Что нужно для автокредита?

Содержание

Подать документы в банк

Для получения кредита в банке вам понадобится такой набор документов: паспорт, водительское удостоверение, заявление-анкета (выдаётся сотрудником банка), копия трудовой книжки и справка о доходах 2-НДФЛ (можно получить в бухгалтерии на работе).

Иногда банк может потребовать предоставить свидетельство ИНН и копию паспорта супруга/супруги. Если вы не состоите в официальном браке, то подойдёт копия паспорта гражданского супруга/супруги. Здесь присутствует субъективный фактор: банки больше доверяют клиентам с семьями и детьми, и меньше тем, кто не создаёт «ячейку общества» и не стремится к рождению детей.

Заявка на автокредит – это анкета по форме банка. Она заполняется либо в офисе учреждения, либо на его сайте. По сути дела, это справочная информация о клиенте. Но очень часто отказ в выдаче кредита связан с её неправильным заполнением. В анкете нужно по возможности указывать максимум достоверной информации о себе. Не стоит завышать или занижать свои доходы, скрывать кредитную историю или какие-то факты биографии, а так же приписывать себе собственность, которой вы не владеете. Все указанные данные легко проверяются банком.

Некоторые банки предлагают клиентам оформить экспресс-кредит. Его особенность заключается в быстрой процедуре рассмотрения заявки и выдаче денег. Если вы выберете этот вариант, то вам нужно предоставить всего три документа: паспорт, водительское удостоверение и заполненную анкету банка. За скорость придётся заплатить высокой процентной ставкой.

Условия получения автокредита

Перед тем как сразу же кидаться выбирать банк для взятия кредита, для начала нужно узнать, что такое автокредитование и что оно в себе содержит.

В целом, кредитование делится на определённые ветви, и одной из таких ветвей является автокредитование. Этот вид кредита является целевым, ведь он выдаётся только для конкретной цели: покупка транспортного средства. Но это не единственное, что нужно знать перед тем, как идти выбирать банк. Например, будущий заёмщик должен быть осведомлён в следующем:

  1. Процентная ставка по автокредитованию значительно ниже, чем в потребительских займах.
  2. Срок кредитования значительно меньше, чаще всего кредит выдают сроком до 5 лет.
  3. Автокредит подразумевает первоначальные взносы (если, конечно, вы не выберите программу кредитования, в которой исключается обязанность его уплаты).

Как оформить кредит без первоначального взноса, читайте на нашем сайте.

  1. В рамках автокредитования приобретаемое транспортное средство оформляется в качестве залога по кредиту.
  2. Максимальная выдаваемая сумма по автокредиту значительно больше, нежели сумма, которая предоставляется по потребительскому займу.
  3. Автокредит подразумевает несколько специальных программ, которые могут удовлетворить большую часть потребностей населения.
  4. Вам не нужен поручитель.
  5. Так как ваше авто является залогом по кредиту, банки относятся к просрочке платежей более лояльно.

Залог по кредиту – это материальное благо, находящееся в официальной собственности заёмщика, которое имеет денежную ценность. Это благо оформляется в качестве залога и в случае неуплаты ежемесячных обязательных платежей банку по кредиту, банк имеет право выставить залог на продажу, чтобы погасить вашу задолженность перед ним.

Если вас интересует вопрос, как взять автокредит под залог покупаемого автомобиля, то рекомендуем прочитать статью на эту тему.

Но для того чтобы получить автокредит на своё имя, вы должны соответствовать следующим требованиям, которые банки приписывают заёмщикам:

  1. Вы старше 21 года, но и не старше 65 лет.
  2. Вы имеете официальное постоянное место работы на протяжении полугода.
  3. Ваше материальное состояние даёт вам возможность выплачивать долг банку без серьёзного ущерба вашему финансовому положению.
  4. Кредитная история, если она будет хорошей, то вам выдадут автокредит на хороших условиях. Если ваша кредитная история будет плохой, то есть вероятность, что условия кредитования вам изменят.

Оформление кредита в банке

У будущего заёмщика есть два варианта, куда подать заявку на то, чтобы взять автокредит: в банк либо же в автосалон. У каждого этого варианта есть свои плюсы и недостатки, поэтому перед тем, как выбрать компанию, нужно подробно изучить каждый из вариантов.

Если вы решили обратиться напрямую в банк, то вам первым делом нужно будет грамотно его выбрать. Для этого вам необходимо проверить выбираемые организации по следующим пунктам:

  1. Наличие соответствующей лицензии на осуществление автокредитования.
  2. Размер процентной ставки. Если ставка будет велика, то это значит, что в конечном итоге вы заплатите банку куда больше, чем сумма займа.
  3. От каких условий зависит размер процентной ставки.
  4. Что в себе содержит договор кредитования. Если данная бумага не раскрывает всех сторон кредитования, а имеет только пункты про сумму, срок и проценты, то этот договор вам не подходит.
  5. В договоре автокредитования должны фигурировать условия кредитования. Их необходимо изучить и задать все вопросы, которые у вас появятся.
  6. Также будущему заёмщику необходимо знать, какие штрафные санкции будут применяться к нему в случае просрочке платежа.
  7. Отзывы клиентов о финансовой компании. Если отзывы в основном отрицательные, то не следует выбирать этот банк.

Если после проверки у вас сложилось положительное впечатление о банке, то следует обратиться к ним и узнать более подробную информацию, которая вам пригодится для оформления автокредита. Например, наличие или отсутствие бонусов при покупке авто, от чего процентная ставка может уменьшиться или увеличиться, какие документы нужно принести дополнительно и нужно ли это и т.п.

Список необходимых документов

Конкретный список документов зависит напрямую от того, кто берёт автокредит: юридическое лицо, индивидуальный предприниматель либо же физическое лицо.

Для юридического лица:

  • учредительные документы;
  • регистрационные документы;
  • ИНН;
  • финансовая отчётность за несколько последних лет;
  • заявка на оформление автокредита.

Для индивидуального предпринимателя:

  • копия паспорта гражданина Российской Федерации;
  • копия водительского удостоверения (если автомобилем будет управлять несколько лиц, то нужны копии удостоверений всех водителей);
  • регистрационные документы;
  • финансовая отчётность;
  • ИНН;
  • заявка на оформление автокредита.

Для физического лица:

  • копия паспорта гражданина Российской Федерации;
  • копия водительского удостоверения (если автомобилем будет управлять несколько лиц, то нужны копии удостоверений всех водителей);
  • копия трудовой книжки. Она подтвердит наличие официальной заработной платы. Перед тем, как отдать копию в банк, её должен заверить ваш работодатель;
  • справка о доходах (если она требуется выбранной вами программой);
  • копия паспорта гражданина Российской Федерации супруги или супруга (если имеется);
  • ИНН;
  • заявление на оформление автокредита.

Порядок оформления кредита

Также очень важно знать, как именно оформить кредит на машину, а точнее, весь порядок оформления автокредита. Этот процесс в основном проходит в 8 этапов:

  1. Собрать необходимые документы.
  2. Написать заявку на оформление автокредита на сайте выбранной организации в онлайн форме.
  3. Подать необходимые документы в банк.
  4. Дождаться результатов проверки поданных документов.
  5. Заключить договор купли-продажи с продавцом автотранспортного средства.
  6. Внести первоначальный взнос, если этого требует выбранная вами программа кредитования.
  7. Заключить договор страхования КАСКО или (и) договор страхования жизни, если этого требует банк.
  8. Заключить необходимые договора с выбранным банком (оформить авто в качестве залога и заключить договор кредита).

Одобрение заявки

К чему стремится каждый заёмщик при подаче заявления на взятие кредита? Именно на одобрение этой самой заявки. Причём одобрение зависит от следующих факторов:

  1. Хорошая кредитная история.
  2. У будущего заёмщика подтверждён высокий и официальный заработок.
  3. Заёмщик работает на одном месте уже продолжительное время.

В основном на эти 3 пункта смотрят сотрудники банков при принятии решения о выдаче автокредита. Конечно, если у вас плохая кредитная история либо вы не обладаете большим заработком, или вы работаете на последнем месте не так долго, то вы тоже можете получить одобрение заявки, но условия вашего кредита могут немного измениться. Как именно они изменятся, зависит от выбранного вами банка.

Особенности автокредита в банке

Автокредитование в банке имеет свои отличительные особенности, например:

  1. Вы должны будете уплатить комиссию за открытие своего счёта.
  2. В ежемесячные выплаты входит процент за ведение этого счёта.
  3. Наличие различных программ кредитования.
  4. Возможны участия в различных розыгрышах, бонусных программах и т.п.
  5. Наличие дополнительных условий кредитования – договора страхования.
  6. Оформление приобретаемого автомобиля в качестве залога по кредиту.
  7. Будущий заёмщик должен быть старше 21 года.
  8. Процентные ставки немного ниже.
  9. Наличие дополнительных плат в случае досрочного погашения кредита.
  10. Кредит чаще всего выдаётся на 5 лет.
  11. Так как авто является залогом, то оригинал ПТС хранится в самом банке.

Кредит через автосалон

Ещё один вариант, взять купить машину в кредит – это оформление автокредита в автосалоне. Но нужно помнить, что автосалон в данном случае не будет выступать кредитной организацией, он является лишь посредником между заёмщиком и банком.

Интересует выгодный автокредит? Узнайте, как его получить, из статьи нашего специалиста.

В принципе, оформление автокредита в автосалоне отличается не сильно от оформления кредита в банке, но, тем не менее, первый вариант имеет свои особенности и нюансы. Для того чтобы взять автокредит в автосалоне, вам потребуется предъявить салону необходимые документы и подать заявку.

Какие потребуются документы?

Список необходимых документов схож с документами, которые нужно представить для банка.

  • копия паспорта гражданина Российской Федерации;
  • копия водительского удостоверения (если автомобилем будет управлять несколько лиц, то нужны копии удостоверений всех водителей);
  • копия трудовой книжки. Она подтвердит наличие официальной заработной платы. Перед тем как отдать копию в банк, её должен заверить ваш работодатель;
  • справка о доходах (если она требуется выбранной вами программой);
  • копия паспорта гражданина Российской Федерации супруги или супруга (если имеется);
  • ИНН;
  • заявление на оформление автокредита.

Узнайте подробнее о списке необходимых документов для автокредита из статьи нашего специалиста.

Единственное, что поддаётся изменениям при выборе автосалона вместо банка – это порядок оформления автокредита. Если вы решили взять заём в автосалоне, то вам потребуется выполнить следующие пункты:

  1. Собрать требуемые бумаги.
  2. Выбрать автосалон и конкретную модель будущей собственности.
  3. Подать заявку на оформление автокредита.
  4. Дождаться рассмотрения заявки и принятия решения.
  5. Оформить договор страхования (если требуется).
  6. Заключить договор купли-продажи с автосалоном.
  7. Внести первоначальный взнос.

Даже если заёмщик оформляет автокредитование в автосалоне, то он также заинтересован в получении одобрения поданной им заявки. Для того чтобы получить положительный ответ, заёмщик должен произвести впечатление надёжного человека, для этого необходимо:

  1. Подтвердить официальную заработную плату, которая должна быть соответствующих размеров, с учётом погашения долга и содержания семьи.
  2. Работать официально на одном месте некоторое время (обычно от полугода).
  3. Иметь хорошую кредитную историю.

Особенности кредита в автосалоне

Как уже говорилось выше, оформление автокредита в автосалоне имеет свои индивидуальные нюансы, которые можно назвать особенностями. Например, если заёмщик оформит кредит в автомагазине, то:

  1. Срок рассмотрения заявки автосалоном значительно меньше (если вы не воспользуетесь программой экспресс-кредит).
  2. В автосалонах требования к заёмщикам более лояльны.

Какие требования банки предъявляют к заёмщикам, читайте на нашем сайте.

  1. Процентная ставка по кредиту больше, чем у банка (это связано с тем, что автосалон является лишь посредником между банком и заёмщикам, поэтому автосалону важно получить долю прибыли и себе). В среднем в год заёмщики в автосалонах переплачивают примерно 20 — 40%.
  2. Выбор банковских организаций меньше, так как вы можете выбрать лишь те банки, с которыми автосалон работает.
  3. Максимальная выдаваемая сумма напрямую зависит от вашего финансового положения.
  4. Автосалоны выдают кредиты в среднем на 3 года.
  5. Автосалон может выдать кредит лицу от 18 до 35 лет.
  6. Удобство оформления кредита и покупки авто.
  7. Возможность получить скидки и бонусы от автосалона.
  8. Если вы хотите в свою машину поставить дополнительное оборудование, то его стоимость можно включить в размер кредита.

Рейтинг банков с выгодными условиями

Рекомендуем узнать, какие банки выдают автокредит?

Порой самое сложное в выборе банка – это найти банк с выгодными условиями. Поэтому мы предлагаем вам рассмотреть три банка, которые пользуются популярностью у людей и предлагают выгодные условия кредитования:

  1. Эксперт банк – размер процентной ставки равен 9,67%, максимальная выдаваемая сумма 920000 рублей. Если заёмщик вносит первоначальный взнос в размере 20% от стоимости авто, то процентная ставка уменьшается до 8,33%.
  2. Центр Инвест банк — размер процентной ставки равен 9,5%, максимальная выдаваемая сумма 1500000 рублей. Нужно внести первоначальный взнос от 10 до 50%. Возможно получение кредита без оформления КАСКО.
  3. Кредит Европа Банк – размер процентной ставки равен от 9 до 13%. Максимальный размер выдаваемой суммы равен от 100 до 920000 рублей. Кредит может взять 18-летнее лицо, и не требуется подтверждать свои доходы. Но обязательно заключение договора КАСКО.
  4. Русфинансбанк – размер процентной ставки от 9 до 17%, обязателен первоначальный взнос не менее 30% от стоимости машины, срок кредитования может достигать 5 лет, но максимально выдаваемая сумма равна 6500000 рублей.

Каждый человек, который хочет приобрести автомобиль, должен знать, как оформить авто в кредит правильно, грамотно и без лишних переплат. Поэтому важно подходить к кредитованию очень внимательно и знать, как правильно выбрать удобную программу кредита.

Евгения Матвеева, Юрист по вопросам социального обеспечения 56 статей на сайте Поступила в Государственное бюджетное профессиональное образовательное учреждение «Волгоградский экономико — технический колледж» в 2016 году. Будущий юрист и социальный работник в сфере социального обеспечения граждан. Поступила в колледж, преследуя цель помогать людям в трудных жизненных ситуациях со стороны закона. Пожалуйста, !

Различия потребительского и автокредита

Первым делом, будущему заёмщику, который собирается приобрести автомобиль в кредит, необходимо разобраться между отличиями потребительского займа и автокредита. Это поможет определиться с лучшим путём выбора вида кредита и, вследствие, выбрать надёжный банк.

Основные отличия этих двух видов кредитования заключаются в следующем:

1. Потребительский кредит – это кредит, который выдаётся на общие потребности. Вы обязаны уведомить банк, на какие нужды вы потратите деньги, но вы полностью свободны в их трате.

  • вас никто не ограничивает в выборе автомобиля;
  • приобретаемую машину не требуется оформлять в качестве залога;

Узнайте подробнее о кредите под залог покупаемого автомобиля на нашем сайте.

  • максимальная сумма займа меньше, чем в автокредите, поэтому появляется вероятность, что выданных денег вам не хватит на покупку;
  • вам требуется хороший поручитель;
  • при оформлении потребительского кредита вас ждёт большой объём требуемых бумаг;
  • срок кредитования может достигать 7 лет;
  • процентная ставка по кредиту выше, чем в автокредите. Следовательно, в конечном итоге вы отдадите большую сумму денег;
  • банки очень не любят просроченные платежи.

2. Автокредитование – это целевое кредитование, которое направлено только на покупку машины.

  • размер процентной ставки ниже;
  • не требуется поручитель;
  • договором кредитования установлены небольшие ограничения в выборе автомобиля;
  • существуют различные программы кредитования, которые помогают сэкономить на покупке авто либо же выбрать более удобные для вас условия кредита;
  • необходим основательный первоначальный взнос;
  • срок кредитования меньше, чем при выборе потребительского займа;
  • приобретаемое авто оформляется в качестве залога по кредиту;
  • возможны обязательные дополнительные условия кредитования;
  • размер максимально выдаваемой суммы выше, а это значит, что вам всегда хватит полученных денег на покупку желаемого автомобиля;
  • банки более лояльно относятся к просроченным платежам;
  • при выборе автокредитования вы можете получить различного рода бонусы, которые предусмотрены у выбранного банка;
  • автокредитование может позволить вам обменять вашу старую машину на новое ТС с доплатой в размере разницы от их цены.

Помимо основных пунктов, по которым заёмщик может определиться с выбором кредитования, существуют конкретные требования самого кредитования к заёмщику. Основные критерии к физическим лицам устанавливаются по следующим признакам:

1. Возраст заёмщика:

  • автокредит выдаётся физическим лицам, которые не моложе 22 лет и не старше 65;
  • потребительский кредит выдаётся физическим лицам с 18 лет и до достижения 75-летнего возраста.

2. Кредитная история:

  • автокредит с плохой кредитной историей получить можно, но условия кредитования будут строже. Например, размер процентной ставки будет выше;
  • плохая кредитная история для потребительского займа легко перекрывается хорошим поручителем.

3. Наличие официального места работы:

  • при выборе автокредита вы должны работать на одном месте на протяжении полугода;
  • для потребительского кредита достаточно постоянного места работы и наличия трудового стажа на протяжении 3 месяцев.

Что выгодней для заёмщика?

Юристы и сами банки рекомендуют брать именно целевые кредиты, ведь они специально настроены на удовлетворение потребностей в покупке машины. Например, автокредит представляет своим клиентам разного рода программы кредитования и специальные приятные бонусы. Когда потребительский заём направлен только на выдачу денег и получения их обратно с процентами.

Особенности автокредита

Первой особенностью автокредитования являются его 3 программы, которые могут удовлетворить большую часть населения страны:

  1. Экспресс-кредит. Данная программа кредитования направлена на быстрое рассмотрение заявки на кредит и принятие решения в течение 40 минут. Также вам не потребуется предъявлять справку о доходах. Но в свою очередь процентная ставка по кредиту увеличится, так как если банк не знает уровень ваших доходов, то он берёт на себя риск, и, чтобы обезопаситься заёмщику, поднимается размер ставки.
  2. Автокредит без первоначального взноса. Если у заёмщика нет денег на большой первоначальный взнос, то он может воспользоваться этой программой, но в свою очередь нужно быть готовым, что размер процентной ставки увеличится, а вместе с ней и размер долга перед банком, и срок кредитования. Почему увеличивается размер долга? Первоначальный взнос всегда входит в размер задолженности по кредиту, и когда вы отказываетесь от взноса, вы всё равно должны будете его уплатить.
  3. Автокредит с государственной субсидией для молодой семьи. Данная программа доступна семье, в которой оба родителя достигли 21 года и имеют двух несовершеннолетних детей. В этом случае государство оказывает помощь в покупке и оплачивает 2/3 части стоимости авто. Максимальный размер выплат по кредиту – 750000 рублей.

Вторая особенность автокредитования заключается в возможности обмена своего старого автомобиля на новый, но с доплатой. Такая программа кредитования называется Trade-in.

Третья особенность автокредитования называется «Факторинг». Такая программа заключается в том, что заёмщик выплачивает сразу 50% долга банку, а остальную половину он уплачивает частями и причём без процентов. Главным весомым плюсом этой программы является то, что вы не переплатите банку ни копейки.

И четвёртой особенностью можно считать возможность покупки как иностранного авто, так и отечественного. А также вы можете приобрести совершенно новое транспортное средство либо же выбрать поддержанное авто.

Подробнее о том, как взять машину в кредит, узнайте из статьи нашего юриста.

Какие банки выдают целевые кредиты на покупку автомобиля?

После того, как вы определились с выбором вида кредитования и необходимой вам программой, следует задаться вопросом, «какие банки дают автокредит?». К этому вопросу нужно отнестись с должным вниманием, ведь правильно выбранный банк – это 50% успеха в процессе взятия кредита.

Даже если банк имеет право выдавать целевые займы, то это ещё не значит, что сразу же стоит общаться в эту организацию. Нужно правильно изучить все возможные и доступные банки вашего города. А лучше всего узнать рейтинг банков по самым выгодным условиям автокредита.

Рейтинг банков с самыми выгодными условиями

Как взять выгодный автокредит? Получите самые свежие и актуальные рекомендации от нашего юриста.

Мы предоставляет вам 3 банка, которые занимают лидирующие места в сфере «Банк с выгодными условиями для автокредитования»:

  1. Эксперт банк – размер процентной ставки равен 9,67%, максимальная выдаваемая сумма 920000 рублей. Если заёмщик вносит первоначальный взнос в размере 20% от стоимости авто, то процентная ставка уменьшается до 8,33%. Срок кредитования – максимум 3 года. С такими же условиями работает Центр Инвест банк.
  2. Кредит Европа Банк – размер процентной ставки равен от 9 до 13%. Максимальный размер выдаваемой суммы равен от 100 до 920000 рублей. Срок кредитования может варьироваться от 1 до 3 лет. Кредит может взять 18-летнее лицо, и не требуется подтверждать свои доходы. Но обязательно заключение договора КАСКО.
  3. Русфинансбанк – размер процентной ставки от 9 до 17%, обязателен первоначальный взнос не менее 30% от стоимости машины, срок кредитования может достигать 5 лет, но максимально выдаваемая сумма равна 6500000 рублей.

Но хотим напомнить, что это далеко не все банки, которые предоставляют автокредитование гражданам страны. Мы упомянули лишь те банки, которые предлагают самые выгодные условия по кредиту.

Критерии выбора кредитной организации

Если вы решили заняться выбором кредитной организацией самостоятельно, то вам стоит знать, как правильно её выбрать и как обозначается рейтинг компаний на различных сайтах:

  • «А» — самый высокий рейтинг;
  • «В» — средний рейтинг;
  • «С» — минимальный рейтинг;
  • «D» — банк почти является банкротом.

Также существуют установленные пункты, по которым можно проверить компетентность финансовых организаций:

  1. Наличие действующей лицензии. Вы можете у сотрудников банка попросить предъявить вам документ, если последуют неуверенные отговорки или конкретный отказ, то можете не продолжать разговор с сотрудниками, а просто уходить из организации. Будьте уверены, она вам не подходит.
  2. Размер процентной ставки. От этого пункта зависит сумма окончательных выплат банку, чем выше ставка, тем больше вы заплатите. Если этот процент вам не подходит, то лучше продолжить поиски, чем в дальнейшем страдать от нехватки денег на содержание семьи и выплаты по кредиту.
  3. От чего зависит размер процентной ставки. Если есть возможность уменьшить размер процентов по кредиту, и в конечном итоге эта «пониженная» ставка вам подойдёт, то может, стоит приглядеться к организации.
  4. Условия кредитования. Если банк ставит много «но» в договор, то желательно обратиться в другую компанию, которая конкретно расскажет вам все условия без каких-либо «подводных камней».
  5. Размер штрафов за просрочку выплат. Это важный пункт и его необходимо обговорить с сотрудниками банка, чтобы в случае невозможности выплаты не попасть в большую финансовую дыру.
  6. Отзывы о банке. Мнения бывших клиентов тоже очень важны при выборе компании. Если вы прочтёте, что сотрудники банка обращаются с заёмщиками крайне грубо, вы захотите иметь с ними дело, так ещё и быть их должником?

Если по выше перечисленным пунктам выбранный банк вам понравился, то стоит ещё обратить внимание на сам договор кредитования, ведь именно от него зависит сам заём.

На что обратить внимание при подписании кредитного договора?

Кредитный договор – это очень важный документ, который нужно досконально изучить, и задать по нему все возникшие вопросы своему кредитору.

Для того чтобы подписать надёжный договор, его необходимо изучить и обратить внимание на следующие пункты:

1. Первым делом нужно прочесть сумму кредита, его срок и высчитать, сколько вы отдадите банку в конечном итоге (сумма выдаваемых денег + проценты за каждый год погашения).

2. Обязательные дополнительные условия. Например, заключение договора КАСКО и (или) договора страхования жизни заёмщика.

3. Схема расчётов и платежей. Существует 2 системы, по которым могут производиться выплаты:

  • дифференцированная система направлена на погашение на первых сроках кредитования большей части задолженности, а затем уж постепенное снижение размеры выплат банку;
  • аннуитетная система направлена на равные платежи на протяжении всего срока кредитования. Но изначально вы должны оплатить проценты, которые накопятся у вас за срок кредитования, а затем уже и сам долг без процентов.

4. График платежей. Это необходимо знать наравне с размерами необходимых ежемесячных выплат. Ведь если вы не будете знать свой график, то вы легко можете попасться на просрочку и получить за это штраф.

5. Информация о залоге. В договоре должен чётко быть прописан залог по кредиту, причём без малейших ошибок.

6. Досрочное погашение кредита. Если вы претендуете на это, то необходимо узнать у кредитора, какими условиями сопровождается досрочное погашение задолженности.

Если подходить к вопросу кредитования грамотно и с должным вниманием, то кредит поможет вам не только приобрести автомобиль, но и не стать должником и не стать обладателем плохой кредитной историей в будущем. Очень важно изучить не только выбранный банк, то и все программы кредитования, а также сам договор на наличие подозрительных вещей. Автокредитование или целевой заём может стать тяжёлой ношей для того, кто отнёсся к этому халатно.

Поэтому, если перед тем, как оформить договор, вы потратите день на поиски более надёжного и успешного банка, то в будущем это вам поможет оплачивать долг, который не будет вам сильно бить по карману. Но также удачное кредитование напрямую зависит от вашего финансового положения. Оцените его объективно и поймите, сможете ли вы выделять деньги из своего бюджета не в ущерб себе или собственной семье.

Евгения Матвеева, Юрист по вопросам социального обеспечения 56 статей на сайте Поступила в Государственное бюджетное профессиональное образовательное учреждение «Волгоградский экономико — технический колледж» в 2016 году. Будущий юрист и социальный работник в сфере социального обеспечения граждан. Поступила в колледж, преследуя цель помогать людям в трудных жизненных ситуациях со стороны закона. Пожалуйста, !

Потребительский кредит или автокредит?

Что же выгоднее для потребителя? Подойти к рассмотрению данного вопроса нужно с разных сторон, поскольку каждое предложение имеет как явные плюсы, так и определенные минусы.

  1. Автокредитование – это целевое выделение денег, так как клиенту потребуется подтвердить перед кредитором, что вы использовали средства по назначению, а именно на приобретение транспортного средства. Существуют всевозможные предложения от дилеров, которые позволяют сэкономить, а также разные государственные программы по выдаче субсидий. Из отрицательных сторон можно выделить: дорогую страховку, необходимость внесения первого взноса и оформление автомобиля в качестве залога.
  2. Потребительское кредитование является нецелевым. Это значит, что получатель может взять любую сумму, соответствующую доходам, и потратить частично на машину, а остальную часть — на другие нужды. Нет необходимости внесения первоначального взноса, а страховка — личное дело. Отрицательная сторона: высокие проценты по кредиту, на которые не получишь субсидию.

Автокредитование в 2019 году

С целью привлечь большее количество клиентов кредитные компании понижают ставки по автокредиту, смягчают требования к будущим заемщикам, снимают некоторые комиссии.

Разнообразные совместные программы между кредитными учреждениями и автосалонами на сегодня дают возможность многим гражданам России получить заем и купить новый автомобиль.

Если сравнить данные до 2013 года, то доля взятых в кредит машин составляла 44%, а в 2019 году примерно каждое второе авто приобретается с использованием кредитных программ.

Такие показатели возможны благодаря огромному выбору кредитных продуктов в банковской сфере, поэтому любой автомобилист может подобрать для себя самый выгодный банк для оформления кредита, беря во внимание свои финансовые возможности.

Многие кредитные структуры сегодня не обращают особого внимания на официальные доходы заемщика. Этот фактор позволяет большинству граждан, получающих заработную плату неофициально, приобрести заветный автомобиль.

Но важно понимать, что процент по кредиту без официальной справки о доходах будет намного выше. Поэтому необходимо хорошо разобраться с важными аспектами, которые дадут возможность получить самые удобные и выгодные условия.

Что учитывать, оформляя автокредит

Один из значимых показателей – это минимальная процентная ставка. Благодаря ей человек может наглядно увидеть, какую именно денежную сумму ему потребуется переплатить банку помимо стоимости автомобиля.

Конечно, чем меньше этот показатель, тем меньше понадобится заплатить банку. Однако банки также не хотят упустить дополнительную прибыль, и поэтому предусмотрительно предпринимают ряд шагов, которых предназначены для разбавления собственных затрат.

Самые низкие проценты для банковского автокредитования в 2019 году равняются 8-12%. Такую ставку могут предложить Банк Москвы, Уралсиб, ЮниКредит.

Минимальный первоначальный взнос – это частичная стоимость автомобиля, которую потребуется внести заемщику на счет банка для оформления кредитного займа. В настоящее время лишь немногие банки предоставляют клиентам такие условия.

Однако на рынке есть небольшое количество кредитных учреждений, которые позволяют купить машину, не перечисляя ни рубля собственных денег. Такие условия могут предложить МДМ-банк, Алтайэнергобанк, ВТБ 24.

При выборе банка следует учитывать следующее: чем меньше первоначальный взнос, тем больше кредитная ставка. Если клиент вносит часть своих денег для оформления кредита, этот факт является подтверждением серьезности его действий для финансового учреждения.

Некоторые банки предлагают определенные условия: при осуществлении покупки без первоначального взноса предметом покупки должно быть транспортное средство иностранного производства, которое стоило бы не меньше 500 000 рублей.

Какие существуют плюсы автокредитования без первоначального взноса:

  1. Возможно отсутствие необходимости в предоставлении справок с работы, задействования поручителей, но все же большинство банков оформляют автокредитование только в случае соблюдения этих двух условий.
  2. Если получится обойтись без поручителей и справок, то потребуется только два документа, подтверждающие личность заемщика: это паспорт гражданина РФ, а также права на вождение автомобилем. Второй документ разрешается заменить военным билетом.
  3. На ожидание одобрения банка и на сбор всех документов потребуется не более двух недель.
  4. Можно оформить автокредитование на супруга (или супругу) без их присутствия.

Какие же есть недостатки относительного кредита без первоначального взноса:

  • процентная ставка будет завышенной;
  • срок кредитования составляет 1- 3 года, а в случае стандартных автокредитов он может повыситься до 5 — 7 лет;
  • необходимо предоставить документ о временной или постоянной регистрации в городе проживания;
  • при превышении общей стоимости автомобиля в 500000 рублей банк полноправно может ознакомиться с трудовой книжкой или ИНН;
  • при оформлении автокредитования женщиной с наличием ребенка следует учитывать, что он должен быть возрастом от 6 месяцев;
  • потребуется чистая кредитная история;
  • обязательно будут скрытие сборы, касающиеся обслуживания кредита;
  • нужно рассчитывать на дополнительные траты по страхованию жизни и КАСКО.

Конечно же, подводных камней в случае покупки машины без первоначального взноса достаточно много. Однако если требуется срочно приобрести автомобиль без наличия требуемой суммы, то такой вариант автокредитования может стать настоящим спасением.

Выбор банка

Какой банк выбрать для автокредита? В принятии такого серьезного решения необходимо тщательным образом изучить каждую страницу и пункт договора.

Ни в коем случае не обращайте внимание на красноречивость сотрудников банка, поскольку они заинтересованы в том, чтобы заговорить клиента, и таким образом добиться скорой подписи в договоре, который не успел бы вникнуть в саму суть документа.

Кроме того, все бумаги по автокредитованию должны быть юридически правильно сформулированы. Если вы обнаружили в договоре непонятные участки текста, обязательно обратитесь к опытному юристу, показав ему копию договора. Также во время подписания оригинала договора не забудьте его сравнить с копией.

С особым вниманием отнеситесь к вопросу о штрафных санкциях, которые налагает банк, если выплату задерживают или прекращают вовсе. При оформлении документов на автокредит некоторые банки могут попросить внести некоторую сумму за одно лишь рассмотрение кредитной заявки.

Итак, в каком банке взять автокредит? Выбирая банк, необходимо оценить степень его развитости по России и заграницей. Всем финансовым организациям неинтересно точное местонахождение клиента, им важно лишь своевременное погашение кредита.

При просрочке стоит рассчитывать на наложение штрафных санкций. Кроме того, обязательно ознакомьтесь с условиями погашения займа через другие банковские организации, так как в этом случае банк может взимать дополнительный процент.

Получая автокредит, тщательно изучите историю выбранного банка, срок его пребывания на рынке, его политику, кредо, а также отзывы его клиентов в Интернете. Таким образом у вас получиться сложить правильное понимание о том, как на самом деле относится банк к своим клиентам.

Не обращайтесь в те банки, которые в случае форс-мажора, не зависящего от клиента, не собираются идти на уступки.

Наиболее выгодные условия вам может предложить тот банк, где вы имеете погашенные кредиты без просрочек или получаете заработную плату. Однако если это не так, то какие банки дают автокредит с плохой кредитной историей?

Где кредитоваться?

Ниже перечислены банки с наиболее низкими ставками на автокредитование на сегодняшний день:

  1. Эксперт Банк дает кредит на сумму до 920 000 рублей. Необходим начальный взнос от заемщика в размере 20% от стоимости автомобиля, а ставка будет составлять от 8,33% в год. Срок кредитования — до 36 месяцев.
  2. Кредит Европа Банк предлагает ставку 8,93- 13,33% годовых на сумму 100-920 000 рублей, а срок возврата составляет 1-3 года. При этом возраст заемщика должен быть от 18 лет, нужно оформление КАСКО, но не потребуется подтверждение дохода.
  3. Русфинансбанк может предложить несколько программ для автокредитования новых отечественных или импортных машин. Ставка составляет 9-17% годовых, а минимальный первоначальный взнос должен быть не меньше 30%. Срок кредитования 1-5 лет, а максимальная сумма — до 6,5 000 000 рублей.
  4. Центр Инвест банк предлагает ставку 9,75% годовых, а максимально возможная сумма составляет 920 000 рублей. Начальный взнос — не менее 20%, а срок кредитования длится не больше 3 лет.
  5. Росбанк кредитует со ставкой не меньше 10,83% годовых, с максимальной суммой 300 000 — 1,15 000 000 рублей. Срок кредитования не более 3 лет. Такое предложение доступно только лишь для работников в бюджетной сфере.

Если вы желаете приобрести поддержанный автомобиль, самые привлекательные условия предлагают следующие компании:

  1. Форус Банк – от 14% в год;
  2. Идея Банк — от 14% годовых;
  3. Акцепт банк — ставка от 15,5%;
  4. Центр-инвест— от 15% в год;
  5. Эксперт Банк — ставка от 16%;
  6. Банк Оранжевый— от 18% годовых;
  7. Примсоцбанк — от 17% в год;
  8. Плюс Банк— ставка от 18,4%.

Потребительский и автокредит – в чём разница?

Как выгодно взять машину в кредит? Читайте на нашем сайте.

Некоторые лица, которые впервые сталкиваются с кредитованием, не всегда понимают разницу между потребительским кредитом и автокредитом. Ведь каждым из них можно воспользоваться для покупки автомобиля. Но если подходить к вопросу выбора кредита серьёзно и правильно, то сначала рекомендуется подробно разобрать все отличительные пункты этих двух видов кредита.

Автокредит – это целевой кредит, который направлен только на покупку ТС. Потребительский же в свою очередь не имеет строгой направленности для траты, вы сами можете решить, куда потратить деньги. У каждого из этого вида есть свои плюсы и минусы, которые необходимо знать для собственного удобства.

Плюсы потребительского кредита:

  • свобода денежных трат. Вы можете взять кредит, потратить деньги на покупку машины, а если будет остаток, то вы легко можете его потратить на мебель, аксессуары или на что-нибудь ещё, о чём вы давно мечтали;
  • нет строгих ограничений, касающихся автомобиля. Вы можете выбрать авто любой марки;
  • вы можете приобрести машину в любом месте, будь то автосалон, частное лицо или рынок;
  • возможность досрочного погашения кредита;
  • нет необходимости оформлять покупаемый автомобиль в качестве залога.

Плюсы автокредитования:

  • возможно выбрать любую программу кредитования, которая подойдёт именно вам: экспресс-кредит – банк примет решение о выдаче кредита в течение 30 минут, кредит без первого взноса подойдёт, если у вас нет финансов для первого вложения, возможность выбрать автокредит, в котором поможет государство своей субсидией;

Читайте также о кредите с господдержкой. Самая актуальная и полезная информация на нашем сайте.

  • лояльность банков в случае просрочки платежа, в автокредитовании банк идёт навстречу своим клиентам, если те уведомляют его о невозможности выплаты в какой-то промежуток времени;
  • ставки автокредитования примерно в два раза ниже, чем в потребительском кредите;
  • вам не нужен поручитель для получения займа.

Недостатки потребительского займа по сравнению с автокредитом:

  • нет гарантии, что вы получите необходимую сумму денег для покупки автомобиля;
  • высокие процентные ставки;
  • обязательно требуется поручитель с хорошей финансовой историей.

Недостатки автокредита:

  • некоторые банки ставят обязательное условие – наличие действующего полиса КАСКО;
  • в случае досрочного погашения кредита могут присутствовать дополнительные комиссии;
  • строгий контроль в выборе машины (только конкретная марка, модель и т.п.);
  • необходим первоначальный взнос. Конечно, вы можете выбрать кредит «без первоначального взноса», но тогда размер вашей задолженности будет увеличен;
  • вам необходимо оформить приобретаемое авто в залог по кредиту.

Но всё же, чтобы понять, какой вариант кредита подходит вам больше, необходимо знать, какие требования к заёмщику ставят банки.

Требования к заёмщику по автокредиту

Подробнее об условиях получения автокредита, вы можете узнать из статьи нашего юриста.

Для своей безопасности банки ставят конкретный перечень требований, которым должен отвечать заёмщик. Этот перечень стандартный и, если встречаются в нём изменения, то весьма незначительные, и это будет зависеть от выбранного банка.

Размер дохода

Конкретно установленной суммы дохода заёмщика по автокредиту не установлено, но, чем выше доход, тем больше вероятность получения займа. Также вы должны официально работать на протяжении полугода в одном месте. Этот промежуток времени может изменяться в районе от 3 месяцев до одного года постоянной работы, в зависимости от банковской организации. Это всё вы должны подтвердить копией трудовой книжки, заверенной работодателем, а также справкой о доходах.

Требования к возрасту

Одно из самых важных требований банка к заёмщику – это его возраст. Для того чтобы получить автокредит, вам должно быть больше 20 лет и не больше 65. Считается, что ранее 20 лет лицо не может приносить больших доходов, а после 65 лет человек выходит на пенсию, а её размера не хватит для погашения долга.

Кредитная история заёмщика по автокредиту

Банки не любят клиентов, в которых в прошлом были проблемы с банками из-за несвоевременных выплат. Но плохая кредитная история по кредиту не закрывает дорогу для получения нового кредита. Если вы подтвердите своё хорошее, стабильное и продолжительное материальное положение, то банк пойдёт вам навстречу и даст согласие на получение займа. Но ваша процентная ставка будет больше, чем, если бы вы были обладателем хорошей кредитной истории. Но существует специальная программа, которая призвана помогать людям, которые плохо справляются или справлялись со своими денежными обязательствами. Эта программа даёт шанс купить автомобиль, цена которого не превысит 750 000 рублей, только отечественное авто или иностранное, но собранное на наших заводах. Если вам действительно нужны деньги для покупки машины, то стоит ознакомиться с такой возможностью поближе.

Требование к транспортному средству

Так как автокредит – это целевой заём, который строго направлен на приобретение машины, следовательно, банк будет выдвигать требования не только к заёмщику, но и к приобретаемому автомобилю. Все условия автокредита для авто прописаны в договоре, и их необходимо очень подробно изучить. Чаще всего банк ставит конкретные требования, касающиеся марки, модели и технических характеристик машины, мест покупки ТС и его возраста. В рамках автокредита вы можете приобрести как новое авто, так и подержанное, и от этого зависят условия кредитования.

Новый или подержанный автомобиль — различия условий автокредитования

Для выгодной покупки нового автомобиля с помощью автокредита нужно быть готовым к большим тратам в максимально короткий срок. Так для получения автокредита на новое ТС необходимо:

  1. Выплатить максимальный первоначальный взнос, который вы можете себе позволить. Желательно, чтобы он был в районе 50% от суммы авто.
  2. Заключить договор кредитования на минимально возможный для вас срок, потому что это позволит в конечном итоге выплатить гораздо меньше денег. Но при этом условии ежемесячные выплаты увеличатся в несколько раз.
  3. Для того чтобы вам позволили открыть такой автокредит, нужно подтвердить свои высокие и стабильные заработки с помощью специальной справки о доходах.

Если вы не можете или не хотите себе приобретать новое авто из автосалона, то вы можете стать владельцем подержанной машины. Но нужно быть готовым к тому, что для таких ТС банки ставят больше условий:

  1. Если вы приобретаете машину отечественного производства, то она не должна быть старше 5 лет.
  2. Если вы приобретаете машину иностранного производства, то она не должна быть старше 10 лет.
  3. Существуют ограничения на размер пробега приобретаемого авто.
  4. Присутствует обязательный первоначальный взнос.

Также возможно увеличение процентной ставки на покупку б/у машины.

Каждый будущий автовладелец должен сам максимально объективно оценить свои финансовые силы, ведь покупка нового автомобиля позволит не переплатить банку, но нужно располагать большими суммами денег в короткие сроки. Для покупки подержанного автомобиля условия более гуманные для многих жителей страны, ведь они подразумевают не такие большие выплаты, но на продолжительные сроки.

Подробнее об автокредите на подержанный автомобиль, читайте на нашем сайте.

Кому откажут в выдаче автокредита?

Существует немалый список качеств клиентов, которые не подходят под клише «хороший плательщик». Например:

  1. Отсутствие кредитной истории. Из-за её отсутствия банк не может знать наверняка, будете ли вы платить стабильно или же будете платить «кое-как».
  2. Наличие непогашенных кредитов. Из-за нескольких задолженностей банк может посчитать, что у вас плохое материальное положение, и вы вынуждены брать кредиты, чтобы прожить.
  3. Маленькая заработная плата. Из-за низкой зарплаты банк может выдвинуть отказ под предлогом «у вас может не хватить денег на погашение долга».
  4. Наличие нескольких трудовых мест, которые не продлились дольше полугода. Банку требуются заёмщики, которые работают стабильно, и у них низкий шанс остаться без заработка.
  5. Вы подали ложные или поддельные документы. Если вы соврали в самом начале сделки, значит, есть большой шанс, что вы недобросовестный плательщик.
  6. Вы моложе 21 года. Слишком молодые люди не всегда имеют большой заработок, так как они только недавно начали жить самостоятельно. И вероятно, что они ещё не готовы нести на себе кредитные обязательства.
  7. У вас есть судимость, или вы совершали мелкие правонарушения, за которые несли соответствующие наказания. Это будет характеризовать вас, как ненадёжного человека, которому доверить большую сумму денег опасно.
  8. Работа на индивидуального предпринимателя. Банки иногда отказывают на основании этого пункта, опираясь на статистику ликвидации организаций. По ней можно заметить, что ИП закрываются намного чаще, чем любые другие компании.
  9. Ваш внешний вид. Если вы пришли в банк в неприятном и непрезентабельном виде, банк откажет вам, так как «встречают по одёжке».
  10. Вам отказали несколько банков в выдаче кредита. Если до этого вам выдвинули отказ несколько кредитных организаций, то данный банк может задуматься о возможных причинах отказа и тоже отказать.

Оформление автокредита в автосалоне и банке

Если вы не желаете обращаться в банки, то вы можете оформить автокредит прямо в автосалоне. У этого варианта есть как свои преимущества, так и недостатки.

Преимущества кредитования в автосалонах:

  • при обращении за автокредитом в автосалон его сотрудники помогают со всей бумажной работой;
  • процесс оформления кредита сокращается в несколько раз. Вам достаточно только собрать документы и написать заявление, которое в автосалоне рассмотрят в течение нескольких часов;
  • первоначальным взносом может быть стоимость залогового автомобиля;
  • пакет документов меньше.

О том, какие документы нужны для автокредита, узнайте на нашем сайте.

Недостатки такого вида кредитования:

  • чаще всего, в автосалонах размер процентной ставки в несколько раз больше, чем в банках. Это вызвано тем, что салон является посредником между банком и вами, и поэтому в размер ставки входит доля заработка автосалона;
  • доступен только конкретный список банков. Если вы нашли другую, более выгодную для вас организацию, которая не входит в тот список, то вы не сможете к ней обратиться через салон.

Это довольно обобщённый список характеристик. Для более точной информации необходимо выяснить условия автокредита в автосалоне лично.

Автокредит довольно интересная тема для размышлений. Если вы хотите купить себе автомобиль и можете позволить себе такие обязательства, то стоит изучить эту сферу на примере действующих банков в вашем субъекте проживания.

Для того чтобы максимально разобраться, вам необходимо понять, что такое автокредит, условия его в конкретных банках, а также все требования к заёмщикам. Ведь именно эти три пункта являются решающими в выборе кредитной компании, которая подойдёт именно вам.

Евгения Матвеева, Юрист по вопросам социального обеспечения 56 статей на сайте Поступила в Государственное бюджетное профессиональное образовательное учреждение «Волгоградский экономико — технический колледж» в 2016 году. Будущий юрист и социальный работник в сфере социального обеспечения граждан. Поступила в колледж, преследуя цель помогать людям в трудных жизненных ситуациях со стороны закона. Пожалуйста, !

Требования по автокредиту

Автокредитом признается целевой займ, который выдается на приобретение транспортного средства. Среди требований автокредита выделяют:

  • Необходимость передачи авто в залог банку: при покупке ТС в кредит залогодатель (т.е. клиент, подписывающий договор залог) обязан передать транспортное средство в обеспечение кредитору. Это значит, что вы не вправе продать или подарить «кредитную» автомашину до тех пор, пока не будут погашены обязательства. При этом наличие залога не ограничивает права клиента распоряжаться (управлять и обслуживать) авто.
  • Необходимость заключения страхового полиса. При покупке автомобиля за наличный расчет нужен действующий страховой полис ОСАГО. Для автокредита обязательным условием кредитования является заключение договора страхования КАСКО.

Хотя страхование рисков автотранспортного средства от угона или конструктивной гибели не обязательно по законам РФ, большинство банковских организаций включают это требование в пункты кредитного договора и отказывают в выдаче ссуды без действующего КАСКО.

  • Среди прочих требований к заемщику автокредита — безналичная форма расчетов. При получении займа клиент вносит первоначальный взнос на личный счет, открытый в банке-кредиторе и вместе с кредитными средствами перечисляет денежные средства в автосалон. Второй вариант расчетов – внесение первоначального взноса сразу на расчетный счет автодилера. В любом случае, деньги наличными физическое лицо не получает, что снижает риск форс–мажоров и вносит дополнительный фактор безопасности для участников сделок.

Раз дело касается выдачи взаймы значительных денежных сумм, объяснимо, почему кредитные учреждения предъявляют собственные условия тем, кто желает получить помощь на приобретение авто. При автокредите требования к заемщику таковы:

  • Российское гражданство. Кредиты доступны и иностранцам, но рассчитывать на получение больших денег взаймы не нужно. Подход страхует банковские учреждения, так как взыскание задолженности с гражданина другой страны проблематично.
  • Возрастная категория — 20-60 лет. Требования к заёмщику по автокредиту могут различаться, но всегда клиент должен быть трудоспособным.
  • Наличие прописки. Выдача автозайма предусматривает наличие регистрации (прописки) клиента в регионе, в котором расположен филиал кредитора – таким образом в дальнейшем банк сможет проверять наличие и техническое состояние объекта залога.
  • Опыт работы на последнем месте работы. Как и при оформлении потребительского кредита, клиенту необходимо иметь непрерывный стаж на последнем месте работы не менее 3-6 (в зависимости от требования банковской организации) месяцев. Стаж подтверждается записью в трудовой книжке или копией трудового договора. Некоторые банки предъявляют требование дополнительно в целом в течение трудовой деятельности. Так, физическому лицу необходимо отработать не менее 1 года для получения любых видов займов.
  • Наличие документально подтвержденного дохода. В исключительных случаях вы сможете найти предложение банка, готового выдать ссуду без предоставления справок о доходах. Но стоит отметить, что ставка в этом случае будет на порядок выше, чем при стандартных условиях получения денег с подтверждением дохода. В большинстве же организаций предоставление 2-ндфл или справки по форме банка — обязательное требование, которое помогает проанализировать платежеспособность клиента. Если доходы стабильны и достаточны, кредитор оценит вероятность своевременного возврата суммы как высокую. Исключением являются ссуды, оформляемые в банке, где клиент получает зарплату – информацию о поступлениях банк увидит самостоятельно, на основе имеющихся операций по карте. Собирать справки и подтверждать документально доход в таком случае не требуется.
  • Положительная кредитная история. С каждом годом ценность положительной кредитной истории растет: если в БКИ есть два и более обязательств, по которым не было допущено ни одной просрочки, банк с высокой вероятностью одобряет заявку на получение займа. И в обратном случае – при наличии несвоевременных платежей (особенно более 1 месяца) шансы на покупку автомобиля в кредит значительно падают. Для банка уже 1-2 факта просрочек может стать причиной отказа.

Итак, предположим, что вышеуказанным критериям вы подходите. Процедура оформления автозайма следующая: выбираем банк, где наиболее выгодные условия автокредита. Для подачи заявки предъявляем туда:

  • паспорт
  • водительские права
  • справку о доходах
  • копию трудовой книжки.

Помимо классических программ автокредитования существуют и другие предложения кредиторов: авто по двум документам, экспресс-скоринг и т.д. Чем меньше вы документов предъявите, тем более дорогим окажется займ.

Требования к автомобилю

Новый автомобиль

Новая машина — средство передвижение настоящего либо прошлого года выпуска, не имеющее пробега. Достаточно нанести визит в салон, определиться с моделью, собрать документацию, подождать положительное решение, забрать авто. Банки с удовольствием заключают сделки по купле-продаже новых иномарок и отечественных авто. Машины, не имеющие пробега, надёжнее, они редко ломаются, их легче продать. При потребности кредитор использует авто в качестве обеспечения кредитных обязательств.

Подержанный автомобиль

Если не хватает средств на покупку новенькой машины, то банки предложат кредит на подержанную, ведь иномарки востребованы в каком угодно «возрасте». А вот отыскать банк, который выдаст средства на приобретение подержанного ВАЗа, непросто. Придётся подстраиваться под жёсткие условия выдачи займа на б/у машины отечественного выпуска и в отношении пробега, и в отношении ставок. Процедура оформления автозайма на подержанный транспорт схожа с вариантом для новых машин. Отличаются требования и параметры:

  • ограничения по возрасту машины на дату закрытия долга: 5-6 лет — для отечественных автомобилей, 9-12 лет — для иномарок;
  • максимальный пробег авто на день открытия сделки — 100 000 км;
  • банки не любят выдавать средства на кредит, если приходится иметь дело с частными продавцами;
  • требования к начальному взносу — больше на 5%, чем по стандартным условиям;
  • увеличенные ставки — от 25%.

Если приобретается подержанная иномарка, то кредитор вправе проследить за тем, чтобы ввоз на территорию РФ был произведён официальным дилером, с грамотно проведённым оформлением документов.

Часто банки отказывают или повышают ставку при покупке поддержанного автомобиля, принадлежавшего физическому лицу – в этой ситуации велики риски, что автотранспортное средство находится в угоне, залоге и пр. Повышенными тарифами кредиторы минимизируют возможные негативные последствия, связанные с потерей залога.

Условия автокредитования

Ставки по автозаймам

Ставки по автозаймам зависят от:

  1. Наличия и величины аванса. Минимальное требование банков относительно начального взноса — 10%. Чем выше данный показатель, тем ниже получаются ставки. Есть предложения с нулевым авансом, но займ обойдётся дороже.
  2. Наличия полиса КАСКО. Часто требуется страховка залога (им выступает автомобиль) от повреждения и угона (приобретается полис КАСКО). Существуют предложения, не имеющие этого условия, тогда стоимость автозаймов гораздо больше стандартных программ.
  3. Формы, в которой предоставляется подтверждение платежеспособности заёмщика: по форме банка либо 2-НДФЛ.
  4. Вида автомобиля. Дорогими кредиты получаются на покупку машины с пробегом и с минимальным начальным взносом.
  5. Срока займа. Краткосрочные займы на 30-70% стоимости авто наиболее доступны.

Ощутимо сэкономить можно, оформив льготный автокредит по государственной программе, здесь скидки по ставке стартуют от 7%. В остальных случаях приходится рассчитывать на 18-27% годовых.

Ставка значимо увеличивается при нулевом первоначальном взносе и при отсутствии КАСКО

Срок

Срок тоже иногда влияет на ставку. Чем дольше долговой период, тем больше будет ставка по кредиту. Но многие банковские структуры предлагают одинаковый диапазон для разных периодов кредитования. Средний срок — 3-5 лет, но сделку возможно оформить на меньший и больший период. Минимальный – 6 месяцев. Максимальный период в одних банках — 7 лет, в других — 10 лет, однако таких предложений очень мало.

Первоначальный взнос

Внесение аванса — важное условие получения автозайма. Для кредитора это страховка: получается, что клиент серьёзно подходит к кредитным обязательствам, а при возникновении просрочки банк продаст машину со скидкой в 20-30% от рыночной стоимости. Минимальный начальный взнос (10%) часто предлагается по условиям партнёрских программ, нацеленных на реализацию конкретной автомарки. Получить машину в кредит без внесения аванса возможно, подобные программы представлены в нескольких российских банках. Но отсутствие стартового капитала у заёмщика резко отрицательно сказывается на параметрах займа: сумма к выдаче сокращается, ставка растёт, требования к займополучателю ужесточаются.

Условие получения выгодного автокредита: чем больше первый взнос, тем меньше выходит итоговая переплата. К таким заёмщикам кредиторы относятся лояльно: смягчают требования, снижают ставку, быстрее одобряют заявку.

Минимальная сумма

Минимальная сумма автозайма может отличаться от региона нахождения филиала банка. В среднем это 50-100 тыс. руб. Максимальная сумма — до 10 млн рублей.

Виды платежей

В качестве платежей банки предлагают дифференцированные платежи и аннуитетные.

В дифференцированных платежах проценты начисляются на остаток долга, поэтому размер взносов постепенно снижается. К преимуществам дифференцированных платежей относится: меньший размер переплаты, выгодные условия для досрочного погашения задолженности. К недостаткам — высокий размер первых платежей, что может позволить себе не каждый заемщик.

Аннуитетные платежи равномерно распределены на весь период кредитования. Это удобно, т.к. заранее известна сумма платежа. Аннуитетные платежи более дорогие с точки зрения переплаты.

Комиссии

Часто с заёмщиков берётся единовременная комиссия за открытие кредитной сделки, за перевод средств на расчетный счет автодилера, за рассмотрение кредитной заявки. Это могут быть как определённые суммы (до 10 000 рублей), так и процент от тела займа (средний показатель составляет 1,5%). Эти пункты должны быть указаны в кредитном договоре, поэтому рекомендуем внимательно читать текст, особенно тот, что указан мелким шрифтом. Некоторым претендентам приходится платить комиссию за включение в программу страхования банковских заёмщиков от несчастных случаев и болезней. Величина сбора зависит от периода кредитования, средний показатель — 1,5-3%. Клиент вправе отказаться от таких условий, но опять-таки он потеряет выгоду от займа.

Внимательно читайте текст договора на предмет скрытых комиссий.

Досрочное погашение

Разрешается погашать автозайм досрочно без штрафов и неустоек, но следует уведомить банк о намерении за месяц до оплаты суммы (время устанавливается договорными условиями). Иногда кредиторы ограничивают размер минимального досрочного платежа (это могут быть как 15 000 рублей, так и три ежемесячных платежа). За несвоевременный возврат кредитных средств и начисленных процентов банки устанавливают штрафы, зачастую равные 0,15-1% в день от суммы просрочки.

Таким образом, для получения автокредита на максимально выгодных условиях необходимо:

  • Собрать справки, подтверждающие вашу трудовую деятельность и доход – это поможет получить займ с пониженной процентной ставкой.
  • Найти первоначальный взнос в 20-30-50% — отсутствие первоначального взноса или его минимальный размер также неизменно повысит цифру по процентам в кредитном договоре.
  • Выбрать период кредитования от 6 месяцев до 3 лет, краткосрочные, они максимально выгодные. Все, что оформляется, более, чем на 36 мес, сулит удорожанием кредита.

Обратите внимание на специальные программы в банках на покупку отдельных категорий автомашин (дилеры готовы снижать процентную ставку для повышения продаж). Тоже самое касается программ по приобретению новых российских авто в рамках программы государственной поддержки российского автопрома.

Что такое автокредит

Это целевой заём, деньги от которого можно потратить только на покупку транспортного средства. Приобрести можно как новую машину, так и с пробегом. Но кредит для приобретения авто у частного продавца дают не очень охотно и далеко не везде, так что здесь лучше выбрать автосалон, который продаёт б/у транспорт.

Автокредит отличают несколько характерных особенностей.

Залог

Пока кредит не будет погашен, автомобиль останется в залоге у банка. До тех пор паспорт транспортного средства (ПТС) чаще всего хранится в кредитном учреждении.

Дорогое страхование

По закону заложенное имущество должно быть застрахованоГК РФ Статья 343. Содержание и сохранность заложенного имущества от рисков утраты и повреждения. В большинстве случаев банки не довольствуются полисом ОСАГО — придётся оформлять КАСКО.

В среднем это увеличивает сумму кредита на 10%. С другой стороны, если автомобиль не был застрахован и его угнали, заёмщик всё равно выплачивает кредит полностью.

Дмитрий Мольков, директор департамента финансовых услуг ГК «АвтоСпецЦентр»

Умеренная процентная ставка

Исходя из статистики, о глобальной разнице в целом говорить не приходится. В первом квартале 2019 года средняя ставка по автокредиту составила 17,1%Индекс Банки.ру: ставки по ипотеке и вкладам растут , по кредитам наличными — 17,62%. По данным Центробанка, средневзвешенная ставка по займам на срок свыше трёх лет в феврале 2019 составляет 12,76%Сведения по кредитам в рублях, долларах США и евро , а с учётом автокредитов уже 14,13%.

Но разница будет видна, когда вы начнёте рассматривать конкретные предложения банков, подходящие для вашей ситуации. Ставка по автокредиту в большинстве случаев окажется ниже, чем по нецелевому потребительскому, так как банк страхует свои риски залогом и может себе позволить предлагать более выгодные условия.

Какими бывают автокредиты

Автокредиты бывают нескольких видов. При выборе придётся ориентироваться не только на нужные характеристики, но и на условия, которые вам готовы предложить.

1. Классический

Оформление происходит по стандартной схеме. Вы делаете запрос в банк. В учреждении проверяют вашу платёжеспособность, кредитную историю и принимают решение, выдавать вам заём или нет. Проценты здесь будут чуть ниже, поскольку ваша добросовестность как клиента будет подтверждена.

2. Экспресс-кредит

Для оформления достаточно 2–3 документов, решение об одобрении принимается быстро. Риски в этом случае уравновешиваются чуть более высокими процентами.

3. Факторинг

Это беспроцентный кредит с внушительным первоначальным взносом. Если вы заплатите от 50% стоимости автомобиля и более, остальную сумму можно внести в рассрочку.

4. Кредит с обратным выкупом (BuyBack)

Ежемесячные платежи рассчитываются так, что к последней выплате вы будете должны банку ещё часть суммы — обычно 20–40%. Для погашения кредита вы можете внести недостающую сумму сами или продать машину дилеру, который внесёт остаток. Схема чаще используется для статусных дорогих автомобилей.

В чём плюсы автокредита

Чтобы рассмотреть плюсы и минусы автокредита, его надо с чем-то сравнивать. Если с покупкой без займа, то лидер в этой гонке очевиден: отсутствие кредита всегда лучше его наличия (но есть нюанс, о котором ниже). Поэтому сравним его с обычным потребительским кредитом и обозначим важные плюсы.

1. Специальная цена

Часто автосалоны предлагают для тех, кто берёт автокредит, специальные цены.

Покупателем машины становится клиент банка, а банкам дилеры часто делают очень хорошие скидки. Дисконт может достигать 10%.

Сурен Айрапетян, управляющий партнёр Rebridge Capital

В погоне за выгодой не стоит забывать о дополнительных расходах, из-за которых фактические затраты могут вырасти. Кроме того, акции обычно распространяются на автомобили определённой комплектации или предполагают покупку опций, что в итоге может заставить вас потратить больше, чем вы рассчитывали.

Но здесь есть тот самый нюанс. Если вы покупаете дорогую машину, то всегда можете приобрести её в кредит со скидкой и погасить заём полностью, спустя месяц, не переплачивая по процентам. Это сработает только в том случае, если разница в цене превышает стоимость КАСКО и прочих сопутствующих затрат.

2. Возможность получения помощи от государства

ПрограммаПостановление Правительства РФ от 16 апреля 2015 г. № 364 «О предоставлении из федерального бюджета субсидий российским кредитным организациям на возмещение выпадающих доходов по кредитам, выданным российскими кредитными организациями в 2015–2017 годах физическим лицам на приобретение автомобилей, и возмещение части затрат по кредитам, выданным в 2018–2020 годах физическим лицам на приобретение автомобилей» льготных автокредитов продленаГосподдержка спроса на авто и общественный транспорт в РФ в 2019 году снизится в 2,6 раза . Вы можете получить от государства 10% от цены машины к первоначальному взносу, а если живёте в Дальневосточном округе — 25%. Чтобы попасть под программу, надо соответствовать одному из двух критериев:

  • это ваш первый автомобиль;
  • у вас двое и более детей;

Есть также требования и к машине, которую вы намереваетесь купить. Автомобиль должен быть:

  • новый;
  • российской сборки;
  • весом до 3,5 тонны;
  • стоимостью до 1 миллиона рублей.

Чтобы получить господдержку, обращаться надо непосредственно за автокредитом в банк, но только в присоединившийся к программе.

3. Одобрение большей суммы

Нецелевой потребительский заём ничем не обеспечен. Залог при автокредитовании снижает для банка риск невозврата денег: в случае чего он просто заберёт и продаст автомобиль. Поэтому учреждение может выдавать значительно большие суммы, чем одобрило бы по кредиту без залога.

4. Больший период выплат

Автокредит в среднем выдают на срок от трёх до пяти лет. Деньги же, выданные по целевому потребительскому займу, банки чаще всего хотят получить раньше.

5. Процентная ставка ниже

Если вы обратитесь в банк с просьбой рассчитать вам потребительский кредит и автомобильный, условия по второму, скорее всего, будут выгоднее — причина в залоге. Но здесь возможны исключения, причём чаще, чем кажется.

В банке могут настойчиво предлагать вам кредитную карту с определённым лимитом и не одобрить автокредит на меньшую сумму. Просто смиритесь с этим, потому что понять это невозможно — кредитные учреждения не раскрывают критерии оценки клиентов, чтобы этой информацией не воспользовались мошенники.

В чём минусы автокредита

Сравним всё с тем же нецелевым потребительским кредитом.

1. Имущество в залоге

Пока не погасите кредит и не получите ПТС, не сможете продать машину.

2. Дорогое страхование

Как мы уже выяснили, без КАСКО не обойтись. Но иногда банки навязывают дополнительные страховые услуги. Вы, конечно, можете отказаться, но тогда вам просто не выдадут кредит.

Чтобы кредит был одобрен, можно оформить «навязанные» страховые услуги, а после получения денег в двухнедельный срок написать заявление об отказе от страховок в страховую компанию. Деньги должны быть возвращены в десятидневный срок.

Орест Мацала, ведущий юрист Европейской Юридической Службы

3. Есть первоначальный взнос

Это не всегда обязательное условие при оформлении автокредита, но многие банки требуют внести какую-то часть от стоимости машины. При получении нецелевого потребительского кредита этого делать не нужно.

4. Есть требования к машине

Так как банк берёт автомобиль в залог, он выставляет критерии, которым должна соответствовать машина, — чтобы потом её продать, если вы не вернёте деньги. На средства от потребительского займа можно покупать что угодно.

На что обратить внимание, когда берёте автокредит

Рассмотрите предложения нескольких банков

Красноречивый продавец настойчиво рекомендует взять кредит в конкретном банке, и это должно насторожить: с большой долей вероятности это выгодно ему, а не вам. Рассмотрите больше вариантов, чтобы выбрать выгодный. И условия потребительского нецелевого кредита тоже уточните.

Выясняйте все условия акции

Та информация, которую вы увидели на баннере — это, конечно, правда, но не вся. Чтобы покупка была действительно выгодной, надо прочесть все условия. Иначе можете по ошибке потратить гораздо больше, чем планировали, и ещё платить проценты с завышенной суммы.

Проверяйте наличие скрытых доплат и страховок

Внимательно перечитайте договор и убедитесь, что вы поняли в нём каждую строчку. Это убережёт вас от дополнительных трат и от проблем с банком, если вы нарушите условия контракта, до которых просто не долистали.

Здраво оцените расходы и доходы

С кредитом на автомобиль вам надо вписывать в бюджет не только ежемесячный платёж, но и сопутствующие траты — обновление страховки, транспортный налог, топливо и так далее. В итоге расходы могут значительно увеличиться и стать тяжкой ношей.

Автомобиль в кредит: нюансы и особенности

Заём на покупку автомашины имеет отличия от обычного потребительского. Во-первых, очень часто оформление ссуды происходит с участием продавца – дилера или автосалона, который заинтересован в собственной прибыли, а не в выгоде клиента. Поэтому не исключено, что часть денег придётся потратить из-за его участия.

Во-вторых, автомобили сейчас стоят дорого, а вероятность его порчи в процессе эксплуатации очень высока – сколько ДТП происходит ежедневно! Поэтому в большинстве случаев, банки требуют дополнительных гарантий исполнения обязательств должником: залога, в качестве которого, как правило, выступает покупаемый автомобиль, различных страховок.

В-третьих, в настоящее время действует государственная программа льготного автокредитования. Здесь подвоха, пожалуй, искать не следует, преимущества действительно ощутимые. Но надо помнить, что условия участия подойдут не всем и 0% переплат всё равно не получить. Это льгота, а не благотворительность.

Статья в тему: Государственная программа автокредитования в 2017 году: новые правила, больше выбор и дополнительные скидки по автокредиту с госсубсидированием на новые авто

Где ждать подвоха и как не попасть впросак?

Чтобы не попасться на маркетинговые уловки, нужно знать тонкости автокредитования, на которые люди зачастую не обращают внимания, а потом ужасаются, как же они согласились на такие кабальные условия. Различные истории на эту тему содержит любой форум авто тематики. Сначала давайте поговорим о характерных для автокредитования пунктах.

Уловки автосалонов

Начну с участия автосалонов в выдаче кредита. Продавцы автомобилей сотрудничают обычно с ограниченным числом банком, а иногда и, вообще, только с одним. Взаимовыгодное сотрудничество! Поэтому разнообразия предложений, следовательно, и отдельных выгодных, ждать не стоит.

Кроме того, иногда вследствие негласной договорённости, автодилер подаёт вашу заявку на кредит только в «свой» банк, а вам сообщает, что якобы из всех других пришёл отказ, и только один одобрил. Бывает и проявление невнимательности, халатности сотрудников автосалона при подаче ваших документов в банк, из-за чего также возможен отказ в выдаче ссуды.

А также возможно просто банальное завышение цены на машину, при предоставлении «самых выгодных» условий кредита. То есть процентов по кредиту покупатель переплатит меньше, а в сумме заплатит столько же, как и по другой кредитной программе без спецпредложений, если не больше.

Статья в тему: Чем оформление кредита на машину в автосалоне отличается от займа в банке, и есть ли при этом выгода?

По автокредитам многих банков требуется предоставление залога в виде покупаемого авто. Значительно реже заложить можно любое другой имущество: другой автомобиль, недвижимость, изредка, драгоценности.

Ничего страшного самого по себе в залоге нет, но такой договор означает, что в случае неисполнения с вашей стороны обязательств по возврату долга банк имеет право реализовать заложенной имущество, чтобы вырученные средства пошли на оплату долга. Кроме того, из этого вытекают другие ограничения, например, продавать кредитное авто вы можете только с согласия кредитора.

Поэтому беря кредит с условием залога, необходимо быть на 100% уверенным, что вы сможете платить по нему. А если по непредвиденным обстоятельствам у вас пропала возможность своевременно погашать задолженность, до возникновения задолженности обратитесь в банк для реструктуризации кредита, или рефинансируйте его.

Страхование

Нередко одним из условий кредитного договора является страхование автомобиля по каско, а также жизни и здоровья, и других интересов заёмщика. Страховые премии при этом или уплачиваются заёмщиком самостоятельно в страховую компанию, или включаются в сумму кредита.

Зачастую клиент узнаёт о том, что он застраховал свою жизнь, только после подписания договора, что ещё раз заставляет вспомнить о необходимости читать все пункты соглашения.

Всегда ли страховка обязательна?

Отказаться от страхования можно! За одним исключением: согласно ст. 343 ГК РФ страхование залогового имущества, в том числе автомобиля, обязательно. То есть когда машина выступает в качестве залога без каско не обойтись.

Статья в тему: Страхование жизни и здоровья при автокредите: обязательно ли нужно оформлять, как отказаться + когда и в каком порядке можно вернуть страховую премию

В остальных случаях банк согласно ч. 2 ст. 7 Федерального закона №353-ФЗ «О потребительском кредите» обязан предоставить клиенту право выбора на стадии заключения договора, и не может отказать в предоставлении займа при отказе от страхования. А вот изменить условия кредита, например, повысить процентную ставку, когда клиент не хочет оформлять страховку, банк может вполне законно по ч. 10 ст. 7 того же закона, если посчитает, что отсутствие страховки повышает его риски.

Примечание. Банк в любом случае может отказаться выдать заём без объяснения причин. И нарушением закона это не является.

Как владельцу авто не остаться без выплаты при страховом случае?

Ещё один нюанс, касающийся автострахования каско. Дело в том, что выгодоприобретателем по страховке обычно является банк. По закону обязательно страховать имущество только на сумму кредита. Очень часто не уделяют внимание этому нюансу, и единственным выгодоприобретателем указывается банк, при этом страхуется вся стоимость машины. При таких условиях кредитор в случае утраты имущества получает всю его стоимость, даже если заёмщику оставалось выплатить несколько пару десятков тысяч рублей.

Кроме того, в случае небольших повреждений, залог останется в силе, а вот ремонтировать авто придётся клиенту, скорее всего, самостоятельно – ведь выплата по страховке перейдёт банку.

Поэтому правильней всего будет оформить каско с двумя выгодоприобретателями – банком, который должен иметь право получить страховой возмещение только в случае полной гибели авто и только в размере невыплаченного кредита, а то что сверх невозвращённого долга в случае «тотала», а также компенсацию при частичных повреждениях должен получать собственник машины. Формулировка сложная, но только такие условия страхования справедливы.

Завышенная цена полиса каско

Банк обычно предлагает выбор из сильно ограниченного круга страховщиков, имеющих с ним некоторую договорённость, в силу которой он получает определённый процент с цены каждого полиса, приобретённого заёмщиком.

Следовательно, стоимость страховки будет далеко не самой низкой, а, скорее всего, сильно завышенной по сравнению со среднерыночным предложением, ведь между кредитной и страховой организациями действует договорённость. Но знайте, заёмщик по ч.10 ст.7 ФЗ 353, имеет право самостоятельно заключить удовлетворяющий требованиям кредитора страховой договор в любой компании.

Комиссии и штрафные санкции

Это ещё один пункт договора, о котором банки предпочитают молчать до последнего. Нередко сопровождает кредиты с самыми заманчивыми рекламными предложениями.

Комиссии могут браться за всё:

  • за выдачу кредита;
  • за внесение ежемесячной выплаты;
  • за открытие и ведение кредитного счёта;
  • за досрочное погашение займа;
  • за получение информации о платежах.

И этот список неполный, фантазия кредитных организаций безгранична. За счёт таких поборов кредит общая сумма выплат может значительно увеличиваться.

А также нередко договором кредитования устанавливаются различные штрафы и неустойки, зачастую немалые, за малейшие провинности, например, если заёмщик хоть чуть задержался с продлением страховки. С ними тоже приходится считаться при выборе оптимального автокредита.

Как оценить полную стоимость ссуды?

Для учёта обязательных затрат заёмщика помимо выплаты процентов за кредит вычисляется полная стоимость кредита (ПСК). До 2008 года она называлась «эффективной процентной ставкой». Порядок её расчёта, платежи, которые учитываются при её расчёте, и другая информация прописана в ст. 6 Федерального закона №353-ФЗ.

Рассчитывается ПСК исходя из всех платежей заёмщика, известных на момент заключения договора, в том числе в том числе расходов на уплату комиссий, обязательных страховок, и других расходов, предусмотренных договором.

Информация о ней обязательно указывается в рамке в правом верхнем углу первой страницы договора кредитования крупным, хорошо читаемым шрифтом. Диапазон возможной ПСК по различным кредитным продуктам указываются на сайтах банков, а также в местах выдаче займов.

Почему знание значения полной стоимости кредита недостаточно для выбора займа?

Нужно учитывать, что полная стоимость отображает переплату, связанную с реальными платежами, но не показывает, сколько всего переплатит заёмщик за кредит, потому что на это влияет также срок займа, тип кредитования и другие факторы, изменение которых не отражается на ПСК.

А также при расчёте ПСК не учитываются расходы, вызванные досрочным погашением, уплатой неустоек и другими обстоятельствами, о наступлении которых точно неизвестно в момент заключения договора. Поэтому по полной стоимости кредита можно сравнивать только займы с одинаковыми условиями предоставления.

Общие правила

А теперь я расскажу об общих для любых займов особенностях, не зная которых заёмщик зачастую сильно переплачивает. Чтоб разобраться, надо понять, что различные платежи в пользу банка нужны по двум причинам:

  • для формирования прибыли кредитной организации;
  • для покрытия убытков, вызванных неисполнением части должников по аналогичному кредиту своих обязанностей.

С получением формированием прибыли всё понятно: согласно экономическим законам устанавливаются с учётом всех факторов такие условия, при которых прибыль будет наибольшей. Но как определяется вероятность возникновения высоких расходов?

Легче получить кредит – сложнее выплатить

Когда риск того, что заёмщик не вернёт долг, наибольший? Когда клиент ничем не подтвердил свой доход, не оставил залог, не застраховал имущество. Поэтому переплата по кредитам с различными проявлениями доверия к клиенту будет выше.

Знайте: чем больше поблажек сделано для заёмщика при получении кредита, тем больше денег с него возьмут, тем сложнее будет погашать задолженность. И то что он переплатит сверх обычного, пойдёт на возмещение долга неплательщиков, которых будет тем больше, чем легче было получить заём.

Кому выгодны спецпредложения?

Как я уже писал в начале статьи, банк предлагает только выгодные для себя условия. Если в рекламе вы видите какие-либо невероятное предложение, например, низкие проценты, или отсутствие первого взноса, знайте, данный кредит имеет ещё и какие-то другие особенности, о которых пишут мелким шрифтом: это могут быть дополнительные комиссии, ограниченный срок кредитования, повышенная ставка, обязательная страховка, залог или поручительство и другие нюансы, описанные в этой статье.

Поэтому прежде чем обращаться за тем или иным кредитом необходимо выяснить все условия.

Подведём итоги

  • переплата по кредиту зависит от множества факторов, каждый из которых надо учитывать;
  • внимательное чтение договора перед подписанием – основное условие для получения того, что действительно нужно вам;
  • страхование при кредите необязательно (за исключением залогового имущества), но влияет на стоимость предоставления ссуды;
  • залог – частый спутник автокредитования;
  • переплата будет тем больше, чем мягче требования к кредитору, чем комфортнее для него условия. Справедливо и обратное.

Уверен, теперь вы хорошо знаете, чему надо уделять внимание при приобретении автомашины в кредит и сможете выбрать наиболее выгодные и подходящие для вас условия кредитования.

Если и после прочтения статьи остались (или появились) вопросы, пишите их в комментариях. А, может, вам уже приходилось оформлять заём на покупку автомобиля? Тогда обязательно расскажите мне и другим читателям, с какими подводными камнями встретились вы, если они вам попались, конечно.

Ещё раз об основных нюансах автокредитов расскажет специалист в следующем видео: Подводные камни кредитов: на что обращать внимание при оформлении. А ещё из видеозаписи вы узнаете, как вернуть деньги при досрочном погашении ;-).

Примечание. Видео опубликовано в апреле 2016 года. С января 2017 года закон о коллекторах принят.

На этом я на сегодня заканчиваю. Оформляйте подписку на рассылку, делитесь ссылкой на статью в социальных сетях. Всего доброго!

П.С.: Изображения для статьи взял здесь: drive2.ru/r/bmw/1651512. На фотографиях – BMW X4.

Записи созданы 4415

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Похожие записи

Начните вводить, то что вы ищите выше и нажмите кнопку Enter для поиска. Нажмите кнопку ESC для отмены.

Вернуться наверх