Мультивалютный счет

Сегодня мы поговорим о том, что такой мультивалютный счет, так как эта информация может быть полезна всем начинающим инвесторам. На современном финансовом рынке под термином «мультивалютный счет» принято подразумевать депозит в кредитном учреждении, на котором ваши сбережения могут храниться в нескольких валютах.
При открытии мультивалютного счета, на самом деле, кредитное учреждение открывает отдельный счет под каждую валюту. При этом вы можете самостоятельно выбрать, какая часть вашего вклада будет храниться в той или иной валюте. Кроме того, для каждого из счетов устанавливается отдельная ставка.

Конвертацию валют внутри мультивалютного счета можно осуществить практически в любой момент по внутреннему обменному курсу выбранного вами кредитного учреждения. Важной особенностью описываемого вида депозитов является то, что у вас есть возможность получать дополнительную прибыль при изменении котировок иностранных валют. При этом, общий уровень доходности в виде процента, устанавливаемого кредитным учреждением, у мультивалютного счета ниже, чем у обычного.

Как и обычные депозиты, мультивалютные счета при желании вы можете пополнить, а также в любой момент обналичить хранящиеся на них денежные средства. Кроме того, ежемесячно вы можете получать на банковскую карту пассивный доход в виде начисленных кредитным учреждением процентов. Открытие подобных счетов может осуществляться как в офисе кредитного учреждения, так и дистанционно при помощи сети интернет.

Мультивалютный счет. Основные достоинства

Описываемая разновидность банковских депозитов обладает множеством достоинств, среди которых следует отметить:

  1. Возможность диверсификации имеющихся накоплений. Так как денежные средства хранятся в разных валютах, то убытки от падения котировок одной валюты обычно компенсируются благодаря доходу от роста другой. Большая часть отечественных кредитных учреждений предлагает своим клиентам три основные валюты для открытия описываемых депозитов: доллар, евро и рубль. Но валюты, входящие в описываемые депозиты, могут быть и экзотическими, такими как юань, франк или фунт.
  2. Высокий уровень надежности. Государственные гарантии на получение компенсации в размере 1,4 миллиона рублей при банкротстве кредитного учреждения распространяются и на эту разновидность депозитов. Таким образом, при банкротстве выбранного вами кредитного учреждения, вы получите компенсацию в рублях, пересчитанную по текущему курсу ЦБ.
  3. Высокий уровень удобства. Описываемая разновидность депозитов является очень удобной, так как ваши накопления могут распределяться по разным валютам практически в любом соотношении. Кроме того, у вас есть возможность в любой момент изменить выбранную изначальную пропорцию. Для этого необходимо просто дать соответствующее поручение кредитному учреждению.

Особенности вкладов

Вклад по тарифу «Мультивалютный» открывается на один или два года. Согласно этой программе, клиент банка получает возможность сделать первоначальный взнос в отделении банка на 5 рублей, 5 евро или 5 долларов. Открывается по факту три депозитных счета, которые объединены в один.

После первоначального внесения средств есть возможность пополнения счета на сумму от 100 долларов, ста евро или тысячи рублей наличными. Если счет пополняется онлайн или через терминалы, то сумма пополнения не имеет лимита.

Процентная ставка на вклад установлена на уровне 0,01% годовых. Ставка актуальная для любого срока открытия вклада. Показатель фиксирован для любой валюты, независимо от положенной суммы. У клиента есть возможность регулярно или по желанию проводить пополнение счета, а также переводить деньги между разными видами валют, менять пропорции между счетами, полностью отказываться от определенного вида валюты, переходя на другой вид. Клиент не имеет права снять частично деньги со счета. Вложение можно открыть на период от одного года до двух лет.

Клиент согласно условиям вклада может снимать начисленные проценты. Судьба процентов полностью зависит от распоряжения владельца вклада. Можно провести капитализацию на выгодных условиях. Например, если суммы вкладов небольшие, то проценты соответственно также будут несущественными, их можно использовать для наращивания капитала и оставлять на счету банка.

Новая сумма от работы процентов уже будет начисляться по повышенной сумме вклада. Проценты можно спокойно перечислять на депозитную или другую пластиковую карту клиента Сбербанка.

За сроками пролонгации необходимо следить самостоятельно. Количество продлений условий договора осуществляется автоматически неограниченное число раз. Срок пролонгации совпадает с теми же условиями, которые изначально указывались в договоре. Досрочное расторжение договора возможно с потерями. Расторжение в период после 6 месяцев со дня открытия договора можно получить сумму в размере 2/3 объема действующей ставки.

Условия по мультивалютным вкладам Сбербанка

Сбербанк оставляет за собой право выставить клиенту ряд условий по действующему «Мультивалютному» вкладу. К обязательным условиям относятся такие пункты, как:

  • Условия по начислению процентов (начисление процентных сумм раз в три месяца, увеличение дохода с помощью капитализации, возможность пользоваться процентами, перечислять из на пластиковые карты);
  • Увеличение процентной ставки (ставка фиксирована, но может повышаться на основе дополнительного договора-соглашения о повышении суммы неснижаемого остатка на счетах);
  • Условия по досрочному расторжению договора (потеря суммы процентов со стороны клиента в случае досрочного расторжения, выплата полной основной суммы со счета);
  • Условия по продлению договора (автоматический порядок, необходим контроль над датами окончания со стороны клиента).

Доступные валюты для использования их во вкладе «Мультивалютный» — рубли, доллары США и евро. Можно пользоваться несколькими видами одновременно и переводить средства на счет в разных пропорциях по валютам.

Сроки заключения договора с банком составляют 1 — 2 года в зависимости от выбора клиента. Договор можно пролонгировать по окончанию срока действия.

Суммы, которые необходимо со старта положить на счет — 5 рублей, пять долларов США, пять евро. Необходимо при себе иметь такое количество денег. Нет необходимости менять рубли на евро и доллары в таком небольшом размере. Можно положить на счет исключительно рубли, после чего суммы конвертируются по текущему курсу Сбербанка.

Проценты начисляются по всем трем валютам одновременно в размере 0,01 части от вклада. Процентная ставка надежная, она максимально фиксированная. При увеличении суммы на счетах процентная ставка не растет. Пролонгация вклада возможна при желании клиента или после прохода срока расторжения договора. Этот процесс автоматизирован.

Прочие условия заключались в игре с валютными операциями. Клиент может переводить часть средств или почти средства из одного вида валюты в другой. Все манипуляции выполняются в пределах большей суммы, чем размер минимальной суммы из числа неснижаемого остатка каждого счета вклада, по курсу Банка, имеющемся на момент выполнения перевода. Делать это можно в любой момент с помощью онлайн доступа к счету.

Операции подтверждаются путем введения кодов из СМС. Также к числу особенностей вклада можно причислить то, что по нему можно оставить завещательное распоряжение или оформить доверенность на третье лицо.

Как закрыть вклад

Мультивалютный вклад можно закрыть без потерь для клиента только в период окончания действия договора, а также в течение трех дней до и трех дней после окончания. Если этого не будет сделано, то по договору происходит продление тарифа сроком на один год. Это произойдет автоматически, и закрыть вклад без потерь в любое другое время не получится.

Если вклад действует, то клиент может в любое время снять с него проценты. Процентная ставка в размере 0,01% начисляется каждые три месяца после открытия счета.

Если не снимать начисления, то они будет автоматически переведены на основной счет, и новая сумма выплат по процентам будет начисляться уже на увеличенную сумму вклада. Все процессы начисления происходят автоматически, поэтому если клиенту нужно снять проценты, то делать это необходимо максимально быстро.

Сам договор между банком и клиентом можно расторгнуть по мере необходимости в любой день. В таком случае банк оставляет за собой право не выплачивать часть процентов. При этом сумма выплаты будет произведена в той валюте, которая находилась на вкладе. При закрытии счета банк может попросить сообщить заранее о своем решение, чтобы клиенту выдали в отделении на руки требуемую валюту в точном размере.

Плюсы и минусы вкладов

Вклад «Мультивалютный» имеет больше преимуществ, чем недостатков. Этим и объяснялась популярность этого вида инвестиции в Сбербанк России. Среди преимуществ можно выделить такие пункты, как:

  • Возможность не выбирать валюту, а класть одновременно несколько видом денег на счет;
  • Возможность зарабатывать на росте или падении валют, а также на процентной ставке от банка;
  • Возможность обезопасить свои активы от кризиса и инфляции определенного вида валюты;
  • Удобная работа с процентами, есть возможность капитализации, а также выгодные условия по процентным ставкам и наращиванию активов.

Среди минусов вклада невозможно выделить явные недостатки. Процентная ставка несколько маленькая, но это объясняется высокими рисками со стороны банка. Также невозможно частичное снятие средств со счета.

Пролонгация происходит автоматически, то есть для снятия средств без потерь придется следить за датами истечения срока.

Мультивалютные вклады выгодны больше для клиентов, чем для самого учреждения. Новые мультивалютные вклады в Сбербанке пока не предусмотрены для клиентов. Возможно, после стабилизации валютного рынка ситуация изменится и этот вид депозита снова станет доступным на выгодных для клиента условиях.

Плюсы и минусы «мультика»

Достоинства:

  • Диверсификация валют. На одном вкладе Вы храните деньги одновременно в нескольких валютах. Чаще всего банки предлагают классическую «тройку»: рубль, евро и доллар. Но иногда линейка включает и «экзотику»: британский фунт стерлингов, швейцарский франк или китайский юань
  • Надежно. На сумму до 1,4, млн. рублей распространяется страховка от АСВ. И в случае банкротства банка вкладчик гарантированно вернет себе сумму вклада, пересчитанную по курсу ЦБ
  • Удобно. Деньги между разными валютами распределяются в любом процентном соотношении. Изменить пропорцию можно в любой момент, конвертируя валюту из одной в другую внутри вклада

Недостатки:

  • Высокий порог входа. Из-за дорогого обслуживания «мультиков» банки не принимают на них символические суммы в 1000—5000 рублей
  • Сниженные процентные ставки. Разница в доходности моно- и мультивалютных вкладов сегодня составляет 0,2-0,5 п.п.
  • Для обмена валют внутри «мультика» обычно используют внутренний курс банка. И как правило, он менее выгоден, чем другие способы конвертации
  • На практике получить дополнительный доход от валютных спекуляций могут только профессионалы. Да и то – не все и не всегда

Что происходит с мультивалютными счетами в 2017 году?

В 2017-м банки массово закрывают свои мультивалютные вклады. Либо переводят их в разряд премиум-продуктов. «Мультиков» уже давно нет в линейке ВТБ 24. Не предлагают их и в Райффайзенбанке.

В середине января в Сбербанке тоже заявили о том, что прекращают прием средств на мультивалютные вклады. Причина – низкий спрос со стороны клиентов.

В 2016-м доля «трехвалютных» депозитов в общем объеме вкладов составляла около 0,01%. Как показывает сберовская статистика, сегодня валютные вкладчики предпочитают держать валюты раздельно: на долларовых и евровых вкладах («Сохраняй», «Управляй» и «Пополняй»).

Газпромбанк оставил мультивалютные вклады только для состоятельных клиентов. Минимальная сумма для открытия депозита составляет 1 млн. рублей (по всем пяти счетам в рублевом эквиваленте). Оформить «мультик» в Газпромбанке можно в рублях, евро, долларах США, фунтах стерлингов и швейцарских франках.

На официальном сайте Альфа-Банка «Мультивалютный» по-прежнему указан в списке актуальных вкладов. Но на практике оформить многовалютный депозит уже нельзя. Причем, действующих вкладчиков банк перевел на моновалютные продукты.

Записи созданы 4415

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Похожие записи

Начните вводить, то что вы ищите выше и нажмите кнопку Enter для поиска. Нажмите кнопку ESC для отмены.

Вернуться наверх