Кредит дистанционно

«Серебро» получили две кредитные организации: Альфа-банк и ВТБ24. На их сайтах легко найти информацию о кредитах, а кредитный калькулятор и формы онлайн-заявок устроены понятно и удобно, сказано в презентации Markswebb. У банков, занявших с 11-е по 20-е место в рейтинге, информация о кредите представлена в неудобном виде, плохой кредитный калькулятор и нет формы заявки ни на сайте, ни в мобильном и интернет-банке.

Полноценное онлайн-кредитование (когда заемщик ни разу не появляется в офисе банка) банки сейчас, за редким исключением, не предлагают, отмечает генеральный директор Frank Research Group Юрий Грибанов. По данным Markswebb, зачастую все сводится к возможности отправить заявку и получить максимум информации о кредите. Онлайн-скоринг проводят только Восточный банк, Лето Банк, ОТП Банк, Ситибанк и Тинькофф Банк из 20 банков, представленных в рейтинге.

Обслуживание кредита

Здесь лидером стал Промсвязьбанк. Его преимущества — форма заявки на кредитные каникулы в интернет-банке, подробный график платежей, а также детальное описание способов погашения кредитов на сайте. На втором и третьем месте — Банк Москвы и Альфа-банк. Авторы исследования выделили также МКБ (у него есть формы досрочного погашения в терминалах) и ОТП Банк (за наличие мобильного личного кабинета).

Вице-президент, управляющий директор по электронному бизнесу Промсвязьбанка Алгирдас Шакманас говорит, что переход в онлайн одинаково удобен и клиенту, которому не надо никуда ходить, и банку. «В следующем году мы планируем сохранить технологическое лидерство и расширить возможности выдачи кредитов онлайн — сейчас эта опция доступна для так называемых предодобренных кредитов (которые банк сам предлагает своим клиентам). Думаю, в этом направлении будут двигаться и другие участники рынка», — говорит он.

У банков, занявших с 11-е по 20-е место, нет форм для погашения кредита с карт других банков на сайтах, в интернет-банках и приложениях. Еще одна их характеристика — на поиск информации об обслуживании кредита нужно больше времени, чем обычно.

По мнению Грибанова, в нынешних экономических условиях банки будут лишь присматриваться к рынку онлайн-кредитования: выдавать кредиты непроверенным клиентам и провоцировать рост рискованных заемщиков они не готовы. При этом сам рынок онлайн-займов банки, безусловно, считают очень перспективным, заключил он.

Генеральный директор Markswebb Rank & Report Алексей Скобелев, напротив, не считает, что уровень риска онлайн-заемщиков выше, чем у тех, кто берет кредит в офисе банка. «Ниже конверсия: то есть количество онлайн-заявок, которые станут кредитами, меньше, чем количество «физических» заявок», — объясняет он.

Скобелев полагает, что банки двигаются в сторону полностью дистанционного сервиса. По его словам, сегодня уже многие кредитные организации перешли на удаленное обслуживание по кредитным и дебетовым картам, а также вкладам. «Нет никаких технических препятствий для того, чтобы точно так же действовать с кредитами», — говорит он.

В условиях самоизоляции из-за пандемии коронавируса особенно актуальными стали услуги дистанционного банковского обслуживания (ДБО). Готовы ли кредитные организации, входящие в ТОП-20+, обслуживать своих клиентов удаленно, какие сервисы уже работают и будут внедрены в их интернет и мобильных банках в ближайшее время – об этом и не только порталу PLUSworld.ru рассказали в банке ЗЕНИТ, Левобережный, Локо-банке и МИнБанке.

ЗЕНИТ — платежные операции в ДБО совершают около 80% клиентов

По словам руководителя блока IT Банка ЗЕНИТ Ильи Кучугина, клиенты Банка ЗЕНИТ в целом активно пользуются приложением и интернет-банком. Почти 80% пользователей ежемесячно совершают платежные операции в ДБО. В последний месяц несколько большая активность проявляется в валютно-обменных операциях. Нехарактерного роста запросов на обслуживание в дистанционных каналах в банке ЗЕНИТ не видят, но общая тенденция к их увеличению есть, однако, считает И. Кучугин, это связано не с внешними факторами, а с тем, что в прошлом году банк перешел на новую платформу дистанционного обслуживания, функционал которой постоянно развивается, и клиенты постепенно на ней осваиваются.

На сегодня клиенты Банка ЗЕНИТ могут без посещения офиса переводить деньги внутри банка и в сторонние банки по номеру телефона, номеру карты, по реквизитам счета; оплачивать мобильную связь, интернет, ЖКУ, пополнять электронные кошельки, аккаунты онлайн-игр и др., погашать кредиты, в том числе, оформленные в других банках, открывать счета в рублях или валюте, открыть вклад с повышенной ставкой (надбавка за онлайн — 0,25), обменивать валюту, — получать консультации специалистов в чате приложения.

В ближайшее время планируется запустить онлайн-выдачу кредитов. Уже сейчас доступна подача онлайн-заявки и скоро весь цикл от приема документов до выдачи денег будет проводиться дистанционно. Также планируется сделать витрину предложений в неавторизованной зоне, т.е. установив приложение, любой желающий сможет подать заявку на банковский продукт и таким образом стать клиентом Банка ЗЕНИТ.

ЛокоБанк готов к формату работы в режиме «home office»

На текущий момент в ЛокоБанке не отмечают особых изменений в поведении клиентов в связи с пандемией короновируса. Доля открытий продуктов и сервисов через ДБО в марте не отличается от аналогичного показателя в феврале. Клиенты, которые предпочитают и могут пользоваться интернет-банком или мобильным приложением — пользовались имb и ранее.

Вместе с тем, в банке отмечают, что количество активных пользователей мобильного приложения в марте 2020 года по сравнению с февралем 2020 года увеличилось в среднем на 30% (среди всех клиентов — физических и юридических лиц).

Как рассказали в ЛокоБанке, в данный момент обслуживание действующих физических клиентов возможно полностью в онлайне-формате. Однако для открытия первого продукта новым клиентам необходимо пройти идентификацию: это можно сделать без посещения офиса, встретившись с курьером, или посетить любое отделение.

Для представителей малого и среднего бизнеса банк уже давно вывел клиентские продукты и сервисы в дистанционные каналы. Сегодня ЛокоБанк способен закрыть 100% потребностей клиентов МСБ в дистанционных каналах.

В целом, банк готов к формату работы в режиме «home office»: за последние несколько недель были смоделированы самые пессимистичные сценарии развития ситуации на фоне пандемии, построена карта рисков и протестированы все процессы, необходимые для бесперебойной работы банка в условиях изоляции. В ЛокоБанке уверены, что текущие технологии позволяют ему работать дистанционно.

Для физических лиц в системах дистанционного банковского обслуживания уже сегодня доступны открытие новых вкладов и счетов, любые операции по действующим вкладам (включая пополнение, изъятие и досрочное расторжение), выдача потребительского кредита в интернет-банке, подача заявки на кредит, любые операции по действующим кредитам (включая просмотр графика платежей и досрочное погашение), подача заявки на выпуск дебетовой карты, любые операции по действующим картам (включая блокировку), совершение любых платежей и переводов, валютообменные операции, просмотр ленты операций (включая возможность повторить платеж или создать шаблон), чат с сотрудниками банка, где можно получить всю необходимую информацию или документы.

В ближайшее время ЛокоБанк планирует запустить в Системе быстрых платежей, онлайн-выдачу потребительского кредита в мобильном банке, оформление инвестиционных продуктов, а также открытие накопительных счетов.

Что касается юридических лиц, то для таких клиентов в системах дистанционного банковского обслуживания доступны платежи (рублевые и валютные), пополнение/списание на/с карту/карт, заявление на обмен валюты, возможность отзыва ошибочно отправленного платежа, оформление заявки на открытие депозита, выставление счетов контрагентам, восстановление логина/пароля, просмотр ленты операций (включая возможность повторить платеж или создать шаблон), чат с сотрудниками банка, получение/отправка писем в банк/из банка. В ближайшее время планируем запустить платежную интеграцию с 1С DirectBank.

Для поддержки физических лиц в самое ближайшее время ЛокоБанк планирует запустить акцию по предоставлению бесплатных кредитных каникул на срок до 2-х месяцев для всех заемщиков, находящихся не на просрочке, но испытывающих финансовые сложности в связи развитием пандемии короновируса.

Для юридических лиц в ближайшее время будет запущена акция поддержки в рамках антикризисного тарифа для ИП с бесплатной онлайн-регистрацией, бухгалтерией и счетом для ИП с самыми выгодными тарифами. Для новых клиентов РКО также бонусом будет предоставляться с бесплатным обслуживанием в течение 12 месяцев на любом тарифе (Новый Старт, Оптима, Безлимит). Для действующих клиентов открыта «горячая линия» и собирается обратная связь о той поддержке, которую мы можем оказать в условиях пандемии, отменяются комиссии по нетиповым операциям, связанным с кризисом.

МИнБанк отмечает снижение активности потребления

МИнБанк принял все необходимые меры по защите персонала и клиентов от коронавирусной инфекции. Как рассказал Роман Жуков, заместитель руководителя розничного блока ПАО «Московский Индустриальный банк» (ПАО «МИнБанк»), все офисы кредитной организации работают в штатном режиме, при этом в новых условиях официально объявленной пандемии есть возможность предоставлять почти 100% услуг через дистанционные каналы (интернет банк, мобильные приложения, контакт-центр, система ДБО). В случае выпуска специальных предписаний властей МИнБанк готов полностью обеспечить обслуживание клиентов в режиме онлайн.

Да, разумеется, признает он, модель поведения людей меняется: они реже выходят на улицу, предпочитая пользоваться онлайн-сервисами. Помимо этого, вырос спрос на услуги выездных менеджеров. В целом, МИнБанк, как и другие компании, отмечает снижение активности потребления.

По словам Р. Жукова, в банке понимают, что временное отсутствие работы или вынужденное пребывание на самоизоляции может существенно затруднить выполнение обязательств клиентов. Но МИнБанк готов сотрудничать с клиентами и на индивидуальных условиях, рассматривать обращение каждого заемщика, оказавшегося в сложном финансовом положении из-за пандемии.

Клиенты Банка Левобережный могут решать свои финансовые вопросы онлайн

По словам генерального директора банка Левобережный Владимира Шапоренко, в кредитной организации не наблюдают изменения в поведении клиентов. Те из них, кто привык работать с дистанционными сервисами, продолжает отдавать предпочтение такому общению с банком. Средний объем продаваемых банком через ДБО банковских услуг соответствует сезонности и общему росту востребованности цифровых каналов.

В целом банк работает в штатном режиме. Однако мы не можем игнорировать ситуацию, которая происходит в мире, потому что безопасность наших клиентов и сотрудников в приоритете, банк принимает все соответствующие меры, заверяет В. Шапоренко.

Что касается сервисов дистанционного обслуживания – мы всегда стремимся, чтобы клиенты имели возможность решать свои финансовые вопросы без визита в банк, продолжает он. Хочу напомнить, что уже второй год подряд интернет-банк и мобильный-банк для частных клиентов Левобережного входит в число лучших в России по версии аналитического агентства Markswebb: интернет-банк кредитной организации занимает 2 место, а его мобильная версия входит в ТОП-5.

С помощью интернет-банка и мобильного приложения BL-online для физических лиц клиенты банка Левобережный могут управлять своими финансами дистанционно: совершать платежи и переводы, оплачивать услуги, налоги, штрафы, контролировать остаток денежных средств на счете и следить за расчетами по карте. Также клиенты могут открывать счета, вклады, заказывать дебетовую, кредитную и виртуальную банковские карты, оформлять заявки на потребительский и ипотечный кредиты и совершать платежи по ним, покупать и продавать иностранную валюту, оформлять любые справки. Кроме того, с помощью реализованной функции чата клиент может общаться с банком в режиме 24/7, а также прямо в приложении позвонить в службу поддержки или звонок в случае необходимости заказать обратный. И это далеко не все.

Для юридических лиц в банке Левобережный реализуется проект по развитию приложения, которое будет полезно больше не главному бухгалтеру, а руководителю: оно проще, при этом руководитель может видеть всю информации по своей компании в режиме одного окна. Мы постоянно совершенствуем этот сервис, получая обратную связь от клиентов, рассказал В. Шапоренко.

Интернет-банки Faktura.ru и iBank и их мобильные приложения позволяют клиентам — юрлицам удаленно управлять счетами на основе системы электронного банкинга: иметь круглосуточный доступ к услугам банка; совершать платежи и переводы, подключать дополнительные банковские услуги, открывать депозитные счета, получать выписки, проверять надежность контрагентов и многое другое.

По материалам PLUSworld.ru

Являюсь клиентом данного банка с 2011 года. Постоянно пользуюсь только депозитными продуктами. Кредитов в данном банке никогда не брал. Недавно возникла потребность привлечь кредитные средства. Совсем не горит, но на выгодных условиях взял бы. Т.к. в этом банке я клиент, есть интернет-банк, мобильное приложение, возможность оформить кредит дистанционно, поэтому выбор и пал на банк «Русский Стандарт». Проблем не будет, подумал я и 30.08.2018 г. нажал кнопочку в мобильном банке, оформить кредит. Время на часах было около 21.00 (время московское).
Неожиданно для меня через пару минут зазвонил телефон. Банк «Русский Стандарт» — сказала миленьким голосом девушка – заявочку подавали на кредит? Честно сказать, такой оперативности я не ожидал, учитывая и то, что время-то позднее. В общем, оформили заявку на кредит в телефонном режиме. Результат: заявка пошла на дополнительную проверку. На следующий день мне перезвонил молодой человек, по-новой уточнил всю информацию. Позже он же позвонил мне на работу, уточнил информацию. Буквально через час мне перезвонила девушка, и сообщила, что кредит мне утверждён, и его можно приехать получить в любое удобное для меня время.
Тут же я задал вопрос: «На каких условиях мне утвердили кредит»? И тут началось самое интересное. Девушка (как выяснилось, она была непосредственно из отделения банка), мне сказала, что видит только то, что кредит мне утверждён и сумма кредита, а конкретные условия мне озвучат тогда, когда я приду в отделение банка и предъявлю оригинал паспорта и СНИЛС. Не странно ли? Ну да ладно, мимо буду проезжать – заеду. Названивали мне ежедневно, спрашивали, когда я к ним заеду.
И вот 03.09.2018 года я заезжаю в отделение г. Краснодар, ул. Старокубанская. Предъявляю паспорт, СНИЛС, и, мне озвучивают условия: Называют сумму кредита 500 000 руб. (как я и заявлял) и плюсом к этому ещё 60 000 рублей, которые включают в сумму кредита страховка жизни. Т.е. кредит мне оформляют в сумме 560 000 рублей, а на руки я получаю 500 000 рублей. Страховка мне нужна – сказал я – давайте оформим кредит без неё. А без неё никак – ответила девушка. Ну, тогда и кредит мне такой не нужен – сказал я — разговор окончен, до свидания! Встал и ушёл.
ИТОГ: Зря потраченное время.

В случае необходимости срочного перевода долларов США в любую точку мира либо долларов США и российских рублей в Российскую Федерацию ОАО «Белагропромбанк» предлагает воспользоваться возможностями международной платежной системы «Western Union».

Всего через несколько минут отправленный перевод становится доступным для получения в любой стране мира — там, где есть пункты обслуживания клиентов «Western Union».

В настоящее время действует более 500 тысяч пунктов обслуживания более чем в 200 странах мира.

Для осуществления перевода не нужно открывать счёт в банке, достаточно только:

  1. прийти в пункт обслуживания «Western Union»;
  2. представить документ, удостоверяющий личность (удостоверение беженца, вид на жительство), а также указать фамилию, имя (отчество – при наличии) получателя перевода, страну назначения, сумму и выбрать тип перевода – срочный (возможность получения через 15 минут) или несрочный (возможность получения через 12 часов).

После отправления перевода сообщить получателю средств контрольный номер перевода, содержащий 10 цифр.

В соответствии с политикой системы «Western Union» осуществление денежных переводов по доверенности запрещено.

Для получения перевода необходимо предоставить контрольный номер перевода, содержащий 10 цифр, документ, удостоверяющий личность, а также указать страну отправления, сумму перевода и фамилию, имя (отчество – при наличии) отправителя денежных средств. Допускается отклонение в названной сумме перевода в пределах ±10%.

В целях внесения изменений в перевод (изменение данных получателя и страны назначения) необходимо обратиться в пункт, откуда был первоначально отправлен перевод, с документом, удостоверяющим личность, и вторым экземпляром заявления на отправление перевода (при его наличии), а также сообщить контрольный номер перевода, написать заявление с указанием уточненных данных.

Справочно: изменение страны получения перевода возможно произвести только в рамках одного тарифа.

Возврат невостребованного перевода возможен в пункте, откуда был первоначально отправлен перевод. Для этого необходимо предъявить документ, удостоверяющий личность, и второй экземпляр заявления на отправление перевода (при его наличии), а также сообщить контрольный номер перевода и сумму перевода, написать заявление на возврат перевода. При этом сумма комиссии, которая была уплачена при отправке перевода, возврату не подлежит.

Адреса структурных подразделений ОАО «Белагропромбанка»

ТАРИФЫ на отправку денежных переводов за границу по системе «Western Union» (в долларах США)

ТАРИФЫ на отправку денежных переводов в Российскую Федерацию по системе «Western Union» (в российских рублях)

14 октября. FINMARKET.RU — Открыть счет в банке или оформить ипотеку можно будет дистанционно, авторизировавшись через портал госуслуг. Минкомсвязи, Центробанк и Росфинмониторинг работают над поправками в 115-ФЗ («О противодействии легализации и отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»), которые будут отправлены в правительство РФ до конца года.

Как «Известиям» заместитель министра связи Алексей Козырев, подготовленные изменения в 115-ФЗ позволят банкам подключаться к единой системе идентификации и аутентификации (ЕСИА, через нее происходит авторизация на госуслугах), благодаря чему они смогут построить систему авторизации для пользователя на своем сайте через портал госуслуг. Система будет работать так: пользователь заходит на сайт банка, подключенного к ЕСИА, нажимает на ссылку «Открыть счет» или «Получить кредит». Сайт госуслуг в информационном сообщении, появившемся на экране дисплея, спросит разрешения на получение набора персональных данных (ФИО, паспортные данные, место прописки и т.д.). При согласии пользователя передать эти данные ему будут предложены условия кредита. Если они его устроят, то надо нажать кнопку «Ок». Для принятия решения по выдаче кредита банку нужно будет получить данные из Пенсионного фонда России (ПФР), для чего он сделает соответствующий запрос по системе межведомственного электронного взаимодействия (СМЭФ). ПФР сможет предоставить банку доступ к этим данным, только если эту операцию одобрит гражданин. Для этого портал госуслуг направит пользователю SMS, в котором сообщит, что банк хочет получить данные из ПФР. Если пользователь согласен, то ему надо будет ответить на это сообщение. Далее, проанализировав полученные данные, банк примет решение о выдаче кредита или об открытии счета. «Сегодня данные из ПФР получает небольшое количество банков. Если они подключатся к ЕСИА, то смогут получить доступ к данным ПФР, МВД и других инстанций, — рассказал исполнительный директор Ассоциации российских банков (АРБ) Эльман Метиев. — После этого кредитная карточка с необходимой суммой может быть выслана пользователю обычной курьерской службой». Сейчас, чтобы получить кредит, гражданину можно заполнить заявку онлайн, но в случае одобрения со стороны банка гражданин всё равно должен будет идти в отделение лично и предъявлять там паспорт. Или же представитель банка приезжает к клиенту домой или в офис, где проверяет паспорт и предлагает подписать договор. После того как изменения в 115-ФЗ вступят в силу, кредитную карту пользователю можно будет отправить обычной курьерской службой. «Удаленная идентификация позволит обрабатывать кредитные заявки быстрее и полностью в онлайне, исключая человеческий фактор, — говорит начальник управления операций на российском фондовом рынке ИК «Фридом Финанс» Георгий Ващенко. — Сейчас потенциальный клиент должен посетить офис и оформить кредитную карту, что занимает несколько дней. Или он может долго искать товар в традиционном магазине и пытаться оформить кредит. Поэтому, если предложения будут воплощены, они станут драйвером реального роста оборота интернет-магазинов, возможно, более чем на 10% в год». Чтобы пользователь смог авторизоваться на сайте банка через ЕСИА и получил кредит, ему может понадобиться особая учетная запись. По словам нескольких собеседников «Известий», сейчас в Центробанке решают, нужен ли пользователям специальный вид учетной записи, ради получения которой гражданин может прийти в банк один раз, подтвердить личность и затем дистанционно пользоваться финансовыми услугами.

Записи созданы 8132

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Похожие записи

Начните вводить, то что вы ищите выше и нажмите кнопку Enter для поиска. Нажмите кнопку ESC для отмены.

Вернуться наверх