После банкротства физического лица

Несостоятельность физического лица

Банкротство, или финансовая несостоятельность — это, в самом общем случае, объективная невозможность рассчитаться с кредиторами или деловыми партнёрами, и процесс, связанный с признанием этой неспособности.

Для гражданина несостоятельность чаще всего связана с накоплением долгов: не предприняв вовремя промежуточных мер, физическое лицо постепенно утрачивает способность вернуть деньги, и ему остаётся или скрываться от банков и микрокредитных компаний, или постараться как можно быстрее зафиксировать свой статус.

В соответствии со статьёй 213.4, пунктами 1–2 Федерального закона «О несостоятельности…» 127-ФЗ с последними изменениями от 27 декабря 2018 года, основаниями для банкротства физического лица могут быть:

  • невозможность рассчитаться с долгами, общая сумма которых достигает пятьсот тысяч рублей, в ранее установленный срок;
  • предвидение гражданином такой невозможности.

В первом случае речь идёт именно о совокупной задолженности: будущий банкрот может включить в сумму все непогашенные кредиты и микрозаймы, от нескольких тысяч до нескольких миллионов.

Во втором — обязательным условием начала процедуры является наличие признаков несостоятельности — если о потенциальных проблемах заявит обеспеченный человек с несколькими квартирами и внушительным счётом в банке, суд ему с большой долей вероятности не поверит.

К признакам финансовой несостоятельности, обязательной для признания должника неплатёжеспособным, относятся:

  • наличие серьёзных просрочек по выплатам (обычно — не менее трёх месяцев);
  • превышение суммы задолженности общей стоимости имущества, входящего в собственность гражданина;
  • отсутствие у частного лица принадлежащего ему имущества.

Признание человека банкротом может быть инициировано, в соответствии со статьёй 213.3, пунктом 1 , как самим должником, так и кредитором или уполномоченной государственной структурой — например, Федеральной налоговой службой.

Подать заявление в арбитражный суд частное лицо обязано, как указывается в пункте 1 статьи 213.4, в течение месяца после наступления невозможности рассчитываться по долгам.

Контролировать своевременность никто не будет, однако просрочившему, скорее всего, придётся в добавок к и так немалым затратам уплатить штраф в размере 1000–3000 рублей.

Плюсы и минусы

Последствия для должника, решившегося добиваться признания себя банкротом, зависят от его объективного состояния: если положение действительно критическое, то официальная несостоятельность для физического лица — единственная возможность начать жить спокойной жизнью; если же заявитель преследует цель убежать от выплаты долгов, ему придётся столкнуться с досадными неудобствами, сильно портящими впечатления от достигнутого.

Преимущества банкротства:

  1. Возможность на законных основаниях не платить начисленные по кредитам штрафы и пени, а иногда и получить полное прощение задолженности. Помимо прочего, кредитор, надеясь хоть что-то получить от будущего банкрота, может предложить ему более выгодные условия погашения, реструктуризации или рефинансирования.
  2. Изменение размера процентной ставки. Как только суд признает должника несостоятельным, на остаток по кредиту будут начисляться не банковские, всегда завышенные, проценты, а установленные Центральным Банком в размере ставки рефинансирования.
  3. Необходимое для существования имущество остаётся у должника. Никто не арестует и не продаст его еду, одежду, предметы, необходимые для работы, награды, памятные знаки и единственное жильё. Физическое лицо лишается части возможностей — однако в целом уровень его жизни ухудшается незначительно.

Реструктуризация кредита: что это такое и как проходит процесс списания долга

Что такое рефинансирование ипотеки и как это сделать. Лучшие предложения банков 2019 года.

Недостатки процедуры:

  1. Продолжительность. От подачи заявления до признания банкротом проходит не меньше трёх месяцев — а обычно процесс растягивается на гораздо более долгий срок. При этом у должника до последнего нет уверенности, что его просьба будет удовлетворена: если суд откажет, придётся спешно изыскивать другие пути рассчитаться с кредиторами.
  2. Затратность. Банкротство не бесплатно: физическому лицу придётся расстаться с несколькими десятками тысяч рублей, а иногда и с несколькими сотнями. Все расходы ложатся на заявителя: ни кредиторы, ни государственные инстанции в уплате государственной пошлины и услуг посредника не участвуют.
  3. Сложности с финансовыми управляющими. От грамотности «посредника» зависит скорость и эффективность решения финансовых проблем доверителя. Квалифицированные услуги стоят дороже — а значит, на плечи гражданина ложится ещё большее финансовое бремя, иногда сопоставимое с суммой задолженности.
  4. Ограничение в выезде за границу. Накладывается оно не всегда и только по решению суда, но человеку, решившему подать заявление о своей несостоятельности, обязательно нужно принимать в расчёт потенциальную невозможность навестить родных и друзей или отдохнуть в тёплой стране.
  5. Невозможность взять новый кредит. Формально права банкрота не ограничиваются, однако, в соответствии со статьёй 213.30, пунктом 1, он на протяжении пяти лет обязан сообщать банку о факте несостоятельности, что сводит шансы на положительное решение к минимуму.
  6. Неосуществимость повторного банкротства. В течение тех же пяти лет, согласно пункту 2 той же статьи, банкрот не имеет права вновь подавать заявление в арбитражный суд — при возникновении новых проблем с кредиторами придётся искать иные варианты освобождения от задолженности.
  7. Проблемы с работой. Пункт 3 статьи 213.30 запрещает физическому лицу, признанному несостоятельным, на протяжении трёх лет управлять, в том числе неявно, ООО и предприятиями, пяти — страховыми компаниями, НПО и МФО и десяти — банковскими организациями.

Взвесив плюсы и минусы банкротства и убедившись в невозможности решить проблемы с кредиторами более простыми методами, должник может приступать к началу процедуры; пошаговая инструкция приведена ниже.

Процедура банкротства: алгоритм

Чтобы не отвлекаться на второстепенные факторы и добиться признания финансовой несостоятельности в самые сжатые сроки, рекомендуется придерживаться следующего порядка действий:

  1. Определить, действительно ли нужно банкротство. Даже когда преимущества и недостатки будущего статуса оценены, не помешает подумать ещё раз: действительно ли возможность не платить по долгам или «скостить» сумму задолженности стоит ограничения в правах. Иногда проблему можно решить, честно рассказав обо всём кредитору и попросив его совета; иногда — заняв деньги у друзей и коллег, продав автомобиль и ценные вещи. Если ни один из этих вариантов не подходит, пора переходить к следующему пункту.
  2. Подготовить пакет документов, необходимых для анализа финансовой состоятельности гражданина. Сделать это можно как самостоятельно, так и с помощью юридической компании; услуги последней, разумеется, не бесплатны. Кроме того, будущему банкроту придётся заплатить за оформление доверенности — без неё представитель компании не может быть допущен к личным данным. В список входят:
  • документы, подтверждающие каждый факт непогашенной задолженности: договоры кредитования, выписки и справки из банков, расписки, претензии кредиторов;
  • документы, однозначно свидетельствующие о невозможности рассчитаться с долгами: справки о доходах по форме 2-НДФЛ, банка или работодателя, выписки со счетов, чеки из банкоматов;
  • выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей об отсутствии у заявителя соответствующего статуса;
  • полный список кредиторов, с указанием наименований банков, микрофинансовых организаций, ломбардов и имён частных лиц;
  • полный список ликвидного имущества должника, в том числе находящегося в залоге у банка (кредитная машина, ипотечная квартира);
  • документы, удостоверяющие право собственности физического лица на каждый из упомянутых в предыдущем пункте объектов: справки из ЕГРН, договоры мены, купли-продажи, дарения, свидетельства о вступлении в наследство, квитанции, расписки и чеки;
  • справка из ФНС о своевременной уплате налогов за последние три месяца;
  • выписки из банков о текущем состоянии счетов, включая пластиковые карты;
  • копии СНИЛС, ИНН, свидетельств о заключении и расторжении брака и брачного договора, а также свидетельств о рождении или усыновлении детей (заверять не нужно);
  • если заявитель не трудоустроен — справка из центра социальной защиты;
  • прочие имеющие отношение к делу документы.
  1. Обратиться в арбитражный суд с заявлением и подготовленными документами. Заявление можно составить самостоятельно или воспользоваться любым образцом из интернета; главное, чтобы в нём содержались следующие разделы:
  • личные данные заявителя: фамилия, имя, отчество, дата рождения, адрес регистрации/постоянного проживания, серия, номер, дата и место выдачи паспорта;
  • перечень задолженностей, которые не могут быть погашены, с точным указанием сумм и задержек по последнему платежу;
  • в виде приложений — списки кредиторов (банков, МКК, ломбардов, частных лиц) и имеющегося в распоряжении должника ликвидного имущества;
  • подробное, максимально правдоподобное описание обстоятельств, делающих дальнейшие выплаты и полное удовлетворение законных требований кредиторов невозможными;
  • наименование выбранной в качестве посредника саморегулируемой организации, фамилия, имя и отчество управляющего, а также сведения об оплате услуг СРО.

  1. Выбрать финансового управляющего. «Посредники» между должником и кредиторами подбираются на основе обращения в любую сертифицированную саморегулируемую организацию. Помимо дороговизны услуг, заявителя ожидает ещё ряд неприятных сюрпризов. Так, специалисты СРО, видя, что не получат от своей работы достаточного дохода, имеют право отказать должнику. Если на протяжении трёх месяцев подыскать управляющего не получилось, арбитражный суд вернёт заявление, придётся начинать всё заново. Часто специалисты СРО, пользуясь безвыходным положением гражданина, предлагают невыгодные условия: увеличивают свой процент с продажи имущества, завышают фиксированную часть вознаграждения и иными способами выжимают из человека последние соки.
  2. Дождаться рассмотрения заявления в суде. Обычно на это уходит несколько месяцев, вплоть до полугода. Результатом может быть положительное, отрицательное решение или оставление документа без рассмотрения. В первом случае фамилию должника вносят в Единый реестр сведений о банкротстве, а суд назначает предложенного СРО финансового управляющего, который в дальнейшем и занимается решением проблемы. Причиной отказа в признании несостоятельности могут стать погашение задолженности, случившееся уже после подачи заявления, обнаружение недостоверности изложенных в документе сведений, выявление намеренного затягивания должником расчётов с кредиторами и прочие факторы. Наконец, заявление не будет рассмотрено, если затребовать признания человека банкротом раньше успел один из кредиторов или государственный орган — в этом случае действует принцип очерёдности. В ходе рассмотрения дела суд может вынести решение о возможности реструктуризации — это, в соответствии со статьёй 213.2 Федерального закона, один из способов решения проблемы наравне с распродажей собственности и заключением сторонами мирового соглашения.
  3. Если реструктуризация невозможна или предпринятая попытка не дала положительных результатов, должнику следует готовиться к распродаже ценного имущества. Проводится она в форме аукциона (торгов), что позволяет участвовать в выкупе всем желающим — например, родственникам и друзьям. Контроля над извлечённой в ходе реализации выгодой гражданин не получает: всеми вопросами занимается финансовый управляющий. Мало того, «подопечный» обязан сдать ему все свои банковские карты и предоставить доступ ко всем счетам; теоретически в распоряжении человека остаются только наличные деньги. В случае полного отсутствия у гражданина ликвидной собственности решение выносится в упрощённом порядке, позволяющем существенно сократить время получения статуса банкрота.
  4. Оптимальным путём решения проблемы станет заключение мирового соглашения. Возможно два варианта: кредитор, стремясь отчасти компенсировать понесённые убытки, прощает заёмщику большую часть долга — или обязанности рассчитаться с банком, на определённых условиях, берёт на себя третье лицо.

Пройдя все стадии, гражданин официально станет банкротом — со всеми вытекающими из этого плюсами и минусами.

В чем суть процедуры банкротства физических лиц

Банкротство физических лиц подразумевает признание арбитражным судом неспособности гражданина исполнять финансовые обязательства и вести расчеты с кредиторами.

Начать процедуру вправе любой гражданин, чей долг перед официальными организациями превысил 500 тысяч рублей. Просрочка должна достигнуть 3-х месяцев. Инициаторами могут также выступить кредиторы или уполномоченный орган (Федеральная налоговая служба). При этом пункты 1 и 2 статьи 213.4 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее — Закон № 127-ФЗ) четко разделяют случаи, когда гражданин обязан подавать заявление и когда он имеет право сделать это добровольно . Обязательной является ситуация, когда должник имеет долг перед несколькими кредиторами и понимает, что, даже погасив часть, не сможет выплатить оставшуюся сумму. Обратиться в суд он обязан не позднее чем через 30 дней после наступления ситуации, удовлетворяющей условиям банкротства.

Закон о банкротстве физических лиц общественность восприняла неоднозначно. Заявляя о своей финансовой несостоятельности, гражданин рискует полностью потерять даже минимальные накопления. Эксперты также высказывали опасение, что это может вылиться в финансовую необязательность заемщиков и убытки для кредиторов. Тем не менее очевидны и плюсы. Не только для должников, которые получили шанс сбросить непосильное долговое бремя, но и для лиц, которые являлись поручителями и рисковали обрести многомиллионные долги.

Плюсы и минусы получения статуса финансовой несостоятельности

Очевидные минусы статуса финансовой несостоятельности заключаются в последствиях банкротства физического лица. Прежде всего, нужно быть готовым к тому, что процедура не бесплатна. Размер расходов многим может показаться существенным (но об этом — позже). Во-вторых, на время ведения дела гражданина лишают права :

  • проводить сделки по покупке и продаже имущества, передаче его в залог, выдаче поручительств. Если человека признают банкротом, он полностью прекращает распоряжаться имуществом, составляющим конкурсную массу;
  • выезжать за границу (по усмотрению суда);
  • распоряжаться деньгами на банковских счетах. Гражданин обязан передать финансовому управляющему все банковские карты.

Человек, признанный банкротом, в течение последующих 5-ти лет обязан сообщать об этом факте банку при обращении за получением кредита или займа. На 3 года его лишают права занимать любые должности в органах управления юридическим лицом и как-либо участвовать в этом процессе.

Минусы банкротства физических лиц могут показаться существенными. Однако многие добровольно идут на процедуру ради основной цели. С признанием человека банкротом прекращается :

  • удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, по уплате обязательных платежей (за исключением налогов, сборов, штрафов). Требования к гражданину можно предъявлять только в рамках дела о банкротстве;
  • начисление неустоек и процентов по обязательствам;
  • действие исполнительных документов по имущественным взысканиям.

Иными словами, гражданин, которого признали банкротом, не должен исполнять требования кредиторов, которые остались неудовлетворенными после реализации его имущества.

Закон о банкротстве физлиц: игра по правилам

Процедуру банкротства в нашей стране регулирует Закон № 127-ФЗ, который с 1 октября 2015 года (после вступления в силу отдельных положений Федерального закона от 29 июня 2015 года № 154-ФЗ) наконец легитимизовал процедуру банкротства физических лиц. Помимо этого, обозначенная редакция закрепила возможность проведения реструктуризации долга, что позволило восстанавливать платежеспособность должника и гасить долги по утвержденному плану. На время процедуры реструктуризации приостанавливается начисление пеней, штрафов и других санкций.

В законе, кроме всего прочего, обозначены право должника обратиться в арбитражный суд с заявлением о банкротстве и его обязанность сделать это при наступлении определенных обстоятельств.

Новая редакция Закона № 127-ФЗ также четко определила этапы и порядок банкротства физических лиц. Об этом мы поговорим несколько подробнее.

Пошаговая инструкция оформления банкротства: на вооружение физическим лицам

Стоит отметить, что быстро стать банкротом не получится. От подачи заявления до вынесения определения суда проходит от 15-ти дней до 3-х месяцев. Реструктуризация долгов занимает 4 месяца. До полугода потребуется на реализацию имущества. Таким образом, минимальный срок банкротства физического лица — это 9 месяцев при условии, что суд сразу вынесет решение о продаже имущества без реструктуризации долгов. Определенное время потребуется и для того, чтобы подготовиться к процедуре.

  1. Сбор документов. Список обширен. Это сведения о статусе, долгах, сделках, имуществе и т.д. Какие конкретно документы нужны для подтверждения банкротства физических лиц, мы расскажем чуть позже. Отметим только, что Закон № 127-ФЗ определяет лишь перечень обязательных для всех случаев документов, не детализируя список для каждой возможной ситуации. Суду, как и всем кредиторам, предоставляются исключительно копии документов.
    Стоит иметь в виду, что недостаток документов может обернуться возвратом дела и потерей времени. Важно!
    Задача гражданина — подтвердить несостоятельность и убедить суд в наличии обстоятельств, которые препятствуют погашению долга. Если представленные в суде документы подтверждают минимальный доход претендента на банкротство, но при этом в собственности у гражданина имеются коттеджи, квартиры и яхты, это, скорее всего, вызовет у суда подозрение в попытке фиктивного банкротства. Это чревато административной или уголовной ответственностью.
  2. Оформление заявления. Заявление подается в арбитражный суд по месту жительства. Однако, прежде чем это сделать, необходимо оформить документ. Для этого потребуется систематизировать данные по долговым обязательствам и предпринять ряд шагов:
    • сформировать перечень кредиторов;
    • подсчитать итоговую сумму долга;
    • учесть текущие судебные процессы;
    • составить опись имущества;
    • составить описание банковских счетов;
    • выбрать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих (СРО АУ), которая направит финансового управляющего. Участие управляющего — обязательное условие при оформлении банкротства физических лиц.

    Заявление о банкротстве физического лица заполняют по установленной форме. В шапке указывают наименование суда. Далее — ФИО, дату рождения, паспортные данные, место жительства и адрес регистрации, телефон для связи с кандидатом в банкроты.
    Заявление должно содержать сведения об общей сумме задолженности. Если заявитель не согласен с той суммой, которую вменяют кредиторы, он должен указать только неоспоримый долг. Отдельно прописываются долги по погашению обязательных платежей и по возмещению вреда жизни и здоровью (если таковые имеются).
    Далее гражданин перечисляет причины, которые привели к ухудшению финансового состояния. Отмечает наличие исковых требований, исполнительных производств или других документов, в соответствии с которыми происходит списание денег со счетов. Следующим пунктом указывается наличие имущества и банковских счетов, в том числе за пределами РФ. Завершают заявление указанием наименования выбранной СРО и перечнем прилагаемых документов.
    При подаче заявления гражданин оплачивает госпошлину и прикладывает квитанцию об оплате.

  3. Подача заявления. Закон предусматривает три способа подачи заявления о банкротстве физического лица: лично, почтой или онлайн.
  4. Реализация решения суда. Решить вопрос о несостоятельности гражданина можно тремя способами:
    • реструктуризация долга;
    • реализация имущества банкрота;
    • мировое соглашение.

    Реструктуризация — это изменение условий обслуживания долга (ставки и сроков). Претендовать на эту форму могут граждане с регулярным доходом, которые не имеют судимости за экономические преступления и не были прежде банкротами. По реструктурированным долгам не начисляют проценты, не вводятся прочие финансовые санкции, отменяются требования по обеспечению долга.
    При реализации имущества всю конкурсную массу описывает финансовый управляющий. Он же проводит оценку, определяет сроки (вместе с кредиторами) и направляет в суд документы по реализации. Не подлежит продаже единственное жилье должника, его личные вещи и предметы первой необходимости.
    Мировое соглашение заключают до того, как человека признают банкротом. При достижении соглашения прекращается процесс реструктуризации, останавливаются действия финансового управляющего, предоставляется отсрочка требований по погашению долгов. Если мировое соглашение нарушено, к процессу подключаются судебные органы.

  5. Признание банкротства. Подразумевает, что государство и кредиторы признали гражданина неплатежеспособным и прекратили преследование с требованием погасить долг после того, как все меры для максимального удовлетворения требований выполнены. В этом и есть суть банкротства физических лиц. С признанием банкротом наступают все перечисленные выше последствия.

Какие документы необходимо подать физическому лицу для признания его банкротом

Типовой перечень приведен в пункте 3 статьи 213.4 Закона № 127-ФЗ:

  1. Документы, подтверждающие задолженность (кредитный договор, расписка) и неплатежеспособность гражданина погасить ее в полном объеме (справка о доходах, выписки со счетов).
  2. Выписка из ЕГРИП, подтверждающая статус ИП или его отсутствие, — не позднее чем за 5 дней до даты обращения в суд.
  3. Списки кредиторов с указанием ФИО, адреса и суммы задолженности, приведенные по форме Приложения № 1 к приказу Минэкономразвития России от 5 августа 2015 г. № 530.
  4. Опись имущества с указанием адреса его нахождения, в том числе и того, которое является предметом залога (например, квартира в ипотеке) — приводятся по форме Приложения № 2 к приказу Минэкономразвития России от 5 августа 2015 г. № 530.
  5. Копии документов на право собственности на имущество и объекты интеллектуальной деятельности.
  6. Копии документов о сделках с недвижимостью, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и иными сделками на сумму свыше 300 тысяч рублей, совершенными за последние 3 года.
  7. Выписка из реестра акционеров — если гражданин является акционером (участником) юридического лица.
  8. Сведения о доходах и налогах за 3 года.
  9. Справка из банка о наличии счетов и депозитов и остатках денежных средств, выписки по операциям за 3 года.
  10. Копия СНИЛС и сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица.
  11. Постановление службы занятости о признании гражданина безработным (если он им является).
  12. Копия свидетельства ИНН.
  13. Копия свидетельства о заключении или расторжении брака (если есть).
  14. Копия брачного договора (если есть).
  15. Копия судебного соглашения о разделе имущества супругов, если таковое было принято в течение предшествующих 3-х лет.
  16. Копия свидетельства о рождении ребенка.
  17. Иные документы, которые подтверждают обстоятельства и доказывают утверждения должника: справки о заработной плате от работодателя, документы о начислении пенсий, пособий, процентов по банковским вкладам, договоры о совершении сделок на суммы более трехсот тысяч рублей и т.д.

Все документы о доходах должника готовятся за трехлетний период. Он исчисляется до даты подачи в суд заявления.

Как оптимизировать процесс руководителям и учредителям компаний

Наиболее ответственно к процедуре подтверждения несостоятельности следует относиться лицам, которые являются учредителями или руководителями юридических лиц. Помимо того, что руководитель, признанный банкротом, лишается должности минимум на 3 года, его компания несет серьезные репутационные потери. Чтобы их предотвратить, организации имеет смысл досрочно лишить претендента на банкротство полномочий директора. Наилучший способ — расторгнуть трудовой договор по инициативе работника еще до вынесения судом решения. Если расторжение произойдет по инициативе участников компании уже после решения суда, кредиторы смогут потребовать выплатить несостоятельному директору компенсацию в виде трехмесячного заработка.

Банкротство учредителя — процедура еще более трудоемкая, сопряженная с неприятными для компании последствиями. Доля акционера-банкрота будет выставлена на продажу. Неопределенность ее судьбы влечет за собой неудобство для других акционеров. Для финансового управляющего — это дополнительные хлопоты по продаже, что, несомненно, увеличит стоимость его услуг. Наиболее рациональным решением будет заблаговременно вывести гражданина из числа учредителей ООО. Его доля перейдет к организации, которая продолжит штатно функционировать.

Каждая схема имеет риски. Их минимизация возможна при качественном исполнении и грамотном юридическом сопровождении процесса банкротства. Ошибки чреваты крупными денежными потерями, в том числе и для компании, которой руководит потенциальный банкрот. Для физических лиц цена банкротства во многом зависит от вознаграждения финансового управляющего, который едва ли согласится работать за минимальную ставку, особенно если речь идет о несостоятельности крупного руководителя или акционера.

Стоимость банкротства физических лиц

Затраты на процедуру складываются из нескольких составляющих:

  • Госпошлина — 6 тысяч рублей. Подлежит уплате единовременно при подаче заявления в суд.
  • Вознаграждение финансовому управляющему — не менее 10-ти тысяч рублей единовременно за участие в процедуре банкротства плюс 2% выручки от удовлетворенных требований или реализованного имущества.
  • Публикация сведений в ЕФРСБ — около 400 рублей.
  • Оплата услуг компаний, которые оказывают помощь в оформлении банкротства физического лица.

Дополнительно в ряде случаев придется оплачивать проезд до арбитражного суда — их в России 81 на 85 субъектов.

К сведению
Минимальная стоимость, в которую обходится признание банкротства физического лица, — 30–40 тысяч рублей. На практике сумма обычно превышает 150–200 тысяч рублей. Поэтому в ситуациях, когда размер долга составляет минимально допустимый уровень, от процедуры имеет смысл отказаться.

Если у должника нет денежных средств на оплату процедуры, она будет прекращена. Законодательно этот вопрос не регулируется, однако ситуация описана в постановлении пленума Верховного суда.

Итак, принимая решение о начале процедуры банкротства, следует взвесить все за и против. Например, при невозможности погашения ипотечного кредита признанная судом несостоятельность может обернуться потерей недвижимости. Учесть все нюансы без знания механизмов банкротства и соответствующего опыта невозможно, поэтому лучшим решением будет развернутая консультация юриста по вопросам банкротства физических лиц и последующее юридическое сопровождение процесса.

Спишут ли долги по уже действующим исполнительным листам при банкротстве физ лица.

Закон о банкротстве физических лиц вступит с 01 июля 2015 года. На основании этого Закона граждане – физические лица, задолженность которых составляет не менее 500 тысяч рублей по потребительским кредитам в банках, перед коммунальными службами и т.д. могут быть признаны банкротами по заявлению их кредиторов.

Имущество человека, признанного банкротом, подлежит продаже на торгах, а требования кредиторов, не удовлетворенные из-за недостаточности имущества гражданина, считаются погашенными. По завершении расчетов с кредиторами банкрот освобождается от дальнейшего исполнения их требований.

Впрочем, на квартиру, взятую в ипотеку, эта норма не распространяется: если у банкрота есть источники доходов, то в отношении него будет введена рассрочка и отсрочка на срок до трёх лет по графику выплат, который будет утверждаться судом с учетом индивидуальные особенности, семейное положение должника, наличие несовершеннолетних детей и иных иждивенцев должника.

Источник информации: http://www.rg.ru/2014/12/19/bankrotstvo-site.html

Когда можно начинать процедуру банкротства?

Можно начать процедуру банкротства после трёхмесячной просрочки очередного платежа, если долг или сумма долгов (несколько кредитов, долг по ЖКХ, по налогам) свыше 500 тысяч рублей. Процедуру банкротства может начать:

сам должник;

банк-кредитор;

организация перед которой имеется задолженность (например, ИФНС);

специальный уполномоченный орган;

наследники, уже после смерти должника.

Заявления в суд, может быть подано и при меньшей сумме долга. Однако дело по нему будет открыто, только если:

сумма долга достигнет установленного в законе предела;

если более 10% суммы долгов, подошедших к сроку, не были выплачены им в течение месяца;

долг по сумме окажется больше стоимости имущества, принадлежащего должнику.

С чего начать?

С заявления в арбитражный суд с приложением списка своих кредиторов и должников, описи своего имущества, справки о наличии счетов, вкладов, доходах и уплаченных налогах за три года; отчёт о всех своих сделках с недвижимостью и имуществом дороже 300 тысяч рублей за последние три года.

Как это должно проходить?

1.Реструктуризация

2.Продажа имущества

3.Мировое соглашение

1. В принципе «Закон» создавался именно для того, чтобы помочь людям, попавшим в трудную ситуацию, именно для реструктуризации долга, чтобы они не брали новых кредитов для погашения старых, попадая в кредитную кабалу.

Суд установит, как с помощью имеющегося или предполагаемого в будущем дохода, человек сможет расплатиться перед кредиторами, после чего может (вправе) на время дать отсрочку. Во время процедуры банкротства, проценты по кредитам не начисляются. Если рассчитаться с долгами в течение предоставленной рассрочки должнику не удалось, то последует опись и арест его имущества, которое «уйдёт с молотка» за долги.

2. Если у должника нет дохода и в будущем он не предвидится, судебные приставы начнут сразу обращать взыскание на имеющееся у него имущество. Кроме того, в судебном порядке последует аннулирование операций и сделок, касающихся передачи этого имущества, в т.ч. и кому-либо из родственников (через, например, дарение жилья маме или сестре, его «спасти» не удастся).

Если квартира (дача, дом, иное жилье) является совместно нажитой, то взыскание обращается исключительно на долю должника. При этом жильё потребуется продать, вырученные за долю заёмщика средства будут изъяты, а оставшиеся деньги получат другие собственники. При наличии детей к процессу банкротства будут привлечены органы опеки, задача которых — защитить право на жилье несовершеннолетних. Если банкротом признают индивидуального предпринимателя, то следует ожидать автоматического аннулирования его регистрации.

Взыскание может затрагивать не всё имеющееся у человека имущество. Так, единственное жилье не может подлежать конфискации (В Законе дано определение того, какое имущество следует считать избыточным). Если квартира, купленная с привлечением заёмных средств, не фигурирует в предмете иска, то на неё тоже нельзя обратить взыскание. Кроме того, не смогут «отобрать» одежду с обувью, призы, государственные награды, предметы из домашнего обихода должника. Закон не позволит забрать у должника-банкрота «последнее имущество»: денежные средства до 25 тысяч рублей; одежду, обувь, утварь, бытовую технику стоимостью до 30 тысяч рублей. В том случае, если квартира или дом служит обеспечением кредита, то должника могут выселить на основании решения суда.

После установления факта банкротства имущество должника направляется в общую конкурсную массу и распродается на открытых торгах. Если гражданин владеет имуществом совместно с другими лицами, то изъятию может подвергнуться только его доля. Если часть претензий должников оказалась не удовлетворена в силу недостаточности имущества, оставшиеся требования автоматически признаются погашенными. После того, как должник рассчитается с кредиторами за счет своего имущества, и суд признает все претензии удовлетворенными, дело о банкротстве должника завершается, а все его долги будут считаться погашенными.

Прекращение исполнительного производства при признании гражданина банкротом и реализации имущества

Вынесение Арбитражным судом решения о признании должника банкротом и введение процедуры реализации имущества обязывает судебного пристава-исполнителя полностью прекратить исполнительное производство по всем документам, за исключением особых случаев, указанных в п. 4 ст. 69.1 Закона «Об исполнительном производстве». На основании ст. 69.1 снимаются ограничения на пользование гражданина своим имуществом, в том числе, и аресты. Наложение новых арестов и ограничений на пользование имуществом не допускается.

Судебный пристав может не снимать арест с имущества, стоимость которого не превышает сумму долга, которую необходимо истребовать по исполнительным документам, если исполнительное производство по ним не приостановлено. Следовательно, имущество, арест с которого не снят, может использоваться для исключительных случаев, по которым исполнительное производство продолжается.

Например, у гражданина есть долг по алиментам на сумму 200 000 руб. Алиментные обязательства не списываются при банкротстве. Поэтому приставы вправе оставить арест на автомобиль должника стоимостью 180 000 руб. При этом приставы не вправе оставить арест на имущество, стоимостью более 200 000 руб. — такое имущество будет реализовано в банкротной процедуре.

Исполнительные листы при банкротстве гражданина

После признания гражданина банкротом и прекращении в отношении него исполнительного производства судебные приставы направляют исполнительные листы вместе с копией постановления об окончании производства арбитражному управляющему. Срок отправки документов составляет не более 3-х суток. Копии данного постановления направляются кредитору и гражданину-банкроту также в течение 3-х дней с момента окончания производства.

Если у кредиторов есть исполнительные листы ранее не предъявлявшиеся к производству, то после банкротства и принятия постановления о прекращении производства, новое исполнительное производство по ним не возбуждается. Кредитору придется включить свои требования в реестр кредиторов, подав заявление в Арбитражный суд.

Если после введения одной из процедур банкротства судебные приставы продолжают какие-либо действия, то необходимо выйти с заявлением в суд или связаться со своим финансовым управляющим и выяснить причины таких несанкционированных действий.

Записи созданы 4415

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Похожие записи

Начните вводить, то что вы ищите выше и нажмите кнопку Enter для поиска. Нажмите кнопку ESC для отмены.

Вернуться наверх