Документы на открытие счета

Какие нужны для юридических лиц, чтобы открыть счёт в банке – перечень для ООО

Выбрав банк и наиболее приемлемый тарифный план, юридическому лицу необходимо представить операционисту оригиналы документов, перечень которых утвержден Инструкцией Центробанка РФ №153-И от 30 мая 2014 года.

Список документов для юридических лиц довольно объемный. Для открытия расчетного счета организация (ООО) предъявляет в банк:

  • устав;
  • свидетельство о регистрации ООО;
  • свидетельство о постановке на учет в налоговой инспекции;
  • бумага, подтверждающая полномочия руководителя (протокол собрания акционеров, приказ, решение);
  • документ, удостоверяющий личность главы компании;
  • листок с кодами статистики;
  • карточки с образцами подписей доверенных лиц компании и печати (заверяются нотариусом или сотрудником банка);
  • лицензия и разрешение, если они являются основанием для ведения деятельности предприятия;
  • доверенность (если директор ООО при подаче комплекта документов не может присутствовать лично).

Банковская деятельность контролируется Росфинмониторингом, в чьи обязанности входит отслеживание транзакции, связанных с отмыванием доходов, финансированием террористов, иных противозаконных сделках.

В рамках дополнительного контроля возможного возникновения противоправных транзакций банком от юридического лица может запроситься еще и иная информация:

  • подтверждение местонахождения предприятия (свидетельство о собственности, договор аренды);
  • отзывы контрагентов, характеризующие деловую репутацию фирмы;
  • справка об отсутствии задолженности у юридического лица по обязательным платежам от надзорных органов.

Необходимый список документации для ИП

Индивидуальные предприниматели предоставляют в банк документы:

  • паспорт ИП или доверенного лица;
  • свидетельство о регистрации ИП;
  • идентификационный номер налогоплательщика;
  • выписка из Единого реестра индивидуальных предпринимателей;
  • справка из Росстата, отображающая вид экономической деятельности.

Последний перечисленный документ не всегда требуется банками, и расчетный счет могут открыть и без него.

Лицензия, патент необходимы, если они имеют прямое отношение к правоспособности ИП открывать расчетный счет.

Если предприниматель является иностранным гражданином, то в банк необходимо также предоставить миграционную карту или документ, который подтверждает его право нахождения в России.

После подготовки пакета документов индивидуальный предприниматель или его представитель (с нотариальной доверенностью) заполняет в банке анкету и карточку с образцами подписей и заявление для открытия расчетного счета.

Карточка не требуется:

  • если транзакции будут осуществляться исключительно клиентом;
  • в договоре прописано условие распоряжения денежными средствами с применением аналога личной росписи;
  • расчетный счет открывается лишь для безналичных операций или депонирования средств.

В завершении всей процедуры оформления подписывается договор на обслуживание счета.

Срок рассмотрения

Среди многообразия предложений и условий жесткой конкуренции банки привлекают клиентов наилучшими условиями (низкие тарифы на обслуживание и быстрые сроки обслуживания).

Но при снижении периода открытия счета могут увеличиться расходы на данную операцию, появится необходимость привлечения добавочных ресурсов.

Из-за гибкости системы кредитных учреждений время для открытия счета может варьироваться от 1 до 10 дней.

Если задержка присутствует, она связана с нехваткой какой-либо документации или ошибками в оформлении.

Практика показывает, что сроки открытия счета не растягиваются более, чем на двое (трое) суток.

Нужно ли уведомлять об открытии счета налоговую?

Особенности процедуры

Важнейший этап открытия счета ЮЛ или ИП — выбор банка. Финансовая организация должна подходить по месторасположению, тарифам и уровню сервиса. Немаловажными факторами считаются наличие интернет-сервиса, персонального менеджера, дополнительных услуг для корпоративных клиентов и выгодные предложения по кредитованию бизнеса.

Заявление в банк

Основание для открытия расчетного счета — заявление от представителя ЮЛ или ИП. Оно пишется либо в присутствии операциониста и заверяется подписями и печатью, либо готовится предварительно на банковском бланке.

Что указывается в заявлении:

  • сведения о клиенте (организационно-правовая форма, наименования, местонахождение, контактные данные);
  • просьба об открытии счета;
  • подписи руководителя и главного бухгалтера, ;
  • отметки операциониста.

Во многих крупных финансовых организациях процедуру открытия счета можно инициировать с помощью онлайн-заявки. В этом случае проверку клиента и подготовку бланков для него (карточки, договоров, вопросника, учетной запись в интернет-приложении) банк делает предварительно, а затем приглашает представителей ЮЛ или ИП для подписания документов.

Стандартный пакет

При открытии счета клиент заполняет карточку с оттиском печати и образцами подписей. Документ составляется на бланке банка в присутствии операциониста или у нотариуса. Его актуальный образец есть в приложении к инструкции ЦБ РФ № 153-И от 30.05.2014 г.

Карточка содержит данные всех лиц, наделенных правом от имени организации распоряжаться деньгами на счету. На лицевой стороне заполняется информация о клиенте, его местонахождении, номере телефона, наименовании банка. В поле «Прочие отметки» вносятся сведения о временных карточках, сроке их действия, случаях замены, выданных выписках со счета.

Документы для скачивания (бесплатно)

  • Подробный перечень документов для открытия РС
  • Доверенность на открытие РС
  • Заявление на открытие счета
  • Рекомендуемая форма обращения в ПФР
  • Рекомендуемая форма обращения в ФСС

На оборотной стороне содержатся ФИО лиц, которые могут проводить операции от имени организации, образцы их подписей, срок полномочий, дата внесения записей. В отдельном поле проставляется печать.

Помимо карточки, клиент подписывает договор банковского счета и заполняет опросный лист-анкету. Последний документ необходим банку для определения характера деловых взаимоотношений с клиентом, источника его доходов, финансового положения, репутации и т.д.

Как открыть представителем

Для открытия расчетного счета представителям организации (руководителю и главному бухгалтеру) необходимо прийти в отделение с пакетом документов по требованию банка. Если карточка заполняется не предварительно у нотариуса, а в присутствии операциониста, прибыть следует всем лицам, наделенным правом подписи.

Заявление, договоры на открытие счета и обслуживание через интернет-приложение, вопросник заполняются непосредственно в банке. Деньги за операцию вносятся в кассу.

Процедура занимает 1–2 рабочих дня. Некоторые банки просят предварительно подавать онлайн-заявку, чтобы подготовить документы и проверить организацию до личной встречи с ее представителями.

После оформления клиент получает оригинал договоров и лист с тарифной сеткой, справку об открытии счета с реквизитами, логин и пароль от интернет-приложения и пластиковую корпоративную карту.

Все нюансы открытия расчетного счета в банке есть в данном видео.

Дополнительные справки и требования

Иногда помимо документов из стандартного пакета банк требует дополнительные. К таким относится, например, уведомление о присвоении статистических кодов из Росстата. Согласно инструкции ЦБ РФ № 011-31-1/4394 от 27.10.2011. его предоставлять необязательно. Отказ банка в обслуживании на основании его отсутствия будет незаконным. Все же его можно получить бесплатно в территориальном отделении Росстата или самостоятельно выгрузить с официального сайта www.gks.ru.

Согласно Положения ЦБ РФ № 499-П от 15.10.2015 г. банк перед обслуживанием проверяет потенциального клиента с использованием баз данных госучреждений и информации из сети. Если у него появляются сомнения в законности деятельности компании или ИП, он может потребовать дополнительные бумаги: налоговую отчетность (если организация не только что созданная), заключения аудиторских проверок и т.д.

Уведомления в ФНС, ПФР и ФСС

Самостоятельно информировать налоговую службу, ПФР и Фонды социального и обязательного медицинского страхования об открытии расчетного счета не требуется.

Согласно ФЗ № 59 от 02.04.2014 и ФЗ № 52 от 02.04.2014 г., эта обязанность возложена на банк.

Юридическое лица и ИП обязаны сообщить в налоговую об открытии валютного счета в иностранной финансовой организации в течение месяца.

Уведомить можно лично (с заполнением формы-приложения к приказу ФНС № ММВ-7-6/457@ от 21.09.2010 г.), письмом или онлайн — через портал госуслуг www.gosuslugi.ru с использованием электронной подписи.

Другие формы собственности

В ряде случаев от представителей организации требуются специфичные документы в дополнение к стандартному пакету.

Так, филиал компании должен предоставить положение об открытии представительства и приказ о назначении его руководителя. Иностранной фирме, головной офис которой находится за пределами РФ, для обслуживания в банке необходимы бумаги, подтверждающие ее правовой статус (регистрацию) и заверенные нотариально переводы документов. Иногда требуется аккредитационное свидетельство (выписка из соответствующего реестра).

Индивидуальным предпринимателям, которые не являются гражданами России, дополнительно необходимы миграционная карта и загранпаспорт.

Полные перечни документов для компаний с разными организационно-правовыми формами содержатся в гл. 4 инструкции ЦБ РФ № 153-И от 30.05.2014 г.

Доверенность

В соответствии с Положением ЦБ РФ № 499-П от 15.10.2015 г. банк обязан перед началом обслуживания идентифицировать клиента. Установлено, что порядок проверки разрабатывается в каждой финансовой организации самостоятельно.

Банк может (но не должен) потребовать хотя бы одну личную встречу с руководством и отказать в первоначальном оформлении счета представителю ЮЛ или ИП в соответствии со своей политикой безопасности. Эта информация указывается на официальном сайте и в условиях оказания услуг.

Все же большинство банков принимают представителей организации или ИП с доверенностью на открытие счета, а при наличии сомнений сами выезжают в офис потенциального клиента. Иногда в таких случаях предъявляются дополнительные требования к документам, например, их обязательное нотариальное заверение.

Процедура закрытия

Закрыть расчетный счет организация или ИП может по заявлению. При этом клиент должен сдать в банк чековые книжки с корешками и неиспользованными листами.

Если на счете есть деньги, банк обязан передать их по указанным реквизитам в течение недели после получения заявления. Если есть долг, его необходимо предварительно погасить.

Банк должен по заявке корпоративного клиента закрыть счет, даже если на нем наложен действующий запрет налоговой службы. Но в этом случае остатки денег передаются владельцу только после снятия всех ограничений.

Закрытие счета проходит не позднее следующего рабочего дня с момента регистрации заявления.
Собрать и заполнить бумаги на открытие расчетного счета не сложно. Тем не менее ошибка может привести к потере времени, а иногда и денег, если за эту операцию банк взимает комиссию.

Чтобы этого не произошло, лучше готовить документы под руководством менеджера финансовой организации или доверить процедуру профессионалам.

Дополнительную информацию по открытию расчетного счета для ИП можно узнать из данного видео.

Наиболее распространенные счета и их характеристики

На данный момент существуют следующие виды банковских счетов:

  • Текущий счет. Служит для хранения денежных средств и проведения необходимых расчетных или других финансовых операций. Его также называют рабочим, потому что он используется практически постоянно для получения и отправки денег, осуществления выплат и прочих операций.
  • Карточный счет. Все карточные счета имеют привязку к текущим счетам своих клиентов и предназначены для увеличения способов доступа к средствам. Все пластиковые карты подразделяются на 2 вида:
  1. Дебетовые. Это карты, предназначенные для всевозможных выплат (заработная плата, стипендия, пенсия, алименты, различные виды социальных пособий) или простых пополнений. С их помощью клиент может снимать с банкоматов сумму в пределах остатка денег на карточке, также он вправе рассчитываться за товары и услуги, не превышая имеющийся остаток средств.
  2. Кредитные. В данном случае клиент может оплачивать товары и услуги, снимать деньги в кассе или с банкомата в пределах кредитного лимита, который установлен банком. Например, лимит карты в 3000 рублей значит, что субъект может использовать с карты сумму, не превышающую указанный лимит.

Открыть счет в банке для физического лица, будь он дебетовый или кредитный, не составит никакого труда. Вся процедура длится считаные минуты. Клиенту стоит предварительно узнать, сколько ему будет стоить открытие такого счета и получение карты, какой процент будет взиматься за снятие наличных средств в банкомате или кассе, можно ли будет пользоваться им за границей.

Если карта кредитная, обязательно необходимо поинтересоваться, есть ли льготный период, и каков режим его применения, каковы процентная ставка и минимальный ежемесячный взнос.

  • Депозитные счета. Этот вид предназначен для тех людей, которые заботятся о сохранении и приумножении своих средств, поэтому такие счета называются сберегательными или накопительными. Средства кладутся на счет на определенный срок. Чем он дольше, тем для пользователя лучше, так как именно от длительности договора на обслуживание депозитного счета зависит уровень ставки депозитного процента. Если клиент пожелает снять сумму ранее оговоренного срока, то этот процент может быть значительно урезан: его пересчитают исходя из действующей ставки по вкладам до востребования, а она в банках всегда очень низкая – около 1%.

Многие эксперты в области финансов убеждены, что именно последние два вида счетов стали наиболее популярными среди физических лиц.

Что нужно для открытия

Чтобы открыть счет в банке физическому лицу, необходимо выбрать наиболее подходящий банк и собрать пакет необходимых для открытия документов. Обязательные документы:

  • паспорт;
  • свидетельство о присвоении ИНН налогоплательщика.

Они необходимы для того, чтобы банк смог идентифицировать своего будущего клиента. Если частное лицо собирается открыть кредитный счет, то в таком случае, помимо стандартного набора документов, банк вправе потребовать предоставление справки о доходах и составе семьи, чтобы убедиться в финансовой благонадежности заявителя. Немаловажную роль также играет образование клиента и кредитная история – были ли у него задержки по предыдущим платежам.

Открытие счета в банке для физических лиц–нерезидентов сопровождается подачей следующей документации:

  1. Паспорт – с указанием на открытие визы или с разрешением на временное проживание на территории России.
  2. Если клиент хочет положить на созданный счет некоторую сумму в иностранной валюте, то ему придется указать источники формирования этих денежных средств. Например, получение моральной компенсации за нанесенный вред здоровью или имуществу, присвоение наследства и т.д.

Чтобы открыть один из вышеуказанных видов счетов, физическое лицо должно заключить с банком договор заключить с банком договор о предоставлении такой услуги.

Какому банку довериться?

Многие люди очень длительный период времени могут посвятить выбору банка, которому можно доверить свои денежные средства. Обычно предпочтение отдают наиболее старым и крупным финансовым учреждениям.

Однако если вы являетесь сотрудником крупной компании, то при оформлении дебетовой карты для выплаты заработной платы вас, как и остальных сотрудников, просто поставят перед фактом, что компания заключила договор с определенным банком. Ситуация некритична. Как правило, организации стараются выбрать наиболее надежные банки, чтобы обезопасить своих сотрудников от непредвиденных финансовых коллизий, например утраты денег в результате банкротства банка.

Государство позаботилось о создании специальных фондов, которые будут гарантировать выплаты клиентам банка в случае его банкротства. Таким является Агентство по страхованию вкладов. Поэтому перед открытием счета в выбранном банке убедитесь, что он является участником этой организации.

Самая распространенная проблема всех частных лиц – заключение договора с банком. Нужно предельно внимательно читать каждый пункт документа. Не просто вчитывайтесь в каждую строчку, но и требуйте объяснить непонятный для вас момент. Если не придерживаться этого правила, то в будущем можно столкнуться с рядом непредвиденных и довольно неприятных для обеих сторон ситуаций.

Записи созданы 4415

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Похожие записи

Начните вводить, то что вы ищите выше и нажмите кнопку Enter для поиска. Нажмите кнопку ESC для отмены.

Вернуться наверх