Какие банки не проверяют работу?

Данный отзыв — повод к размышлению для тех, кому когда-либо отказывали в предоставлении кредита.
Давненько уже не «отзывался» о банках, так как ничего толком интересного и не было. Но тут решил взять потребительский кредит на большую сумму и для перестраховки запросил свою кредитную историю в Бюро кредитных историй…
Никогда не видел такого чудо-документа и поэтому пытался долго понять, что означают там различные поля и куча цифер:
— 3 просрочки по кредиту «менее 6 дней»: месяца два назад я писал отзыв по ОТП Банку, в котором выражал недоумение по поводу работы банка в части приема платежей… но дело не в этом;
— все кредиты делятся на «активные» и «закрытые». Так вот, в числе «активных» (и соответствующие задолженности) числятся те кредиты, которые были закрыты как минимум полгода назад.
И странно, такие «активные» кредиты только у ОТП банка… Хотя казалось бы ничего странного, просто не обновлена информация по ним в БКИ. Недавно читал топ на форуме с темой «Почему мне не дают кредит?», поэтому наверное и запросил свою кредитную историю, дабы со мной не случилось того же.
Продолжаю вникать в циферки:
1. Данные по всем закрытым мной кредитам перестают обновляться в БКИ за один/два месяца до срока окончания кредита по договору.
2. Данные по действующему кредиту ОТП банка обновляются по настоящий момент.
А теперь давайте вместе подумаем как и для чего обновляется информация в БКИ по кредитам в п.п. 1 и 2. Мои рассуждения следующие: не секрет, что многие банки, перед выдачей кредита, проверяют кредитную историю Заемщика в процессе скорринга, а, следовательно, получают информацию о том, что у Вас множество «активных» кредитов (ну, если Вы часто пользуетесь потребительскими кредитами одного банка). Думаете какой результат будет в процессе скорринга, учитывая ещё то, что Вы, будучи уверенным человеком, сказали банку (в момент написания заявления на кредит), а также письменно указали, что «на данный момент не закрытых кредитов не имею»? Думаю, Вам будет «отказ»…
Что ж поделать? Вы идете в банк, где обычно кредитовались (хотя у отказавшего Вам банка условия были лучше), а там Вас встречают (зная о Вас всю правду: информация по закрытым кредитам есть и в самом банке, без всякого БКИ) с улыбкой и вежливо оформляют Вам кредит. Вы довольны.
P.S. И (представителю банка), пожалуйста, не пишите в ответе на отзыв: Вам необходимо придти в отделение банка и написать заявление о выдаче справки с пометкой «обновление в БКИ». Обновлять и поддерживать всю информацию по кредитам клиентов в актуальном состоянии — работа банка, а не моя. Почему-то Вы не забываете напоминать о сроках погашения кредита.

Если раз за разом вам отказывают в кредитах, а найти этому объективных причин вы не можете, значит настало время обратиться к истории. К вашей кредитной истории.

Каждая заявка на получение займа или кредитной карты, каждый подписанный кредитный договор, каждый платеж, каждый день просрочки — важно все. Эта информация десятилетиями хранится в Бюро кредитных историй, которые получают ваши данные непосредственно от кредитных организаций — банков, МФО, КПК и т.д.

В отчетах по кредитным историям от БКИ по умолчанию содержатся данные за 10 лет. В целом бюро собирают информацию о кредитных обязательствах с 2005 года.

Сейчас в нашей стране работают несколько десятков БКИ. Если вы не знаете, в каком из них хранятся данные по вашим кредитам и кредитным картам, направьте запрос в Центральный каталог кредитных историй — на сайте Центробанка РФ это можно сделать онлайн. После этого останется только обратиться в соответствующее бюро из списка ЦККИ и получить выписки из своей кредитной истории. Такой запрос можно сделать по почте, телеграммой, через интернет, лично при обращении в офис БКИ, а также через организации, оказывающие услуги по работе с кредитными историями.

Зеленый цвет — лучший

Данные в отчетах БКИ сортируются по каждому кредитному договору с датировкой. Все платежи имеют цветовые индикаторы, которые наглядно показывают, когда оплата происходила своевременно, а когда — нет.

Если платежи по кредитам и прочим обязательствам были сделаны вовремя, ставятся отметки зеленого цвета. Поэтому «зеленая» кредитная история — признак вашей надежности.

Какое все это имеет значение? Кредитная история — это те данные, к которым банки и другие кредитные организации обращаются при принятии решений об одобрении или отказе в новом кредите или увеличении лимита по кредитной карте. Это ваша репутация как надежного и дисциплинированного человека. И не секрет, что в наше время даже многие работодатели изучают кредитные истории при приеме на работу новых сотрудников.

Что может испортить кредитную историю

  • задолженность. Если вы допускали просрочки (в особенности свыше 30 дней), это будет отмечено
  • большое количество открытых кредитов. Если вы слишком часто обращаетесь за получением займов, можно предположить, что вам не удается контролировать свой бюджет. Брать новый кредит, чтобы погасить предыдущий, — не всегда лучший выход, особенно если у вас уже есть два и более открытых кредитных договора в разных банках
  • выплаты по суду. Если вы смогли погасить задолженность только после продажи имущества и передачи ваших обязательств в ведение судебных приставов, рассчитывать на одобрение нового кредита не стоит

Почему нужно проверять свою кредитную историю?

Важен не только условный зеленый цвет истории, но и достоверность указанных в ней фактов. К сожалению, ошибки при передаче данных от кредитных организаций в БКИ случаются. Например, получая выписку из двух разных бюро, вы можете удивиться тому, что в одном документе ваш кредит указан как действующий, а в другом — как закрытый. Или на вас числится кредит однофамильца.

Если у вас нет открытых кредитов, проверяйте свою кредитную историю раз в год — один отчет БКИ предоставляют бесплатно. Если кредиты есть и тем более если их несколько, проверяйте данные раз в 3-4 месяца. В этом случае за каждый новый запрос в течение календарного года придется заплатить.

Даже если в данные закралась ошибка, это можно исправить. Обратитесь с заявлением в организацию, которая выдала вам кредит, чтобы соответствующие изменения были внесены.

Если вы клиент банка «Открытие» и у вас возникли вопросы о состоянии вашего кредита, напишите в чат или позвоните по телефону 8 800 500-70-44. Кроме того, вы всегда можете прийти в отделение банка.

Всем, кто хотя бы раз пользовался кредитом, необходимо внимательнее отнестись к вопросу формирования своей кредитной истории и постараться сохранить ее в безупречном виде. Тогда это будут не просто данные о платежах, картах и договорах, а инструмент, благодаря которому можно избежать проблем с получением займов в будущем.

Бланки:

Бланк справки о доходах для физических лиц

Бланк справки о доходах для ИП

Распечатайте и передайте бланк в бухгалтерию для получения справки о доходах.
Так же Вы можете предоставить нам справку о доходах на бланках любых организаций, в т.ч. оформленные для предоставления в другой банк.
В справке обязательно должны быть указаны следующие данные: фамилия, имя, отчество (полностью); паспортные данные; источник дохода (место работы или вид дохода); сумма удержаний; сумма к выдаче за минусом удержаний.

Общие положения договора:

Общие положения Кредитного договора, вступающие в силу с 01.08.2020Общие положения Кредитного договора, вступающие в силу с 26.05.2020Общие положения Кредитного договора, вступающие в силу с 01.05.2020Общие положения Кредитного договора, вступающие в силу с 11.02.2020Общие положения Кредитного договора, вступающие в силу с 02.12.2019

Общие положения Кредитного договора, вступающие в силу с 20.08.2019

Общие положения Кредитного договора, вступающие в силу с 16.04.2019

Общие положения Кредитного договора, вступающие в силу с 21.01.2019

Общие положения Кредитного договора, вступающие в силу с 11.12.2018

Общие положения Кредитного договора, вступающие в силу с 09.11.2018

Общие положения Кредитного договора, вступающие в силу с 11.09.2018

Общие положения Кредитного договора, вступающие в силу с 08.08.2018

Общие положения Кредитного договора, вступающие в силу с 18.06.2018

Общие положения Кредитного договора, вступающие в силу с 30.04.2018

Общие положения Кредитного договора, вступающие в силу с 26.12.2017

Общие положения Кредитного договора, вступающие в силу с 13.11.2017 и с 21.11.2017

Общие положения Кредитного договора, вступающие в силу с 12.06.2017

Общие положения Кредитного договора, вступающие в силу с 01.03.2017

Общие положения Кредитного договора, вступающие в силу с 07.02.2017

Общие положения для кредитных договоров, вступившие в силу с 01.12.2016 г.

Общие положения для кредитных договоров, вступившие в силу с 30.06.2016 г.

Общие положения для кредитных договоров, вступившие в силу с 18.12.2015 г.

Общие положения для кредитных договоров, вступившие в силу с 04.12.2015 г. по 17.12.2015 г.

Общие положения для кредитных договоров, вступившие в силу с 20.12.2013 г. по 03.12.2015 г. Утратил силу с принятием новой редакции.

Общие положения для кредитных договоров, вступившие в силу с 22.01.2013 г. по 19.12.2013 г.

Общие положения для кредитных договоров, вступившие в силу до 22.01.2013 г.

Общие положения дополнительного соглашения об овердрафтном кредитовании, вступающие в силу 04.03.2020 г.

Общие положения дополнительного соглашения об овердрафтном кредитовании, вступающие в силу 14.02.2020 г.

Общие положения дополнительного соглашения об овердрафтном кредитовании, вступившие в силу 11.12.2018г.

Общие положения дополнительного соглашения об овердрафтном кредитовании, вступившие в силу 30.04.2018г.

Общие положения дополнительного соглашения об овердрафтном кредитовании, вступившие в силу 01.03.2017г.

Общие положения дополнительного соглашения об овердрафтном кредитовании, вступившие в силу 20.02.2017г.

Общие положения дополнительного соглашения об овердрафтном кредитовании, вступившие в силу 26.12.2016г.

Общие положения дополнительного соглашения об овердрафтном кредитовании, вступившие в силу 23.04.2015г.

Тарифы:

Перечень вознаграждений за услуги, оказываемые ЗАО «Идея Банк» физическим лицам

Чтобы получить ипотеку, нужно в некоторые банки нести кипу документов. Разве что справку из бассейна не требуют. Среди прочего — справка о доходах. А как быть, если официальный доход не высокий? И что будет если в справке доход завышен?

В «Красном уголке бухгалтера» вопрос от подписчика.

Сотрудница берет ипотеку и просит Справку по форме банка. И указать там зарплату побольше, чем начислено… Чем это чревато? И как банк проверяет такие справки? Банк ничего не проверяет. Некоторые банки параллельно просят еще справку 2-НДФЛ, сроки могут быть разные, зависит от банка.

Как-бы все понимают, что «белые» зарплаты позволить себе могут далеко не все, и соглашаются на такой вариант со справкой по форме банка.

Но по сути, это «мы понимаем что вы столько не зарабатываете, но готовы это принять». Тем не менее, несмотря на то, что банки этого не проверяют, риск один есть. 📌 Реклама

Если заемщик вдруг свалится в банкротство, то такая справка будет почти всегда означать невозможность реструктуризации долга. Поскольку долг был дан, по сути, с нарушением. Это прямой путь к реализации имущества и признания гражданина банкротом.

А вот что комментируют подписчики:

  • «Если банк просит по своей форме, то он же заранее знает, что сумма будет выше, чем в 2-ндфл. Банк еще запрашивает через госуслуги справку из пфр. Видит в этой справке другие суммы, но не возмущается. Также прозванивает на работу».
  • «По форме банка указывают реальную зарплату и она может быть выше официальной, для этого и существуют справки по форме банка».
  • «Если банк просит по своей форме, то он же заранее знает, что сумма будет выше, чем в 2-ндфл. Банк еще запрашивает через госуслуги справку из пфр. Видит в этой справке другие суммы, но не возмущается. Также прозванивает на работу».
  • «Если дама платить не будет, буху могут мошеничество пришить. Оно надо такие нервы?».

В общем, с одной стороны, банк особо не проверяет. А с другой, лучше указывать достоверные сведения.

Ипотека для многих россиян — это единственная возможность купить собственную квартиру. Но получить кредит очень и очень сложно. На что смотрят банки при одобрении ипотеки? Читайте о наиболее востребованных методах и способах оценки потенциальных заемщиков, которые используются в большинстве финансовых структур.

Обратите внимание! Кредитные организации могут использовать самые разные методы оценки потенциальных заемщиков. Формально никто не скажет, что причина отказа кроется в рваных джинсах и неадекватном поведении, но клиенту могут отказать.

Скоринг

В банки ежедневно поступают сотни заявок на самые разные виды кредитов. Ручное рассмотрение, изучение информации по каждому человеку требует много времени и ресурсов. Для упрощения процедуры используются специальные скоринговые программы.

Они учитывают критерии банка относительно возраста, дохода, места работы, стоимости имеющегося имущества. Сервисы в автоматическом режиме проверяют информацию из БКИ, ФССП, ПФР, ФНС. Рассчитывается кредитный рейтинг с учетом имеющихся обязательств перед банками. Программа видит то, что может пропустить человек, например, количество поданных за неделю или месяц заявок на кредиты.

Если запрашивается стандартный потребительский кредит, решение о выдаче или отказе принимается именно по результатам скоринга. Если же заемщик хочет получить ипотечный займ, ему придется пройти еще через множество этапов проверки.

Идентификация документов и клиента

Получение кредита предполагает предоставление в банк определенных документов. Это:

  • общегражданский паспорт;

  • ИНН и СНИЛС;

  • копия трудовой книжки и 2-НДФЛ;

  • документы на имущество и т. д.

Конкретный перечень определяется кредитной политикой банка. В любом случае сотрудники могут запросить данные о том, действительно ли в компании-работодателе выдавали справку о зарплате. По базе МВД проверяется, не значится ли предъявленный паспорт в списке недействительных.

Комплексный ремонт квартир под ключ

  • Всё включено
    В стоимость ремонта входит всё: работы, материалы, документы.

  • Без вашего участия
    После согласования проекта мы беспокоим хозяев только при сдаче ремонта.

  • Цена известна заранее
    Стоимость ремонта фиксируется в договоре.

  • Фиксированный срок ремонта
    Ремонт квартиры под ключ за 3,5 месяца. Срок закреплен в договоре.

Проверка организации-работодателя

В некоторых случаях заемщики могут получить отказ по причинам, не связанным с ними непосредственно. Человек может иметь солидный доход, кристально чистую кредитную историю и сталкиваться с тем, что в банках с ним не желают даже разговаривать.

Причина? В «черных списках» неплательщиков значится не он, а его работодатель. Поводов для этого много:

  • компания часто меняет название, формы собственности, учредителей и директоров;

  • в ФНС значатся долги по налогам и сборам;

  • на работодателя часто подают в суд клиенты, поставщики, фискальные органы, бывшие сотрудники;

  • в базе ФССП за компанией значатся непогашенные исполнительные листы;

  • в ФНС в течение нескольких периодов сдается нулевая отчетность.

Любой из перечисленных причин достаточно, чтобы работодателя отнесли к числу неблагонадежных. Пострадают от этого и его наемные сотрудники. Им с большой долей вероятности будут отказывать в выдаче кредитов, тем более ипотечных.

Проверка дохода

Нередко заемщики просят работодателя выдать справку 2-НДФЛ, указав зарплату большую, чем она есть на самом деле. Важно отметить, что подобные действия будут иметь негативные последствия для клиента банка.

Причина? У кредитных организаций есть возможность проверить подлинность полученной информации. Например, сравниваются средняя зарплата по данной отрасли или специальности с заявленной. Если в среднем слесари получают 50-60 тыс. рублей в месяц, то справка с зарплатой в 500 тыс. будет воспринята с недоверием.

Помимо этого, банки имеют возможность сверять данные из справок со сведениями, поданными в ПФР и ФНС. Выявлены расхождения? Заемщику откажут в выдаче кредита, а в кредитную историю внесут негативную запись с пометкой «мошенник».

Самая простая форма проверки платежеспособности потенциального клиента — звонок в бухгалтерию или отдел кадров компании-работодателя. Кредитные менеджеры уточняют, числится ли в штате определенный человек, не значится ли он в списках на сокращение или увольнение.

Полезная информация! Получить ипотечный кредит без проверки платежеспособности можно. Но из собственных средств придется оплачивать не менее 50% от стоимости выбранной недвижимости. Срок кредитования будет небольшим, а процентная ставка — повышенной. Ужесточит банк и требования к страховке.

Часто кредитные организации сообщают, что готовы рассмотреть дополнительные доходы заявителя. Но они также должны иметь документальное подтверждение. Если в аренду сдается гараж или квартира, инспектор банка захочет увидеть подписанный договор. Соглашение заключено на год и более? Сведения о нем обязательно подаются в Регистрационную палату.

Еще один популярный источник дополнительного дохода — депозиты. При обращении в банк желательно иметь при себе договор на открытие счета и выписку, подтверждающую движение средств.

Вам нужен ремонт?

Мы отремонтировали уже больше 500 квартир, с удовольствием поможем и вам

На каждого, кто хоть раз заполнял заявку на кредит, ведется персональное досье или кредитная история.

Обратите внимание! В КИ вносят сведения не только о полученных и погашенных займах и просрочках. С 2016 года в БКИ можно узнать о долгах по квартплате и за телефонную связь. Не стоит забывать и про то, что титульный лист кредитной истории доступен практически всем желающим, в том числе работодателям.

Формально заемщик может отказаться от проверки КИ. Но в этом случае отказ в выдаче ипотечного или потребительского займа неминуем. Если в ваших планах – получение значительной суммы денег на покупку квартиры, лучше предварительно самостоятельно сделать запрос в БКИ и проверить свою историю. Нельзя забывать и про технические ошибки (например, отнесение данных к тезке или однофамильцу), несвоевременную передачу сведений банком и т. д.

Проверка репутации

Уголовное преследование в прошлом или настоящем, в частности, за экономические преступления – веская причина отказать в выдаче ипотечного кредита. Не слишком лояльны финансисты и к тем, на кого регулярно заводятся административные дела, в том числе за хулиганство и нарушение ПДД.

Проверка предмета залога

Если заемщику удалось успешно преодолеть все перечисленные этапы проверки, он может собирать нужные документы и переходить к выбору недвижимости. Но важно понимать, что банк не позволит ему приобрести любую понравившуюся квартиру.

Кредитный договор не будет подписан, пока служба безопасности и юристы не проверят юридическую чистоту выбранного объекта. Квартира не должна находиться в ветхом или аварийном доме. Другие поводы для отказа:

  • недвижимость покупается у близкого родственника, непосредственного руководителя;

  • в квартире прописаны несовершеннолетние, осужденные на отбывание наказания в местах лишения свободы или лица, отказавшиеся от приватизации;

  • есть незарегистрированные планировки, а также если текущее размещение стен, перегородок, дверных и оконных проемов отличается от данных, предоставленных БТИ;

  • квартира продается наследниками сразу после смерти наследодателя;

  • продавец запрашивает сумму, в разы превышающую рыночную стоимость.

Имейте в виду, что в любой спорной или двусмысленной ситуации банки предпочитают отказываться от финансирования сделки.

Квартира куплена. Что дальше?

А дальше предстоит ремонт. Это относится и к новостройкам, и к вторичному рынку. Есть ли способ не заливать самостоятельно стяжку, не ездить по магазинам, сравнивая цены на отделочные материалы? Есть! Обратитесь за услугой капитального ремонта под ключ в надежную компанию.

Это удобно: вы подписываете договор и выбираете желаемый дизайн вашей квартиры, а все остальное берет на себя штат мастеров с узкой специализацией. Архитектор и дизайнер разработают проект, инженер технического надзора проконтролирует каждый этап ремонта, а вы получите квадратные метры, оформленные с иголочки. И все это с гарантией, за фиксированные сроки и стоимость.

Записи созданы 8132

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Похожие записи

Начните вводить, то что вы ищите выше и нажмите кнопку Enter для поиска. Нажмите кнопку ESC для отмены.

Вернуться наверх