Молодая семья программа 2018 ипотека Сбербанк

Услуга по передаче документов на государственную регистрацию в Росреестр в электронном виде предоставляется Обществом с ограниченной ответственностью «Центр недвижимости от Сбербанка» (ОГРН 1157746652150, адрес: 121170, г. Москва, Кутузовский проспект, д. 32, к. 1, www.domclick.ru), входит в Группу компаний «Сбербанка». Услуга оказывается в Центре ипотечного кредитования Сбербанка. ПАО Сбербанк (Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015) выступает агентом ООО «ЦНС» на основании договора.

Услуга позволяет покупателям квартир в новостройках зарегистрировать договор участия в долевом строительстве с застройщиком и право собственности на готовый объект недвижимости без посещения Росреестра или Многофункционального центра предоставления государственных и муниципальных услуг (МФЦ). Кроме того, услуга доступна для сделок купли-продажи квартир на вторичном рынке и земельных участков без построек, право собственности на которые оформлено после 1998 г. Участниками сделки должны являться только физические лица — граждане РФ. К электронной регистрации принимаются прямые сделки (альтернативные сделки (цепочки) нельзя зарегистрировать электронно). Объект недвижимости не может продаваться из долевой собственности и/или приобретаться в долевую собственность. Сторонами сделки не могут быть несовершеннолетние или состоящие под опекой/попечительством. В сделке не должно быть представителей по нотариально удостоверенной доверенности. В сделке может быть не более пяти созаемщиков, двух продавцов, двух покупателей.

Росреестр приступает к регистрации после получения полного пакета документов и оплаты госпошлины, согласно регламенту, опубликованному на сайте https://rosreestr.ru/site/. Сроки регистрации установлены Федеральным законом от 13.07.2015 года N 218-ФЗ «О государственной регистрации недвижимости» , статья 16.

В 2017 году социологи института РАН выяснили, что около 15% граждан нашей являются очередниками на улучшение жилищных условий — а это примерно 20 млн человек. С 2011 года государство реализует масштабную федеральную программу, цель которой — помочь молодым семьям обзавестись жильем. Она работает и сейчас, позволяя сэкономить более трети от цены недвижимости. В подробной аналитической статье, посвященной ипотеке для молодых семей, содержится информация о сути субсидии и методике ее получения.

Содержание

Что представляет собой программа «Молодая семья»

Социальная программа работает следующим образом — ее участникам выдается сертификат, за счет которого они могут погасить 30-35% от расчетной стоимости квартиры или дома. Льгота предоставляется однократно и только на одно жилье — нельзя купить сразу несколько объектов и получить на каждый по сертификату или распределить между ними сумму одной льготы.

Средства переводятся из консолидированного бюджета, то есть субсидирование производится одновременно на федеральном, региональном и местном уровне — значит, в отдельных субъектах могут действовать специальные условия получения. Льгота применяется как при единовременной покупке недвижимости, так и в случае привлечения кредитных средств.

Если участники оформляют новую ипотеку, то льгота полностью уходит на выплату первоначального взноса, а остаток семья гасит самостоятельно из собственных средств. Программа «Молодая семья» совместима с материнским капиталом.

Часто возникают ситуации, когда на момент получения сертификата уже оформлен кредит. Но даже в этом случае его можно использовать, если в день подписания договора семья еще числилась в списке очередников на улучшение жил. условий.

Как рассчитывается размер субсидии для молодой семьи

Как уже упоминалось ранее, основой для установления размера льготы является расчетная стоимость жилой недвижимости. Также играет роль размер и состав семьи. Может устанавливаться одна их двух возможных ставок. В таблице ниже приведена подробная схема расчета размера льготы.

Категория молодых семей

Размер льготы

Максимальная выплата

бездетные

30%

Не больше невыплаченной сумму по осн. долгу и %

от 1-го ребенка

35%

неполная семья (1 родитель + от 1-го ребенка)

Если после вступления в программу у семейной пары рождается первый ребенок или происходит усыновление, то назначается прибавка в 5% до «максимального» процента. В случае, когда размер субсидии превышает сумму долга и процентов по ипотеке, неистраченные средства «сгорают»: использовать их в дальнейшем будет нельзя.

Но все равно остается непонятным, как вычислить конкретную сумму, которую готово выделить государство. На самом деле, для каждого региона она будет разная, так как складывается из переменных величин.

Для расчета размера субсидии нужно знать:

  • норму общей площади жилого помещения (42 кв. м для семьи из 2-х человек, по 18 кв. м на каждого члена семьи из 3-х и более человек);
  • норматив стоимости одного кв. метра (устанавливается муниципалитетом, не может быть ниже среднерыночной стоимости 1 кв. м жилья в субъекте).

Умножив данные цифры, можно получить точную расчетную стоимость квартиры или дома. Отняв от нее 65-70%, вычисляем ту сумму, которую в итоге оплатит государство «из своего кармана» в пользу участников программы.

К примеру, сделаем расчет для среднестатистической однокомнатной квартиры в Московской области для семейной бездетной пары. Ее общая площадь будет равна 42 кв. м — это вписывается в существующие нормы. По законодательству установлено, что в текущем году норматив цены кв. м равен 54.479 руб. Таким образом, следует 54.479 * 42 = 2.288.118 руб. Это расчетная стоимость недвижимости. Теперь из этой суммы следует выделить 30% — размер «скидки» для участников программы. Она составит 686.435 руб. — именно эту сумму семья в итоге сможет вычесть из ипотеки. Аналогично рассчитывается льгота и по другим регионам — достаточно узнать норматив.

Кто может участвовать в программе

Для участия в программе ее члены должны оформить брак в ЗАГС и прожить вместе не менее 1 года. Бытует мнение, что обязательно нужно иметь ребенка, но это не так — заявление в праве подавать семьи без детей, а также неполные семьи. Но в этих случаях будут отличаться условия субсидирования.

Еще один важный нюанс — претенденты на субсидию должны состоять в очереди на улучшение жилищных условий. Для этого в любом действующем центре госуслуг подается отдельное заявление.

Основные требования к участникам программы «Молодая семья»:

  • граждане России;
  • возраст не более 35 лет включительно;
  • во владении нет недвижимости;
  • платежеспособность.

Все эти ограничения созданы с одной-единственной целью — чтобы субсидию могли получить только действительно нуждающиеся. Отдельно стоит упомянуть о том, что при оформлении социальной ипотеки семья должна иметь подтвержденный документально доход, у которого есть минимальная планка. К примеру, минимальная планка для пары — 21.621 руб., для троих — 32.510 руб.

Порядок оформления субсидии для молодой семьи

В какие органы обращаться

Программа является федеральной, но ее курируют муниципалитеты отдельных регионов. Какого-либо единого портала для консультаций не существует, поэтому чтобы подать заявление на участие, нужно посетить администрацию по месту прописки. В жилищном отделе назовут список нужных бумаг, после чего можно будет приступить к их сбору.

Как и большинство госуслуг, субсидия для молодых семей оформляется:

  • лично;
  • через законного представителя;
  • на web-сайте;
  • через МФЦ.

Подать заявление онлайн можно на Портале государственных услуг РФ. Для этого нужно зарегистрироваться на сайте. Если нет возможности лично заниматься оформлением, эти обязанности могут взять на себя третьи лица на условиях нотариально заверенного представительства.

Какие документы потребуются

Тем, кто планирует подавать заявление на участие в программе, придется собрать внушительный пакет документации. Основная часть бумаг уже находится во владении участников — остается только снять копии, но некоторые справки придется получать у работодателей, коммунальных служб, банков и иных учреждений.

Список основных документов:

  • заявление (2 экземпляра);
  • копии (паспорта, свидетельства о рождении детей, регистрации брака и т. д.);
  • справки, которые подтверждают обеспеченность семьи (выписки с банковских счетов, справки о зарплате, социальных выплатах и т. д.);
  • выписка из домовой книги.

Перечень документов может различаться в разных регионах, поэтому перед подачей заявления лучше уточнить информацию в соответствующих органах муниципалитета.

Процедура оформления ипотеки для молодых семей

Стадия 1. Вступление в программу

Пакет документов вместе с заявлением нужно отнести в органы местного самоуправления. Сделать это могут как оба супруга, так и любой из них по отдельности. Важный нюанс: бумаги, поданные в текущем году, позволяют вступить в состав участников программы «Молодая семья» только в предстоящем году. Если очередники «не прошли», то всю процедуру придется начинать заново — и так «до победного». Бумажная волокита часто отпугивает, ведь участникам приходится тратить на нее очень много времени, но пока не разработано более оперативного метода регистрации. К тому же, нет единой базы, чтобы заглянуть, как поменялись обстоятельства в конкретной семье (рождение ребенка, переезд, развод и т. д.), так что сбор документов в какой-то мере оправдан.

Администрация муниципалитета в течение 10 дней рассматривает документы, затем принимает решение — «пропустить» семью или отказать. В последнем случае должна быть указана точная причина, по которой семья не подходит под критерии молодой. Уведомление о результате рассмотрения заявки (положительном или отрицательном) должно быть направлено заявителям не позднее 5 дней со дня принятия. В итоге ответ от властей уходит не более 15 дней.

Стадия 2. Ожидание утверждения списков молодых семей

Если с бумагами все хорошо, семья попадает в общую очередь. С этого момента невозможно предсказать, сколько придется ждать до получения компенсации, так как списки исчисляются десятками тысяч участников. Преимуществом пользуются многодетные семьи и те, кто встал в очередь по улучшению жилищных условий до 01.03.2005 г.

Каждый год муниципалитет составляет перечень очередников. После принятия списков региональные власти незамедлительно рассылают выбранным участникам уведомления о необходимости предоставления документов на получение свидетельства о праве на соц. выплату.

Стадия 3. Применение субсидии для оплаты ипотеки

Когда семья получает на руки уведомление, ей в месячный срок надо обратиться в администрацию и написать заявление на получение субсидии. Скорее всего, жилищный отдел потребует собрать еще ряд бумаг и справок. Когда их предоставят, супруги (родитель) получают сертификат — он действует 7 месяцев.

Следует сразу начать диалог с банком, в котором оформлена или оформляется ипотека:

В течение 30 календарных дней семья сдает свидетельство в банк и обращается за выплатой (требуется подтверждение целевого использования средств — к примеру, договор купли-продажи).

  1. После этого банк открывает счет и в течение 6 дней направляет в муниципалитет заявку на денежный перевод.
  2. Администрация перечисляет средства на указанный счет в течение 5 дней.
  3. В срок до 5 дней банк принимает средства к оплате основного долга или процентов по ипотеке.
  4. Собственность переходит в полное владение.

В итоге часть необходимой суммы для оплаты недвижимости «спонсируется» государством, а остаток владельцы будут выплачивать частями по кредитному договору. Процедура получения субсидии требует много времени, но для молодой семьи это шанс осилить покупку квартиры или дома.

Почему могут отказать в выплате

Не исключены случаи, когда семья собрала все необходимые документы и оформила заявление, но в итоге через 15 дней получила отказ от муниципалитета в постановке в очередь на получение льготы. В данной ситуации в уведомлении должны быть четко изложены причины отрицательного решения.

Чаще всего местные власти отказывают в следующих случаях:

  • несоответствие возраста участников;
  • нет записи о постановке на учет как нуждающихся в жилье;
  • необеспеченность заявителей;
  • право на субсидию ранее использовалось;
  • отсутствие полного пакета документов для предоставлении льготы.

Если молодая семья не согласна с принятым муниципалитетом решением, ее члены в праве подать заявление повторно, предоставив дополнительные аргументы в свою пользу — к примеру, справки о доходах или иных необходимых документов. Если же право на субсидию уже было реализовано, с этим уже ничего не поделать — льгота предоставляется однократно.

Как формируется очередь молодых семей

Очень частый вопрос, который возникает у потенциальных участников программы — сколько предстоит ждать? К сожалению, на него нельзя дать однозначного ответа. Процедура постановки в очередь сама по себе не самая простая задача, но это только половина пути к получению субсидии. Многим семьям приходится годами ждать уведомления — а все потому, что список очередников часто меняется.

Место в очереди молодых семей за счет следующих факторов:

Чем больше в семье детей, тем выше ее шанс получить льготы раньше других очередников. Те, кто ждет субсидию уже более 13 лет, тоже обладают преимуществом. Так как деньги на программу выделяются из всех уровней бюджета, это «тормозит» выплаты, а очередникам приходится ждать по 2, 4, 6 лет и дольше. Самое печальное, что если супругам исполняется больше 35 лет, то они автоматически покидают проект — жил. отдел региона просто не примет очередное заявление.

Изменения в 2018 году

Изначально субсидия предоставлялась в рамках ФЦП «Жилище», которая просуществовала вплоть до 2017 года. Однако с начала 2018 года ее включили в госпрограмму РФ «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации». Это практически аналогичный законопроект, который служит все для тех же целей.

Каких-либо крупных изменений проект не претерпел, и списки очередников остались прежними. Новая программа будет действовать на пять лет дольше — до 2025 года. После этого, скорее всего, она будет продлена, так как на сегодняшний день очередь еще далека от завершения. Негативно на скорость выплат подействовал финансовый кризис, который привел к сокращению финансирования регионов.

Ипотека молодым семьям — прочие программы поддержки

Если ожидание в общей очереди затянулось, а жилищный вопрос стоит острым углом, есть и другие пути купить квартиру или дом с выгодой. Помимо госпрограммы «Молодая семья», в нашей стране действуют также специальные предложения по ипотеке от ряда коммерческих банков. Ничего общего с субсидиями они не имеют, однако дают возможность взять кредит на более выгодных условиях.

Преимущества ипотечных программ от банков:

  • более выгодная ставка;
  • первый взнос от 0%;
  • возможность отсрочки платежей без штрафов.

Практически у каждого крупного российского банка имеется собственные предложения для молодых семей. Многие, как, например, Сбербанк, предоставляют своим зарплатным клиентам «бонусы» в виде упрощенной процедуры оформления, отсрочки по основному долгу до трех лет при рождении ребенка и т. д. Это может показаться «мелочью», но, по сути, сильно экономит время при оформлении кредита, а также может помочь, если финансовая ситуация в какой-то момент ухудшилась.

Ипотека на общих основаниях — условия:

  • возраст до 35 лет (включительно);
  • работа «по трудовой»;
  • стабильный доход.

В разных банках условия могут различаться — выше приведены лишь общие пункты, которые учитываются при оформлении кредита. На принятие решения о предоставлении ипотеки могут повлиять «темное» прошлое в кредитной истории, или, к примеру, если у одного из супругов имеется какое-либо заболевание, которое может повлиять на степень его трудоспособности сейчас или в будущем. Другими словами, действуют «стандартные» для банков системы по оценке рисков.

В целом, программа для молодых семей в 2018 году продолжает работать, несмотря на недостоверные слухи о прекращении финансирования. Участники получают жилье, но при этом очередь все еще велика, так как приходят новые и новые люди. Жесткий отбор служит естественным барьером и очень сильно замедляет процесс получения льготной выплаты — к тому же, привилегии в числе очередников «сдвигают» других участников далеко вниз. Не в каждом регионе есть возможность в полной мере обеспечить реализацию проекта из-за недостаточного бюджета.

Банк ВТБ (ПАО)

Один из крупнейших игроков на рынке российской ипотеки, Банк ВТБ, сообщило снижении ставки по своей программе «Ипотека с господдержкой» для семей с детьми.

С 29 апреля ставка ИЖК по этому кредитному продукту от ВТБ стала 5% годовых вместо 6% годовых.

Банк напоминает условия этой программы.

За исключением пониженной ставки они остались теми же: программа рассчитана на семьи, у которых в период с 1 января 2018-го по 31 декабря 2022 года родился (родится) второй или последующий ребенок;кредит выдается на приобретение у застройщика готового или строящегося жилья;ставка в размере 5% годовых действует при оформлении кредита во всех офисах ВТБ в России на весь период действия договора при условии личного и имущественного страхования;при приобретении жилья в регионах РФ — 6 млн руб.;первоначальный взнос — от 20%, срок — до 30 лет.

Данный продукт Банка ВТБ действует в рамках общероссийской программы госсубсидирования ипотеки для семей с детьми, инициированной Президентом России Владимиром Путиным еще в ноябре 2017 года.

В начале апреля нынешнего года Правительство РФ выполнило поручение главы государства обеспечить срок действия льготной ставки ИЖК в 6% для семей с двумя детьми и более на весь срок кредитования. До этого срок действия льготной ставки был ограничен периодом от 3 до 8 лет, в зависимости от количества родившихся детей.

В августе Банк ВТБ меняет условия ипотечного кредитования и снижает ставки в среднем на 0,5 п.п. Максимально выгодные ценовые параметры доступны клиентам в рамках программы «Больше метров — ниже ставка»: кредит можно оформить под 9,2% годовых. Рефинансирование действующей ипотеки другого банка возможно под 9,7%.

Помимо новых условий клиентам, получающим ежемесячные зачисления на счет, в рамках стандартных программ банка доступны дополнительные дисконты в размере 0,3 п.п., для участников программы «Люди дела» — до 0,4 п.п. Активным пользователям «Мультикарты» и «Мультикарты-Привилегия» с подключенной опцией «Заемщик» — до 0,6 п.п. Также семьи с двумя и более детьми могут оформить в ВТБ кредит или рефинансировать ранее полученный под 5% в рамках программы «Ипотека с господдержкой».

«Согласно новой стратегии ВТБ основной задачей для нас является создание продуктов и сервисов, наибольшим образом отвечающих потребностям наших клиентов. Мы всегда делаем все возможное для того, чтобы ценовые параметры по ипотеке были еще доступнее для заемщиков. ВТБ считает задачу по снижению ипотечных ставок социально важной, поскольку наличие комфортного жилья является одним из основных условий для развития семьи», — комментирует Андрей Осипов, руководитель департамента розничных продуктов — старший вице-президент ВТБ.

По итогам первого полугодия ВТБ заключил 124 тыс. ипотечных сделок на общую сумму 303 млрд рублей. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года объем продаж увеличился на четверть. Ипотечный портфель банка вырос на 9,3% и на 1 июля превысил 1,53 трлн рублей.

— адрес отделения : 404130 г.Волжский пр.Ленина д 75.

— телефон менеджера : Алиференко Юлия +79093883194

02 мая 2020 года вступило в силу Постановление Правительства № 566, которое дает возможность субсидировать ипотечные кредиты, предоставляемые банками по ставке не более 6,5% годовых. Это совершенно новый вид господдержки. Кроме того, ведущий банк страны предоставил возможность получить кредит по программе «Дальневосточная ипотека» по ставке 1,7% годовых. Вместе с директором направления по работе с партнёрами и ипотечного кредитования Дальневосточного банка ПАО Сбербанк Натальей Романовой разбираемся в деталях оформления ипотеки в период пандемии и новым предложениям банка.

– Наталья Юрьевна, Сбербанк традиционно поддерживает государственные программы по развитию жилищного строительства и повышению доступности ипотеки в России. В чем суть новой программы?

– Действительно, появилась возможность оформления ипотечного кредита на специальных условиях со сниженной процентной ставкой. В рамках постановления правительства № 566 государство, по сути, субсидирует расходы Банка в связи со снижением процентной ставки по ипотечному кредиту. Благодаря таким субсидиям ипотека будет стоить заемщику не более 6,5% годовых, Сбербанк снизил еще на 0,1 п.п. ставку, поэтому в нашем банке – 6,4% годовых при оформлении ипотеки на новострой. Но получить такой кредит можно будет только до 1 ноября 2020 года.

Кроме того, до конца июня в Сбербанке действует акция, которая позволяет получить дисконт к ставке ипотечного кредита в размере 0,3 п.п. Для этого нужно при оформлении сделки воспользоваться сервисом «Электронная регистрация права собственности» 1. Если воспользоваться этим предложением, то минимальная ставка по данной программе составит 6,1 % 2.

Приобрести недвижимость по данной программе смогут не только семьи с детьми. Взять льготную ипотеку сможет и холостой мужчина, и девушка, которая живет в гражданском браке и не планирует заводить детей, и пенсионеры, у которых дети давно выросли, и семья, в которой двое детей, родившихся до 2018 года.

Если собирались покупать квартиру и коронавирус не повлиял на ваши планы, присмотритесь к этой программе.

– В период пандемии Сбербанк реализовал дистанционный процесс оформления ипотечной сделки, который позволяет приобрести квартиру без поездок в банк. Насколько удобно оформлять такую серьезную процедуру, как ипотечная сделка, онлайн, без контроля специалиста?

– Банк позаботился о том, чтобы сделать этот процесс максимально удобным для клиента и не только в период пандемии. Можно не бояться совершить какие-то ошибки: для пользователей «ДомКлик» (18+) работает служба поддержки. Онлайн-консультант подскажет, как все правильно сделать и проконсультирует по всем нюансам. Для зарплатных клиентов Сбербанка при подаче заявки достаточно ввести паспортные данные и номер карты, для остальных также необходим номер СНИЛС и подтверждение дохода (для этого можно предъявить справку о доходах и суммах налога физического лица за последние шесть месяцев или справку по форме банка). В итоге при покупке недвижимости на вторичном рынке личное присутствие заемщика требуется только для подписания документов.

При покупке же недвижимости на первичном рынке банк готов организовать выезд сотрудника к клиенту для выпуска усиленной электронной цифровой подписи, подписания кредитной документации и отправки документов на регистрацию перехода прав собственности в электронном виде. Сотрудники, которые выезжают домой к клиентам, обеспечены средствами индивидуальной защиты и должным образом проинструктированы.

Повторю, что в рамках акции Сбербанк снижает ставки по ипотеке на 0,3 п.п. при регистрации сделок в электронном виде.

– Расскажите поподробнее об этой акции. Скидка действует только для государственной программы?

– Дисконт 0,3 п.п. на ставку доступен при использовании сервиса «Электронная регистрация права собственности». Акция действует с 12 мая по 30 июня 2020 года включительно по различным продуктам, в том числе и льготные программы господдержки. Максимальный дисконт при использовании сервисов ДомКлик от Сбербанка составит 0,6 процентных пункта.

Приобрести квартиру в ипотеку можно по минимальным ставкам:

— Квартира в новостройке — от 5,9% годовых3

— Квартира на вторичном рынке — от 7,8% годовых4

— Ставка для семей с детьми — 4,7% годовых5

— Ставка по программе «Господдержка 2020» — 6,1% годовых2

— Ставка по программе «Дальневосточная ипотека» — 1,7 % годовых6.

– Расскажите подробнее, как работает сервис «Электронная регистрация прав собственности»? Ведь при выплате ипотеки каждый пункт снижения ставки приносит существенную экономию.

Сервис позволяет отправить документы на государственную регистрацию права собственности без посещения МФЦ и Росреестра в электронном виде. Зарегистрированные документы участники сделки получают в личном кабинете DomClick.ru. Сделки по покупке квартиры в новостройке в электронном виде можно совершать без посещения офиса Сбербанка. Это удобно и безопасно. Пандемия не повод отказываться от планов по покупке недвижимости. Надеемся, что меры Сбербанка позволят сделать процесс покупки и продажи недвижимости действительно простым.

– Наталья Юрьевна, какие еще программы предлагает сегодня банк?

– Конечно же, сегодня очень популярна программа «Дальневосточная ипотека», сейчас по ней действует беспрецедентно низкая ставка – 1,7% — такую ставку можно получить при использовании сервиса «Электронная регистрация» при оформлении ипотечной сделки – напомню, акция действует до конца июня 2020 года, а также оформления страхования жизни и здоровья заемщика в аккредитованных ПАО Сбербанк компаниях. Условия для оформления остались прежними. Максимальная сумма кредита составляет 6 млн рублей, срок кредита ‒ от 1 года до 20 лет, минимальный первоначальный взнос ‒ от 20% от стоимости недвижимости. К категории «Молодая семья» относятся граждане Российской Федерации в возрасте от 21-го года до 35-ти лет включительно, состоящие в браке. Также участвовать в программе могут граждане России в возрасте от 21-го до 35-ти лет включительно, не состоящие в браке и имеющие на иждивении ребенка до 18-ти лет.

Оформить ипотеку по субсидированной ставке можно будет:

· при покупке у юридического лица жилого помещения, находящегося на этапе строительства и расположенного на территории ДФО;

· при покупке у юридического лица на первичном рынке жилья готового жилого помещения, расположенного на территории ДФО;

· при покупке у юридического или физического лица на вторичном рынке готового жилья или жилого помещения с земельным участком, расположенного на территории сельского поселения на территории ДФО;

· при строительстве индивидуального жилого дома на земельном участке и приобретении земельного участка для строительства индивидуального жилого дома на территории ДФО.

Также воспользоваться программой могут владельцы «Дальневосточного гектара» для строительства на нём индивидуального жилого дома, для них нет ограничений по возрасту.

Особое предложение у нас для военнослужащих (участников накопительно-ипотечной системы согласно №117-ФЗ): с 18 мая ставка по продукту «Военная ипотека» снижена на 0,4 п.п. – до 8,4 %7. По данной программе можно приобрести как готовое, так и строящееся жилье. Кроме того, повышена максимальная сумма кредита – теперь она составляет 2 788 000 рублей.

Кроме того, с 25 мая в банке снизились и ставки по рефинансированию ипотеки.

– А как обстоят дела на рынке недвижимости? Насколько пандемия повлияла на соотношение предложения/спроса?

– Сбербанк сделал всё возможное для безопасного и удобного приобретения жилья в ипотеку, в том числе запустил дистанционное оформление сделок по всей России. Поэтому на спрос на наши продукты текущая ситуация никак не повлияла.

С подробной информацией об ипотечном кредитовании в Сбербанке можно ознакомиться на сайте Сбербанка

Предложение не является публичной офертой.

1 Услуга оказывается Обществом с ограниченной ответственностью «Центр недвижимости от Сбербанка» (ОГРН 1157746652150, адрес: 121170, г. Москва, Кутузовский проспект, д. 32, к. 1, www.domclick.ru, далее — ООО «ЦНС»), входит в группу компаний ПАО Сбербанк (Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015). ПАО Сбербанк выступает агентом ООО «ЦНС» на основании агентского договора № 1 от 19.10.2015.

2 Предложение действует при приобретении строящегося жилья или жилья в готовой новостройке у юридического лица. Первоначальный взнос от 20% от стоимости кредитуемого жилого помещения. В случае не предоставления документов, подтверждающих финансовое состояние и занятость, первоначальный взнос от 50%. Минимальная сумма кредита. – 300 тыс. руб. Максимальный размер кредита до 8 000 000 ₽ — при покупке жилья в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области; до 3 000 000 ₽ при покупке жилья в других регионах. Валюта – рубли РФ. При отказе заемщика от услуги «Электронная регистрация права собственности» процентная ставка увеличивается до 6,4 % годовых. В случае отказа заемщика от страхования жизни и здоровья, в соответствии с требованиями Банка, процентная ставка увеличивается на 1 п.п. Заключение кредитных договоров – до 01.11.20. Максимальный срок кредитования — 20 лет.

3 Программа действует при приобретении строящегося жилья или жилья в готовой новостройке у компании-продавца из списка аккредитованных новостроек. Валюта кредита – рубли РФ. Минимальная сумма кредита – 300 тысяч рублей, максимальная сумма кредита не должна превышать меньшую из величин: 85% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения; 85% оценочной стоимости иного объекта недвижимости, оформляемого в залог. Срок кредита: до 30 лет/до 12 лет в рамках программы субсидирования ставки застройщиками. Первоначальный взнос — от 15%.

4 Валюта кредита — рубли РФ. Мин. сумма кредита – 300 тысяч рублей, макс. сумма кредита не должна превышать меньшую из величин: 85% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения; 85% оценочной стоимости иного объекта недвижимости, оформляемого в залог. Срок кредита — до 30 лет. Первоначальный взнос — от 15%.

5 Лица, имеющие право на получение кредита в рамках Госпрограммы: граждане РФ, у которых родился второй и (или) последующий ребенок в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 г. (включительно), имеющий гражданство РФ. Первоначальный взнос от 20% от стоимости кредитуемого жилого помещения. Минимальная сумма кредита. – 300 тыс. руб. Максимальный размер кредита до 12 000 000 ₽ — при покупке жилья в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области; до 6 000 000 ₽ при покупке жилья в других регионах. Валюта – рубли РФ. При отказе заемщика от услуги «Электронная регистрация права собственности» процентная ставка увеличивается до 5% годовых. Заключение кредитных договоров – с 07.02.18. Выдача кредитов в рамках Госпрограммы возможна не позднее 31.12.22 (включительно). При рождении второго и (или) последующего ребенка в период с 01.07.2022 по 31.12.2022 выдача кредита возможна в срок до 01.03.2023 (включительно). Срок кредита — до 30 лет

6 Программа реализуется в рамках Постановления Правительства Российской Федерации от 7 декабря 2019 г. № 1609 «Об утверждении условий программы «Дальневосточная ипотека». В рамках Программы «Дальневосточная ипотека» у клиента есть возможность приобрести жилую недвижимость по программам кредитования Сбербанка «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья», «Строительство жилого дома» по ставке 1,7% годовых на срок кредита от 12 до 240 месяцев включительно при условии заключения договора о предоставлении услуги «Электронная регистрация права собственности», а также оформления страхования жизни и здоровья заемщика в аккредитованных ПАО Сбербанк компаниях. При отказе заемщика от страхования жизни и здоровья процентная ставка увеличивается на 1 %. При отказе от заключения договора о предоставлении услуги «Электронная регистрация права собственности» процентная ставка по кредиту увеличивается на 0,3%. Первоначальный взнос от 20% от стоимости кредитуемого жилого помещения. Минимальная сумма кредита – 300 тыс. руб. Максимальный размер кредита – 80% стоимости кредитуемого объекта недвижимости, но не более 6 млн. руб. — при покупке жилого объекта недвижимости в субъекте РФ, входящего в состав Дальневосточного федерального округа. Валюта кредита – рубли РФ. Дополнительные расходы по кредиту: страхование жизни и здоровья заемщика, страхование и оценка объекта недвижимости, оформляемого в залог, нотариальное заверение документов, государственная регистрация перехода права собственности на объект недвижимости / залога. Обеспечение по кредиту – залог кредитуемого или иного жилого помещения (зависит от типа приобретаемого объекта).

7 Первоначальный взнос от 15% от стоимости кредитуемого жилого помещения. Минимальная сумма кредита – 300 тыс. руб. Максимальный размер кредита – 2,788 млн рублей. Валюта – рубли РФ. Максимальный срок кредита — до 20 лет. При этом срок возврата кредита не должен превышать предельный срок, на который предоставляется Целевой жилищный заем. Обеспечение по кредиту — залог кредитуемого жилого помещения. Обязательно страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты/гибели.

Ипотека в Екатеринбурге от Сбербанка – действенный и надежный способ обзавестись собственным жильем. «Сбербанк России» представляет выгодные ипотечные программы, среди которых каждый может найти наиболее подходящую, для улучшения собственных жилищных условий.

Главное преимущество ипотеки – это быстрый переход от статуса съемщика до владельца собственного жилья. Безусловно, главный критерий при выборе банка – это надежность и низкие процентные ставки. «Сбербанк России» более 10 лет является лидером по данным показателям.

«Сбербанк России» предлагает выгодные ипотечные условия и льготы для молодых семей. Подать заявление о рассмотрении кредита может любой гражданин, достигший возраста 21 лет. Ипотека оформляется как для приобретения готового или строящегося жилья, а также для самостоятельного строительства жилища (некоммерческого).

Ипотечный калькулятор

Для правильного расчета собственных возможностей и выбора наиболее удобной программы воспользуйтесь калькулятором ипотеки от «Сбербанка».

Ипотечный калькулятор Тип платежей Аннуитетные Дифферинцированные Стоимость квартиры руб. Первоначальный взнос руб. % Процентная ставка % Срок кредита лет Тип платежей Аннуитетные Дифферинцированные Сумма кредита руб. Процентная ставка % Срок кредита лет

Результаты расчета:

Ежемесячный платеж: Сумма выплат банку за весь период с учетом процентов: Величина переплаты:
Калькулятор ипотеки – надежный способ рассчитать сумму будущего жилищного кредита. Воспользовавшись данной бесплатной услугой, вы сможете не только спланировать будущие платежи, но и максимально грамотно оценить собственные силы и возможности.

Процентная ставка кредитования и условия в Сбербанке России

В 2020 году «Сбербанком России» для увеличения доступности жилья в рамках собственных программ и популяризации ипотечного кредитования были приняты комплексные меры. Данные меры призваны укрепить лидирующие позиции в ипотечном кредитовании. Комплексные мероприятия затрагивают широкие массы соискателей кредита в «Сбербанке России».

Сбербанк, ставки от 22.09.2020

Программа Ставка от %
Господдержка 2020 2,6%
Новостройки (приобретение строящегося жилья) 4,1%
Готовая недвижимость (на вторичном рынке) 7,3%
Рефинансирование ипотеки других банков 7,9%
Ипотека для семей с детьми с господдержкой 1,2%
Строительство жилого дома 8,8%
Загородная недвижимость 8%
Ипотека + материнский капитал 4,1%
Военная ипотека 7,9%
Кредит на гараж (машино-место) 8,5%

Готовое жилье (вторичный рынок)

Вторичным рынком считается любое готовое жилье, соответствующие жилищным требованиям и нормам, установленным законом Российской Федерации.

Условия для приобретения готового жилья

Обязательная сумма минимального первичного взноса – не менее 15% от общей стоимости недвижимости.
Минимальная сумма — 300 000 руб.

Дополнительные требования

Кредит подлежит обязательному страхованию по средствам залога кредитуемого жилья.
Жизнь и здоровье заявителя подлежит обязательному страхованию, тем самым обеспечивая страховку ипотечного кредита.

Условия для приобретения строящегося жилья (первичный рынок)

Установлена базовая ставка – 4,6%. Минимальная сумма обязательного первого взноса составляет не менее 15%.

Полный перечень компаний-застройщиков уточняйте при оформлении кредита.

Необходимые документы

Список документов зависит от изначального статуса кредитования – подтвержденных и не подтверждённых данных о доходах и наличии информации о трудовой занятости.

При подтвержденных данных:

  • заявление-анкета;
  • паспорт заявителя с отметкой о регистрации;
  • документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
  • документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость.

При отсутствии подтвержденных данных заявление о рассмотрении кредита необходимо дополнить иным документом идентифицирующим личность заявителя (водительские права, военный билет и так далее). При обеспечении кредита по средствам залога иного объекта требуется представить документы по обеспечивающему залогу.

Процедуры, которые могут быть выполнены после одобрения кредита:

  • предоставление документов по кредитуемому жилью (предоставляется не позднее 3 месяцев со дня одобрения ипотечного кредита);
  • предоставление документов, подтверждающих своевременное осуществление первоначального взноса.

Для одобрения заявления по программе «Молодая семья» вышеуказанные документы дополняются:

  • Свидетельством о заключении брака;
  • Свидетельством рождения ребенка;
  • Если кредитная заявка дополняется фактом платежеспособности родителей и данными о их доходах, также предоставляются документы подтверждающие родственные связи участников кредитного процесса.

Важно:

Банк вправе менять перечень необходимых документов по принятому в одностороннем порядке решению, по собственному решению, без разъяснения причин.

Выгодное рефинансирование ипотеки от «Сбербанка»

Рефинансирование направленно на снижение общей суммы выплат заемщика. «Сбербанк России» предлагает выгодные условия по рефинансированию любых кредитов.
Обязательные условия:

  • отсутствие задолженностей с просрочкой на момент оформления документов;
  • отсутствие просрочек, связанных с погашением рефинансируемых кредитов в течение последнего года;
  • заявление по рефинансированию подается по прошествии 180 и более дней с момента оформления последнего из кредитов;
  • кредитное соглашение действительно в течение 90 и больше дней на момент подачи заявления;
  • рефинансируемые кредиты не должны были ранее подвергаться реструктуризации на протяжении полного периода их действия.

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

В рамках кредитования молодых семей с детьми процентная ставка от 1,2%.

Оценка недвижимости

Ипотечная оценка недвижимости — это обязательная процедура, направленная на защиту интересов, как банка, так и заемщика. Процесс должен быть выполнен до подачи заявления. Таким образом, заемщик не рискует получить от банка сумму недостаточную для приобретения выбранного жилья. Банк в свою очередь страхует себя от форс-мажорных ситуаций, связанных с не погашением ипотеки.

Важно:

Пользуйтесь услугами проверенных компаний-оценщиков, рекомендуемых банком. Это не только услуги надежного партнера, но и способ ускорения процесса рассмотрения вашей заявки.

Перечень оценочных организаций для работы с физическими лицами – заемщиками Банка: reestrfizliz

По всем вопросом обращайтесь на официальную линию клиентской поддержки:

Телефон Сбербанка 8 (800) 555-55-50.

Офисы ипотечного кредитования Сбербанка России в Екатеринбурге

Данный интернет-сайт носит информационный характер. Официальный сайт банка: sberbank.ru

Записи созданы 8132

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Похожие записи

Начните вводить, то что вы ищите выше и нажмите кнопку Enter для поиска. Нажмите кнопку ESC для отмены.

Вернуться наверх