Средняя ставка по кредитам

В каком банке взять кредит юридическим лицам

Название банка % ставка Сумма, руб.
Сбербанк от 14,52% Ограничена только
фин. положением юр. лица
Альфа-Банк от 12,5% до 100000000
ВТБ 24 от 10,9% до 200000000
Россельхозбанк от 9% до 200000000
Райффайзен Банк от 14,9% до 135000000
Уралсиб от 13,1% до 170000000
УБРиР от 13,5% до 30000000
Открытие от 9,6% до 250000000
Промсвязьбанк от 11,5% до 150000000
Совкомбанк от 12% до 120000000
Бинбанк от 15,25% до 150000000
СКБ Банк от 9,6% до 1 млрд
Банк Восточный от 19% до 50000000
ЛОКО-Банк от 9,25% до 150000000
Кредит Европа Банк от 14% до 200000000

Сбербанк

Сбербанк предлагает следующие особенности получения кредита для юридических лиц:

  • комиссий за выдачу нет;
  • можно получить до 3000000 без залога;
  • есть кредитные программы, выдающие деньги на любые цели.
Название тарифного плана Проценты Сумма, руб. Срок, мес.
Экспресс под залог от 16% до 19% 300000 — 5000000 от 6 до 36
Доверие от 17% до 3000000 до 36
Бизнес-Доверие от 14,52% до 3000000 до 48
Бизнес-Оборот от 11,8% от 150000 до 48
Экспресс-Овердрафт 15,5% до 2000000 до 12
Бизнес-Овердрафт от 12,73% до 17000000 до 12
Экспресс-Ипотека от 15,5% до 10000000 до 120
Бизнес-Актив от 12,2% от 150000 до 84
Бизнес-Авто от 12,1% от 150000 до 96
Бизнес-Недвижимость от 11,8% от 150000 до 120
Бизнес-Инвест от 11,8% от 150000 до 120

Альфа-Банк

Особенности получения кредита от Альфа-Банка:

  • до 6000000 рублей можно получить без залога;
  • ограниченный срок кредитования;
  • по желанию клиента предоставляется кредитная линия;
  • кредитные линии доступны в разных валютах.
Название тарифного плана Проценты Сумма, руб. Срок, мес.
Партнер от 12,5% до 6000000 от 13 до 36
Овердрафт от 13,5% до 10000000 до 12
Автомобили и спецтехника в лизинг от 4% (процент удорожания) до 40000000 до 48

ВТБ 24

Особенности кредитования в ВТБ 24:

  • банк взимает комиссии за оформление некоторых кредитов от 0,3% от суммы;
  • залогом можно обеспечить 75% от суммы кредита;
  • есть возобновляемые кредитные продукты;
  • доступно рефинансирование кредитов в других банках на развитие бизнеса и пополнение оборотных средств.
Название тарифного плана Проценты Сумма, руб. Срок, мес.
Экспресс-кредит Коммерсант от 14 до 19% до 5000000 до 60
Оборотное кредитование от 10,9% от 850000 до 36
Инвестиционное кредитование от 10,9% от 850000 до 120
Лизинг от 10% (аванс) до 500 000 000 до 120

Россельхозбанк

Особенности выдачи кредита у Россельхозбанка:

  • до 2000000 рублей можно оформить без залога;
  • кредиты выдаются только на конкретные цели, требующие подтверждения расходов;
  • банк предоставляет один из самых длительных сроков кредитования;
  • большая часть кредитов выдаётся на цели агропромышленного комплекса.

Название тарифного плана Проценты Сумма, руб. Сроки, мес.
Кредит на приобретение коммерческой недвижимости Индивидуальные до 200000000 до 96
Государственная поддержка предпринимательства от 9,6% от 5 млн. до 1 млрд. до 60
Инвестиционные программы Индивидуальные до 200000000 до 180
Рефинансирование сторонних кредитов Индивидуальные до 20000000 до 120
Кредиты микробизнесу Индивидуальные до 20000000 до 120
На цели пополнения оборотных средств Индивидуальные до 10000000 до 36
Лизинг от 15% (аванс) до 85% стоимости объекта до 84

Райффайзен Банк

Особенности выдачи средств под проценты в Райффайзен Банке:

  • комиссий за выдачу кредита нет;
  • некоторые виды займов выдаются только клиентам банка, имеющим расчётный счёт;
  • не все кредиты выдаются под залог;
  • рефинансирование предоставляется только на конкретные цели.
Название тарифного плана Проценты Сумма, руб. Срок, мес.
Экспресс Индивидуальные от 300000 до 2000000 от 4 до 48
Овердрафт 0,1% в день от 100000 до 1200000 до 12
Классик Индивидуальные от 100000 до 45000000 от 4 до 60

Уралсиб

Особенности получения кредитования в Уралсибе:

  • повышенные суммы выдачи без залога (до 17000000 рублей);
  • некоторые виды кредитов выдаются только действующим клиентам банка;
  • сумма нецелевого кредита ограничена 3000000 рублей;
  • комиссия за выдачу средств — от 25000 до 105000 рублей.
Название тарифного плана Проценты Сумма, руб. Срок, мес.
Бизнес-Оборот от 14,3% от 500000 до 170000000 до 36
Бизнес-Оборот под торговую выручку от 16,8% до 10000000 до 12
Бизнес-Овердрафт от 15,6% от 300000 до 17000000 до 12
Бизнес-Инвест от 13,1% от 300000 до 170000000 до 120
Авто-Экспресс от 16,5% от 300000 до 5000000 до 12
Бизнес-Приоритет от 15% от 300000 до 3000000 от 6 до 36

Уральский Банк реконструкции и развития

Особенности кредитования юридических лиц от Уральского Банка реконструкции и развития:

  • до 1000000 рублей можно получит без залога;
  • некоторые предложения действуют в конкретных регионах;
  • комиссия за выдачу денежных средств варьируется от 1 до 2,5%;
  • достаточно обеспечить залогом 75% от суммы выдачи.
Название тарифного плана Проценты Сумма, руб. Сроки, мес.
Экспресс-кредит от 15,1% от 500000 до 3000000 до 36
На пополнение оборотных средств от 13,5% от 500000 до 30000000 до 60
Бизнес-Привилегия от 13,5% от 500000 до 30000000 до 60
Овердрафт от 24% от 30000 до 300000 до 24
Лизинг от 4,47% (минимальное удержание за пользование услугой) до 30000000 до 84

Открытие

Особенности выдачи займов для бизнеса в банке «Открытие»:

  • до 1000000 рублей можно получить без залога;
  • минимальные суммы кредитования варьируются от 2000000 до 5000000 рублей в зависимости от региона (например, в Москве это значение составляет 5000000 рублей);
  • за досрочное погашение в течение первых 2-х лет предусмотрена комиссия от 2 до 4%.
Название тарифного плана Проценты Сумма, руб. Срок, мес.
Экспресс-финансирование от 10% до 1000000 от 4 до 12
Пополнение оборотных средств от 10% от 2000000 до 250000000 до 36
Рефинансирование от 10% от 2000000 до 250000000 до 84
Инвестиции от 9,6% от 2000000 до 250000000 до 84

Промсвязьбанк

Главные особенности выдачи денег от Промсвязьбанка на цели бизнеса:

  • можно рефинансировать кредиты сторонних банков, выданных на любые цели бизнеса;
  • клиентам доступно оформление кредита с плавающей процентной ставкой;
  • досрочное погашение осуществляется без штрафов.
Название тарифного плана Проценты Сумма, руб. Срок, мес.
Кредит-бизнес Индивидуальные от 3000000 до 150000000 до 180
СуперОвердрафт Индивидуальные до 60000000 до 60
Кредит на кредит от 11,5% от 1000001 до 150000000 до 36
Упрощенный Индивидуальные от 1000000 до 3000000 до 60
Всё в дело Индивидуальные до 5000000 до 180

Совкомбанк

Особенности кредитования юридических лиц в Совкомбанке:

  • доступно досрочное погашение без штрафов;
  • залог требуется для оформления только некоторых видов займа;
  • быстрое рассмотрение заявки от 1 дня.
Название тарифного плана Проценты Сумма, руб. Срок, мес.
Супер плюс от 19% до 1000000 от 12 до 60
Под залог автотранспорта от 17% от 150000 до 1000000 от 3 до 60
Под залог недвижимости 18,9% от 200000 до 30000000 60 или 120
Овердрафт Индивидуальные до 120000000 до 12

Бинбанк

Кредитование юридических лиц в Бинбанке имеет отличительные особенности:

  • допускается обеспечить залогом только 70% от суммы займа;
  • для малого бизнеса выдача кредита происходит по ускоренной схеме;
  • есть возможность получить возобновляемую кредитную линию.
Название тарифа Проценты Сумма, руб. Срок, мес.
Овердрафт Индивидуальные от 300000 до 10000000 до 12
Оборотный Индивидуальные от 1000000 до 36
Инвестиционный от 15,25% от 1000000 до 150000000 от 24 до 120
Целевые кредиты Индивидуальные от 1000000 до 60
Бизнес-недвижимость Индивидуальные от 1000000 от 24 до 120

СКБ банк

Особенности кредитования в СКБ банке выражены в следующем:

  • на некоторых тарифах процентная ставка является плавающей;
  • нет препятствий для досрочного погашения;
  • по желанию клиента может быть установлен индивидуальный график возврата долга.
Название тарифного плана Проценты Сумма, руб. Срок, мес.
Программа 6,5 от 9,6% от 5 млн. до 1 млрд до 36
Стабильный рост — КЛЗ от 14,5% от 70000000 от 12 до 36
Стабильный рост от 15,5% от 70000000 от 12 до 36

Банк Восточный

Кредит в данном банке выдаётся с учётом следующих условий:

  • возможно досрочно погашение (частичное или полное);
  • предоставляется отсрочка платежа для владельцев сезонного бизнеса;
  • можно оформить возобновляемую кредитную линию;
  • индивидуальный подход в отношении залога к каждому клиенту.
Название тарифного плана Проценты Сумма, руб. Срок, мес.
Овердрафт под обороты от 19% от 500000 до 50000000 от 3 до 12
Кредит для бизнеса Индивидуальные от 300000 до 10000000 до 12

ЛОКО-банк

Особенности получения заёмных средств в ЛОКО-банке:

  • кредиты имеют строго целевой характер;
  • за выдачу кредита взимается комиссия от 2 до 3,5% от одобренной суммы;
  • можно оформить возобновляемую кредитную линию.
Название тарифного плана Проценты Сумма, руб. Срок, мес.
На пополнение оборотных средств от 9,25 до 14,55% от 300000 до 150000000 от 6 до 36
На приобретение оборудования от 12,75 до 15,25% от 300000 до 150000000 от 6 до 60
На приобретение автотранспорта и спецтехники от 10,55 до 15,25% от 300000 до 150000000 от 6 до 60
Инвестиционный от 9,45 до 13,75% от 600000 до 150000000 от 6 до 84
Бизнес-Ипотека от 9,25 до 14,75% от 1000000 до 150000000 до 120

Кредит Европа Банк

Кредитование в Кредит Европа Банке имеет следующие особенности:

  • предоставляется отсрочка погашения основного долга;
  • доступно досрочное погашение;
  • возможно оформление индивидуального графика внесения платежей.
Название тарифного плана Проценты Сумма, руб. Срок, мес.
Для бизнеса до 15% от 100000 до 10000000 от 1 до 60
Для бизнеса от 14 до 18% от 3000000 до 300000000 до 60

Виды кредитов для юридических лиц

Формы кредитования юридических лиц, предлагаемые банками, бывают разные. Бизнесмены могут выбрать удобную программу, которая будет отвечать потребностям их фирмы.

И так, среди видов кредитов для юридических лиц выделяют следующие:

  • овердрафт (предоставляется только тем организациям, у которых уже есть счёт в банке. Займ выдаётся для возможности проводить финансовые операции по счёту, если у вас не хватает для этого средств. Как только деньги от бизнеса станут поступать на счёт, овердрафт будет автоматически погашаться);
  • срочный (займ имеет срок погашения, оговоренный в соглашении с банком. Срочные кредиты встречаются намного чаще тех, что выдаются на постоянной основе в качестве овердрафта);
  • кредитная линия (в этом случае выдаётся не стандартный единоразовый займ, а происходит регулярное кредитование. Кредитная линия может быть возобновляемой и невозобновляемой. В первом случае, при минимальном пороге средств на вашем счёте, который вы указали в договоре, происходит пополнение за счёт денег банка на постоянной основе. Во втором случае — кредитная линия имеет ограниченный срок действия);
  • целевой (средства выдаются на определённые цели: покупку недвижимости (бизнес-ипотека), оборотных средств, оборудования (лизинг) и прочего. Банк строго контролирует расход средств со счёта. Если деньги будут потрачены на иные цели, то кредитная организация вправе запросить досрочный возврат выданного займа);
  • универсальный (кредиты выдаются на любые цели, отчитываться о расходе средств вам не придётся. Однако, сумма по таким займам ограничена);
  • рефинансирование (если у вас есть действующие кредиты, то можно перевести их в другой банк, при этом уменьшив процентную ставку и увеличив срок кредитования. Чаще всего, рефинансирование бывает целевым);
  • с участием государственных программ (органы власти всячески поддерживают развитие бизнеса и сотрудничают с крупными банками. Можно получить кредит юридическим лицам на крупную сумму под низкий процент);
  • финансирование нового проекта (вы только зарегистрировались в качестве юридического лица и желаете получить средства на развитие своего дела. Такое возможно, если будет грамотно подготовлен бизнес-план. За расходованием средств вам необходимо отчитываться банку подтверждающей документацией).

Сроки кредитования юридических лиц

Все виды кредитов принято разделять по срокам на:

  • краткосрочные (предоставляются на период до 12 месяцев. Сюда относят овердрафт, а также большинство кредитов, выдаваемых на любые цели без залога и поручителей);
  • среднесрочные (от года до 5 лет. Многие целевые займы погашаются именно в этот срок);
  • долгосрочные (от 5 до 20 лет. Чаще срок длительного кредитования не превышает 10 лет. Актуально для финансирования новых проектов, лизинга и бизнес-ипотеки).

Чем длиннее срок кредитования, тем выше будет процентная ставка, а ежемесячный платёж — меньше. И наоборот, чем короче срок кредитования — тем меньше ставки и выше платёж. Таким образом банки страхуют собственные средства от риска невозврата клиентами.

Наиболее предпочтительный срок кредитования составляет от 12 до 36 месяцев. В этом случае условия выдачи средств будут самыми выгодными для юридического лица. Большинство банков предоставляют услугу досрочного погашения долга. Это значит, что при финансовой возможности вы сможете вернуть деньги раньше установленного срока и даже без штрафов.

Обеспечение кредита

На цели бизнеса выдаются немалые суммы, и банк желает быть уверенным в их возврате. Для этого было придумано обеспечение кредита, которое подразумевает некую подушку безопасности для банковских организаций.

В качестве такого обеспечения может выступать:

  • поручительство (когда третьи лица становятся одной из сторон кредитного договора. Важно, чтобы поручителем выступали финансово состоятельные лица, ведь в случае просрочки им придётся возвращать кредит из собственных средств. Поручителем могут быть как физические, так и юридические лица);
  • залог (имущество, которое принадлежит заёмщику или другому лицу).

Наиболее часто банки требуют в качестве обеспечения по кредиту наличие залога. Им может быть:

  • недвижимость (жилой и нежилой фонд, земля);
  • незавершённое строительство;
  • транспорт;
  • драгоценные металлы;
  • ценные бумаги;
  • техника;
  • запасы;
  • товары в обороте;
  • депозиты;
  • гарантии;
  • домашние животные (например, поголовье лошадей);
  • имущественные права.

В зависимости от видов кредитов залогом может считаться имущество в собственности или то, которое будет приобретено на кредитные средства. Для крупных сумм понадобится предоставить несколько видов залога или иного обеспечения.

Многие банки выдают кредиты на льготных условиях, при которых можно обеспечить залогом до 80% от суммы займа. При более строгих требованиях кредитной организации передаваемое имущество должно превышать по стоимости сумму кредита.

Обязательным условиям кредитования с залогом является страхование последнего. Оценщики банка устанавливают рыночную стоимость объекта и на основе её озвучивают сумму займа. В процессе действия кредитного договора стоимость залога может быть изменена в зависимости от ситуации на рынке.

Особенности кредитования юридических лиц

Виды кредитования, доступные юридическим лицам, гораздо разнообразнее тех, что предлагаются ИП. Организации являются менее рискованным заёмщиком для банка, так как имеют более высокие обороты и крупные суммы прибыли.

Также прочитайте: ТОП-15 банков, дающих кредит для ИП без справок и поручителей

Кредитование юридических лиц отличается от ИП по следующим параметрам:

  • гибкие условия (крупным компаниям банки идут на уступки и предлагают займы с индивидуальными особенностями);
  • документы для одобрения заявки (для организаций их перечень немалый);
  • суммы кредита (компании могут позволить себе кредиты в несколько сотен миллионов рублей, в то время как займы для ИП сильно ограничены).

Потребительский кредит юридическим лицам не выдаётся, так как эта форма займа предназначена только для физических лиц. Особенностью её выступает непроизводственный характер, что противоречит целям бизнеса.

Чтобы оценить риски, которые несёт для банка заёмщик, необходимо оценить его кредитоспособность. Для этого анализируется целый спектр показателей деятельности юридического лица. К ним относят:

  • прибыль;
  • ликвидность;
  • оборачиваемость;
  • соотношение кредиторской и дебиторской задолженности;
  • особенности отрасли, в которой занята организация.

Затем на основе полученной оценки банк относит заёмщика к одной из следующих групп:

  1. надёжные компании, которым выдаются крупные кредиты на самых выгодных условиях (могут быть оговорены индивидуальные условия);
  2. фирмы, имеющие средние риски при оплате кредита (им средства выдаются на стандартных условиях без предоставления льгот);
  3. организации, характеризующиеся повышенным риском для банка (деньги, предоставляемые юридическим лицам, имеют короткий срок возврата и ограниченную сумму. А может поступить отказ в кредитовании).

Чтобы банк не отказал в выдаче средств, необходимо соответствовать требованиям к потенциальным заёмщикам. Среди них наиболее часто кредитные организации выдвигают следующие:

  • срок деятельности компании — не менее 12 месяцев;
  • заёмщик является резидентом РФ;
  • отсутствие плохой кредитной истории;
  • нет долгов по налогам и взносам во внебюджетные фонды;
  • прибыльная деятельность.

Некоторые компании соответствуют всем требованиям, подготовили полный пакет документов, но банк всё же отказал в кредитовании. Как быть в этом случае? Такое бывает нередко, и велика вероятность, что вашей вины в этом нет. Чтобы кредитную заявку одобрили, рекомендуем придерживаться следующих правил:

  • отправляйтесь в тот банк, где у вас открыт расчётный счёт;
  • не претендуйте на максимальную сумму сразу (лучше получить кредит небольшого размера, чтобы быстро погасить его и тем самым, увеличить шансы на последующий займ с большим лимитом);
  • собирайте максимально полный пакет документов;
  • по возможности выбирайте целевые займы;
  • во время своей деятельности заключайте договора только с проверенными и надёжными контрагентами (соглашения с которыми вы сможете предоставить в банк).

Кредиторам урежут проценты

Для этого мегарегулятор уже собрал данные кредитных программ со всех действующих игроков рынка. Сейчас в ЦБ занимаются вычислениями размеров средних ставок. И в первом квартале 2015 года участники рынка не должны будут повышать их сверх утвержденных более чем на треть. Дальше ЦБ будет также отслеживать рыночное «движение» процентов, публикуя о них информацию за 45 дней до начала следующего квартала.

Как пояснил «РГ» первый вице-президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) Александр Морозов, по каждому виду кредитов ставки сегодня сильно отличаются. Есть ипотека и кредиты на покупку автомобилей со средними ставками в 12-15 процентов, есть кредитные карты, потребкредиты, экспресс-кредиты — там ставки выше. А вот по займам «до зарплаты» в некоторых микрофинансовых организациях они просто экстремальные, по 300-700 процентов годовых. Теперь экстриму конец.

«Единожды собрав со всех участников рынка данные и рассчитав средний процент, ЦБ отрегулирует предельные значения ставок, оставив спросу и предложению на рынке определять конкретные значения для каждого вида займа. А ростовщические, непомерно завышенные ставки исчезнут», — поясняет Морозов. Впрочем, при следующем пересчете процентов мегарегулятором, то есть раз в квартал, ставки на рынке могут действительно подрасти. В случае если ЦБ это зафиксирует, кредиторам разрешат увеличивать процент. Или, наоборот, снизить.

По мнению эксперта, если ЦБ будет постоянно мониторить рынок, потребителям даже не понадобится самим перепроверять ценовую политику банков. «Соблюдать разумный баланс в ценообразовании между своим желанием заработать прибыль и уровнем платежеспособности заемщиков — в интересах самих кредиторов. За нарушения банки будут наказаны», — говорит Александр Морозов.

Новые правила регулирования помогут, с одной стороны, прижать неуемных ростовщиков, допускающих «похождения» экстремально дорогих кредитов, с другой — уберегут от долговой ямы заемщиков, в чьих неумелых руках кредиты становятся опасным инструментом, заключает он.

Кстати

Закон предусматривает, что размер неустойки за нарушение сроков возврата кредита отныне не может превышать 20 процентов годовых, или 0,1 процента в день. Ограничение размера неустойки позволит сделать требования кредиторов соизмеримыми ущербу, который наносят нерадивые неплательщики кредитору и его вкладчикам и акционерам. К примеру, с условной суммы в 100 рублей штрафы не будут начисляется безразмерно. То есть через 200 дней они достигнут своего максимального значения. Но, как говорится, рано радоваться. Помимо денежных издержек есть и окончательно испорченная кредитная история, а ее, как и честь, надо беречь смолоду.

Постановление Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 20 мая 2013 г. N 11АП-5038/13 (ключевые темы: неустойка — спецификация — явная несоразмерность — ставки по кредитам — денежное обязательство)

28 сентября 2016

Постановление Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 20 мая 2013 г. N 11АП-5038/13

г. Самара

20 мая 2013 г.

Дело N А65-31050/2012

Резолютивная часть постановления объявлена 15 мая 2013 года.

Постановление в полном объеме изготовлено 20 мая 2013 года.

Одиннадцатый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего судьи Филипповой Е.Г., судей Поповой Е.Г., Кувшинова В.Е.,

при ведении протокола судебного заседания Ивановой А.И., с участием:

от ОАО «Северо-западные магистральные нефтепроводы» — представителя Киричука Д.Ю. (доверенность от 20 декабря 2012 года),

от ЗАО «Гидромашсервис» — представитель не явился, извещено,

рассмотрев в открытом судебном заседании 15 мая 2013 года апелляционную жалобу ОАО «Северо-западные магистральные нефтепроводы»

на решение Арбитражного суда Республики Татарстан от 07 марта 2013 года по делу N А65-31050/2012 (судья Воробьев Р.М.), принятое по исковому заявлению ОАО «Северо-западные магистральные нефтепроводы» (ОГРН 1021601763820, ИНН 1645000340), г.Казань, к ЗАО «Гидромашсервис» (ОГРН 1027739083580, ИНН 7733015025), г.Москва,

о взыскании договорной неустойки в размере 717 474 руб. 95 коп.,

УСТАНОВИЛ:

Открытое акционерное общество «Северо-западные магистральные нефтепроводы» (далее — ОАО «СЗМН», истец) обратился в Арбитражный суд Республики Татарстан с исковым заявлением к закрытому акционерному обществу «Гидромашсервис» (далее — ЗАО «Гидромашсервис», ответчик) о взыскании договорной неустойки в размере 717 474 руб. 95 коп.

Определением суда от 29 января 2013 года судом принято ходатайство истца об увеличении исковых требований до 734 474,95 руб.

Решением Арбитражного суда Республики Татарстан от 07 марта 2013 года иск ОАО «Северо-западные магистральные нефтепроводы» удовлетворен частично, с ЗАО «Гидромашсервис» в пользу ОАО «СЗМН» взыскана неустойка в размере 183 354,71 руб. и 17 691,14 руб. расходов по госпошлине. В остальной части удовлетворения иска отказано.

В апелляционной жалобе ОАО «СЗМН» просит решение суда изменить в части снижения размера неустойки и применения положений ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, принять по делу новый судебный акт о взыскании с ЗАО «Гидромашсервис» в пользу ОАО «СЗМН» договорной неустойки в размере 734 557 руб. 68 коп., ссылаясь на отсутствие оснований для применения статьи 333 ГК РФ и снижения договорной неустойки, неправильный расчет судом неустойки в части срока просрочки. Истец также ссылается на то, что решение суда не соответствует требованиям 170 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

В отзыве на апелляционную жалобу ответчик просит оставить решение суда без изменения, апелляционную жалобу — без удовлетворения, ссылаясь на законность и обоснованность обжалуемого решения суда.

Дело рассмотрено в соответствии с требованиями ст.156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации в отсутствие представителя ответчика, надлежащим образом извещенного о времени и месте судебного разбирательства.

В судебном заседании представитель истца поддержал доводы апелляционной жалобы, просил решение суда изменить, иск удовлетворить в полном объеме.

Проверив материалы дела, выслушав пояснения представителя истца, арбитражный апелляционный суд не находит оснований для отмены или изменения обжалуемого судебного акта.

Как следует из материалов дела, ОАО «Северо-западные магистральные нефтепроводы» заключило 27 октября 2011 года с ЗАО «Гидромашсервис» договор поставки N П-278/СЗМН/04-01.5-1131/2011 (далее — договор), согласно которому поставщик обязался поставить покупателю продукцию, указанную в спецификации N 32493-22548-СЗМН-12, являющейся неотъемлемой частью вышеуказанного договора поставки.

Условия, изложенные в спецификации, являются обязательными для сторон.

В спецификации стороны установили наименование продукции; действующие ГОСТ, ТУ и технические требования к продукции; количество продукции, подлежащей поставке; цену за единицу продукции (без НДС), общую стоимость по спецификации (с учетом НДС); срок поставки продукции, способ поставки продукции, дополнительные условия.

В соответствии с условиями заключенного договора поставщик на основании спецификации от 27 октября 2011 года N 32493-22548-СЗМН-12 обязан был поставить в адрес покупателя продукцию в срок до 10 июня 2012 года (дата поставки продукции указана в графе «Срок поставки» спецификации). Однако срок поставки продукции ответчиком был нарушен, что подтверждается товарной накладной (форма ТОРГ-12) от 03 октября 2012 года N 1154. Фактически продукция была поставлена 05 октября 2012 года с просрочкой на 113 дней от даты, установленной в спецификации. Наименование позиции, дата поставки по спецификации, дата фактической поставки по товарной накладной, количество дней просрочки, размер неустойки указаны в представленном истцом расчете неустойки (иска).

В связи с изложенным истец обратился в суд с заявлением о взыскании договорной неустойки с ответчика руководствуясь ст.330, 521 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно п.14.1 договора поставки от 27 октября 2011 года N П-278/СЗМН/04-01.5-1131/2011 в случае нарушения сроков поставки продукции покупатель вправе предъявить поставщику требование об уплате неустойки, а поставщик обязан такое требование удовлетворить из расчета 0,1 % от стоимости недопоставленной продукции за каждый день просрочки.

Общая сумма договорной неустойки составляла 1 930 349 руб. 25 коп. ОАО «СЗМН» направляло в адрес ответчика претензию от 03 июля 2012 года N 01-01-11/8110 об уплате неустойки, а также дополнения к претензии от 10 августа 2012 года N 01-01-11/9783, от 24 августа 2012 года N 01-01-11/10262, от 01 ноября 2012 года N 01-01-11/13118, с уточненным расчетом суммы неустойки, с учетом даты фактической поставки продукции, которые остались со стороны ответчика без удовлетворения.

По банковской гарантии от 14 ноября 2011 года N 67/0000/0015/258 банком-гарантом (ОАО «Сбербанк России») была уплачена сумма в размере 1 212 874,30 руб. (п/п от 11 сентября 2012 года N 734). С учетом суммы выплаченной банком-гарантом по банковской гарантии сумма неудовлетворенных требований составила 717 474 руб. 95 коп. (1 930 349,25 -1 212 874,30). Впоследствии истец увеличил исковые требования до 734 474,95 руб.

Согласно ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.

В то же время ЗАО «Гидромашсервис» свои обязательства по поставке продукции применительно к предмету договора поставки исполнило, поставило продукцию без претензий по качеству и количеству.

Суд первой инстанции посчитал размер неустойки, предъявленной ОАО «СЗМН», явно несоразмерным последствиям нарушения ответчиком обязательств по договору.

Согласно п.1 ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ч.1 ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Исходя п.2 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 14 июля 1997 года N 17 «Обзор практики применения арбитражными судами статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации» критериями для установления явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и др.

Доказательствами чрезмерно высокого размера неустойки, её явной несоразмерности последствиям нарушенного обязательства и основаниями для применения судом положений ст.333 ГК РФ являются размер неустойки, предусмотренной п.14.1 договора, составляет 0,1% от стоимости продукции, по которой допущен срыв сроков, за каждый день просрочки, то есть 36 % годовых. При этом в период нарушения обязательства ставка рефинансирования ЦБ РФ составляла 8% годовых, установленная указанием ЦБ РФ от 23 декабря 2011 года N 2758-У.

Таким образом, размер неустойки, предусмотренной п.14,1 договора, в 4,5 раза превышает размер ставки рефинансирования ЦБ РФ.

В то же время, согласно п.14.7 договора в случае задержки покупателем оплаты продукции поставщик, вправе предъявить покупателю требование об уплате процентов за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст.395 Гражданского кодекса Российской Федерации, то есть, исходя из ставки рефинансирования в размере 8,25 % годовых.

Компенсационный характер гражданско-правовой ответственности под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства Гражданского кодекса Российской Федерации предполагает выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с его нарушенным интересом.

Согласно п.2 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 22 декабря 2011 года N 81 «О некоторых вопросах применения ст.333 ГК РФ», разрешая вопрос о соразмерности неустойки последствиям нарушения денежного обязательства и с этой целью определяя величину, достаточную для компенсации потерь кредитора, суды могут исходить из двукратной учетной ставки (ставок) Банка России, существовавшей в период такого нарушения. Вместе с тем для обоснования иной величины неустойки, соразмерной последствиям нарушения обязательства, каждая из сторон вправе представить доказательства того, что средний размер оплаты по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями субъектам предпринимательской деятельности в месте нахождения должника в период нарушения обязательства, выше или ниже двукратной учетной ставки Банка России, существовавшей в тот же период.

С учетом того, что ставка рефинансирования ЦБ РФ в период нарушения обязательств установлена в размере 8,25% годовых, двукратная ставка рефинансирования в период нарушения обязательств составит 16,5% годовых.

Таким образом, при расчете неустойки по двойной ставке рефинансирования ее размер составит 328 842,7 руб.: 17 082 736,69*16,5%*42=328 842,7.

При этом размер платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями субъектам предпринимательской деятельности (за август-октябрь 2012 года) составляет от 6,8 % до 11,6 % (информация из Бюллетеня банковской статистики Центрального банка РФ N 12 (234) за 2012 год, стр. 130 (официальное издание ЦБ РФ, электронная версия издания размешена на сайте Банка России). Соответственно, средняя процентная ставка по кредиту для нефинансовых организаций составляет 9,2 %. При расчете неустойки по средней процентной ставке по кредиту ее размер составит 183 354,71 руб.: 17 082 736,69*9,2%*42=183 354,71.

В соответствии с п.2 вышеуказанного постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 22 декабря 2011 года N 81 данные величины (ставка рефинансирования Банка России и средний размер платы по кредитам) должны рассматриваться судом как основные параметры при определении величины, достаточной для компенсации потерь кредитора, и снижения размера взыскиваемой неустойки в соответствии с положениями ст.333 ГК РФ.

Взыскание неустойки в размере, определенном истцом, фактически приведет к неосновательному обогащению на стороне истца, поскольку с экономической точки зрения позволит ему получить доступ к финансированию за счет ответчика на нерыночных условиях, что будет противоречить положениям ч.3 ст.17 Конституции Российской Федерации, согласно которым осуществление прав одного лица не должно нарушать права других лиц (по данному вопросу см., в частности, Определение Конституционного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2000 года N 277-0).

Ответчик полностью исполнил принятые на себя обязательства по договору в полном объеме, поставив продукцию истцу, которая была принята покупателем без претензий по качеству и количеству.

ЗАО «Гидромашсервис» направило письмо от 07 декабря 2011 года N NG/11-4409 на согласование ОАО «СЗМН» производителя оборудования, поставляемого по договору.

ОАО «СЗМН» только 03 февраля 2012 года согласовало производителя насоса, то есть спустя 2 месяца.

Таким образом, в связи с длительным согласованием производителя ответчик не имел возможности вовремя приступить к изготовлению оборудования. В то же время у ОАО «СЗМН» отсутствуют убытки вследствие задержки поставки оборудования. Во всяком случае доказательств понесенных убытков ОАО «СЗМН» в материалы дела не представило.

В данной ситуации взыскание неустойки в размере, заявленном истцом, фактически будет содействовать его неосновательному обогащению, поскольку с экономической точки зрения позволит ОАО «СЗМН» получить доступ к финансированию за счет общества «Гидромашсервис» на нерыночных условиях, что будет противоречить ч.3 ст.17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Согласно правовой позиции ВАС РФ, изложенной в постановлении Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 13 января 2011 года N 11680/10, неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежного обязательства позволяет ему неправомерно пользоваться чужими денежными средствами, условия такого пользования не могут быть более выгодными для должника, чем условия пользования денежными средствами, получаемыми участниками оборота правомерно, так как никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения. В данном же случае ответчик допустил просрочку исполнения не денежного обязательства и, соответственно, не пользовалось чужими денежными средствами. Поэтому снижение размера неустойки не приведет к созданию для ЗАО «Гидромашсервис» более выгодных условий пользования чужими денежными средствами по сравнению с другими участниками оборота.

Таким образом, требование истца о взыскании с ответчика неустойки обоснованно удовлетворено частично — соразмерно последствиям нарушенного обязательства — в размере 183 354,71 руб.

Доводы апелляционной жалобы о разумном размере предъявленной к взысканию неустойки и обычном его применении в деловом обороте подлежат отклонению. Суд первой инстанции, снизив размер неустойки с учетом средней процентной ставки по кредиту, обосновал ее применение с учетом разъяснений, содержащихся в пункте 2 Пленума ВАС РФ от 22 декабря 2011 года N 81 «О некоторых вопросах применения ст.333 ГК РФ», согласно которым при рассмотрении вопроса о необходимости снижения неустойки по заявлению ответчика на основании статьи 333 ГК РФ судам следует исходить из того, что неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежного обязательства позволяет ему неправомерно пользоваться чужими денежными средствами. Поскольку никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, условия такого пользования не могут быть более выгодными для должника, чем условия пользования денежными средствами, получаемыми участниками оборота правомерно (например, по кредитным договорам).

В связи с вышеизложенным определение судом первой инстанции соразмерности предъявленной к взысканию неустойки последствиям нарушения обязательства с учетом среднего размера платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями субъектам предпринимательской деятельности не противоречит законодательству и соответствует арбитражной судебной практике, в том числе вышеуказанному постановлению Пленума ВАС РФ.

Довод апелляционной жалобы о несоответствии решения суда требованиям 170 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации не принимается, поскольку в обжалуемом решении суд мотивировал основания снижения неустойки и применения ст.333 ГК РФ.

Доводы апелляционной жалобы о неправильном расчете размера неустойки вследствие неверного указания срока просрочки 113 дней вместо 114 дней, (соответственно 43 дня вместо 42 дней при расчете неустойки по средней процентной ставке по кредиту), несостоятельны. Судом апелляционной инстанции проверен расчет пени, при этом период просрочки ответчика судом первой инстанции определен правильно, как и размер неустойки указанным способом.

Вопреки требованиям ч.1 ст.65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации истец не доказал обстоятельства, на которые ссылается в апелляционной жалобе как на основание своих требований, в том числе обоснованность предъявленной к взысканию суммы неустойки с точки зрения ее разумности и соразмерности последствиям нарушения обязательства.

Доводы, приведенные в апелляционной жалобе, не опровергают выводов суда первой инстанции и не свидетельствуют о наличии предусмотренных ст. 270 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации оснований для отмены или изменения обжалуемого судебного акта.

При таких обстоятельствах арбитражный апелляционный суд выводы суда первой инстанции признает законными и обоснованными.

На основании изложенного решение суда от 07 марта 2013 года следует оставить без изменения, а апелляционную жалобу истца — без удовлетворения.

Согласно статье 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы по уплате государственной пошлины за подачу апелляционной жалобы относятся на ОАО «Северо-западные магистральные нефтепроводы».

Руководствуясь статьями 269-271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный апелляционный суд

ПОСТАНОВИЛ:

Решение Арбитражного суда Республики Татарстан от 07 марта 2013 года по делу N А65-31050/2012 оставить без изменения, апелляционную жалобу — без удовлетворения.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в двухмесячный срок в Федеральный арбитражный суд Поволжского округа.

Председательствующий

Е.Г. Филиппова

Судьи

Е.Г.Попова
В.Е.Кувшинов

Для просмотра актуального текста документа и получения полной информации о вступлении в силу, изменениях и порядке применения документа, воспользуйтесь поиском в Интернет-версии системы ГАРАНТ:

Записи созданы 2145

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Похожие записи

Начните вводить, то что вы ищите выше и нажмите кнопку Enter для поиска. Нажмите кнопку ESC для отмены.

Вернуться наверх