Принципал банковская гарантия

Бенефициар и принципал – взаимоотношения с банком при банковской гарантии + советы, как получить гарантию банка

Бенефициар и принципал в банковской гарантии, это главные действующие стороны при совершении сделок. Все стороны обычно рассчитывают на добропорядочность и надежность партнера по сделке, на соблюдение условий договора. Для дополнительной защиты интересов могут использоваться различные способы обеспечения. К обеспечению обязательств относится и банковская гарантия. Она особенно востребована при нестабильности и тяжелом положении в экономике.

В этом виде обеспечения за ненадлежащее исполнение сделки отвечают не только стороны, заключившие между собой договор, но и банковское учреждение.

Банки всегда активно участвуют во всех процессах, происходящих в стране. При заключении договора между заказчиком и подрядчиками на любые виды работ всегда имеются определенные риски.

Исполнители могут не исполнять свои обязательства, предусмотренные договором, контрактом в полном объеме. В результате заказчик может нести значительные убытки. Для снижения финансовых рисков и убытков, вызванных недобросовестными исполнителями, заказчики часто требуют от исполнителей банковских гарантий исполнения договора.

Как никогда, востребована гарантия банка при заключении контрактов коммерческих организаций с участием государства, со структурами муниципалитетов, контрактов по госзаказам. Она популярна при заключении коммерческих контрактов на крупные суммы, соглашений и контрактов с иностранными партнерами.

В нашей экономике активную роль играет государство, и многие самые крупные компании образованы с его участием. Имеется много муниципальных организаций, которые закупают самые различные товары. Все они нуждаются в помощи банков не только в предоставлении денежных средств, но и в банковской гарантии. Особенно она требуется при взаимодействии коммерческих организаций через тендеры.

В России нормы 44-ФЗ подробно прописывают основные положения и правила взаимоотношений между партнерами при выполнении госзаказов, проведении госзакупок.

Для участия в государственных или муниципальных тендерах банковская гарантия должна предоставляться обязательно. Участник закупки может обратиться в банк либо использовать предложения на электронных площадках.

Банковская гарантия

С точки зрения юристов банковская гарантия – это обязательство в письменном виде об уплате банком некоторой суммы денег, установленной при договоре. Выплата денежного возмещения бенефициару вместо принципала проводится при наступлении гарантийного случая.

Любая банковская гарантия — юридический документ, Он защищает интересы заказчика, снижает финансовые риски при неблагоприятных обстоятельствах. Особенно документ важен при заключении контрактов на миллионы. Документ обязательно должен пройти регистрацию в реестре банковских гарантий. Она должна быть произведена в течение двух дней после выдачи документа.

Банковская гарантия является надежным способом исполнения обязательств одной стороны перед другой.

Смысл документа заключается в следующем:

  • Исполнитель (покупатель) может гарантировать заказчику (поставщику) за счет банка исполнение договора. В содержании гарантии устанавливается объем финансовых обязательств;
  • Заказчик может обратиться за компенсацией непосредственно к банку либо, предварительно обратившись с претензией к партнеру по сделке (в зависимости от содержания основного договора и гарантии);
  • Банк вправе предъявить требование к участнику основного договора, за которого была выплачена сумма по гарантии.
  • Исполнитель (поставщик) не может устраниться от своих обязательств даже при наличии банковской гарантии. Целью оформления гарантии — обеспечение обязательства, а не его выполнение;
  • Размер гарантии обычно соответствует стоимости предмета договора. Для участия в тендере должна предусматривать и выплата возможных штрафных санкций.

Юридические признаки гарантии банка

Основные признаки долгового обязательства:

  • Независимость и самостоятельность. Правоотношения могут рассматриваться и как самостоятельное обязательство.
  • Возможность гарантом досрочно отозвать БГ только в том случае, если она предусмотрена в заключенном договоре;
  • Возможность бенефициара передавать свои права только при договорённости, указанной в пункте документа;
  • Возмездность. Услуги гаранту оплачиваются в полном объеме исполнителем.

Основные особенности банковского обязательства:

  • Исполнителю не обязательно перечислять собственные средства в качестве обеспечения;
  • Возможность использования одной гарантии банка сразу по нескольким сделкам. Это особенно важно для постоянных участников тендеров;
  • Возможность отказа в выдаче гарантии. Устранение рисков для гаранта. Осуществляется тщательная проверка благонадежности;
  • возможность обеспечения в форме гарантии чужих обязательств. Гарант получает денежное вознаграждение за счет исполнителя (в процентах от размера гарантийного обязательства либо в фиксированной сумме).

В содержании гарантии обязательно должны указываться условия, при которых заказчик предъявляет требования в адрес банка.

  • Выдача гарантий осуществляется только по определенным сферам деятельности (по ЕГРЮЛ);
  • На величину гарантированной суммы оказывает влияние величина уставного капитала компании, состав собственных активов. ООО с минимальным размером уставного капитала не может рассчитывать на гарантию в сотни миллионов рублей;
  • На возможность получения наиболее выгодных условий влияет продолжительность деятельности компании на рынке;
  • Является безотзывной. Банк не может ее аннулировать в одностороннем порядке. Исключение, если для получения гарантии были предъявлены компанией подложные документы;
  • Требования, выдвигаемые бенефициаром, банком должны выполняться, отказы неправомерны;
  • Обязательства, гарантированные бенефициару гарантом, не зависят от позиции исполнителя.

Сведения о гарантиях фиксируются в реестре Минфина РФ. Они могут быть проверены заказчиком до подписания контракта.

Преимущества сделок с предоставлением гарантий кредитных учреждений

Банковские гарантии предоставляют довольно много преимуществ:

  • Финансовые риски практически сводятся к минимуму;
  • Повышается прозрачность заключения сделок;
  • Увеличивается ответственность исполнителей;
  • Минимизируется негативное влияние любых заранее непредвиденных неприятных обстоятельств;
  • Повышает эффективность работы бизнеса;
  • Появляется большее доверие между партнерами.

Заключая контракт на большую сумму, в случае не выполнения контракта, заказчик может не только понести большие финансовые потери, но даже разориться.

Заключая с банком договор гарантии, он страхуется от недобросовестных поставщиков и подрядчиков. Заказчику гораздо выгоднее заключить договор гарантии с банком, с чем со страховой компанией, которая потребует платить комиссионные и не очень малые.

Исполнитель, принимая на себя дополнительные обязательства по гарантии банка, более ответственно относится к работе. Он понимает, что в случае нарушения контракта, потребуется заплатить значительную сумму неустойки. При больших обязательствах и срыве контракта, он может даже разориться. Поэтому он всячески старается выполнить свои обязательства в установленный срок и с высоким качеством работы.

Договор гарантии выгоден и самому банку. Он с исполнителя контракта взимает комиссионные за оказанные услуги.

Принципал и бенефициар

Права и обязанности принципала и бенефициара регламентируются Гражданским Кодексом России.

В договоре по гарантии банка взаимодействуют:

  • Гарант – банковское или кредитное учреждение, выдающее гарантию. Оно выплачивает деньги заказчику при наступлении определенных условий и затем взимает их у исполнителя;
  • Принципал — исполнитель коммерческого контракта. При нарушении условий контракта, становится должником;
  • Бенефициар – заказчик товаров или услуг по коммерческому контракту. Именно он может требовать соблюдения условий договора и предъявить требование к гаранту.
  • Инициатором оформления гарантии обычно является принципал. Он особенно заинтересован в гарантии банка для формирования заявки на тендер.

Принципал, обращаясь в банк учреждение за обеспечением гарантии, обязуется выполнять договор.

Бенефициар — кредитор по принимаемым обязательствам, которые прописываются в банковском гарантийном документе. Именно бенефициар предоставляет принципалу услуги или работу.

Компенсация выплачивается банком бенефициару контракта в случае не исполнения принципалом своих договорных обязательств в полном объеме, отказе от подписания договора после выигранного тендера.

При исполнении всех условий контракта, обращение к гаранту может не понадобиться. Даже при наличии гарантии банка, бенефициар не всегда сможет ей воспользоваться.

Основанием для отказа в исполнении гарантийного обязательства, могут быть только существенные нарушения со стороны принципала (недостоверные сведения о размере первоначальных обязательств, о самой сути сделки).

Размер гарантии банка может быть меньше стоимости предмета сделки. При этом допускается возможность использования двух и более гарантий от разных банков. Решение принимается бенефициаром самостоятельно.

Гарантия банка наиболее выгодна все же бенефициару. Он получит причитающуюся сумму компенсации в любом случае – от контрагента по сделке или при обращении в банк.

Виды банковских гарантий

Различают основные виды гарантий:

  • Условные. Бенефициару деньги выплачиваются при предоставлении документов, подтверждающих, что принципал не смог с ним рассчитаться по своим обязательствам;
  • Безусловные. Деньги выплачиваются гарантом бенефициару по первому его требованию;
  • Прямые. Непосредственным плательщиком является банк-гарант;
  • Контргарантия. Деньги выплачиваются другим банком по поручению гаранта;
  • Отзывные и безотзывные. Один из документов может быть отозван с учетом сложившихся обстоятельств.

При безусловной гарантии бенефициар может сам решать, кто будет возмещать его убытки – банк или исполнитель. Банк обязан возместить всю сумму за принципала даже в том случае, если аналогичное требование не предъявлялось заказчиком к нарушителю сделки.

В содержании гарантии может быть условие, что выплата компенсации производится только при превышении определенной суммы. Может быть условием выплаты предоставление документов, подтверждающих нарушение условий сделки с указанием размера причиненных убытков.

Согласно законодательству, двойное возмещение убытков не допускается. Гарант и/или исполнитель смогут вернуть сумму компенсации, незаконно выплаченную.

Права и обязанности каждой стороны

Основные полномочия:

  • Гарант обязан выплатить компенсацию на условиях и в сумме, указанной в гарантии. Затем он вправе потребовать выплаченные деньги с исполнителя;
  • Исполнитель обязан выплатить банку деньги за оформление гарантии и выполнять строго договор;
  • Заказчик имеет право требовать возмещение причиненных убытков принципалом или банком. Также он обязан документально подтвердить нарушение контракта или договора;
  • Банк имеет право отказать в компенсации при предоставлении ложных сведений, не подтверждении нарушения контракта или при завышении размер принесенных убытков. При выявлении таких фактов после выплаты денег, компенсацию можно вернуть в судебном порядке;
  • После оформления гарантийного обязательства, обязанности заинтересованных лиц не могут изменяться в одностороннем порядке;
  • Возможен отзыв гарантии только при аннулировании сделки;
  • При выдаче гарантии на неопределенное количество сделок, заказчик вправе сам решать, когда требуется гарантия банка на следующую сделку по контракту.

Получение гарантийных обязательств

Оформить договор на предоставление гарантии банка не очень легко и просто. Законодательные требования к претендентам очень жесткие. Особенно это касается контрактов с участием государства и госзаказов. Можно при неправомерных действиях получить значительные финансовые убытки.

Специалисты советуют за консультациями обращаться к юристам. Для получения более выгодных условий лучше обращаться сразу в крупные банки.

Прежде необходимо выдрать банк – гарант. Чтобы не получить отказ, необходимо соответствовать критериям банка, выдвигаемым условиям.

Для одобрения заявки необходимы условия:

  • Совпадение вида деятельности организации и специфики заказа;
  • Наличие регистрации в качестве юридического лица к моменту подачи заявления не менее полугода (иногда больше года);
  • Соответствие требуемой гарантийной суммы возможностям организации (зависит от величины уставного капитала);
  • Наличие опыта в приобретении гарантийных контрактов (желательно);
  • Наличие расчетного счета организации в выбранном банке.

Для выбора банка, необходимо на сайте Минфина обязательно ознакомиться с перечнем банков, имеющих право на выдачу гарантий при оформлении контрактов. При отсутствии выбираемого банка в реестре, оформляемый с банком документ об обеспечении окажется юридически недействительным.

Для выбора банка необходимо просмотреть сайты нескольких банков, ознакомиться с условиями предоставления гарантий. Заявку рекомендуется подавать в несколько банков одновременно, так как вероятность отказа, особенно для ИП, достаточно высока. Получив банковскую гарантию, исполнитель может заключать контракт с заказчиком.

Выдается право на выдачу гарантий далеко не каждому банку. Реестр банков ежегодно обновляется и сокращается Центробанком России. Для принципала иногда гарантийный документ банка — единственный способ получить выгодный и долгосрочный заказ от государства. Компенсация выплачивается при нарушении покупателем условий договора.

Заказчик и продавец должны соответствовать критериям банка для получения его гарантии. Банк тщательно проверяет статус компании, историю, ее документацию. Особенно жесткие требования предъявляются к исполнителю, к его надежности и добросовестности. Банк не должен нести убытки в связи с предоставлением обеспечения. Наличие банковской гарантии, позволяет получать контракты, тендеры, избегать конфликтов при неисполнении обязательств между партнерами сделки.

Принципал это кто в банковской гарантии?

Сначала следует определить, принципал это кто в банковской гарантии. К нему относится сторона, которая обращается в банк для обеспечения обязательств перед заказчиком. Также его называют подрядчиком по предоставлению услуг по отношению к заказчику. Он берет ответственность за исполнение соглашения. Банковская гарантия становится дополнительной страховкой для принципала, если он по каким-либо причинам не сможет исполнить обязательства самостоятельно. Он серьезно экономит по сравнению с оформлением стандартного кредита.

За выдачу банковской гарантии принципал несет полные расходы. Он же становится должником по соглашению, заключенному с банком. Но не у каждой организации есть возможность его заключить, так как банк устанавливает ряд требований. Важно, чтобы претендент мог предоставить обеспечение, предоставить финансовые документы и показать платежеспособность. Допускается отказ в предоставлении гарантии, если компания не соответствует основным требованиям.

За выдачу банковской гарантии принципал уплачивает гаранту вознаграждение. Гражданский кодекс РФ не содержит подробных указаний, какой должна быть величина выплаты. Не фиксируется строгий порядок по предоставлению средств. По этой причине основные условия определяются договором, заключаемым между гарантом и принципалом.

Обязательства принципала по банковской гарантии

Существуют обязательства принципала по банковской гарантии, которые он берет на себя, подписывая соглашение. В России банки и финансовые организации предлагают выдачу гарантии. Чтобы не столкнуться с рисками, необходимо ориентироваться на те структуры, которые имеют соответствующую лицензию Центрального Банка РФ. Прежде чем обращаться в банк, необходимо проверить его наличие на сайте ЦБ РФ.

Согласно п. 4 ст. 368 Гражданского кодекса РФ, основным из главных требований является содержание в гарантии обязательств принципала перед бенефициаром. Именно по ним обеспечивается выплата компенсации, если они не будут исполнены.

В соответствии с гарантией, банк берет на себя обязательство погасить вероятную задолженность организации перед заказчиком, если наступят определенные условия. Заранее оговаривается и указывается сумма, которая подлежит оплате. Согласно договору, на момент оформления гарантийного соглашения само обязательство еще не наступило, а заказчик становится потенциальным клиентом поставщика.

Банковская гарантия: риски принципала

Если оформляется банковская гарантия риски принципала бывают существенными. Но изучив заранее ее особенности, их можно свести к минимуму. В первую очередь необходимо удостовериться в действительности документа и соответствию его законодательству.

Существуют следующие риски, с которыми может столкнуться принципал во время использования или оформления гарантии банком:

  • требование о необходимости оплаты посредникам;
  • подделка документа;
  • непринятие гарантии бенефициаром;
  • у банка могут отозвать лицензию;
  • срок действия или оформления не соответствует требованиям;
  • необходимость предоставления залога или поручительства.

За выдачу банковской гарантии принципал выплачивает вознаграждение гаранту. Поэтому важно, чтобы она была оформлена должным образом и не вызывала подозрений у бенефициара. Прежде, чем подписать договор с банком, необходимо убедиться, что у него есть лицензия на подобную деятельность. Перечень содержится на сайте ЦБ РФ и портале госзакупок.

Бенефициар это кто в банковской гарантии?

Важно учесть, бенефициар это кто в банковской гарантии? Он выступает в качестве кредитора по обязательству, установленному гарантийным документом из банка. Его также называются заказчиком услуг. В случае неисполнения обязательств бенефициар получает выплату в качестве компенсации.

Гарантия представляет собой сделку между принципалом и гарантом, которая заключается в интересах бенефициара. Но последний не может оказывать никакого влияния на обсуждение условий договора и его заключение. Он не может нести обязательства по гарантии, поэтому наделяется только правами. Основной его возможностью является право требования выплаты до истечения срока действия договора.

Бенефициар имеет возможность отказаться от гарантии одним из следующих способов:

  • уведомление об освобождении от обязательств, подготовленное в письменном виде;
  • переданный документ возвращается гаранту.

Если этого не произошло, у гаранта сохраняется обязательство компенсации. Для этого бенефициар готовит необходимые документы и подает заявку. При этом у банка нет права ссылаться на отсутствие вины принципала или спорность отношений сторон по основному обязательству.

Гарант — это кто в банковской гарантии?

Нужно знать, гарант это кто в банковской гарантии? В большинстве случаев в его качестве выступает банк, но допускается и другая финансовая организация, наделенная соответствующими полномочиями. Это сторона, обеспечивающая выплату компенсации, если обязательства по договору не будут выполнены.

Банк не участвует в составлении основного соглашения. Он фактически выступает поручителем исполнения договора со стороны принципала (поставщика). Это единственный участник банковской гарантии, который не оказывает влияния на будущий договор между поставщиком услуг и заказчиком. Гарант выдает письменное обязательство по передаче денежной суммы, если бенефициар обратиться за ней.

Выдача гарантии признается односторонней сделкой, которая отличается следующим:

  1. Решение гаранта для ее совершения не требуется.
  2. Предоставление гарантии связывает гаранта юридически необходимостью выплаты компенсации.
  3. Обязанности по выплате наступают сразу же, как гарантия будет выдана. Они прекращаются в случае истечения ее действия или после оплаты.

Отказ бенефициара от банковской гарантии

Законная возможность — отказ бенефициара от банковской гарантии. Данная сторона имеет право рассмотреть условия выдачи компенсации и саму гарантию. У бенефициара нет обязательства принимать ее безоговорочно. Если какой-либо из пунктов или оформление документа не устраивают бенефициара, он отказывается при соблюдении правильного порядка действий.

Прекращение действия банковской гарантии допускается только при соблюдении ряда условий:

  1. Гарант должен быть проинформирован о решении бенефициара. Допускается уведомление по электронной почте или в письменном виде. В документе должны содержаться основания для отказа в принятии банковской гарантии в качестве обеспечения соглашения.
  2. Уведомление направляется в течение трех дней после получения банковской гарантии. В течение данного периода подается заявка о состоявшемся отказе в реестр сведений.

Согласно статьям 371, 372 и 377 ГК РФ, если предоставляется банковская гарантия принципал и бенефициар имеют свободу по выбору условий гарантии. Но на практике преимущество есть у бенефициара, так как именно ему выплачивается компенсация в случае неисполнения обязательств. Он должен убедиться в действительности документа.

Существуют следующие законные возможности для отказа от принятия банковской гарантии:

  • отсутствует указание о том, что заказчик имеет право на получение суммы в случае неисполнения требований;
  • список представленных документов составлен неправильно или не содержит нужных документов;
  • срок действия документа установился некорректно;
  • указана неправильная стоимость;
  • наличие технических ошибок или опечаток, что делает документ недействительным;
  • нет указания на то, что гарант несет ответственность за неисполнение требований;
  • нарушена последовательность нумерации на листах, что может указывать на отсутствие важных сведений;
  • отсутствует перечисление обязательств принципала.

В результате, гарантия может предоставляться наравне со стандартным обеспечением. Стороны по ней имеют свои права и обязанности, которые регламентируются законодательством. А бенефициар может как принять ее, так и отказать при наличии достаточных оснований.

Когда может выдаваться гарантия?

Договор может заключаться в рамках обеспечения самых разных обязательств. Например:

  1. для обеспечения исполнения положений контракта. То есть он направлен на компенсацию расходов бенефициара вследствие неисполнения обязательств принципалом;
  2. при выигрыше принципалом тендера. Договор защищает бенефициара, позволяя снизить его расходы при проведении очередного конкурса (если это будет необходимо);
  3. при покупке ценных бумаг. Задача, возложенная на гарантию, — вернуть стоимость ценных бумаг акционерам, являющихся продавцами, если покупатель не выплатил согласованную сумму;
  4. для возврата платежей. В данном случае гарантия позволяет компенсировать аванс бенефициара, который не был возвращен принципалом.

Существуют и другие разновидности договоров банковской гарантии. Хотите узнать больше? Звоните в «Госинвест»!

Предложения нашей компании

Специалисты компании «Госинвест» специализируются на сопровождении государственных заказов. То есть знают все о том, как выиграть тендер, как защитить свои права и деловую репутацию, как полностью исполнить обязательства. В работе мы руководствуемся положениями актуального законодательства и предпочтениями клиентов. Вам гарантирован индивидуальный подход и хороший результат. Обращайтесь!

Записи созданы 4415

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Похожие записи

Начните вводить, то что вы ищите выше и нажмите кнопку Enter для поиска. Нажмите кнопку ESC для отмены.

Вернуться наверх