Ипотека за материнский капитал

Содержание

Способы погашения ипотеки маткапиталом

Граждане имеют право пользоваться сертификатом при покупке жилплощади. Этот процесс регулируется Постановлением Правительства РФ №862 от 12.12.2007 года. Деньги МК можно вкладывать не только в покупку по договору купли-продажи, а еще и на строительство или покупку жилья в кредит, по договору ипотеки. Этим правом может воспользоваться семья, в которой двое и более детей. Для защиты прав такой категории граждан, законодательство обязало банки, предоставляющие указанные займы, принимать маткапитал в счет погашения долга по кредиту.

Погасить ипотеку можно несколькими вариантами:

  1. Внести первоначальный взнос по кредиту. Некоторые банки не предоставляют такую возможность, воспринимая такой способ оплаты, как показатель неплатежеспособности клиента. Для заемщика этот способ невыгоден, потому что процентная ставка обычно высокая, даже если срок займа короткий.
  2. Оплатить основную часть долга по займу. Пожалуй, самый выгодный вариант. Он часто применяется на практике. В этом способе уменьшается сумма основного долга и банк начисляет проценты на оставшуюся часть, поэтому сумма переплаты по займу будет гораздо меньше, чем изначально.
  3. Можно выплатить процент по ипотеке. Этот способ не так распространен, и выгоден в основном банку. Используется такой вариант в тех случаях, если заемщик решит не закрывать договор кредитования досрочно, только при таком варианте это выгодно заемщику. После погашения процентов, клиенту останется оплачивать только основную часть долга, что кардинально уменьшит помесячную оплату. Также можно платить больше, что позволит в более короткие сроки закрыть кредит.

Если сертификат будет направлен на погашение ипотеки, необходимо выполнить некоторые условия. Основными условиями для погашения кредита семейным капиталом являются:

  • жилье только на территории РФ;
  • капитал должен быть использован как первый взнос по ипотеке;
  • оплата маткапиталом процентов по займу;
  • выплата основного долга по договору кредитования;
  • покупая жилплощадь в собственность, заемщик тем самым улучшает условия жизни.

Не все кредитные организации дают возможность воспользоваться сертификатом на оплату жилищного кредита. Хотя во многих банках предусмотрена такая процедура, и созданы все нужные для этого требования.

Сертификат на средства МК не имеет определенного срока, а значит его можно применить когда это будет необходимо. Но если вы захотите внести его как первый взнос по ипотеке, тогда нужно дождаться, чтобы ребенок достиг трехлетнего возраста.

Стоит знать, что средства, выделенные гос. программой, можно использовать даже тогда, когда человек, на которого оформлен капитал, потерял на него права. Например, скончался. Тогда воспользоваться деньгами МК может другой супруг или иной законный представитель ребенка. Для этого необходимо к заявлению в ПФР добавить свидетельство о браке или нотариально заверенную доверенность. Также воспользоваться сертификатом может сам ребенок, но только когда ему исполнится 23 года.

Применить семейный капитал для уплаты действующего кредита на жилье можно в любой момент после получения сертификата. В случае преждевременного закрытия договора по жилищному займу заемщик вправе запросить у банка пересчитать процент и вернуть взносы по страховке, которые уплачены, но ими не воспользовались.

Запрещается реализовывать средства капитала на выплату штрафных мер, примененных по ипотечному кредиту.

Документы в пенсионный фонд

Чтобы реализовать денежные средства МК, в пенсионный фонд потребуется ряд бумаг, чтобы получить разрешение на перевод финансов для погашения ипотеки.

Список документов

Реестр документов для предоставления в ПФР:

  • паспорт гражданина РФ;
  • сертификат на получение маткапитала;
  • реквизиты организации, в которой открыт договор жилищного кредита;
  • справка из банка об имеющихся долговых обязательствах по договору ипотечного займа;
  • договор купли-продажи жилого имущества (приобретенная жилплощадь);
  • заявление о переводе средств господдержки в счет уплаты долга по кредиту на жилье;
  • обязательство, что после выплаты долгов по ипотеке заемщик оформляет жилье в долевую собственность. Обязательно необходимо заверить нотариально.

Максимальный срок рассмотрения заявки один месяц. После положительного ответа, о решение пенсионного фонда необходимо оповестить банк. Деньги в банк будут начислены в течение двух месяцев.

Сведения, которые необходимо предоставить

Заявление заполняется в территориальном отделении ПФР и должно содержать следующие данные:

  1. Ф.И.О. заявителя, дата его рождения и статус;
  2. номер сертификата и наименование организации, которая его выдала;
  3. паспорт гражданина РФ;
  4. адрес регистрации;
  5. дата рождения ребёнка;
  6. сумма средств материнского капитала, необходимая для перечисления по договору кредита на жилье;
  7. сведения о ранее потраченных средствах мат. капитала;
  8. был ли заявитель лишен родительских прав;
  9. список прилагаемых документов;
  10. дата подачи и подпись заявителя.

Бланк заявления можно скачать здесь или на сайте ПФР, а также вы можете заполнить бланк в момент обращения в пенсионный фонд.

Порядок рассмотрения

Действия, которые необходимо выполнить:

  1. Вначале нужно известить кредитную организацию, о том, что вы хотите оплатить договор ипотеки средствами материнского капитала.
  2. Банк выдаст вам справку о задолженности по кредиту на момент выдачи документа, о процентах по договору и документы, устанавливающие ваше право на жилье, приобретенное в ипотеку.
  3. Далее необходимо получить согласие от Пенсионного фонда РФ на оплату мат. капиталом долга перед банком.
  4. В течение 30 дней с момента подачи документов, ПФР должен принять решение.
  5. При положительном решении средства сертификата перечисляются в банк. Это займет два месяца.
  6. Если решение отрицательное, то вы можете его обжаловать. Для этого необходимо обратиться в суд.
  7. После подается заявление о досрочном погашении договора жилищного кредитования за счет мат. капитала, в банк.

В случае если ипотечный договор закрыт не полностью, банк выдает заемщику новый график платежей на сумму, которую осталось выплатить.

Когда могут отказать

Имеется список поводов, по которым можно получить отказ в применении маткапитала для погашения договора ипотеки.

представлены не все необходимые документы;
допущены ошибки при составлении заявления;
заявителем совершено преступное деяние против ребенка;
заявитель лишен родительских прав на ребенка, рождение которого привело к отказу в получении сертификата.
Этот список является обязательным к исполнению, поэтому изменять его нельзя, это незаконно.

Погашение ипотеки средствами материнского капитала возможно только при условии улучшения жилищных условий семьи. Это может быть расширение площади, покупка нового жилья, строительство или реконструкция.

Документы в банк

Чтобы погасить ипотеку сертификатом семейного капитала, вначале нужно обратиться в банк, в котором заключен договор кредитования. Необходимо предоставить:

  • документ, удостоверяющий личность и регистрацию (паспорт);
  • сертификат на получение семейного (материнского) капитала;
  • заявление о досрочном погашении жилищного кредита (бланк заявления предоставит вам банк).

Как только будут поданы необходимые документы, банк выдаст справку с информацией по займу, в которой будет указана сумма, оставшаяся к выплате, и сумма процентов.

Заключая с банком договор на жилищный кредит, средства перечисляются заемщику под залог покупаемого имущества. Если это уже готовое жилье, то оно сразу оформляется в собственность, но на документе о праве собственности ставится специальная отметка, что оно под ипотекой. Получается, что на жилплощадь накладывается обременение.

После закрытия договора на кредит, банк обязан выдать документ, который устанавливает право на жилье, купленное в ипотеку. Автоматически с имущества будет снято обременение и жилплощадь оформляется в собственность всех членов семьи. С этим документом необходимо обратиться в Пенсионный фонд по месту регистрации.

Образцы заполнения

В каждом банке или другой кредитной организации, которая выдает кредиты под залог имущества, бланки для заявления на досрочное погашение ипотеки свои, и выдаются заемщику при обращении в офис организации.

У организации-кредитора нет оснований отказывать в погашении данного договора средствами государства. Наоборот, она заинтересована в том, чтобы выданные средства были выплачены. А каким именно способом, неважно. Единственная причина отказа — это отказ ПФР.

Семья имеет полное право реализовать материнский капитал для погашения кредита на жилье взятого в банке. Конечно, эта процедура занимает много времени, но это, пожалуй, самое выгодное использование семейного сертификата.

Кому положен

Согласно действующим положениям законодательства, воспользоваться поддержкой государства способны родители 2 и более детей. Правительство разработало сразу несколько форм помощи при оформлении и последующем погашении ипотечного займа:

  • материнский капитал – сертификат выдаётся сразу после появления второго малыша;
  • льготная ставка по ипотеке, составляющая 6%.

При этом государство строго контролирует получение обеих привилегий, ограничивая их использование строго установленными рамками. Так, первый тип поддержки предназначен для улучшения условий проживания семьи, поэтому, чтобы граждане не злоупотребляли начисленными финансами, расходы контролируются пенсионным фондом. Льготная ставка, в свою очередь, предоставляется всего на 3 года, после чего банком применяются стандартные параметры кредитования.

Условия

Заостряя внимание на условиях использования материнского капитала, следует подчеркнуть, что родителям придётся побеспокоиться о:

  • своевременном получении сертификата;
  • надлежащем обращении с ребёнком, исключающем появление претензий со стороны органов опеки;
  • правильном выборе жилья, соответствующем требованиям банка;
  • подготовке пакета документов.

Но обычно никаких сложностей с использованием и получением капитала не возникает. Программа поддержки функционирует не первый год, поэтому все существовавшие недоработки устранены, а возможные помехи, мешающие рассчитаться за квартиру или дом, остались в прошлом. Поэтому помешать оплатить кредит могут только сами владельцы сертификата.

Список документов для погашения ипотеки материнским капиталом

Перечень документов для погашения ипотеки материнским капиталом в 2019 году можно смело поделить на 2 составные части:

  • предназначенные для передачи в банк;
  • собранные для пенсионного фонда.

Необходимость сбора сразу 2 пакетов обусловлена тем, что каждая упомянутое учреждение участвует в процессе погашения задолженности и перевода денег на кредитный счёт. То есть, банк должен получить уведомление о досрочном погашении и сведения об использовании государственных средств, а пенсионный фонд, будучи держателем средств (у родителей только сертификат), обязан убедиться в честности обратившихся и получить заявление на перевод.

Без обращения в обе организации рассчитывать на то, что ответственные за распоряжение финансами люди погасят долг, бесполезно. Действующие нормы строго регламентируют правила использования финансовой помощью, и обойти их не получится.

Поскольку банк является получателем средств, заёмщикам не придётся предоставлять кредитору большое количество бумаг. Придётся подготовить лишь:

  • сертификат, доказывающий право распоряжения капиталом;
  • паспорт и копия;
  • свидетельство о рождении детей;
  • в отдельных случаях понадобится документ, подтверждающий опекунство или усыновление (удочерение).

Кроме того, понадобится написать заявление, оповещающее финансовое учреждение о желании оплатить часть суммы государственными деньгами. Бланк или образец следует попросить у менеджеров банка. Если подобный отсутствует, стоит воспользоваться советами обслуживающего персонала.

Список документов в ПФР для погашения ипотеки материнским капиталом заметно шире:

  • удостоверение заявителя;
  • уже неоднократно упоминаемый сертификат;
  • кредитный договор, подробно описывающий условия покупки жилплощади и погашения долга;
  • справка с информацией об оставшихся выплатах;
  • договор купли-продажи;
  • заявление с просьбой оплатить задолженность и обязательством переоформить жилище в долевую собственность.

Последнее обусловлено тем, что приобретение квартиры оплачивается из денег, принадлежащих ребёнку. Следовательно, он получает права на недвижимость, которые требуется закрепить документально.

Стоит добавить, что после передачи документов стоит попросить расписку, подтверждающую факт подачи заявления.

В чем взаимосвязь материнского капитала и ипотеки?

Материнский (семейный) капитал – одна из мер господдержки семей, у которых есть двое и более детей. По состоянию на 2019 год размер мат капитала составляет 453 026 рублей.

Выделяемые в рамках программы денежные средства можно применить на строго определенные цели, предусмотренные законом. У большинства обладателей таких сертификатов возникает вопрос: можно ли погасить ипотеку, используя материнский капитал? Да, закон разрешает вложить выделяемые в рамках данной программы денежные средства в погашение действующей ипотеки.

Если говорить более детально, то в рамках ипотечного кредитования материнский сертификат можно использовать 3 способами:

  1. Как первый взнос по ипотечному кредиту.
  2. На гашение процентов или основной суммы задолженности.
  3. На гашение остатка долга по ипотеке.

Как показывает практика, большинство семей, получивших такой сертификат, предпочитают использовать его на частичное или полное погашение уже действующей ипотеки. В ряде случаев это связано со сроками, по истечении которых возникает право на реализацию средств материнского капитала. Так, в силу правил, установленных законом, материнский сертификат можно направить на разрешенные цели только после исполнения 3 лет младшему из детей.

Исключение составляют ипотечные кредиты. При погашении действующей ипотеки семья может написать заявление на распоряжение мат капиталом сразу после его получения, не дожидаясь 3-летия младшего ребенка.

Особое внимание стоит обратить на тот факт, что закон разрешает разбить всю сумму сертификата на разные направления. Например, семья может погасить долг по ипотеке в размере 200 000 рублей, а оставшиеся 253 026 рублей оставить на образование детям, или наоборот.

Полный перечень документов для погашения ипотеки материнским капиталом

Какие документы нужны для погашения ипотеки материнским капиталом? Таким вопросом задается каждый, кто решил перевести средства сертификата в счет действующего ипотечного кредита.

Изначально идем в банк, узнаем про возможность и условия погашения, берем справку об остатке суммы основной задолженности и процентов по действующей ипотеке.

Документы для пенсионного фонда

Далее обращаемся в местное отделение ПФР с целью получения разрешения на досрочное погашение ипотеки сертификатом.

Для Пенсионного фонда предоставляют следующие документы:

  1. Заявление о готовности распорядиться сертификатом. Бланк такого заявления-распоряжения вам выдадут в фонде.
  2. Паспорт того, кто получал сертификат. Если в сделке участвовал супруг – паспорт супруга. При наличии временной регистрации отдельно понадобятся справки из УФМС по форме № 3.
  3. Сам сертификат (при утере – дубликат сертификата).
  4. Свидетельство о регистрации брака.
  5. Ипотечный договор.
  6. Справка об остатке суммы основной задолженности и суммы процентов по ипотеке (которую мы брали в банке).
  7. Свидетельство о наличии собственности на приобретенное жилье. При покупке недвижимости позднее лета 2016 года – выписка о праве собственности из Росреестра. Если дом еще не введен в эксплуатацию – приносим в ПФР зарегистрированный в Росреестре договор долевого строительства либо копию разрешения на строительство дома.
  8. Документ из банка, подтверждающий факт получения займа путем безналичного перевода.
  9. Заверенное у нотариуса обязательство, в силу которого, супругам после полного погашения жилищного кредита необходимо будет выделить доли в приобретаемой квартире всем детям.

Пример заполнения заявления на распоряжение мат капом приведен ниже. Скачать его можно по .

Документы для банка

Далее ждем письма о принятии положительного решения, берем в ПФР справку об остатке денег на материнском сертификате и идем в банк писать заявление на полное или частичное досрочное погашение ипотеки маткапиталом.

К такому заявлению необходимо приложить:

  1. Паспорт.
  2. Сертификат на маткапитал.
  3. Справку об остатке денежных средств по материнскому сертификату (которую предварительно взяли в ПФР).

Пошаговая инструкция по вложению мат капитала в ипотеку

Чтобы закрыть ипотеку мат капиталом, необходимо не только выполнить все требования Пенсионного фонда, но и условия банка, в котором у вас оформлен действующий ипотечный кредит. Так, например, при обращении в банк с целью досрочно оплатить ипотеку материнским сертификатом, вам необходимо будет не только написать заявление, но и приложить документы, подтверждающие наличие права на распоряжение мат капиталом (сертификат, справку из ПФР об остатке денежных средств на нем).

Перед подачей заявления вашему действующему кредитору убедитесь, что в вашем ипотечном договоре нет условий о штрафах и комиссиях за частичное или полное досрочное погашение ипотеки.

Обычно, при досрочном погашении части задолженности материнским сертификатом можно либо сократить срок ипотеки, либо уменьшить ежемесячный платеж. Но некоторые банки могут устанавливать запрет на сокращение срока. В таком случае у заемщика нет права выбора.

Рассмотрим пошаговую инструкцию по внесению мат капитала в счет ипотеки:

  1. Посещение банка, в котором оформлен ипотечный кредит. Изначально стоит посетить ваш банк, и подробно узнать: какие условия он выдвигает, нет ли комиссий за досрочное погашение. Заодно берем справку об остатке суммы долга и процентов на него.
  2. Если вас все устраивает, начинаем сбор документов для Пенсионного фонда РФ. О необходимом пакете документов мы говорили чуть выше.
  3. Идем в пенсионный фонд для подачи документов. Для экономии времени на сайте ПФР в разделе «Электронные услуги» можно получить талон и прийти к определенному времени.
  4. Сверяем, все ли документы на месте и по выданному образцу заполняем заявление о распоряжении средствами материнского капитала. В таком заявлении обязательно указываем, что хотим погасить ипотеку ранее установленного срока (полностью или частично) семейным сертификатом, а также необходимую вам сумму.
  5. После принятия документов в ПФР вам выдадут расписку о том, что документы приняты. Остается лишь дождаться решения, о котором вы будете уведомлены в письменном виде.
  6. В случае принятия решения в вашу пользу, необходимо будет еще раз сходить в пенсионный фонд и взять уведомление о том, сколько денег на материнском сертификате у вас осталось. Для ее оформления вам понадобится сам сертификат и паспорт. Учтите, что справка выдается в срок до 3-х дней.
  7. Далее собираем пакет документов для банка (см.выше) и идем оформлять заявление о досрочном погашении. В заявлении указываем:
  • что хотим сократить (платеж или срок);
  • какую сумму будем вносить;
  • факт погашения ипотеки мат капиталом;
  1. Ждем перечисления денег из ПФР в банк.
  2. После того, как деньги будут получены банком, идем туда и получаем новый график ежемесячных выплат (если было частичное погашение) либо берем справку о том, что задолженность погашена.

Если при помощи мат капитала ипотека была погашена полностью, то в банке помимо справки не забудьте взять закладную с отметкой банка. Далее берем паспорт, свидетельство о собственности на недвижимость, закладную, и идем в Росреестр снимать обременение.

Уже через 3 дня после сдачи документов, вы сможете получить выписку из Росреестра о наличии вашей собственности на жилье без залога. Госпошлиной данный вид регистрационных действий не облагается.

Не забываем и об обязательстве на выделение долей детям. После того как залог будет снят, родители путем составления дарственной либо путем взаимного соглашения определяют и регистрируют в Росреестре доли каждого из детей. Сделать это нужно в течение полугода с момента перевода денежных средств банку. О факте выделения долей не забываем уведомить ПФР.

Сроки перечисления денег материнского капитала на погашение ипотеки

На рассмотрение заявления на использование мат капитала пенсионному фонду отводится один месяц. Еще 10 рабочих дней положено на перечисление денег в банк. Итого, вся процедура занимает около 40 дней.

Подача заявления на распоряжение в электронной форме

Заявление на распоряжение средствами материнского капитала можно подать через интернет на сайте gosuslugi.ru. Рассмотрим весь процесс.

1. Переходим на сайт Gosuslugi.ru и открываем раздел «Услуги».

2. Нажимаем на ссылку «Распоряжение материнским капиталом» в разделе «Семья и дети».

3. Выбираем «Рассмотрение заявления…..на улучшение жилищных условий».

4. Заполняем данные и подаем заявление.

Заполняем данные паспорта, СНИЛС, заявление в электронном виде, указываем данные документов для направления средств мат капитала (список документов указан при заполнении). Оригиналы документов необходимо предоставить в МФЦ или ПФР в указанную дату, о которой вы узнаете после заполнения заявления на сайте.

Если ипотека в Сбербанке

Внести материнский капитал в счет погашения ипотеки в Сбербанке могут клиенты, которые оформляли ипотечный кредит по одной программ, действующих в данном банке:

  1. Покупка уже готового жилья;
  2. Покупка строящегося жилья.

При этом можно погасить как действующий жилищный кредит, так и оформить новый с внесением сертификата в виде первого взноса. Если сертификат используется как первоначальный взнос, то обязательное условие банка – перечисление средств на счет клиента в течение полугода с момента выдачи кредита. В остальном, оплата ипотечного кредита выполняется по схеме, о которой мы говорили выше.

На что направить мат капитал – на оплату процентов или основного долга?

Досрочное погашение ипотеки мат капиталом всегда связано либо с уменьшением процентов, либо с уменьшением суммы основной задолженности. Ваша выгода будет напрямую зависеть от вида ежемесячных платежей и оставшегося срока выплат по ипотеке. Так, например, при аннуитетных платежах вы первую половину срока выплачиваете в основном проценты банку, а во второй его половине – сумму оставшейся задолженности.

Мнение эксперта Александр Николаевич Григорьев Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов. Если долг по жилищному кредиту невелик, и выплачивать вам осталось буквально последние пару лет, то особой разницы в погашении основной задолженности или процентов вы не почувствуете. Но вот если вы еще только в самом начале пути, то, безусловно, сертификатом нужно оплатить сумму основного долга.

Это связано с тем, что проценты по любому из кредитов начисляются на остаток задолженности по нему. Соответственно, при уменьшении суммы основного долга уменьшаются и проценты.

Особое внимание обратите на важность написания заявления о досрочном погашении. Только на основании данного документа будет пересчитан либо размер платежа, либо срок по кредиту (смотря, что указано в заявлении).

Почему могут отказать и что делать в таком случае?

Иногда банк или пенсионный фонд дают отказ в погашении ипотеки сертификатом на мат капитал. Давайте подробнее разберемся в том, по каким причинам не разрешают воспользоваться семейным капиталом и как выйти из такой ситуации.

Причины отказа ПФР в досрочном погашении ипотеки средствами капитала могут быть таковы:

  1. Прекращение права на реализацию семейного капитала (лишение родительских прав, отмена усыновления, совершение уголовного правонарушения против личности ребенка). К сожалению, в такой ситуации, что-либо сделать будет достаточно сложно. Необходимо оспаривать в суде само основание, в силу которого родители были лишены права на семейный сертификат.
  2. Представление в ПФР недостоверных сведений либо документов с ошибками. Здесь все намного проще. Причиной отказа может послужить неточность в заявлении, ошибки в документах, отсутствие на них необходимых печатей. Нужно всего лишь выяснить конкретную причину отказа и исправив ошибки заново подать требуемый пакет документации.
  3. Несоответствие жилья требованиям пенсионного фонда.
  4. Помимо родителей-владельцев сертификата собственниками приобретаемого жилья являются иные лица или родственники.

Если вы не согласны с отказом в перечислении выделяемых денежных средств банку, у вас есть возможность обжаловать решение ПФР в вышестоящем органе или суде.

В банковских организациях в большинстве случаев отказы встречаются только при наличии ошибок и неточностей в документах, потому что законом все банки обязаны принимать мат капитал как способ полного или частичного досрочного погашения ипотеки, если только это не противоречит законодательству РФ и не нарушает права граждан.

За последние годы появились не только разъясняющие акты, но и судебная практика в вопросе использования мат капитала при ипотеке. Все это вкупе позволяет решить неоднозначные вопросы и трудности. Банки стали также более лояльными к клиентам. Они не только регулярно улучшают условия по ипотечным продуктам, но и помогают заемщикам правильно оформить и подать все документы, делают необходимые разъяснения.

Что такое материнский капитал – кому доступен

Столкнувшись с демографическими сложностями, государство и правительство решили мотивировать граждан к рождению детей самым простым и доступным способом – с помощью финансового вознаграждения. Данным вознаграждением стал мат. капитал, выдаваемый родителям (опекунам) двух и более детей. Но, чтобы люди не злоупотребляли полученным правом, было решено, что все начисленные средства принадлежат ребёнку, а использовать их разрешается только в его интересах. При этом следить за правильностью расходов должен пенсионный фонд, который и принимает решение о выделении денег на указанные родителями нужды.

Дополнительной гарантией того, что финансы не будут потрачены впустую, стало сохранение их на счетах государства. Родителям выдаётся лишь сертификат, подтверждающий право на получение финансовой помощи. А для обналичивания средств требуется подавать письменное обращение в ПФ и ждать, пока ответственные за «детские» деньги сотрудники проверят соответствие указанных заявителями целей интересам детей и одобрят выдачу начислений.

Порядок погашения ипотеки материнским капиталом

Приняв окончательное решение об уплате задолженности капиталом, заёмщики должны позаботиться о подготовке пакета документов. Когда все требуемые бумаги собраны, останется:

  1. посетить банк и сообщить обслуживающему кредит менеджеру о намерении воспользоваться государственной поддержкой;
  2. получить в банке справку с информацией об оставшейся задолженности, графиком платежей и детальным разделении долга на основную часть и проценты;
  3. подать заявление в пенсионный фонд с просьбой перечислить полученные средства на кредитный счёт для погашения задолженности;
  4. подождать решение, которое принимается в течение месяца;
  5. в случае одобрения, дождаться оплаты задолженности.

Стоит добавить, что при подаче заявления в ПФР рекомендуется получение расписки от принявшего пакет документов сотрудника. Это позволит проследить, чтобы рассмотрение заявки не затягивалось на длительный срок.

Банк, будучи получателем материнского капитала в счёт погашения ипотеки, не предъявляет клиентам сложных требований и ограничивается небольшим пакетом бумаг:

  • паспорт заявителя (мужа или жены);
  • сертификат, подтверждающий наличие финансов;
  • заявление о досрочной уплате долга;
  • свидетельство о браке и рождении детей;
  • в особенных ситуациях документы, подтверждающие оформление опекунства.

Ничего дополнительного обычно не требуется, а вся процедура передачи пакета и получения справки проходит практически моментально.

Пакет для пенсионного фонда содержит больше бумаг:

  • паспорта;
  • сертификат;
  • кредитный договор;
  • справка с подробным графиком платежей и суммой задолженности;
  • договор купли-продажи квартиры.

Отдельного упоминания заслуживает заявление, которое придётся подавать должнику. В нём требуется принять на себя обязательство по оформлению жилплощади в долевую собственность. Это необходимо для юридического закрепления прав ребёнка на жилище и обосновано тем, что на покупку были потрачены его личные финансы, выделенные ему при рождении правительством.

Причины отказа в погашении ипотеки материнским капиталом

Случаи отказа ПФ оплатить ипотеку материнским капиталом редки и обычно связаны с невнимательностью заявителя. Чаще всего к затруднениям приводят:

  • ошибки в поданной заявке, описки и опечатки;
  • отсутствие нужных бумаг в подготовленном пакете документов;
  • несоответствие займа условиям ПФР (нецелевое назначение).

В отдельных ситуациях к отклонению заявки приводит плачевное состояние купленного жилья, жестокое обращение заёмщика с детьми или даже лишение заявителя родительских прав. Но в подобных случаях невозможно даже получить сертификат или оформить кредит, поэтому описанные случаи редки.

Погашение военной ипотеки материнским капиталом

Военная ипотека – это особая категория кредита, предназначенная для приобретения жилплощади служащими в армии людьми. Но действующие нормы не запрещают погашать часть подобной задолженности мат. капиталом. При этом условия и порядок оплаты останется прежним, а главной особенностью станет переход недвижимости из собственности военнослужащего в общее владение с супругой и ребёнком. Причина та же, что указана выше – использование нескольких тысяч рублей, формально принадлежащих детям, на покупку жилья.

Как погасить ипотеку материнским капиталом?

Как погасить ипотеку материнским капиталом в 2018 году — подробный ответ на этот вопрос вы найдете, прочитав данную статью.

Одним из самых распространенных способов использования материнского капитала является улучшение условий проживания семьи. При этом денежные средства можно направить не только на покупку жилья или его строительство, но и на погашение ипотечного кредита. Явным преимуществом такого использования является то, что нет необходимости ждать 3-хлетия второго ребенка. Семья может раньше купить себе жилье или уменьшить нагрузку на семейный бюджет. В статье разберемся со всеми нюансами использования материнского капитала для погашения ипотеки.

На сегодняшний день размер материнского капитала составляет 453 тысячи 26 рублей. Этих средств, как правило, хватает на 10-40 % стоимости жилья в зависимости от региона проживания. Использование материнского капитала позволяет существенно сэкономить средства семьи и в более короткие сроки закрыть ипотеку.

Капитал может быть потрачен при ипотечном кредите несколькими способами:

  1. Оплата первоначального взноса. По такой схеме работают не все банки, поэтому при первичной консультации необходимо обязательно сообщить сотруднику банка, что первый взнос оплачивается за счет капитала. В любом случае, большинство банков не разрешают использовать капитал, как 100% взноса. В таком случае заемщику нужно, по крайне мере, 5% от стоимости жилья заплатить за счет личных средств (привлекать капитал таким образом можно только после того, как ребенку исполнится три года).
  2. Погашение основного долга раньше срока. Этот способ интересен, когда ипотека была оформлена до того, как возникло право на материнский капитал. Он наиболее удобен для обеих сторон. Заемщик делает досрочное погашение, за счет чего может уменьшить обязательный платеж или срок кредитования. Для банка же такая процедура не несет каких-либо рисков.
  3. Оплата процентов по кредиту. Такая схема используется крайне редко. Для заемщика она интересна только в том случае, если он не планирует в будущем совершать досрочное погашение. Банк же получает гарантию того, что проценты будут уплачены.

Применение капитала в качестве первого взноса

Если потенциальный заемщик планирует использовать материнский капитал в качестве первого взноса, то необходимо выбрать банк и программу кредитования, которая это допускает.

Требования к заемщикам по таким кредитам могут быть ужесточены, так как процедура несет определенный риск для финансового учреждения. Не стоит оформлять договор задатка или аванса до получения согласия банка.

В кредитное учреждение, кроме стандартного пакета документов, необходимо еще предоставить и сертификат на материнский капитал и справку из Пенсионного фонда, в которой указан остаток средств на счете. После рассмотрения документов и принятия положительного решения можно назначать дату подписания купли-продажи и кредитного договора. Далее процедура будет выглядеть таким образом:

  1. После заключения договора необходимо зарегистрировать его в государственном реестре, согласно действующему законодательству.
  2. Зарегистрированный договор предоставляется в банк, и он осуществляет выдачу кредитных средств (безналичное перечисление продавцу или предоставление ему доступа в сейф, куда средства были заранее заложены).
  3. В банке заемщик получает справку об остатке задолженности, и вместе с другими документами передает в Пенсионный фонд.
  4. Пенсионный фонд рассматривает документы (обычно это занимает до двух месяцев). В случае одобрения, уведомляет заемщика и перечисляет средства по безналичному расчету на ссудный счет заемщика.
  5. Банк пересчитывает график и, таким образом, уменьшает обязательный платеж.

Участие материнского капитала не только позволяет значительно уменьшить затрату собственных средств при покупке недвижимости, но и увеличивает сумму кредита, на которую заемщик может рассчитывать исходя из своих доходов.

Использовать капитал в качестве первого взноса возможно только в том случае, если еще не было ни одной его выплаты. Если снятие средств уже осуществлялось, например, на учебу ребенка, то направлять капитал можно только на погашение ипотеки.

Погашение материнским капиталом действующей ипотеки

​Сразу стоит отметить, что погасить капиталом можно только тот кредит, который был выдан на улучшение условий проживания семьи, и соответствующее целевое использование средств должно быть указано в договоре. Если же семья оформила кредит под собственную недвижимость, а деньги направила на другие цели, то погасить остаток задолженности капиталом не удастся.

Заемщиком по договору может быть как мать, которая имеет право на материнский капитал, так и отец ребенка, но только при условии, что они состоят в официальном браке.

Для погашения ипотеки, в первую очередь, необходимо обратиться в Пенсионный фонд и оформить сам сертификат на капитал.

Далее процедура выглядит следующим образом:

  1. Обращение в банк, где необходимо сообщить о своем намерении сделать досрочное погашение и получить справку об остатке задолженности. Также целесообразно сразу написать заявление о внеплановом погашении, так как большинство банков требует заранее в письменном виде уведомлять о любых погашениях больше обязательного платежа.
  2. Обращение в Пенсионный фонд и передача необходимого пакета документов, а именно:
  • документ, который подтверждает личность лица-владельца сертификата (мать, отец или опекун);
  • заявление на выплату материнского капитала установленной формы;
  • сертификат на материнский капитал (при его утере необходимо оформить заранее дубликат в Пенсионном фонде);
  • кредитный договор (обязательно должно быть указано целевое использование средств, которое подразумевает улучшение жилищных условий семьи);
  • справка из банка с указанием текущего остатка по кредиту;
  • нотариально заверенное обязательство собственника недвижимости оформить жилье на всех членов семьи после закрытия кредита и снятия обременения банком;
  • дополнительные документы по запросу Пенсионного фонда (доверенность, если документы подает доверенное лицо; решение суда, если один из родителей лишен родительских прав и т.д.).
  1. Пенсионный фонд принимает документы и выдает заявителю расписку.
  2. Решение будет принято не позже 2 месяцев. После чего заявителя об этом уведомят письменно.
  3. При положительном решении банк перечисляет средства на ссудный счет заемщика. Материнский капитал невозможно получить наличными, поэтому попытки обналичить средства подобным способом бесполезны.

На протяжении срока рассмотрения документов в ПФ заявитель имеет право пересмотреть свое решение и аннулировать свое заявление. Для этого необходимо написать новое заявление.

Если заемщик не обращается для пересчета графика, то при аннуитетном графике платеж останется на прежнем уровне, но сократится срок погашения кредита и итоговая переплата. При желании уменьшить обязательный платеж необходимо обратиться в банк и написать соответствующее заявление. После изменения графика, его новый расчет должен быть предоставлен заемщику.

Материнский капитал может быть направлен только на погашение основного долга или процентов. Запрещено его использование для погашения каких-либо штрафных санкций.

Если суммы капитала достаточно для полного погашения остатка, то далее необходимо выполнить действия, направленные на снятие обременения. После этого собственник обязан выполнить свое обязательство и оформить недвижимость в долевую собственность всех членов семьи. Если этого не выполнить, то Пенсионный фонд имеет право в судебном прядке отозвать выплату.

Особенности получения кредита в разных банках

Независимо от банка, схема выдачи займа везде одинаковая.

Однако условия его предоставления отличается.

Рассмотрим покупку жилья с использованием ипотеки в наиболее крупных банках: Сбербанк, ВТБ 24 и Альфа Банк.

Сбербанк

ВТБ 24

Альфа Банк

Условия предоставления кредита

  1. Процентная ставка от 11,5%.
  2. Недвижимость должна быть оформлена в собственность заемщика.
  3. Предоставление справки о доходах по типу 2-НДФЛ или по форме банка.
  4. Необходимость обращения в ПФР в течение 6 месяцев после получения одобрения для осуществления перечисления.
  5. Возраст заемщика от 21 года до 65 лет.
  6. Российское гражданство и наличие прописки в регионе, где вы получаете кредит.
  7. Минимальная сумма 300 т.р., максимальная 8 миллионов рублей.
  8. Срок кредитования до 30 лет.
  1. Процентная ставка от 10,5%.
  2. Недвижимость оформляется в собственность заемщика.
  3. Предоставление справки о доходах по типу 2-НДФЛ или по форме банка (опционально, при отказе предоставлять информацию о доходах процентная ставка увеличивается).
  4. Необходимость обращения в ПФР в течение 6 месяцев после получения одобрения для осуществления перечисления.
  5. Возраст заемщика от 21 года до 65 лет.
  6. Российское гражданство и наличие прописки в регионе, где вы получаете кредит.
  7. Минимальная сумма 300 т.р., максимальная 8 миллионов рублей.
  8. Срок кредитования до 30 лет.
  1. Процентная ставка от 11,4%.
  2. Недвижимость должна быть оформлена в собственность заемщика.
  3. Предоставление справки о доходах по типу 2-НДФЛ или по форме банка.
  4. Необходимость обращения в ПФР в течение 6 месяцев после получения одобрения для осуществления перечисления.
  5. Возраст заемщика от 21 года до 60 лет.
  6. Российское гражданство и наличие прописки в регионе, где вы получаете кредит.
  7. Минимальная сумма 300 т.р., максимальная 8 миллионов рублей.
  8. Срок кредитования до 25 лет.

Способ погашения

Аннуитетными или дифференцированными платежами через Сбербанк Онлайн, банкомат или отделение банка.

Аннуитетными платежами через онлайн банк, банкомат или отделение банка.

Аннуитетными платежами через банкомат, Альфа Клик или оператора.

Досрочное гашение

Осуществляется без комиссии, мораторий отсутствует.

Осуществляется без комиссии, мораторий отсутствует.

Осуществляется без комиссии, мораторий отсутствует.

Страховка

Требуется страхование жизни и здоровья заемщика и объекта недвижимости в обязательном порядке.

Требуется страхование жизни и здоровья заемщика и объекта недвижимости в обязательном порядке.

Страхование жизни опционально, объект недвижимости страхуется обязательно.

Требуемые документы

  1. Заявление.
  2. Справка о доходах.
  3. Паспорт и второй документ, удостоверяющий личность.
  4. Разрешение на строительство.
  5. Выписка из ЕГРП.
  6. Паспорт и второй документ от созаемщика и поручителей.
  7. Копия сертификата.
  8. Выписка из лицевого счета маткапитала из ПФР.
  1. Заявление.
  2. Справка о доходах (предоставляется по желанию).
  3. Паспорт и второй документ, удостоверяющий личность.
  4. Разрешение на строительство.
  5. Выписка из ЕГРП.
  6. Паспорт и второй документ от созаемщика и поручителей.
  7. Копия сертификата.
  8. Выписка из лицевого счета маткапитала из ПФР.
  1. Заявление.
  2. Справка о доходах (предоставляется по желанию).
  3. Паспорт и второй документ, удостоверяющий личность.
  4. Разрешение на строительство.
  5. Выписка из ЕГРП.
  6. Паспорт и второй документ от созаемщика и поручителей.
  7. Копия сертификата.

А также в банках Открытие и Газпромбанк.

Открытие

Газпромбанк

Условия предоставления кредита

  1. Процентная ставка от 11,5%.
  2. Недвижимость должна быть оформлена в собственность заемщика.
  3. Предоставление справки о доходах по типу 2-НДФЛ или по форме банка.
  4. Необходимость обращения в ПФР в течение 6 месяцев после получения одобрения для осуществления перечисления.
  5. Возраст заемщика от 21 года до 65 лет.
  6. Российское гражданство и наличие прописки в регионе, где вы получаете кредит.
  7. Минимальная сумма 400 т.р., максимальная 30 миллионов рублей.
  8. Срок кредитования до 25 лет.
  1. Процентная ставка от 11%.
  2. Недвижимость оформляется в собственность заемщика.
  3. Предоставление справки о доходах по типу 2-НДФЛ или по форме банка (опционально, при отказе предоставлять информацию о доходах процентная ставка увеличивается).
  4. Необходимость обращения в ПФР в течение 6 месяцев после получения одобрения для осуществления перечисления.
  5. Возраст заемщика от 21 года до 60 лет.
  6. Российское гражданство и наличие прописки в регионе, где вы получаете кредит.
  7. Минимальная сумма 400 т.р., максимальная 8 миллионов рублей.
  8. Срок кредитования до 30 лет.

Способ погашения

Через банк онлайн, банкомат или оператора. При оплате через оператора взимается комиссия. Предусмотрено только аннуитетное гашение.

Аннуитетное гашение через отделение банка, банк онлайн или банкомат.

Досрочное гашение

Осуществляется без комиссии, мораторий отсутствует.

Осуществляется без комиссии, мораторий отсутствует.

Страховка

Обязательно страховать кредитуемый объект и жизнь и здоровье титульного заемщика.

Обязательное страхование объекта, жизнь и здоровье можно не страховать, но в этом случае стоимость обеспечения займа вырастает на 1%.

Требуемые документы

  1. Заявление.
  2. Справка о доходах (предоставляется по желанию).
  3. Паспорт и второй документ, удостоверяющий личность.
  4. Разрешение на строительство.
  5. Выписка из ЕГРП.
  6. Паспорт и второй документ от созаемщика и поручителей.
  7. Копия сертификата.
  8. Выписка из лицевого счета маткапитала из ПФР.
  1. Заявление.
  2. Справка о доходах (предоставляется по желанию).
  3. Паспорт и второй документ, удостоверяющий личность.
  4. Разрешение на строительство.
  5. Выписка из ЕГРП.
  6. Паспорт и второй документ от созаемщика и поручителей.
  7. Копия сертификата.
  8. Выписка из лицевого счета маткапитала из ПФР.

Это условия в наиболее крупных банках. Однако довольно часто оформляется ипотека на строительство дома с материнским капиталом в австрийском Райффайзенбанке, кипрском ЮниКредитБанке и АбсолютБанке. Наиболее привлекательная процентная ставка именно в АбсолютБанке и составляет 7,7% годовых. Однако получить такую ставку довольно сложно.

Пошаговая инструкция получения ипотеки

  1. Для получения ипотеки с использованием маткапитала в качестве первоначального взноса вы должны найти землю, где планируете возводить жилой дом.

    Затем вам стоит обратиться к кредитному инспектору.

    Он скажет, какие именно документы вы должны будете предоставить.

    В таблице указаны только обязательные, но в каждом отдельно случае могут понадобиться и другие бумаги.

  2. Далее вы собираете их и подаете заявление с полным пакетом документов. В течение 3-5 дней решение банка будет известно.Важно указать в заявлении необходимую сумму. Далее у вас будет 3-6 месяцев на поиск объекта и осуществления выплаты из ПФР.
  3. После того, как вы найдете объект недвижимости, вам потребуется составить с продавцом договор, на основании которого на землю налагается обременение, а продавец переписывает ее на покупателя.

    Если расчет не происходит до указанной в договоре даты, предмет договора отчуждается в пользу продавца. При этом деньги также могут остаться у него, если иное не предусмотрено договором купли-продажи.

  4. Далее вы получаете разрешение на строительство. У вас должны быть на руках не только разрешение, но и обязательство, заверенное у нотариуса, на основании которого вы выделите детям доли в новом доме, а также утвержденная смета и проект будущего дома.

    Все эти документы понадобятся в Пенсионный фонд. Важно, чтобы обязательство было составлено по образцу ПФР. Иначе вы будете вынуждены снова тратить деньги на новое обязательство. Оно стоит от 1 до 12 тысяч рублей, в зависимости от нотариальной конторы и региона.

  5. Также в ПФР потребуется:
    • заявление;
    • сертификат;
    • паспорт;
    • СНИЛС;
    • свидетельство о браке и свидетельства о рождении.

    Документы проверяются 30 дней. Еще 30 дней они перечисляются на указанные реквизиты. Когда продавец выдаст вам расписку в получении, вы идете в банк с ней.

    Кредитный инспектор назначает дату сделки. В этот день происходит полная оплата.

    Именно в этот день вы становитесь должником, а на объект налагается обременение.

    Стоит отметить, что обременение продавца вы сможете снять в Росреестре сразу после полного расчета.

Строительство дома за деньги из материнского капитала

После рождения второго ребёнка у семейной пары появляется право на помощь от государства, которая заключается в выделении определенных средств, именуемых материнским капиталом.

Их нельзя потратить наличными на ежедневные расходы, однако наиболее популярным способом использования является улучшение жилищных условий.

Постройка собственного дома за счёт материнского капитала должна отвечать некоторым требованиям:

  • Строительство должно проходить на территории России;
  • Земельный участок должен отвечать требованиям индивидуального строительства и быть в собственности, аренде, долгосрочном пользовании владельца материнского капитала или другого из супругов;

Более детально ознакомиться с ипотекой на земельный участок можно .

  • Необходимо получить специальное разрешение на застройку от органов местного самоуправления.

Также на полагающиеся средства возможно провести реконструкцию уже имеющегося дома.

Чтобы она проходила, как строительство, площадь после такого обновления должна увеличиться не менее, чем на 18 квадратных метров (проще говоря, пристройка дополнительных помещений).

Полезное видео:

Какие банки дают ипотечный кредит по программе материнского капитала

Лишь немногие банки сотрудничает со вложением средств материнского капитала, поскольку эта программа находится в разработке, плюс ко всему, строительство собственного дома связано с большими рисками из-за того, что ликвидный объект банку сразу не предоставляется.

1.Сбербанк

Сбербанк охотно выдаёт ипотеку под привлекательные проценты с использованием материнского капитала как первого взноса или для погашения остатка задолженности и процентов, чтобы поддержать молодые семьи и государственные программы.

Чем больше сумма первоначального взноса, тем меньше проценты по кредиту.

Однако проценты составляют от 11 до 13% по этой программе, так как сумма первоначального взноса из материнского капитала будет одинаковой.

Минимальный срок выдачи кредита составляет 1 год, а максимальный не должен превышать 30 лет.

Зарплатные клиенты Сбербанка могут рассчитывать на особые условия, а также преимущества в виде возможности досрочного погашения ипотеки материнским капиталом без дополнительных комиссий.

2.ВТБ-24

Уже с 2013 года банк ВТБ 24 использует и продолжает совершенствование программ, связанных с использованием материнского капитала, вследствие чего они становятся все более лояльными.

Процентные ставки устанавливаются в размере от 11.9% до 14.45% годовых.

Учитывается размер первоначального взноса и срок кредитования.

Минимальная сумма кредита составляет не менее 900 000 рублей, а первый взнос — от 10%.

Ипотечный кредит можно оформить на срок до 50 лет.

Также будет полезно ознакомится с ипотекой под материнский капитал в ВТБ 24 в этой статье.

3. Альфа банк

Альфа банк тщательно проверяет участок, на котором планируется застройка дома.

Ипотека выдаётся максимум на 25 лет под процентные ставки от 13%.

Открывать ипотеку может любой из родителей ребёнка, однако обязательным является оформление собственности на другого супруга и детей после того, как жильё будет пригодно к проживанию.

Где лучше взять ипотеку в ВТБ 24 или Сбербанке.

Процесс оформления ипотеки

Если клиент желает погасить текущую задолженность, то ему после получения права на использования средств материнского капитала следует обратиться в банк, имея на руках ипотечный договор и сертификат, а также справку из Пенсионного фонда о денежной сумме и возможности ее перевода.

При достаточном количестве средств выдаётся справка о полном погашении ипотеки, а если их не хватает — зачисляется лишь эта сумма и совершается перерасчёт ежемесячных платежей и процентов по кредиту.

Чтобы оформить новый ипотечный кредит, нужно также собрать необходимые документы, которые обязательно включают сертификат на материнский капитал и справку из Пенсионного фонда, другие документы устанавливаются банком.

Читайте подробнее о том как использовать материнский капитал с ипотекой на покупку квартиры в этой статье.

Заявка рассматривается из точки зрения дальнейшей платёжеспособности клиента, а также уровня доходов семьи.

Полезное видео:

Материнский капитал используется в качестве первого взноса, вследствие чего проценты по кредиту составляют значительно меньшие суммы из-за высокого начального взноса, а также может быть продлён срок кредитования, если это позволяет возраст заёмщика.

Читайте также о том какой список документов необходим для погашения ипотеки по материнскому капиталу в этой статье.

После согласования всех условий специалисты составляют текст ипотечного договора, который подписывается обеими сторонами при обязательном присутствии заёмщика и созаемщиков.

Деньги на строительство собственного дома могут быть выданы наличными или по желанию клиента перечислены на счёт подрядчика. к содержанию

Отзывы

Елизавета, 34 года: «Мы начали собственное строительство 3 года назад, но средств не хватало, поэтому оформили ипотеку. После рождения второго ребёнка появилось право на использование материнского капитала, который мы вложили в качестве остаточного погашения кредита. Эта сумма полностью покрыла нашу задолженность, и теперь мы ждём, пока закончатся отделочные работы, чтобы въехать в наш дом.»

Виктор, 40 лет: «Жена была беременна вторым ребёнком, когда мы решили достроить наш загородный дом и добавить ещё пару комнат. Строительные материалы стоят очень недёшево, поэтому я взял целевой кредит после того, как нам выдали сертификат на материнский капитал. Этот первый взнос покрыл большую сумму, а остаток нам разбили на 5 лет, так что каждый месяц получилась вполне подъёмная сумма.»

Ипотека под материнский капитал — банковская программа для улучшения жилищных условий. Однако получение кредита на жилье с использование средств сертификата подразумевает некоторые дополнительные хлопоты.

Рассмотрим особенности оформления ипотеки под материнский капитал и банки, готовые предоставить такую услугу.

Особенности ипотеки под материнский капитал

Законодательство позволяет использовать материнский капитал на покупку недвижимости. Его можно применять для оплаты первоначального взноса по ипотечному договору, либо в качестве уплаты основной суммы долга и процентных начислений по кредиту на жилье, оформленному раньше.

Нельзя использовать материнский капитал на оплату комиссий и штрафов по кредитным договорам, даже если речь идет об ипотеке.

Чтобы получить возможность использовать данные средства на покупку недвижимости, необходимо обратиться в Пенсионный Фонд и написать соответствующее заявление. Вместе с заявлением необходимо подать: паспорт матери, свидетельство о рождении ребенка, подтверждение регистрации, пенсионное свидетельство. Срок рассмотрения заявлений — до 1 месяца. В случае принятия ПФ положительного решения, заемщик предоставляет реквизиты для перевода средств, так как на руки деньги материнского капитала не выдаются.

Столь сложная и затяжная процедура оформления ипотеки многих кредиторов не устраивает, поэтому программы оформления ипотеки под маткапитал есть не во всех банках. Рассмотрим условия самых выгодных предложений.

Ипотека под материнский капитал — возможность приобрести жилье для тех, у кого нет денег на выплату первого взноса. Главное подобрать жилье, подходящее по стоимости под условия программы.

Какие банки дают?

Кредит по материнский капитал можно оформить в:

Сбербанк:

  • процентная ставка — 12% годовых,
  • по программе можно приобрести новострой и строящееся жилье,
  • обязательное условие — оформление недвижимости в собственность клиента, или оформление долевой собственности.

DeltaCredit предлагает под материнский капитал программу «Delta-вариант»:

  • ставка — 11% годовых,
  • первоначальный взнос — от 5%,
  • деньги так же могут быть направлены на погашение уже имеющейся ипотеки.

ВТБ Банк

  • ставка: 11% годовых,
  • можно оплатить первоначальный взнос или частично/полностью погасить долг.

ВТБ Банк Москвы:

  • ставка — от 11% годовых,
  • доступно погашение жилищного кредита и оплата первого взноса.

Номос Банк предлагает оформить ипотеку по программе «Квартира+МК»:

  • ставка: 12%-14%,
  • можно приобрести, как новострой, так и вторичку.

Прежде, чем подать в банк заявление на оформление ипотеки, необходимо получить разрешение в ПФР на использование средств маткапитала. Для это подается документация о выбранной недвижимости.

Ипотека в Сбербанке под материнский капитал

Сбербанк предлагает оформить ипотеку под маткапитал по двум программам: для готового и строящегося жилья.

Условия:

  • размер процентной ставки — 4% (для строящейся недвижимости), 12,5% (готовое жилье);
  • кредитный лимит — от 300 тыс. до 15 млн. рублей;
  • можно использовать МСК в счет уплаты первого взноса;
  • размер первого взноса — 15-20%;
  • период предоставления — 30 лет;
  • бонусы для молодых семей и владельцев зарплатных карт Сбербанка;
  • приобретаемая квартира остается в залоге у банка до полного погашения долга.

Ипотека Россельхозбанк под материнский капитал

«Россельхозбанк» предлагает льготные условия молодым семьям. Сумма первоначального взноса снижена на 10%. Выплата процентов может быть отложена на три года, если в семье родился ребенок.

Условия предоставления кредита под МСК от «Россельхозбанка»:

  • используемая валюта — рубли, евро, доллары;
  • размер первичного взноса — 15%, при участии в долевом строительстве — около 20%;
  • размер процентной ставки — от 12% годовых;
  • срок предоставления кредита — до 25 лет;
  • вариант погашения — аннуитетные платежи;
  • доступный лимит — от 100 000 до 20 000 000 (в эквиваленте не более 85% от общей стоимости имущества);
  • обеспечение — залог приобретаемого или имеющегося в собственности имущества;
  • количество созаемщиков — до 3 человек (для увеличения суммы кредита);
  • обязательное страхование залога от риска утраты.

ВТБ 24: ипотека материнский капитал

ВТБ 24 является частью банка ВТБ. Условия и тарифы для обеих кредитных структур совпадают. Владельцы сертификата материнского капитала могут получить ипотеку на следующих условиях:

  • ставка при оформлении по программе с господдержкой — 11,4% годовых (обычное предложение — 13,5-14%);
  • приобрести можно: вторичное жилье, новострой;
  • первый взнос — не менее 20%;
  • в качестве залога — приобретаемое жилье или имеющаяся в собственности недвижимость;
  • кредитный лимит — 1,5 — 20 млн. рублей.

Материнский капитал может быть использован для оплаты первого взноса или погашения уже имеющейся ипотеки.

Банки, работающие с материнским капиталом

Брянск, ул Ульянова, дом 4, офис 414

Ольга Жмуренкова / 23.04.20191206

В 2019 году большинство крупных банков РФ работают с материнским капиталом. Многие из них предоставляют возможность не только погашения кредита, но и уплаты первоначального взноса за счет маткапитала — для этого необходимо подать необходимые документы в кредитную организацию и Пенсионный фонд в любой момент после появления права на сертификат — ждать 3 года не нужно.

Получить кредит наличными, если для его оформления использовался (используется) материнский (семейный) капитал (МСК), нельзя, так как безналичное перечисление кредитных средств на счет владельца сертификата или его супруга — это обязательное условие одобрения распоряжения. Положить средства сертификата в банк под проценты также не разрешается, так как маткапитал — это целевая мера государственной поддержки, и гражданин может ей распоряжаться только по направлениям, установленным законом № 256-ФЗ от 29.12.2006 г. о мерах господдержки семей с детьми, которым не предусмотрено использование МСК для формирования банковского вклада.

Какие банки выдают ипотеку под материнский капитал?

В 2019 году большинство крупных банков РФ выдают ипотечные жилищные кредиты под материнский капитал, а также позволяют гасить его средствами оформленные ранее кредиты. Согласно ч. 6.1. ст. 7 федерального закона № 256-ФЗ, обратиться в кредитную организацию можно в любое время после получения сертификата — ждать три года не нужно.

В таблице представлены условия, на которых может быть взят кредит с материнским капиталом в некоторых крупных банках России.

Банк Программы Сроки (в годах) Первый взнос (в %) Ставки (в %)
Сбербанк Покупка жилья на первичном рынке До 12 — по спец. программам;

До 30 — на общих условиях

От 15 От 8,50 до 10,50
Покупка вторичного жилья До 30 От 15 От 10,20 до 11,60
ВТБ Приобретение первичного жилья До 30 От 10 От 10,1
Приобретение вторичного жилья До 30 От 10 От 10,1
Газпромбанк Ипотека от крупнейших застройщиков До 30 От 10 От 10,50
Покупка квартир у КП «УГС» До 30 От 10 От 10,50
Покупка таунхауса от Газпромбанк-Инвест До 20 От 20 От 10,50
Приобретение жилья на первичном рынке До 30 От 10 От 10,50
Покупка жилого помещения на вторичном рынке До 30 От 10 От 10,50
Россельхозбанк Молодая семья и материнский капитал До 30 От 15 От 10
Банк «Открытие» Покупка вторичного жилья До 30 От 10 до 80 От 10
Приобретение первичного жилого помещения До 30 От 10 до 80 От 10
Промсвязьбанк Покупка жилого помещения на первичном рынке До 25 От 10 От 9,8
Покупка вторичного жилья До 25 От 15 От 10,2

О возможности погашения кредита (взятого по той или иной программе) маткапиталом необходимо узнавать у сотрудников конкретного банка.

Можно ли направить маткапитал на уплату первоначального взноса?

Согласно п. а) ч. 3 постановления Правительства № 862 от 12.12.2007 г. о правилах направления семейного капитала на улучшение жилищных условий, средства сертификата могут использоваться для уплаты первоначального взноса по целевому кредиту (займу) для покупки или постройки жилья (в том числе и ипотечному). В 2019 году следующие крупные банки РФ принимают МСК на первый взнос:

  • ВТБ;
  • Сбербанк;
  • Газпромбанк;
  • Промсвязьбанк;
  • банк «Открытие»;
  • Россельхозбанк;
  • ДельтаКредит;
  • Райффайзен банк;
  • и другие.

Прежде чем направить материнский капитал на первоначальный взнос, необходимо ознакомиться с условиями кредитной организации, некоторые банки устанавливают ограничения на использование МСК с этой целью.

Банк ВТБ. Первоначальный взнос, помимо материнского капитала, обязательно должен включать личные средства. Кроме того, маткапиталом можно оплатить не более 15 % стоимости жилого помещения, а собственными средствами нужно погасить не менее 10 %. При этом воспользоваться сертификатом для уплаты первоначального взноса в программе «Победа над формальностями» нельзя.

Газпромбанк. При предоставлении сертификата на МСК первоначальный взнос может быть уменьшен на его сумму, но не менее чем до 5 %.

Промсвязьбанк. Первоначальный взнос может быть выплачен материнским капиталом с отсрочкой до полугода. При этом у владельца сертификата не должно быть других действующих кредитов на улучшение жилищных условий.

Банк «Открытие». С учетом средств МСК минимальный размер первоначального взноса может составлять 10 %.

Россельхозбанк. Первоначальный взнос может быть полностью выплачен материнским капиталом, если его сумма составляет:

  • 10 % от стоимости объекта недвижимости;
  • 15 % от цены первичного жилья.

ДельтаКредит. При использовании сертификата первоначальный взнос может быть меньше на 10 % по сравнению с условиями стандартных программ банка.

Чтобы направить маткапитал на первоначальный взнос, сначала нужно обратиться в банк с требуемым перечнем документов для оформления кредита, а после подать заявление о распоряжении в органы ПФР.

Если Пенсионный фонд одобрит распоряжение, то средства сертификата будут безналично перечислены кредитной организации в течение 1-го месяца и 10-ти рабочих дней с момента регистрации заявления.

Список документов для получения маткапитала банком

Чтобы материнский капитал был направлен кредитной организации в качестве первоначального взноса, необходимо обратиться в нее для получения кредита со следующим перечнем документов:

  • заявлением-анкетой;
  • удостоверениями личности заемщика и созаемщика — один из них должен быть владельцем сертификата;
  • подтверждением их места жительства (пребывания);
  • документами, подтверждающими трудовую занятость и доход (справка о размере заработной платы, копия трудовой книжки и др.);
  • сертификатом на средства МСК;
  • справкой об остатке маткапитала, выданной органами ПРФ.

Точный список необходимо уточнять в выбранной кредитной организации.

После этого владельцу сертификата нужно обратиться в Пенсионный фонд, предоставив:

  • заявление о распоряжении;
  • паспорт РФ с отметкой о регистрации;
  • свидетельство о браке и паспорт супруга (с подтверждением места проживания), если он является созаемщиком;
  • копию кредитного договора;
  • копию зарегистрированного ипотечного договора;
  • нотариальное обязательство выделить доли супругу и детям.

Можно ли материнским капиталом погасить кредит в банке?

Согласно ч. 3 постановления № 862, маткапиталом можно частично или полностью погасить целевой кредит, взятый в банке на покупку жилья. Для этого необходимо уведомить кредитную организацию за 30 дней, так как ч. 2 ст. 810 ГК РФ устанавливает, что гражданин имеет право досрочно вернуть кредитные средства, взятые под проценты, если он предупредит об этом банк в указанный срок. Также владелец сертификата должен взять справку о невыплаченном остатке.

Кредитные организации могут устанавливать иной период, в который необходимо сообщить о досрочной уплате кредита.

Чтобы полностью или частично выплатить жилищный кредит материнским капиталом, в банк необходимо предоставить:

  • удостоверение личности заемщика/созаемщика;
  • заявление на досрочное погашение;
  • справку из ПФР об остатке маткапитала;
  • сертификат на МСК.

После этого владельцу сертификата нужно обратиться в Пенсионный фонд, предоставив:

  • заявление о распоряжении;
  • паспорт РФ с отметкой о регистрации;
  • паспорт супруга и брачное свидетельство, если он является созаемщиком;
  • копию кредитного договора;
  • копию договора ипотеки, прошедшего государственную регистрацию;
  • правоустанавливающие документы на жилое помещение:
    • выписку о праве собственности из ЕГРН;
    • копию договора долевого участия, зарегистрированного в Росреестре;
    • выписку из реестра членов жилищного кооператива;
  • справку о размере невыплаченного остатка по кредиту;
  • подтверждение безналичного зачисления на счет владельца сертификата (супруга) кредитных средств;
  • обязательство о выделении долей.

Обращение рассматривается органом ПФР один месяц. Если распоряжение одобряется, то материнский капитал переводится кредитной организации в течение 10-ти рабочих дней.

Согласно п. в) ч. 3. постановления № 862, материнский капитал можно использовать для погашения рефинансированного целевого кредита на строительство или покупку жилья.

Кредит под материнский капитал наличными

Кредит, который оформляется с привлечением средств маткапитала, получить наличными нельзя, так как безналичный перевод средств владельцу сертификата (его супругу) — это обязательное условие для распоряжения МСК.

П. 7 ч. 2 ст. 8 закона № 256-ФЗ устанавливает, что если Пенсионному фонду не будет предоставлен документ, доказывающий безналичное поступление кредитных средств, то обращение не будет удовлетворено.

Это доказывается п. 8 «Обзора судебной практики по делам, связанным с реализацией права на материнский (семейный) капитал», утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.06.2016 года. Гражданину, получившему займ на покупку двухкомнатной квартиры в обществе с ограниченной ответственностью по расходному кассовому ордеру, сначала Пенсионный фонд, а после суд апелляционной инстанции отказали в распоряжении.

Такое решение было принято, потому что договор займа был заключен уже после того, как вступили в силу ныне действующие изменения, утвердившие подтверждение безналичного перечисления средств.

Любые сделки и операции, совершающиеся с целью обналичивания средств сертификата, незаконны и наказываются в соответствии со статьей 159.2 УК РФ «Мошенничество при получении выплат».

Можно ли положить маткапитал в банк под проценты?

Использовать материнский капитал для банковского вклада под проценты нельзя, так как средства сертификата являются мерой государственной поддержки, которая предоставляется для распоряжения по направлениям, установленным ч. 3 ст. 7 закона № 256-ФЗ. Указанной статьей не предусматривается использование маткапитала в качестве денежных средств для банковского вклада. В 2019 году средства МСК можно направить на:

  • улучшение жилищных условий семьи;
  • оплату детского образования;
  • формирование накопительной пенсии матери или усыновительницы;
  • оплату нужных для адаптации в обществе ребенка-инвалида товаров (услуг);
  • получение ежемесячной выплаты на 2-го ребенка до полутора лет.

В 2017 году в Государственную думу был внесен законопроект № 070471-6 «О строительных сберегательных кассах», который позволил бы, в том числе, использовать средства МСК в качестве строительного сберегательного взноса. Впоследствии владелец сертификата мог бы обратиться в сберегательную кассу для предоставления ему целевого кредита на улучшение жилищных условий.

Законопроект был отклонен по рекомендации Комитета по финансовому рынку, так как в нем не предусматривались особенности регулирования деятельности строительных сберегательных касс.

Нашли ошибку? Напишите нам! Написать

Записи созданы 4415

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Похожие записи

Начните вводить, то что вы ищите выше и нажмите кнопку Enter для поиска. Нажмите кнопку ESC для отмены.

Вернуться наверх