ниже 4,5% годовых.

Сергей Царев, девелопер поселка Савельево (Ярославская область):

— Новая программа — огромное подспорье для покупателей и девелоперских компаний, занимающихся загородной недвижимостью. Это более дешевые деньги для покупателей жилья, возможность для застройщиков увеличить объемы продаж и темпы реализации проектов, для муниципалитетов — застройка сельских территорий и увеличение бюджетов.

Кредиты на благоустройство

Одновременно с сельской ипотекой Минсельхоз в рамках программы «Комплексное развитие сельских территорий» ведет активную работу по развитию льготного потребительского кредитования, позволяющего повысить уровень благоустройства жилья. Кредит можно использовать на приобретение и монтаж оборудования для электро- и водоснабжения, водоотведения, отопления и газоснабжения по договорам подряда, заключенным с организациями — исполнителями работ. Заемные средства также можно направить на ремонт жилых домов (помещений), расположенных на сельских территориях.

В совокупности данные инструменты являются эффективными механизмами государственной поддержки для улучшения жилищных условий сельского населения, пояснили в пресс-службе Минсельхоза.

Кроме ипотечного кредита, на селе можно взять и льготные потребительские кредиты — на благоустройство или покупку бытовой техники (Фото: ТАСС/ Александр Рюмин )

Кредиты на благоустройство позволяют россиянам в возрасте от 23 до 65 лет получать денежные средства в сумме от 30 тыс. до 250 тыс. руб. (жителям Дальневосточного федерального округа и Ленинградской области — до 300 тыс.) на срок от шести месяцев до пяти лет. Льготная процентная ставка 3% годовых действует при оформлении личного страхования. Потенциал потребительского кредитования сельского населения на цели благоустройства жилья в России Минсельхозом оценивается почти в 1,2 трлн руб. По оценке Центра отраслевой экспертизы РСХБ, воспользоваться льготным сельским кредитом могли бы почти 4 млн домохозяйств.

Эксперты Центра отраслевой экспертизы РСХБ и Высшей школы экономики в рамках совместного исследования определили, что из 37 млн сельских жителей России улучшить условия жизни могли бы около 13 млн человек.

Льготная ипотека приведет к дезурбанизации

Текущие потрясения в экономике и действие программы сельской ипотеки с льготной ставкой до 3% годовых приведут к дезурбанизации России. В течение ближайших нескольких лет в сельскую местность из городов могут вернуться 2–3 млн человек, ранее прогнозировал Центр отраслевой экспертизы РСХБ. По данным банка, почти половина заявок по программе сельской ипотеки подана горожанами.

Переезд в село и деревню пока носит локальный характер, однако после окончания периода потрясений в экономике может возникнуть тренд на переселение в сельскую местность, прогнозируют аналитики Центра отраслевой экспертизы банка.

Записи созданы 8132

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Похожие записи

Начните вводить, то что вы ищите выше и нажмите кнопку Enter для поиска. Нажмите кнопку ESC для отмены.

Вернуться наверх