Эквайринг без кассового аппарата

Нужна ли в принципе вашему бизнесу возможность получения платежей от клиентов посредством банковской карты? Возможен ли эквайринг без кассового аппарата? Насколько он доступен и безопасен? Сегодня мы хотим помочь вам найти ответы на эти вопросы, предоставив актуальную информацию по данной теме на понятном широкой аудитории языке.

В ходе исследований поведения потребителей выявлен интересный факт: во многих случаях при выборе магазина из нескольких аналогичных покупатель отдает предпочтение той торговой точке, в которой принимаются безналичные платежи. При этом часто клиент вовсе не собирается расплачиваться картой! Прием карт «работает» на повышение имиджа торгового предприятия, способствует росту лояльности потребителей, что влечет за собой увеличение объема продаж и средней суммы чека.

Если у вашего бизнеса пока все прекрасно, отказываться от возможности приема оплаты картами все равно не стоит: возможно, именно из-за этого вы можете потерять часть клиентов уже в ближайшей перспективе.

Эквайринг в наши дни перестал быть технически сложным и, соответственно, дорогим удовольствием с ограниченным кругом пользователей. Даже если вы не имеете предприятий в оффлайне, а всего лишь владеете небольшим интернет-магазином или вовсе – занимаетесь фрилансом, вы тоже можете принимать платежи в безналичной форме, ведь сегодня доступен эквайринг без кассового аппарата, а условия для него максимально просты.

Эквайринг без кассового аппарата: варианты, возможности, риски

Прием банковской карты клиента к оплате может производиться одним из двух способов:

• через стационарный POS-терминал в магазине либо через портативный при курьерской доставке товара (торговый эквайринг);

• при помощи веб-сайта по реквизитам банковской карты (интернет-эквайринг).

Интернет-эквайринг имеет несколько явных преимуществ перед торговым: он дает потребителям возможность совершать покупки где удобно и когда угодно, не привязывает шоппинг к часам работы конкретного магазина и гарантирует покупателям расширенный выбор товаров и услуг.

Распространено мнение, что безопасность проведения платежей через интернет сравнительно ниже. Однако если владелец бизнеса использует платежную страницу от уважаемого банка или платежной системы, риски потерь минимальны и опасаться за интернет-платежи не стоит.

В последнее время набирает популярность так называемый мобильный эквайринг. Многие эксперты считают его все-таки разновидностью торгового, но с возможностями, присущими интернет-эквайрингу. Тонкости классификации на самом деле абсолютно не важны, главное – это эквайринг без кассового аппарата, что значительно расширяет область его использования и удобство для покупателей и продавцов. Все, что нужно с технической стороны вопроса, – смартфон (любой, даже самый недорогой) и мини-терминал.

Мобильный эквайринг на сегодняшний день – самый доступный и дешевый, поэтому он особенно «полюбился» предпринимателям с бизнесом небольших масштабов, а также тем, кто работает в сфере e-commerce. Стоит заметить, что некоторых держателей карт он пока настораживает, потому что не привычен. Кроме того, специалистам предстоит еще серьезно поработать над повышением безопасности мобильного эквайринга.

Эквайринг без кассового аппарата: цена вопроса

Какие расходы несет предприниматель, желающий пользоваться услугами эквайринга без кассового аппарата?

Прием оплаты через веб-сайт предполагает практически нулевые стартовые затраты: Uniteller подключает интернет-эквайринг бесплатно (). Другие компании за эту операцию могут выставить счет до 6000 рублей. В целом расходы незначительны и вполне себя оправдывают. Тарифы банка за проведение операций в среднем составят 2,5-4%.

В случае мобильного эквайринга терминалы могут выдаваться бесплатно или приобретаться максимум по 1600 рублей за каждый. В дальнейшем оплачивать придется лишь услуги связи. Комиссия за проведение платежей – 2,5-2,9%.

Таким образом, стандартный торговый эквайринг (при котором нужно купить терминал за 15000 рублей или брать в аренду за 1000 рублей в месяц, нести расходы на связь, приобретение чековой ленты, и все это при среднем размере комиссии 3%) явно уступает другим видам. Иначе говоря, эквайрингу без кассового аппарата быть! Быть в принципе, и в вашем бизнесе, скорее всего, тоже.

Как работает эквайринг и кассовый аппарат

Когда кассир находит в кассе товары, которые выбрал покупатель, он указывает способ оплаты. Чтобы покупатель мог заплатить банковской картой, у кассы должен быть терминал — специальное устройство, которое считывает карты.

Оплата по карте выглядит так:

  • кассир вводит сумму покупки на терминале;
  • покупатель вставляет карту и вводит пин-код;
  • банк предпринимателя проверяет, не заблокирована ли карта и хватает ли покупателю денег;
  • банк списывает деньги с карты;
  • терминал показывает, что карту можно забрать;
  • касса печатает чек.

С каждой продажи предприниматель платит банку комиссию 1,5–4%. Сумма комиссии зависит от платежной системы покупателя и оборота компании. Для популярных «Визы» и «Мастеркард» комиссия ниже, для редкой в России «Американ Экспресс» выше. Компании с высоким уровнем оборота платят меньше.

Предприниматель также платит за расчетный счет — банковскую услугу для бизнеса. Стоимость обслуживания счета для маленьких компаний может составлять ноль рублей с комиссиями за переводы. Крупный бизнес платит 5000–35 000 рублей за ведение счета.

Понятие и виды эквайринга (торговый эквайринг, интернет-эквайринг и др.)

Для целей осуществления денежных расчетов между продавцом и покупателем под эквайрингом понимается процесс приема в качестве средства оплаты товаров (работ, услуг) платежных карт, осуществляемый:

  • уполномоченным банком-эквайером (имеющим соответствующую лицензию);
  • посредством установки специальных терминалов на торговых или обслуживающих предприятиях.

Вышеприведенное определение характеризует одну из разновидностей эквайринга — торговый. Помимо него существуют и иные виды эквайринга:

  • АТМ-эквайринг — снятие наличных денег с банковской карты или внесение на нее средств через банкоматы и платежные терминалы;
  • интернет-эквайринг — оплата товаров и услуг через интернет посредством специального веб-интерфейса при отсутствии считывающего устройства для карты;
  • мобильный эквайринг — способ карточных расчетов посредством использования мобильных устройств (смартфонов, планшетов), к которым подключается спецустройство для чтения карт (кардридер).

О том, как современные мобильные средства помогают в работе хозяйствующим субъектам, см. в материалах и сообщениях:

  • «Мобильная онлайн-касса — почему она необходима курьеру»;
  • «Как правильно подключить мобильный банк через интернет?».

Как закон о контрольно-кассовой технике от 22.05.2003 № 54-ФЗ связывает эквайринг с современными моделями кассовых аппаратов (онлайн-кассами), вы узнаете из следующего раздела.

Что такое современный кассовый аппарат и нужен ли он при эквайринге?

С 2017 года хозяйствующие субъекты обязаны применять современные модификации кассовой техники — онлайн-кассы. Такое название получили кассовые аппараты, соответствующие указанным в законе № 54-ФЗ требованиям. По сравнению с ранее применявшимися в наличных расчетах кассовыми аппаратами современные кассы (онлайн-кассы) обладают расширенными возможностями — кроме фиксации выручки и распечатки кассовых чеков они должны обеспечивать:

  • хранение, шифрование и защиту фискальных документов;
  • передачу фискальных данных налоговикам в режиме реального времени.

В составе онлайн-кассы:

  • должен присутствовать в качестве обязательного элемента фискальный накопитель — заменяющий привычную ЭКЛЗ современный модуль памяти;
  • необходимо наличие технического оснащения, позволяющего передавать информацию через интернет.

При осуществлении кассовых расчетов с 2017 года разрешено применять только те модели ККТ и фискальных накопителей, которые включены в соответствующие реестры (они размещены на официальном сайте ФНС).

В соответствии со ст. 2 закона № 54-ФЗ при осуществлении наличных денежных расчетов и (или) расчетов с использованием платежных карт обязательно применение кассовой техники.

Таким образом, применение в расчетах эквайринга (приема оплаты посредством списания денег с банковской карты) не позволяет компаниям и ИП отказаться от использования кассовых аппаратов, если по закону № 54-ФЗ применение ими ККТ является обязательным.

Разобраться с вопросом о необходимости установки онлайн техники помогут размещенные на нашем сайте сообщения:

  • «Кому нужно ставить онлайн-кассы?»;
  • «Нужна ли онлайн-касса для оптовой торговли?».

Интернет-эквайринг и ККМ – обязательно или несовместимо?

Один из наиболее популярных способов расчета в интернет-магазинах – с помощью пластиковых карт. Однако здесь нужно учитывать требования законодательства, к сожалению, не всегда понятные и однозначные. В этой статье мы поговорим, обязательно ли применять при оплате пластиковой картой через интернет-эквайринг ККМ.

Интернет-магазины сейчас предоставляют широкий выбор вариантов оплаты за покупки: можно оплачивать товары и наличными в момент доставки курьером, и с помощью банковского либо почтового перевода, а можно воспользоваться банковской картой или произвести оплату через платежные системы электронными деньгами.

Необъяснимые противоречия и законодательство

Порядок применения ККТ при расчетах наличными и платежными картами регламентирует Федеральный закон от 22.05.2003г. №54-ФЗ. В частности, п.1 ст.2 этого закона обязывает все организации и индивидуальных предпринимателей применять кассовые аппараты при расчетах наличными. Это же требование относится и к расчетам с применением банковских карт.

Получается, что оказание услуг и торговля в Интернете подпадает под действие этого закона, к тому же данного вида деятельности нет в закрытом перечне, допускающем отказ от применения ККТ (п.3 ст.2 Закона №54-ФЗ).

Для организаций и ИП на ЕНВД есть преимущества – возможность не использовать ККМ, выдавая товарный чек, квитанцию или т.п. по требованию покупателя. Однако нужно помнить, что интернет-магазины применять ЕНВД не могут (поскольку такая торговля не относится к розничной — ст. 346.27 НК РФ). Поэтому интернет-магазины работают на общей или упрощенной системе налогообложения, а стало быть, применение ККТ – вопрос насущный.

То есть получение наличных денежных средств при торговле через интернет-магазин должно производиться с обязательным применением контрольно-кассовой техники.

Все зависит от ситуации

Но, однако, давайте не будем валить все в одну кучу. На самом деле интернет-магазины – великие мастера по применению всего арсенала методов оплаты. Ведь надо угодить максимальному числу клиентов, самых разных.

Поэтому можно обозначить 3 варианта развития ситуации, при которых покупатель интернет-магазина оплачивает товар с помощью пластиковой карты:

1 вариант: оплата товара покупателем производится при его получении. Курьер магазина привозит товар, и клиент оплачивает его пластиковой картой с помощью терминала. Это самая простая и определенная ситуация, никакой разницы по сравнению с розничной торговлей здесь нет. И применение ККТ, т.е. выдача кассового чека покупателю вместе со слипом терминала, обязательно.

2 вариант: интернет-магазин заключает с обслуживающим банком договор интернет-эквайринга. Оплата покупателем товара производится пластиковой картой непосредственно через сайт. После оплаты товар отправляется клиенту курьером или по почте. А если товар цифровой (например, программа, видеозапись, видеокурс и т.п.), то покупатель получает ссылки на скачивание, и никакого физического взаимодействия между покупателем и продавцом тут нет. Этот вариант самый дискуссионный, мы разберем его чуть позже.

3 вариант: интернет-магазин заключает договор с одним из платежных операторов, например, RBK-money, Робокасса, Интеркасса и др. Именно они принимают оплату от покупателя пластиковой картой на свои счета, а затем перечисляют деньги (в установленные сроки или по заявке на вывод) на расчетный счет интернет-магазина. ККМ здесь не применяется, поскольку деньги интернет-магазин здесь получает от посредника, а не от покупателя.

Но последний вариант содержит оговорку – ККМ все-таки должны применяться в том случае, когда оплата банковской картой производится через терминалы либо банкоматы, которые принадлежат платежным агентам или банкам. Только использовать в расчетах кассовую технику должны именно эти агенты, а не интернет-магазин.

Применяем интернет-эквайринг — ККМ покупаем?

Итак, попробуем разобрать подробнее вариант 2, а именно необходимость применять при оплате пластиковой картой через интернет-эквайринг ККМ.

Договор эквайринга предусмотрен в Указании Банка России от 16.01.2004г. №1376-У «О перечне, формах и порядке составления и предоставления форм отчетности кредитных организаций в Центральный Банк Российской Федерации». Суть его состоит в том, что организация (интернет-магазин) открывает в банке счет по данному договору, на который впоследствии будут поступать платежи, осуществляемые покупателями при помощи банковских карт.

При этом в качестве подтверждения совершения платежа выступают документы в электронной форме или на бумажном носителе, которые являются, в том числе, основанием для осуществления расчетов с использованием пластиковой карты. Количество экземпляров данных документов устанавливается внутрибанковскими правилами, а также правилами участников расчетов. Такая норма содержится в пунктах 3.1 и 3.7 Положения Банка России от 24.12.2004г. №266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт».

Минфин ознакомился с позицией Банка России и разрешил при расчетах пластиковыми картами в сети Интернет вместо ККТ использовать в качестве подтверждения платежа документ по операциям с использованием платежной карты (письмо Минфина РФ от 28.08.2009г. №03-01-15/9-432).

Когда нет прямого контакта

Но возможность выбора между применением кассового чека и банковского документа, подтверждающего осуществления платежа, есть не у всех. Некоторые интернет-предприниматели взаимодействие с потребителем осуществляют дистанционно от начала и до конца: предоставляют информационно-консультационные услуги, предлагают для скачивания компьютерные и иные программы и т.д. При оплате подобных услуг пластиковой картой физически невозможно передать клиенту кассовый чек, т.к. никакие товары не доставляются. Соответственно, данные случаи не подпадают под действие Закона №54-ФЗ, и подтверждением платежа является только документ по операциям с использованием платежной карты.

Письмо Минфина РФ от 09.06.2009г. №03-01-15/6-293 «О подтверждении платежей, совершаемых с использованием платежных карт через сеть Интернет» рассматривает расчеты по договору интернет-эквайринга и с другой стороны. Вопрос, в частности, касался применения ККМ при оплате скачиваемых в Сети программ.

По мнению чиновников, если проведение расчетов с покупателями в Интернете осуществляется безналичным путем через кредитные учреждения (при помощи банковских карт), и деньги зачисляются сразу на расчетный счет торговой организации, то необходимости применения ККТ нет, поскольку выручка поступает не в кассу, а на банковский счет организации в порядке безналичных поступлений денежных средств.

Резюмируя вышеизложенное, можно сделать вывод, что применение ККМ при интернет-эквайринге хоть и желательно, но не обязательно. Тем не менее, налоговые органы в самом конце 2013 года заняли противоположную позицию. В своем письме от 31.12.2013г. №ЕД-4-2/23721 ФНС России указала на то, что при проведении расчетов с использованием банковских карт через сеть Интернет необходимо применять ККТ.

Налоговики сослались на все ту же статью 2 Закона №54-ФЗ, которая допускает отказ от использования ККТ лишь в случае оказания услуг населению при условии выдачи им бланков строгой отчетности. Но так как в законе ничего не говорится про интернет-эквайринг, то и исключений для данного вида расчетов нет.

Если вам нужна консультация по бухгалтерскому учету и налогообложению с операциями интернет-эквайринга или работой с ККТ, пишите мне на странице . Узнайте, чем еще я могу помочь вам в вашем интернет-бизнесе, загляните на страницу .

Встроенный эквайринг — дополнительная опция онлайн-касс, позволяющая принимать оплату с «пластика». Поддержка опции полезна представителям многих видов бизнеса, нуждающихся в привлечении дополнительных покупателей и увеличении размера прибыли. Ниже рассмотрим особенности, принцип работы и плюсы таких касс. Также приведем обзор лучших моделей.

Обзор ККТ (онлайн-касс) со встроенным эквайрингом

На российском рынке представлен большой выбор ККТ, в которых встроена функция эквайринга. Выделим лучшие решения и представим их особенности в таблице.

Мобильные онлайн-кассы с эквайрингом
Litebox 5 · прием любых карт;

· соответствие ФЗ №54;

· встроенный принтер квитанций и сканер;

· работа до двух суток без подзарядки;

· дисплей 5,5 дюймов;

· управление через ЛК;

· разные виды коммутации (через беспроводную связь, GSM, 3G (4G), блутуз 4.0

aQsi 5 · чувствительный сенсорный экран;

· неприхотливость к погодным условиям;

· бесплатное ПО;

· автономная работа до суток;

· наличие стандартных опций;

· управление через личный кабинет;

· принтер для чеков.

Атол 60Ф · прием любых карточек;

· соответствие ФЗ №54;

· аккумулятор 2000 мА*ч;

· автономная работа до 8 часов.

Переносные ККТ с встроенным эквайрингом
PAX D200 · удобство набора информации;

· подключение к любым телефонам;

· большой выбор каналов для связи;

· работа с разными платежными системами;

· возможность применения для вендинговых аппаратов

Стационарные онлайн-кассы со встроенным эквайрингом
Вики Мини Ф · прием и продажа алкоголя через ЕГАИС;

· ведение журнала продаж;

· автоматическое обновление программы;

· управление на удалении через Интернет;

· поддержка скидок, акций и программ лояльности.

Viki Classic · ведение журнала по проданной продукции;

· металлическое основание;

· вместительность дисплея (до 100 плиток);

· совместимость с разными банковскими терминалами;

· изменение угла наклона.

Популярные онлайн-кассы (ККТ) со встроенным эквайрингом
Эвторор 7.2 · интеграция с системами учета товаров;

· взаимодействие со многими терминалами банков;

· соответствие ФЗ №54;

· управление через ЛК;

· доступность полезных опций в магазине приложений.

Кассатка 7 · работа с ОФД;

· соответствие ФЗ №54;

· отсутствие лимитов по базе продукции;

· поддержка ЕГАИС;

· удаленное управление через ЛК;

· автономная работа до 8 часов.

Эквайринг и онлайн-касса под ключ — принцип работы

Перед тем как пользоваться онлайн-кассой, необходимо заключить договор с банком-эквайером и оператором фискальных данных. Первая компания отвечает за прием оплаты с банковских карт, вторая — за отчетность перед Федеральной налоговой службой. Эквайеры за свои услуги берут комиссию с каждого расчета, а операторы — фиксированную сумму за ежегодное обслуживание.

Работа с онлайн-кассой при использовании платежных карт происходит по следующему алгоритму:

  1. Покупатель оплачивает товар через терминал.
  2. Банк-эквайер блокирует сумму расчета на счете клиента.
  3. На кассовый аппарат приходит оповещение, что на счету достаточно средств для оплаты покупки. Средства снимаются с карты.
  4. Касса печатает чек, сведения о покупке сохраняются в фискальный накопитель и передаются ОФД по Интернету.
  5. Эквайер взимает комиссию и переводит средства на расчетный счет организации.
  6. Оператор обрабатывает информацию и передает ее в налоговую.
  7. Клиенту отправляется электронная версия чека.

Клиент может расплатиться картой с помощью магнитной ленты, чипа, бесконтактным способом. Также недавно появилась возможность оплачивать покупки с помощью смартфонов.

Подпишись на наш канал в Яндекс Дзен — Онлайн-касса!
Получай первым горячие новости и лайфхаки!

Онлайн-касса с эквайрингом может продаваться как одно устройство и устанавливаться под ключ. Такие кассовые аппараты подойдут как для курьерских служб, так и для торговых точек. Обычно контрольно-кассовые машины с эквайрингом включают в себя не только устройство для приема платежей, но и программы для внутреннего учета, отслеживания работы сотрудников, проведения акций. К популярным моделям таких кассовых аппаратов относятся Атол 60Ф, LiteBox 8.

Если у ИП есть интернет-магазин, он также обязан использовать контрольно-кассовую технику. Чтобы использовать не только эквайринг, но и другие средства электронного платежа (платежные системы WebMoney, QIWI, электронные кошельки и пр.), дополнительно подключают агрегаторов, например, Яндекс.Кассу, Paymaster, Robokassa и другие.

Подключим эквайринг к онлайн-ККТ за 1 день, «под ключ». Оставьте заявку и получите консультацию в течение 5 минут.

Что включает в себя установка онлайн-кассы для ИП под ключ?

Если предприниматель решил купить онлайн-кассу под ключ, ему не придется беспокоиться о заключении договоров с компаниями-посредниками, постановке аппарата на учет и настройке программного обеспечения. Рассмотрим этапы установки кассового аппарата в соответствии с требованиями законодательства.

Этап 1. Подбор подходящего оборудования

Выбирать кассовый аппарат нужно под конкретную организацию, чтобы не переплатить за ненужный дополнительный функционал. При выборе оборудования рекомендуется учитывать:

  1. Клиентопоток на предприятии. Если клиентов в день меньше 100 человек, можно купить кассу без автоотреза и невысокой скоростью печати, что значительно сэкономит средства предпринимателя.
  2. Предполагаемое местоположение аппарата. Если планируется переносить кассу, например, официантами или курьерами, лучше приобрести мобильную кассу с длительным временем работы в автономном режиме.
  3. Объем товарной базы. У кассовых аппаратов разный объем памяти, поэтому подбирать кассу следует, учитывая количество товаров.

Специалисты подбирают онлайн-кассу под потребности предпринимателя и настраивают программное обеспечение. Соответствие кассы и фискального накопителя требованиям законодательства проверяется с помощью специального сервиса на сайте ФНС.

  • Меркурий 115Ф

    89 отзывов

    4 990₽ 4 990₽ 4990 https://online-kassa.ru/kupit/merkurij-115f/ Заказать КупитьЕсть в наличии

  • ПТК MSPos-K

    94 отзыва

    11 900₽ 11 900₽ 11900 https://online-kassa.ru/kupit/ptk-mspos-k/ Заказать КупитьЕсть в наличии

  • Эвотор 7.2

    149 отзывов

    11 700₽ 11 700₽ 11700 https://online-kassa.ru/kupit/evotor-7-2/ Заказать КупитьЕсть в наличии

Этап 2. Заключение соглашения с компаниями-посредниками

Следующий этап — выбор оператора фискальных данных. Подбирается оптимальный тариф и дополнительные функции, например, круглосуточное обслуживание, оплата смс-сообщений покупателям и прочее. ОФД должен быть включен в специальный список налоговой службы. Обслуживание у операторов ежемесячное или ежегодное. Стоимость сопровождения около 3 000 руб в год.

Для установки онлайн-кассы с эквайрингом под ключ подписывается договор с банком-эквайером.

Этап 3. Постановка кассы на учет в налоговой

Для этого не нужно личное присутствие предпринимателя. Чтобы зарегистрировать кассу, достаточно зайти на официальный сайт Федеральной налоговой службы и следовать следующему алгоритму:

  1. Заполнить данные об организации и подтвердить их электронной цифровой подписью.
  2. Налоговая проверяет информацию и отправляет регистрационный номер.
  3. На кассе формируется отчет о фискализации, сведения заносятся в специальную форму на сайте ФНС.
  4. Инспекция производит проверку полученных данных, в случае положительного результата кассе присваивается регистрационная карточка.
  5. Касса регистрируется на сайте ОФД.

После окончания регистрации осуществляются дополнительные настройки: устанавливаются программы для учета, обмена данными с компьютером, отслеживания работы сотрудников и прочее. О дальнейших расходах на содержание кассового аппарата можно прочитать в нашем блоге.

Записи созданы 4415

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Похожие записи

Начните вводить, то что вы ищите выше и нажмите кнопку Enter для поиска. Нажмите кнопку ESC для отмены.

Вернуться наверх