Может ли поручитель взять ипотеку?

Если вас просят выступить поручителем по ипотечному кредиту, а вы этого не желаете, заявите просителю, что сами собираетесь брать ипотеку. В силу объясненных ниже финансовых нюансов лучшей отговорки не придумаешь.

Я беру чью-то руку, а чувствую локоть
Неспециалисты ипотечного рынка иногда путают термины «поручитель» и «созаемщик». Это не одно и то же.
Созаемщик – это лицо, которое делит бремя ежемесячных выплат по кредиту вместе с заемщиком. И, прежде всего, созаемщики нужны, когда подтвержденного дохода заемщика не хватает для получения желаемой суммы. Ведь чем больше граждан «участвуют» в заявке, тем выше суммарный доход этой группы. А значит – соискатели могут рассчитывать на более крупную сумму кредита.
Бывает, созаемщик и заемщик выплачивают ипотечный кредит в равной степени. Бывает – созаемщик отвечает по кредитным обязательствам только в случае, если сам заемщик ипотеки перестал погашать кредит. Но, независимо от того, давал ли в реальности созаемщик деньги на погашение кредита или нет, впоследствии он становится совладельцем приобретенной квартиры.
Каждый банк определяет собственные ограничения на допустимое число созаемщиков. Так, по словам регионального директора DelraCredit в СЗФО Ирины Илясовой, в ее банке разрешается привлечение не больше трех созаемщиков. А как заявляет директор управления по работе с партнерами Северо-Западного банка Сбербанка России Александр Дорогов, в их организации предельное число созаемщиков составляет шесть человек.
Поручитель же – это лицо, гарантирующее ипотечному банку выполнение всех обязательств заемщика (и созаемщиков) по выплатам. «В том случае, когда заемщик не сможет самостоятельно отвечать по этим обязательствам, за него отвечает и расплачивается поручитель», – поясняет специалист Allcredits.ru Яна Богданова.

Здесь первые на последних похожи
Институт поручительства регулируется статьями 361-367 Гражданского кодекса РФ. Поручителем может выступать и юридическое лицо, например, компания-работодатель. Однако убедить своего директора выступить поручителем еще труднее, чем ближайшего родственника. Поэтому в подавляющем большинстве случаев поручители – лица физические.
В то же время требование о поручительстве присутствует в ипотечных продуктах многих банков. Так, например, поручительство третьих лиц в качестве дополнительного обеспечения предусмотрено в продукте «Ипотека +» Газпромбанка. То есть, при рассмотрении заявки банковские служащие могут поручительство потребовать, а могут и не потребовать.
В продукте ВТБ24 «Ипотека. Строящееся жилье» залог имущества, находящегося в собственности заемщика или членов его семьи, может быть заменен на поручительство физических лиц. А Сбербанк принимает поручительство в качестве основного обеспечения почти по всем своим программам жилищного кредитования и по некоторым – в качестве дополнительного обеспечения.
Причем, с двумя оговорками. При основном обеспечении на поручителей распространяется возрастной ценз, установленный и для заемщика (для справки – большинство банкиров настаивают, чтобы ипотечный кредит был выплачен до того, как заемщику исполнится 65 лет.)
А при дополнительном обеспечении поручителем может выступать только член семьи. Отметим, в этом уточнении есть особый смысл – родственники будут чаще «тормошить» нерадивого заемщика.

И если есть те, кто приходят к тебе…
Лицо, согласившееся стать поручителем, берет на себя ряд рисков. В частности, на период действия договора поручителю самому будет труднее получить любой кредит. Банкиры при определении возможного размера кредитования вычтут из доходов гражданина сумму, равную его обязательствам.
Допустим, ежемесячные выплаты заемщика по взятому ипотечному кредиту составляют 20 тыс. руб. Доходы поручителя составляют 60 тыс. руб. И если он обратится за ипотечным кредитом, банк будет рассчитывать максимальную сумму, которую готов выдать, исходя из «оставшегося» дохода в 40 тыс. руб.
Кстати, благодаря подобной банковской практике граждане, которых просят выступить поручителями, получают возможность воспользоваться идеальной отговоркой. Дескать, не могу участвовать в вашей заявке на кредит, поскольку «сам хочу замахнуться на ипотеку».
Следующие возможные неприятности поручителя также связаны с его собственными планами на получение кредитов. Если у заемщика начнутся просрочки по выплатам, это «запятнает» не только его собственную «кредитную историю», но и «кредитную историю» поручителя.
Между тем, как сообщила начальник отдела ипотечного кредитования филиала ВТБ24 в Санкт-Петербурге Татьяна Хоботова, достаточным основанием для того, чтобы любой банк отказал потенциальному заемщику в ипотеке, является задолженность по потребкредиту, превышающая срок всего в 29 дней. А по данным ЦБ, на 1 июля просроченная задолженность по текущим ипотечным платежам превышает 46 млрд руб. (2,8% от объема ипотечного жилищного кредитования).
Но, конечно, максимум проблем ждет поручителя, если заемщик вообще не сможет отвечать по своим обязательствам. В этом случае помимо кредита поручитель должен будет оплатить набежавшие проценты и прочие убытки кредитора.
«При оформлении потребительского кредита зачастую не требуются поручители. Поэтому доля долгов, по которым кроме заемщика можно привлечь и поручителя, невелика, – сообщил БН старший вице-президент «Национальной службы взыскания» Сергей Шпетер. – Если говорить об ипотечных кредитах, то здесь доля долгов с поручителями составляет более 90%».
Если же поручителей несколько, но все кроме одного смогли убедить кредитора в своей финансовой несостоятельности, на плечи «одиночки» ляжет весь груз ответственности. Например, поручителей двое, и один заявил, что внезапно потерял работу. В этом случае со второго поручителя кредитор попытается «выжать» не 50% долга, а все 100%.

Можно делать и отсутствие дела
И за все эти риски поручитель получает только одно – право претендовать на жилой объект, ипотечный кредит по которому он выплатил вместо заемщика. Поскольку вместе с выплатой долга, согласно ст. 365 ГК «к поручителю, исполнившему обязательство за заемщика, переходят права кредитора по этому обязательству в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора». Кроме этого, поручитель вправе требовать с должника уплаты всех сопутствующих трат, и даже продолжающих набегать процентов.
Следует отметить, что право это весьма сомнительное. Ведь, несмотря на наличие штата юристов и службы безопасности, должнику удалось «отвертеться». Так неужели поручитель, сам оказавшийся в стесненном финансовом состоянии, сможет в одиночку «перевоспитать» должника?
В общем, перспективы возвращения денег довольно туманны. А поскольку зачастую стороны связаны дружественными или родственными узами, в России не получила распространения практика привлекать к таким разбирательствам профессиональных взыскателей долгов. «В нашей практике не было случаев, чтобы поручитель пытался вернуть свои средства через коллекторское агентство, – рассказывает Сергей Шпетер. – Такие вопросы решаются либо при личном общении с должником, либо в судебном порядке».
Тем более, будущему поручителю следует внимательно читать договор. Прежде всего, стоит определить, какую ответственность предлагается взять на себя – солидарную или субсидиарную. В первом случае кредитор имеет право требовать выплаты со всех указанных в договоре лиц, как только возникает малейшая проблема с выплатами. Во втором – только если с самого заемщика нечего будет взять.
Далее нужно учитывать, что в договоре должен быть указан срок поручительства. Например, до оформления залога, до регистрации сделки, на весь период выплат. Этот срок указывается в решении банка о выдаче кредита.
Наконец, совершенно неразумно подписывать договор, в котором поручитель отдает в залог свое собственное жилье. Правда, для крупных городов подобная уловка в документах – редкость.
Кстати, на профильных форумах по ипотеке встречаются отдельные «ветки», посвященные печальным историям о том, как созаемщики погибли в пожаре, дом был не застрахован, и поручителю пришлось за погибших расплачиваться.
На самом деле такое развитие событий не обязательно. Конечно, в случае смерти заемщика банк попытается «выжать» из поручителя все возможное. Но далеко не все судьи принимают сторону кредиторов. И для этого есть основания.
Как подсказали в «Первом столичном юридическом центре», своим определением от 29.08.2007 № 34-В07-12 Верховный Суд РФ признал, что сохранение после смерти должника обязательства по кредитному договору и договору поручительства противоречит нормам Гражданского кодекса.
И этот пример подсказывает, что поручитель, которого подвел заемщик, не должен опускать руки. Благо, пока еще в разбирательствах должников и кредиторов суды склонны становиться на сторону первых.

Текст: Игорь Чубаха

  1. Гражданство и регистрация заемщика: нет ограничений.
  2. Место работы: на территории РФ или (только для граждан РФ) в филиалах транснациональных компаний за рубежом.

Документы, предоставляемые Заемщиком и Поручителем.

Для увеличения суммы кредита Вы можете привлекать Поручителей – Банк учтет совокупный доход Заемщика и Поручителя для расчета максимальной суммы кредита.

Поручителями в этом случае могут выступать законные либо гражданские супруги, а также близкие родственники Заемщика — родители, дети, братья и сестры (в т. ч. неполнородные). Все Поручители, участвующие в совокупном доходе Заемщика, предоставляют пакет документов, аналогичный документам Заемщика.

В качестве обязательных поручителей Банк привлекает супругов Заемщика, если между супругами не заключен брачный договор.

В этом случае при оформлении заявки на ипотеку Поручитель предоставляет только паспорт и СНИЛС.

Право собственности на приобретаемый объект недвижимости может быть оформлено как в индивидуальную собственность Заемщика, так и в общую совместную собственность Заемщика и Поручителя-законного супруга/супруги.

Поручительство означает обязанность погасить просроченную задолженность по кредиту в случаях, когда Заемщик по тем или иным причинам не погашает ипотечный кредит.

Сайт bn. Продолжая просмотр сайта, вы разрешаете их использование. Подпишитесь на нас:. Если вас просят выступить поручителем по ипотечному кредиту, а вы этого не желаете, заявите просителю, что сами собираетесь брать ипотеку.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: И снова о кредитной истории. Семинар по ипотеке

Поручительство при ипотеке | ipotek.ru

Заемщик должен знать. Просрочка и коллекторы. Бонусы и акции МФО. Новости рынка МФО и коллекторов. Все МФО. Все банки. Обзоры дебетовых карт. Обзоры кредиток. Бонусы Спасибо. Сбербанк Онлайн.

Мобильный банк. При оформлении договора банки нередко требуют привлечь поручителя по ипотеке. Наличие поручителя или созаемщика способствует увеличению шансов получить положительное решение. Чем отличается поручитель от созаемщика при ипотеке, и зачем они нужны? Целью деятельности любого банковского учреждения является получение прибыли. Не представляет из себя и ипотечный договор, проценты по которому заемщик выплачивает в течение многих лет.

Исходя из вышесказанного, неудивительно, что перед одобрением заявки банк тщательно изучает потенциального заемщика на предмет его платежеспособности. При этом роль играет не только размер зарплаты и других видов доходов в последние месяцы, но и место работы, и время, в течение которого заявитель работает на данной должности. Чтобы увеличить шансы на одобрение заявки и размер предоставляемой ипотеки, банк может предложить точнее — настоятельно порекомендовать привлечь созаемщиков или поручителей.

Созаемщик — это физическое гораздо реже — юридическое лицо, которое отвечает перед кредитом за возврат оформленной ссуды наравне с заявителем. Поручитель — это физическое или юридическое лицо, которое гарантирует, что должник будет исправно вносить платежи и выполнять прочие обязательства по оформленной ссуде.

Каждый банк устанавливает свои требования к потенциальным поручителям. Как правило, требования к нему практически такие же, как и к заемщику:. Поручителем может быть как физическое, так и юридическое лицо. Если им выступает работодатель заемщика, то шансы получить разрешение на его выдачу гораздо выше, так как в таком случае банк уверен в стабильности заработной платы и в том, что заявитель не будет уволен.

Требования к созаемщику точно такие же, как и к основному заявителю, так как он на абсолютно равных условиях участвует в выплате взятого кредита. Чаще всего созаемщиком в обязательном порядке выступает супруг супруга заявителя. Если ипотечный кредит оформляет несколько заемщиков, то они несут солидарную ответственность, то есть банк имеет право потребовать исполнения обязательств как у всех созаемщиков одновременно, так и у любого из них по отдельности.

Если кредитор выдвинул требования лишь к одному созаемщику, то он имеет право регрессного требования к остальным сторонам. В случае с поручителем возможны два вида ответственности: солидарная чаще всего банки предпочитают ее и субсидиарная. Во втором случае банк может обратиться за взысканием долга, когда будет доказана неплатежеспособность заемщика.

Если поручителей несколько, то они несут солидарную ответственность, если в договоре не было предусмотрено иное. Так как созаемщики несут обязательство оплачивать по ссуде все вместе, то и все обязанности прекращаются в момент выплаты кредита. Получить согласие на вывод из числа созаемщиков крайне проблематично и возможно лишь в исключительных случаях. Чтобы банк дал разрешение на вывод созаемщика, желательно предоставить другого кандидата, на которого перейдут все права и обязанности выводимой стороны.

При этом платежеспособность кандидата будет анализироваться на общих основаниях. Основания прекращения поручительства такие же, но есть еще одно основание. Если ипотека переводится на другого заемщика, то поручитель освобождается от выполнения обязательств, если он не подтвердит свое согласие оставаться им. Согласно статье Гражданского кодекса Российской Федерации смерть должника не является основанием для прекращения поручительства.

Говоря о том,как расторгнуть договор поручительства по ипотеке, то заинтересованной стороне следует обратиться в банковскую организацию, которая выдала кредит, и написать письменное заявление с указанием причин расторжения договора. Если банк сочтет их уважительными, то договор поручительства может быть расторгнут. Так как ипотека оформляется на много лет вперед, то потенциальных поручителей интересует вопрос, смогут ли они сами впоследствии оформить ипотечный кредит на себя.

Законодательно никаких ограничений нет, но банки придерживаются несколько иного мнения. При рассмотрении заявки банки просят указать, является ли заявитель поручителем. Если да, то оценивается, хватит ли дохода заявителя на оплату своей ипотеки и исполнения обязательства по договору, в котором он выступает в качестве гаранта. Соответственно, шансы получить ипотеку и размер ссуды существенно уменьшаются, так как далеко не у каждого человека есть доход, позволяющий в случае необходимости оплачивать сразу два ипотечных кредита.

Итак, сравнив, чем отличается созаемщик от поручителя по ипотеке, можно определить ряд принципиальных отличий:. Тема ипотеки постоянно на слуху. Но не все понимают, что такое ипотека, а без этих знаний можно лишиться не только жилья в перспективе, но и остаться без имеюще Оформление ипотеки — сложный процесс, состоящий из многих этапов.

Наиболее популярным банком среди ипотечников является Сбербанк. После того как одобрили ипотек В чем состоит принципиальное отличие залога от ипотеки? Несмотря на то что ипотека по своей сути является разновидностью залога, разница между этими понятиями д Займы Займы. Сумма 5 рублей 15 рублей 2 рублей 3 рублей 1 рублей. Потребительские кредиты Онлайн решение сразу Без справок Рефинансирование Только по паспорту По двум документам.

Кредитные карты. Кредитные карты Без справок о доходах С онлайн заявкой Мгновенная выдача Без проверки кредитной истории С большим льготным периодом. Дебетовые карты. Вклады Вклады. Полезное Обзоры Все банки. Что должен знать поручитель по ипотеке, можно ли отказаться. Зачем нужен поручитель или созаемщик?

Созаемщики несут солидарную ответственность. Поручители могут нести как солидарную, так и субсидиарную ответственность. Если вы планируете в будущем оформлять ипотеку, то поручительства лучше сразу отказаться.

Нет оценок. Кто может быть поручителем и созаемщиком по ипотеке Ответственность поручителя и созаемщика по ипотеке Как перестать быть поручителем и созаемщиком по ипотеке? Может ли поручитель взять ипотеку на себя? Смотрите видео по теме статьи. Что такое ипотека простыми словами. Когда одобрили ипотеку в Сбербанке: что делать дальше, справки документы.

Подводные камни и риски ипотеки. Написать комментарий. Читать «Что такое ипотека простыми словами».

Ответственность поручителя по ипотеке

Когда вашего уровня дохода недостаточно или у банка существуют иные сомнения по поводу возврата долга, он предлагает разделить риски за счёт вовлечения в кредит созаёмщика или поручителя. Под созаёмщиком подразумевается лицо, которое берет кредит на покупку жилья вместе с вами. К созаёмщику банк предъявляет одинаковые требования, как и к заёмщику. Согласно договору, вы вместе возвращаете кредит и несёте равную ответственность за его невыплату.

Ипотека относится к кредитам, требующим дополнительного обеспечения. В некоторых случаях в таком качестве могут выступать третьи лица со стороны заемщика.

Поручитель не имеет прав на приобретаемую заемщиком недвижимость и не погашает кредит вместе с ним, но он дает письменную гарантию банку, что обязуется исполнять кредитные обязательства заемщика, если тот не сможет сделать этого самостоятельно. Доходы поручителя должны быть выше ежемесячного платежа по ипотеке, но они не влияют на максимальный размер суммы займа. Сегодня все меньшее количество банков требует наличие поручителя при оформлении ипотечного кредита, такое требование обычно является дополнительной гарантией для банка при работе с ненадежными клиентами. Предпенсионный или наоборот, слишком юный возраст заемщика, низкие доходы, частая смена работы, иные кредитные обязательства — все это может побудить банк потребовать наличие поручителя.

Поручительство в ипотеке

Здравствуйте, гость Вход Регистрация. Кредитные калькуляторы Блоги об ипотеке Видео по ипотеке Рефинансирование кредитов Форум по ипотеке Контакты. Поручительство при ипотеке ipotek. Искать только в этом форуме? Дополнительные параметры. ФОРУМ по ипотеке. Ипотечное кредитование. Поручительство при ипотеке. Дмитрий Овсянников. Просмотр профиля.

Кто такой поручитель по ипотеке: его права и обязанности

Поручительство — это не простая формальность, соблюдаемая при оформлении ипотеки, а гарантия для банка, минимизирующая его финансовый риск. Кредитные организации всегда предусматривают форс-мажоры, которые могут случиться в жизни заемщиков, поэтому требуют наличия успешных и надежных поручителей, готовых взгромоздить на свои плечи оплату кредита друга или родственника. Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален.

Не стоит отождествлять данное понятие с созаемщиком, так как каждый из этих фигурантов выполняет совершенно различные функции в процессе ипотечного кредитования. Основное предназначение поручителя в ипотечном кредите — это гарантирование возврата долга.

Предыдущая статья: Сколько платить в месяц за ипотеку? Следующая статья: Какая должна быть зарплата, чтобы взять ипотеку? Сравнительно недавно получить ипотеку без наличия нескольких поручителей не представлялось возможным ни в одном финансовом учреждении. Дорогие читатели!

Страшные риски поручителя по ипотеке

Заемщик должен знать. Просрочка и коллекторы. Бонусы и акции МФО.

Приказ Роструда подтверждает, что не обязательно описывать мотивы, побудившие гражданина уйти с рабочего места. Необходимо подождать сутки, чтобы деньги были зачислены. Неосторожная вина может быть в форме легкомыслия или небрежности.

Трактор можно продать, только если он прошел регистрацию в реестре Гостехнадзора. Как пригласить на собеседование по электронной почте.

Созаемщики и поручители по ипотеке

Подтвердила свою нуждаемость, посредством получения похожих государственных пособий, например, многодетность, инвалидность, ребенок, не достигший 3-х лет, нуждающийся в специальных продуктах. Но лучше всего воспользоваться услугами независимого профессионального оценщика. После совершения сделки у гаража появляется новый владелец. Используя систему Мобильный банк, клиент может перевести не более 8 тыс.

Проводит исследования и использует современные методы для сохранения и реставрации исторического наследия. Смотрите видео о получении материнского капитала при усыновлении ребенка: Положены ли алименты на приемного малыша и каков их размер. У них возникает закономерный вопрос, как забрать заявление о разводе из суда, и вообще, можно ли это сделать.

Данный акт, в соответствии с ч.

Поручителем может выступать и юридическое лицо, например, Лицо, согласившееся стать поручителем, берет на себя ряд рисков.

Можно ли ездить на машине, если на ней ограничение на регистрационные действия. Она должна быть проведена медицинским учреждением бесплатно. Склад организации работает круглосуточно.

Арендодатель, по Договору аренды, Администрация Брянского района Московской области. Алишер Усманов — биография, карьера, бизнес, состояние. Очень важно помимо заявления предоставить доказательную базу, которая будет весомой при обращении в судебные инстанции.

Посещать офис банка или специальный центр обслуживания не. В принципе эти деньги очень меня выручили. Оформляя паспорт нового образца, можно целое десятилетие не думать о его замене и сроке действия.

Зарекомендовал себя как ответственный сотрудник, нацелен на результат, готов к быстрому принятию инновационных решений.

Выполнен ли рукописный текст (подпись) в необычной обстановке (например, на холоде, в движущемся транспорте, при ограниченной видимости, в непривычной дли исполнителя позе и т. Однако те же Правила говорят о том, что временная регистрация для граждан Украины является обязательной лишь в том случае, когда они планируют присутствовать на территории России более 90 дней. В Пермском крае сейчас прожиточный минимум 7 361 руб. Также важным условием для изменения условий кредитного договора в пользу заемщика является его финансовая благонадежность или положительная кредитная история.

На необходимость ведения учета самих товарных чеков для целей оприходования выручки указывает множество косвенных и даже прямых норм, в частности: должен обязательно проставляться порядковый номер на чеке, т. Остерегайтесь смс рассылок и вводов личных данных на сайтах мошенников. Как и куда мне идти писать заявление и описывать ситуацию.

Прохождение испытаний, при которых есть возможность получения повышения по службе. В этом случае мы просто не берем во внимание три последние. Иностранные граждане и лица без гражданства, желающие принять участие в Государственной программе по оказанию содействия добровольному переселению в Российскую Федерацию соотечественников, проживающих за рубежом, должны обратиться с заявлением об оформлении участия в программе и представить документы, необходимые для получения статуса участника программы и оформления свидетельства.

По факту рассмотрения полученного заявления, пристав, в течение 5 трудовых дней, обязан вынести постановление, которым окончить производство и возвратить исполнительный лист. Исключение — по соглашению сторон в определенных законом случаях (ч.

Бланк (форма) справки о доходах для соцзащиты не определен.

Записи созданы 8132

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Похожие записи

Начните вводить, то что вы ищите выше и нажмите кнопку Enter для поиска. Нажмите кнопку ESC для отмены.

Вернуться наверх