Реструктуризация что это такое простыми

Реструктуризация кредита специально создана для заёмщиков, которые по каким-то причинам не могут выплачивать кредит. Отсюда возникает вполне логичный вопрос — а влияет ли как-то процедура реструктуризации задолженности на кредитную историю заёмщика, а также имеет ли какое-то отражение в Бюро кредитных историй?

Влияет ли реструктуризация кредита на кредитную историю?

Для начала разберёмся что такое реструктуризация долга по кредиту в банке. Когда у заёмщика возникают определенные трудности с возможностью выплат платежей по кредиту, он может обратиться в банк, где ему пойдут на встречу, учитывая ситуацию, и изменят некоторые пункты кредитного договора, чтобы заёмщик не выбился из графика. Чаще всего применяют растягивание срока или предоставление кредитных каникул.

Когда реструктуризация не влияет на кредитную историю?

Когда заёмщик сам обращается в банк за проведением реструктуризации банковского кредита, то самого факта просрочки не будет. Если банк соглашается на изменение условий действующего договора, то он не будет отсылать в Бюро кредитных историй сведения о проблемах заёмщика. Получается, что просрочка будет закрыта за счёт оформления реструктуризации и изменений условий выплаты. Поэтому, если обратиться в банк заранее, ещё перед фактом образования задолженности, то кредитная история испорчена не будет, на неё ничто не повлияет.

Когда реструктуризация кредита отразится на кредитной истории?

Если же обратиться в банк уже после факта образования задолженности, то это неизбежно будет отражено в кредитной истории. Банки регулярно подают сведения в БКИ о кредитах заёмщиков, поэтому данная информация всё равно отразится в репутации гражданина.

Степень испорченности кредитной истории может быть разной и от этой степени в дальнейшем зависит возможность получения займов в других банках:

1. Если реструктуризация кредита была проведена оперативно. Степень испорченности кредитной истории всегда зависит от того насколько долго заёмщик не платил по кредитам. Если оформление реструктуризации было проведено по сроку не позже чем через месяц после факта пропуска ежемесячного платежа, то это нарушение хоть и отразится в кредитной истории, но будет незначительным. В дальнейшем оформление кредитов вполне возможно.

2. Если реструктуризация кредита в банке была проведена после нескольких просрочек. В данные БКИ будет занесена информация о том, что заёмщик периодически уклонялся от внесения платежей, а это уже не благоприятный факт и гарантирует вам плохую кредитную историю.

3. Если реструктуризация проводится по инициативе банка, то это означает, что дело практически доведено до суда. Этот факт очень негативно сказывается на кредитной истории гражданина, получение займов в дальнейшем будет проблематичным.

В любом случае нужно всегда заботиться о чистоте своей кредитной истории, даже небольшая помарка в будущем может повлиять на решение банка по оформлению столь необходимого кредита.

Документ показан в сокращенном демонстрационном режиме!

Получить полный доступ к документу

Вход для пользователей Стань пользователем

Доступ к документу можно получить: Для зарегистрированных пользователей:
Тел.: +7 (727) 222-21-01, e-mail: info@prg.kz, Региональные представительства

Для покупки документа sms доступом необходимо ознакомиться с условиями обслуживания
Я принимаю Условия обслуживания
Продолжить

  • Поставить закладку
  • Посмотреть закладки

Закон Кыргызской Республики от 14 августа 2020 года № 125
О реструктуризации задолженности по начисленным процентам, пени, налоговым санкциям, штрафам по страховым взносам

Целью настоящего Закона является стабилизация и поддержка финансово-экономического состояния налогоплательщиков и плательщиков страховых взносов по государственному социальному страхованию в условиях пандемии коронавирусной инфекции COVID-19 путем реструктуризации задолженности по начисленным процентам, пени, налоговым санкциям, штрафам по страховым взносам по государственному социальному страхованию.

  • Поставить закладку
  • Посмотреть закладки

Статья 1. Общие положения

1. Реструктуризации подлежит налоговая задолженность, в том числе задолженность по налогам на добавленную стоимость (далее — НДС) на импорт, акцизному налогу на импорт, взимаемым таможенными органами, и задолженность по страховым взносам по государственному социальному страхованию налогоплательщиков и плательщиков страховых взносов по государственному социальному страхованию в порядке и на условиях, предусмотренных настоящим Законом.

2. В настоящем Законе применяются следующие понятия:

1) страховой взнос — плата за государственное социальное страхование, которую страхователь обязан внести страховщику;

2) реструктуризация налоговой задолженности и задолженности по страховым взносам — полное или частичное списание задолженности по начисленным процентам, пени, налоговым санкциям, штрафам по страховым взносам;

3) проценты — суммы, начисленные в соответствии с Налоговым кодексом Кыргызской Республики за несвоевременную уплату в установленные сроки налогов;

4) пеня — денежная сумма, начисленная за неуплату налогов, в том числе НДС на импорт, акцизного налога на импорт, страховых взносов, которые налогоплательщик обязан уплатить в соответствии с Налоговым кодексом Кыргызской Республики, законами Кыргызской Республики «О таможенном регулировании» и «О государственном социальном страховании»;

5) налоговые санкции — санкции, налагаемые на налогоплательщика в соответствии с Налоговым кодексом Кыргызской Республики;

6) штраф — штрафы, включая финансовые и иные санкции, налагаемые на плательщиков страховых взносов в соответствии с Законом Кыргызской Республики «О государственном социальном страховании»;

7) плательщик — налогоплательщик и плательщик страховых взносов.

  • Поставить закладку
  • Посмотреть закладки

Статья 2. Порядок реструктуризации налоговой задолженности

1. Налогоплательщики освобождаются от обязательств уплаты пени и налоговых санкций, начисленных за несвоевременную и (или) неполную уплату налогов, образовавшихся по состоянию на 1 июля 2020 года, путем их списания в следующих объемах и случаях:

1) 100 процентов — при полном погашении основной задолженности по основным суммам налогов в срок до 1 июля 2021 года;

2) 50 процентов — при полном погашении основной задолженности по основным суммам налогов в срок до 31 декабря 2021 года.

Просрочки по кредитам доставляют банкам много хлопот. Их наиболее частая причина — резкое ухудшение платежеспособности клиента из-за увольнения или неожиданной болезни. В этих случаях, как правило, добросовестные заемщики могут рассчитывать на реструктуризацию кредита. Но что делать, если учреждение отказывает в ее предоставлении?

Что такое реструктуризация?

Ее проводят с целью изменения регулярных выплат по кредиту. Итоговая сумма денежных взносов повышается, однако ежемесячный взнос снижается. В результате заемщики получают возможность в заново установленные сроки выполнить свои обязательства по кредиту.

Обратите внимание!

Иногда финансовые организации сами настаивают на реструктуризации, чтобы вывести добросовестного заемщика из нелегкого положения.

Может ли банк отказать в реструктуризации?

Организация также вправе отказать клиенту и оставить договор о займе без изменений. Основной мотив отклонения заявки — подпорченная кредитная история. Если заемщик неоднократно опаздывал с выплатами, его ждет отказ. Поэтому лучше заблаговременно подавать прошение, пока нет опозданий по выплатам.

Следует учесть, что банковские организации не разъясняют мотив отклонения запроса о пересмотре условий договора, как и не доводят до клиентов причину отказа при выдаче кредитов.

Соответствующие структуры учреждения, получив прошение о реструктуризации, детально анализируют обстоятельства. Необходимо вовремя предоставить нужные документы, свидетельствующие, что в настоящее время полностью выполнять обязательства по займу невозможно. Это может быть трудовая книжка с отметками об увольнении или выписка из истории болезни. Бумаги должны быть заверены подписями и печатями. Если доводы покажутся банку не убедительными, он вправе отклонить запрос.

Учреждение может не соглашаться на эту процедуру, убеждая клиента не идти на такой шаг. Финансовые организации при любых обстоятельствах ничего не теряют (они всегда в плюсе, ведь при реструктуризации заметно увеличивается сумма долга). Что же касается заемщиков, статистика свидетельствует, что даже после предоставления услуги немалое число дебиторов не могут выполнять свои обязательства и в итоге становятся банкротами.

Что делать, если банк отказал в реструктуризации?

Если заявление отклонили, можно попросить письменного оформления отказа. Этот документ необходим при подаче иска в судебные инстанции. Весь переговорный процесс с банком необходимо оформлять письменно. Прошение о реструктуризации надо подавать с бумагами, свидетельствующими об ухудшении материального положения.

Если учреждение отклонило запрос об изменении условий кредитного договора и грозит обратиться в суд, клиент первым должен направить иск.

В суде потребуются: бумаги о финансовом состоянии, копия договора по займу и полный отчет по переговорам с банком. Эти действия эффективны, когда все обязательства по кредиту соблюдены.

Во время судебного разбирательства клиенту нужно документально доказать, что материальная ситуация изменилась не по его вине, а из-за независящих от него жизненных обстоятельств. Если доводы будут убедительными, суд примет сторону должника и отменит штрафные начисления.

Если заемщик не желает обращаться в суд, он может пойти по другому пути — оформить займ в другом банке. Необходимо договориться с кредитной организацией, чтобы она выделила средства для погашения текущих обязательств. Для этого нужно иметь хорошую репутацию: банки не имеют дела с людьми, небрежно относящимися к условиям договоров. Для осуществления подобной операции нужно урегулировать спорные вопросы со всеми заинтересованными сторонами.

Остальные способы решения проблемы также требуют оформления другого займа. Можно попробовать взять залоговую ссуду в микрофинансовой организации и использовать деньги для выплаты обязательств по кредиту. Однако данный вариант имеет свои риски. Подобные структуры, как правило, выдают средства под большие проценты, что в дальнейшем может еще сильнее ухудшить положение заемщика.

Все варианты имеют свои положительные и отрицательные стороны. Дебиторам необходимо тщательно продумывать свои действия, принимая во внимание все обстоятельства. Важно выработать пошаговый план, чтобы не нарушить условия договора, вовремя выплатить кредит и не заработать плохую кредитную историю.

МОСКВА, 26 мая — ПРАЙМ. Банк непрофильных активов «Траст» заключил с группой компаний «Русский стандарт» соглашение о реструктуризации кредитов на 85,7 миллиона долларов, сообщила пресс-служба «Траста».

Стороны установили график выплат, по которому существенная часть долга будет погашена досрочно, остальная сумма выплачена равными платежами до конца 2023 года. В сообщении «Траста» отмечается, что такая стратегия позволит заемщику равномерно распределить долговую нагрузку, а банку обеспечит возврат долга на более выгодных условиях.

«Согласно параметрам сделки, частично досрочно погашено 15,3 миллиона долларов. Эти деньги уже поступили. Остальные платежи пройдут по утвержденному графику до конца 2023 года», — прокомментировал договоренность первый зампред правления, главный исполнительный директор «Траста» Михаил Хабаров.

Представитель «Траста» сообщил РИА Новости, что долги группы «Русский стандарт» перешли к нему от Бинбанка. «Траст» получил непрофильные и проблемные активы Бинбанка в 2018 году.

На базе банка «Траст» создан Банк непрофильных активов (БНА), консолидировавший «плохие» и непрофильные активы ряда санируемых банков для их дальнейшей продажи. В частности, БНА получил активы Бинбанка, «Рост банка», банка «ФК Открытие», Автовазбанка и часть активов Промсвязьбанка.

Реструктуризация кредита для физических лиц — настоящее спасение клиентов финансовых учреждений, допустивших просрочку по кредиту. Если вы хотите знать, как избежать неприятных последствий долгов по банковским и онлайн кредитам удобно и быстро, данная статья для вас.

Что такое реструктуризация долга по кредиту?

Реструктуризация долга по кредиту — это изменения условий кредитного договора, по которым финансовая организация (банк, МФО) может увеличить срок кредитования с уменьшением процентной ставки, перенести дату платежа на более позднюю или предложить рефинансирование.

Условия реструктуризации кредита в банке или онлайн кредита в микрофинансовой организации индивидуальны и обсуждаются после обращения клиента с соответствующей просьбой.

Преимущества использования реструктуризации по кредиту

Преимущества реструктуризации кредита для клиентов бесспорны:

  • получение более выгодных условий по кредиту;
  • аннулирование просрочки по кредиту;
  • возможно приостановление начисления процентов и штрафов;
  • сохранение положительного кредитного рейтинга.

Виды реструктуризации кредита

Реструктуризация кредита это не просто разбивка платежей и «прощение процентов”, как думают многие клиенты финансовых организаций. Есть несколько видов реструктуризации, которые подходят как онлайн кредиту, так и банковскому займу.

Рефинансирование кредита — вид реструктуризации, по которому банк или МФО могут выдать займ на закрытие проблемной задолженности. В результате чего, клиент открывает кредит на удобных условиях, избегая начисления штрафов и пени по предыдущему кредиту.

Пролонгация кредита

Пролонгация — вид реструктуризации, по которому финансовая организация увеличивает срок кредита без начисления процентов и штрафов. Условия продления (пролонгации) банковского и онлайн кредита отличаются:

  • банки увеличивают срок кредитования и уменьшают ежемесячный процент;
  • МФО откладывают срок погашения кредита на выбранный клиентом срок.

Кредитные каникулы

Кредитные каникулы — вид реструктуризации, по которому финансовые организации могут предоставить следующие условия клиенту:

  • приостановить начисление процентов;
  • отложить один или несколько платежей по кредиту;
  • позволить выплачивать только тело или только проценты по кредиту.

Чаще всего используется в банках.

Реструктуризация банковского кредита: выгодно ли это?

Реструктуризация банковского кредита может помочь сохранить семейный бюджет, но может быть не очень выгодной. Например, банк может предложить реструктуризацию со списанием части процентов по кредиту, если клиент сможет погасить займ единым платежом. Либо уменьшить сумму аннуитетных платежей за счет увеличения срока, что в итоге, может увеличить сумму кредита.

Одним из самых выгодных, в последнее время, видов реструктуризации банковского кредита становится конвертация валютного займа в гривневый. В связи с постоянной волатильностью валют, кредиты в долларах и других валютах приносят дополнительные расходы заемщикам.

К слову, не каждый банк идет навстречу клиентам и зачастую требует выполнение определенных условий предоставления реструктуризации по кредиту:

  • не менее 3-х оплат без нарушения требований договора;
  • только погашение кредита;
  • предоставление дополнительных контактных данных (родных или по месту работы).

Реструктуризация онлайн кредита: условия Credit365

Условия реструктуризации онлайн кредита в Credit365 указаны прямо на сайте сервиса и предлагаются каждому клиенту:

  • возможность продления (пролонгации) кредита на 7, 15 или 30 дней, в зависимости от желания клиента;
  • грейс-период — 3 дня после даты оплаты без начисления штрафов;

Также, сервис предлагает возможность рефинансирования, которое выручило уже немало клиентов.

Credit365 предлагает индивидуальные решения для каждого заемщика. И если у клиентов складываются обстоятельства, по которым не получается вовремя оплатить кредит, специалисты сервиса рассматривают ситуацию и предлагают несколько подходящих способов ее разрешения.

Оформить кредит

Записи созданы 8132

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Похожие записи

Начните вводить, то что вы ищите выше и нажмите кнопку Enter для поиска. Нажмите кнопку ESC для отмены.

Вернуться наверх