Банкротство по английски

Процедура банкротства физических лиц в российском законодательстве появилась совсем недавно — в 2015 году. В ряде зарубежных государств практика объявления несостоятельными граждан применяется достаточно давно. Например, в США подобные законы введены в 1898 году. Стоит отметить, что в России право на признание физлица банкротом появилось еще в 1995 году, с принятием Гражданского кодекса, однако реальной возможности проведения процесса не было в связи с отсутствием механизма.

Содержание

Законы о банкротстве США

Процедура банкротства граждан описана в Титуле 11 Свода законов США, именуемого Кодексом о банкротстве (Bankruptcy Code (ВС). На региональном уровне процедура регулируется законодательством штатов. В части привлечения к уголовной ответственности недобросовестных граждан, уклоняющихся от уплаты налогов или занимающихся мошенничеством посредством банкротства, действует Уголовный кодекс США и глава 18 Титула 18 Свода законов США.

Схема признания несостоятельными физлиц позволяет легализовать статус несостоятельности и освободить лицо от реально неисполнимых денежных обязательств, позволяя избежать «долговой ямы».

Для недопущения преднамеренного доведения до состояния полной неплатежеспособности в США действует Акт о предотвращении злоупотреблений и защите потребителей при банкротстве 2005 года, в оригинале — Bankruptcy Abuse Prevention and Consumer Protection Act of 2005. Закон представляет аналог ст.196 УК РФ о преднамеренном объявлении несостоятельным.

Полномочия судов по банкротствам физлиц в Штатах

Дела о банкротстве находятся в ведении подразделений специального суда. Его полномочия регулируются Положением о суде по банкротствам и его компетенции (The Bankruptcy Court and jurisdiction). Согласно § 151 главы 28 Свода законов, структурные подразделения учреждения созданы в регионах для слушаний дел о несостоятельности. К примеру, в Майями такими полномочиями наделен Суд по банкротствам Южного округа Флориды (The Bankruptcy Court the Southern District of Florida).

Законодательством предусмотрены строгие требования к форме ходатайства, содержанию, времени обращения, в зависимости от момента образования обстоятельств банкротства, и другие существенные моменты. Несоблюдение процессуальных сроков влечет административную ответственность. Их пропуск может служить основанием к непринятию документов и закрытию дела без открытия производства. Эти положения регулируются гл.11 Кодекса о банкротстве США, в которой предусмотрена возможность признания гражданина, имеющего постоянный доход, банкротом с целью сохранения части его имущества. Закон устанавливает необходимость составления графика погашения задолженности с управляющим. Такая схема возможна только при наличии регулярного дохода и при условии, что долг ограничен установленным лимитом.

Процедура банкротства: основания, этапы, порядок, участвующие в деле

Всего в стране предусмотрено 90 округов, в которых занято 317 судей.

Для расследования причин банкротства и выявления фактов мошенничества при признании субъектов несостоятельными создан институт управляющих.Кандидат назначается от Службы федеральных управляющих, входящих в систему Минюста США.Финансирование деятельности происходит за счет бюджета. Полномочия схожи с теми, которыми наделены арбитражные управляющие в РФ.

Объявление лица банкротом происходит, когда юридически доказана его неспособность удовлетворить денежные требования кредиторов. Если в ходе расследования выясняется, что иск подан гражданином в целях мошенничества, он привлекается к ответственности по Уголовному кодексу США.

Запись о несостоятельности хранится в кредитной истории более 10 лет, что делает затруднительным получение лицом займов. Те же последствия характерны для России: гражданин, признанный банкротом, ограничивается в получении займов.

С 2005 года установлена процедура прохождения должником тестирования для определения финансовое положения лица до подачи иска в местный суд по делам о банкротстве. Мера определяет соотношение расходов к доходам с целью выявления риска злоупотребления правом.

Состоит тест из двух частей. На первом этапе ориентиром выступает «медианный» доход — это средний доход, который приходится на более половины семей в штате постоянного нахождения должника. Если показатель ниже этого уровня, существует вероятность, что суд примет прошение на рассмотрение. В качестве примера можно рассмотреть ситуацию, когда по штату средний доход семьи составляет 1000$, гражданин получает ежемесячно 400$.

Вторая стадия проводится в отношении должников, тест для которых показал отрицательное значение «медианного» дохода. Определяется, останутся ли у гражданина средства после вычета первичных расходов (на проживание, проезд, питание, топливо для авто и т.д.) средства на закрытие долгов. Если их не окажется, то ему не вправе препятствовать в ликвидации задолженности. При достаточности доходов заявление будет отклонено.

Еще одно важное условие для принятия ходатайства: должник должен за 180 дней до обращения в суд обратиться в организацию аккредитованных независимых консультантов по вопросу кредитования. Такие учреждения назначаются властями США и финансируются за счет государственного бюджета.

Предусмотрена и возможность обращения в суд с иском тремя и более кредиторами. Инициировать процесс вправе государственные органы, юридические лица, организованные в форме фондов или трастов.

Согласно пар.109 (а) гл.11 Кодекса о банкротстве, применяется процедура как в отношении граждан Америки, так и лиц, ведущих бизнес или постоянно проживающих на территории государства. Основанием для банкротства может служить необеспеченный долг на сумму 250 000$.

К этой категории относятся кредиты на счетах, выплаты по медицинской страховке и долги с обеспечением оценкой в 750 000$. В таком качестве рассматривается, например, ипотека или ссуда на авто с залогом транспорта.

Длительность процесса о банкротстве

Дело о признании лица несостоятельным может занимать период до 6 лет. Обычно арбитражному управляющему предоставляется срок в 1 год.

Процедура заключается в следующих мерах:

  • Попытки достичь соглашения об условиях погашения долга во внесудебном порядке. Эта обязанность возлагается на заявителя, в качестве которого может выступать как должник, так и кредитор.
  • Урегулирование плана закрытия долга при поддержке суда.
  • Конкурсное производство, в ходе которого имеющееся у гражданина имущество распределяется между кредиторами с целью ликвидации денежных обязательств.
  • Контроль платежеспособности должника.

Особенности банкротства в США: «освобождение» и «изъятие»

Граждане вправе воспользоваться преимуществом, закрепленным в законе, независимо от того, от кого исходила инициатива банкротства — непосредственно должника или кредитора. Статьей 727 Свода законов предусмотрено «Освобождение» (discharged). Мера представлена приказом суда, которым установлена защита для должника от кредиторов по взысканию долгов без обеспечения. Есть возможность получить такое решение только раз в 8 лет.

В ходатайстве о банкротстве перечисляются все непогашенные долги (bankruptcy petition). К иным кредитным обязательств, о которых не сообщено до открытия судебного производства, освобождение не применяется.

Если в ходе рассмотрения дела суд устанавливает факты фальсификации документов на имущество, его уничтожения или при даче ложных показаний, право на освобождение должник теряет, приказ об освобождении отзывается.

Долги не списывается в отношении следующих объектов:

  • налоговые обязательства;
  • алименты;
  • непогашенные штрафы за нарушение ПДД, в отношении оплаты обязательных платежей в бюджеты;
  • средства, в отношении которых есть вступившее в силу решение суда о возврате или выплате;
  • выплаты по ипотеке;
  • займы на образовательные цели.

Перечень имущества, не учитываемого при банкротстве, согласно российского законодательства имеет существенные отличия. Согласно ст.466 ГПК РФ из него исключаются:

  • помещения, являющиеся единственным местом проживания с выделенными под недвижимость земельными участками;
  • продукты питания;
  • одежда и предметы быта;
  • транспорт и другое оборудование, принадлежащее должнику-инвалиду;
  • памятные призы и личные награды.

Законодательством США также предусмотрен термин изъятие (exepitition). Он применяется в отношении активов определенных видов, которые должник может оставить в своем распоряжении. Объекты перечисляются в заявлении о банкротстве. К этой категории относятся пенсионные накопления и средства во вкладах, а также деньги на жилье, в том числе обустройство, авто.

Все остальное имущество передается в ведение доверительного управляющего, который распределяет вырученные от его продажи средства на погашение долгов согласно установленной очередности.

Стоимость банкротства в США

Дело о признании несостоятельным обойдется в США на порядок дороже, чем в России. Затраты будут распределены по следующим категориям:

Госпошлина — 306$ при абсолютной ликвидации долгов, 281$ — при их реструктуризации.

Плата юристу-защитнику интересов должника в суде: по простому процессу — 750$, сложному, если осуществляется розыск необеспеченного имущества с целью покрытия долга, — от 3 000 до 4 000$.

Размер вознаграждения арбитражному управляющему устанавливается по каждому делу и в штатах разный. За основу берется сумма долга, учитывается наличие активов и обеспечения. По простым процессам без обеспечения специалист получает плату в 60$. Деньги выплачиваются за счет госпошлины.

Отмечаются существенные отличия процедур о банкротстве в США в части расходов. Согласно американскому законодательству, защитником на стороне должника может независимый юрист. Арбитражный управляющий берет на себя полномочия по анализу правовой и финансовой ситуации. Вознаграждение государственного представителя достаточно скромное, если отсутствует ценное залоговое имущество.

Документы по банкротству граждан в США

Комплект документов по банкротству может подать как лично должник или кредитор, так и их представитель по доверенности. Для требований в рамках глав 7 («полная ликвидация долга») или гл.13 («реструктуризация») необходимы бумаги:

  1. Декларация о налогах за 2 года, предшествующие обращению в суд.
  2. Подтверждение дохода за последние 6 месяцев до банкротства. Предоставляются чеки о расходах, в том числе по коммунальным платежам, кредитам, справки о заработной плате, пенсионных начислениях, прибыли от аренды принадлежащего должнику имущества и др.
  3. Страховой полис и технический паспорт на транспортное средство в собственности. При кредите на авто к заявлению о банкротстве прилагается договор с банком, и указывается сумма ежемесячного платежа.
  4. Справки о средствах на банковских счетах, во вкладах.
  5. Решение суда, соглашение или другой акт о денежных обязательствах по алиментам, кредитам, ипотеке и др.
  6. Удостоверение личности с фото: водительские права или полис медицинского страхования.

Также для обращения в суд нужно обратиться к кредитному консультанту. Без заполненной формы об анализе ситуации и документов о долге заявление о несостоятельности не примут.

Результат банкротства

Итогом судебного процесса может стать одно из решений:

  • В соответствии с главой 7 Кодекса о банкротстве США полное списание задолженности. Такие решения выносятся в 90% случаев «полной несостоятельности», когда у должника остается в распоряжении имущество, не подлежащее изъятию: единственное жилье или транспорт, средства на обеспечение питания для семьи, пенсионные взносы и др. Долги полностью ликвидируются.
  • Согласно положению главы 13 Кодекса предусмотрена реструктуризация долга по решению. Период возврата средств устанавливается в 5 лет. В течение этого срока другие требования, возникшие до обращения в суд с ходатайством о признании банкротом, не принимаются. По истечении этого времени часть долгов списывается или происходит реструктуризация долга.

Статистика

Согласно данным за последние годы, инициатива обращения с заявлением о признании физлица банкротом исходит по причинам причинения вреда здоровью, долговременной болезни, развода или внезапной потери работы. Неупорядоченные денежные траты становится основанием к обращению в органы правосудия с соответствующим ходатайством достаточно редко. На 2005 были признаны банкротами около 2 млн граждан США.

Уровень банкротств по состоянию на середину 2016 упал на 8,6% по сравнению с тем же периодом 2015 года, согласно отчёту, опубликованному канцелярией федеральных судов США.

Начиная с 2007 отмечалось снижение количества исков о несостоятельности на каждый календарный год примерно на 10%. Волна банкротств, начавшаяся в 2008 году, достигла пика в сентябре 2010, когда на рассмотрении у судов было 1,6 млн ходатайств.

Статистика по годам с 2012 по 2016 годы в отношении несостоятельных граждан:

  • 2012 — 1 267 167 человек;
  • 2013 — 1 101 917;
  • 2014 — 969 970;
  • 2015 — 854 690;
  • 2016 — 793 932.

Данные взяты с официального источника — сайта Суда по банкротствам США.

Интересные факты

В 2016 году в результате рассмотрения дел о банкротстве было списано долгов на 29 млн долл. На одного гражданина в среднем пришлось по 30 тыс. долл. реально списанных средств.

На практике примерно70% должников обращаются в суды в рамках гл.7 Закона о банкротстве, имея постоянный доход и работу, желая полностью освободить себя от финансового бремени.

Примерно половина американцев активно пользуются банковскими картами, заведомо зная, что это приведет к объявлению их банкротами с полной ликвидацией долга.

Применяется правовая схема и в отношении налогов, оплачиваемых лицами на доходы, полученные по гражданским сделкам без оформления трудового договора. В конце отчетного периода граждане отсылают декларацию о доходах без подтверждения внесения взноса с пометкой об отсутствии наличных средств.

Через несколько лет задолженность достигает нескольких сотен тысяч долларов, однако привлечь таких лиц к уголовной ответственности нет возможности, поскольку неуплата вызвана неплатежеспособностью. В суд их не вызывают, а через несколько лет суммы списываются как безнадежные в рамках дел о банкротстве.

В практике случаются кредитные истории, заканчивающиеся явным мошенничеством. Например, в 2009 году житель штата Мичиган по имени Спенсер был уволен с работы с $200-тысячным окладом. Длительное время он не вносил оплату за особняк, автомобиль и другие услуги. Для оплаты в ресторанах использовались кредитные карты. За полугодие траты составили около 90 тыс. долл. Но этого Спенсеру оказалось недостаточно, и он оплатил онлайн 26 турпутевок.

Через 2 года банки начали отправлять претензии с требованием вернуть средства и прекратить траты, т.к. кредитный рейтинг снизился с 850 («безупречный») до 390 («неудовлетворительный»). В счет долгов был арестован автомобиль. Через некоторое время Спенсер обратился в ходатайством в суд о признании его банкротом, приложив к заявлению в качестве доказательств выписки из банков с отрицательными остатками на счетах. По решению были списаны около 400 тыс. долл долга.

Сравнение с банкротством физлиц в России

Выделяют следующие различия в правовых системах России и США относительно процедуры несостоятельности:

  • В США для этого создана структура специальных судов по банкротствам, в России такие дела находятся в ведении арбитражных судов.
  • В Штатах возможность подачи иска различается для случаев, когда задолженность имеет обеспечение с требованием о возврате суммы от 250 000$ и в ситуациях при отсутствии залога до 750 000$. В России подать прошение можно при наличии непогашенного долга в течение 3 месяцев в сумме от 500 000 руб.
  • Американское право предусматривает необходимость визита к консультанту и проведения предварительного тестирования для определения несостоятельности должника. В России эти вопросы разрешаются в ходе судебного заседания.
  • В России регулирование процедуры банкротства происходит на уровне федерации. В США приняты региональные нормативные акты.
  • Различия отмечаются по процедуре: в США предварительно проводятся консультация у кредитного эксперта и тестирование. В России такие этапы банкротства не предусмотрены.
  • Перечень документов для банкротства в России и США, по большому счету, схож: кредитные договора, выписки по счетам, налоговые декларации. Отличие представляют формы оценки финансовой ситуации кредитным консультантом и результаты тестирования.

Схожими чертами являются:

  • В обеих странах правом на подачу заявления о банкротстве обладает должник или кредиторы.
  • В отношении граждан, находящихся под юрисдикцией России и США, возможно проведение процедуры реструктуризации долга под контролем управляющего. Российским законодательством мера по восстановлению платежеспособности лица также предусмотрена.
  • Как в РФ, так и США на уровне федерального законодательства закреплен перечень имущества, на которое невозможно обратить взыскание: единственное жилье, страховые и пенсионные выплаты и др.
  • Нормативные акты США предусматривают процедуру «нового старта», когда долги гражданина полностью обнуляются. В России право на предъявление требований теряют кредиторы, не заявившие претензии в рамках дела о банкротстве.

Нормативные акты о банкротстве РФ и США имеют как сходства, так и различия, при том, что российский закон достаточно «молодой» и находится на стадии становления. Возможно, для внесения поправок в российские акты с учетом сложившейся практики в будущем будет использоваться богатый опыт зарубежных государств.

Есть вопросы? Запишитесь на бесплатную консультацию адвоката.

Что такое банкротство физических лиц, или личное банкротство?

Банкротство (bankruptcy) – это один из методов погашения задолженности, который применяется тогда, когда вы не в состоянии выплатить свои долги. Процедура банкротства утверждается Арбитром и основывается на двух основных принципах:

    1. Банкротство позволяет списать ваши долги за 1 год, за некоторым исключением, и дает возможность нового финансового начала.
    2. Банкротство позволяет распределить ваше имущество и финансовые ресурсы между кредиторами.

Плюсы банкротства:

  • Процедура банкротства длится 1 год.
  • В процедуре банкротства списываются банковские кредиты, долги финансовым организациям, частным и государственным компаниям, частным лицам, центральным и местным органам власти, долги по налогам, переплаты по пособиям и многие другие долги.
  • В процедуре банкротства списываются банковские кредиты и другие долги кредиторам из Евросоюза, включая кредиторов из Литвы, Латвии, Болгарии и других стран.
  • Вы больше не общаетесь со своими кредиторами. Ими занимается администратор банкротства.
  • Ваши кредиторы прекращают все действия по взысканию долгов.
  • Ваши кредиторы прекращают начисление процентов и штрафов по долгам.
  • В некоторых случаях вы можете сохранить вашу жилую недвижимость. Например тогда, когда рыночная стоимость недвижимости ниже чем остаток выплат по ипотечному кредиту.
  • Вы сможете открыть свой бизнес как частный предприниматель.

Минусы банкротства:

  • Ваше имущество может быть продано, включая жильё и автомобиль.
  • Если задолженность обеспечена (гарантирована) вашим домом, квартирой и другим имуществом, кредитор имеет право реализовать залоговое имущество.
  • В течение 1 года вы не сможете получить кредит более 500 фунтов, не сообщив о своём банкротстве потенциальному кредитору.
  • Ваш кредитный рейтинг будет находиться на низком уровне на протяжение 5 лет после окончания банкротства.
  • Если у вас имеется дополнительный доход, и вы можете себе позволить делать выплаты в счет погашения долгов, тогда возможно вам придется делать выплаты на протяжение 3 лет.
  • Информация о банкротстве заносится в Реестр Несостоятельности (Insolvency Register) и публикуется в «Лондон Газетт» (правительственном бюллетене), а также может быть продублирована в вашей местной газете.
  • Для представителей таких специальностей как дипломированный бухгалтер, аудитор, адвокат, финансовый советник, банковский служащий, практик по несостоятельности, полицейский и военный банкротство может привести к потере работы.
  • Если банкрота признают виновным в безответственном или безрассудном поведении, или пренебрежении его финансовыми или деловыми обязательствами, срок действия ограничений по банкротству может быть продлен с 1 года до 2–15 лет.

Что нельзя делать во время банкротства?

  • Занимать должность директора общества с ограниченной ответственностью
  • Принимать участие в образовании, организации или управлении обществом с ограниченной ответственностью
  • Осуществлять деятельность в качестве мирового судьи, директора школы или практика по несостоятельности
  • Быть членом совета местного управления
  • Вести бизнес под любым другим названием, кроме того, которое использовалось до начала процедуры банкротства.

Сопровождение процедуры банкротства в Англии и Уэльсе

Что вы получаете:

  1. Профессиональный совет опытного советника по долгам по переговорам с банками, финансовыми фирмами, коллекторскими компаниями, судебными исполнителями, адвокатскими конторами, частными лицами, другими кредиторами из Англии, Уэльса и других стран Евросоюза.
  2. Качественную информацию по вопросам персональной несостоятельности и банкротства.
  3. Квалифицированную помощь по использованию Регламента ЕС «О процедурах несостоятельности» (EC Insolvency Regulation). Этот Регламент ЕС регулирует открытие, прохождение, закрытие и признание процедур банкротства между странами ЕС.
  4. Квалифицированную помощь в подготовке документов для подачи в арбитраж.
  5. Ответы на ваши вопросы во время рассмотрения дела по банкротству в арбитраже.
  6. Защиту ваших интересов в отношениях с администратором банкротства – консультации, переговоры, письма, телефонные звонки.
  7. Консультационную поддержку на протяжение 12 месяцев – до момента завершения процедуры банкротства.

Услуги по реструктуризации долгов, закрытию и ликвидации юридических лиц, которые мы предоставляем вместе с партнерами, позволяют клиентам из Англии, Уэльса и Евросоюза более эффективно решить их финансовые проблемы.

У вас есть вопросы? Вы хотите получить совет по вашей ситуации? Запишитесь на консультацию

Стоимость услуг по сопровождению процедуры банкротства

Стоимость пакета услуг по сопровождению процедуры банкротства на одного человека составляет £590.00 в делах с британскими кредиторами. Дополнительно производится оплата арбитражного сбора в размере £680.00. В делах по банкротству, где кредиторы расположены за пределами Великобритании (например в Латвии или Литве), стоимость наших услуг может быть выше.

Первая консультация продолжительностью 30 минут предоставляется бесплатно.

Стоимость консультации продолжительностью один час составляет £95.

Куда подавать заявление о банкротстве?

Как это было до 6 апреля 2016 года:

В Англии и Уэльсе суд, который рассматривал дело о вашем банкротстве, был прикреплён к территории, где вы в основном вели бизнес или жили в течение последних 6 месяцев. Если вы вели бизнес в одном месте, а жили в другом, вам надлежало обратиться в суд, прикреплённый к территории, где находился ваш бизнес. Заявление о банкротстве подавалось в Высший Суд Лондона, если ваша необеспеченная задолженность составляла более 100 тысяч фунтов, и вы вели бизнес или жили в лондонском округе. Если ваша необеспеченная задолженность была менее 100 тысяч фунтов, и вы вели бизнес или жили в лондонском округе, заявление подавалось в Центральный Окружной Суд Лондона. Если вы жили или вели бизнес в других районах Англии и Уэльса, заявление подавалось в ваш местный Окружной Суд. Не все Окружные Суды могли рассматривать дела о банкротстве. Вы должны были связаться с судом, чтобы выяснить, имел ли право этот суд рассматривать ваше дело. Если это надлежащий суд, вам нужно было предварительно записаться на заседание по рассмотрению вашего заявления.

Куда подавать заявление сейчас:

С 6 апреля 2016 года все желающие стать банкротами по законам Англии и Уэльса должны подавать документы через государственный интернет-портал GOV.UK. Функции судьи теперь выполняет арбитр, формального судебного заседания больше нет, решение принимается без присутствия самих заемщиков – дистанционно.

Важно отметить доступность использования процесса банкротства для широкого круга заемщиков как из Великобритании, так и из других стран ЕС. Государственная пошлина составляет 680 фунтов. Процесс администрации банкротства длится 12 месяцев, после чего большинство долгов списывается.

.

Почему клиенты доверяют нашей компании решить свои кредитные и долговые проблемы?

ОПЫТ

Наша компания работает на британском рынке с ноября 2005 года. Успешно реализовано более 300 дел за 14 лет работы. Закрыто кредитов свыше € 35 000 000.

КОМПЕТЕНТНОСТЬ

Наша компания авторизована и регулируется Управлением по Финансовым Услугам Соединенного Королевства (Financial Conduct Authority UK), номер авторизации 690176.

ПРОФЕССИОНАЛИЗМ

Наша команда получает удовольствие, когда мы помогаем людям начать новую финансовую жизнь. Мы помогли списать долги клиентам из 11 юрисдикций – Литвы, Латвии, Эстонии, Германии, Швеции, Италии, Ирландии, Англии, Уэльса, Северной Ирландии и Шотландии.

О компании

C 2005 года Tower Consulting Services Limited оказывает услуги по реструктуризации и списанию долгов заемщиков из Евросоюза в соответствии с законами Англии и Уэльса. Офис компании расположен в городе Манчестер.

Специалисты нашей компании имеют практику в 56 судах Соединенного Королевства. Мы представляли интересы должников в свыше 410 делах по банкротству, помогли клиентам освободиться от выплат свыше 35 миллионов евро долгов.

Деятельность Tower Consulting Services Limited аккредитована и регулируется Управлением по контролю над финансовой деятельностью Соединенного Королевства – authorised and regulated by the Financial Conduct Authority.

Алиса Беглова
17 июля 2019

Принято считать, что банкротство — это однозначное зло. Однако это не так. Во всяком случае, не всегда так.

Для должника процедура банкротства — возможность избавиться от давления со стороны банков и коллекторов, а также избежать начисления штрафных пени за просрочку.

Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» был принят в России в 2002 году — он разъясняет процедуру банкротства юридических лиц. О простых гражданах решили позаботиться совсем недавно: так называемый закон о банкротстве физических лиц (Федеральный закон №154-ФЗ) появился в 2015 году. В рамках принятого федерального закона любое физическое лицо или индивидуальный предприниматель может быть признан банкротом.

Согласно закону, если у россиянина накопился долг от 500 000 рублей и допускалась просрочка не менее 90 суток, то он обязан подать заявление на банкротство.

Вы также можете объявить о банкротстве, если сами для себя предвидите, что ваш доход не позволяет погасить долг в установленный срок.

Запомните эту планку: сумма долга выше 500 тысяч рублей — вы обязаны подать заявление о банкротстве, ниже 500 тысяч рублей — это ваше право, вне зависимости от объёма задолженности и периода просрочки.

Обозначим ключевые плюсы банкротства.

Кредитные учреждения и коллекторы более не смогут вам досаждать своим навязчивым вниманием. Процедура банкротства предполагает, что заёмщик освобождается от необходимости коммуницировать с кредитором и его представителями.

На просроченную задолженность прекратится начисление процентов, штрафов и пени. Все начисления прекращаются сразу же после того, как суд признает вас банкротом.

Ну и, главное, законодательство о банкротстве физических лиц предполагает списание оставшихся долгов после завершения процедуры — даже если вы не сумели погасить всю сумму задолженности.

Процедура предполагает несколько этапов.

Сперва вы подаёте заявление в арбитражный суд по месту регистрации (именно арбитражный суд действует в сфере экономической деятельности) с необходимыми документами, которые подтверждают вашу неплатёжеспособность и неспособность отвечать по долговым обязательствам.

Иск о том, чтобы признать вас банкротом, могут подать ваши кредиторы и Федеральная налоговая служба.

Арбитражный суд будет рассматривать финансовую жизнь заявителя под лупой: источники и объёмы доходов, перечень имущества. Статус банкрота часто пытаются заполучить в корыстных целях, чтобы не отвечать по долговым обязательствам. Если суд увидит, что имущество и доходы достаточны для того, чтобы платить по долгам — разумеется, заявителю откажут.

Может потребоваться помощь квалифицированных юристов, чтобы доказать, что вы не мошенник и действительно нуждаетесь в процедуре банкротства.

На заседании суд решит: одобрить или признать ваше заявление необоснованным. Если Арбитражный суд дал добро, запускается процедура банкротства.

Начисление штрафов и пени на долг с этого момента прекращается. Также более не нужно будет взаимодействовать с представителями кредитной организации, поскольку к вам прикрепят финансового управляющего, который станет посредником между вами и кредиторами. Это положительные моменты.

Вот где собака зарыта: отныне вашими деньгами, имуществом и задолженностью будет ведать финансовый управляющий из саморегулируемой организации арбитражных управляющих (СРО арбитражных управляющих). Вы сможете тратить не более 50 тысяч рублей в месяц. Практически вас лишают финансовой самостоятельности.

Другой существенный минус. Банкротство — это несомненный удар по кредитной истории. На протяжении пяти лет (статус банкрота дают на пять лет) вы обязаны будете сообщать о банкротстве при получении займа или кредита. Какой кредитор захочет связываться с человеком, признанным неплатёжеспособным?

Также необходимо упомянуть, что в течение трёх лет после банкротства вы не сможете занимать руководящие должности. Объявить себя банкротом вновь можно будет по истечении пяти лет.

Сценариев банкротства два.

Реструктуризация долгов. С учётом вашего текущего финансового состояния будет выстроен новый график выплат. Этот сценарий подходит на тот случай, если у должника есть постоянный доход, уровень которого достаточен для того, чтобы погасить задолженность в течение трёх лет.

Реализация имущества. Это крайняя мера, которая применяется лишь в случае, если вы не в состоянии за три года рассчитаться с долгами в процедуре реструктуризации долгов.

Финансовый управляющий проводит опись и оценку имущества должника и определяет, какое имущество может быть реализовано в счёт погашения задолженности. Важно: под реализацию имущества не попадает единственное жилье, предметы домашнего обихода, одежда, личные вещи.

Согласно определению Верховного суда, отсутствие имущества, которое может быть реализовано при банкротстве, не является препятствием в списании долгов.

Конечный итог один: арбитражный суд должен решить, освобождается должник от долгов или нет.

Как это ни парадоксально, процедура банкротства потребует денежных трат.

Госпошлина за рассмотрение судом дела о банкротстве физического лица составляет 300 рублей (до 1 января 2017 года пошлина составляла 6000 рублей).

Работа финансового управляющего потребует вознаграждения в размере 25000 рублей. Эту сумму нужно внести на депозит в суд.

Кроме того, нужно будет оплатить сопутствующие расходы управляющего — почтовые расходы, внесение необходимых записей в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ), публикацию в газете «Коммерсантъ». В совокупности расходы финансового управляющего составят не менее 15 тысяч рублей.

Источник: Информационное агентство «Бабр»

Записи созданы 8132

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Похожие записи

Начните вводить, то что вы ищите выше и нажмите кнопку Enter для поиска. Нажмите кнопку ESC для отмены.

Вернуться наверх