Минусы банкротства физического лица

Содержание

Банкротство физических лиц плюсы и минусы для должника

Речь в данной статье пойдёт о банкротстве физических лиц, плюсах и минусах для должника.

Начиная с октября 2015 года, гражданам стало доступно официально объявлять о банкротстве.

До этого времени в судах разбирались дела, связанные с банкротством юридических лиц, когда истцами выступали организации, предприниматели.

Граждан называют физическими лицами. Ранее им было доступно прощение долга на условиях, установленных на законодательном уровне. Сейчас же в суде много дел касающихся в том числе и банкротства физ. лиц.

В банкротстве было отмечено много преимуществ. Плюсом для физических лиц стало осознание, что такое банкротство — выход из сложного положения. Они на законном основании освобождались от долгов. Это вселяло в людей надежду.

Не стоит, однако, забывать о негативных последствиях. Они всегда проявляются позже и отработать их лучше заранее, чтобы потом легче ориентироваться в ситуации.

Проведение процедуры банкротства физ. лица направлено в первую очередь на удовлетворение запросов кредитора. То есть, приводя в качестве обоснования статью ФЗ о банкротстве физических лиц No154-ФЗ от 29.06.2015, который стал новой версией ранее принятого ФЗ. No 127-ФЗ от 26 октября 2002 г., основная цель заключается в обеспечении максимального возврата средств кредиторам со стороны должников. Последним же гарантируется дальнейшее освобождение от долговых обязательств.

Особенности процедуры банкротства физических лиц

Начальный этап инициирования процедуры банкротства физ. лица подразумевает оформление и подачу искового заявления в арбитражный суд. Правом на данное действие обладают:

  1. Клиенты банков, имеющие непогашенные займы и входящие в категорию должников без возможности закрытия кредита.
  2. Федеральная Налоговая Служба.
  3. Финансовые организации (банки) – кредиторы.

Иск содержит сведения по факту невыполнения заёмщиком налоговых или финансовых обязательств. В содержании документа указывается точная сумма задолженности, срок просрочки. Если заявление поступает от самого заёмщика, должна быть указана информация, раскрывающая причины того, почему он не может погасить долг.

Помимо иска в арбитражный суд подаются и другие документы. Весь необходимый пакет документации установлен законом. При подаче заявления должны быть соблюдены законодательные нормы. Решение об открытии в арбитражном суде принимается после досконального изучения всех полученных данных со стороны заёмщика и кредитора.

С момента официального фиксирования факта полной сдачи пакета документов в арбитражный суд физическое лицо лишается права проводить операции с активами, погашать долги.

Судебным органам предстоит в течении определённого периода рассмотреть дело и вынести вердикт по поводу несостоятельности физического лица. Признание неплатежеспособности гражданина судом на основании предъявленных аргументов является официальным объявлением его банкротства. После этого ему прекращают начислять проценты, неустойки и штрафы.

Кредитору запрещено требовать с заёмщика выполнения каких-либо обязательств. В то же время кредиторы могут в течение двух месяцев предъявить свои требования в период открытия конкурсного производства.

Немаловажный вопрос заключается в оплате процедуры. Банкротство физ. лица, признанное законодательно не избавляет его полностью от финансовых обязательств. Он обязан оплатить пошлину. Среди минусов банкротства для физических лиц до конца 2018 года значился факт, что эта сумма равнялась 6000 рублей, что соответствовало ст. 333.21 НК РФ.

В колонку плюсов и минусов банкротства физических лиц 2019 года можно внести факт законодательно утверждённого изменения расходов физ. лица при установлении банкротства. Отныне гражданам необходимо потратить пошлину сумму в 300 рублей.

Также заявителю приходится оплачивать почтовые расходы. Их сумма обычно около 1,5 тысячи рублей. Финансовый управляющий получает 10 тысяч рублей в виде вознаграждения и дополнительно 2 % от предъявленного объема при долговой реструктуризации или 2 % из суммы средств, полученных при имущественной реализации.

Реструктуризация долгов

Судом может быть принято решение, в котором платежеспособность должника будет признана частично. Кредиторы дают согласие на начало процедуры реструктуризации задолженности и далее формируется план, где в основных пунктах указывается:

  1. Сумма средств, которые необходимо возместить. Сроки выполнения
  2. Объём выплат, распределённых по ежемесячно.

Реструктуризацию проводят, когда должник имеет постоянный источник доходов. Долг погашается в течение 3-х лет с учётом прожиточного минимума, способного удовлетворить бытовые нужды семьи должника.

Реализация имущества

Если провести реструктуризацию нельзя, долги погашаются за счет реализации имущества неплатежеспособного физического лица. Как известно, после подачи иска имущество должника подвергается аресту. При реализации вначале временным управляющим выполняется его оценка. Он же, согласно ГПК РФ, занимается дальнейшей распродажей имущества с торгов.

Если полученные результаты не удовлетворяют одну из сторон, к делу привлекается независимый эксперт и проводится повторная оценка. Оплату услуг приглашённого эксперта проводит заинтересованная сторона (должник или кредитор).

Беспокоиться о том, что с молотка пойдёт всё, чем владеет должник не стоит. Список того, что остаётся нетронутым временным управляющим или независимым экспертом при оценке довольно широк. Должник не может лишиться:

  • земельного участка, где расположено жильё;
  • вещей из категории индивидуального пользования;
  • предметов, входящих в домашний обиход;
  • средств составляющих прожиточный минимум
  • продуктов питания и так далее.

Обратим внимание на несколько важных аспектов, связанных с реализацией:

  1. На имущество, превышающее по стоимости 100 тысяч рублей назначают открытые торги. Залоговое имущество подвергается особой процедуре реализации.
  2. Должник должен чётко уяснить, что в момент проведение оценочных действий оценки ему будет запрещено покидать пределы страны.
  3. Интересы детей и недееспособных лиц представляются попечительными органами или сотрудниками опеки.

Последствия этой процедуры банкротства физического лица

Банкротство может решить многие проблемы, и в частности освободить от долгового бремени. Но так ли всё радужно для человека, объявленного банкротом? Поговорим о неизбежных последствиях для физических лиц:

  1. Во-первых, для гражданина это чревато репутационными потерями. В течение пяти лет после объявления банкротства он официально будет носить статус банкрота и указывать это во всех документах. Значит о заключении каких-либо финансовых сделок придётся забыть.
  2. Во-вторых, банкрот на 3 года лишается права избираться на любую управленческую должность.
  3. В-третьих, некоторые банкроты могут получить запрет на выезд за границу.
  4. В-четвёртых, если в момент процедуры банкротства будет выявлено проведение неправомерных действий со стороны должника, с целью получения фиктивного статуса, это неизбежно повлечёт применение к нему уголовной или административной ответственности.

Плюсы банкротства физических лиц

Ознакомимся с плюсами банкротства физических лиц. Прежде всего это возможность решить все вопросы с кредиторами, раз и навсегда освободиться от навалившихся финансовых забот. Непосредственно саму процедуру характеризуют следующие положительные моменты:

  1. Должник освобождается от долговых обязательств: выплат основных сумм, процентов, штрафов.
  2. Реструктуризация задолженности создаёт условия, при которых заёмщик полностью рассчитывается с кредиторами, что подтверждается официально и документально заверяется обеими сторонами.
  3. Должники и кредиторы могут заключать мировое соглашение. Плюс для физических лиц в том, что дела о банкротстве рассматриваться не будут.
  4. Задолженность погашается реализацией имущества на торгах. Выбор того, что можно выставить на продажу проводится тщательно, в рамках законодательства. Это можно охарактеризовать, как банкротство плюс разумный подход к проблемам человека. Должнику оставляют в пользование всё, что необходимо ему и его семье для нормального существования. В этом усматривают один из плюсов процедуры банкротства Реализации подвергаются активы, на которые не накладываются ограничения или запреты.

Роль юридической помощи в процедуре банкротства

Если вы отлично разбираетесь в юридических вопросах, касающихся процедуры установления банкротства физ. лиц, и знаете все её тонкости, возможно вам, как физическому лицу, в определённый момент не придётся обращаться за помощью к профессиональному юристу. Считайте, что вам повезло, потому что большинство людей не могут обойтись без квалифицированной юридической помощи в силу своего «слабого знания предмета» и отсутствия сил самостоятельно решать все сопутствующие проблемы на протяжении длительного времени.

Значит остаётся обратиться в юридическую контору и нанять опытного специалиста, специализирующегося на делах о банкротстве физических лиц. Этот же специалист, при заключении договора, может представлять интересы своего нанимателя в суде.

Помощь хорошего юриста неоценима. Банкротство одно из самых сложных дел. Пренебрегать юридической помощью здесь крайне опрометчиво.

Да, деньги важны. Но «поздно быть бережливым, когда все растрачено», как говорил римский философ Сенека. Оплачивая услуги юриста, должник освобождается разом от самостоятельного выяснения кучи вопросов, связанных с делом. Ему не нужно напрямую общаться с судебными органами, это за него сделает специалист на профессиональном уровне.

Кроме того, только профессионал знает, как правильно ответить на юридический вопрос и что спросить самому. Он отлично ориентируется во всех сопутствующих направлениях. Знает какие минусы в банкротстве может избежать физическое лицо-доверитель. Обращение к юристу со стороны должника гарантирует ему удачный исход дела.

Плюсы и минусы банкротства физического лица

С 1 октября 2015 года вступил в силу закон о финансовой несостоятельности (банкротстве) физических лиц. Это цивилизованный способ урегулирования конфликта гражданина с кредиторами. Чтобы оценить плюсы и минусы банкротства физических лиц, необходимо получить объективное представление о сути закона и механизме его действия.

ВАЖНО! Основная цель процедуры — нахождение решений для удовлетворения претензий кредиторов.

Вариантов разрешения споров всего лишь три — это реструктуризация долга, возврат денег после продажи имущества, заключение мирового соглашения. Таким образом, несостоятельность не означает безусловного списания долгов и это главное, чем плохо банкротство для физических лиц.

Все возможности для погашения долга будут рассмотрены в ходе судебных разбирательств. Тем не менее в признании гражданина банкротом есть немало положительных моментов.

Рассмотрим вначале плюсы банкротства физических лици затем сопоставим их с минусами. Только таким образом можно определить, насколько целесообразным является обращение в суд.

Главное преимуществобанкротства физ. лиц — урегулирование финансовых претензий, полное снятие долгового бремени. Если в деле участвуют грамотные юристы, отстаивающие интересы должника, они находят наиболее выгодные условия урегулирования претензий.

Это может быть возврат долга на мягких условиях — например, выплата суммы частями, без пени и штрафов в течение нескольких лет. Реструктуризация возможна в тех случаях, когда у должника есть доход (не менее 25 тысяч рублей в месяц) либо ликвидное имущество, за счет продажи которого можно погасить задолженность.

В том случае, когда размер финансовых претензий превосходит стоимость имущества, находящегося в собственности гражданина, при этом у него нет дохода, все суммы задолженностей аннулируются. Проще говоря, долг списывается полностью, если нет ни одного источника получения денежных средств. Плюсы банкротства гражданина в данной ситуации, кроме списания самого кредита, состоят в следующем:

  • прекращаются начисления штрафов и пени;
  • приостанавливаются судебные решения (за исключением выплат по алиментам и компенсаций вреда здоровью);
  • прекращается деятельность коллекторов;
  • снимается арест с имущества;
  • должник получает гарантии правовой защиты;
  • процедура не затрагивает материальных интересов родственников (за исключением долей супругов в части совместно нажитого имущества).

Освободившись от долгового бремени, человек может начать жизнь с чистого лица, без долгов и претензий – и это главный плюс банкротства физических лиц.

ВАЖНО! Единственное жилье гражданина, как и предметы быта, а также вещи личного пользования, не включается в перечень реализуемого имущества (ст. 446 ГК РФ).Тот факт, что собственник не лишается недвижимости, где проживает он лично и его семья, является несомненным плюсом процедурыбанкротства физ. лиц.

Признание гражданина банкротом — компромиссный вариант решения проблемы, когда нет других способов ее урегулирования. Соответственно, плюсы и минусы банкротства должника всегда рассматриваются в совокупности. Выделим негативные стороны процесса:

  • наличие определенных условий для подачи документов на банкротство — долг в сумме не менее 500 тысяч руб. и нарушение обязательств по текущим платежам в течение трех месяцев (как минимум);
  • все денежные накопления (если они есть) и ликвидное имущество будут арестованы;
  • процедура банкротства связана с финансовыми затратами (оплата госпошлины, вознаграждение арбитражного управляющего, оценщика);
  • любые финансовые сделки находятся под наблюдением и контролем арбитражного управляющего;
  • вступают в силу запрет на выезд из страны на время судебного процесса (за исключением случаев, когда бизнес ведется за пределами России и приносит доход);
  • минус банкротства физических лиц связанный с длительностью процедуры (при отсутствии помощи грамотных юристов может длиться более года);
  • сделки с отчуждением имущества (продажа, дарение), проведенные за последние три года, могут быть признаны незаконными;
  • банкрот не имеет права в течение трех лет после решения суда заниматься предпринимательской деятельностью.

К минусам банкротства можно отнести также серьезную степень ответственности за предоставление недостоверных сведений или за укрытие источников дохода. Чем плохо банкротство для физических лиц, которые желают скрыть часть доходов, так это существованием вероятности попасть под административную или уголовную ответственность.

Если гражданин «забыл» про наличие средств (или их источников) на сумму менее 1,5 миллиона рублей, то будет наложен штраф, а при сокрытии более крупных сумм может наступить уголовная ответственность. Этот момент представляет важность для тех, кто рассматривает признание финансовой несостоятельности исключительно как законную процедуру списания всех долгов. Фиктивное и преднамеренное банкротство — уголовно наказуемые деяния, и этот факт всегда стоит учитывать лицам, манипулирующим нормами законодательства.

Рассматривая плюсы и минусы банкротства физ. лиц, всегда надо учитывать, насколько тщательно истец подготовился к процедуре и насколько хорошо разбирается в законодательстве. Процесс кажется простым и прозрачным лишь на первый взгляд, а на практике в судебных делах возникает множество сложных моментов.

Незнание или непонимание некоторых юридических аспектов может быть с выгодой использовано кредиторами, результатом будет отказ в признании гражданина банкротом. В свою очередь, этот факт означает потерю средств, направленных на судебные издержки, отказ в списании долгов, возобновление судебных исков и активизации коллекторов.

Юристы, специализирующее на признании финансовой несостоятельности физических лиц, знают об этой процедуре абсолютно все — как оформить реструктуризацию долга, возможно ли заключить мировое соглашение в банкротстве, или уменьшить сумму выплат.

Исход дела во многом зависит от выбранной стратегии, убедительности представленных документов, умении отставить точку зрения в зале заседаний. Таким образом, количество плюсов и минусов банкротства гражданопределяется также степенью участия профессионального адвоката.

Закон о несостоятельности

С необходимостью закрепления порядка признания физических лиц банкротами страна столкнулась еще в начале 2000-х годов. На фоне экономических кризисов и потрясений доходы людей снижались, а цены росли. Те, кто брал кредит, сталкивался с невозможностью его отдавать вовремя, в связи с чем вынужден был оформлять новые займы. Все это приводило человека в долговую яму. Законные же механизмы решения подобных ситуаций отсутствовали.

Поправки, внесенные в ФЗ №127 «О несостоятельности» в 2016 году, позволяют гражданам инициировать вопрос о своем банкротстве, если они подходят установленным условиям. Речь идет о:

  • задолженности не менее 500 тысяч рублей;
  • просрочке оплаты, достигающей 90 дней.

В целом задача нововведений заключается в предоставлении физическим лицам дополнительных возможностей. Пройдя через все процедуры, человек приобретет статус банкрота. Затем ему придется распродать все, что имеется в собственности и расплатиться с долгами.

Отметим, что ранее исполнительное производство могло продолжаться до самой смерти гражданина. Ему не разрешали выезжать в другие страны, совершать сделки, вести деятельность в качестве ИП. Несостоятельность же физического лица подразумевает полное освобождение от долгов и от кредиторов.

Два варианта банкротства гражданина

Бесплатная консультация юриста

Ответим на ваш вопрос за 5 минут!

Задать вопрос

Многие люди отрицательно относятся к банкротству, считая его чем-то недостойным. Также они обычно думают, что под несостоятельностью подразумевается списание задолженностей в полном объеме без необходимости оплачивать их. Однако оба приведенных мнения не являются верными.

Бесплатная консультация юриста

Ответим на ваш вопрос за 5 минут!

Банкротство гражданина может проходить по одному из выбранных путей: либо через реструктуризацию, либо с помощью продажи имущества.

Реструктуризация

Суть данной процедуры заключается в том, что человеку предоставляется право рассчитаться с долгами не сразу же, а в течение трех лет. При этом условия выглядят достаточно выгодными: переплата составит примерно 7%. Данные денежные средства пойдут на оплату труда финансового управляющего.

Это тоже важно знать: Чем грозит банкротство и ликвидация страховой компании

Однако нужно понимать, что к гражданину, претендующему на реструктуризацию, предъявляются определенные требования. Так, ему следует официально получать хорошую заработную плату: ее должно быть достаточно для погашения долгов за три года. Есть и еще один нюанс. Он заключается в том, что после перечисления средств должны оставаться деньги на повседневные траты, исходя из размера прожиточного минимума.

В результате реструктуризации происходит либо полное избавление от долгов, либо возвращение к прежнему графику платежей. Здесь же важно отметить, что план реструктуризации утверждается не чаще одного раза в 8 лет.

Если говорить по существу, то продажа имущества – единственный из вариантов, который позволяет полностью списать долги физического лица. Однако имеются и те вещи, которые реализовать нельзя ни в коем случае. Речь идет об одежде, предметах домашнего быта. Также продать не получится квартиру или дом, если они являются единственным возможным местом проживания.

Разрешается реализовать такую собственность, как:

  • предметы роскоши, драгоценности;
  • машины;
  • квартиры, дома.

Непосредственно реализация начинается с передачи всех банковских карт финансовому управляющему. С помощью должника указанное лицо также составляет опись всего принадлежащего на праве собственности имущества. Затем потребуется заказать его оценку в специальной организации, обладающей соответствующей аккредитацией. Далее издается положение о реализации имущества и происходит его продажа в ходе торгов. Вырученные средства идут на удовлетворение требований кредиторов. В конце необходимо написать отчет о результатах.

Факт

Продажа имущества подходит тем людям, у которых ежемесячный доход не позволяет пройти реструктуризацию. Важно понимать, что если у человека нет имущества вообще, это не является причиной отказа в реализации. Итог данной процедуры – полное освобождение от задолженности.

Обе процедуры имеют как положительные, так и отрицательные черты, однако первая на практике применяется не так часто. Причиной являются низкие официальные доходы граждан. Впрочем, реструктуризацию некоторые рассматривают, как официальную возможность передохнуть от тяжелого долгового бремени.

Риски и выгода

Для участников процесса банкротства выгода теоретически связывается с вероятностью заключения мирового соглашения. Порой благодаря ему часть долга списывается, либо же по обоюдной договоренности меняются некоторые условия предоставления денег.

Если же говорить о рисках, то они напрямую касаются материального положения гражданина, поскольку в большинстве случаев избежать реализации имущества через продажу не получается.

Минусы несостоятельности физического лица

Задолженность в 500 тысяч рублей, а также 90-дневная просрочка оплаты – вот необходимые и достаточные условия, установленные на законодательном уровне для начала процедуры банкротства. Здесь же отметим, что иногда суды идут навстречу гражданам и принимают заявления, даже если долг меньше пятисот тысяч. Однако при условии, что физическое лицо может обоснованно доказать свою неплатежеспособность.

Это тоже важно знать: Как подать иск о банкротстве: составляем заявление и особенности процедуры его подачи

В чем же состоит первая и самая главная сложность? Прежде всего, в юридической безграмотности людей. Обычный человек вряд ли знает или имеет хотя бы общее представление о том, как именно начать судебный процесс, какие документы потребуется собрать, какие расходы понести и на что понадобятся денежные средства. Чаще всего без квалифицированного юриста-помощника в подобных делах обойтись не получится. Именно он помогает разобраться во всех нюансах и тонкостях.

Кроме того, признание человека несостоятельным стоит не так уж дешево и порой затягивается на долгий срок. Иногда люди ошибочно полагают, что оплатить придется только услуги управляющего. Но на затратную часть придутся также:

  • судебные издержки;
  • госпошлина;
  • проценты;
  • штрафы;
  • оплата юристу.

Не стоит думать, что указанное минимальное вознаграждение управляющему – 25 тысяч – действительно будет таким низким. На деле сумма увеличивается в 3-4 раза и может превышать 100 тысяч рублей. Порой граждане хотят сэкономить и отказываются от услуг юриста, не соглашаются на финансового управляющего. Однако это приведет к затягиванию процедуры, росту задолженности, реализации имущества по слишком низким ценам.

Бесплатная консультация юриста

Ответим на ваш вопрос за 5 минут!

Звоните: 8 800 350-54-95

Таким образом, личное банкротство не является быстрым и дешевым процессом. Обязательно нужно найти хороших специалистов, которые будут заинтересованы в разрешении вопроса. Не следует полагаться на свои знания, умения и возможности. Зачастую это означает, что придется забыть обо всех других делах, включая работу, и заниматься только банкротством.

Бесплатная консультация юриста

Ответим на ваш вопрос за 5 минут!

Преимущества банкротства

Положительные черты личного банкротства относятся в основном к самой сути процедуры. Так, она дает человеку возможность избавиться от долгов, частично или полностью удовлетворив требования кредиторов. Если заем не получается погасить за счет реализации имущества гражданина, то он просто аннулируется.

Когда над делом физического лица работают специалисты своей отрасли, можно ожидать положительного решения следующих вопросов:

  • приостановка исполнительного производства;
  • проведение реструктуризации долгов и создание более выгодных условий их погашения – данное право предоставляется, если человек в состоянии соблюдать график платежей, то есть имеет достойную заработную плату. Благодаря реструктуризации система расходов формируется по-другому, она становится более понятной и удобной;
  • появление возможности договориться с кредиторами мирно;
  • погашение задолженности за счет продажи имущества на торгах – данная мера считается крайней.

Это тоже важно знать: Как избежать субсидиарной ответственности при наступившем банкротстве: все возможные способы

Банкротство считается наиболее цивилизованным методом решения проблем с долгами. Именно в этом заключается его основное преимущество, учитывая все более частое самоуправство со стороны коллекторов.

Отметим, что весомости добавляет и решение вопроса в судебном порядке – это гарантирует защиту прав и законных интересов должника. А привлечение к делу грамотного управляющего даст возможность найти компромисс между сторонами.

Помощь юриста при банкротстве

При рассмотрении положительных и отрицательных черт несостоятельности граждан важно понимать, что подготовка истца к судебному процессу и глубина его правовой культуры имеют крайне большое значение. Лишь на первый взгляд банкротство может казаться легкой процедурой, не вызывающей особых сложностей и затруднений. На практике же во время разбирательства часто возникают спорные моменты.

Незнание правовых тонкостей порой приводит к тому, что у кредиторов появляются преимущества. Также непонимание юридических нюансов может повлечь отказ в признании физического лица несостоятельным. А это означает безвозвратную потерю денежных средств, потраченных на разнообразные платежи, связанные с началом судебного процесса. Человеку снова начнут предъявлять иски и названивать коллекторы.

Обращаться за помощью следует только к тому юристу, который имеет соответствующую специализацию и опыт ведения дел о признании граждан несостоятельными. Он должен знать о процедуре все, поскольку исход разбирательства напрямую зависит от стратегии и умения настоять на своей точке зрения в суде. Из сказанного следует, что на успех влияет участие в деле грамотного адвоката.

Выводы

Внесение поправок в законодательство улучшило ситуацию для тех граждан, которые имеют большие долги и никак не могут решить сложившуюся ситуацию. Порой банкротство является для них единственным возможным выходом. При принятии решения о начале процесса требуется обдумать плюсы и минусы банкротства физических лиц в 2019 году, упомянутые выше в статье.

Нельзя сказать, что ограничения прав обанкротившегося гражданина слишком суровые, однако для кого-то они могут быть значительными. После завершения процедуры человек остается без долгов, но с определенным уроном по личной репутации. Естественно, ему придется понести потери имущества и денежных средств, потраченных на квалифицированного юриста, поскольку самостоятельно пройти через судебное разбирательство будет нелегко. В целом, лучше всего стараться жить, ориентируясь на имеющиеся средства, и реалистично оценивать возможности.

>Инфографика «Плюсы и минусы банкротства физических лиц»>Видео-инструкция «Плюсы и минусы банкротства физических лиц» Подпишитесь на свежие новости

Сколько стоит процедура банкротства в России в 2019 году

Согласно Федеральному закону №127-ФЗ, при оформлении банкротства физическому лицу придется выплатить следующие взносы:

  • госпошлина;
  • услуги финуправляющего;
  • расходы финуправляющего.

Если углубиться в тему, то выйдет, что сумма госпошлины составляет примерно 300 руб. Самыми же затратными здесь будут услуги финуправляющего, которые, согласно статье 20.6 часть 3 Федерального закона №127-ФЗ, составляют 25 тыс. руб. Данные деньги заявителю нужно будет внести на депозит судебной инстанции, как только он будет готов подать иск. Что же касается расходов финуправляющего, то тут все зависит от того, какие процессы будущий банкрот намерен реализовать. Для получения более подробной информации стоит обратиться в суд.

В СМИ появились новости о том, что закон о банкротстве решили пересмотреть. Количество потенциальных банкротов приближается к 7 миллионам, сумма задолженности растет и я решил озвучить некоторые факты, поделиться мнением и порассуждать на тему того почему ж люди становятся банкротами, кто в этом виноват и что делать.

Причины банкротства физического лица:

Катастрофическая ситуация в области кредитования физических лиц берет своё начало в 2012-2013 годах. Хотя нет, я думаю, что эта проблема осталась нам в наследство от СССР. Ведь именно в те годы финансовая грамотность не существовала и даже слов таких никто не знал. Работать на заводе, учиться и развиваться в своей профессии, выполнять свои обязанности на отлично, вот и всё что должен был уметь человек. Не существовало никакой ипотеки, автокредитов, стиральные машинки в кредит никто не покупал. Но пришло новое время, забота государства испарилась и теперь, на прилавках появилось всё, о чем и мечтать не приходилось. В России узнали что такое кредит и это стало очень востребованной услугой.

Только как этим всем пользоваться людей так и не научили. В подтверждение своим словам скажу, что большинство так называемых должников, или правильнее сказать людей оказавшихся в сложном финансовом положении, находятся в возрасте старше 47 лет. Почему я заговорил о финансовой грамотности и 2012-2013 годах? Потому что это и есть две основных причины роста банкротов. Люди вляпались в эту лепешку по собственной глупости с помощью банков, которые раздавали необоснованно рискованные кредиты и основная часть из них пришлась на вышеуказанные годы.

Вдумайтесь, по статистике 53% людей берут кредит, чтобы отдать кредит. Ребята, я не знаю ничего более глупого, чем это. А теперь факт номер два – многие из тех, кто обратился за процедурой банкротства физических лиц, имеют 6 и более кредитов. Если вы копали у себя под ногами и оказались в яме из которой не можете выбраться, первое что нужно сделать это перестать копать. Смешно вам? Очевидные выводы озвучиваю? Чего же копали то, когда уже по уши сидели в кредитах?! Опять же согласно статистике четверть должников выплачивают по долгам от 25 до 50 процентов от своих доходов. Не имея других активов, кроме зарплаты, обеспечивать такой пассив это беда. Но сейчас ловите прикол! 4%из этих людей платят за кредит больше, чем зарабатывают! Получил зарплату 10 000, за кредит отдал 12 000. Где берут недостающие 2 000? Ну, банков много, возьму в этом чтоб отдать в тот, а там видно будет, что-нибудь придумаю.

Но не думайте, что долги россиян по кредитам спишут. Новые изменения в законе будут направлены на изменение минимальной суммы долга. Сейчас все знают эта сумма равна 500 000 рублей, хотят снизить до 50 000. Есть ли в этом смысл? Ну я не вижу. Процедура банкротства обходится в среднем в 100 000. Эта причина и была основной трудностью, чтобы избавить себя от долга нужно было где то найти и заплатить столь приличную сумму. Люди, конечно, разные бывают, наверняка нашлись бы желающие взять кредит 100 000, чтобы избавиться от кредита в 50 000. А почему бы нет. А вот два других правила, видимо, останутся без изменения. Если ваши доходы превышают 50 000 рублей в месяц или у вас есть имущество на сумму свыше 200 000,то банкротом вам не быть. Идеальный банкрот это человек, у которого нет имущества, нет источников дохода, есть куча кредитных обязательств и, собственно, сто тысяч рублей, чтобы оплатить процедуру банкротства. Такие дела.

Государство сильно заинтересовано в том, чтобы человек как можно быстрее прошел эту процедуру, как можно скорее восстановил своё финансовое положение и стал активным участником экономики. Покупал, платил налоги, создавал бизнес, брал и выплачивал кредиты. Только для всего этого нужно человека научить пользоваться всеми финансовыми инструментами, обучить его финансовой грамотности. Простили человеку долг, запретили в течении 5 лет брать новые займы, а дальше что? Эти люди не поумнеют, через 5 лет они снова попадут в беду. Вот над чем стоит задуматься создателям поправок к закону.

Финансовая несостоятельность физических и юридических лиц может возникать по разным причинам.

В некоторых случаях их устранение позволяет спасти ситуацию и избежать банкротства, а в других является хорошим уроком на будущее.

Причины банкротства

Причины банкротства делятся на несколько основных групп: внутренние и внешние.

Кроме этого, они могут различаться в зависимости от того, кто становится банкротом.

Кредитные организации к несостоятельности могут привести одни действия, а физическое лицо – совсем другие.

Предприятий

В настоящее время выделяют следующие причины банкротства предприятия:

  • недостаток оборотных средств, который сопровождается отказом в финансировании со стороны кредитных структур;
  • отсутствие правильного планирования и компетентного руководства, в результате чего получаемые организацией деньги тратятся на мероприятия, которые не являются наиболее важными при ухудшении финансовой ситуации;
  • высокий уровень конкуренции в выбранной предприятием сфере деятельности, в результате чего производителю приходится идти на рискованные меры для завоевания своей доли на рынке.

Все эти факторы могут привести к банкротству, но своевременное осознание сложившейся ситуации и устранение причин допускает стабилизацию положения.

В этом случае предприятие может избежать процедуры признания финансовой несостоятельности.

Строительных организаций

Причинами банкротства строительных организаций могут быть:

  • увеличение цен на строительные материалы;
  • изменение валютного курса, в случае если многие товары приобретались за границей;
  • различные неожиданные ситуации, такие как погодные аномалии или другие, из-за которых продолжить строительные работы невозможно.

Кроме этого, бывают фиктивные причины, которые возникают, если застройщик намерено стремится стать банкротом и не выполнить своих обязательств.

Банков

Банкротство банков может возникать в следующих случаях:

  • если у него снижается ликвидность из-за увеличения количества просрочек по кредитам или невозврата крупных займов;
  • ухудшение финансового положения и снижение репутации может привести к тому, что клиенты начнут массово забирать свои вклады, в результате чего количество денежной массы в кредитной организации также снизится;
  • проведение рискованной политики на рынке из-за высокой конкуренции;
  • неправильное руководство.

Образец заявления о банкротстве кредитной организации .

Юридических лиц

Причины банкротства юридических лиц могут быть самые разные, исходя из того, какой деятельностью они занимаются.

В этом случае, на работу юрлица действуют как внешние, так и внутренние причины:

  • внешние могут быть вызваны экономическим кризисом, политической ситуацией в стране и мире, поэтому на них организация не может повлиять;
  • к внутренним относится некомпетентное руководство, махинации, в результате которых компания утратила свою платежеспособность.

Образец заявления о банкротстве юридического лица .

Физических лиц

Причинами банкротства физических лиц может стать потеря работы, снижение доходов и увеличение расходов в связи с болезнью близких или рождением ребенка, в результате которых наступает неплатежеспособность должника.

Образец заявления о банкротстве физического лица .

Кроме этого, существуют объективные причины, которые не зависят от человека.

К ним относятся:

  • различные природные катастрофы;
  • экономические кризисы.

В этом случае он может самостоятельно продать имеющееся у него имущество, чтобы устранить возникшую задолженность.

Если это невозможно и у потенциального банкрота нет имущества, то в этом случае ему необходимо прибегать к процедуре банкротства, чтобы законодательно установить свой статус перед кредиторами.

Банкротство компаний проводится в соответствии с требованиями законодательства.

Для чего нужна оценка вероятности банкротства организации? Узнайте .

Внешние и внутренние

Причины финансовой несостоятельности могут быть внешние и внутренние:

  • первые вызываются рядом факторов, которые никак не зависят от должника;
  • вторые являются прямым следствием его некомпетентности или халатного отношения к собственному бюджету и принятым на себя финансовым обязательствам.

Ошибки руководства

Ошибки руководства – распространенная в настоящее время причина банкротства.

В данном случае компанию может привести к несостоятельности:

  • принятие неправильных решений;
  • осуществление ненужных затрат.

Из-за этого у организации не хватит денег на осуществление обязательных платежей.

Экономические

К экономическим факторам, в первую очередь, относится экономический кризис.

В данной ситуации многие компании не могут оставаться «на плаву» и вынуждены ликвидироваться, в том числе и через процедуру банкротства, если имеют большие долги перед кредиторами.

К экономическим причинам может относиться недостаток бюджета, в результате чего компания становится неплатежеспособной.

Политические

К политическим причинам относятся:

  • чрезмерное налогообложение и контроль;
  • высокие показатели инфляции;
  • теневая экономика;
  • монополизация различных отраслей рынка;
  • противоречия в законодательстве;
  • нестабильный кредитный сектор.

Специфические черты в РФ

Банкротство в Российской Федерации имеет свои специфические черты:

  1. Это, в первую очередь, вызвано экономическим кризисом и ухудшением внешнеполитической ситуации, в результате чего против многих компаний были введены санкции.
  2. Нестабильная кредитная сфера также усугубляется ситуацию.
  3. Не меньшее влияние оказывает и обилие теневого сектора в нашей экономике, а также низкая экономическая культура многих его участников, в результате чего открывать свое дело в некоторых случаях бывает очень рискованно.

Чрезмерный контроль со стороны налоговых структур также не облегчают ситуацию для развития бизнеса.

И в завершение невозможно не сказать о том, что большое количество россиян живет за чертой бедности, поэтому низкий уровень жизни способствует банкротству не только предприятий, но и физических лиц.

Объявление банкротом физического лица возможно только в судебном порядке.

Нужен образец заявления о признании должника банкротом? Смотрите .

Как действует закон о банкротстве застройщика? Подробная информация в этой статье.

Каковы последствия?

Последствия банкротства для юридических и физических лиц разные:

  1. В первом случае организация может погасить долги после проведения процедур оздоровления, либо прекратить свое существование, если проводимые меры не оказали должного эффекта. В данном случае учредителям придется заново начинать свой бизнес.
  2. Для физических лиц последствия более значимы, так как они рискуют всем своим имуществом (кроме единственного жилья), а также на определенное время ограничиваются в экономических правах, то есть не могут учреждать юридическое лицо или осуществлять деятельность в качестве ИП.

Преимущества и недостатки банкротства физических лиц

​Плюсы и минусы банкротства физических лиц наглядно показывают необходимость очень внимательного подхода к принятию решения о начале этой процедуры. Преимуществ много, главная – возможность навсегда разрубить узел накопившихся финансовых проблем. Но много и недостатков, включая и такие, которые проявляют себя позже, в виде негативных последствий личного банкротства.

Неоднозначность процедуры банкротства, по крайней мере в том виде, в котором она существует сейчас, легко прослеживается по статистическим данным. На фоне очень большого количества физических лиц и индивидуальных предпринимателей, чье финансовое положение подпадает под признаки банкротства, проходить процедуру решаются единицы. Не демонстрируют заинтересованности в инициировании судебного процесса о несостоятельности должника и кредиторы, даже банковская сфера, где сосредоточены, пожалуй, главные обязательства граждан-должников.

Рассматривать плюсы и минусы банкротства физических лиц целесообразно начать с недостатков процедуры. К сожалению, их пока больше, чем преимуществ. Но что особенно важно, очень много скрытых минусов, о существовании которых многие должники узнают только лишь по ходу процесса.

Что нужно знать о минусах личного банкротства

Стартовый порог для начала процедуры личного банкротства невелик. 500 тысяч рублей задолженности и 3-месячная просрочка исполнения обязательств – этого достаточно. Для сравнения: при размере долга до 500 тысяч рублей кредитор вправе получить для взыскания судебный приказ, на что уйдет всего 10 дней. Поэтому заявить о своей несостоятельности потенциально может очень много должников даже при наличии только одного потребительского кредита, не говоря уже об ипотеке и о внушительном количестве закредитованных граждан. А сколько таких должников имеют хотя бы общее представление о том, как начинать личное банкротство, какие документы готовить и с какими расходами придется столкнуться в итоге? Увы, таких очень мало, а без юриста идти в суд – серьезный риск.

Плохая юридическая осведомленность граждан в нюансах банкротства и отсутствие бесплатной правовой поддержки – первый недостаток процедуры. И, пожалуй, основной, потому что за ним следуют и другие негативные последствия.

Среди двух других ключевых недостатков эксперты называют дороговизну процедуры и ее длительность.

Изучив закон о банкротстве, граждане нередко полагают, что возможные расходы сведутся только к оплате фиксированного вознаграждения финансового управляющего – 25 тысяч рублей. Это не так. Во-первых, по такой ставке мало кто согласиться работать (на практике сумма близится к 100-150 тысячам рублей). Во-вторых, дополнительные расходы, проценты сверх фиксированного вознаграждения, возможные штрафные санкции, оплата услуг юристов и прочее способны кратно увеличить затраты. В результате реальная стоимость банкротства может оказаться непомерно высокой. А если отказаться от услуг грамотных юристов и финуправляющего, появляются огромные риски распродажи имущества «за копейки», затягивания процедуры на годы и накопления проблем и долгов.

Долгие сроки банкротства прямо связаны с отсутствием у граждан финансовой возможности привлечь грамотных специалистов. Как следствие – замкнутый круг: денег и так нет, а при этом висят долги и накапливаются новые, самостоятельные попытки вникнуть в суть процедуры оборачиваются отсутствием сил и времени на работу, бизнес или иные варианты получения доходов.

Резюмируя обозначенные выше недостатки, можно выделить главные моменты:

  1. Личное банкротство – это дорого и небыстро.
  2. Нужны хорошие специалисты (юрист и финуправляющий), иначе «дорого и небыстро» дополнятся «очень».
  3. Выбирая принцип «все буду делать сам», придется буквально жить банкротством, забыв на время процедуры о не менее важных делах.

Негативные последствия банкротства

Минусы самой процедуры – не все недостатки. Следует быть готовым к тому, что после прохождения банкротства появится целый ряд ограничений в правах:

  1. Пятилетний запрет на оформление кредитов и займов без указания факта банкротства. На практике это действует примерно аналогично наличию очень плохой кредитной истории.
  2. Пятилетний запрет на повторное обращение по поводу банкротства.
  3. Трехлетний запрет на участие в управлении и занятие управленческих должностей в любых компаниях, организациях и прочих юридических лицах.

Плюсы прохождения личного банкротства связаны исключительно с сущностью этой процедуры. Она позволяет урегулировать вопросы с кредиторами, снять с себя долговое бремя и аннулировать долги, которые невозможно погасить в рамках процедуры банкротства за счет распродажи имущества с торгов.

Если к делу о банкротстве привлечены грамотные специалисты или сам должник смог хорошо разобраться во всех тонкостях, то процедура позволяет:

  1. Приостановить действие всех исполнительных производств, а значит, снять действующие ограничения и меры обеспечения.
  2. Пройти реструктуризацию задолженности, создав такие условия погашения обязательств, которые позволят приемлемым образом рассчитаться по долгам. Часто бывает, что должник имеет финансовую возможность погашать свои обязательства, но ему необходимо помочь в этом – разработать и утвердить график, уменьшить объем периодических платежей, а, возможно, и списать часть долгов, предусмотреть разумные сроки выплат, официально закрепить за должником сумму, которая будет оставаться у него и позволит нормально жить. В результате реструктуризации перестраивается система расходов на погашение задолженности. Она становится понятной, удобной, не давит психологически и дает возможность самостоятельно рассчитаться по долгам. Если процедура проходит положительно, гражданин не признается банкротом, и после завершения процесса к нему не применяются никакие ограничительные меры.
  3. Заключить с кредитором (кредиторами) мировое соглашение и прекратить дело о банкротстве. Обычно такое соглашение предусматривает план реструктуризации задолженности или содержит иные условия урегулирования долговых вопросов.
  4. Погасить обязательства за счет реализации имущества должника на торгах. Зачастую к такой мере, которая считается крайней, прибегают, когда у должника нет подтвержденных источников доходов, им нарушаются условия реструктуризации или мирового соглашения. Реализуются только такие активы, в отношении которых нет ограничений, касающихся ареста и продажи с торгов. Единственного жилья, обычных предметов обихода никто не лишит. Если вырученных средств не хватило для полного погашения обязательств, оставшиеся долги списываются.

Банкротство называют цивилизованным способом урегулирования долговых проблем. В этом его главное достоинство на фоне часто встречающихся случаев незаконных действий коллекторов и постоянного давления со стороны кредиторов. Кроме того, процедура реализуется в судебном порядке, что служит дополнительным механизмом правовой защиты прав и интересов должника. Участие грамотного финансового управляющего позволяет сгладить острые углы между позициями должника и кредиторов, находить компромиссы и взаимовыгодные для всех участников процедуры решения.

Записи созданы 4415

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Похожие записи

Начните вводить, то что вы ищите выше и нажмите кнопку Enter для поиска. Нажмите кнопку ESC для отмены.

Вернуться наверх