Как снять с карты деньги?

ДБ АО «Сбербанк» первым в Казахстане запустил уникальную услугу – снятие наличных в банкомате без карты. Новая функция доступна в интернет и мобильной версиях Сбербанк Онлайн.

Чтобы снять деньги в банкомате без карты клиенту нужно зайти в WEB-версию Сбербанк Онлайн или в мобильное приложение и выбрать функцию «Снять наличные без карты». Затем указать сумму для снятия и номер мобильного телефона. Система автоматически формирует код из двух частей: первую клиент получает в «Сбербанк Онлайн», вторую – в виде SMS-сообщения. Для снятия наличных в банкомате необходимо выбрать функцию «Снять наличные без карты» на экране банкомата, ввести обе части кода и указанную ранее в Сбербанк Онлайн сумму. После проверки данных, система дает разрешение на выдачу, клиент получает наличные и чек.

«Сбербанк в Казахстане уделяет особое внимание оптимизации розничных бизнес-процессов и ключевую роль здесь играет внедрение современных IT-решений. Новая услуга «Снятие наличных без карты» позволит нашим клиентам даже в непредвиденных обстоятельствах с лёгкостью воспользоваться своими средствами», – отметил Андрей Тимченко, Заместитель Председателя Правления по розничному бизнесу ДБ АО «Сбербанк»

Срок действия кода строго ограничен: если в течение суток сумма не была обналичена, она автоматически вернется на карточный счёт отправителя. Возможная сумма операции варьируется от 1000 до 100 000 тенге. Комиссия за услугу составляет 200 тенге.

Сегодня в России, по данным ЦБ РФ, установлено более 200 тысяч банкоматов. И многие из них мошенники пытаются использовать для того, чтобы незаконным путем снять деньги граждан, — информирует «РГ».

Как напоминают в Центре цифровой экспертизы Роскачества, способов воровства денег через банкоматы масса. Например, установка считывателей карт — скиммеров, которые не заметны на первый взгляд. Они тайно считывают платежные данные непосредственно с карты, когда владелец вставляет ее банкомат.

Таким образом мошенники получают возможность сделать дубликат карты и снять с нее деньги. Могут устанавливаться на банкомат и скрытые видеокамеры (размером всего несколько миллиметров), направленные на клавиатуру, либо просто размещаются накладные клавиатуры. Эти устройства запоминают вводимый пин-код.

Для того, чтобы сохранить средства, эксперты советуют пользоваться банкоматами, которые установлены не на улице, а внутри банка. В банках везде видеокамеры, преступники не захотят на них «засветиться».

Лучше избегать пользоваться банкоматами, расположенными в отдельных помещениях, доступ к которым осуществляется с улицы, а на входе используется специальный магнитный замок. Это может быть уловка мошенников.

Можно проверить банкомат на наличие устройств-скиммеров (накладок на картоприемники — отверстий, куда вставляются карты). Такое приспособление, считывающее данные карты, как правило, не плотно прилегает к корпусу банкомата, шатается. Его несложно обнаружить. На клавиатуре также могут быть накладки, которые крепятся на скотч или клей.

Если обнаружились устройства злоумышленников, не стоит снимать их с банкомата. Правильнее сразу же позвонить в банк, которому принадлежит банкомат. Если человек уже воспользовался банкоматом, но заподозрил неладное, нужно позвонить в банк, сообщить о своих подозрениях и заблокировать карту.В

Эксперты отмечают, что нельзя вставлять карту в банкомат, на экране которого написано «Вставьте карту». Мошенники могли активировать функцию перевода денег, и вставка карты с вводом пин-кода запустят механизм перевода. Надо вставлять карту только тогда, когда на экране появилась заставка банка. Нельзя вынимать забытые другими клиентами карты. Вполне вероятно, что это мошенническая схема, при которой подразумевается, что сразу объявится хозяин карты со «свидетелем» и обвинит в воровстве денег с его счета.

Эксперты по безопасности также рекомендуют не разговаривать по телефону с неизвестными, которые просят произвести какие-либо операции через банкомат, и ни под каким предлогом не совершать то, о чем они просят. Но не забывать подключать в своем телефоне смс-информирование о проводимых транзакциях.

Содержание

Как узнать, можно ли использовать мою дебетовую или кредитную карту в банкоматах за границей?

Проверьте наличие логотипа Visa на вашей карте. Если он есть, эту карту можно использовать во всех банкоматах, на которых размещен такой же логотип*. Об ограничениях использования вашей карты за границей вы можете узнать в своем банке.

* Некоторые банкоматы в Канаде могут не принимать все карты.

У меня нет дебетовой карты. Могу ли я снимать наличные со своей кредитной карты?

Да. Если на вашей кредитной карте есть логотип Visa, вы можете снимать наличные во всех банкоматах, входящих в сеть Visa.

Как мне найти банкомат в стране, куда я направляюсь?

Карту Visa принимают более чем в 200 странах и регионах мира. Вы можете найти банкомат, воспользовавшись нашим навигатором по банкоматам. Также вы можете воспользоваться услугами любого банкомата с логотипом Visa.

Будет ли мой ПИН-код работать в другой стране?

Да*. ПИН-код, которым вы пользуетесь у себя дома, будет работать и за границей. Но некоторые банкоматы принимают только 4-значные ПИН-коды. Если ваш ПИН-код длиннее 4 знаков или содержит буквы, обратитесь в свой банк.

* Некоторые эмитенты могут предложить вам изменить свой ПИН-код. Перед поездкой уточните у своего эмитента, есть ли в этом необходимость.

Смогу ли я выбрать свой родной язык, пользуясь банкоматом за границей?

Большинство банкоматов предоставляют выбор языка. Скорее всего, у вас будет возможность выбрать язык, который вы понимаете.

Какие операции можно проводить через банкомат, помимо снятия наличных?

В большинстве банкоматов вы сможете проверить баланс своего счета. Некоторые банкоматы также предоставляют выбор счетов, доступ к которым вы можете получить.

Есть ли дополнительная комиссия за снятие наличных денег за границей?

Да. За эту услугу ваш банк обычно снимает с вашего счета номинальную комиссию Пожалуйста, обратитесь в свой банк, чтобы узнать подробности. В некоторых случаях банк, владеющий банкоматом, также может взимать комиссию. Если такая комиссия есть, вас уведомят об этом сообщением на экране банкомата.

Будет ли отображаться баланс моего счета в домашней валюте?

Некоторые банкоматы будут отображать ваш баланс в домашней валюте, в то время как другие — в валюте страны пребывания. Обратите на это внимание, просматривая сведения по балансу счета на экране банкомата.

Куда можно позвонить, если мне понадобится помощь, чтобы снять наличные деньги за границей?

В таком случае вы можете позвонить в Службу глобальной поддержки Visa, работающую круглосуточно и без выходных. Проверьте, что вы набираете верный для страны пребывания номер, .

Что делать, если банкомат «проглотил» мою карту?

Банкоматы оснащены технологиями, которые помогают предотвращать мошеннические транзакции. По этой причине банкоматы, как правило, не возвращают карту, если вы совершаете несколько попыток снять наличные деньги, вводя неверный ПИН-код. Если это произошло, просьба немедленно сообщить об этом. На банкомате должен быть указан номер местной службы помощи, а если банкомат находится рядом с отделением банка, вы можете обратиться к персоналу банка. Вас попросят удостоверить свою личность, предъявив соответствующие документы. Если вы не можете получить свою карту обратно, немедленно сообщите об этом в свой банк.

Что делать, если сумма, полученная в банкомате, неверная?

Если вы получили неверную сумму, немедленно сообщите об этом своему банку. Такие случаи обычно фиксируются банком, которому принадлежит банкомат. Этот банк, в свою очередь, обратится к эмитенту вашей карты, чтобы скорректировать сумму транзакции. Поэтому убедитесь, чтобы с вашего счета была списана верная сумма.

Где можно получить более подробную информацию об использовании банкоматов за границей?

За более подробной информацией обратитесь в свой банк.

Рады сообщить Вам о новой удобной услуге, доступной с 17 ноября 2016г. в банкоматах Банка – «Снятие наличных без карточки»! Теперь, чтобы снять наличные с платежной карточки HalykBank достаточно иметь мобильный телефон, на который будет направлен код от Банка, для получения денег в банкомате.

Как отправить?

— отправитель должен быть держателем карточки HalykBank и зарегистрированным пользователем myHalyk.kz – системы Интернет-банкинг для физических лиц, подключенным к услуге «Доставка SMS-паролей»;
— в myHalyk.kz перейти во вкладку «Платежи и переводы» и выбрать меню «Переводы»;
— далее выбрать «Снятие наличных без карточки». Заполнить поля «Сумма» и «Номер телефона получателя» и подтвердить операцию одноразовым SMS-паролем, который придет на Ваш зарегистрированный номер в системе ИБФЛ;
— последовательно будет отображена информация с первой частью кода и данными операции;
— вторая часть кода будет направлена на номер мобильного телефона, указанного в поле «Номер телефона».

Как получить?

Для снятия наличных в любом банкомате HalykBank необходимо последовательно ввести первую и вторую часть кода и сумму для получения. Если все данные введены корректно, банкомат выдаст деньги.

Важная информация:

— данная услуга доступна в банкоматах HalykBank на территории РК;
— снятие наличных возможно только по карточкам, выпущенным HalykBank, за исключением платежных карточек Аltyn Плюс, Present Card; спецсчетам для пособий и привязанным к ним платежным карточкам; виртуальным платежным карточкам Visa Virtuon, кредитных карточек;
— валюта получения тенге;
— min сумма перевода 2 000 тенге, max сумма перевода 100 000 тенге;
— количество попыток на снятие денежных средств ограничено;
— срок действия SMS-кода ограничен 24 часами, после окончания средства возвращаются на счет карты-отправителя;

Следите за нашими новостями,

с уважением,

Мобильный телефон держателя банковской карты — орудие защиты собственных и кредитных средств на его счетах от преступных посягательств. Сведения, как вывести деньги с карты без СМС-подтверждений, необходимы для предотвращения их кражи.

В каких случаях требуется вывод денег без СМС

Желание снять денежные средства с пластиковой карточки без подтверждения операции кодом из SMS возникает в двух ключевых ситуациях:

  • в руки человеку попал пластик, выпущенный на имя другого лица, и обладатель ценной находки хочет воспользоваться деньгами на счету так же, как если бы нашел потерянный кошелек с наличными;
  • собственные деньги лежат на счету карты, выпущенной на свое имя либо на имя родственника, но отсутствует возможность получить SMS.

В первой ситуации лучшее, что можно сделать — немедленно позвонить в банк, эмитировавший карту, на горячую линию, номер которой нанесен на пластик.

Дело в том, что карточка, выпущенная банком — неважно, кредитная или расчетная, — является его собственностью. Она принадлежит банку, а не человеку, чье имя указано на лицевой стороне, котрый является держателем карточного бланка.

Любая операция с денежными средствами, находящимися на банковском счете, к которому привязана карта, осуществленная без ведома держателя, является уголовным преступлением.

Желание снять со своей платежной карточки свои деньги, не подтверждая транзакцию одноразовым SMS-кодом, возникает в случаях:

  • проблем с сотовой связью;
  • утраты номера мобильного, привязанного к карте.

Если банк рядом…

Если отделение банка или банкомат находятся в пределах транспортной доступности, получить деньги не составит труда. Проблем, как обналичить карту без СМС-подтверждения, не будет. В отделении достаточно обратиться к кассиру-операционисту, предъявить карту и паспорт, у банкомата — вставить пластик в картоприемник и ввести пин-код. В обоих случаях клиент получает наличные без SMS-пароля, и только после осуществления транзакции высылается СМС-уведомление.

При посещении офиса банка-эмитента есть возможность:

  • подать заявление об изменении номера телефона, привязанного к карте;
  • отключить СМС-подтверждения транзакций по карте;
  • попросить заблокировать карточку;
  • заказать перевыпуск карты;
  • заявить о пропаже денег с картсчета без ведома держателя, если это уже произошло.

Обратите внимание: наличие отделения банка, в которое можно съездить для решения проблем с доступностью средств и безопасностью карты, не гарантирует сохранность денег клиента. Например, известны случаи списания денег с карты Сбербанка без подтверждения по новому телефону держателя, когда банк не поменял данные своевременно, а злоумышленники получили доступ к старому телефону и реквизитам карточки.

Если банк далеко…

В случае утери мобильного телефона, привязанного к карточке, и невозможности лично обратиться в отделение следует срочно направить в банк просьбу заблокировать карту другим способом, выбрав доступный из трех вариантов:

  • совершить онлайн-звонок через сайт банка-эмитента;
  • заказать обратный звонок на сайте банка на доступный сотовый номер;
  • написать письмо на электронный адрес эмитента. Желательно, чтобы адрес отправителя ссобщения значился в перечне личных данных держателя карты, предоставленных банку.

В каждом варианте для идентификации личности держателя карты нужно назвать:

  • свои Ф.И.О.;
  • дату рождения;
  • данные паспорта;
  • секретное кодовое слово.

Как правило, банки принимают по электронной почте заявки на перевыпуск карты, но за новым пластиком всё равно необходимо ехать в ближайшее отделение — только некоторые эмитенты присылают новую карточку «Почтой России» либо доставляют курьером как «Тинькофф Банк».

Если проблемы с SMS-подтверждением операций по карте в режиме онлайн и, соответственно, авторизацией в интернет-банке либо в мобильном приложении возникли при длительном пребывании за границей, клиент также может дистанционно связаться со службой поддержки банка.

При проблемах с обслуживанием пластика в банкоматах и терминалах страны пребывания держателям карт класса Gold и выше обычно доступна услуга экстренной выдачи наличных.

Как отключить СМС-подтверждение

Если клиенту банка надоели SMS-уведомления о каждой операции по карте, их вместе с СМС-подтверждением транзакций можно отключить. Для этого нужно либо позвонить в колл-центр эмитента с номера сотового, привязанного к карте, либо прийти в отделение с паспортом.

Вместе с SMS-подтверждением операций будет отключена возможность делать покупки, платежи и переводы онлайн. Избавляться от этой услуги следует только в том случае, если карта действительно нужна только для оффлайн-покупок и снятия наличных.

Если при выводе средств с карточки держатель получает уведомление на сотовый, он может моментально реагировать и так помочь правоохранителям раскрыть преступление, а банку — вернуть деньги.

Обратите внимание: при онлайн-транзакциях средства, как правило, не списываются с картсчета сразу, а временно замораживаются. Так что если вовремя забить тревогу, банк может отменить операцию и оставить деньги клиента в целости и сохранности.

Как дистанционно воруют деньги с карт

Злоумышленники изобретают и используют довольно разнообразные способы снять деньги с карты без пин-кода и СМС-подтверждения либо с перехватом пароля (PIN или SMS):

  • программы-шпионы, ворующие данные карт — номер, срок действия, секретный код, а также способные украсть пароль для входа в интернет-банк и мобильное приложение;
  • «подставные» («ложные») интернет-магазины / онлайн-сервисы, которые предлагают несуществующие товары / услуги, чтобы завладеть данными карт доверчивых покупателей;
  • скимминг — установка на банкоматы считывающих устройств, перехватывающих данные карточек, наличие которых позволяет делать дубликаты пластика и снимать чужие деньги;

  • фишинг — держателю карты приходит электронное письмо якобы от банка со ссылкой, при переходе по которой человек попадает на сайт, «косящий» под веб-ресурс банка. Доверчивый клиент вводит логин и пароль от интернет-банка и одноразовый SMS-пароль — мошенники тут же используют их для входа в настоящий интернет-банк и опустошают банковские счета жертвы;
  • отправка СМС якобы с короткого номера банка-эмитента с целью выведать конфиденциальные данные клиента и его карты.

Получение средств с карты без ввода пин-кода

Пин-код предоставляется держателю карточки только при ее выпуске и при последующих перевыпусках. Шифр печатается на листе, который помещается в специальный запечатанный конверт.

Эмитенты рекомендуют сразу после прочтения и запоминания кода уничтожить этот документ. В целях обеспечения безопасности карты и конверты с пин-кодами даже в банке хранятся по отдельности. И ни один банковский служащий не имеет доступа к базе данных этих паролей. Держателям карт не стоит писать шифр на карточных бланках.

Допускается 3 попытки перебора пин-кода. Если восстановление шифра не удалось, карта заблокируется на 24 часа или навсегда. Возможно, по звонку в колл-центр удастся снять блокировку. Но тогда нужно сообщить паспортные данные и секретное слово. Для изменения пин-кода в банкомате придется сначала указать данные текущего, забытого, шифра. В личном кабинете интернет-банкинга большинства банков такая услуга не доступна.

Если пин-код утрачен, а специальный конверт уничтожен, то восстановить шифр не сможет никто.

В таких случаях возможно 2 варианта, но оба предполагают посещение банковского офиса с паспортом, где просят закрыть счет и выдать все деньги или перевыпустить бланк.

Последнее требует времени (до 2-4 недель) и, возможно, дополнительных расходов, поскольку чаще всего внеплановый выпуск платный. Цена услуги зависит от политики эмитента и класса карты.

Еще один способ получения денег с карты без ввода пин-кода – это воспользоваться интернет-банкингом и перевести средства на счет, с которого есть возможность снять деньги. Это могут быть сберегательный счет или иная карта.

Перевод средств и дистанционная оплата с карты без СМС

Максимально возможный уровень защиты банковских счетов обеспечивается технологией 3-D Secure. Платежные системы MasterCard, VISA и МИР пользуются соответственно системами MasterCard SecureCode, Verified by VISA и MirAccept.

3-D Secure не дает 100%-ной гарантии безопасности операций, но предусматривает дополнительную идентификацию покупателя по СМС-коду.

В 2019 г. презентована новая версия протокола. Предполагается, что с ее внедрением большинство платежных операций и не нужно будет подтверждать СМС-кодами: программное обеспечение в процессе оплаты станет автоматически оценивать степень рискованности той или иной операции, то есть система на основе анализа данных о клиенте, имеющихся у банка-эмитента, будет определять вероятность того, что счетом пользуется законный владелец.

Сейчас многие, но не все, интернет-магазины поддерживают 3-D Secure. Например, Алиэкспресс пользуется собственной системой защиты сделок. Если на сайтах интернет-продавцов нет на данном ресурсе пройдет без СМС-подтверждения. Тогда вся ответственность возлагается или на банк, выпустивший карту, или на покупателя.

Не требуется подтверждение SMS-кодом расчетов, осуществляемых через PayPal. Данная платежная система все риски по безопасности сделки возлагает на продавцов.

Альтернативные способы использования средств на карте без СМС-подтверждений

Не требуется СМС-пароль при расчетах карточкой при личном посещении магазина, когда используется одна из технологий — Apple Pay, Samsung Pay или Google Pay — если покупка стоит не более 1000 рублей. Идентификация пользователя в подобных приложениях осуществляется при помощи пин-кода или отпечатка пальца.

За сутки система безопасности пропустит не более 3 таких операций. Сделки на суммы свыше 1 000 рублей, даже при использовании указанных технологий, нужно подтверждать пин-кодом.

Также можно выполнить перевод средств с банковской карты на другой счет, доступ к которому менее проблематичен. Иногда такие транзакции удается выполнить без СМС-паролей, например, если:

  • используются только свои счета;
  • обратиться к услугам кассира финансовой организации. Для перевода потребуются паспорт и карточка;
  • воспользоваться устройством самообслуживания. В таком случае нужен пин-код.

Как обезопасить свои деньги на банковской карте

Чтобы предотвратить хищение средств с банковской карты, соблюдайте несложные рекомендации:

  • бережно храните карту, а если она все же утрачена, немедленно обращайтесь в банк с просьбой ее заблокировать;
  • храните пин-код отдельно от карты. Лучше всего записать цифры и тут же выучить наизусть, а бумажку (тетрадку, блокнот) с записанным PIN спрятать в укромном месте;
  • не передавайте карту другим лицам. Если ею нужно расплатиться в ресторане либо другом заведении, проследуйте вместе с работником заведения к POS-терминалу и произведите оплату самостоятельно;
  • чтобы при оплате картой в ресторане, супермаркете, на АЗС кто-то из персонала не смог получить все реквизиты карты, украдкой сняв лицевую и оборотную стороны на мини-камеру, перепишите и запомните (и то и другое!) секретный код, нанесенный на оборотную сторону, а затем аккуратно замажьте его корректирующей жидкостью;
  • никому не сообщайте не только секретный код, но и срок действия карты;
  • никогда не вводите PIN на веб-ресурсах — онлайн-операции подтверждаются с помощью одноразовых SMS-паролей (по технологии 3D-Secure);
  • никому не сообщайте одноразовые SMS-коды транзакций, удаляйте их с мобильного сразу после получения эсэмэски с уведомлением, что операция прошла успешно;
  • не перезванивайте и не шлите SMS на номера телефонов, полученные в СМС о «блокировке карты», «ошибочной отправке денег» и прочих, даже полученных якобы с короткого номера банка-эмитента. Сообщайте о получении такой СМС-ки в банк и/либо полицию. То же самое — в случае получения электронного письма подобного содержания;
  • не фотографируйте карту смартфоном и не выкладывайте в интернет, ведь на лицевой стороне пластика видны данные, достаточные для хищения денег — номер карточки, срок действия, имя держателя. Если уж очень хочется похвастаться эксклюзивным дизайном карточки — заретушируйте в графическом редакторе срок действия и (желательно) часть номера;
  • покупайте товары и услуги только в надежных интернет-магазинах / онлайн-сервисах, внимательно проверяйте репутацию незнакомой торговой онлайн-площадки, прежде чем оплачивать покупку;
  • установите на все устройства, которые используете для онлайн-операций с картсчетами (компьютер, планшет, смартфон), программное обеспечение, защищающее от вирусов и шпионских программ. Регулярно обновляйте это ПО.

Записи созданы 8132

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Похожие записи

Начните вводить, то что вы ищите выше и нажмите кнопку Enter для поиска. Нажмите кнопку ESC для отмены.

Вернуться наверх