Банковские гарантии реестр

Как проверить подлинность банковской гарантии и как отличить поддельную гарантию?

Получение банковской гарантии для обеспечения контрактных обязательств — процедура, которая зачастую совершается в спешке, при этом от которой зависит успешность подписания госконтракта. Этот факт и обычно «неуравновешенное» состояние получателя стало широко использоваться мошенниками, берущими деньги за ускорение процедуры вплоть до одного часа и выдающими поддельные или «серые» банковские гарантии.

Поддельные документы — это всегда неприятности. Если вы приложите к пакету документов для заказчика поддельную банковскую гарантию, в лучшем случае вам будет предъявлено требование в срок до десяти дней предоставить другое обеспечение. В худшем случае вам грозит срыв подписания контракта и внесение в реестр недобросовестных поставщиков. Время и деньги на оформление банковской гарантии точно будут потеряны. Однако опыт мошенников уравновешивается опытом пострадавших, и к настоящему времени выявлен целый ряд признаков, по которым можно опознать подделку.

Кто и как подделывает банковские гарантии?

Подделкой банковских гарантий могут заниматься работники брокерских контор (посредники) и даже банковские сотрудники. Как подделка могут классифицироваться документы, выданные на фальшивых бланках, или банковские гарантии на официальных банковских бланках с указанием обязательств, которые банк не собирается выполнять. В последнем случае это может быть вина как самого банка, так и отдельных его сотрудников. Если такое нарушение выявлено, у кредитной организации могут отозвать лицензию.

Таким образом, чтобы проверить банковскую гарантию, следует:

  • убедиться в подлинности банковского бланка и полномочиях лица, выдавшего банковскую гарантию;
  • проверить соответствие действительности всех указанных банковских реквизитов;
  • проверить надежность заявленных в гарантии обязательств.

Всегда помните:

  • подлинная банковская гарантия никогда не выдается без оригиналов документов. Копии принимаются для ее оформления, но не для выдачи;
  • банковская гарантия печатается на фирменном бланке банка, с его реквизитами и номером лицензии;
  • крупные банковские гарантии, как правило, выдаются под поручительство или залог;
  • ни один банк не выдаст вам гарантию без проверки данных, и эта проверка не может занимать один час времени, поскольку требует кропотливой работы специалистов;
  • для выдачи банковской гарантии вы должны иметь счет или открыть его в данном банке.

Если вам предлагают привезти банковскую гарантию курьером в офис через пару часов и просят только «сканы» документов, это весомая причина отказаться и обратиться в другое место.

Существуют требования ЦБ РФ, согласно которым для выдачи банковской гарантии требуется идентификация клиента, которую может провести только сотрудник банка, поэтому банковская гарантия не может быть выдана вам курьером по доверенности. Даже если вам выдадут настоящий документ, за подобное нарушение у банка может быть отозвана лицензия, а это сулит проблемы и вам. Поэтому полученную банковскую гарантию также следует проверить.

Проверка банковской гарантии. Как это сделать?

Если вы получили предложение об оформлении банковской гарантии от брокерской конторы или непосредственно банка, проверьте добросовестность этого предложения.

Зайдите на сайт ЦБ РФ в раздел «Информация по кредитным учреждениям» и введите название или регистрационный номер предложенного вам банка. Если такой банк существует, должна появиться табличка с его названием. Кликнув по названию, вы попадете на страницу банка, где вам надо будет найти данные оборотной ведомости по счетам бухгалтерского учета. Вам нужен счет № 91315.

Этот счет учитывает обязательства кредитной организации по выданным гарантиям. Сумма на этом счету не должна быть ниже той, что предлагается вам в банковской гарантии. В противном случае есть основания считать, что ваша гарантия нигде не будет проходить по отчетности, оплачивать ее никто не собирается, и банк может даже не знать о ее выдаче. У честно работающих банков показатели по счету № 91315 постоянно растут.

Также следует иметь в виду, что по нормативам ЦБ РФ банки, работающие на территории России, имеют право выдачи банковских гарантий одному принципалу с максимальной совокупной суммой не более 25% от капитала банка. Эта сумма еще уменьшается, если вы уже имеете какие-либо обязательства перед банком.

Чтобы проверить, не предлагается ли вам гарантия на большую сумму, чем это допустимо, найдите на странице банка заголовок «Расчет собственных средств, информация по обязательным нормативам». Вам потребуется форма 134, где в строке № 000 «Собственные средства (капитал)» будут указаны нужные вам показатели на обозначенную вами дату.

Если гарантированная вам сумма превышает 25% от собственных средств банка, это нарушение нормативов, влекущее за собой отзыв лицензии. Поэтому банк не будет отражать в своей отчетности выданную вам гарантию и впоследствии сможет отрицать факт ее выдачи.

Некоторые недобросовестные кредитные организации утверждают, что заказчик может при необходимости направить им запрос, и они подтвердят выдачу гарантии. Однако заказчики, чтобы оградить себя от мошенничества, проводят подобные запросы через ЦБ РФ, и обман, как правило, вскрывается мгновенно. Чтобы до этого не доводить, лучше проверить все раньше.

Убедиться в подлинности документа поможет его проверка в реестре банковских гарантий. До недавнего времени, сделать это было можно на сайте Единой информационной системы (ЕИС) в сфере закупок. Но с 1 июля 2018 года, в соответствии с частью 8.1 статьи 45 Федерального закона от 5 апреля 2013 года № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» (далее — Закон № 44-ФЗ), информация о банковских гарантиях, предоставляемых в качестве обеспечения заявок и исполнения контрактов, не размещается на официальном сайте ЕИС и по данному адресу доступна только по состоянию на 30 июня 2018 года включительно.

Реестр банковских гарантий, выданных с 1 августа 2018 года, можно найти на сайте Центробанка. В соответствии с Законом № 44-ФЗ каждый банк, выдавший банковскую гарантию, должен в обязательном порядке включить информацию о ней в данный реестр не позднее одного рабочего дня, следующего за датой выдачи документа.

Вести реестр поручено Федеральному казначейству, которое в течение трех часов с момента включения банком информации и документов обеспечивает в автоматическом режиме их проверку на соответствие Закону № 44-ФЗ и порядок формирования документации.

К сведению

С 1 января 2019 года ведется Единый реестр участников закупок (часть 46 статьи 118), в связи с чем для участия в электронных процедурах участники закупок должны пройти регистрацию в ЕИС (части 47 и 48 статьи 118, статья 24.2). Зарегистрированным в ЕИС участникам в личном кабинете, в разделе «Реестр банковских гарантий», доступна информация только о собственнолично полученных банковских гарантиях.

Что делать, если вы получили поддельную банковскую гарантию

Если вы все-таки получили поддельную банковскую гарантию, вы можете:

  • в течение 10 дней оформить получение другого документа;
  • обратиться в правоохранительные органы, которые обязаны возбудить уголовное дело по 159 статье УК РФ («Мошенничество»). Тем самым вы предстанете перед законом в качестве потерпевшего и снимете с себя подозрения в попытке участия в мошенничестве при заключении госконтракта.

При получении новой банковской гарантии будьте внимательны и не допускайте прежних ошибок.

Возможность предоставить в качестве финансового обеспечения заявки и/или исполнения контракта банковскую гарантию — отличный шанс для поставщика товаров/услуг принять участие в государственном конкурсе, не изымая существенных сумм из оборотных активов. Необходимо лишь не ошибиться с выбором банка либо обратиться в одну из брокерских фирм, имеющих высокую репутацию на рынке финансовых услуг.

Как быстро и безопасно получить банковскую гарантию?

Рассказать о преимуществах обращения в надежную брокерскую компанию мы попросили Андрея Тюрина — финансового эксперта, руководителя практики «Привлечение банковского финансирования» ведущей юридической фирмы КСК групп:

«Наша консалтинговая группа более 20 лет работает в сфере решения бизнес-задач различной направленности и сложности, стабильно сохраняя лидирующие позиции в топовых рейтингах юридических и консалтинговых компаний.

Концентрируя опыт и профессиональный взгляд на ситуацию в бизнесе России, мы выявляем основные тренды и направления. В последнее время наши эксперты отмечают положительную динамику заинтересованности бизнеса в работе с госзаказом, что, несомненно, связано с возможностью предоставления банковской гарантии в качестве обеспечения конкурсной заявки и госконтракта.

Именно поэтому помощь в оформлении банковской гарантии стала одним из приоритетных направлений КСК групп. В рамках услуги наши специалисты осуществляют всестороннее содействие клиентам в поиске надежного банка и обеспечении наиболее выгодных условий предоставления гарантии.

Поскольку КСК групп сотрудничает только с проверенными кредитными организациями, которые являются нашими постоянными партнерами, мы в состоянии оперативно и эффективно сравнивать различные предложения и подбирать для компании-клиента индивидуальные условия, включающие минимальные ставки, длительные сроки кредитования, а также лояльность в части залогового обеспечения.

Обратиться в КСК групп можно по поводу оформления любых видов гарантий и сумм. Работая с нами, клиент может быть уверен в полном отсутствии скрытых комиссионных платежей и необоснованных переплат. Более того, для постоянных клиентов у нас предусмотрены приятные бонусы и скидки, среди которых компенсация комиссионных банка.

Наша компания всегда выдерживает сроки выполнения взятых на себя обязательств, поэтому получить на руки безотзывную банковскую гарантию обратившийся к нам клиент сможет уже через сутки, что, несомненно, поможет сохранить временные ресурсы и оборотные активы, не отвлекаясь от текущей хозяйственной деятельности и добиваясь желаемых результатов».

P. S. На сайте КСК групп можно ознакомиться с отзывами, отражающими детальные аспекты сотрудничества, и заполнить заявку на первоначальную бесплатную консультацию.

Ответ: В связи с вступающими в силу с 01.07.2018 изменениями части 8.1 статьи 45 Закона № 44-ФЗ информация о банковских гарантиях, предоставляемых в качестве обеспечения заявок и исполнения контрактов, не подлежит размещению на официальном сайте ЕИС (в открытой части ЕИС).
В этой связи с 01.07.2018 информация о банковских гарантиях, формируемая в личных кабинетах (далее — ЛК) Банков и ЛК Заказчиков, будет размещаться в РБГ, но не будет отображаться на официальном сайте ЕИС (в открытой части ЕИС).
Кроме того, информация о банковских гарантиях, содержащаяся в РК (уникальный номер реестровой записи банковской гарантии, информация о возвращении заказчиком банковской гарантии гаранту или об уведомлении, направленном заказчиком гаранту, об освобождении обязательства по банковской гарантии, иная информация), в Реестре договоров о проведении капитального ремонта (уникальный номер реестровой записи банковской гарантии) и подлежащая включению в РБГ, с 01.07.2018 также не будет размещаться на официальном сайте ЕИС (в открытой части ЕИС).
При этом информация о банковских гарантиях, содержащаяся в РБГ, РК и Реестре договоров о проведении капитального ремонта по состоянию на 30.06.2018 (включительно), будет доступна на официальном сайте ЕИС (в открытой части ЕИС).
В ЛК Банков и ЛК Заказчиков будут доступны в полном объеме реестровые записи по выданным Банком банковским гарантиям.
В случае необходимости получения и применения информации о банковских гарантиях, включенной в РБГ, выгружаемых в каталог с ограниченным доступом, информационными системами банков, осуществляющими интеграционное взаимодействие с ЕИС, рекомендуется заблаговременно проверить доступ к указанному каталогу со стороны таких систем банков.
Следует отметить, что в связи с прекращением размещения на официальном сайте ЕИС (в открытой части ЕИС) с 01.07.2018 информации о банковских гарантиях, участники закупок не смогут отслеживать в открытой части ЕИС статус по включению банковских гарантий в Реестр банковских гарантий, предоставляемых ими в качестве обеспечения заявки на участие в закупке или в качестве обеспечения исполнения контракта, в открытой части ЕИС.
Вместе с тем в соответствии с частью 8 статьи 45 Закона № 44-ФЗ в течение одного рабочего дня после включения информации и документов в Реестр банковских гарантий банк обязан направить принципалу выписку из Реестра банковских гарантий.

Как проверить подлинность банковской гарантии

В статье 368 Гражданского кодекса Российской Федерации установлены требования к оформлению независимого (банковского) обеспечения обязательств. Документ должен быть на официальном бланке гаранта, обязательно указываются дата и место выдачи, сведения о сторонах (принципал, бенефициар, гарант), а также обстоятельства, при наступлении которых следует выплатить гарантийную сумму.

Проверка банковской гарантии через ЦБ по номеру счета осуществляется, если она выдана не в связи с госзакупками. Для этого:

  • зайдите на официальный сайт Банка России и выберите раздел «Информация по кредитным организациям»;
  • перейдите в раздел “Справочник по кредитным организациям”;
  • введите в Быстром поиске наименование предлагаемого вам банка-гаранта и перейдите по ссылке на его страницу;
  • найдите блок Данные оборотной ведомости по счетам бухгалтерского учета (форма 101);
  • выберите в нем последнюю отчетную дату, а затем — подстроку Выданные гарантии и поручительства (№ счета 91315).

При этом сумма не должна быть ниже указанной в поручительстве. В противном случае есть основания считать, что документ поддельный, и банк его не выдавал.

Как оформляется отказ принять обеспечение

Заказчик может отказаться заключать контракт, если обеспечение не соответствует требованиям 44 ФЗ. В данной ситуации заказчик информирует участника закупки в срок, не превышающий три рабочих дня с даты поступления обеспечения. Одновременно, в соответствии с частью 7 статьи 45 Закона о контрактной системе, заказчик составляет документ в письменной или электронной форме, в котором информирует участника об отказе заключить контракт и обосновывает принятое решение.

ВАЖНО! В силу абзаца 3 пункта 2 Порядка № 126н сведения об отказе включаются в открытый реестр ЕИС. В частности, заказчик обязан отразить причину отказа, номер и дату документа об отказе. На это ему дается три рабочих дня от даты поступления обеспечения (норма установлена пунктом 12 Правил № 1005).

После проверки заказчик может предварительно согласовать обеспечение или указать на необходимость внесения правок в текст документа. При этом, если поставщик направил обеспечение исполнения контракта, то дополнительно заказчик проверяет наличие информации в Реестре банковских гарантий. Подробнее об этом читайте в одноименной статье.

Таким образом, заказчик находится в более выгодном положении. Он может не согласовать обеспечение или отказаться от заключения контракта, если оно не соответствует требованиям законодательства. В этом случае сделка-обязательство просто не состоится.

Как с 1 июля 2018 года проверить банковскую гарантию

Выдавая банковскую гарантию, банк письменно обещает другому банку или компании заплатить за третью сторону, если она не выполнит свои обязательства. В закупках этот документ играет важную роль: исполнитель или поставщик прибегает к оформлению банковской гарантии, если не имеет достаточно денег для обеспечения контракта, который рассчитывает заключить. В результате возникают трехсторонние отношения:

заказчик (бенефициар) – тот, кто берет банковскую гарантию (принципал) – банк (гарант)

В ряде случаев в эту схему вклинивается еще и четвертый игрок — брокер, посредник между принципалом и гарантом.

Для каждого участника закупок банковская гарантия несет определенную выгоду:

  • для исполнителя или поставщика — это возможность принять участие в закупках даже в том случае, если нет возможности быстро достать из бюджета необходимую сумму для обеспечения контракта;
  • для заказчика — минимизация рисков, гарантия быстрой компенсации потерь в ситуации, когда принципал не выполняет обязательства. Всю денежную сумму в этом случае покрывает банк. Банковская гарантия позволяет большему числу организаций принять участие в тендере, и, соответственно, для заказчика может быть предоставлена более выгодная итоговая цена контракта.

В то же время эти выгоды сопряжены с серьезными проблемами — на рынке закупок появляются так называемые «серые» банковские гарантии, которые внешне ничем не отличаются от легальных документов. Они тоже оформляются на бланке, имеют подпись и печать. Однако за соблюдением этих формальных требований в «серых» банковских гарантиях скрывается отсутствие каких-либо обязательств: выплаты по ней в принципе невозможны, так как в нее изначально закладываются юридические аспекты для законного отказа в удовлетворении требований заказчика.

До 1 июля 2018 года проверить подлинность банковской гарантии можно было в специальном реестре на сайте ЕИС, где размещаются госзаказы. Но ситуация изменилась.

С 1 июля 2018 года в открытом доступе в ЕИС реестр выпущенных банковских гарантий больше не ведется. В ч. 8.1 ст. 45 Федерального закона № 44-ФЗ уточняется: «Предусмотренная частью 9 настоящей статьи информация о банковских гарантиях, предоставляемых в качестве обеспечения заявок и исполнения контрактов, не размещается на официальном сайте, а при осуществлении закупок товаров, работ, услуг, сведения о которых составляют государственную тайну, включается в закрытый реестр банковских гарантий, который не размещается в единой информационной системе и на официальном сайте». То есть реестр, как и прежде, ведется, но доступен к просмотру лишь двум сторонам из цепочки «поставщик — банк — заказчик»: банку и заказчику.

Ранее перед подписанием контракта поставщики всегда проверяли — появилась ли гарантия, которую они получили в реестре, на ЕИС, чтобы не возникла ситуация, при которой заказчик признает поставщика уклонившимся на основании п. 16 ст. 83.2 № 44-ФЗ. Сейчас поставщик не имеет возможности проверить подлинность гарантии, полученной от банка. Недобросовестные агенты могут предлагать поддельные банковские гарантии, о которых вы узнаете только тогда, когда заказчик откажет в заключении контракта.

Что теперь делать?

Возможности для проверки банковской гарантии

Чтобы минимизировать риски в текущих условиях, следует руководствоваться следующими инструкциями:

1. Прежде чем начать работать с банком, проверьте, внесен ли он в список Минфина.

Почему это важно делать? С 1 июня 2018 года изменились требования к банкам, которые могут выпускать банковские гарантии. В соответствии с изменениями ст. 45 №44-ФЗ эти требования устанавливаются Постановлением Правительства РФ от 12.04.2018 №440.

Одновременное соответствие требованиям для банков, выдающих банковские гарантии:

  • наличие капитала в размере не менее 300 млн руб. по состоянию на последнюю отчетную дату;
  • кредитный не ниже уровня «BB-(RU)» и (или) не ниже уровня «ruBB-«;
  • до 1 января 2020 года: наличие собственных средств в размере не менее 300 млн руб. и кредитного рейтинга не ниже уровня «B-(RU)» и (или) не ниже уровня «ruB-«.

2. Проверяйте проект банковской гарантии до оплаты комиссии по реквизитам и обязательным пунктам в соответствии со ст. 45 № 44-ФЗ. Проверяйте реквизиты договора на выпуск банковской гарантии и реквизиты банка.

3. Сделайте запрос в казначейство на выписку из реестра банковских гарантий.

Вам придет официальный ответ, который подтвердит или опровергнет факт наличия банковской гарантии в реестре.

Сейчас реестр размещенных банковских гарантий доступен для просмотра только банку или заказчику, при этом банк может выслать выписку о размещенной в реестре банковской гарантии в течение суток. Но выписка предоставляется как распечатка с сайта госзакупок, то есть не имеет юридической силы: она не заверена ни печатью, ни подписью — и именно в этом мошенники находят лазейку, при необходимости ловко подделывая выписку.

Учитывая этот риск, нужно держать фокус на правильный выбор банка (мониторить список Минфина). Обязательство своевременно включать гарантию в реестр банковских гарантий несет банк-гарант. Следовательно, и ответственность за невнесение документа лежит на нем — заказчик это прекрасно понимает.

Такого же мнения придерживается и арбитражный суд, учитывающий тот факт, что банк — профессиональный участник рынка. Однако проще всего проконтролировать текст гарантии самому поставщику, чтобы не потерять выигранный контракт и избежать обращения в суд.

4. Обращайте внимание на документацию заказчика, согласуйте банковскую гарантию с заказчиком (для него важен не только текст, но и банк-гарант).

Поскольку в законодательстве отсутствует регламентированная форма банковской гарантии для № 44-ФЗ, многие заказчики трактуют требования и формулировки иначе, нежели это делает банк-гарант. Поэтому обязательно согласовывайте текст гарантии с заказчиком — это повышает ваши шансы на то, что документ будет принят при подписании.

5. Не гонитесь за реестровым номером, а сразу получайте банковскую гарантию в проверенных банках и через надежных агентов.

Деятельность проверенных агентов непосредственно связана с банковскими гарантиями, они следят за законодательными нововведениями и имеют определенный опыт.

6. Воспользуйтесь специальным сервисом для проверки банковской гарантии.

Например, компания СКБ Контур разработала сервис Контур.Спектр, который позволяет провести оценку организации на возможность получения банковской гарантии. Сервис предложит варианты в банках-партнерах компания СКБ Контур, которые точно находятся в реестре и размещают гарантии в ЕИС.

Получите банковскую гарантию онлайн бесплатно

С 1 января 2019 года, в соответствии с ч. 5 ст. 24.2 № 44-ФЗ, планируется запустить личный кабинет организации на портале ЕИС. Благодаря этому поставщики — участники госзаказа смогут в личном кабинете на ЕИС увидеть по своей организации гарантии, которые банк-гарант внес в реестр.

Записи созданы 4415

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Похожие записи

Начните вводить, то что вы ищите выше и нажмите кнопку Enter для поиска. Нажмите кнопку ESC для отмены.

Вернуться наверх