Как высчитать страховку по кредиту?

ООО «Зетта Страхование» предлагает услуги комплексного ипотечного страхования. Данная программа позволит защитить заложенное имущество и компенсировать постоянную или временную утрату трудоспособности.

Страхование при оформлении ипотеки от повреждения и уничтожения предмета залога является обязательным согласно законодательству РФ – без соответствующего полиса банк не сможет с вами сотрудничать.

Защита утраты трудоспособности и права собственности остаются на усмотрение клиента. Однако мы рекомендуем не пренебрегать этими опциями. Оформив комплексную страховку по ипотеке, с полным набором видов защиты, вы получите уверенность, что расплатитесь с банком даже несмотря на ряд непредвиденных обстоятельств. Не стоит забывать, что эти кредитные программы рассчитаны на долгий срок, в ходе которого высока возможность возникновения разного рода негативных факторов.

Правила комплексного ипотечного страхования

Правила комплексного ипотечного страхования с включением риска ограничения (обременения) прав собственности

Шаблон заявления на расторжение договора страхования

Рассчитайте стоимость в онлайн калькуляторе

Рассчитать

Страхование недвижимости при ипотеке

Данная услуга защищает все предметы залога от повреждения или утраты, ведь, если это произойдет, банк имеет право потребовать досрочное погашение платежа. Объектами страхования могут быть все типы заложенного жилья по ипотеке – дома, квартиры, имущественные комплексы, земельные участки и незавершенное строительство. Выгодополучателем по условиям договора является банк.

Мы предлагаем страхование следующих рисков при ипотечном кредитовании:

  • наводнение, ураган и другие стихийные бедствия;
  • затопления, пожары и другие происшествия техногенного характера;
  • противоправные действия третьих лиц (вандализм, грабеж, поджог и т.д.).

Если перечисленные обстоятельства страхования жилья при ипотеке наступят и приведут к его порче, ООО «Зетта Страхование» выплатит вам возмещение. При полном уничтожении заложенной недвижимости банк получит остаток задолженности по кредиту + 10% от суммы займа, а вы, если договор оформлен на полную стоимость жилья, – разницу между ней и страховой выплатой банку.

Страхование права собственности на имущество при ипотеке

Эта услуга востребована в условиях вторичного рынка. Вы осуществляете страхование потери квартиры, находящейся в ипотеке, если договор купли-продажи признается незаконным по решению суда.

Некоторые банки обязывают применять этот вид защиты как на 3 года (срок давности по недействительным сделкам), так и на все время займа.

Страхование здоровья при ипотеке

Услуга предусматривает компенсации при утрате трудоспособности (с установлением инвалидности) или смерти заемщика. При наступлении указанных случаев страховка квартиры по ипотеке позволяет снять со страхователя кредитную нагрузку: банку выплачивается вся сумма займа вместе с процентами, при этом предметы залога остаются в собственности владельца полиса.

Благодаря данному виду страховки вы можете рассчитывать на снижение ставки по ипотечному кредиту и повышение шанса выдачи займа.

Выгодное страхование ипотеки: сколько стоит полис?

Цена услуги зависит от следующих факторов:

  • количество включенных видов защиты;
  • доход, профессия и возраст страхователя;
  • особенности объектов залога.

ООО «Зетта Страхование» предлагает воспользоваться при ипотеке услугой комплексного страхования, которая включает в себя все вышеперечисленные виды защиты. Это обеспечит надежность вашего дома или другой недвижимости и самого процесса выплаты ипотеки на длительный срок и по выгодной цене.

По всем возникшим вопросам вы можете позвонить нам по указанным телефонам.

Офисы «Зетта Страхование»

Как сделать расчет?

Бывает, что наши потенциальные клиенты спрашивают: «Почему на вашем сайте нет прайс-листа?» Дело в том, что без специальной подготовки и беседы с нашим специалистом самостоятельно сделать правильный расчёт необыкновенно трудно. Наше оборудование специфично и многообразно, к тому же имеет множество комплектаций, ведь большинство из наших контроллеров — самые настоящие трансформеры.

Поэтому наш коммерческий отдел готов для Вас бесплатно выполнить предварительный расчёт стоимости системы под Ваши задачи, а также составить схему расположения необходимого оборудования «Технотроникс» на Ваших объектах. Такой проект ни к чему Вас не обязывает, но, с одной стороны, поможет Вам сориентироваться в стоимости и лучше представить себе возможности системы, а с другой стороны, в случае Вашего положительного решения, Вы получаете готовый перечень оборудования для внедрения и поставки.

Все предварительные проекты и расчёты на оборудование составляются в срок – от 2-х до 5 дней. Составление проекта или расчёта производятся на основе исходных данных. Для сбора данных, необходимых нам для проектирования системы, Вы можете руководствоваться следующими файлами:

Бланк исходных данных для задач контроля ЛКС

Бланк исходных данных для задач мониторинга

Мы гарантируем конфиденциальность и сохранность любых сведений, предоставленных Вами. Готовые исходные данные необходимо выслать по электронному адресу manager@ttronics.ru, любые консультации можно получить по тел. +7 (342) 256-60-05.

Очень часто российские граждане, оформившие кредит, стараются выплатить долг раньше того срока, который изначально был согласован с банком. В свою очередь, финансовые организации всячески препятствуют этому, ведь досрочное погашение означает уменьшение их прибыли. В ход идут различные штрафные санкции и прочие инструменты, которые вынуждают плательщика следовать графику погашения по кредитной задолженности. Но, что делать, если кредит погашен досрочно, а банк так и не пересчитал проценты? Как можно получить компенсацию и имеете ли Вы на то юридическое право?

Правовая основа процедуры досрочного погашения кредита

Основной Федеральный закон, регулирующий рассматриваемую процедуру — это N 284—Ф3. Кстати, в 2011 году в текст закона было внесено несколько изменений, разработанных в интересах граждан.

Из текста документа следует, что банк может получать % по кредиту только по фактической задолженности, по остатку непогашенных кредитных средств. Если кредит погашается досрочно, возникает необходимость в перерасчете уплаченных клиентом процентов, с учетом фактического срока погашения задолженности.

При этом, речь идет также о том, что клиент должен написать уведомление в банк о том, что он планирует погасить задолженность досрочно. Сделать это необходимо не позже, чем за 1 месяц до осуществления платежа.

Как понять, переплатили ли Вы проценты при досрочном погашении кредита?

  1. Для того чтобы выявить переплату по кредиту, Вы можете воспользоваться онлайн-калькуляторами расчета платежей, прописать исходные данные по кредиту (сумма, метод погашения, сроки, % ставка) и сравнить данные расчета с фактическими (речь идет о полной сумме возврата). Если фактически уплаченный Вами долг будет больше того, что рассчитан онлайн-калькулятором, вот Вам и сумма переплаты.
  2. Изучите кредитный договор, заключенный между Вами и банковской организацией. В частности, найдите пункты, касающиеся процедуры досрочного погашения задолженности (предоставляет ли банк клиенту возможность выбора метода перерасчета, на каких условиях банк проводит перерасчет суммы по кредиту).

Согласно последним изменениям в Законе, банк обязан пересчитывать процентную ставку и составлять новый график платежей по кредиту после каждого платежа, внесенного досрочно. Причем, указание норм, касающихся этого вопроса, в кредитном договоре теперь является обязательным! И порядок досрочного погашения банк с клиентом должен оговаривать «в открытую»:

  • Сохраняется размер платежа, но уменьшается их количество;
  • Размер платежа меняется, но количество их остается неизменным;
  • Может ли клиент на свое усмотрение выбирать метод досрочного погашения кредита.

Реакция банков на Закон о Досрочном погашении кредита — «де юре» и «де факто»

Все изменения, принятые в законе, находятся на стороне граждан, а не финансовых учреждений. Фактически, речь идет о том, что при досрочном погашении кредита, банк не имеет право:

  • Начислять пеню или штрафные санкции;
  • Вводить дополнительные комиссии, в связи с преждевременным закрытием долга;
  • Вводить другие дополнительные платежи, о которых ничего не было прописано в договоре между финансовой организацией и ее клиентом.

На деле же, многие российские банки игнорируют эти нормы или ищут различные исключения в законе. В результате этого граждане и подают иски на финансовые учреждения, желая добиться справедливости в вопросе досрочного погашения займа. (Хотя, отметим, что крупные банковские сети всегда стараются найти выход, без привлечения юристов, потому что дорожат своей репутацией).

Право Групп — мы поможем Вам решить проблему в вопросе перерасчета процентов при досрочном погашении кредита

Если у Вас возникли сложности в общении с банком по данному вопросу, и финансовая организация не желает пересчитывать % по досрочному погашению кредита, обращайтесь в юридическую компанию Право Групп для достижения правовой справедливости в данном вопросе.

Мы поможем Вам получить компенсацию и вернуть переплаченные средства, как это и положено по закону.

Наши юристы изучат Вашу проблему и выработают комплекс процедур для ее решения! Записывайтесь на бесплатную юридическую консультацию по телефону (812) 640-24-28, или заполните форму электронной заявки на нашем сайте!

Сумма кредита — как банки считают?

Практически все процессы в банках сейчас автоматизированы, поэтому именно программа фактически рассчитывает сумму, доступную к получению для каждого заемщика. Однако, изначально в эту программу были внесены все интересующие финансовую организацию параметры, которые тем или иным образом могут повлиять на сумму и возможность выдачи кредита.
Вот основные факторы, имеющие влияние на сумму кредитных средств:
— уровень дохода заемщика;
— анкетные данные (возраст, количество иждивенцев, стаж работы и т.д.);
— общий объем уже имеющейся долговой нагрузки;
— кредитная история;
— срок, на который вы желаете получить кредит.
Как правило, сейчас практически на всех официальных сайтах кредитных организаций можно найти специальный сервис «Кредитный калькулятор», с помощью которого, после ввода всех первичных параметров, вы сможете примерно рассчитать, какую сумму, на какой срой и, соответственно, на каких условиях вы сможете получить в данном банке.

Основную роль играет, конечно же, уровень вашего дохода, то есть, сможете ли вы в дальнейшем обслуживать желаемую сумму кредита. При этом берется в расчет вторая важная величина – объем общей долговой нагрузки. То есть, если даже ваш доход находится выше среднего уровня, но на ваше имя уже оформлены другие кредиты, то получить в таких условиях крупную сумму во временное пользование вам вряд ли удастся. Для банков будет важно, чтобы оставшаяся свободная часть средств была выше определенного уровня. В каждой кредитной организации такой уровень устанавливается самостоятельно в зависимости от кредитной политики и общей финансовой ситуации в стране и может составлять от 50%.

Все остальные критерии также имеют прямое влияние: например, чем больше стаж работы и чем меньше негативных фактов в кредитной истории, тем меньше, соответственно, рисков для банка и тем большую сумму вы сможете получить в качестве займа.

Если доходы неофициальные?

Практически во всех банках для получения кредита Вас попросят предоставить документ, подтверждающий Ваш доход и трудовую занятость за определенное время (3-6 месяцев). Это, чаще всего, справка с места работы за указанный срок или справка по форме банка в дополнение к заверенной копии трудовой книжки. Если же вы работаете не официально и предоставить указанные документы не сможете, то получить в пользование заемные средства шанс заметно снижается. Однако, и из такой ситуации можно найти выход. Например, обращаться в банки, кредитные продукты которых можно оформить без предоставления документов о доходе. Конечно же, в таких случаях условия по кредитам будут не самыми оптимальными, да и сумма наверняка не будет достаточно велика, однако попробовать все-таки можно.
Какие банки не требуют справку о доходах?

Перечислим некоторые банки, которые на сегодняшний день не обязывают своих клиентов предъявлять справки о доходах: Ренессанс Кредит – представлены различные программы кредитования, по которым обязательным документов является паспорт РФ, а дополнительные документы лишь влияют на условия кредита; Уральский банк реконструкции и развития — с картой «Максимум»; Совкомбанк также предлагает получить карту «Халва» и денежный кредит «Экспресс плюс» только по паспорту; банк Хоум Кредит в качестве дополнительных документов просит лишь СНИЛС, водительское или пенсионное удостоверения, а также загранпаспорт, но проверяет наличие трудоустройства и уровень дохода другими способами.

Также, достаточно часто используемый способ получения кредита – предодобренные предложения. И здесь лидером, конечно же, выступает самый крупный банк в нашей стране – Сбербанк.
У каждого из нас есть карта или счет в этом банке, на который поступает не обязательно официальная заработная плата: также это может быть доход от иной деятельности (дополнительные заработки), государственные пенсии и пособия, алименты и т.д.;
Тем самым мы косвенно предоставляем банку информацию, которую можно использовать для анализа возможности выдачи кредита и примерного расчета платежеспособности потенциального заемщика. Далее, в случае формирования такого предодобренного предложения, как правило, предоставления никаких дополнительных документов уже не требуется, и получить кредит можно будет непосредственно при обращении в филиал банка с паспортом.

Так как отсутствие подтверждающих доход документов – это повышенные риски не возврата для банков, то для снижения таких рисков можно также использовать предоставление в залог недвижимого имущества или транспортного средства, поручительство третьих лиц или оформление страховки по кредиту.

А если кредит в банках все-таки не дают, где взять деньги взаймы?

Если же после безуспешных попыток становится понятно, что получить кредит в банках у вас не получится (очень часто первая причина для этого – «подпорченная» кредитная история), а деньги все-таки очень нужны, то приходится искать альтернативные способы. Такие способы, конечно же, не будут для заемщика выгодными, однако при наличии «острой» необходимости выбирать не приходится.

Куда же можно обратиться еще, помимо банков?
Это могут быть:
— микрофинансовые организации (как правило, их стойки продаж находятся в шаговой доступности);
— ломбарды (где вы можете оставить в залог какое-либо высоколиквидное имущество и получить за него во временное пользование определенную сумму);
— частные кредиторы (можно найти в свободном доступе на тематических форумах базу физических лиц, готовых предоставить во временное пользование собственные денежные средства),
— оформление кредитов на третьих лиц (то есть, заем получает физическое или юридическое лицо, подходящее под определенные банком критерии, после чего передает вам эти средства по договору займа или под расписку),
— использование услуг кредитных брокеров (являются посредниками между заемщиком и банком, однако здесь высок риск мошенничества, ведь после оплаты брокерских услуг кредит на руки вы можете так и не получить).

Подводя итоги, хочется сказать, что предварительно вам нужно серьезно подумать, действительно ли вам нужен кредит или можно обойтись «собственными силами», после чего сопоставить ваш доход и возможность в дальнейшем обслуживать кредит. Также, рекомендую вам в обязательном порядке внимательно прочитать, изучить кредитный договор или договор займа, который вы подписываете, чтобы в дальнейшем не возникали неприятные неожиданные ситуации, при которых «вдруг выясняется», что получение заемных средств было совсем для вас не выгодно.

Кредитные карты без справок

Записи созданы 8132

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Похожие записи

Начните вводить, то что вы ищите выше и нажмите кнопку Enter для поиска. Нажмите кнопку ESC для отмены.

Вернуться наверх