Сколько ипотека в Сбербанке 2018?

Выплаты по ипотеке съедают значительную часть семейного бюджета. Если знать, как снизить процент по ипотеке, можно существенно уменьшить расходы на кредитные выплаты. Изменить процентную ставку и сократить переплату может получиться не у всех, но в любом случае необходимо знать про возможные варианты ипотечных программ в России.

Можно ли снизить проценты по ипотеке?

Снижение процентной ставки – не фантастическая операция. Клиент на самом деле может улучшить условия кредитования, как на стадии заключения договора, так и после подписания соглашения.

Речь идет о ситуации, когда ипотечная ставка немного выше той, которая в текущий момент действует на рынке. Если при оформлении ипотечного кредита клиент использовал льготы или акционное предложение от банка, то в таком случае ставка вряд ли станет еще ниже.

Самая благоприятная ситуация для клиента – периоды снижения ключевой ставки. Если она падает, то уменьшаются и проценты по ипотеке.

Для уменьшения ставки важно, чтобы кредитополучатель:

  • не имел просрочек по кредитным выплатам (имеет хорошую кредитную историю);
  • оформил страхование имущества и, желательно, страхование жизни и здоровья.

Как снизить процентную ставку по ипотеке в банках России?

Есть несколько способов снизить ставку:

  • предоставить банку хорошие гарантии выплат и получить выгодную ставку еще до подписания договора;
  • получить государственные дотации;
  • оформить рефинансирование (перекредитование) в банке, который выдал ипотеку, или в стороннем банке;
  • попросить кредитное учреждение о реструктуризации – изменении условий выдачи кредита.

Самый безболезненный способ – добиться, чтобы банк снизил процент по ипотеке сразу после одобрения заявки. Для этого нужно:

  • обращаться туда, где открыт зарплатный счет;
  • предоставить максимально полный пакет документов;
  • внести крупный первоначальный взнос – около 40% от стоимости жилья;
  • оформить поручительство;
  • предоставить дополнительный залог, если нужно.

Если появились основания для льгот уже после подписания договора, все равно нужно обратиться в банк с документами, подтверждающими льготный статус.

Это касается ситуаций, когда, например, один из супругов поступил на военную службу и может рассчитывать на военную ипотеку. Либо в семье родился еще один ребенок, и теперь есть возможность погасить часть кредита материнским капиталом.

В крайнем случае снизить ставку поможет обращение в суд. Но этот способ актуален только для случаев, когда банк нарушил условия кредитного договора. Например, повысил процентную ставку без предупреждения. Перед тем, как обратиться в суд, нужно обязательно проконсультироваться у юриста и убедиться в своей правоте. Иначе можно проиграть дело и выплатить большую сумму на судебные издержки.

О других двух способах – рефинансировании и реструктуризации – мы остановимся ниже подробнее.

Снижение ставки ипотечного кредита с помощью рефинансирования

Рефинансирование – это новый кредит на более выгодных условиях, который выдается для погашения старого. Чаще всего банки РФ предлагают «обновить» чужие кредиты (других организаций). Но можно обратиться и в свое финансовое учреждение. Банки не хотят терять клиентов, поэтому, как правило, соглашаются пойти на уступки в отношении ставок.

Для ответа на вопрос по ипотеке «Снизят ли проценты?» важно понимать, какая была ключевая ставка в момент оформления договора, и какая действует сейчас. В кризисных для экономики годах (2014-2015) значение ключевой ставки достигала значения 15-17%. Соответственно, процентные ставки кредитов были очень высокими. Если ипотека оформлялась в этот период, то сейчас точно нужно совершать рефинансирование кредита и уменьшать ставку. Потому что в 2019 году размер ключевой ставки – 6,25%.

Рефинансирование в том банке, который выдал кредит, гораздо проще, чем в стороннем. Не нужно собирать документы заново, менеджеры оформят все самостоятельно. От клиента понадобится только заявление.

Для рефинансирования в другом банке потребуется подготовить все документы, которые необходимы и для подачи первичной заявки. Кроме того, появятся дополнительные расходы:

  • оплата независимой оценки недвижимости;
  • оплата государственной пошлины для оформления новой ипотеки;
  • покупка нового страхового полиса.

К слову, с помощью рефинансирования можно решить и другие проблемы:

  • изменить валюту кредита;
  • объединить несколько долгов в один.

Снижение ставки по ипотеке с помощью реструктуризации

Реструктурирование ипотеки – это изменение условий действия кредита из-за улучшения или ухудшения финансовой ситуации клиента. При этом банк не снижает процентную ставку, но другими способами помогает изменить финансовую нагрузку.

Обратиться в банк за реструктуризацией в банк можно, если:

  • доход значительно увеличился;
  • доход значительно сократился.

Клиентам, чей доход повысился, выгодно увеличить сумму ежемесячных выплат, чтобы сократить итоговую переплату. Банк в итоге теряет часть запланированной прибыли, но все равно чаще всего соглашается на изменение условий. Нужно будет обязательно подтвердить увеличение дохода. Лучше всего подойдет справка 2-НДФЛ или справка по форме банка. Но могут быть рассмотрены договор подряда, договор о сдаче недвижимости в аренду и т.д.

Клиенты, чей доход значительно упал, могут написать заявление о реструктуризации, чтобы не испортить кредитную историю и не влезть в долги. Можно уменьшить сумму регулярных выплат в соответствии с падением дохода. Если финансовая ситуация совсем плохая, банк может предложить и другие варианты:

  • кредитные каникулы – долга на определенное время замораживается;
  • выплата только процентов;
  • изменение периодичности выплат.

Пойти на уступки и согласиться на реструктуризацию банк может только в том случае, если еще не было задержки платежа. Понадобиться документальное подтверждение причины сокращения дохода. Это может быть справка о состоянии здоровья, уведомление о сокращении с работы или справка супруги о начале декретного отпуска.

Как снизить процент по ипотеке в Сбербанке?

В Сбербанке действует два способа уменьшения финансовой нагрузки:

  • реструктуризация;
  • рефинансирование.

Ситуации, когда Сбербанк предлагает реструктуризацию:

  • призыв в армию;
  • декретный отпуск;
  • потеря трудоспособности по состоянию здоровья;
  • снижение зарплаты или потеря работы.

Процентную ставку Сбербанк в рамках реструктуризации не изменит, но может:

  • изменить валюту;
  • изменить срок выплат (можно увеличить срок выплат до 30 дней);
  • отсрочить на определенный срок выплату ипотеки.

Что нужно сделать, чтобы запустить процесс реструктуризации в Сбербанке?

  • Собрать документы и передать их кредитному менеджеру в банке или написать заявление онлайн.
  • Подождать, пока банк обработает заявку и сообщит решение.
  • В случае одобрения необходимо будет подписать дополнительное соглашение.

Данные о реструктуризации Сбербанк, как и другие банки, передает в бюро кредитных историй. Это не очень хорошо сказывается на кредитной истории клиента.

2 способ улучшить ипотеку – рефинансировать ее. Сбербанк предлагает рефинансировать ипотечные кредиты других банков. При этом есть возможность объединить ипотеку с дополнительным долгом (потребительским кредитом, кредитной картой). Комиссия за оформление ипотеки не взимается.

  • снижен процент по ипотеке в 2020 году может быть до 9% (минимальное значение, точный расчет производится индивидуально;
  • сумма – от 300 000 рублей;
  • срок – до 30 лет.

Залогом может стать:

  • квартира;
  • таунхаус;
  • жилой дом;
  • комната в квартире или часть жилого дома.

Заявление на рефинансирование ипотеки Сбербанк принимает от клиентов в возрасте от 21 года до 75 лет с официальным трудоустройством.

Чтобы совершить рефинансирование, нужно:

  1. Подать заявку на рефинансирование.
  2. Дождаться одобрения.
  3. Сбербанк погасит долги в других банках.
  4. После этого начнется выплата ипотеки в Сбербанке.

Краткие выводы

Что важно знать об ипотечном кредитовании:

  • Процент по ипотеке можно снизить до подписания договора и после.
  • ДО подписания помогут большой пакет документов, поручители, дополнительный залог, зарплатный счет в банке.
  • ПОСЛЕ подписания – рефинансирование, реструктуризация или обращение в суд.
  • Рефинансирование помогает снизить ставку по действующей ипотеке в стороннем банке или в том, где оформлялся кредит.
  • С помощью реструктуризации не может быть снижена ставка, но есть другие варианты изменения кредитования по просьбе клиента.
  • Сбербанк предлагает рефинансирование ипотеки в других банках (снижение до 9%) и реструктуризацию ипотечных кредитов, выданных Сбербанком.

Часто задаваемые вопросы

Как снизить процент по действующей ипотеке?

Для итогового уменьшения переплаты можно:

  • регулярно производить досрочное гашение – ставка не уменьшается, а стоимость кредита сократится;
  • произвести рефинансирование на более выгодных условиях;
  • реструктуризировать долг – крайняя мера, помогающая справится с финансовыми трудностями;
  • воспользоваться субсидиями для уменьшения переплаты – программы для молодых и многодетных семей.

Какие существуют варианты снижения ставки по ипотеке?

Желательно задуматься о снижении ставки на этапе оформления. Выбрать подходящий банк, найти самую выгодную программу, оформить страховку. Можно воспользоваться субсидированием для сокращения цены займа: семейными программами или использовать маткапитал. Также:

  • оформление сделки на аккредитованных ресурсах (вроде ДомКлик от Сбербанка) позволяет снизить ставку;
  • больший первоначальный взнос сокращает переплату;
  • по действующему договору можно изменить условия с помощью рефинансирования;
  • для корректировки процентов в тяжелой финансовой ситуации рекомендуется реструктуризация.

Факторы, влияющие на ставку по ипотеке?

Ставка формируется из множества критериев. Именно:

  1. Тип недвижимости. Процент на первичное жилье ниже, чем на объекты вторичного рынка. Ставки на квартиры ниже, чем на доли и частные дома.
  2. Выбранная программа. Условия финансовых организаций примерно равны, но незначительные особенности могут существенно повлиять на характеристики ипотеки.
  3. Возраст и статус заемщика. Для некоторых категорий условия выгоднее: военных, молодых супругов, многодетных родителей. Важна и кредитная история. Чем она хуже, тем выше ставка.
  4. Страхование. Отказ от полиса наверняка приведет к пересмотру ипотечных условий в пользу банка.

Все большее число застройщиков предлагают купить квартиры в рассрочку, длительность которой превышает срок строительства дома. Этой весной компания «ЮИТ Санкт-Петербург» заявила о готовности растянуть оплату на семь лет. Несколько раньше такой способ расчетов внедрила компания Normann, клиенты которой могут оплачивать покупку в течение шести-восьми лет. Раньше всех, еще с последнего финансово-экономического кризиса, начала конкурировать с банковской ипотекой ИСК «Торговый дом «Сигма”», которая декларирует возможность рассчитываться за купленную недвижимость в течение 20 лет.

Что выгоднее, ипотека или рассрочка? Насколько соответствуют реальности рекламируемые плюсы рассрочки и есть ли у этого способа оплаты скрытые минусы, разбирался БН.

Плюсы на поверхности

Первое и главное позитивное отличие рассрочки от застройщика от ипотеки – ее абсолютная, стопроцентная доступность для всех покупателей. В последние два года банки стали заметно лояльнее к потенциальным заемщикам и снизили требования к количеству необходимых для одобрения кредита документов. Но если у клиента подпорчена кредитная история или сложности с подтверждением дохода, по-прежнему в получении займа могут отказать.

Зато застройщики готовы продавать квартиры всем желающим, и это определяет устойчивую популярность рассрочек. «Если рассматривать объекты на первичном рынке, жилье в которых продает наша компания, то за 2012 год сделок с рассрочками было около 30%. Еще треть – это ипотечные сделки. А 40% покупателей приобретает жилье со 100-процентной оплатой», – отмечает вице-президент по продажам компании «Петербургская Недвижимость» Наталья Луговская. Как сообщили в компании «ЮИТ Санкт-Петербург», с того момента, как была запущена программа длительной рассрочки, доля продаж с ее использованием вдвое превысила количество сделок с привлечением ипотечных займов. В компании Normann утверждают, что договоры, предусматривающие продажу в рассрочку, заключаются примерно в 40% случаев.

Второе преимущество является логическим продолжением первого – сделку со строительной компанией оформлять гораздо удобнее, чем с банком. «Рассрочка проста в оформлении: покупателю не требуется предоставлять дополнительных документов, кроме паспорта, и нет необходимости подтверждать свой доход», – говорит руководитель отдела продаж компании Normann Юлия Андреева. Клиенту не нужно дожидаться одобрения заявки, подписывать кредитный договор, согласовывать и оплачивать страхование жизни и здоровья и т. д. Поэтому рассрочку от застройщика можно оформить за один день, тогда как процесс оформления банковского ипотечного кредита затягивается в среднем на две-три недели.

Неочевидная экономия

Главный аргумент строительных компаний, предлагающих длительные рассрочки вместо ипотеки, – это экономия. Рассрочка от застройщика дешевле. «Клиент сэкономит средства, воспользовавшись длительной семилетней рассрочкой, по сравнению с оформлением ипотечной сделки, что подтверждается сравнительными расчетами затрат. Например, при приобретении однокомнатной квартиры в рассрочку на семь лет в ЖК «Новомосковский” клиент заплатит за квартиру на 183,3 тыс. руб. меньше, чем при оформлении ипотечной сделки», – утверждает директор по маркетингу компании «ЮИТ Санкт-Петербург» Екатерина Гуртовая.

Программа финского застройщика действительно позволяет сэкономить, что подтверждают расчеты (см. таблицу 1). Хотя цена объекта, покупаемого в рассрочку, на 10% выше, чем при ипотеке или полной оплате, проценты, начисляемые на остаток долга по программе «ЮИТ Санкт-Петербург», гораздо ниже, чем в банках. Как рассказали в компании, до окончания строительства, то есть в течение двух-трех лет, применяется пониженная процентная ставка – 4% годовых на остаток долга. В оставшийся период тариф будет составлять 8% годовых, что тоже заметно ниже ипотечных ставок. По данным АИЖК, средняя годовая ставка по выданным в апреле ипотечным кредитам составила 12,6%.

Совсем иная картина складывается при подсчете конечной стоимости покупки в двух других компаниях. 20-летняя рассрочка от Торгового дома «Сигма» является в большей степени декларацией. Как выяснилось в ходе телефонного разговора с отделом продаж, программа разработана таким образом, чтобы подталкивать покупателя расплачиваться с долгом как можно скорее. Если квартира в строящемся доме оплачивается в течение пяти лет, то на остаток долга начисляется 12% годовых. В течение 10 лет – уже 14% годовых. При покупке жилья в сданном доме тариф составляет 14% годовых на пять лет. Заметим, что ставка застройщика не отличается от текущих тарифных ставок по ипотеке. Таким образом, сэкономить, ввязавшись в программу «Сигмы», покупателю не удастся. Отметим, что несколько объектов компании входят в перечень проблемных новостроек.

Компания Normann называет свою рассрочку беспроцентной. Но разница стоимости при разных вариантах оплаты настолько велика, что об экономичности программы от застройщика говорить не приходится. Например, как сообщили в отделе продаж, однокомнатная квартира площадью 43 кв. м в ЖК «Десяткино» при полной единовременной оплате стоит 2,53 млн руб. Если же выбрать максимальную рассрочку на восемь лет, то ее цена возрастет до 3,94 млн руб., или на 55%. Правда, Normann предлагает специальные условия досрочного погашения: всем, кто решит расплатиться полностью раньше срока, указанного в договоре, предоставляется скидка на оставшуюся сумму долга в размере 10%. Как показывают расчеты, такая «беспроцентная» рассрочка оказывается дороже ипотечного кредита (см. таблицу 2).

У ипотеки есть еще два преимущества перед рассрочкой. Во-первых, первоначальный взнос в программах застройщиков составляет 20-35%, тогда как банки дают кредиты с взносом от 10%. Во-вторых, срок кредитования в ведущих банках доходит до 50 лет, так как строительные компании соглашаются ждать полного погашения долга не более 10 лет. Удлинение срока ипотечного кредитования увеличивает переплату по кредиту, но снижает ежемесячный платеж. «Главное преимущество ипотеки перед рассрочкой заключается в доступности суммы ежемесячных платежей для обычной семьи со средним доходом в 60-80 тыс. руб.», – поясняет региональный директор DeltaCredit в СЗФО Ирина Илясова.

Скрытые ловушки

Больше всего вопросов связано с оформлением права собственности на квартиры, покупаемые в длительную рассрочку от застройщика. Договоры на приобретение строящихся объектов заключаются, как правило, по договорам долевого участия (ДДУ) в соответствии с 214-ФЗ. Как утверждают юристы, закон предписывает государственную регистрацию права собственности на созданный объект после того, как участник долевого строительства полностью выполнил свои финансовые обязательства, однако не регламентирует сроки, в которые необходимо выполнить процедуру. Потому, пояснили в отделе продаж компании Normann, квартира будет передана покупателю в срок, указанный в ДДУ, по акту приема-передачи, но на регистрацию в Росреестр документы можно будет подавать только после завершения платежей.

В «ЮИТ Санкт-Петербург» применяется несколько иная практика. Как проконсультировала по телефону менеджер по продажам, ДДУ действует до момента госприемки. После этого договор изменяется на предварительный, регистрировать который в Росреестре по закону не требуется. Как и в первом случае, право собственности можно зарегистрировать после завершения всех платежей.

Ситуация с отсроченной регистрацией правоустанавливающего документа на квартиру вызывает вопросы. Получается, что объект, создаваемый компанией вместе с дольщиком, уже возник, а право на него – нет. Этот временной зазор чреват неопределенностью в ряде вопросов. Например, в квартире без узаконенного собственника невозможно прописаться (хотя в отделах продаж компаний заверяют, что вопрос решается). Не вполне ясно, как будут выстраиваться отношения жильцов с жилищно-коммунальными службами.

Тем более не ясно, как можно продать такой объект. Ведь в жизни бывает всякое, и вполне может случиться, что дольщик окажется не в состоянии рассчитываться за квартиру в соответствии с графиком рассрочки платежей. У застройщиков нет единого рецепта выхода из тупика. В компании Normann уверили, что не до конца выкупленную квартиру можно будет продать по договору переуступки, как обычно бывает с залоговыми квартирами при ипотечном кредитовании. Клиент сможет не только вернуть вложенные деньги, но, вероятно, даже получить некоторую прибыль, если рыночная цена на квартиру за период обслуживания долга выросла.

В компании «ЮИТ Санкт-Петербург» условия гораздо более жесткие. «Если клиент не может платить или по каким-то причинам отпала нужда в новой квартире, он расторгает договор и мы возвращаем ему деньги за вычетом штрафных санкций, предусмотренных договором», – пояснила Екатерина Гуртовая. Штрафные санкции, как выяснили в отделе продаж, составляют 20% от стоимости объекта. При этом удорожание квартиры в процессе строительства или вследствие рыночной конъюнктуры в расчет не принимается.

Можно резюмировать, что рассрочки от застройщика, безусловно, удобны, но не так выгодны, как рекламируют продавцы. Собственно, интереснее банковского ипотечного кредитования оказалась только программа от «ЮИТ». Но и в ней, как выяснилось, есть скрытый риск.

Таблица 1. Сравнение рассрочки «ЮИТ Санкт-Петербург» с ипотечным кредитованием

Рассрочка от «ЮИТ Санкт-Петербург»

Банковский кредит

Стоимость квартиры, руб.

5 000 000

4 545 000

Первоначальный взнос, руб.

1 500 000

1 500 000

Срок, лет

7

7

Годовая процентная ставка

4% в течение 2 лет и 8% – в течение 5 лет.

13

Ежемесячный платеж, руб.

51 090

55 394

Окончательная стоимость квартиры, руб.

5 740 550

6 153 140

Таблица 2. Сравнение рассрочки Normann с ипотечным кредитованием

Рассрочка от Normann

Банковский кредит

Стоимость квартиры, руб.

3 940 000

2 538 000

Первоначальный взнос, руб.

788 000

788 000

Срок, лет 8 8
Годовая процентная ставка 0 13
Ежемесячный платеж, руб. 32 833 29 412
Окончательная стоимость квартиры, руб. 3 940 000 3 611 600

Примечание

Мы сравнили параметры рассрочки от застройщика и банковской ипотеки исходя из условий программ строительных компаний. Для простоты сравнения взяли в обоих случаях одинаковый первоначальный взнос и срок кредитования.

Расчет для программы компании ТД «Сигма» не проводился ввиду близости ее параметров банковским программам.

Источник: данные компаний, БН

Текст: Елена Денисенко Фото: Алексей Александронок

Бывает так, что человеку необходимо взять вторую ипотеку, не погасив первую. Ипотека – это долгосрочный займ. А значит за то время, пока она выплачивается, может многое поменяться в планах заемщика. Рождение детей, более престижная работа, желание расширить жилплощадь, учеба детей – все эти обстоятельства могут подтолкнуть человека на взятие второго ипотечного кредита. Если в жизни сложилась подобная ситуация, то лучше заранее узнать все нюансы и возможные препятствия на пути к задуманному.

Можно ли взять еще одну ипотеку

Оформить ипотечный договор дважды можно. Процедура получения второго займа будет намного дольше, чем первого. Это объясняется тем, что банк учитывает все свои риски, и необходимые проверки при приеме документов исполняются с особой тщательностью. Данные сделки входят в категорию сложных. Ими занимаются только специалисты с большим профессиональным опытом работы.

Если соблюдать все условия, предъявленные банком, то получение второй ипотеки в Сбербанке ни для кого не станет проблемой. Главный критерий для подобного займа – высокие доходы всех членов семьи. Но существуют еще некоторые требования к желающим оформить сделку:

  1. Доход. Желающий обязан официально уведомить банк о своих официальных и дополнительных видах притока денежных средств. Особое внимание будет уделено тому, чтобы общего дохода хватало на погашение всех долгов.
  2. Репутация. У пользователя должна иметься идеальная кредитная история. Это значит, что у человека не должно быть неоплаченных кредитов, штрафов, каких-либо нарушений по первому ипотечному займу или вообще по любым соглашениям, которые когда-либо были между заемщиком и банком.
  3. Важно! Если клиент зарекомендовал себя как добросовестный пользователь банковских услуг в течение довольно длительного времени, ему могут предоставить снижение процентной ставки по ипотеке.

  4. Иждивенцы. Сумма, которую заемщик будет выплачивать за ипотеку, опирается на количество родственников, проживающих вместе и находящихся на иждивении. Прожиточный минимум для конкретной семьи вычитается из общего совокупного дохода семьи.
  5. Первый займ. В случае если клиент погасил около 70% долга по предыдущему ипотечному кредиту, шанс что ему ободрят вторую ипотеку, заметно увеличивается.
  6. Первоначальный взнос. Желающий взять вторую ипотеку вносит в качестве первой оплаты не менее 10% от суммы стоимости дома или квартиры.
  7. Залог. Условия оформления следующего ипотечного кредита могут отличаться от того займа, который человек брал первым. Залог должен соответствовать новым условиям. Страхование залога тоже обязательно. Для банка важно, чтобы стоимость недвижимости, которая находится в залоге, перекрывала размер суммы образовавшегося долга.

Это основные критерии, которые обычно играют решающую роль для одобрения сделки банками. При их соблюдении, человек попадает в категорию наиболее выгодных и желательных клиентов для финансовой организации.

Мнение эксперта Анастасия Яковлева Банковский кредитный эксперт Подать заявку Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Кроме основных требований, существуют и дополнительные. Такие, как:

  • наличие гражданства РФ;
  • возраст заемщика – не моложе 21 года и не старше 65 лет;
  • доказательства постоянной работы и стабильной зарплаты;
  • регистрация в городе или регионе, где находится офис банка;
  • соответствующий стаж работы на последнем месте трудоустройства – от полугода.

Из всех условий для того, чтобы взять ипотеку, если уже есть ипотека в Сбербанке, наиболее весомым будет критерий возраста заемщика. По законам Российской Федерации гражданин имеет все права и возможности брать различные кредиты. Но далеко не во многих банках одобряют такие возрастные рамки.

Требования о гражданстве и прописке можно объяснить тем, что банк учитывает свои риски, и в случае чрезвычайных ситуаций работники банка могут подать заявление только в тот суд, где прописан заемщик. Именно поэтому недвижимость должна находиться в этом же регионе.

Как повысить шансы на одобрение следующей ипотеки

Подготовиться к такой сделке следует заранее. Вот некоторые рекомендации, которые помогут любому желающему, который берет ипотечный займ во второй раз:

  1. Оформлять сделку лучше всего до 35 лет. Обычно в промежутке от 25 до 35 лет у человека имеется постоянный доход для оплаты платежей.
  2. Тщательно выбирать созаемщиков и поручителей. Их возраст тоже учитывается при составлении договора.
  3. Весомое значение будет иметь наличие зарплатной карты Сбербанка.
  4. Упомянуть сотрудникам банка о другом имуществе при его наличии: автомобиль, дача, участок и тд.
  5. Застраховать свою жизнь и объекты недвижимости.
  6. Применить средства, данные государством для того, чтобы сумма первого взноса возросла. Такими средствами могут быть материнский капитал, жилищный сертификат и т.п.

Простые и конкретные рекомендации заметно повысят шансы на получение второго имущественного займа.

Пакет документов для второго займа

Список необходимых бумаг для повторной ипотеки ничем не отличается от их перечня документов при получении первого займа.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом? ДаНет

В него входят:

  1. Справка о доходах.
  2. Паспорт гражданина РФ.
  3. Индивидуальный Налоговый номер.
  4. Свидетельство о собственности.
  5. Справки о поручителях и созаемщиках.
  6. Документы на первую ипотеку и справка об остатке долга по ней.

Риски для заемщика

Две ипотеки – это значительный риск для любого гражданина. Такие желания можно оправдать лишь срочной необходимостью в приобретении или расширении жилищных условий. Принимая такое важное решение, стоит несколько раз все спланировать и убедиться, что семья имеет возможность параллельно оплачивать несколько займов.

Часто в данной ситуации оказываются молодые супруги, где появились дети и вместе с ними нужда в расширении жилищных условий. Возможности накопить наличные средства для покупки дома или квартиры нет. Поэтому молодые люди берут второй ипотечный займ, не погасив первый.

Банки всегда будут стараться снизить любые свои риски. Крупные суммы подобных займов вынуждают кредитора на особо тщательную проверку заемщиков. По этим причинам заемщикам придется пережить некоторые сложности, ведь в погашении будут нуждаться теперь сразу два не маленьких долга. К тому же, у семьи должны оставаться средства для комфортного проживания.

Сегодня востребованы среди население кредиты на приобретение товаров и услуг. Их предлагают различные банковские учреждения. Условия у всех разные. Аналогичная ситуация с программой ипотечного кредитования. Приобрести собственное жилье, оплатив при этом его полную стоимость, могут не все. Что же делать заемщику, у которого есть действующий кредит, а он хочет оформить ипотеку? Возможно ли такое?

Можно ли не говорить о наличии действующего кредита

При оформлении ипотечного кредита клиент заполняет анкету и заявление. В этих документах он указывает следующую информацию:

  • ФИО;
  • данные паспорта;
  • ФИО и данные паспортов, свидетельство о рождении всех членов семьи;
  • ежемесячный размер доходов своих и супруга (супруги) и прочую информацию.

Отдельным пунктом в заявлении идет описание действующих кредитов. Если в этой графе ничего не указать, а на самом деле открытые кредиты имеются, банк вправе отказать такому заемщику.

И тут важно учесть, в законодательстве РФ предусмотрен штраф за предоставление ложной информации. Его размер достигает 80 000 руб. Кроме того, обманщик рискует попасть в черный список банков. В дальнейшем ему ни один из них не выдаст даже самый простой кредит.

Вся информация, предоставляемая клиентом, проверяется в течение нескольких минут. Сотрудник отправляет анкету не только в службу безопасности и кредитный комитет, но и кредитное бюро. В нем содержится информация обо всех кредитах.

Совет! Если вы действительно хотите оформить ипотеку при наличии еще действующего кредита, в заявке нужно указать правдивую информацию.

Дадут ли ипотеку при наличии другого кредита

Если разбирать этот вопрос более детально, банки при рассмотрении заявки на такой вид займа, ориентируются только на платежеспособность заемщика. Если его ежемесячный доход позволяет оформить дополнительные кредиты, соответственно, и преград в выдаче ипотеки не будет.

Ограничений не будет в том случае, если действующий кредит погашают без просрочек и в полном размере.

Если же кредитная история заемщика была испорчена, он не получит кредит, даже потребительский. Информация о нем находится в кредитном бюро. А негативную кредитную историю исправить не так просто, как хотелось бы.

Можно ли оформить ипотеку при наличии другой

И с этим не должно возникнуть проблем. Самое главное, чтобы размера доходов хватало на оплату задолженности. Многие банки в таком случае предлагают заемщикам сделать реструктуризацию действующего ипотечного кредита. Ставка по такой программе ниже. Соответственно и ежемесячный платеж будет уменьшен. Если же клиенту суммарный доход его семьи позволяет оформить кредит, проблем точно не возникнет. Если по действующему ипотечному кредиту были просрочки, банк праве отказать заемщику в оформлении новой ипотеки.

Особенности ипотечного кредитования

По такой программе приобретают квартиру или загородный дом. Сумма, которую можно получить в кредит — внушительная. Соответственно, ее срок погашения будет тоже большим. Как правило, ипотеку оформляют на срок от 5 до 25 лет.

Основное преимущество этой программы кредитования — относительно невысокие процентные ставки. Но это в том случае, если у заемщика есть возможность внести первоначальный взнос. Его размер варьируется между 10% и 80% от стоимости недвижимости.

Какие факторы влияют на принятие решение о выдаче ипотеки

Во-первых, во внимание берут суммарный доход каждого члена семьи. По законодательству РФ заемщик не может выплачивать задолженность по кредитам, обязательный платеж по которым превышает 50% от его ежемесячного дохода. Закон был принят относительно недавно. Но при расчете платежей по ипотеке во внимание берут именно суммарный семейный доход.

Во-вторых, банк предложит клиенту привлечь созаемщиков. В качестве них могут выступать родители одного из супругов или другие третьи лица. Они также подтверждают свой доход.

В-третьих, отлично, если у основного заемщика есть другая недвижимость. Она может выступить в качестве залогового имущества. К такому клиенту банки относятся более лояльно. Ведь они в случае непогашения кредита заемщиком могут реализовать залоговое имущество, покрыв свои затраты.

Ну и не стоит забывать про хорошую кредитную историю и остаток наличных, которые остаются на руках у заемщика после погашения кредитов. Он не может быть более 50% от доходов.

Если отсутствует кредитная история

Бывают случаи, когда клиент хочет оформить кредит, а у него нет никакой кредитной истории. Этот факт может негативно сказаться на принятии решения кредитной комиссией. С чем это связано? Банк не хочет рисковать капиталом, поскольку заемщик никак себя не зарекомендовал. Но это правило действует не во всех банковских учреждениях.

Повышаем шансы на получение ипотеки

Заемщик должен своевременно и в указанном размере погашать действующие кредиты. В противном случае он рискует заработать плохую репутацию, попасть в базу клиентов с негативной кредитной историей.

Если есть возможность лучше по-максимуму закрыть действующие кредиты. Или оплатить хотя бы большую часть задолженности. Такое поведение заемщика не вызовет подозрений, и положительно отразится на его кредитной истории.

Не стоит пренебрегать предложениями банка о предоставлении залога в качестве обеспечения по кредиту и привлечении созаемщиков. Последние лица являются поручителями по кредиту. В случае неоплаты основным заемщиком обязательного платежа, обязанность по его внесению переходит к ним.

Итоги

Банк не может отказать платежеспособному клиенту в оформлении ипотеки при наличии другого действующего кредита. Если у заемщика позволяют доходы оплачивать несколько кредитов одновременно, то проблем не возникнет.

Чтобы повысить шансы на получение ипотеки, можно привлечь созаемщиков или предоставить имущество, которое будет выступать в качестве залога по кредиту. Все это позитивно скажется на рейтинге заемщика.

Фонд жилищного и социального строительства Калининградской области – региональный оператор ОАО «АИЖК» запускает новую ипотечную программу социальной направленности «Ипотека для молодых учителей».

По условиям нового ипотечного продукта молодые учителя смогут оформить ипотечный кредит под процентную ставку в размере 8,5% годовых вне зависимости от срока кредитования и других параметров кредита. Сегодня это одна из самых низких ставок на российском ипотечном рынке. Ипотечным кредитом по новой программе смогут воспользоваться учителя государственных и муниципальных школ в возрасте до 35 лет, имеющие право на субсидию для оплаты части первоначального взноса. При этом, обязательным требованием является подтвержденная платежеспособность заемщика. По условиям программы, минимальный первоначальный взнос за счет собственных средств заемщика составляет 10% от стоимости приобретаемого жилья. Участникам программы предоставляются бюджетные субсидии в размере 20% от суммы ипотечного займа.

Напомним, условия данной программы были разработаны федеральным Агентством по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) в рамках поставленной Правительством задачи по обеспечению жильем молодых учителей.

Субсидии выделяются в рамках реализации постановления Правительства Российской Федерации от 29.12.2011 г. «О порядке предоставления и распределения субсидий из федерального бюджета бюджетам субъектов Российской Федерации на возмещение части затрат в связи с представлением учителям общеобразовательных учреждений ипотечного кредита».

25 октября 2012 года Фонд жилищного и социального строительства Калининградской области признан победителем конкурса по отбору организаций, осуществляющих в Калининградской области жилищное кредитование, на право заключения договора на предоставление субсидий из областного бюджета, выделяемых молодым, в возрасте до 35 лет, учителям государственных общеобразовательных учреждений Калининградской области и муниципальных образовательных учреждений, получившим ипотечные займы на приобретение жилого помещения.

«Ипотека для молодых учителей» продолжает серию продуктов социальной направленности АИЖК. Действующие программы — «Военная ипотека» и «Материнский капитал» — уже показали свою востребованность у российских заемщиков.

Записи созданы 8132

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Похожие записи

Начните вводить, то что вы ищите выше и нажмите кнопку Enter для поиска. Нажмите кнопку ESC для отмены.

Вернуться наверх