Суброгация это в страховании

Содержание

Понятие и необходимость суброгации

Согласно Гражданскому Кодексу РФ (ст. 965) право на требование к лицу, ответственному за компенсированный по страховке урон, переходит к страховой структуре, оплатившей страховую компенсацию. Право на требование теряется страхователем в объеме, приобретаемом страховой организацией и ограничиваемой проплаченной суммой. Приобретение страховщиком права на требование по покрытию ущерба носит название суброгации.

При КАСКО принцип суброгации в страховании представляет собой правовую защиту для СК от непредвиденных ситуаций, в том числе мошеннического характера. Часто выгодоприобретатель, получив возмещение, может не добиваться дальнейшего наказания для виновника происшествия. По суброгации предусматривается возможность взыскания урона с причинившего его, тем самым уменьшая убытки СК и позволяя им сохранять страховые резервы организации, расходуемые для оплат.

Если возмещение по страховке покрывает полученный урон в частичном размере, то к лицу, нанесшему ущерб, допускается осуществление права на требование:

  • страховой структурой в сумме, не превышающей величины оплаченной потерпевшему участнику происшествия компенсации;
  • потерпевшей стороной в размере причиненного ущерба, не обеспеченного фактическим страховым покрытием.

При оформлении соглашения участники сделки (страховщик, страхователь) могут использовать отказ от суброгации в страховании и исключить из текста пункт о ее возможности в ситуации неумышленного нанесения урона (ст. 965 ГК РФ).

Когда страхователь отказывается от права на требование к нанесшему урон лицу или по его вине выполнение указанного права оказывается невозможным, СК может быть освобождена от оплаты компенсации в полном размере или в определенной доле.

Действия страховщика для получения возмещения от иной компании по соглашению ОСАГО должны производиться в соответствии с законодательными нормами. Страховщик имеет право претендовать на получение суммы лишь в установленном законодательными актами размере. При возмещении выгодоприобретателю затрат без учета износа СК получит сумму покрытия также без учета износа конструктивных деталей и элементов пострадавшего автомобиля. Не будут возмещены и убытки, упоминание о необходимости покрытия которых отсутствует в страховом документе по сделке.

Что такое регресс в автостраховании?

Институт регресса или права обратного требования от страховой структуры (страховщика), возместившей ущерб, к нанесшему урон лицу предусмотрен законом о страховании гражданской ответственности. Хотя виновная сторона избавляется от обязанности по покрытию потерь в рамках оплаченной пострадавшим суммы, у них образуется иная обязанность – погашение затрат, произведенных страховщиком.

По закону страховая организация имеет право направлять регрессное требование к нанесшему урон лицу в размере имевшей место страховой оплаты в ситуациях:

  • нанесения урона жизни/здоровью из умышленных соображений;
  • нанесения вреда виновным, управлявшим автомобилем, будучи в состоянии любого типа опьянения (наркотического, алкогольного, токсического);
  • отсутствия у виновного лица документов, разрешающих управление ТС, использование которого привело к нанесению ущерба;
  • покидания причастным к ситуации лицом места, где произошло дорожно-транспортное происшествие;
  • отсутствия водителя в списке имеющих доступ к управлению транспортным средством лиц согласно соглашению о страховании;
  • возникновение страховой ситуации при использовании автомобиля в период, не оговоренный страховым соглашением.

Различия между регрессом и суброгацией

Суброгация выступает самостоятельным понятием и не является подвидом требований по регрессу.

Основное отличие регресса от суброгации в страховании заключается в наличии не одного, а двух обязательств, предполагаемых регрессом. Ключевое обязательство выполняется иным лицом, а другое (регрессное) является производным от него (первого). Обязательство по регрессу образуется следом за исполнением иного обязательства.

При суброгации подразумевается исполнение единственного действия, состоящего в замене лица в обязательстве, то есть правопреемство в отличие от появления совершенно иного (нового) права при регрессе.

Если суброгация представляется переводом обязательств, то регресс в страховании выражается оплатой одним солидарным лицом урона пострадавшему за остальных должников. Получение регрессных прав означает замену нанесшего вред и покрытия за него урона пострадавшему лицу. После чего страховщик имеет возможность на обращение взыскания на СК в размере уплаченной потерпевшему суммы.

Отличия заключены и в разности законодательно определенных для указанных понятий сроков исковой давности. По обязательствам регресса течение времени давности иска наступает с момента выполнения первого обязательства, то есть оплаты страхового возмещения, а замена собственника обязательства (суброгация в страховании) не служит началом для отсчета времени давности. При суброгации – с наступления страховой ситуации.

Нюансы регресса по ОСАГО

Право страховой компании требования регресса — это гарантия сохранности её средств. В 2017 году размер страхового покрытия составляет:

  • 400 000 р. – за имущественный вред;
  • 500 000 р. — за ущерб здоровью.

Для того чтобы использовать своё право на возмещение истраченных средств, страховщик обязан:

  • Выплатить потерпевшей стороне полную сумму ущерба с учётом предъявляемых требований, документов о ДТП и результатов оценочной экспертизы.
  • Обратиться в суд с иском для возмещения истраченных средств с виновника ДТП.

Это 2 основных условия для предъявления регресса СК к виновнику ДТП, которые должны быть соблюдены обязательно.

Важно! Виновнику аварии не рекомендуется игнорировать судебные процесс по регрессу. Если он не явится на процесс, решение о взыскании полной указанной в иске суммы примут заочно. А страховая компания обычно завышает эту сумму, и виновник в таком случае прямо на суде может выразить своё несогласие с требованиями СК.

В случае несогласия с указанной суммой виновник ДТП может оспорить требования СК, подав ответный иск. Но в большинстве случаев снижения суммы для выплаты пострадавшему можно добиться прямо на суде, основываясь на заключении судебной экспертизы или самостоятельно доказав необоснованность требований страховщика.

Помимо стоимости возмещения, страховая компания вправе получить с виновника ДТП средства, истраченные на следующие цели:

  • проведение экспертиз;
  • ведение страхового дела.

Как избежать выплаты регресса?

Существуют ли варианты избежать выплаты регресса страховщику? Чтобы ответить на этот вопрос, предварительно приведём перечень правил, которые обязан соблюдать каждый автовладелец, получивший полис ОСАГО, чтобы оградить себя от ненужных выплат. Законопослушный водитель обладает куда большими шансами не стать виновником аварии. Поэтому поставьте перед собой цель всегда соблюдать правила ДД, быть внимательным в пути, ведь дорога — это зона повышенного риска. Итак, ключевые правила:

  • Следите за сроками действия полиса ОСАГО. Бывает, что водители по каким-то своим причинам оплачивают только часть страхового взноса и забывают вовремя доплатить остаток суммы. В результате полис оказывается недействительным.
  • Водители грузовиков должны следить за сроками действия талона техосмотра.
  • В полисе ОСАГО водитель ТС должен быть обязательно вписан в строчки бланка. Покупая полис, необходимо удостовериться, что ФИО водителя вписаны в полис, закреплённый за автомобилем.
  • Управляя не свои автомобилем, убедитесь, что у вас имеется доверенность собственника.
  • В случае ДТП никогда не покидайте место аварии: это обязательно расценят как попытку убежать от ответственности.
  • Не стоит скрывать от страховщика какие-то факты, касающиеся произошедшего ДТП.
  • Не ремонтируйте (утилизируйте) ТС раньше срока или без уведомления об этом своего страховщика.

Соблюдая вышеуказанные правила, вы точно оградите себя от регресса со стороны вашего страховщика.

Читайте Неустойка по ОСАГО

В иске отказано

Страховая компания №1 обратилась в суд с исковым заявлением к Гиберту В.Ф. с требованием о взыскании убытков в порядке суброгации. В своем заявлении СК указала, что в результате нарушений ПДД (п.13.8) было совершено ДТП, виновником которого оказался гражданин Гиберт, управлявший автомобилем ГАЗ. Потерпевшая сторона, застрахованная в СК №1, управляла автомобилем Hyundai Tucson. Возмещение ей было выплачено в полном объеме по полису КАСКО. После этого СК №1 обратилась с претензией к Гиберту, но последний требования о возмещении убытков не выполнил. В исковом заявлении истец требовал взыскать компенсацию своих затрат, а также госпошлину. Ответчик с иском не согласился и ходатайствовал об истечении срока исковой давности. Суд рассмотрел материалы дела и сделал следующие выводы:

  • Виновность в ДТП ответчик не оспаривал;
  • Действия потерпевшей на дороге не предполагали нарушения ПДД;
  • Происшествие произошло в период действия страхового договора между потерпевшей и СК №1, и было признано страховым случаем;
  • Истец по заявлению страхователя выплатил возмещение в размере восстановительного ремонта авто;
  • Истец в соответствии со статьей 965 ГК РФ имеет право на возмещение своих убытков от виновной в страховом случае стороны;
  • Срок исковой давности по делу согласно статье 966 ГК РФ (п.1) составляет 2 года;
  • Истец обратился в суд после истечения срока исковой давности.

Таким образом, не имея заявления от СК №1 о восстановлении пропущенного срока, а также не имея доказательств уважительной причины такого пропуска, и учитывая ходатайство Гиберта, суд, руководствуясь положениями ГК РФ (ст.199, ст. 966, ст. 201, ст. 200) и ГПК РФ (ст. 194-199) вынес решение по делу №2-3403/10 в иске СК №1 отказать.

Требования частично удовлетворены

СО ЖАСО обратилось с иском к жителю г. Сочи и клиенту СК Ресо-Гарантия Чикнаеву В.С. В обосновании истец заявил, что имущество (автомобиль) его клиента получило ущерб в размере 205 096 рублей (с учетом износа) в результате ДТП, виновником которого стал Чикнаев (нарушение п.9.10 ПДД). ЖАСО выплатило компенсацию в полном объеме, при этом потерпевший обратился в СК Ресо-Гарантия с претензией о возмещении утраты товарной стоимости своего автомобиля в размере 33 248 рублей. В свою очередь СО ЖАСО выставило перед РЕСО-Гарантией суброгационное требование о выплате 86 751 рубля материального ущерба. Гражданину Чикнаеву была направлена претензия на выплату оставшихся убытков в размере 118 314 рублей (то есть фактический размер ущерба в 205 096 минус оставшаяся страховая сумма по договору — 86 751 руб.). Требования СК удовлетворены виновником не были, тогда было подано заявление в суд. Чикнаев вину в ДТП не оспаривал, но не согласился с названной суммой ущерба, оплатил независимую экспертизу. Ее результатом стало название истинной суммы убытков в размере 129 089 рублей. Ответчик также заявил, что предлагал потерпевшему приобрести у него аварийный автомобиль, но получил отказ. Чикнаев просил взыскать с истца 6 000 рублей, затраченные им на проведение экспертизы и был согласен выплатить потерпевшему 9 089 рублей в качестве возмещения.

Суд изучил материалы дела, ознакомился с первоначальной и повторной (независимой) экспертизами. Судебная экспертиза признала все повреждения, полученные автомобилем, однако потребность в замене деталей не подтвердила. Суд установил, что в порядке суброгации Ресо-Гарантия выплатила СО ЖАСО и потерпевшему совокупную сумму, не превышающую 120 000 рублей, предусмотренных законодательством об ОСАГО. Суд постановил, что оставшаяся некомпенсированная сумма составляет 9 089 рублей. Именно в этом размере суд признал иск обоснованным, таким образом удовлетворил его частично. Кроме того, решением по делу №2-7/2011 было установлено требование взыскать с истца в пользу ответчика судебные расходы в размере 5 400 рублей.

Положительное решение

СК Росно обратилась с иском в Сафонову В.Н., который стал виновником ДТП и причин ущерб имуществу клиента страховой компании. Из-за аварии автофургон страхователя был разрушен. После проведенной экспертизы Росно выплатила полную сумму возмещения потерпевшему и по суброгационному требованию обратилась к страховой компании виновника, которая в свою очередь выплатила сумму компенсации, не превышающую 120 000 рублей, как того и требовал Закон об ОСАГО. Претензия о возмещении оставшейся суммы компенсации была направлена к гражданину Сафонову, но требования он не выполнил.

Изучив материалы дела, суд пришел к выводу, что Сафонов не является прямым ответчиком, поскольку в момент аварии исполнял свои трудовые обязанности на служебном автомобиле. Таким образом, было признано, что отвечающим за возмещение ущерба является ОАО «Завод». Новый ответчик подал ходатайство об истечении срока давности, которое было отклонено судом как несостоятельное (то есть законодательство нарушено не было, а срок давности не истек). Руководствуясь положениями ГК РФ, ГПК РФ уполномоченный орган вынес судебное решение об удовлетворении требований по суброгации, а также о взыскании с ответчика судебных издержек (в том числе оплаты госпошлины).

Апелляционная практика

Суд первой инстанции в 2016 году удовлетворил иск СК Ренессанс Страхование к Рудакову С.В. и СК СДС о компенсационных выплатах в порядке суброгации. Ленинск-Кузнецкий горсуд постановил взыскать с гражданина Рудаков С.В. 1 838 788 рублей (за ущерб) и 16 893 рубля (за госпошлину), а с СК СДС — 400 000 рублей в порядке суброгации и 3 000 рублей за госпошлину. Рудаков с решением не согласился и подал апелляционную жалобу, в которой заявил:

  • Сумма возмещения является завышенной, поскольку была определена без учета износа деталей пострадавшего авто;
  • Установление стоимости восстановительного ремонта осуществлялось некорректно, без специальных знаний;
  • Согласие на возмещение истинной суммы восстановительного ремонта, которую должна определить судебная экспертиза.

Заслушав материалы дела суд изменил решение первой инстанции, поскольку посчитал, что были нарушены нормы материального права, а именно неверно истолкована 15 статья ГК РФ, в которой говорится о невозможности уменьшения размера убытков, понесенных истцом. Но поскольку сумма возмещения, выплаченная СК Ренессанс Страхование своему клиенту была определена без учета износа деталей, то в случае удовлетворения иска за счет причинителя вреда потерпевший получил бы безосновательное улучшение состояния своего имущества. По результатам судебной экспертизы стало понятно, что размер возмещения не может превышать 1 529 245 рублей.

С решением о взыскании 400 000 рублей с СК СДС суд также не согласился, мотивируя это условиями страхового договора, который был заключен между Рудаковым и СК СДС. По полису была установлена безусловная франшиза размером 120 000 рублей, следовательно, возмещение выплачивается за вычетом указанного лимита ответственности страховой компании, то есть в размере 280 000 рублей. И поскольку размеры сумм взыскания были изменены, уменьшились и размеры госпошлин — до 10 970 и 2 719 рублей соответственно. Решение по делу №33-16412 вступило в силу в январе 2017 года.

Заключение мирового соглашения

Страховая компания обратилась с иском к Борискиной Л.И. о компенсации материального ущерба в порядке суброгации. В обосновании истец заявил, что в результате поломки водопроводного вентиля в квартире ответчика была затоплена квартира, застрахованная в СК. На основании проведенной экспертизы СК выплатила возмещение страхователю и обратилась с претензией к виновнику, но компенсацию так и не получила. Решение об удовлетворении требований СК было принято заочно, однако гражданка Борискина обратилась к мировому судье с просьбой отменить решение, мотивируя свое требование тем, что не была вовремя оповещена о судебном разбирательстве. Поскольку судья решение не отменил, гражданкой была подана апелляционная жалоба.

Борискина Л.И. предоставила доказательства косвенности своей вины в произошедшем заливе соседней квартиры. Исходя из документов, апелляционный суд сделала вывод, что при замене водопроводного крана компанией ООО были использованы бракованные материалы, что и привело к причинению ущерба. Суд отменил оба решения мирового судьи, а также установил дату нового судебного заседания, на котором истец и ответчик ходатайствовали о прекращении производства по делу, поскольку заключили мировое соглашение. Оно предусматривало уменьшение исковых требований к Борискиной Л.И., обязательство последней выплатить СК указанную сумму компенсации, оставление судебных издержек сторон за собой. Поскольку стороны больше не имели претензий друг к другу, апелляционный суд утвердил мировое соглашение о возмещении средств по суброгации и прекратил судебное производство в отношении Борискиной Л.И.

Для того, чтобы подавать исковое заявление, связанное с суброгацией, истцу необходимо удостовериться и подготовить доказательства ряда фактов, в том числе наличия заключенного страхового договора, подтвержденного страхового случая, размера убытка, выплаты страхового возмещения, а также факта вины ответчика. Для успешности процедуры нужно убедиться, что срок исковой давности не истек. В целом все разбирательства по суброгации достаточно однообразны, а решения предсказуемы.

Советуем почитать: Что делать при наступлении страхового случая? 5/5 (1 голосов)

Что такое суброгация

Суброгация являет собой требование о возврате денежных средств, которые были выплачены пострадавшему лицу страховой компанией. Данная претензия выдвигается в сторону виновника аварии с подачи страховщиков. Данный финансовый механизм регулируется законодательством.
Ст. 965 ГК РФ гласит, что страховая компания получает право требования в пределах выплаченной суммы к своему клиенту, если он несет ответственность за убытки, понесенные страхователем. По сути, это передача прав страхователя на возмещение ущерба к страховщику и является механизмом суброгации.

Стоит отметить, что требования страховщика ограничиваются лишь той суммой, которая была фактически выплачена пострадавшему. При этом, с виновника аварийной ситуации можно взыскать полный объем ущерба, который был нанесен пострадавшему. Зачастую бывает, что сумма страховой компенсации не может погасить ущерб пострадавшего в полном объеме. В подобной ситуации страховая компания обратится к виновнику с финансовыми претензиями о возврате денег в порядке суброгации, а пострадавший в то же время обратится в суд с просьбой возместить остаток его ущерба, который не был покрыт страховой компенсацией.

При этом стоит заметить, что страхователь и застрахованный имеют право исключить вопросы суброгации из своего страхового соглашения. Это предусмотрено п.1 ст.965 ГК РФ. Но вместе с тем, в данном документе отмечено, что данное условие, которое исключает переход права требования, по факту является ничтожным. То есть, налицо имеется правовая коллизия, то есть ситуация, когда один и тот же пункт закона фактически противоречит себе.

Право суброгации, на условиях законодательной базы, может быть исключено лишь в том случае, когда причинение убытков происходило неумышленно. Если страхователь отказывается от своего права на требование к виновнику, чьи действия привели к возникновению ущерба, то страховщик не должен выплачивать страховое возмещение в полном или частичном объеме, а также получает право требования возврата предварительно уплаченной суммы возмещения. Это предполагается в п. 4 ст. 965 ГК РФ.

Если у страхователя имеется полис КАСКО, то в этом случае страховая компания после возмещения ущерба, полученного страхователем в результате дорожной ситуации, становится по сути выгодоприобретателем, поскольку на страхователя возлагается гражданская ответственность, наступающая по условиям страхового свидетельства ОСАГО. И чтобы получить компенсацию своих убытков в полном объеме, страховая организация должна в четком соответствии руководствоваться Законом об ОСАГО и Правилами ОСАГО. При этом завысить или занизить сумму страховой компенсации страховщики не могут, и получить они могут лишь ту сумму, которая фактически была направлена на погашение ущерба пострадавшего.

П. 63 Правил об ОСАГО гласит о том, что если страховая фирма возместила ущерб пострадавшему в ДТП, не учитывая фактический износ транспортного средства, то вернуть свои деньги в порядке суброгации она может только в том объеме, который будет исключать износ замененных деталей. То есть, сумма страховой компенсации, возвращенная страховщикам, будет меньше номинально выплаченной.

Суброгация и регресс имеют немало одинаковых характеристик, однако и отличий между этими финансовыми механизмами тоже довольно много. Например, исковый срок давности в порядке суброгации будет исчисляться с момента наступления страхового случая. А вот что касается процесса регресса, то тут срок начнет исчисляться с периода, когда страховщик выплатил все обязательства по страховому возмещению.

Для примера стоит рассмотреть ситуацию, которая вытекает из стандартной автомобильной аварии. Представьте, что произошло столкновение машин, и оба транспортных средства получили определенные повреждения. Пострадавший в ДТП, то есть водитель, признанный невиновным в создании аварийной обстановки, имеет страховой полис КАСКО. После того, как произошло рассмотрение дела и ознакомление с результатами независимых экспертиз и протоколов, участники ДТП отправляются по своим делам. В течении установленного законом срока страховая компания виновника аварии выплачивает пострадавшему лицу, и параллельно выдвигает претензии к своему клиенту о возмещении ущерба в порядке суброгации. Для виновника ДТП в подобной ситуации будет два выхода из проблемного момента.

  1. Он не признает выводы, которые содержаться в процессуальных документах, и инициирует судебный иск об обжаловании первоначального решения в общем порядке.
  2. Виновник ДТП никоим образом не пытается обжаловать решения суда, и соглашается ос всеми его последствиями. Как итог — он становится потенциальным участником иска о суброгации со стороны своей страховой компании.

Как взыскивается ущерб за авто при суброгации

Страховая организация, которая выплатила компенсацию за причиненный ущерб пострадавшему по КАСКО согласно законодательным нормам, получает право требования возврата потраченных денег со своего клиента. То есть, страховщики приобретают право на суброгацию.

Как показывает практика, взыскание денег в порядке суброгации возможно лишь по правилам искового судопроизводства, которые определены разделом 2 ГПК РФ. Перед тем как подать в суд, страховщики обязаны уведомить о своих претензиях клиента, направив ему досудебную претензию с предложением о добровольной компенсации понесенных затрат. Претензия в обязательном порядке должна содержать все обстоятельства, которые побудили страховую компанию воспользоваться своим правом суброгации, а также ссылки на законодательство.

На основании ст. 56 ГК РФ истец обязан доказать правомерность своих претензий, и если судом будет выявлено несоответствие заявленной суммы претензии фактически уплаченной, или же не будут разъяснены обстоятельства, побудившие начать судебный процесс, то суд имеет право отказать истцу в удовлетворении его претензий.

Адвокат по ДТП со смертельным исходом.

О возмещении ущерба по автокаско

О сроке взыскания страховой компанией в порядке регресса узнайте по ссылке: http://1avtourist.ru/avtostraxovanie-kasko/srok-vzyskaniyyadke-regressa.html

По сути это означает, что к претензии страховая компания должна приложить сопроводительную документацию, которая выступит в качестве доказательной базы. Это протокол с места аварии, решение о признании водителя виновником аварийной обстановки, а также страховые документы КАСКО, по которым происходили выплаты пострадавшему лицу.

Важно! Страховой случай должен быть подтвержден документами о дорожном происшествии. Если эта документация не будет приложена к иску, то он автоматически становится ничтожным, и суд отклонит претензии страховщиков.

Помимо этого, к иску необходимо приложить доказательства, аргументирующие размер суммы страховой компенсации, выплаченной пострадавшему. Это результаты независимой экспертизы с указанием точной суммы ущерба, нанесенного в результате неправоверных действия виновника ДТП. Кроме того, обязанностью истца будет подтверждение факта выплаты денег с точным указанием суммы. В качестве подтверждения могут выступать разнообразные платежные документы относительно перечисления денег на имя пострадавшего, или же на имя организации, которая осуществляет устранение последствий ДТП.
Если хотя бы какие-то документы будут отсутствовать, суд может постановить, что требование страховой компании о возврате денег порядке суброгации незаконно и может либо запросить дополнительную документацию, либо же отклонит иск.

Важно! Если страховая компания не может обосновать свои претензии в соответствии с законом, то человек, против которого направлен иск о суброгации, имеет право опротестовать иск.

Иск о взыскании ущерба в порядке суброгации

Если в какой-то момент вы обнаружили, что против вас пришел иск о суброгации со стороны вашей страховой компании, то не стоит моментально впадать в панику. Запомните основные правила, которыми следует руководствоваться.

  1. Учитывая, что срок исковой давности установлен и составляет 3 года, претензия может быть направлена спустя длительное время после аварии. Поэтому постарайтесь вспомнить все обстоятельства дела, и соберите всю документацию, имеющуюся в вашем распоряжении.
  2. Не спешите признавать все претензии страховщиков в полном объеме. Вполне вероятно, что выплаченная ими сумма была меньше заявленной, или же пострадавший вообще не получил компенсационную выплату.
  3. Ни в коем случае не игнорируйте проблему. Если вы не ответите на претензию и не начнете доказывать свои права, то суд может автоматически удовлетворить иск о суброгации, посчитав молчание ответчика за фактическое признание вины.

Зачастую страховщики направляют на имя своего клиента бумагу, в которой указано, что вы признаны виновником дорожной аварии, и потому обязаны возместить все расходы, которые страховая компания понесла, компенсируя ущерб пострадавшему. Но одной этой бумаги недостаточно. Помимо нее, страховая компания должна направить вам обоснование своих претензий. На стадии досудебного урегулирования у вас определенно должен быть собран полный пакет документов, включающий в себя:

  • документы, подтверждающие вашу вину в произошедшем ДТП. В качестве таковых могут выступать судебные решения о признании вины, протокол с места аварии или же справка от сотрудников ГИБДД;
  • документация, подтверждающая право страховой компании на требование о возврате денег в порядке суброгации;
  • документация, которая будет подтверждать сумму ущерба, который страховая компания планирует вернуть за счет суброгационного судопроизводства. В обязательном порядке к претензии должен быть приложен вывод независимой экспертизы, калькуляция стоимости ремонта, а также фото и видео материалы, на которых запечатлены все повреждения машины.

Если хотя бы один документ из перечисленных не будет прилагаться к претензии, вам необходимо написать ответ на требования страховщиков.

Зачастую произошедшее ДТП становится тяжелым испытанием для всех участников столкновения, и особенно для виновника происшествия, ведь его ждет ответственность. Поэтому многие стараются решить все без привлечения ГИБДД. Если случилось так, что вы с пострадавшим договорились о сумме выплат на месте, не забудьте взять с его расписку о получении денег, причем на ней должны стоять еще и подписи свидетелей с указанием их контактной информации.

Помните, что многие автолюбители стараются «навариться», одновременно требуя деньги с виновника аварии, и страховой компании одновременно. Обман наверняка будет раскрыт, но тем не менее, подобные попытки продолжают встречаться все чаще. Если при изучении обстоятельств дела вы выяснили, что пострадавший получил одновременно две страховые компенсации — от вас и страховой компании, то об этом необходимо уведомить как страховщиков, так и судебные инстанции, которые рассматривают ваше дело. Естественно, что данный факт должен быть подтвержден, в противном случае ваши уверения не будут стоить ничего.

Если вы желаете избежать проблем с суброгационными исками со стороны вашей страховой, то следует обезопасить себя от них следующим образом:

  • внимательно ведите себя в процессе дорожного движения, и тщательно придерживайтесь всех ПДД;
  • заключайте договор о страховании вшей машины на большую сумму денег. В таком случае, ущерб страховой будет погашен за счет нее. Например, застраховав свое авто на 1 млн. рублей, компенсации хватит не только на выплату ущерба пострадавшему, а и на покрытие расходов страховой;
  • в обязательном случае присутствуйте лично, или же направляйте свое доверенное лицо на осмотры автомобиля пострадавшего. Так вы обезопасите себя от намеренного завышения размера ущерба;
  • в случае возникновения суброгационного иска в ваш адрес, обратитесь к квалифицированному автоюристу, который сможет отстоять ваши интересы и минимизировать последствия судебного иска.

Страховая суброгация сама по себе является не таким уж ужасным и страшным процессом. Здесь важно помнить, что взыскать с вас компенсацию страховщики могут только в той сумме, которую они выплатили пострадавшей стороне в ДТП и с учетом износа поврежденных деталей. И не стоит также забывать о том, что суброгация применима только в случае договоров имущественного страхования, в иных случаях она не применяется.

Конечно же, в полной мере защититься от суброгации невозможно, но можно предпринять все возможные меры, чтобы минимизировать риски возникновения подобных ситуаций.

Дело №А41-35094/11. В Арбитражный суд Московской области был направлен иск 15.09.2011 ОАО «Страховая группа «МСК» с претензией к ОАО «РСТК» о взыскании средств порядке суброгации в пределах 21 455,61 руб. для полного возмещения ущерба, нанесенного в ДТП.

Обращение в арбитражный суд обязательно имеет форму подачи. Согласно ч.4 ст. 4 АПК РФ необходимо предоставить иск. На основании ч.1 ст.125 АПК РФ он должен быть подписан истцом лично или же его доверенными особами.

Предметом иска считается требование о возмещении понесенных расходов. При этом, в иске должны присутствовать следующие сведения (на основании ч.2 ст. 125 АПК РФ):

  • полное наименование судебной инстанции, на имя которой направлен иск;
  • наименование истца, а также сведения о его постоянном местонахождении;
  • наименование ответчика и его местонахождение;
  • требования истца со ссылками на соответствующие статьи законодательной базы;
  • обстоятельства, которые привели к старту судебного процесса;
  • общая сумма иска в денежном эквиваленте;
  • калькуляция и расчет запрашиваемой суммы компенсации;
  • перечень приложенной документации;
  • сведения об уведомлении ответчика о возбуждаемом судебном процессе;
  • данные о мерах, приложенных судом для обеспечения материальных интересов истца.

Ст. 1064 ГК РФ гласит, что вред, который был причинен личности или имущественным интересам гражданина, подлежит полной компенсации со стороны лица, признанного виновным в создании обстановки, повлекшей за собой повреждения имущества.

Ст. 931 ГК РФ гласит о том, что в соответствии с договором страхования в результате возникновения обстоятельств, угрожающих жизни или здоровью гражданина, риск ответственности также подлежит страхованию.

В ст.15 ГК РФ указано, что лицо, которое потерпело материальные убытки, имеет право требовать компенсации своих расходов со сторону виновника возникновения опасной ситуации.

Ч.1 ст. 110 АПК РФ постановляет, что все судебные издержки, которые несут стороны судебного процесса, будут взысканы арбитражным судом с того участника, который будет признан виновным.

Пример искового заявления
В Арбитражный суд _Московской области
Адрес: пр.Академика Сахарова, д.18____
Истец : _ОАО «Страховая группа «МСК»
Адрес: пр.Андропова д.22, г.Москва____
Ответчик: _ОАО «РСТК________________ Адрес: ул.Энгельса д7/15,
г.Химки_____
Дело №А41-35094/11__________________

Исковое заявление о взыскании убытков в порядке суброгации

11.10.2008 г произошло дорожно-транспортное происшествие были причинены повреждения автомобилю марки ЛендРовер, государственный регистрационный знак У971ТО150, застрахованному на момент дорожно-транспортного происшествия истцом по договору страхования транспортного средства (полису) № АТС/1200/144949 (л.д. 4). Дорожно-транспортное происшествие произошло вследствие нарушения п. 9.10 правил дорожного движения водителем автомобиля марки БМВ (государственный регистрационный знак М016МЕ199) Михеенко В.А., гражданская ответственность которого на момент дорожно-транспортного происшествия была застрахована ответчиком по полису ОСАГО ААА № 0461594542.

Стоимость восстановительного ремонта автомобиля ЛендРовер составила с учетом износа комплектующих деталей указанного автомобиля на момент ДТП 40 756, 61 руб., что подтверждается заключением о стоимости материального ущерба № С13801/08 от 03.04.2009г. (л.д. 16).

За ремонт поврежденного автомобиля ЛендРовер истец выплатил 41 012, 78 руб., что подтверждается платежными поручениями № 59753 от 28.11.2008г., № 22473 от 20.04.2009г. (л.д. 14, 15). ОАО «РСТК» добровольно выплатило ОАО «Страховая группа «МСК» в порядке суброгации 19 301, 00 руб.

Согласно статьи 110 АПК РФ часть 1 судебные расходы, понесенные лицами, участвующими в деле, в пользу которых принят судебный акт, взыскиваются арбитражным судом со стороны.
Руководствуясь ст.ст. 110, 167-170, 176, 319 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд Прошу: Взыскать с ОАО «РСТК» в порядке суброгации 21 455, 61 руб, что составляет разницу между стоимостью восстановительного ремонта автомобиля ЛендРовер с учетом износа комплектующих деталей и фактически выплаченным ответчиком в порядке суброгации возмещением.

Приложения:
Квитанция об уплате госпошлины;
Доказательства направления копии искового заявления в адрес ответчика;
Иные документы, доказательства по спору.
Дата подачи заявления: «15» сентября 2011 г.
Подпись ______________________
Составитель Змерзлова Евгения Александровна
Специалист по экономике и праву

Что такое суброгация?

Понятие термина суброгация в страховании – вид требования, при котором страховая компания взыскивает средства с виновника ДТП в порядке суброгации.

Существует большое количество случаев с подобными выплатами, но ДТП является наиболее ярким примером. Допустим, владелец автомобиля имеет страховку от ОСАГО. При совершении страхового случая с машиной, автовладелец может потребовать возмещения ущерба от лица, по вине которого произошла авария или со страховой компании, у которой был приобретён полис. Это и называется суброгация в страховании по ОСАГО.

После того, как все убытки были покрыты страховой службой, ОСАГО в свою очередь вправе обжаловать компенсацию и потребовать её с виновника.

Следующим примером суброгации является затопленная квартира. Собственники квартиры застраховали её в определённой страховой компании. Когда произошёл страховой случай и жилище было затоплено, владельцы принимают решение – либо предъявить претензию и требовать возмещения убытков от соседей, либо обращаться в страховую компанию.

Если жильцы обратились за возмещением по страховке, то после того, как все убытки будут покрыты, страховая служба имеет полное право взыскать ущерб в пределах той же суммы с соседей, которые послужили причиной затопления квартиры.

Порядок суброгации приходит в действие лишь после того, средства будут выплачены страхователю.

Суброгация взыскивается с виновной стороны аварийного случая и только тогда, когда его официально признают виновным. Потребуется представить справку из ГИБДД, свидетельствующую о виновности лица.

Случается и такое, что одной справки недостаточно, поэтому, чтобы оформить страховой случай и взыскать средства, необходимо дождаться окончания расследования.

Особенности суброгации и порядок применения при аварии

Основным преимуществом суброгации является реализация её страховщиками, а не физическими лицами, участвовавшими в аварии. После аварии пострадавшее лицо обеспечивается компенсацией в размере определённой суммы. Но оплачивает убытки не страховая компания пострадавшего, а виновника ДТП.

А страховщики виновника не захотят выплачивать компенсацию, поэтому они начнут требовать со своего клиента, а затем перечислят полную стоимость пострадавшему лицу. Например, суброгация по ОСАГО с виновника ДТП будет действовать равноправно – сотрудники компании обратятся к клиенту с требованием о выплате, а затем перечислят средства.

Использовать суброгацию страховая компания имеет право только тогда, когда её клиент обязан возместить ущерб на сумму больше 400 тысяч рублей.

Всё, что накладывается сверх указанной суммы, должен оплачивать владелец автомобиля. А если стоимость компенсации меньше 400 тысяч рублей, то страховщики перечисляют средства из тех, что поступали от клиента по договору в течение действия страховки.

Следует учитывать тот факт, что суброгация действует только при страховке какого-либо имущества. Для личных целей её использовать нельзя. Ниже будет приведён пошаговый порядок действий суброгации:

Сначала подаются документы, которые подтверждают возникновение страхового случая:

  • бумаги, в которых указан размер нанесённого ущерба, а также прилагаются фотографии;
  • бумага, подтверждающая возникновение страхового случая с указанием виновной стороны. Если рассматривается случай с аварией, то это будет справка из ГАИ или же вердикт из суда;
  • вся документация на виновника происшествия – паспорт, страховой полис, документы на транспортное средство.

Далее происходит выплата по всем убыткам потерпевшему и теперь право требования на стороне страховщика. И наконец, предъявляются претензии к виновной стороне ДТП.

В том случае, если данное требование не удовлетворяется на добровольной основе, тогда страховая компания вправе подать заявление в суд. Возмещение ущерба в порядке суброгации частый случай в судебной практике.

Виновная сторона может сразу же рассчитаться с потерпевшим. Для этого необходимо иметь расписку, которая подтверждает выплату компенсации. Иначе, виновник получит ещё одно требование об уплате, только уже от лица страховой службы.

Суброгация в суде

В том случае, когда клиент страховой службы и по совместительству виновник дорожного происшествия не намеревается выплачивать определённую сумму для возмещения убытков, тогда сотрудник компании обязан обратиться в суд с соответствующим заявлением об отказе уплачивать компенсацию.

Суды первой инстанции подвластны вести дела подобного рода. Исковая давность этих дел сокращена до двух лет.

Для доказательства правоты, агенту необходимо представить договор, заключённый с клиентом и справку из ГАИ, которая подтверждает, что именно это лицо нарушило правила дорожного движения и виновна в ДТП.

При условии, что документы соответствуют правильности оформления, одного слушания суда достаточно, чтобы наложить на лицо обязанность выплатить определённую сумму денег или приставы опишут имущество на эту стоимость.

Что касается убытков, то ниже будут рассмотрены основные понятия их:

  • во-первых, это общая стоимость потраченных средств, которые потребуются, чтобы восстановить нарушенные права;
  • во-вторых, это стоимость ущерба, который основан на повреждённом имуществе или его полной утрате;
  • в-третьих, это стоимость упущенной выгоды. Она составляет доходы, которые мог бы получить пострадавший, если бы его права не были нарушены.

Поэтому, компенсация в рамках суброгации основывается на том, что материальная ответственность должна соответствовать всей совокупности ущерба, который был причинён.

Регресс и его отличия от суброгации

Регресс подразумевает обратную подачу требования. То есть, человек, который возместил ущерб пострадавшему лицу, имеет право потребовать регресс к нему. Допустим, страховая служба возместила убытки за своего сотрудника, как участника ДТП. В этом случае, компания может осуществить регресс, тем самым возместив потраченные средства.

Говоря простым языком, это процедура получения компенсации страхователя, который когда-то выплатил потерпевшему за страховой случай.

Исковая давность при регрессии начинает своё действие тогда, когда впервые страховая компания произвела определённый платёж. А у суброгации только по возникновению страхового случая.

Закон об ОСАГО подразумевает активное действие регресса для нижеприведённых лиц и оснований:

  1. Если потерпевший подвергся умышленному вреду.
  2. Вред был нанесён, когда виновное лицо находилось под действием алкоголя или наркотиков.
  3. У водителя не было права управления транспортным средством из юридических оснований.
  4. Страхователь скрылся с того место, где случилось происшествие.
  5. У гражданина отсутствует страховка ОСАГО.
  6. Страховой случай возник в тот момент, когда полис утратил срок действия.

Зная эти правила и инструкцию, можно без затруднений потребовать регрессию, если основания подтверждаются.

Помимо различий, суброгация и регресс имеют общие черты. Например, оба понятия выполняют воспитательную функцию, направленную на автовладельцев. Суброгация не позволяет нажиться за счёт страховки, тем самым показывая сдерживающий характер. Она основывается на привлечении к обязанности виновников происшествия.

Избегание ответственности не лучший выход из ситуации, при этом не стоит многого ожидать от страховщиков, поэтому:

  1. Приводя в действие закон о суброгации, пострадавший получит ровно ту компенсацию, которая есть на самом деле – ни больше и ни меньше.
  2. Гражданин, который признан виновным в деле, не будет платить больше средств, чем есть у него по условиям страхового полиса.
  3. Страховщики вынуждены изъять у задолженного лица средства, которые превышают размер вложенных средств, при этом действующих без налогов.

Подводя итоги, следует сказать, что прежде, чем вступать в дорожные отношения, необходимо удостовериться в знании всех правил дорожного движения, а также в своей уверенности действий на дороге. В противном случае, последуют серьёзные последствия, которые ударят не только по карману, но и по репутации.

Рейтинг автора 0Панкратов Олег Панкратов Олег Викторович Капитан отдельного батальон ДПС ГИБДД г.Москва Написано статей и ответов 266

Вы виновны в ДТП, а у потерпевшего есть КАСКО? Будьте осторожны, вы можете столкнуться с таким неприятным для вас процессом как суброгация по ОСАГО с виновника ДТП. Это Кулик Илья и сейчас я расскажу, что это такое, и как поступать, если с вас требуют выплату по суброгации.

В каких случаях возникает суброгация?

Суброгация возникает, когда страховая компания затратила на выплату потерпевшему больше, чем предусмотрено по «автогражданке».

Когда страховая может заплатить своему клиенту больше чем по ОСАГО? Какую страховку покупают все, кто не хочет беспокоиться, покроет автогражданка ущерб или нет? Правильно, КАСКО!

При наличии КАСКО как раз и возникает случай, когда страховщик требует от причинителя вреда средства, которые он потратил на восстановление автотранспортного средства своего клиента. При этом наличие или отсутствие полиса «автогражданки» у виновника не имеет значения.

Приведу пример. Произошло ДТП. У потерпевшего есть страховка КАСКО на машину. Поэтому он не просит возмещения по ОСАГО, его авто восстанавливает по КАСКО его страховщик. Довольный тем, что деньги, заплаченные за полис добровольного страхования, не пропали зря, владелец уезжает на отремонтированном автомобиле.

Происходит суброгация. Страховщик теперь может требовать с виновника ДТП деньги, равные тем, что он затратил на ремонт автомашины своего клиента.

Примечание. Если установлена частичная вина лица, то с него по суброгации взыскивается сумма, пропорциональная размеру его вины.

Что не надо платить

В пределах суммы, положенной по ОСАГО, а это 400 тыс. рублей при обычном оформлении и 50 тыс. (с марта 2017 года, возможно, и 100 тыс.) – по Европротоколу (за исключением двух столиц и их областей), возмещает страховщик виновника, ведь не зря с ним заключали договор и платили деньги за полис.

А вот то, что выше этой суммы страховщик виновника вправе требовать по суброгации с виновного в ДТП.

Страховая не вправе требовать с виновника сумму больше, чем она выплатила потерпевшему. А также нельзя взыскивать дополнительные расходы. Например, если страховая просрочила выплату и с нее были взяты еще и пени. Сумму этих пеней виновник возмещать не должен. Он возмещает только тот ущерб, который он причинил потерпевшему.

Оценка износа

По этому спорному вопросу не раз были судебные разбирательства. По КАСКО, как правило, проводится полный ремонт, в то время как по «автогражданке» оплата ремонта повреждений осуществляется с учетом износа. И некоторые страховые, восстановив машину клиента, требовали с причинившего вред всю сумму, без учета износа

Раньше большинство судов признавало, что это неправомерно. Виновник не должен восстанавливать потерпевшему его транспорт до состояния нового. Его ответственность – только за повреждения, произошедшие по его вине. Поэтому он и должен платить только за восстановление автомашины до состояния перед аварией. Хотя были и противоположные решения. Но в 2017 году всё изменилось.

Виновник должен возместить ущерб полностью

10 марта 2017 года стало знаковым для разрешения всех споров, относящихся к взысканию с причинителя вреда суммы без учёта износа. Именно в этот день Конституционный Суд РФ принял постановление по делу №6-П, в котором признал законным все положения Гражданского Кодекса, позволяющие потерпевшему получить компенсацию всей суммы, затраченной на ремонт, а не только рассчитанной по правилам ОСАГО. Судья при рассмотрении конкретного дела может уменьшить размер компенсации, если сочтёт это необходимым.

Так как по суброгации к СК переходит право от потерпевшего, то она может требовать с виновника возмещения всех средств, затраченных на восстановление пострадавшего авто, а точнее той суммы, которая осталось непокрытой после выплаты по ОСАГО, рассчитанной по Единой методике.

По Европротоколу

Если происшествие оформили по Европротоколу, и машину восстановят по Каско, то с виновника будут требовать разницу между ремонтом и пятьюдесятью тысячами рублей, так как это максимальный размер выплаты по «автогражданке» в данном случае.

Чтобы такого не произошло, если будете оформляться по Европротоколу, возьмите с потерпевшего расписку, что он не будет требовать с вас возмещения ущерба, превысившего наибольшую сумму по Европротоколу.

Важно. Требуйте расписку и тогда, когда вы договорились не оформлять ДТП вообще. Бывали случаи, когда нечестный автовладелец, взяв по взаимной договоренности деньги с виновника, все-таки обращался в страховую, которая потом требовала от виновника еще раз возместить ущерб.

Предупреждение возможности претензии по суброгации

Риск того, что с вас потребуют выплату, возникает при соблюдении двух условий:

  1. вы виновник аварии;
  2. есть страховка КАСКО на авто потерпевшего.

Если с вами произошло событие, удовлетворяющее обоим указанным требованиям, следует принять меры, чтобы минимизировать риск возникновения требований к вам по суброгации. Не пускайте ситуацию на самотек.

Главные правила поведения такие:

  • не признавайте свою вину, если она неочевидна, для формальности;
  • не теряйте связи с потерпевшим, узнавайте по возможности о ходе оценки размера ущерба и его возмещении;
  • заявите в страховую о желании присутствовать на осмотре повреждений, обязательно будьте на осмотре, желательно со «своим» независимым экспертом;
  • оспаривайте выводы экспертизы, если вы несогласны с оценкой эксперта;
  • попросите копию экспертизы, и по свежим следам сделайте оценку у другого эксперта, если есть сомнения в правильности оценки, а «ваш» эксперт на осмотре не присутствовал.

Обычно, претензию по суброгации предъявляют через два – два с половиной года, когда и машина уже давно восстановлена, а, может, и продана, да и в памяти сохранилось немного сведений о происшедшей аварии.

Поэтому храните документы по ДТП хотя бы в течение трех лет.

Как не платить по суброгации

Избежать выплаты по суброгации, если ее вам уже предъявили, можно в следующих случаях:

  1. если доказать наличие полиса ДСАГО и потребовать от страховой, выдавшей его, покрыть причиненный вред;
  2. если доказать свою невиновность в ДТП;
  3. если доказать, что реально причиненный ущерб меньше, чем посчитала страховая;
  4. если срок исковой давности (3 года с момента происшествия) закончился;
  5. если есть другие нарушения со стороны страховой.

Все эти доводы можно приводить как на стадии досудебного разбирательства, так и в суде.

Наличие ДСАГО

У вас есть такой полис, и страховая выплата по нему перекрывает предъявленную вам сумму? Тогда вам не о чем беспокоиться. Достаточно обратиться в компанию, где вы приобрели данный полис, и она покроет компенсацию, взыскиваемую с вас, конечно, если она не больше суммы по договору.

Невиновность в ДТП

Конечно, доказывать отсутствие вины, то есть обжаловать постановление о правонарушении необходимо в положенный срок, и возможно это, если вы действительно не виноваты.

К лицу, не виновному в нанесении вреда, суброгация применена быть не может.

Но если ваша виновность спорная, например, признана обоюдная вина, приводите все возможные доказательства отсутствия своей прямой вины, чтобы суд признал неприменимость к вам требований страховой.

Другой размер ущерба

Не исключено, что оценка причиненного вреда будет сделана неправильно. Например, в смету может быть включена стоимость ремонта повреждений, возникших не в результате ДТП с вами.

Поэтому запросите и внимательно изучите все материалы, по которым рассчитана сумма выплаты. В случае обнаружения ложной информации, существенных ошибок в расчете, надо письменно подать возражение на претензию.

Если на осмотр вас не приглашали, пишете заявление, чтобы заочные решения отменили, объясняя это тем, например, что о времени и месте осмотра вас не уведомили, вы там быть не могли, и возражать против признания повреждений полученными в конкретном ДТП, соответственно, тоже.

Также подаете ходатайство о проведении судебной независимой экспертизы. Если автомобиль уже восстановлен, возможное ее проведение по материалам дела.

Вполне вероятно, что при такой экспертизе обнаружится явное завышение оценки, различные нарушения при составлении экспертного заключения. Конечно, если мухлеж со стороны оценщиков будет выявлен, суд откажет им в удовлетворении иска к вам.

С вас требуют по суброгации. Что делать?

Прежде всего не игнорируйте требований. В случае отсутствия реакции с вашей стороны, страховщик подаст в суд, а если не явитесь и в него, удовлетворит требованиям истца, возможно, даже если с его стороны допущены нарушения. Помните, что 3 года – срок подачи иска в суд, а само судебное разбирательство возможно и позже.

Вообще, в суде приветствуется досудебное разбирательство, это «плюс» в копилку ответчика. Поэтому сначала разберитесь со страховщиком, что он хочет от вас и законны ли его требования. Самое простое – если срок исковой давности закончился. По прошествии трех лет с момента ДТП, требовать от вас чего-либо по нему никто не имеет права.

Сроки не нарушены – идем дальше.

Документы

Страховая компания должна подтвердить свое требование к виновнику следующими документами:

  • подтверждение наличия договора КАСКО, заключенного с потерпевшим, действовавшего во время ДТП;
  • документы из ГИБДД, подтверждающие факт ДТП;
  • подтверждение виновности (постановление об административном правонарушении, о возбуждении уголовного дела, решение суда и т. п.);
  • подтверждение стоимости ущерба – заключение экспертизы осмотра повреждений с полным их описанием и изображениями, расчет цены восстановления, или смета со станции техобслуживания, акт приема-передачи результатов ремонта;
  • подтверждение реальной оплаты ущерба, то есть перевода денег на счет клиента или автосервиса (выдачи наличными).

Если что-то из этого списка вам не предоставили, требуйте письменно в ответе на претензию выслать копии документов, иначе не соглашайтесь на выплату.

Проверка законности требований

Не исключено, что страховщик может использовать хитрости, чтобы нажиться на виновнике. Поэтому внимательно изучите предоставленные вам документы. Желательно привлечь к этому делу профессионала, чтобы не пропустить возможных недочетов, сделанных страховой компанией, которые позволят не платить ей.

Чаще всего, встречается неправильная информация, касающаяся размера ущерба, так как сделать «нужные» показатели по этому пункту страховой легче всего.

Прежде всего нужно проверить:

  1. соответствие указанных повреждений конкретному ДТП;
  2. нет ли лишнего и в списке замененных деталей;
  3. не записана ли одна деталь по нескольку раз (бывает и такое);
  4. реальна ли указанная стоимость деталей и работ.

Эксперт поможет точно проверить все расчеты. Если есть ошибочные данные, серьезно отличающиеся от реальности, их следует закрепить на бумаге. Они будут не только поводом к конструктивному разговору со страховой, но и существенным подспорьем в суде, если он состоится.

Решение переговорами

Если вы убедитесь, что все требования страховщика к вам законны, и выплаты не избежать, попробуйте договориться с ним. Страховым компаниям тоже не особо хочется таскаться по судам, поэтому, как правило, они идут на уступки, снижая сумму взыскания (иногда наполовину!), или предоставляя возможность платить в рассрочку.

Суд

Если убедить страховую, что вы не должны ей платить, не удалось, она подаст на вас в суд. Впрочем, иногда она не утруждает себя предсудебными разговорами, и о том, что вы ей должны, узнаете из повестки в суд.

Свой иск страховщик должен подтвердить теми же документы, что и был обязан представить вам. Если вы каких-то документов не видели, сообщайте об этом на суде.

Доказательства

В принципе, на этом этапе повторяется то же, что и на этапе претензии от страховой (смотри выше «Проверка законности требований»), с той разницей, что свое несогласие вы выражаете не страховщику, а судье.

Если есть сомнения по поводу оценки, попросите провести судебную экспертизу. В большинстве случаев ее можно сделать по фотографиям и письменным сведениям. А также приложите выводы тех экспертиз, которые проводились до подачи дела в суд, если они были.

Еще один очень весомый аргумент – если вас не приглашали на проведение экспертной оценки повреждений авто потерпевшего. При наличии этого факта заключение экспертизы страховой компании может быть признано не имеющим силы.

Уделите внимание документам о виновности. Если выводы по ним можно сделать неоднозначные, ходатайствуйте о дополнительной экспертизе.

Результат

Если в действиях страховщика действительно есть какие-то нарушения, суд это обязательно выявит и откажет в иске. Не отчаивайтесь, если суд первой инстанции вынес решение в первой страховой.

Если основания для спора у вас есть, подавайте апелляцию. Очень многие дела по страхованию решаются положительно для автовладельца именно в высших судах.

Судебная практика

Очень часто люди несогласны с тем, что с них требуют выплат по суброгации или не знают, как решить спор по суброгации, не доводя дела до суда. Иногда сами страховщики сразу подают иск в суд, не уведомляя предварительно виновника.

Практика достаточно обширна. Разобраны очень разные и сложные ситуации. Рассмотри наиболее часто встречающиеся.

Есть полис ДСАГО

Были случаи, когда, несмотря на наличие полиса добровольного страхования иск о взыскании суброгации все-таки был подан.

В суде в удовлетворении иска было отказано, так как ущерб подлежит возмещению по действующему договору дополнительного страхования.

Обман со стороны страховщиков

Насколько мне известно, большинство судов из-за суброгации проходит по этой причине. В самом деле, если есть ДСАГО, все обычно решается в досудебном порядке, если законные поводов не платить отсутствуют, никакой суд не выдумает их.

Все дела по этому вопросу очень похоже одно на другое. Процесс во всех случаях примерно одинаковый.

Экспертами страховой компании проводится экспертиза, на которой стоимость запчастей завышается в три-четыре раза, объявляется необходимость замены исправных деталей и т. п.

Обычно под конец срока исковой давности, то есть где-то через 2,5 года, виновнику, который, возможно, уже забыл про аварию, высылается претензия, с требованием оплатить необходимую сумму. Если он платить отказывается, дело разбирают в суде. Ответчики обычно прибегали к помощи юристов.

В результате проведения судебных экспертиз, такое завышение всегда выявляется, кроме того, признается их недействительность, так как ответчик не уведомлялся об их проведении. В удовлетворении иска страховой компании отказывается.

С увеличением размера выплат по «автогражданке», применение такой схемы взыскания с виновника стало встречаться реже.

Выплачено по суброгации

Когда виновник не может представить доказательств основания отмены суброгации, суд признает необходимость выплаты ответчиком взыскиваемой суммы.

Записи созданы 4415

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Похожие записи

Начните вводить, то что вы ищите выше и нажмите кнопку Enter для поиска. Нажмите кнопку ESC для отмены.

Вернуться наверх