Страховая сумма агрегатная и неагрегатная

Неагрегатная страховая сумма фиксирована, равна полной стоимости автомобиля. Лимит не уменьшается после каждой аварии, количество выплат не ограничено, но ограничена максимальный размер выплаты — она не должна превышать сумму, на которую застраховано ТС.

Страхователь будет получать компенсацию после каждого ДТП, а при угоне получит выплату в размере фактической стоимости авто.

Рассмотрим на примере. Машину оценили в 350 000 рублей. Владелец авто попал в ДТП и получил выплату в размере 200 000, лимит не уменьшается — после следующей аварии он сможет получить полную компенсацию размером до 350 000.

Выплату больше этой получить нельзя — допустим, если ущерб составит 357 000, страховая заплатит только 350 000.

Неагрегатное КАСКО стоит дороже агрегатного. Оно подходит начинающим водителям и владельцам часто угоняемых автомобилей.

Чтобы рассчитать стоимость агрегатного и неагрегатного страхования, используйте наш калькулятор КАСКО. Система подберет выгодные предложения среди более, чем 50 СК.

— A —

Aбандон — отказ страхователя от своих прав на застрахованное имущество при страховом случае в пользу страховщика, с целью получения от него полной страховой суммы.

АВТОКАСКО — полис страхования автотранспортного средства, включающий риск хищения, угона и риски физического ущерба.

Агрегатный лимит ответственности — общий лимит ответственности (чаще всего годовой), назначаемый помимо лимитов по каждому страховому случаю.

Агент — физическое лицо или организация, осуществляющая от имени страховой организации посредническую деятельность по страхованию.

Aддендум — дополнительное письменное дополнение к ранее заключенному договору страхования или перестрахования, в котором содержатся согласованные между сторонами изменения ранее оговоренных условий.

Актуарий — специалист по страховой математике, владеющий теорией актуарных расчетов, регламентирующих взаимоотношения между страховщиков и страхователем.

Андеррайтер — высококвалифицированный специалист в области страхового бизнеса, имеющий полномочия от руководства страховой компании принимать на страхование предложенные риски, определять тарифные ставки и конкретные условия договора страхования этих рисков, исходя из норм страхового права и экономической целесообразности.

Ассистанс — услуги медицинского, технического характера, оказываемые в рамках договора страхования путешественникам при наступлении страхового случая: травмы, заболевания и т.д. Включают в себя услуги медицинских работников, доставку на специализированном транспорте в стационар, пребывание там, транспортировку пострадавшего до места постоянного жительства и т.д. Услуги, как правило, оказываются специализированными ассистансными компаниями.

— Б —

Бонус-малус — система скидок к базовым страховым тарифам, с помощью которой страховщик уменьшает страховую премию, если в отношении объекта страхования не наблюдалась реализация страхового риска; система надбавок к базовым страховым тарифам, если в отношении объекта страхования обнаружилась реализация страхового риска.

Бордеро — список застрахованных рисков, подлежащих перестрахованию, с указанием страховой суммы и причитающихся премий.

Брокер — коммерческая организация, осуществляющая посредническую деятельность по страхованию от своего имени на основании поручения страховой организации или страхователя либо одновременно каждого из них;

— В —

Валюта страхования — денежная единица страховой суммы и страховой премии, в которой заключен договор страхования и удостоверяется договором страхования.

Возмещение убытка — полное или частичное возмещение страховщиком ущерба страхователю, который понес в результате гибели или повреждения застрахованного имущества вследствие стихийных бедствий или других причин, покрытых страхованием.

Временная утрата трудоспособности — нетрудоспособность, сопровождающаяся освобождением от работы на срок, необходимый для проведения лечения и восстановления работоспособности.

Все риски — условие страхования, по которому покрываются страховщиком все риски. Означает более широкое (или максимально возможное) покрытие возможных убытков по сравнению со стандартными условиями для данного вида страхования. Не покрываются все убытки, так как некоторые из них напрямую связаны со свойствами или особенностями страхуемого имущества (ответственности и т.п.).

Выгодоприобретатель — лицо, в пользу которого заключен договор страхования В случае если выгодоприобретатель не назначен, выплата страхового обеспечения производится наследникам застрахованного по закону (по договорам личного страхования) В имущественном страховании выгодоприобретатель – лицо, имеющий основанный на законодательстве или договоре интерес в сохранении застрахованного имущества.

— Г —

Грабеж — открытое хищение имущества.

Гражданская ответственность — ответственность перед третьими лицами за тот вред или ущерб, который страхователь (иное лицо, на которое такая ответственность может быть возложена) может принести их здоровью, жизни и имуществу, в результате использования объекта страхования или в результате владения им, в результате осуществления какой-либо деятельности и т.д. В соответствии с законодательством лицо обязано возместить причиненные убытки, поэтому гражданская ответственность является объектом страхования, в результате которого обязанность возмещения убытков ложится на Страховщика. Гражданская ответственность владельцев транспортных средств, автогражданская ответственность — ответственность лица за нанесение ущерба третьим лицам (их жизни, здоровью, имуществу) в результате дорожно-транспортного происшествия. Виновное лицо обязано возместить убытки пострадавшим. Автогражданская ответственность является объектом страхования, по которому обязанность возмещения убытков на себя принимает Страховщик.

Группа инвалидности — устанавливается медико-экспертной комиссией в зависимости от степени потери трудоспособности. Предусматриваются три группы инвалидности.

Групповое страхование — страхование группы лиц.

— Д —

Движимое/недвижимое имущество — объекты владения или использования физическим, или юридическим лицом. Недвижимым имуществом называется имущество, чье использование по назначению и без ущерба его характеристикам и ценностным свойствам, исключает его перемещение: здания, сооружения, земельные участки и т.п. К движимому имуществу относятся все остальные виды имущества.

Двойное страхование – страхование у нескольких страховщиков одного и того же интереса от одних и тех же опасностей, когда общая страховая сумма превышает страховую стоимость. При двойном страховании страховщики несут ответственность в пределах страховой стоимости, и каждый из них отвечает пропорционально страховой сумме по заключенному им договору страхования. Страхователь имеет право заключить договор страхования одного и того же имущества с другим Страховщиком при условии его уведомления о том, что объект уже застрахован.Действия третьих лиц – это действия, которые повлекли ущерб имущественным интересам Страхователя, и за которые законодательством предусмотрена уголовная или административная ответственность.

Доверенность — письменное уполномочие, выдаваемое одним лицом другому лицу для представительства перед третьими лицами.

Договор перестрахования — двусторонняя сделка между перестрахователем и перестраховщиком, при которой одна сторона обязуется передать, а другая принять риск в перестрахование на определенных условиях.

Договор страхования — по договору страхования одна сторона (страховщик) обязуется при наступлении предусмотренного законодательством или договором события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или третьему лицу (застрахованному лицу, выгодоприобретателю), в пользу которого заключен договор, причиненный вследствие этого события ущерб застрахованным по договору имущественным интересам (произвести страховую выплату в виде страхового возмещения или страхового обеспечения) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы, лимита ответственности), а другая сторона (страхователь) обязуется уплатить обусловленную договором сумму (страховой взнос, страховую премию).

Дорожно-транспортное происшествие (ДТП) – происшествие, совершенное с участием хотя бы одного находившегося в движении механического транспортного средства, в результате которого причинен вред жизни или здоровью физического лица, его имуществу либо имуществу юридического лица.

— З —

Заболевание — любое нарушение состояния здоровья, не вызванное травмой, при котором имеются объективные проявления, позволяющие установить диагноз.

Застрахованное лицо — лицо, которому предназначены страховые выплаты в случае наступления у него страхового случая (лицо, чья жизнь, здоровье являются объектами страховой защиты и указываются в договоре страхования). Застрахованный и страхователь не обязательно являются одним и тем же лицом.

Залив — уничтожение (гибель), повреждение, утрата застрахованного имущества в результате воздействия жидкости или ее паров, вследствие наводнения, выхода подпочвенных вод, аварии водопроводной, канализационной, отопительной и противопожарной сетей, повреждения в результате пожаротушения (в том числе срабатывания автоматических систем пожаротушения), проникновения воды из соседних помещений.

Заявленный убыток — денежное выражение ущерба (вреда), нанесенного имущественным интересам застрахованного в результате наступления страхового случая, о факте наступления которого заявлено страховщику.

Зелёная карта (англ. Green Card) — международный договор (полис) страхования автогражданской ответственности, а также соглашение о взаимном признании странами-членами Соглашения страхового полиса по страхованию ответственности владельцев средств автотранспорта. Полис «Зеленая карта» необходим для поездок на автомоторном транспорте за рубеж и не является заменой полиса страхования гражданской ответственности автовладельцев при поездках в стране регистрации автомобиля. Полис действует на территории всех европейских государств. Страховая сумма по полису неограничена, а лимит ответственности на один страховой случай в каждой стране различны и устанавливается законодательством страны, где произошло ДТП.

— И —

Имущественное страхование — страхование имущества: движимого и недвижимого. Предусматривает возмещение ущерба застрахованному имуществу в случае его повреждения, утраты (гибели)при действии причин (рисков), обусловленных договором страхования.

Инвалид — лицо, частично или полностью, утратившее трудоспособность.

Инвалидность — стойкое нарушение (снижение или утрата) общей или профессиональной трудоспособности вследствие заболевания или травмы.

— К —

Карго — в международной практике грузы или имущество, перевозимые морским судном с целью получения фрахта. Во внешнеторговых операциях понятием «карго» обозначаются также грузы, в тех случаях, когда не указывается их точное наименование.

КАСКО — вид страхования, применяемый при страховании средств транспорта (суда, самолеты, автомобили). Под термином «страхование каско» имеется в виду возмещение ущерба от повреждения или гибели только самого транспортного средства и не включает в себя страхование пассажиров, перевозимого имущества, ответственности перед третьими лицами и т. д.

Кэптивные страховые компании — страховые компании, учреждаемые крупными индустриальными и коммерческими концернами с целью страхования всех или части принадлежащих рисков.

Корректировочные коэффициенты — коэффициенты, применяемые страховщиком (андеррайтером) с целью увеличения или уменьшения средних страховых тарифов, согласно степени риска при принятии на страхование конкретного объекта или физического лица.

Котировка — в страховании ставка премии, по которой страховщик готов принять на страхование соответствующий риск. Котировка может быть получена от нескольких страховщиков с целью установления более приемлемых условий страхования.

Комиссионное вознаграждение — вознаграждение, уплачиваемое страховщиком посредникам (агентам, брокерам) за привлечение клиентов на страхование и оформление страховой документации.

Кража — тайное хищение имущества, хищение при несанкционированном проникновении.

— Л —

Лимит ответственности — страховая сумма, указанная в договоре страхования (полисе), в пределах которой страховщик несет ответственность перед страхователем (третьими лицами); максимально возможная сумма страхового возмещения.

Лицензия (на осуществление страховой деятельности) — лицензия (специальное разрешение) на осуществление страховой деятельности, выдаваемая Министерством финансов Республики Беларусь, является документом, удостоверяющим право ее владельца на проведение страховой деятельности по видам страхования указанным в лицензии.

Личное страхование — страхование, при котором риск связан с личностью застрахованного, т.е. его жизнью, здоровьем, физическим состоянием.

— М —

Механическое воздействие — уничтожение (гибель), повреждение, утрата застрахованного имущества в результате механического воздействия внешних сил, таких как буря, ураган, смерч, тайфун, землетрясение, просадка грунта, падение деревьев (стволов), взрыв паровых котлов, топливных хранилищ, машин и аппаратов, наезд транспортных средств, падение летательных аппаратов.

— Н —

Накопительные программы страхования — страховая программа, содержащая, помимо рисковых покрытий, также элемент сбережения или накопления денежных средств. К накопительным программам относится, например, пенсионное страхование и т.д.

Нарушение условий страхования — ситуация, когда страхователь нарушает условия страхования, страховщик может отказаться от выполнения принятых им на себя обязательств по договору.

Неполное страхование —в договоре страховая сумма установлена ниже страховой стоимости застрахованного имущества, Страховщик при наступлении страхового случая возмещает Страхователю (Выгодоприобретателю) часть причиненного ему ущерба пропорционально отношению страховой суммы, установленной на момент заключения договора страхования, к страховой стоимости на момент заключения договора страхования.

Несчастный случай —внезапное, непредвиденное, внешнее воздействие на организм Застрахованного лица, произошедшее в период действия договора страхования, сопровождающееся травмами, ранениями, увечьями или иными повреждениями здоровья.

Неурегулированная претензия — заявленный убыток, возникший в связи с наступлением страхового случая, обязательства страховщика по которому еще не исполнены или исполнены не полностью на отчетную дату.

— О —

Обязательное страхование — одна из форм страхования, когда страховые отношения между страхователем и страховщиком возникают в силу действующего законодательства, в соответствии с законами и актами Президента Республики Беларусь.

Обязанности страховщика — объем требований определенный условием договора страхования и законодательством и предъявляемых к страховой организации. Важнейшей обязанностью страховщика является своевременная и полная выплата страхового возмещения в случаях, предусматриваемых условиями страхования.

Объекты страхования — объектами страхования могут быть не противоречащие законодательству имущественные интересы, связанные:

с причинением вреда жизни или здоровью страхователя либо иного названного в договоре физического лица (личное страхование, не относящееся к страхованию жизни);

с достижением гражданами определенного возраста или с наступлением в их жизни иного предусмотренного в договоре страхового случая (личное страхование, относящееся к страхованию жизни);

с утратой (гибелью) или повреждением имущества, находящегося во владении, пользовании, распоряжении страхователя или иного названного в договоре выгодоприобретателя, либо с нанесением ущерба их имущественным правам, в том числе с возникновением убытков от предпринимательской деятельности в связи с невыполнением (выполнением ненадлежащим образом) своих обязательств контрагентами субъекта хозяйствования или с изменением условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам (имущественное страхование);

с ответственностью по обязательствам, возникшим в случае причинения страхователем или иным лицом, на которых такая ответственность может быть возложена, вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, либо с ответственностью по договору (страхование ответственности).

— П —

Паушальная система — при страховании водителя и пассажиров наземного транспорта, в полисе отдельно оговаривается общая страховая сумма по всем находящимся в средстве наземного транспорта пассажирам с установлением лимитов ответственности страховщика по одному пострадавшему.

Перестрахование — страхование одним страховщиком (перестрахователем) на определенных в договоре условиях риска выполнения части своих обязательств у другого страховщика (перестраховщика). Перестрахование — важнейший элемент устойчивости страховой системы.

Перестрахователь (цедент) — первичный страховщик, передающий часть риска в перестрахование.

Перестраховщик — страховщик, принимающий риски перестрахования (см. цессионарий (цессионер)).

Полис — документ, удостоверяющий заключение договора страхования на определенных условиях. Полис служит юридическим доказательством наличия договора страхования.

Пожар — неконтролируемое горение, возникшее вне специально предназначенных мест или вышедшее за пределы этих мест, способное к самостоятельному распространению и причиняющее материальный ущерб.

Портфель страховой — совокупность рисков, принятых на страхование Страховщиком за определенный период.

Правила страхования — условия страхования, определяющие права и обязанности сторон по договору страхования, объект страхования, перечень страховых случаев и исключений, при которых Страховщик освобождается от ответственности. Согласно требованиям законодательства страховщик, при заключении договора о страховании, должен ознакомить страхователя с Правилами страхования.

Пул — добровольное объединение страховщиков, не являющееся юридическим лицом, создаваемое на основе соглашения между ними в целях обеспечения финансовой устойчивости страховых операций.

— Р —

Разбой — нападение в целях хищения чужого имущества, совершенное с применением насилия, опасного для жизни или здоровья, либо с угрозой применения такого насилия.

Расходы по урегулированию убытков — сумма денежных средств, направленных на оплату экспертных и консультационных или иных услуг, связанных с оценкой размера и снижением ущерба (вреда), нанесенного имущественным интересам застрахованного.

Регресс — право страховщика на предъявление к третьей стороне, виновной в наступлении страхового случая, претензий с целью получения возмещения за причиненный ущерб. Такое право возникает у страховщика после оплаты законного убытка и в пределах уплаченной им суммы.

— С —

Сервисная компания — сервисная служба, которая курирует и регулирует страховые случаи за рубежом.

Система первого риска —предусматривает выплату страхового возмещения в размере фактического ущерба, но не больше, чем заранее установленная сторонами страховая сумма. При этом весь ущерб в пределах страховой суммы (первый риск) компенсируется полностью, а ущерб сверх страховой суммы (второй риск) вообще не возмещается.

Сострахование — страхование по одному договору совместно несколькими страховщиками одного и того же объекта страхования.

Срок действия договора страхования — период, предусмотренный условиями страхования, в течение которого действует страховая ответственность страховщика.

Страхование — отношения по защите имущественных интересов граждан Республики Беларусь, иностранных граждан, лиц без гражданства, организаций, в том числе иностранных и международных, а также Республики Беларусь и ее административно-территориальных единиц, иностранных государств при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет страховых резервов, формируемых страховщиками в установленном порядке.

Страховой риск — предполагаемое событие, обладающее признаками вероятности и случайности, на случай наступления которого осуществляется страхование.

Страховой случай — предусмотренное в договоре страхования или законодательстве событие, при наступлении которого у страховщика возникает обязанность произвести страховую выплату страхователю (застрахованному лицу, выгодоприобретателю).

Страхование гражданской ответственности — или страхование ответственности перед третьими лицами (см. гражданская ответственность и третьи лица).

Страхование имущественное — отрасль страхования, в которой объектом страховых отношений выступают имущественные интересы физических или юридических лиц, связанные с риском утраты (гибели), повреждения имущество, получения убытков от предпринимательской деятельности.

Страхование личное — отрасль страхования, в которой объектом страхового покрытия являются жизнь, здоровье, трудоспособность человека.

Страхователи – дееспособные физические лица, юридические лица (индивидуальные предпринимателя), заключающие со страховщиком договоры страхования и уплачивающие страховые взносы.Страховая сумма (лимит ответственности) — установленная договором страхования сумма денежных средств, в пределах которой страховщик обязан произвести страховую выплату при наступлении страхового случая.

Страховое возмещение — полное или частичное возмещение страховщиком ущерба страхователю. Выплачивается в случае ущерба, понесенного в результате гибели или повреждения застрахованного имущества, произошедшего вследствие событий, указанных в договоре страхования.

Страховое обеспечение — страховые выплаты, производимые при страховом случае застрахованному лицу, выгодоприобретателю или наследнику по закону при страховании жизни, личном страховании

Страховое покрытие — перечень рисков, от которых защищает договор страхования.

Страховой взнос (страховая премия) — сумма денежных средств, подлежащая уплате страхователем страховщику за страхование в соответствии с договором страхования или законом. Зависит от размера страховой суммы, тарифа, срока страхования и других факторов.

Страховой агент — физическое лицо или организация, осуществляющая от имени страховой организации посредническую деятельность по страхованию.

Страховой полис — документ установленного образца, выдаваемый страховщиком страхователю в удостоверение заключенного договора страхования.

Страховые резервы — специальные фонды, образуемые страховщиком для обеспечения гарантии выплат страховых возмещений.

Страховой риск — предполагаемое событие, обладающее признаками вероятности и случайности, на случай наступления которого осуществляется страхование.

Страховой портфель — совокупность рисков, принятых страховщиком на свою ответственность, либо число заключенных и оплаченных договоров.

Страховая сумма— сумма, в пределах которой страховщик несет ответственность перед страхователем по договору страхования. Страховая сумма не должна превышать страховой стоимости объекта страхования, в противном случае страхование считается недействительным в части превышения страховой суммы над страховой стоимостью.

Страховое покрытие — перечень рисков, от которых защищает договор страхования.

Страховая стоимость — действительная стоимость имущества или предпринимательского риска. Страховой стоимостью считается для имущества — его действительная стоимость в месте нахождения в день заключения договора страхования, для предпринимательского риска — убытки от предпринимательской деятельности, которые страхователь понес бы при наступлении страхового случая.

Страховое событие — потенциально возможное причинение ущерба объекту страхования (по договорам страхования имущества) либо жизни и здоровью застрахованного лица (по договорам личного страхования).

Страховой случай — предусмотренное в договоре страхования или законодательстве событие, при наступлении которого у страховщика возникает обязанность произвести страховую выплату страхователю (застрахованному лицу, выгодоприобретателю). Страховая выплата — сумма денежных средств, выплачиваемая страхователю (застрахованному лицу, выгодоприобретателю) при наступлении страхового случая. При имущественном страховании и страховании ответственности страховая выплата производится в виде страхового возмещения, при личном страховании — в виде страхового обеспечения.Страховой тариф — ставка страхового взноса с единицы страховой суммы. Страховой тариф по видам добровольного страхования включает базовый страховой тариф и применяемые к нему корректировочные коэффициенты;Страховщики — коммерческие организации, созданные для осуществления страховой деятельности и имеющие специальные разрешения (лицензии) на осуществление страховой деятельности (далее — страховщики, страховые организации). Страховой агент — физическое лицо или организация, осуществляющая от имени страховой организации посредническую деятельность по страхованию. Страховой брокер — коммерческая организация, осуществляющая посредническую деятельность по страхованию от своего имени на основании поручения страховой организации или страхователя либо одновременно каждого из них.

Страхователь — физическое или юридическое лицо, уплачивающее страховые взносы и вступающее в конкретные страховые отношения со страховщиком.

Суброгация — переход к страховщику, уплатившему страховое возмещение, права требования, которое страхователь имеет к лицу, ответственному за причиненный ущерб.

Сюрвейер — высококвалифицированный представитель страховщика, осуществляющий осмотр имущества, принимаемого на страхование. По заключению сюрвейера страховщик принимает решение о заключении договора страхования. В зарубежной практике в качестве сюрвейера выступают классификационные общества, а также специализированные фирмы по противопожарной безопасности, охране труда и т.д., взаимодействующие со страховщиком на договорной основе.

— Т —

Телесное повреждение — нарушение физической целостности организма, понесенное застрахованным в течение периода действия договора страхования, причиненное напрямую, независимо от других причин, в результате непреодолимого, случайного внешнего очевидного воздействия. Не включает в себя заболевания, за исключением тех, что вызваны, напрямую и исключительно, данным воздействием или его последствиями.

Травма — повреждение тканей организма человека с нарушением их целостности и функций, вызванное внешним (главным образом механическим, термическим) воздействием.

— У —

Угон — неправомерное завладение транспортным средством без цели хищения.

Ущерб — имущественный ущерб, нанесенный страхователю повреждением или уничтожением имущества (его частей) в результате ДТП, пожара, стихийных явлений, других предусмотренных договором страхования причин.

— Ф —

Франшиза — предусмотренное условиями договора страхования освобождение страховщика от возмещения убытков, не превышающих определенный размер. Различают условную (невычитаемую) и безусловную (вычитаемую) франшизу. При установлении условной франшизы страховщик не несет ответственности за ущерб, не превышающий величину франшизы, но возмещает ущерб полностью превышении им величины франшизы; при установлении безусловной франшизы во всех случаях возмещается ущерб за вычетом величины франшизы. Франшиза устанавливается в процентах от страховой суммы или в абсолютной величине от суммы возмещения.

Форс-мажор — обстоятельство, наступление которого не могло быть предвидено и предотвращено стороной, ответственной за исполнение обязательства, является причиной его неисполнения. Чаще всего это связано со стихийными силами природы: ураганы, землетрясения и т.п., а также с терактами, гражданскими волнениями, забастовками и др.

— Ш —

Шенгенская группа —ряд европейских стран, подписавших соответствующее соглашение, согласно которому, в частности, одна Шенгенская виза действительна для въезда, а также свободного перемещения между всеми странами группы. Страны Шенгенской группы — Австрия, Бельгия, Венгрия, Германия, Греция, Дания, Исландия, Испания, Италия, Латвия, Литва, Лихтенштейн, Люксембург, Мальта, Нидерланды, Норвегия, Польша, Португалия, Словакия, Словения, Финляндия, Франция, Чехия, Швейцария, Швеция, Эстония.

Шомаж — страхование потери прибыли и других финансовых потерь, связанных с приостановкой производства на промышленных предприятиях в результате наступления страхового случая, например, пожара.

— Х —

Хищение – умышленное противоправное безвозмездное завладение чужим имуществом или правом на имущество с корыстной целью путем кражи, грабежа, разбоя.

— Ц —

Цедент — страховщик, передающий страховой риск в перестрахование.

Цессионарий (цессионер) — страховщик, принимающий риски в перестрахование.

Цессия — процесс передачи страхового риска в перестрахование.

— Э —

Экстренная медицинская помощь — комплекс мероприятий по оказанию квалифицированной медицинской помощи пациентам с острыми заболеваниями или травмами на всех этапах лечения (поликлиника — скорая медицинская помощь — стационар).

— Ю —

Юридические (правовые) расходы – расходы на правовую помощь адвоката для защиты интересов страхователя (выгодоприобретателя), по привлечению экспертов и специалистов для проведения экспертиз и получения заключений по обстоятельствам, возникшим вследствие наступления страхового случая; — по оплате судебных расходов (издержки и государственные пошлины) в соответствии с процессуальным законодательством.

—Я —

Якорный полис — весьма распространенный страховой термин, который достаточно широко употребляется в узкопрофессиональной лексике страховщиков в сфере морского страхования, а также в страховании грузов. Означает любой морской страховой полис, выданный страховым объединением Ллойд. Отличительный признак данного страхового полиса — стилизованное изображение якоря, размещенное в верхней части этого документа.

Якорь и якорная цепь — оговорка, включаемая в условия некоторых договоров морского страхования. Освобождает страховщика от ответственности по возмещению ущерба, причиненного утратой экипажем якорей, якорных цепей, швартовочных канатов во время движения или стоянки судна.

(нажмите для быстрого перехода):

  1. Страховая сумма по КАСКО: общее понятие
  2. Агрегатная сумма
  3. Коротко о неагрегатном страховании
  4. Заключение

При покупке страхового полиса КАСКО автовладельцы сталкиваются с таким понятием, как агрегатная и неагрегатная страховая сумма. Не имеющему определенных знаний в сфере страхования человеку сложно понять существующую между ними разницу, а страховщики, заботясь о своей прибыли, указываю в договорах выгодный для них вариант. Чтобы покупка достаточно дорогостоящей страховки не обернулась при наступлении страхового случая неприятным сюрпризом, давайте разберемся в этих терминах и определим, какой вариант окажется более выгодным для страхователя.

Страховая сумма по КАСКО: общее понятие

В отличии от «автогражданки», в России нет отдельного законодательного акта, регламентирующего порядок заключения договоров КАСКО и процедуру возмещениями убытков. Компании, предлагающие эту услугу опираются на нормы, установленные Федеральным законом от 27.11.2017 года «Об организации страхового дела в Российской Федерации» №4015-1-ФЗ и Правилами страхования.

Пункт 1, статьи 10 вышеназванного законодательного акта дает определение понятия «страховая сумма». Под ней следует понимать определенное количество денежных средств, размер которых установлен законом или условиями договора, исходя из которого определяется страховой взнос и компенсация, которая будет выплачена автовладельцу при наступлении страхового случая.

Каждая СК устанавливает собственные Правила страхования, в которых указывает, что такое страховая сумма по полису КАСКО и как она определяется. Обычно она устанавливается по соглашению сторон и не превышает стоимости самого транспортного средства и установленного на нем дополнительного оборудования (при наличии). Для определения цены машины используют:

  • договора купли-продажи;
  • справки-счета;
  • таможенные документы;
  • справки от официальных дилеров, подтверждающие стоимость нового аналогичного авто;
  • заключения экспертов-техников;
  • профильные издания, публикующие рыночную стоимость автомобиля на момент приобретения страховки.

Если при заключении договора страхования на авто было установлено дополнительное оборудование, его стоимость определяется при помощи независимой экспертизы.

Важно помнить о том, что страховая сумма не может быть выше стоимости авто, так как такое соглашение признается ничтожным, а владелец транспортного средства лишается возможности получить компенсацию при наступлении страхового случая.

Мы можем помочь!

Ниже часть выигранных дел с подтверждающими документами. Мы гарантированно поможем Вам в борьбе с нечестными страховщиками. Оплата только по факту и только при положительном исходе дела.

ОАО
Росгосстрах

Выплата страховщика

66 100

Взыскано в суде

99 710

Исполнительный лист

СПАО
Ингострах

Выплата страховщика

133 100

Взыскано в суде

587 421

Исполнительный лист

СК Опора
СК Ангара

Выплата страховщика

Взыскано в суде

Исполнительный лист

СПАО
РЕСО-Гарантия

Выплата страховщика

272 000

Взыскано в суде

319 500

Исполнительный лист Заказать Звонок

Агрегатная сумма

При заключении договора КАСКО владелец транспортного средства определяет максимальную сумму, на которую хочет застраховать свою собственность. Эти средства ему будут выплачены при полной гибели или угоне авто. Во всех остальных случаях размер компенсации будет высчитываться в процентном отношении от указанного в соглашении максимального лимита.

Отдавая предпочтение агрегатному страхованию следует помнить, что оно имеет одну специфическую особенность. При наступлении страхового случая размер изначальной компенсации будет уменьшаться на сумму каждой осуществленной выплаты.

Чтобы было легче разобраться в системе, давайте разберем ее на наглядном примере:

Владелец транспортного средства застраховал свою собственность на 500 тысяч рублей. После наступления страхового случая он обратился в СК, которая оценила причиненный ущерб и выплатила ему 100 000 рублей. После этого страховая сумма уменьшилась и составила:

500000-100000=400000 рублей.

С машиной снова случается неприятность, и страховая компания выплачивает 200000 рублей. Страховая сумма снова уменьшается и составляет:

400000-200000=200000 рублей.

Таким образом с каждой последующей выплатой размер страховки становится все меньше и при неаккуратном обращении с машиной может вовсе «сойти на нет». В таком случае договор утратит свою юридическую силу. Если при следующем страховом случае причиненные убытки будут оценены в 500 тысяч рублей, то эту сумму автовладелец получить уже не сможет, так как максимальный лимит по его полису составит уже 200 тысяч рублей. Остальные расходы ему придется оплачивать самостоятельно.

Не стоит думать, что агрегатная страховка – отличная возможность обмануть автовладельца. Это более экономичный вариант, стоимость которого значительно ниже неагрегатного полиса. Она идеально подходит водителям, которые:

  • могут «похвастаться» многолетним опытом безаварийного вождения;
  • аккуратны и внимательны на дороге;
  • не практикуют агрессивный стиль езды;
  • используют машину в населенных пунктах с незначительным движением на дорогах;
  • хранят авто в гараже или другом защищенном месте;
  • проживают в регионах для которых не характерны бури, ураганы и другие подобные природные явления.

Только в этом случае покупка страховки с агрегатной страховой суммой окажется выгодной для собственника транспортного средства.

Коротко о неагрегатном страховании

Не стесненным в средствах и проживающим в мегаполисах водителям автоюристы рекомендуют приобретать неагрегатное КАСКО. В этом случае на размер компенсации количество происшествий не влияет. Сколько бы страховых случаев не произошло, лимит по полису останется неизменен.

Рассмотрим пример выплат по неагрегатной страховке:

При заключении договора КАСКО был установлен максимальный лимит компенсации в размере 3 миллиона рублей. В процессе эксплуатации автомобиль дважды попал в аварию и владельцу было выплачено 100000 и 300000 рублей.

Спустя некоторое время транспортное средство угнали. Страховая компания выплатила его собственнику максимальную сумму, которая в соответствии с условиями договора составила 3 миллиона рублей.

Таким образом страхователь получил от СК:

100000+300000+3000000=3400000 рублей

Эта сумма значительно превышает установленный соглашением лимит. В этом и заключается приоритет неагрегатного страхования.

Перед покупкой страховки КАСКО рекомендуем каждому автовладельце внимательно изучить, что такое агрегатные и неагрегатные страховые суммы. Это поможет принять правильное решение и максимально обезопасить себя и свою собственность от возможных неприятностей. Детальную информацию по данному вопросу можно получить воспользовавшись консультацией автоюриста.

Бесплатная консультация

Страховая сумма, страховая стоимость и страховая премия по каско

Страховщик при наступлении страхового случая производит страховую выплату в пределах определенной договором суммы — страховой суммы (см. п. 1 ст. 947 ГК РФ, п. 1 ст. 10 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации», далее — Закон о страховом деле).

Условиями страхования страховая сумма может быть определена различным образом.

1) Неуменьшаемая (неагрегатная, восстанавливаемая) страховая сумма (система «по каждому страховому случаю»). При такой системе страховщик выплачивает страховое возмещение в пределах согласованной страховой суммы по каждому страховому случаю, независимо от их числа в период действия договора страхования.

2) Уменьшаемая (агрегатная, невосстанавливаемая) страховая сумма (система «по договору»). В этом случае страховая сумма уменьшается на размер каждой страховой выплаты и в дальнейшем страховщик отвечает уже в пределах новой (уменьшенной) страховой суммы. Таким образом, согласованная страховая сумма является общим пределом ответственности страховщика по всей совокупности страховых случаев, имевших место в период действия договора страхования. После полного исчерпания страховой суммы договор страхования прекращается, кроме случаев, когда по соглашению сторон страховая сумма была восстановлена (за дополнительную страховую премию).

3) Система «по первому страховому случаю». Страховая сумма является лимитом ответственности страховщика лишь по одному страховому случаю, имевшему место в период действия договора страхования. После осуществления страховой выплаты по этому страховому случаю договор страхования прекращается.

При определении размера страхового возмещения по страховым случаям «полная гибель» и «угон / хищение» правилами страхования в большинстве случаев предусматривается уменьшение подлежащей выплате страховой суммы на амортизационный износ транспортного средства.

Условиями страхования может быть предусмотрена франшиза — не возмещаемая страховщиком часть убытков.

Страховая сумма по каско не может превышать действительную стоимость транспортного средства в месте его нахождения в день заключения договора страхования (страховую стоимость) (п. 2 ст. 947 ГК РФ, п. 2 ст. 10 Закона о страховом деле).

Законодательство не содержит каких-либо определенных правил установления страховой стоимости и, в частности, не предусматривает обязательного проведения в этих целях независимой оценки. Правила страхования допускают в качестве подтверждения страховой стоимости транспортного средства различные документы (договор, на основании которого оно было приобретено, счета изготовителя или продавца, платежные, таможенные и иные документы), а также справочную информацию (каталоги, прайс-листы и т.п.). Конкретный способ определения страховой стоимости согласуется сторонами при заключении договора.

Страховая премия определяется на основании применяемых страховщиком страховых тарифов. Размер страховой премии зависит от страховой суммы, срока действия договора, обстоятельств, влияющих на степень страхового риска (в частности, предшествующей страховой истории страхователя), и других предусмотренных страховыми тарифами факторов (см. п. 2 ст. 11 Закона о страховом деле).

Записи созданы 8132

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Похожие записи

Начните вводить, то что вы ищите выше и нажмите кнопку Enter для поиска. Нажмите кнопку ESC для отмены.

Вернуться наверх