Ипотечную квартиру выставили на торги, что делать?

Вариантов у таких должников ровно два.

  1. Это согласится с этим фактом и постараться договорится с новыми владельцами о какой-то компенсации в счет того что бывшие владельцы съедут с квартиры и не станут начинать судебных процессов.
  2. Если желания и возможности договариваться нет или оппонент не желает идти на условия должника, вариант у должника только один. Обращается с иском в суд об оспаривание результатов торгов и наложение ареста на эту квартиру. Также с просьбой, в качестве обеспечения иска, запретить новому владельцу вхождение в спорное имущество, а также прописку или выписку проживающих.

В случае аннуляции торгов собственность будет возвращена старому владельцу, а дело возвращено обратно в исполнительную службу и естественно процедура будет повторяться, потому что ипотека и долг никуда не деваются. В данном случае речь идет об оспаривание именно результатов торгов. Если торги не будут оспорены в судебном порядке, то имущество будет должником утрачено.

Может ли банк забрать квартиру за неуплату ипотеки?

Многие заемщики задаются вопросы на форумах и соц. сетях, могут ли забрать их имущество, если они не платят по кредиту? Ответ будет крайне прост и лаконичен. Да могут и не просто могут, а сделают это, потому что залоговое имущество, это имущество которое обеспечивает долг. Единственное что может мешать банку это процедура этого изъятия.

Процедура зависит от банка, банки, которые работают максимально в правовом поле, будут обращаться в суд для проведения взыскания предмета залога (ипотеки) и перевода его себе в собственность или продажи и выселения старых жильцов.

Банки, которые не хотят тратить время на судебные тяжбы, осуществляют такое изъятие путем перерегистрации этого имущества по 37 статье закона Украины «Об ипотеке». То же самое делают и коллекторы, после чего они также, не пытаются выселять людей по закону, то есть через суд, а пытаются, делать это физически ссылаясь на то, что уже они являются новыми владельцами.

На видео смотрите как выкупить свой кредит с дисконтом до 78%

✅ Жмите по номеру телефона и получите помощь юриста: (067) 490 96 94

Процедура изъятия ипотечной квартиры?

Если квартира была продана с публичных торгов СЕТАМ или переоформлена кредитором другими различными способами на себя. Иными словами произошла смена собственника.

То процедура изъятия следующая:

Как правило, первично новый собственник, каким бы он не был, информирует старых владельцев об этом факте и требует освободить квартиру в течение определенного времени. Если они отказываются это делать, то в соответствии с законами Украины, законно выселить бывших владельцев которые проживают в квартире можно только на основании отдельного решения суда и делают это представители частной исполнительной службы.

Если такого решения нет, то естественно старые владельцы, находящиеся в квартире могут не пускать нового владельца, даже не смотря на то, что он является собственником. Потому что его принудительное вхождение в эту квартиру по закону будет считаться самоуправством. Но, к сожалению не всегда все происходит по закону и часто практикуется что банки, коллекторы или новые владельцы проблемной недвижимости просто бесцеремонно срезают замки и проникают в квартиру.

Пытаясь выселить старых владельцев просто физически, в этих случаях у старых владельцев фактически нет никакой возможности защищаться, потому что вызов на место происходящего полиции или следственно-оперативной группы не даст результатов, так как старый владелец будет ссылаться на то, что это мое имущество и я новый владелец. И старому владельцу особо не будет помогать.

Единственное что скажет полиция, что в этой квартире могут находиться как старые, так и новые владельцы, которые потом покинут территорию. Другими словами оставит старого владельца (заемщика) просто один на один с его оппонентами. Поэтому если он не сможет выстоять в этом противостояние, то квартиру естественно потеряет.

Судебная практика по выселению из ипотечной квартиры?

Здесь можно немного обнадежить должников, все-таки судебная практика не является абсолютной в пользу банка. Но, тем не менее, она не является абсолютной в пользу должников.

Иными словами если идет смена собственника любым образом, если этот новый собственник обращается на выселение и выписку старых жильцов, то в половине случаев такие иски удовлетворяются и очень быстро.

В другой половине случаев удовлетворяются медленно либо не удовлетворяются вообще по тем или иным причинам, пока новый владелец не исправит те ошибки, которые привели к отказу в первый раз. В целом рано или поздно должника, если сменился владелец квартиры и должник не решил свой долговой вопрос его с квартиры выселят и выпишут.

Единственно, что может поспособствовать – это если в квартире прописаны малолетние дети, которых сейчас уже прописать невозможно, потому что сейчас уже регистраторы контролируют ипотечное имущество или нет. Это можно было сделать ранее, до 2015-го года, а если у кого-то есть уже прописанные малолетние дети, которых люди успели прописать, то здесь конечно выписка этих детей идет только через суд с привлечением опекунского.

Но, к сожалению практика такова, что и детей также выписывают, потому что в соответствии с законом и договором ипотеки прописать детей без согласия банка было невозможно. Естественно, что банки не давали такого согласия и в большинстве случаев детей тоже выписывают.

Могут ли забрать ипотечную квартиру за другие долги?

Нет, квартира, которая передана в ипотеку обеспечивает долг именно этого кредитора. И только этот кредитор, может забрать эту квартиру.

Если, например, у человека есть три кредита, и квартира обеспечивает один из них, два других кредитора не смогут претендовать на квартиру, так как она обеспечивает третий долг. Если этот третий долг выплачивается и по нему нет просрочки, эту квартиру также не смогут забрать другие кредиторы до того момента пока эта квартира не будет полностью погашена и ипотека с нее снята.

Советуем посмотреть отзывы заемщиков которые решили свои проблемы с кредитом или выиграли суды с кредиторами.

Мы не рекомендуем оформлять кредиты! Если вы решились, смотрите рейтинг кредитных организаций по версии Юридического Объединения Головко и Партнёры!

✅ Для записи на консультацию адвоката и получения помощи по:

1. Списанию от 30% до 90% кредита

2. Защите от коллекторов

3. Снятию ареста с имущества

И другим вопросам

➡ Жмите по номеру: (067) 490 96 94

Рекомендуем Вам посмотреть статьи:

Долг перед банком и срок давности

Как отсудить ипотечную квартиру?

Как выиграть суд по ипотеке?

Просрочка по ипотеке – еще не повод забрать квартиру. Верховный суд встал на сторону жильцов, которые не справились с платежами по кредиту. Их жилье запретили выставлять на торги. По закону у кредитора нет оснований для выселения людей из заложенной квартиры, если сумма оставшегося долга незначительна или просрочка составляет не более 3 месяцев подряд. Экономический обозреватель «Вестей ФМ» Валерий Емельянов продолжит тему.

Ипотечную квартиру не имеют права забрать даже в том случае, если заемщик платит плохо и нерегулярно. Это важное разъяснение появилось в ходе разбирательства дела молодой семьи из Башкирии, которая уже 10 лет выплачивает ипотеку. В целом – справляется, но в последнее время начались просрочки, и кредитор на этом основании решил забрать у них жилье. Сначала все происходило так, как это обычно бывает у проблемных ипотечников. Им выставили счет на досрочное погашение, то есть потребовали погасить остаток займа единым платежом. В их случае это была «неподъемная» сумма в полмиллиона рублей. А также начислили проценты и пени за те суммы, которые не были внесены вовремя: еще 200 000. Семья не смогла найти нужную сумму, и тогда начался второй этап – продажа их квартиры на торгах. Кредитор обратился в суд с требованием освободить залоговую недвижимость, но проиграл. Со второй и третьей попыток жилье было решено продать, но вот Верховный суд окончательно распорядился квартиру не трогать. Комментирует партнер «ФБК Право» Александр Ермоленко.

ЕРМОЛЕНКО: Судьи, как правило, стараются изучить дело максимально детально, чтобы обращать взыскание на жилье. В описанной ситуации, понимая, что заемщики были неидеальны, у них были нарушения, суд счел, что пока обращаться взыскание на предмет ипотеки нельзя. Собственно, поэтому людей не стали выселять.

Самый важный момент, который сыграл на руку ипотечникам в этой истории, – у них не было долгой просрочки. По закону, чтобы заложенную квартиру выставили на торги, заемщики должны как минимум 3 раза подряд не платить по кредиту. Условно говоря, редкие эпизодические пропуски – допускаются, но, конечно, при условии, что деньги все равно придется вернуть, причем со штрафами и процентами. Поскольку семья из Башкирии не пересекла эту «красную черту», то есть не допустила такого, чтобы ипотечный долг копился 3 месяца подряд, то и квартиры их лишать было не за что. Кредитор имел право звонить, обращаться в суд, арестовывать счета, выставлять на торги другое имущество граждан, но вот выселять их из квартиры права не имел.

Второй важный момент, который «всплыл» в ходе разбирательства, – остаток долга тоже имеет значение. Если квартира уже практически оплачена (на 95% и более), то долг фактически перестает быть ипотечным. В случае просрочки оставшиеся 5% гасятся любыми другими деньгами, но только не от продажи квартиры на торгах. В случае с башкирской историей это было не так, но люди все равно близко подошли к «безопасной зоне» долга – на 2/3 он уже был выплачен. Впрочем, и тут есть нюансы, продолжает Александр Ермоленко.

ЕРМОЛЕНКО: Закон про эти 5% ничего не говорит, это просто ориентир для судей от Верховного суда, чтобы им было на что сослаться, но это не норма закона. Если ситуация такова, что судья видит, как в описанном случае, что осталось 30%, и они могут быть заплачены, тогда квартиру забирать не надо. Но если бы оставалось 5%, и они никак не могли быть оплачены, кроме как через продажу квартиры, то ее нужно забирать.

Сейчас у граждан довольно много возможностей для решения проблем с ипотекой, если возникли финансовые сложности. Есть обычные программы реструктуризации (снижения размера платежей), а также «платежные каникулы», установленные в этом году. В крайнем случае всегда можно продать залоговую квартиру по более выгодной цене, чем это сделает банк на своих торгах, закрыть кредит и получить на руки оставшуюся сумму. Проценты, уплаченные по ипотеке за прежние годы, вернуть не удастся – их условно можно считать платой за проживание в той квартире, которая была куплена с помощью банка. Впрочем, вопреки распространенному мнению банки крайне редко доводят дело до выселения жильцов. Они не заинтересованы в продаже залоговых квартир или в досрочном погашении всего долга, им гораздо выгоднее получать платежи от ипотечников как можно дольше. Комментирует ведущий эксперт РАНХиГС Семен Новопрудский.

НОВОПРУДСКИЙ: В России банки не имеют права продавать квартиры сами. Это делается довольно сложным образом, через посредников. Угрозу такую они могут пытаться применять к ипотечным заемщикам, но это не очень распространено, потому что ипотечники, по статистике, – самые надежные заемщики из всех. В целом банкам выгодно, чтобы люди платили, причем не слишком быстро.

В целом, как показывает практика, закон в большинстве случаев – на стороне рядовых собственников. В подтверждение этому сегодня вступили в силу очередные поправки о защите интересов владельцев недвижимости. Вводится запрет на сделки с цифровой подписью без согласия гражданина. Если раньше можно было продать или подарить квартиру по Интернету без ведома хозяина, чем мошенники и пользовались, то сейчас это стало практически невозможно. Росреестр обязан будет отклонять дистанционные сделки с жильем, если его хозяин не напишет специальное заявление о желании использовать электронную подпись. Фактически проводить сделки с недвижимостью по Интернету смогут только профессиональные инвесторы, владельцы нескольких объектов, которые разбираются в том, что такое электронная подпись, где ее получить и как защитить от мошенников.

Записи созданы 8132

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Похожие записи

Начните вводить, то что вы ищите выше и нажмите кнопку Enter для поиска. Нажмите кнопку ESC для отмены.

Вернуться наверх