Договор социальной ипотеки

Особенности программы социальной ипотеки для бюджетников

Суть программы жилищного субсидирования заключается в выделении денежных средств из федерального или регионального бюджета для приобретения недвижимости. Стать участником социальной программы могут государственные служащие следующей категории:

  • Военнослужащие;
  • Учителя;
  • Врачи;
  • Молодые ученные.

Существует несколько вариантов получения льгот на улучшение жилищных условий:

  • Единоразовая выплата для погашения первоначального взноса или погашения части задолженности;
  • Субсидирование процентной ставки.

Процедура ипотечного кредитования работников бюджетной сферы ничем не отличается от стандартной. Также берется во внимание доход потенциального заемщика и оценивается способность своевременного погашения кредита.
Приобретая жилье в кредит по соответствующей программе, заемщики могут рассчитывать лишь на квартиры экономкласса.

Условия получения

Программа «Социальная ипотека для бюджетников» предусматривает определенные требования:

  • Осуществление трудовой деятельности в органах муниципальных образований, госорганах, органах власти;
  • Прохождение службы в государственных структурах;
  • Стаж работы на соответствующем месте не менее трех лет;
  • Необходимость в улучшении жилищных условий.

Ипотека для учителей

Молодые учителя могут рассчитывать на помощь при ипотечном кредитовании от АИЖК в рамках региональных программ. Однако существуют некоторые ограничения.

Возраст молодого специалиста не должен превышать 35 лет. Для того чтобы воспользоваться программой, необходимо получить сертификат, подтверждающий право на получение соответствующей субсидии. На получение сертификата никаким образом не влияет семейное положение. Но если потенциальные заемщики – супруги, трудящиеся в образовательных учреждениях, возрастом до 36 лет, воспользоваться госпомощью может лишь один из них.

Максимальная сумма кредитования по данной программе – 11 млн рублей. Такой возможностью можно воспользоваться только 1 раз.

Ипотека для молодых ученых

Неоспоримым преимуществом ипотечного кредитования молодых ученых является возможность выбора предпочитаемого региона проживания. Получить сертификат участника программы могут только кандидаты, не достигшие возраста 36 лет. Пол и семейное положение в данном случае не играет никакой роли. Стаж работы в научной организации должен составлять 5 лет.

Для участия в программе необходимо написать заявление по месту работы. Списки претендентов рассматриваются в Академии наук. Из расчета выделенных средств правительством для реализации данной программы формируются окончательные списки участников. Право на получение государственной субсидии подтверждается сертификатом.

Ипотека для военнослужащих

Все военнослужащие РФ являются участниками накопительно-ипотечной системы. Механизм приобретения жилья в рамках НИС заключается в накоплении денежных средств на специальном счете, которые по истечении трех лет могут быть использованы на приобретение жилья в установленном порядке и на определенных условиях.

Приобретение жилой недвижимости в рамках НИС не ограничивается лишь квартирами. Военнослужащий может купить жилье на стадии строительства, построить жилой дом по собственному проекту, приобрести дом или таунхаус вместе с земельным участком.

Для получения свидетельства участника программы НИС необходимо написать рапорт командиру части. Этим правом могут воспользоваться:

  • Офицеры;
  • Контрактники;
  • Прапорщики.

С полученным сертификатом можно обратиться в банк для оформления заявления на ипотечное кредитование. Срок действия документа составляет 6 месяцев с момента выдачи.

Ипотека для врачей

Ипотека для врачей также направлена на определенную возрастную категорию граждан – до 35 лет (в некоторых регионах – до 40). Льготы на приобретение жилой недвижимости могут получить лишь редкие и востребованные специалисты. Помощь государства в приобретении недвижимости в ипотеку в рамках данной программы заключается в следующем:

  • Субсидирование процентной ставки;
  • Компенсация на погашение части кредита в размере 30% (возможно получить только по выслуге лет).

Денежные средства на помощь в приобретении жилья выделяются из федерального бюджета, но его распределением занимаются местные власти. Соответственно они могут выдвигать дополнительные требования для участия в программе.

Ипотеку для врачей в рамках госпрограммы могут получить лишь граждане, соответствующие следующим требованиям:

  • Возраст до 35 лет включительно;
  • Наличие высшего или среднего специального образования;
  • Стаж работы – не менее 1 года (может меняться в зависимости от региона);
  • Нуждающиеся в улучшении жилищных условий;
  • Готовность отработать в соответствующем регионе не менее 5 лет (может меняться в зависимости от региона).

Порядок оформления государственных субсидий

Все желающие получить помощь от государства на приобретение жилья, должны предоставить в соответствующий исполнительный орган необходимые документы. Для каждого субъекта РФ и каждого вида субсидирования предусмотрен свой список документации. После подачи заявления, потенциального получателя субсидии ставят в общую очередь. Некоторым приходится ждать своей очереди годами.

Если гражданину положены льготы, он получает сертификат, подтверждающий это право. Срок действия сертификата – 6 месяцев. Если им не воспользоваться в указанный срок, потребуется вновь повторить процедуру оформления заново.

Документы, необходимые для оформления льготной ипотеки для бюджетников

Для оформления льготной ипотеки работники бюджетной сферы должны представить в банк пакет документов:

  • Заявление установленного образца;
  • Копия удостоверения личности;
  • Копия свидетельства о рождении детей;
  • Копию трудовой книги, заверенную подписью и печатью работодателя;
  • Справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • Справку с места работы о стаже либо копию трудовой книжки;
  • Сертификат, подтверждающий право на получение субсидии.

Какие документы потребуются участнику программы?

Для оформления льготной ипотеки в 2020 году заёмщику — работнику бюджетной организации — понадобится собрать и предоставить в банк пакет следующих документов:

  • заявление;
  • копию паспорта заёмщика и всех членов семьи;
  • копию свидетельств о рождении детей;
  • договор ипотеки с графиком платежей (оригинал и копия);
  • свидетельство о нахождении на учёте в налоговой организации (оригинал и копия);
  • выписку из домовой книги;
  • справку о составе семьи;
  • договор купли-продажи жилья (оригинал и копию);
  • свидетельство о государственной регистрации права собственности на недвижимость (оригинал и копия);
  • выписку из ЕГРП на покупаемое жилье;
  • реквизиты лицевого счёта в банке;
  • справку об отсутствии задолженностей перед кредитором;
  • копию трудовой книжки, заверенной работодателем;
  • справку с места работы о зарплате и сроке работы в данной организации.

Преимущества и недостатки ипотеки для работников бюджетной сферы

К основным преимуществам в оформлении социальной ипотеки для работников бюджетной сферы можно отнести:

  • Быстрое принятие решения банком;
  • Получение субсидии от государства;
  • Пролонгированный срок ипотечного кредитования;
  • Отсутствие дополнительных комиссий по займу;
  • Более лояльные условия.

Недостатки:

  • Возрастные ограничения для работников образовательных и медицинских сфер;
  • Длительный процесс оформления сертификата государственной субсидии;
  • Ограниченный срок действия сертификата, подтверждающего право на получение льгот;
  • Дополнительные условия в зависимости от региональных программ.

Военная ипотека

Ипотека военнослужащим предоставляется после оформления справки, в которой будут указаны основания необходимости получить заем.

Участником накопительно-ипотечной системы может стать военнослужащий, который достиг 25 лет. Участники системы имеют право выбрать регион проживания. Схема оформления следующая:

  • военный подает рапорт о включении его в список участников;
  • в банке открывается его счет, куда ежегодно перечисляют государственные средства;
  • за этот срок происходит накопление средств, которые необходимы для субсидии;
  • через 3 года службы участник обращается в банк и оформляет заем;
  • накопленные на его счете средства направляют на покрытие взноса по ипотеке;
  • платеж ежемесячно финансируется государством.

Программой предусматривается возможность обмена ипотечной жилой площади на другую квартиру в случае переезда. Военную ипотеку можно совмещать с материнским капиталом. Если военнослужащий решит покинуть ряды вооруженных сил, он будет оплачивать ипотеку самостоятельно, за свой счет.

В каком банке самые выгодные условия льготной ипотеки для бюджетников в 2020 году?

Сбербанк

Использовать сертификат на получение жилищной субсидии можно в рамках следующих ипотечных программ Сбербанка России:

  • Приобретение строящегося жилья;
  • Приобретение готового жилья.

Базовая ставка по программе субсидирования составляет от 9%, срок кредитования – до 30 лет, первоначальный взнос – от 15%. Существуют и определенные надбавки к указанным процентным ставкам:

  • +1% — если заемщик отказывается оформлять страховой полис жизни и здоровья на весь период кредитования;
  • +0,5% — если заемщик не получает заработную плату на карту Сбербанка.

Можно воспользоваться и предложениями партнеров-участников программы субсидирования, которые предлагают специальные процентные ставки на приобретение новостройки в ипотеку. С их перечнем можно ознакомиться на официальном сайте Сбербанка.

Для военнослужащих Сбербанк предлагает отдельный продукт – «Ипотека для военных». В рамках данной программы заемщик может приобрести квартиру, жилой дом или иной объект жилой недвижимости на вторичном рынке. Максимальный срок кредитования составляет 20 лет. Процентная ставка – фиксированная на весь период кредитования – 9,5%.

Преимущества:

  • Лояльные требования к заемщикам;
  • Возможность кредитования по специальным процентным ставкам у застройщиков-партнеров;
  • Пролонгированный срок кредита – 30 лет (для военнослужащих – до 20 лет).

Недостатки:

  • Обязательное страхование недвижимости.

ВТБ24

Банк ВТБ24 предлагает лишь один ипотечный продукт для сотрудников бюджетной сферы – «Ипотека для военных». Согласно условиям программы потенциальные заемщики могут приобрести жилье в новостройках или на вторичном рынке. Первоначальный взнос по кредиту зависит непосредственно от выбранного типа недвижимости и составляет от 15% годовых. Максимальная сумма кредитования – 2,29 млн рублей, соответственно, при отсутствии собственных накоплений, можно рассчитывать лишь на жилье экномкласса.

Процентная ставка по кредиту составляет 9,7%, но она будет увеличена на 0,3%, как только заемщик перестанет быть участником накопительно-ипотечной системы.

Погашение кредита осуществляется из средств государственного бюджета, за счет взносов НИС.

Преимущества:

  • Возможность использования взносов НИС в качестве первоначального взноса по ипотеке;
  • Отсутствие дополнительных комиссий;
  • Возможность приобретения страхового полиса от риска утраты или повреждения недвижимости в любой страховой компании.

Недостатки:

  • Повышение процентной ставки до 10% после выхода из накопительно-ипотечной системы;
  • Максимальная сумма кредита 2,29 млн рублей.

ДельтаКредит банк

ДельтаКредит банк предлагает универсальный ипотечный продукт «Ипотека молодым», который позволяет приобрести комнату, квартиру или частный дом. Участники государственных ипотечных программ – учителя, врачи, военнослужащие могут задействовать имеющиеся государственные субсидии при оформлении данного кредитного продукта. Общие условия кредитования предусматривают оплату первоначального взноса от 10-40% в зависимости от типа приобретаемой недвижимости. Максимальный срок – 25 лет, базовая процентная ставка по кредиту зависит от размера первоначального взноса и составляет от 10,25-10,75% годовых.

Преимущества:

  • Размер первоначального взноса – от 10%;
  • Возможность использования государственных субсидий при выборе любого ипотечного продукта;
  • Отсутствие скрытых комиссий.

Из недостатков можно выделить лишь обязательное условие страхования недвижимости.

АИЖК

Агентство ипотечного жилищного кредитования предлагает 3 программы с возможностью использования льгот по ипотеке для бюджетников:

  • Военная ипотека;
  • Региональные программы;
  • Социальная ипотека.

Условия по программе «Военная ипотека» предусматривают: оплату первоначального взноса от 20%, годовую ставку по кредиту в размере 9%, срок кредитования – от 3 лет до предельного возраста пребывания на военной службе. Первоначальный взнос по ипотечному кредиту может быть оплачен из личных средств или за счет взносов НИС по желанию заемщика. Максимальная сумма кредитования – 2,41 млн рублей.

Льготные региональные программы разработаны в связи с потребностями населения в соответствующем субъекте РФ. Их условия могут меняться с учетом внесения изменений в текущую программу. Потенциальными участниками могут стать сотрудники бюджетной сферы, многодетные и молодые семьи. Процентная ставка в рамках данной программы занижена – всего 6% на весь срок кредитования.

Помимо этого, предусмотрена возможность использования средств материнского капитала для оплаты первого взноса или погашения части кредита.

Ознакомиться с партнерами, реализующими региональную программу АИЖК в вашем регионе можно на сайте агентства.

Социальная ипотека АИЖК для врачей, учителей и молодых специалистов действует только в Москве и Московской области и распространяется как на уже работающих специалистов, так и на тех, кто готов к переезду в соответствующий субъект РФ. Условия программы предусматривают приобретение жилья, оплачивая в течение 10 лет лишь начисленные проценты по кредиту. Первый взнос должен быть не менее 50%, оставшиеся 50% стоимости жилья субсидируются государством в виде ежемесячных платежей. Размер процентной ставки варьирует в зависимости от типа недвижимости:

  • На строящееся жилье – 8,75%;
  • Готовое жилье – 9%.

Ипотека школьным учителям

Если молодые учителя не старше 35 лет и работают в государственных школах, они могут воспользоваться правом поддержки государства на приобретение жилой площади. Субсидии выделяют для оплаты начального взноса. У учителя должна быть сумма, которая равна 10% от стоимости жилой площади. Этой программой могут воспользоваться также аспиранты и выпускники вузов, которые начинают работать в школе. Часто учителя меняют свою профессию на более прибыльную. Благодаря программе улучшения жилищных условий для бюджетников можно сохранить высокопрофессиональные кадры. Каждый учитель может обратиться за предоставлением субсидий в местные органы, если регионом осуществляется такая поддержка.

Такие программы по улучшению жилищных условий объединяет сниженная процентная ставка по кредиту. Некоторыми регионами реализуются свои программы для приобретения жилой площади, со своими условиями и субсидиями.

Выводы

Предложения льготного ипотечного кредитования от АИЖК намного выгоднее по всем ключевым условиям. Однако в связи со сложностью оформления кредита и жесткими требованиями, предъявляемыми к документации, многие граждане РФ прибегают к услугам коммерческих банков.

Лидером на рынке ипотечного кредитования для работников бюджетной сферы является Сбербанк России. Льготные условия кредитования Сбербанка в совокупности выглядят более привлекательными в сравнении с банками-конкурентами:

  • Первоначальный взнос – от 15%;
  • Процентная ставка – от 9%-9,5%;
  • Максимальный срок кредитования – 30 лет;
  • Возможность выбора специальных процентных ставок у партеров-застройщиков.

Правила оформления

При желании оформить ипотеку на льготных условиях заемщику нужно:

  • выбрать финансовую компанию, которая входит в перечень участников государственной программы;
  • подойти непосредственно в офис этого учреждения, подробно ознакомиться с условиями кредитования, списком необходимых документов и требованиями, предъявляемыми к приобретаемому объекту недвижимости;
  • подобрать жилье, собрать пакет документов и предоставить их вместе с анкетой-заявкой на рассмотрение в соответствующий госорган.

В случае положительного решения участники сделки подписывают договор.
В случае положительного решения участники сделки подписывают соглашение. Деньги перечисляются на счет финансовой организации в счет первого взноса за жилье, банковских процентов или тела займа.

После совершения купли/продажи недвижимый объект, права собственности на него регистрируются в Россреестре. Свидетельство о праве собственника выдается покупателю в течение 4 рабочих дней госучреждения.

В некоторых регионах России можно рассчитывать на социальную выплату до 500 тыс. руб. — на первоначальный взнос по ипотеке Фото: Руслан Шамуков/ТАСС

В 2018 году в России была запущена федеральная программа — семейная ипотека под 6% годовых. Воспользоваться этой программой могут семьи, в которых родился второй ребенок и последующие дети в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года. Семейную ипотеку можно потратить только на покупку квартиры в новостройке. Многодетные семьи начиная с прошлого года также могут получить 450 тыс. руб. на погашение ипотеки.

В последнее время регионы в дополнение к федеральным программам запускают свои ипотечные проекты. По словам главы Российского агентства строительного комплекса (РАСК) Николая Алексеенко, самый распространенный вариант — усиление федеральной программы. Это могут быть как денежные выплаты, так и дополнительное снижение льготной ставки. «Одни субъекты дополнительно снизили ставку по федеральной программе ипотеки для многодетных семей на 2–3% сверх установленной по стране. Как правило, такие программы ориентированы на молодые семьи, работников бюджетной сферы. Другие субъекты гасят часть процентов по ипотеке, начиная даже с первого ребенка», — пояснил глава РАСК «РБК-Недвижимости».

Рассказываем, в каких регионах можно получить ипотеку по выгодной ставке и компенсацию на первоначальный взнос.

За дешевой ипотекой — на Дальний Восток

Самая масштабная региональная ипотечная программа — «Дальневосточная ипотека». Она была запущена в декабре 2019 года и охватывает весь Дальневосточный федеральный округ. Это 11 субъектов: Амурская область, Республика Бурятия, Еврейская автономная область, Забайкальский край, Камчатский край, Магаданская область, Приморский край, Республика Саха (Якутия), Сахалинская область, Хабаровский край и Чукотский автономный округ.

Ипотечный кредит под 2% годовых предоставляется молодым семьям даже без детей. Что важно: супруги должны быть гражданами РФ, состоять в официальном браке и быть не старше 35 лет (на момент заключения договора о кредитовании). Оформить «дальневосточную ипотеку» может и одинокий родитель с ребенком до 18 лет. В этом случае возраст папы или мамы также не должен превышать 35 лет.

Еще одно важное условие программы — прописка. В течение девяти месяцев после оформления прав собственности нужно будет зарегистрироваться в купленной недвижимости и сохранять прописку не менее пяти лет с даты выдачи кредита. Воспользоваться «дальневосточной ипотекой» можно только один раз.

«Дальневосточная ипотека» выдается сроком до 20 лет. Максимальная сумма займа составляет 6 млн руб. Чтобы стать участником программы, нужно сделать первоначальный взнос не менее 20%. Потратить «дальневосточную ипотеку» можно на покупку квартиры в новостройке или вторичке, но в сельской местности. Также средства льготного кредита можно направить на строительство дома или покупку участка под строительство.

Предполагается, что «дальневосточная ипотека» привлечет молодежь в ДФО, где отмечается сложная ситуация с молодыми и квалифицированными кадрами, и даст толчок развитию строительному рынка региона. По оценкам властей, за полтора месяца с момента запуска программы льготной ипотекой воспользовались около 8 тыс. человек.

Владивосток. Вид на город во время снегопада (Фото: Александр Савченко/ТАСС)

Усиленная семейная ипотека

Некоторые регионы усилили семейную ипотеку под 6% годовых дополнительными льготами. Например, в Московской области начиная с этого года смогут получить льготную ипотеку, семьи, в которых родился первенец. Причем сама ставка по жилищному кредиту будет ниже федерального значения — 3% годовых (вместо 6% по стране).

Главные условия участия в программе: рождение первого ребенка начиная с 1 января 2020 года и наличие у родителей постоянной регистрации на территории Московской области. Потратить льготный кредит можно будет на покупку квартиры в новостройке.

По словам губернатора региона Андрея Воробьева, льгота поможет семье сэкономить до 1,5 млн руб. «Если приобретаемая квартира стоит, например, 4,2 млн руб., то за время выплаты ипотеки область поможет сэкономить 1,5 млн руб. только на выплате процентов», — отметил он.

Своя региональная семейная ипотека действует и в Вологодской области. Здесь, как и в Подмосковье, воспользоваться льготной ипотекой могут семьи, в которых рождается первый ребенок. При этом саму ипотеку можно взять на покупку квартиры не только в новостройке, но и на вторичном рынке. Ставка по семейной ипотеке в Вологодской области устанавливается на 3% ниже, чем ставка по используемой программе «Дом.РФ». Максимальный размер кредита 3 млн руб., срок — до 30 лет. Также молодые семьи могут получить социальную выплату на покупку или строительство жилья. Размер выплаты рассчитывается исходя из нескольких параметров: общей площади жилья, количества членов молодой семьи и норматива стоимости 1 кв. м.

Денежную выплату на погашение ипотеки с 2020 года могут получить семьи в Тверской области. Ее размер достигает полумиллиона рублей. Семьи, в которых родился второй ребенок, получат компенсацию до 300 тыс. руб. Если в семье родился третий ребенок, то размер компенсации возрастает до 500 тыс. руб. Воспользоваться ипотечной льготой смогут семьи, которые купили жилье в Тверской области и прописаны там, а одному из супругов не должно быть больше 25 лет.

«Губернаторская ипотека»

В некоторых регионах действует проект «Губернаторская ипотека». Например, в Ульяновской области подобная программа работает с 2016 года. Она предусматривает предоставление единовременной выплаты в размере 150 тыс. руб. на первоначальный взнос по ипотеке. Льготой могут воспользоваться работники государственных и муниципальных учреждений и сотрудники IT-компаний.

Похожая программа недавно запущена в Томской области. У участников программы есть два варианта получения льготы. Первый — компенсация ипотечной ставки в размере 4% в течение трех лет (если ипотека выдана под 9%, то первые три года участник программы сможет платить 5%). Второй вариант — компенсация первоначального взноса в 10%-ном размере. При этом стоимость 1 кв. м в купленной квартире не должна превышать 43 тыс. руб. По оценкам местных властей, в среднем компенсация составляет 300 тыс. руб.

Изначально программой могли воспользоваться только молодые семьи, сотрудники университетов, инновационных компаний и ученые. Позднее было принято решение расширить действие программы — теперь принять участие в ней могут все жители региона, которые нуждаются в улучшении жилищных условий.

Ханты-Мансийский автономный округ. В поселке Тазовский (Фото: Руслан Шамуков/ТАСС)

Северные льготы

Ипотечные льготы и субсидии могут получить жители Ханты-Мансийского автономного округа — Югры. Для улучшений условий проживания местных жителей здесь была разработана специальная региональная жилищная программа. В ее рамках регион может субсидировать 2% по ипотеке. Например, человек взял кредит в банке под 8% годовых, регион компенсирует ему 2%. Таким образом, ставка по ипотеке понижается до 6%. Льготный период составляет три года и распространяется на ипотечные кредиты суммой до 3 млн руб.

При этом участник программы должен соответствовать ряду критериев, отмечают в Ипотечном агентстве Югры. Во-первых, быть гражданином РФ и проживать в Югре совокупно 15 лет. Во-вторых, обеспеченность жилплощадью на одного члена его семьи должна составлять менее 12 кв. м. В-третьих, размер процентной ставки, уплачиваемой участником мероприятия, не может быть менее 5%. К примеру, если заемщик оформил семейную ипотеку под 6% годовых, то ему смогут компенсировать уже не 2%, а только 1%.

Также жители Югры могут получить из регионального бюджета субсидию в размере 300 тыс. руб. на погашение ипотеки, оформленной до 31 декабря 2013 года.

Самую низкую ипотеку — под 1% — до недавнего времени могли получить жители Ненецкого автономного округа (НАО). Чтобы участвовать в программе, заемщик должен жить в округе и там же покупать жилье. Дом, в котором покупается квартира, должен быть не старше 35 лет. Льготную ставку под 1% жители НАО получали с осени 2017 года. Недополученные проценты банкам компенсировал региональный бюджет. Как уточнили «РБК-Недвижимости» в пресс-службе администрации округа, в настоящее время действие программы приостановлено, однако все выданные ранее кредиты продолжают субсидироваться.

Крым пока без льгот

В Крыму региональных ипотечных программ пока нет. В РНКБ Банке (крупнейший банк на территории республики) «РБК-Недвижимости» рассказали, что жители полуострова могут оформить льготную семейную ипотеку под 6%. В рамках данной программы заемщики могут использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса.

Кроме того, многодетные семьи, в которых с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года родился либо родится третий ребенок и последующие дети, могут получить господдержку — субсидию в размере до 450 тыс. руб. на погашение ипотеки. Специальные ипотечные программы в Крыму доступны для военных и льготников, добавили в банке. Минимальная процентная ставка на покупку квартиры в новостройке или вторичного жилья составляет 7,8%.

Сельская ипотека

Напомним, в России с 2020 года заработала сельская ипотека. Она позволяет жителям оформить льготные кредиты под 3% годовых. В некоторых регионах ставка может составлять 0,1%. Недополученный доход банкам компенсирует государство.

Справочная информация о подпрограмме «Социальная ипотека»

Минздравом Московской области для работы в подведомственных учреждениях здравоохранения проводится отбор врачей, имеющих право на предоставление ипотечного кредитования. Правила ипотечного кредитования установлены Подпрограммой «Социальная ипотека» государственной программы Московской области «Жилище» (утверждена постановлением Правительства Московской области от 23.08.2013 № 655/34, в редакции постановления Правительства Московской области от 25.10.2016 № 790/39), (далее – Подпрограмма).

Расчетная норма общей площади жилого помещения при выборе квартиры для ипотечного кредитования составляет:

33 кв. метра — для одиноко проживающих граждан;

42 кв. метра — для семьи, состоящей из 2 человек;

18 кв. метров на каждого члена семьи — для семьи, состоящей из 3 и более человек.

Площадь приобретаемого жилья в расчете на одного члена семьи не должна быть меньше учетной нормы общей площади жилого помещения.

Приобретаемое жилое помещение оформляется в собственность на всех членов семьи.

Участниками реализации Подпрограммы могут быть граждане Российской Федерации:

а) врачи по следующим специальностям: врач-психиатр, терапевт, гастроэнтеролог, пульмонолог, оториноларинголог, офтальмолог, хирург, травматолог-ортопед, рентгенолог, эндоскопист, врач клинической лабораторной диагностики, врач функциональный диагностики, педиатр, кардиолог, невролог, врач скорой медицинской помощи, фтизиатр, радиолог, онколог, радиотерапевт, врач ультразвуковой диагностики, нейрохирург, врач эндоваскулярной диагностики и лечения, акушер-гинеколог, неонатолог, анестезиолог-реаниматолог, гематолог, дерматовенеролог, колопроктолог, нефролог, патологоанат, ревматолог, врач – сердечно-сосудистый хирург, врач – торакальный хирург, трансфузиолог, уролог, эндокринолог.

б) фельдшеры скорой медицинской помощи

в) молодые ученые и специалисты, молодые уникальные специалисты.

Требования к кандидатам на участие в Подпрограмме (учитываются при наличии следующих оснований в совокупности).

Для врачей:

— гражданин и члены его семьи, не имеющие жилого помещения (доли жилого помещения) на праве собственности или жилого помещения по договору социального найма в Московской области;

Примечание: В соответствии со ст.53 ЖК Российской Федерации граждане, совершившие действия в намеренном ухудшении своих жилищных условий, принимаются на учет в качестве нуждающихся в жилых помещениях не ранее чем через пять лет со дня совершения указанных намеренных действий.

— возраст до 45 лет – женщины, до 50 лет — мужчины;

— имеющие первую или высшую квалификационную категорию или имеющие ученую степень (педиатры участковые, терапевты участковые, анестезиологи-реаниматологи, врачи скорой медицинской помощи могут стать участниками Подпрограммы, не имея категории);

— имеющие возможность получения ипотечного жилищного кредита

Участник Подпрограммы заключает соглашение по осуществлению трудовой деятельности в учреждении здравоохранения на территории Московской области в котором он будет осуществлять свою трудовую деятельность не менее 10 лет.

Для категории «молодой ученый и специалист»

— являющиеся научными работниками с высшим профессиональным образованием в возрасте до 35 лет;

— имеющие стаж работы в отрасли не менее 3 лет;

— тематики работ научных исследований должны соответствовать приоритетным Московской области направлениям развития науки, технологий и техники, утвержденные постановлением Правительства Московской области от 28.10.2011 № 1298/45 «О приоритетных для Московской области направлениях развития науки, технологий и техники».

Специалисты или ответственные кадровые работники учреждений здравоохранения Московской области представляют в Управление кадровой политики и образовательных учреждений следующие документы:

— заявление о включении в список граждан-участников подпрограммы «Социальная ипотека» государственной программы Московской области «Жилище»;

— заявление о согласии на обработку персональных данных заявителя и членов семьи по форме согласно приложение №2 к настоящему Положению;

— копию диплома о высшем образовании;

— копию документов о получении послевузовской подготовки (интернатуре, ординатуре);

— копии документов о дополнительной профессиональной подготовке (переподготовке, тематическом усовершенствовании знаний);

— копию удостоверения о наличии квалификационной категории;

— копию трудовой книжки;

— автобиографию и анкету с фотографией 4х6 см;

— характеристику с места работы;

— сведения о научных и практических публикациях в медицинских изданиях специальностями, иные сведения, связанные с трудовой деятельностью (сведения о внедрении специалистом или при его непосредственном участии новых технологий профилактики, диагностики и лечения, рационализаторских предложениях, участии в конкурсах профессионального мастерства и т.д.);

— копия свидетельства о заключении (расторжении) брака при наличии;

— копия свидетельства о рождении ребенка (детей) (при наличии);

— копии паспортов супруга (супруги) и детей (при наличии);

— выписка из домовой книги и финансово-лицевого счета по месту жительства (действительной на момент сдачи документов)

— справка о заработной плате

-СНИЛС

Банки-участники подпрограммы:

1.Газпромбанк

2.АО «Агенство по ипотечному жилищному кредитованию»

3.Возрождение

— процентная ставка по ипотечному кредиту на первичном рынке жилья – 11,0 % — 11,5% годовых

— процентная ставка по ипотечному кредиту на вторичном рынке жилья – 11,9 % — 12,78 годовых

Горячая линия по вопросам реализации подпрограммы «Социальная ипотека» для жителей Московской области и других субъектов Российской Федерации

Функции залогового имущества может выполнять не только жилье, но и любая другая недвижимость заемщика, в частности, коммерческие объекты, земельный участок и т.д. Объект, купленный с привлечением ипотечных средств, переходит в собственность заемщика в момент подписания договора купли-продажи.

Как уже говорилось выше, ипотека — это предоставление недвижимости в виде залога, гарантирующего выполнение заемщиком взятых на себя обязательств перед кредитором. Человек, берущий деньги в долг, обязуется вернуть их в заранее оговоренные сроки, а в качестве гарантии своевременного возврата выступает находящаяся в залоге недвижимость. Ипотечное кредитование подразумевает получение займа на покупку недвижимости.

На территории Российской Федерации наибольшее распространение получило ипотечное кредитование в виде покупки в кредит квартир. Чаще всего в роли залога выступает покупаемый заемщиком объект, хотя заложить можно и любую другую недвижимость, которой владеет заемщик. Выдачей ипотечных кредитов занимаются банки, и делают они это с различными условиями.

Для того, чтобы получить ипотеку, необходимо собрать множество документов, пройти банковскую комиссию, найти подходящий объект кредитования, оценить его, застраховать и только после этого можно подписывать договор о кредитовании.

Преимущества и недостатки ипотечного кредитования

Если говорить о плюсах ипотеки, в первую очередь следует упомянуть тот факт, что она позволяет жить в собственной квартире или доме уже сейчас, а не копить определенное количество лет нужную для покупки сумму, тратясь при этом на оплату съемного жилья или теснясь с родственниками. В купленной квартире можно прописаться, что также дает владельцу и членам его семьи целый ряд преимуществ.

Обязательной для получения ипотеки процедурой является страхование всех рисков, в том числе риска потери собственником трудоспособности, риска повреждения объекта кредитования и его утраты. Благодаря тому, что ипотека выдается обычно на продолжительный период времени, ежемесячные платежи оказываются вполне доступными, что позволяет заемщику постепенно погашать долг и при этом обеспечивать свои жизненные потребности. Более того: жители некоторых регионов могут получить социальную ипотеку, условия которой гораздо более выгодны. Это позволяет им осуществить мечту о собственном жилье, купить которое иными способами было бы невозможно.

Есть у ипотеки и недостатки. Наиболее серьезным и пугающим потенциальных заемщиков минусом по праву считается риск переплатить за купленный объект внушительную сумму, которая порой может достигать и 100% его стоимости. Возникает переплата из-за необходимости выплачивать проценты за пользование кредитом, а также из-за необходимости ежегодного страхования, которое является обязательным. Помимо всего прочего, чтобы взять кредит, заемщик вынужден покрывать и другие расходы, к примеру, платить за проведение оценки имущества, оплачивать услуги нотариуса и всевозможные предусмотренные законодательством налоги и сборы. Все эти расходы могут отнимать до 10-ти процентов от суммы первоначального взноса, цифра в итоге получается немаленькой.

Еще один недостаток – масса требований, которые кредитор предъявляет к заемщику. Самые распространенные из них – официальное трудоустройства и определенный размер дохода, наличие российского гражданства и местная прописка, хорошая кредитная история, наличие поручителей и т.д.

Социальная ипотека

В некоторых регионах Российской Федерации существует возможность получения так называемой социальной ипотеки, условия которой более лояльны по сравнению с другими видами ипотечного кредитования.

Что такое социальная ипотека?

Под понятием социальной ипотеки имеется в виду целый комплекс социальных программ, разработанных Правительством государства и направленных на то, чтобы обеспечить мало защищенные слои населения. От обычного, так называемого коммерческого ипотечного кредитования социальная ипотека отличается сниженной стоимостью жилья и тем, что определенную часть цены объекта покрывает государство. Срок выдачи социальной ипотеки составляет до 28,5 лет, при этом максимальная процентная ставка равна 7-ми процентам. В некоторых случаях возможна выдача займов без первого взноса.
Отвечая на вопрос о том, что такое социальная ипотека, и каковы ее преимущества, необходимо отметить еще и то, что она защищается дополнительными государственными и банковскими гарантиями. Финансовое учреждение самостоятельно страхует все риски, обеспечивает прозрачность сделки, в том числе и проверку документов на квартиру, а также фиксирует процентную ставку и гарантирует, что она не будет повышаться на протяжении всего периода кредитования.

Как получить социальную ипотеку?

Для получения социальной ипотеки необходимо обратиться в районную администрацию по месту проживания и попросить список всей необходимой документации.
Воспользоваться программой ипотечного кредитования по льготным условиям (социальной ипотекой) могут следующие категории лиц:
• сотрудники бюджетной отрасли;
• работники предприятий, принимающих участие в финансировании программы;
• люди, нуждающиеся в улучшении условий проживания (если на каждого члена семьи имеется менее чем 18 кв.м площади).

Кроме необходимости соответствовать требованиям государственных органов потенциальные заемщики, желающие взять социальную ипотеку, обязаны отвечать также требованиям конкретного финансового учреждения, которое будет выдавать займ. Речь может идти о наличии прописки, определенной продолжительности трудового стажа, о конкретном размере заработной платы и так далее.

Для получения более детальной информации об условиях льготного кредитования в регионе проживания необходимо обратиться в органы местного самоуправления. Там профильные специалисты должны предоставить подробную консультацию и осуществить приблизительный расчет суммы первоначального взноса и ежемесячных выплат, размера займа, срока кредитования и прочих строго индивидуальных моментов.

Необходимо отметить, что взять социальную ипотеку могут разные категории граждан, упомянутые в нормативных документах, которые регламентируют процедуру льготного кредитования. Рассмотрим эти категории детальнее.

Соципотека для молодежи

Так, на государственном уровне предусмотрена возможность улучшения жилищных условий для молодежи посредством участия в стройотрядах. Молодые люди, отработавшие 150 смен в таких стройотрядах, могут взять ипотеку под льготный процент и купить жилье по себестоимости, заплатив за квартиру в среднем в 3 раза меньше ее реальной рыночной цены. Получить детальную информацию о деятельности стройотрядов и условиях кредитования его членов можно на официальном сайте движения «Российские студенческие отряды».

Улучшение жилищных условий молодых семей

Законом предусмотрена возможность участия молодых семей в федеральной программе, которая позволяет данной категории россиян получить субсидию на покупку жилья. На размер субсидии влияет стоимость одного квадратного метра жилья в конкретном регионе, а также наличие в семье детей, их количество и возраст. Если детей нет, субсидия может составить 35 процентов, если дети есть, размер субсидии повышается до 40-ка процентов. Под действие федеральной программы подпадают семьи, в которых возраст обоих супругов не превышает 35-ти лет. Чтобы получить субсидию, семья обязана пройти комиссию и получить статус нуждающейся в улучшении жилищных условий, встать на очередь и располагать суммой, которой хватит на оплату начального взноса. Сумма, о которой идет речь, должна превышать размер субсидии.

Список претендентов на получение субсидии единый для всей страны, формирует его Росстрой. После включения молодой семьи в список она получает специальное свидетельство. Что касается самой субсидии, то выдается она не наличными, а по безналичному расчету, путем зачисления на счет в финансовом учреждении, которое является партнером программы. Потратить полученные средства можно как на покупку жилья, так и на его строительство.

Социальная ипотека для военнослужащих

Кроме федеральной программы улучшения жилищных условий незащищенных слоев населения в России действует еще одна программа, направленная на обеспечения жильем военнослужащих. Суть ее состоит в том, что на счет человека, проходящего военную службу по контракту, ежегодно зачисляется определенная сумма средств. Размер этой суммы определяется на государственном уровне и систематически пересчитывается с учетом инфляции и прочих экономических факторов. Накопленные, таким образом, деньги военный может потратить на покупку жилья в ипотеку по льготным условиям. Процедура участия в программе «Военная ипотека» зависит от звания человека и времени его пребывания на контрактной службе.

Какие документы нужны для социальной ипотеки?

Чтобы получить право на участие в госпрограмме по приобретению жилья в ипотеку на льготных условиях, нужно выбрать банк и заполнить там заявку на получение займа.

Социальная ипотека: документы для сбора

• Анкета банка-кредитора и заявление на получение ипотечного кредита по льготным условиям.
• Копия паспорта или другого документа, удостоверяющего личность заемщика.
• Копия идентификационного кода.
• Копия свидетельства участия в программе обязательного пенсионного страхования.
• Если заемщик – мужчина, он должен подать копию военного билета.
• Документы об образовании.
• Для людей, состоящих в браке или находящихся в разводе – свидетельство о браке / его расторжении.
• Копия брачного контракта (в случае его наличия).
• Справка о доходах.
• Копия трудовой (соответствующим образом заверенная работодателем).
• Копия свидетельства о рождении ребенка (если детей несколько, нужно сделать копию документа каждого из них).

Социальная ипотека: документы, которые могут понадобиться дополнительно

В некоторых случаях, помимо перечисленного выше пакета необходимой документации, финучреждение-кредитор может потребовать от заемщика справку с места прописки, копии документов людей, проживающих вместе с заемщиком, копии документов ближайших родственников заемщика, даже если они живут отдельно, копия пенсионного удостоверения близких родственников заемщика и (или) выписка из Пенсионного фонда о размере их пенсии, свидетельства о смерти ближайших родственников заемщика. В некоторых случаях может потребоваться документы на право собственности дорогостоящего имущества и их характеристики (так называемая Форма 7). То же самое касается документов о праве собственности на ценные бумаги.

Если у заемщика имеются открытые счета в каком-либо банке, не зависимо от особенностей этих счетов, могут понадобиться выписки по ним за последние пол года.
Часто банки требуют также копии квитанций о своевременной оплате коммунальных услуг и телефонной связи (тоже за последние пол года). Если заемщик когда-либо брал кредит, он должен подтвердить факт выполнения всех взятых ранее кредитных обязательств. Иногда могут пригодиться даже справки из нарко- и психоневрологического диспансера.

Вся перечисленные выше документация подается не только заемщиком, но и поручителями в случае их наличия. Кроме копий в момент предоставления необходимо показать оригиналы каждого документа.

От заемщиков-собственников бизнеса могут потребовать предоставления учредительской и бухгалтерской документации, выписки со счетов компании, документы, освещающие специфику ее деятельности и свидетельствующие о ее финансовой устойчивости.

Заемщики, являющиеся предпринимателями, не получившими статус юридических лиц, обязаны предоставить банку документы, разрешающие им заниматься определенным видом деятельности, а также все необходимые для работы лицензии, если таковые имеются. Также могут понадобиться документы, подтверждающие своевременность взносов во все предусмотренные законом фонды, уплату налогов и даже книгу учета расходов и доходов предпринимателя (для лиц, работающих по упрощенной налоговой схеме).

Заемщики, не являющиеся гражданами РФ, но при этом ведущие трудовую деятельность на территории страны, в качестве дополнительных документов должны предоставить разрешение на работу, вид на жительство или разрешение на временное проживание в России (имеются в виду копии указанной документации).

На принятие банком решения о выдаче ипотечного займа может уйти несколько недель. Существует также понятие так называемого экспресс-кредитования, когда заявка заемщика может быть одобрена или отклонена всего за пару часов.

Если решение банка оказалось положительным, заемщик может приступать к поиску подходящего объекта недвижимости, однако он должен помнить о том, что к этому объекту, не зависимо от того, дом это или квартира, предъявляются определенные требования. Помимо всего прочего, придется собрать целый пакет документов на недвижимость:
• документ о праве собственности на объект;
• т.н. Форма 7 и Форма 9;
• справка о том, что все коммунальные платежи на объект оплачены;
• выписка из ЕГРП об отсутствии на недвижимости каких-либо обременений;
• разрешение на отчуждение жилья, если в нем прописаны несовершеннолетние.

Обязательным требованием для получения ипотеки является проведение оценки объекта недвижимости. Она необходима для определения суммы займа, ведь обычно размер кредита зависит от того, какова оценочная, а не рыночная стоимость объекта.

Еще один необходимый этап – страхование жилья от каких бы то ни было рисков. Ипотечные кредиты обычно выдаются на длительный период времени, поэтому банку нужны гарантии от возможного повреждения залогового имущества, а также от утраты заемщиком трудоспособности.

Когда банк проверит выбранный заявителем объект недвижимости, выполнит его страхование и оценку, можно приступать к оформлению договора об ипотечном кредитовании. В подавляющем большинстве случаев у финучреждения уже есть готовая форма договора, которая не подлежит изменениям, поэтому заемщику следует заранее тщательно ее изучить и окончательно убедиться в приемлемости условий кредитования.

Покупка жилья в ипотеку требует присутствия нотариуса, а завершается она процедурой регистрации документов в предусмотренном законом порядке.

В соответствии с постановлением Кабинета Министров Республики Татарстан от 15.04.2005 №190 «Об утверждении правил и порядка постановки на учет нуждающихся в улучшении жилищных условий в системе социальной ипотеки в Республике Татарстан» общеобязательными основаниями для постановки на учет нуждающихся в улучшении жилищных условий по Программе социальной ипотеки являются:

подача по месту жительства заявления о постановке на учет; осуществление трудовой деятельности заявителем и трудоспособными членами семьи; обеспеченность общей площадью одного члена семьи менее 18 кв.м; наличие совокупного дохода, позволяющего обеспечить ежемесячный прожиточный минимум на каждого члена семьи и гарантирующего своевременное погашение текущих платежей по выкупу квартиры в собственность.

Кроме того, необходимо выполнение условия — отсутствие совершения намеренных действий, в результате которых семья может быть признана нуждающейся в государственной поддержке в улучшении жилищных условий в системе социальной ипотеки.

Можно решить свой жилищный вопрос путем приобретения жилья по Программе социальной ипотеки при выполнении указанных условий, обратившись с соответствующим заявлением в районную администрацию Исполнительного комитета г.Казани по месту регистрации или на предприятие по месту работы (если предприятие участвует в финансировании строительства жилья по социальной ипотеке). Предоставление жилья по социальной ипотеке работникам бюджетной сферы осуществляется как в порядке участия в выборе квартиры (по результатам конкурса), так и в порядке очередности постановки на учет нуждающихся в улучшении жилищных условий в системе социальной ипотеки по дате заключенного договора социальной ипотеки.

В порядке участия в выборе квартиры по конкурсу жилые помещения предоставляются работникам бюджетной сферы в пределах 50% общего количества квартир по бюджетной квоте.

В порядке очередности постановки на учет предоставляются жилые помещения работникам бюджетной сферы в пределах 50% общего количества квартир по бюджетной квоте, оставшихся после распределения квартир по конкурсу, при осуществлении ежемесячных платежей в размере 50% минимальной заработной платы, которые входят в накопление суммы по выкупу квартиры. По конкурсу квартира выделяется участникам социальной ипотеки, набравшим большее количество баллов, которое определяется исходя из «задатковых» сумм и периода времени с момента поступления денежных накоплений на расчетный счет кооператива до дня учета задатков. От указанного критерия зависит и срок предоставления жилья. Победителя конкурса определяет специализированная организация — Государственный жилищный фонд при Президенте Республики Татарстан.

Жилое помещение по социальной ипотеке оформляется в рассрочку, срок которой зависит от возраста, дохода, размера первоначального взноса и стажа работы, под 7 % годовых, с правом оформления выкупленного жилого помещения в собственность. Семье, включенной в Реестр семей по Республике Татарстан и заключившей договор социальной ипотеки, в случае рождения ребенка, оказывается государственная поддержка (направляемая на оплату стоимости жилого помещения) на сумму 200 тысяч рублей, но не более стоимости неоплаченной части жилого помещения на момент рождения ребенка.

Записи созданы 8132

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Похожие записи

Начните вводить, то что вы ищите выше и нажмите кнопку Enter для поиска. Нажмите кнопку ESC для отмены.

Вернуться наверх