Материнский капитал в погашение ипотеки

21 июля 2020, 19:21 5416

Материнский капитал — это государственная программа, направленная на поддержку семей с детьми. Ее реализацией занимается Пенсионный фонд РФ. По сертификату, который выдает ПФР, можно получить от 466 617 рублей. Использовать материнский капитал можно только на определенные цели. Одна из таких целей — оплата ипотеки.

Жилищное ипотечное кредитование

Вконтакте Facebook Одноклассники

  • Что такое материнский капитал и кому он положен
  • На что можно потратить маткапитал
  • Условия погашения ипотеки материнским капиталом
  • Способы погашения ипотеки маткапиталом
    • Возможные риски
  • Как погасить ипотеку материнским капиталом
    • Получение справки из банка
    • Оформление нотариального обязательства
    • Подача заявления в ПФР
    • Подача заявления в банк
  • Почему могут отказать
  • Снятие обременения, если ипотека закрыта полностью
  • Выделение долей детям после снятия обременения
  • Заключение

Что такое материнский капитал и кому он положен

Материнский капитал — государственная субсидия для поддержки семей с детьми. Ее выдают семьям, в которых появился первый (с 2020 года) или второй ребенок. Также субсидия положена при появлении последующих детей, но только если ее не получали ранее. Маткапитал распространяется и на усыновленных детей.

В 2020 году материнский капитал на первого ребенка составляет 466 617 рублей, на второго (если не получали на первого) — 616 617 рублей. Если на первого ребенка субсидию уже получили, при рождении второго государство доплатит еще 150 000 рублей.
Материнский капитал выдают матери. Отец может получить сертификат, только если мать умерла или ее лишили родительских прав.

На что можно потратить маткапитал

Использование материнского капитала строго ограничено. Потратить его можно на следующие цели:

Образование ребенка. Чтобы потратить субсидию на эту цель, ребенку, который начинает обучение, не должно быть больше 25 лет. Образовательная организация, в которую он поступает, должна находится в РФ и иметь право на оказание образовательных услуг.

Накопительная часть пенсии матери. Накопительная часть пенсии может быть в государственном или негосударственном пенсионном фонде.

Социальная адаптация ребенка-инвалида. Можно потратить на определенные товары и услуги для адаптации, реабилитационные мероприятия, технические средства.

Ежемесячная выплата. Для получения выплат из материнского капитала доход семьи должен быть меньше 1,5 прожиточного минимума на одного человека.

Улучшение условий проживания. Это наиболее популярная у россиян цель расходования субсидии. На средства субсидии можно купить или построить жилье, оплатить ипотеку, сделать реконструкцию. Погашение ипотеки возможно в рамках улучшения жилищных условий.

Условия погашения ипотеки материнским капиталом

При погашении ипотеки материнским капиталом не нужно ждать, когда ребенку исполнится три года. Средства субсидии можно потратить сразу после получения сертификата.

Обязательно выделить доли в квартире детям. Для этого нужно оформить обязательство и заверить его у нотариуса. При этом взрослые члены семьи могут отказаться от своих долей. Если доли не выделить, могут привлечь к ответственности и заставить вернуть средства субсидии через суд.

Для погашения ипотеки маткапиталом недвижимость должна находится в России.

Материнским капиталом нельзя покрыть штрафы, пени и неустойки за просрочку платежей.

Способы погашения ипотеки маткапиталом

Потратить материнский капитал на ипотеку можно следующими способами:

Направить на первоначальный взнос. В зависимости от региона и состояния недвижимости, суммы субсидии хватит на 10-40% стоимости жилья. Банки требуют внести в качестве первоначального взноса от 10% цены недвижимости, но можно найти программы без первоначального взноса или с минимальным в 5%. Не все банковские программы позволяют использовать маткапитал.

Погашение основного долга. При этом не имеет значения, когда оформили ипотеку: до рождения ребенка или после. Основной долг можно погасить частично или закрыть полностью. При частичном погашении можно уменьшить срок кредитования или размер ежемесячных платежей. Не все банки предоставляют обе возможности. На уменьшение срока платежей может быть наложен запрет в ипотечном договоре.

Оплата процентов. Эту схема будет выгодна, только если заемщик не планирует в будущем погашать ипотеку досрочно. Если такая вероятность есть, лучше уменьшить основной долг. Это повлечет за собой и уменьшение суммы процентов, поскольку они рассчитываются от суммы остатка задолженности на дату внесения ежемесячного платежа.

Материнский капитал на ипотеку можно использовать частично или полностью. Если остаток по ипотечному кредиту составляет 150 000 рублей, можно закрыть ее полностью средствами субсидии, а остальные средства направить на другую цель.

Возможные риски

Получить налоговый вычет 13% можно, только если на покупку недвижимости были потрачены личные средства. С государственных субсидий вычет не положен. Если семья уже получила возврат и после этого направила маткапитал на погашение ипотеки, полученные с суммы субсидии средства придется вернуть. Лучше сделать это самостоятельно, чем ждать когда необоснованным получением вычета заинтересуется налоговая.

Могут возникнуть проблемы при рефинансировании ипотеки. По закону родитель обязан выделить доли детям, как только с квартиры будет снято обременение. При рефинансировании долг переходит от одного банка к другому. В этот момент обременение снимается и регистрируется заново. Доли при этом не выделяют. Теоретически Пенсионный фонд может усмотреть в этой ситуации нарушение, поэтому не все банки согласны рефинансировать ипотеку, если в нее вложен маткапитал.

Если на ипотеку потрачены средства маткапитала, закон требует выделить доли в ипотечной квартире детям. Могут возникнуть трудности при продаже такой недвижимости. Если на момент продажи среди членов семьи есть несовершеннолетние, потребуется получить разрешения органа опеки. Без него сделка будет признана недействительной.

Как погасить ипотеку материнским капиталом

Нужно получить сертификат на материнский капитал. Для этого обратиться в Пенсионный фонд РФ. Затем подготовить документы.

Получение справки из банка

Этот документ входит в состав обязательного пакета бумаг. Для получения нужно обратится в банк. В справке, помимо факта выдачи ипотеки заявителю, указывается остаток по ипотечному долгу.

Оформление нотариального обязательства

При оформлении ипотечного кредита собственником недвижимости становится заемщик — банк. Доли можно распределить только после того, как долг будет полностью погашен и снято обременение. Пенсионному фонду нужна гарантия, что родитель выделит доли детям. Для этого оформляется обязательство и заверяется у нотариуса.

Для оформления обязательства нужно обратится к нотариусу с пакетом документов, в который входят:

  • паспорта членов семьи;
  • свидетельства о рождении детей младше 14 лет;
  • сертификат на маткапитал;
  • ипотечный договор;
  • договор купли-продажи недвижимости. Если объект приобретался у застройщика, вместо ДКП прикладывают договор долевого участия или переуступки;
  • выписка из ЕГРН.

Стоимость оформления варьируется от 2000 до 3000 рублей.

При оформлении обязательства нужно сделать копии и заверить их у нотариуса. Оригинал оставит себе ПФР. А обязательство потребуется, когда нужно будет распределять доли между членами семьи. Если копий не осталось, его придется восстанавливать. За это снова придется заплатить несколько тысяч рублей.

Подача заявления в ПФР

Затем нужно обратится в Пенсионный фонд с заявлением о распоряжении маткапиталом. Для этого потребуются следующие бумаги:

  1. Заполненное заявление.
  2. Сертификат на маткапитал или его дубликат.
  3. Паспорт заемщика.
  4. СНИЛС.
  5. Свидетельство о браке (если заявитель состоит в браке).
  6. Кредитный договор (копия).
  7. Справка из банка об остатке задолженности.
  8. Договор купли-продажи недвижимости (копия). Нужна, если недвижимость приобреталась на вторичном рынке.
  9. Выписка из ЕГРН.
  10. Копия ДДУ или разрешения на строительство дома, если он еще не сдан. Потребуется, если недвижимость приобреталась у застройщика.
  11. Нотариальное обязательство о выделении долей детям.
  12. Документ, который подтвердит, что банк перевел деньги за недвижимость продавцу.

Подать заявление можно лично в отделении ПФР или через сайт госуслуг.

ПФР будет рассматривать заявление в течении 15 дней. Раньше такие заявления рассматривали месяц, но с 2020 года срок сократили.

Если Пенсионный фонд примет положительное решение, он переведет средства субсидии на счет заявителя в течении десяти рабочих дней. Банк примет их в счет досрочного погашения.

Подача заявления в банк

Если средств материнского капитала не хватает для полного погашения ипотеки стоит заранее согласовать с банком способ досрочного погашения. С помощью суммы маткапитала можно уменьшить срок ипотеки или ежемесячный платеж. Если не написать заявление заранее и не указать в нем желаемый способ, банк сам его выберет. У заемщика есть выбор способа, только если в ипотечном договоре не указан определенный способ досрочного погашения.

Почему могут отказать

Причины для отказа ПФР:

  1. Заявитель был лишен родительских прав или отменил усыновление.
  2. Пакет документов не полный.
  3. В бумагах были обнаружены ошибки, неточности, недостоверная информация, документы поддельные.
  4. Приобретенное жилье не улучшает жилищные условие (признано аварийным, подлежащим реконструкции).

Решение Пенсионного фонда можно обжаловать. Это можно сделать в самом ПФР. Нужно подать жалобу руководителю отделения или в специальный отдел.

Снятие обременения, если ипотека закрыта полностью

Если средств маткапитала хватило на полное погашение ипотеки, нужно снять обременение с недвижимости. Для этого необходимо получить в банке справку о полном погашении задолженности и обратиться в отделение Росреестра или МФЦ с заявлением.

Выделение долей детям после снятия обременения

После того как обременение снято, нужно выделить доли в недвижимости всем членам семьи. Для этого оформлялось обязательство у нотариуса. У держателя сертификата будет 6 месяцев для того, чтобы его исполнить.

Законодательство не ограничивает родителя в размере выделяемых долей. Можно выделить каждому по 1 квадратному метру. Но чтобы Пенсионный фонд не усмотрел нарушения прав несовершеннолетних, лучше выделить доли в размере вложенного материнского капитала.

Оформить это проще всего письменным соглашением. Но может возникнуть проблема, если в соглашении будет указано выделение доли одному из супругов. Это расценивается как раздел совместно нажитого имущества, а для такой процедуры обязательно нотариальное оформление.

Чтобы не переплачивать нотариусу, можно выделить доли простым письменным соглашением только детям, а остальное оставить в режиме совместно нажитой собственности.

С помощью материнского капитала можно закрыть ипотеку полностью или частично, уменьшить срок или размер ежемесячных платежей. Для погашения ипотеки материнским капиталом нужно собрать документы, подать заявление в ПФР и дождаться перечисления средств в банк. После того как ипотека будет закрыта, нужно снять обременение и выделить доли в недвижимости всем членам семьи.

Подписывайтесь на наш канал в«Яндекс.Дзен»: больше интересных новостей каждый день.

По собственной информации. Гиперссылка на Restate.ru обязательна.

редакция Restate.ru

Нашли ошибку или неточность? Нажмите CTRL и ENTER и расскажите нам про это

Также по теме

Банк «ДОМ.РФ» за полгода выдал проектного финансирования на 400 млрд рублей
25.09.2020 13:49 157
«ПИК» может застроить жильем обширную промзону в Зеленограде
25.09.2020 11:30 251
Известный столичный долгострой передали Фонду дольщиков
24.09.2020 14:54 241
Правительство выступает за продление программы госсубсидирования ипотечных ставок
24.09.2020 14:30 386
В Новой Москве в текущем году существенно вырастет объем ввода недвижимости
24.09.2020 14:05 288
Правительство одобрило законопроект о «всероссийской реновации»
24.09.2020 11:10 465

Где жить будем? Это вопрос волнует молодоженов, но особо актуальным становится, когда семья растет. Государство помогает супругам с детьми – с 2007 года за рождение второго ребенка выплачивается материнский капитал. Вот только за 453 026 рублей жилье не купишь не то, что в городе, но даже и в районном центре.

Спасти положение может ипотека: материнским капиталом можно погасить часть существующего займа или направить средства на первоначальный взнос. За 10 лет в Ростовской области израсходовали маткапитал на приобретение жилья 109 тысяч семей. При этом, как в первые годы действия программы маткапитала, так и сейчас, большая часть семей использует выдаваемые государством деньги в сочетании с заемными средствами – жилье приобретают в кредит.

Как сможет семья распоряжаться квартирой, которую купили в ипотеку и с использованием материнского капитала выяснил Don24.ru.

За вами наблюдают

Справки о размере зарплаты получены, ипотечный кредит одобрен, подходящее жилье найдено. Пора оформлять: собственниками квартиры или дома, приобретаемых в ипотеку с использованием материнского капитала, становятся все члены семьи – и дети и взрослые.

«Все доли распределяются в равных долях на всех членов семьи: мужа, жену и всех детей. Оформлены такие доли должны быть не позднее 6 месяцев с даты приобретения объекта недвижимости», — пояснил юрисконсульт Сергей Тен.

Но государство не отдает просто так сумму маткапитала: использование денег, положенных семье за рождение второго или последующих детей, контролируют органы опеки.

«Никаких проблем при покупке квартиры у нас не было. Заключили договор, написали заявление на использование маткапитала и все. К нам никто не приходил, жилье не проверял», — рассказывает жительница Азова Марина Данилова.

На самом деле каждую семью, использующую маткапитал, проверяют, независимо от того, направляются средства на первоначальный взнос или на погашение кредита, который был взят раньше. «Пенсионный фонд нам присылает запрос: может ли гражданин использовать материнский капитал — не лишен ли он родительских прав в отношении этих деток. Органы опеки проверяют и дают разрешение на использование средств», — сообщила заведующая Азовским районным отделом образования Марина Заярная.

Испугались? Напрасно!

Материнский капитал использован, ипотека выплачена, можно двигаться дальше: продать однокомнатную и купить двушку. Но собственниками квартиры, в том числе, уже являются дети. «Разве можно такую квартиру продать? Никак ее не продашь, опека не разрешит. Мне так знакомые сказали. Только ждать пока детям 18 лет исполнится. Но тогда, может, они не захотят продавать?» — удивляется Алена Белаш из села Новоалександровка Азовского района.

«Можно-можно», — отвечают юристы и представители органов опеки. «Чтобы получить разрешение на продажу необходимо предоставить детям имущество, равнозначное по ценности», — подчеркнул Сергей Тен. То есть купить квартиру меньше и хуже, а сэкономленные деньги потратить, как захочется, родители не могут. А вот продать жилье, чтобы купить другое, просторнее или, к примеру, в городе, а не в деревне, можно.

«Мы получаем запрос от нотариальной конторы или собственники сами пишут заявление с просьбой разрешить сделку купли-продажи. Если права детей не нарушаются, орган опеки готовит постановление о разрешении сделки, которое подписывает глава администрации муниципального образования», — рассказала Марина Заярная.

После продажи квартиры или дома у родителей есть два месяца, чтобы купить другое жилье и предоставить документы в органы опеки. «Если все условия соблюдаются – они благополучно живут. Если права деток нарушаются, мы принимаем меры — выходит постановление об аннулировании сделки купли-продажи», — отметила Марина Заярная.

Все не просчитаешь

Ипотека – это надолго. Что делать, если жизнь меняется, а кредит не доплачен? «Продать квартиру, которая находится под залогом, без согласия банка невозможно, — предупреждает юрисконсульт Сергей Тен. — Получить такое согласие можно либо полностью погасив кредит, либо передав в залог иное имущество. Также возможен вариант, что покупатель недвижимости согласен на покупку залогового имущества и вносит денежные средства непосредственно самому банку в целях погашения кредита продавца. Однако, в любом случае необходимо предварительно согласовывать все условия с банком», — рассказал Сергей Тен.

«Я восемь лет ипотеку платил и еще семь платить собирался, но родился третий сын. В двушке тесно – что-то делать надо. Пришлось машину продать, чтобы весь кредит доплатить. На детей бабушка часть своего дома переписала. Квартиру продал – больше взял, трехкомнатную», — поделился опытом Арутюн Иссаакян из Батайска.

По словам Марины Заярной, органы опеки не вмешиваются в вопрос погашения или получения кредитов граждан. «Мы следим только за тем, чтобы права несовершеннолетних не нарушались», — подчеркнула начальник отдела образования.

Дополнительный доход

Иногда недвижимость – это не только место, где люди живут. Квартира или дом могут стать источником дохода. Можно ли сдавать жилье в которое был вложен маткапитал? «Мужа сократили, а я с маленьким в декрете. На себя бы денег найти, а тут еще ипотека. В банке сказали, если не платить – банк себе квартиру заберет и продаст. Но жалко ведь, три года каждый месяц платили. Пришлось переехать к маме. А квартиру сдавать стали. Оформили все, как положено, у нотариуса», — рассказала ростовчанка Анна Довженко.

По словам юрисконсульта, сдача такой квартиры внаем возможна, но необходимо правильно оформить аренду. «Законодательством это не запрещается. Только договор аренды должен заключаться от имени всех собственников, в том числе и детей. Однако от имени детей действуют их законные представители – родители», — пояснил юрисконсульт Сергей Тен.

Как отметила Марина Заярная, если правам детей ничего не угрожает – недвижимость не продается и не покупается, то органы опеки не отслеживают, каким образом семья использует квартиру.

Кто остался, тот заплатит

В самую сложную ситуацию попадают люди при разводе, когда приходится делить жилье, находящееся под залогом. «У моей сестры четверо детей. А муж решил уйти. Дом, на который брали ипотеку и использовали маткапитал, делили по суду на шесть равных долей. Сестра выплатила мужу его часть и сама доплатила ипотеку. Мне кажется это справедливо. Да и жилье теперь у них свое есть», — рассказала семейную историю Екатерина Воронина из города Миллерово.

В случае развода органы опеки «погружаются в ситуацию» сильнее всего. По словам руководителя отдела образования, представитель органов опеки и попечительства детально изучает ситуацию и выступает на суде в качестве третьей стороны, представляющей интересы детей.

Каким образом будет решаться вопросс не выплаченной ипотекой – решается в каждом случае индивидуально: это зависит от ситуации, в которой оказалась семья и условий конкретного банка, выдавшего кредит.

Использование материнского капитала неограниченно во времени: если у вас все еще лежит сертификат, его можно использовать в любой момент, в том числе, и на приобретение жилья. Возникающие на первый взгляд трудности при дальнейшем распоряжении жильем, в которое вложены полученные от государства деньги, не так сложно преодолеть. Главное, не нарушать интересы детей.

22 апреля 2020 11:17

Расходование материнского капитала на улучшение жилищных условий с помощью кредитных средств все годы остается самым популярным направлением у амурчан. На эти цели капитал уже использовали более 15 тысяч семей на сумму более 6,3 млрд. рублей. Теперь процедура значительно упрощена. С заявлением о распоряжении и документами можно обратиться в банк, к котором оформляется кредит. Отделение Пенсионного фонда по Амурской области заключило соглашения об информационном взаимодействии с несколькими крупными банками.

Теперь вместо двух обращений – в банк и Пенсионный фонд (или МФЦ) – семье достаточно прийти только в банк, где можно оформить кредит на покупку и строительство жилья, и одновременно подать заявление на распоряжение средствами материнского капитала на уплату первоначального взноса по этому кредиту или его погашение.

Данная услуга стала возможной, благодаря заключенным соглашениям между ПФР и кредитными организациями. В Амурской области такие соглашения уже заключены с региональными отделениями ПАО Сбербанка России, Банка ВТБ, АО «Россельхозбанк», ПАО МТС-Банк, ПАО Банк «ФК Открытие» и ПАО Дальневосточный банк.

— Клиенты тех кредитных организаций, с которыми заключены соглашения, смогут быстрее направлять средства материнского капитала на погашение ипотеки. Раньше семьи после оформления кредита в банке подавали заявление о распоряжении средствами маткапитала в Пенсионный фонд. Теперь заявление о распоряжении средствами капитала семье можно подать непосредственно в банке, в котором оформляется жилищный кредит. Банк по закрытым каналам связи передаст это заявление, прилагаемые к нему документы и сведения из кредитного договора в территориальный орган ПФР. Таким образом, значительно упрощена процедура распоряжения материнским капиталом на самое востребованное у амурских семей направление – улучшение жилищных условий с привлечением кредитных средств, — пояснила Наталья Белякова, начальник отдела социальных выплат ОПФР по Амурской области.

В ближайшее время планируется заключение соглашений и с другими банками, расположенными на территории области.

Напомним, что средствами материнского капитала можно распорядиться по пяти направлениям: улучшение жилищных условий, оплата образовательных услуг для детей, формирование будущей пенсии мамы, оплата товаров и услуг для социальной адаптации и интеграции в общество детей-инвалидов, получение ежемесячной выплаты нуждающимися семьями, в которых второй ребенок рожден (усыновлен) после 1 января 2018 года.

Размер материнского капитала в 2020 году составляет 466 617 рублей. Программа поддержки семей продлена до 2026 года, то есть необходимо, чтобы ребенок, который дает право на сертификат, родился или был усыновлен до 31 декабря 2026 года. При этом, как и раньше, само получение сертификата и распоряжение его средствами временем не ограничены.

Получить дополнительные консультации по вопросам федерального маткапитала можно по номеру горячей линии Отделения Пенсионного фонда по Амурской области – 8(4162) 202-400

Записи созданы 8132

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Похожие записи

Начните вводить, то что вы ищите выше и нажмите кнопку Enter для поиска. Нажмите кнопку ESC для отмены.

Вернуться наверх