Тинькофф минимальный платеж

Держатели кредитных карт обязаны вносить ежемесячный платеж, если к концу льготного периода нет возможности погасить задолженность полностью. Его размер — 3-5% от суммы трат, сделанных за счет кредитного лимита. Минимальный платеж по кредиткам Тинькофф рассчитывается индивидуально, с применением специальных формул.

Содержание

От чего зависит сумма минимального платежа по кредитной карте Тинькофф Банка

Конечная сумма привязывается к затратам, которые держатель сделал, используя средства кредитного лимита. Если долг не погасить в течение 20-25 дней с момента получения выписки с банка, на общую сумму задолженности начисляется процентная ставка. Минимальный ежемесячный платеж останавливает начисление процентов до конца следующего льготного периода — если держатель не нарушает правила и условия пользования кредитной картой.

Сервис Brobank.ru выяснил, что минимальная сумма ежемесячного платежа по картам Тинькофф составляет 6%. Банк указывает на то, в процессе расчета платежа применяются алгоритмы, учитывающие многочисленные факторы. Максимальная сумма в процентном отношении составляет не более 8% от образованной задолженности. Категория кредитной карты не влияет на порядок расчета суммы ежемесячного платежа.

Пример расчета ежемесячного платежа по кредитке Тинькофф

Держателю карты следует отталкиваться от ежемесячного отчета, который банк присылает в смс-сообщении. Также информация отражается в мобильном приложении Тинькофф Банка. Пример расчета:

  • Совокупные траты по карте в течение расчетного периода составили 30 000 рублей.
  • В выписке банк указал на сумму ежемесячного платежа в размере 1800 рублей.

Видео о том как получить больше пользы, пользуясь картой Тинькофф

В данном случае клиент обязуется внести до крайней даты 6% от суммы долга. Заплатив минимальный ежемесячный платеж, держатель карты подстраховывается от того, что банк начнет начислять на сумму долга процентную ставку. Таким образом останавливается рост задолженности.

6% — наиболее применяемая Тинькофф Банком величина при расчете минимального платежа в месяц. На практике сумма достигает 8%: в каких случаях и по каким картам применяется такой процент, банк не указывает. Клиенту следует ориентироваться на информацию из выписки, которую банк присылает в конце каждого расчетного периода. Путем простейших арифметических действий процент (ежемесячный платеж) можно рассчитать самостоятельно.

Как узнать сумму минимального платежа

Подробная информация доступна для ознакомления в мобильном приложении. Если клиент банка не пользуется приложением, данные уточняются в личном кабинете, на официальном сайте Тинькофф Банка. Помимо этого, сумма задолженности и платеж прописываются в выписке по счету.

Если ни один из указанных вариантов клиенту не доступен, он может запросить информацию самостоятельно. Минимальный платеж по Тинькофф Платинум и другим предложениям банка можно узнать следующим образом:

Сообщение оплачивается по тарифу сотового оператора. В ответном смс-сообщении банк высылает информацию по текущей задолженности. Отправлять запрос можно с любого мобильного номера, а не только с телефонов, указанных в договоре с банком.

Если не внести минимальный платеж вовремя

Неисполнение требования несет для клиента негативные последствия. Клиент не сможет пользоваться картой на условиях льготного периода: с просроченной задолженностью грейс-период не возобновляется. На общую сумму долга начисляются проценты. По карте Тинькофф Platinum процентная ставка составляет 12-29,9% (по снятию наличных — 30-49,9%).

К процентной ставке добавляется единовременный штраф, который составляет 590 рублей. При систематическом нарушении условий договора банк получает основания снизить сумму кредитного лимита, либо отказать клиенту в обслуживании, потребовав возврат всей суммы долга с процентами и штрафами. В случае просрочки с клиентом связывается специалист кредитной организации для уточнения причин.

Если не получается оплатить долг вовремя, проценты и штрафы, при систематическом нарушении условий договора, могут стать для клиента неподъемными. Сотрудники Тинькофф Банка, работающие с проблемными клиентами, не только выясняют причину просрочки, но и подсказывают варианты выхода из сложившейся ситуации. На практике клиенту может быть предложено снижение суммы ежемесячного платежа, а также реструктуризация суммы долга.

Как снизить платеж по кредитной карте Тинькофф Platinum

Минимальный платеж устанавливается банком индивидуально — в зависимости от платежеспособности клиента, уровень которой оценивается при оформлении договора на выпуск карты. Решение о снижении платежа принимается кредитной организацией так же в индивидуальном порядке. 6% от суммы долга — величина, подъемная для большинства клиентов, при условии, что средства кредитного лимита расходуются рационально. Снизить или полностью устранить долговую нагрузку можно следующим образом:

  • Контролировать расход кредитных средств — функция доступна в мобильном приложении Тинькофф Банка.
  • Не снимать и не переводить с карты деньги банка — льготный период не рассчитывается на снятие и переводы в любом направлении (только покупки и оплата некоторых услуг).
  • Своевременно вносить минимальный платеж — на это клиенту дается до 25 дней с момента получения выписки по счету.
  • Укладываться в плане погашения задолженности в льготный период.

Кредитный лимит используется клиентом бесплатно, если соблюдать указанные простейшие требования. При отсутствии нарушений и при активном использовании карты банк может улучшить по ней первоначальные условия: снизить минимальный ежемесячный платеж и годовую процентную ставку, а также повысить сумму кредитного лимита. Последнее условие изменяется только по согласованию с держателем карты.

Источники информации:

  • Официальный сайт Тинькофф Банка — .

Тинькофф Кредитные Системы – банк России исключительной уникальности, у которого отсутствуют отделения, банкоматы, терминалы. У него огромная клиентская база по высокоскоростным кредитам, предоставляющимся в нем, которая приобретена за счет удобных и практичных предписаний для вкладчиков.

Одно из таких предложений – кредитка Tinkoff Platinum, дающая ее обладателю надежду на осуществление его самых заветных желаний, на которые у клиента не хватает финансов.

Какая процентная ставка по кредитной карте Тинькофф

Тинькофф Кредитные Системы выдает займы с мгновенным доступом к денежным средствам, а если сравнивать его с другими подобными учреждениями, и без огромных процентов, которые предоставляют компании, стоящие далеко не в первых рядах кредитно-финансовых организаций.

Какова процентная переплата в банке Тинькофф? Какую карточку выбрать? Ведь на данный момент в банке насчитывается около десятка разных кредитных карт, которыми могут воспользоваться физические лица. Одним из наиболее востребованных кредитных продуктов является карта «Тинькофф Платинум», где ставка на оплату приобретений банковской карточкой колеблется от 12 процентов до 29,9 процентов годовых, а, чтобы снять наличные – в интервале 30 – 49.9.

Кредитная карта Тинькофф Платинум

Кред. лимит 700 000Р
Проц. ставка От 12%
Без процентов До 12 мес.
Стоимость 0 руб./год
Кэшбек До 30%
Решение 2 мин.

В ходу также имеются и другие кредитки, по которым можно отправиться в путешествие, совершить покупки или улететь в другие страны. На них функционирует бонусная система зачисления баллов за расходы на приобретение чего-либо. Действуют партнерские кредитные карточки, если физическое лицо будет их использовать, бонусы будут уже другие, поменяются и тарифы. Они будут варьироваться в пределах 15 – 29,9 процентов годовых за приобретённое имущество и 29,9 – 39,9 процентов при снятии наличных финансовых средств.

Клиенту Tinkoff Bank предоставляет очень простые требования. В связи с этим, карточки могут приобрести огромное количество граждан Российской Федерации. За благожелательность к своим заемщикам банк просит только одно, чтобы ими исполнялись все кредитные обязательства точно в установленный срок. Если же клиент не смог вовремя совершить платеж, то ему придется выплатить дополнительную сумму за несвоевременную оплату.

Приобрести кредитный продукт от Тинькофф возможно путем предоставления объективных данных клиента, а именно:

  • Физическое лицо должно соответствовать возрастной категории 21-65 лет;
  • Заемщик должен быть гражданином России и неизменно проживать в Российской Федерации;
  • Кредитная история клиента банка Tinkoff должна быть положительной.

Таким образом, для получения потребительского займа в кредитно-финансовой организации ТКС заемщику потребуется предоставить документ удостоверяющий его личность.

Как начисляются Тинькофф проценты по кредитной карте

Для всех заемщиков тариф одинаков вне зависимости от установленных лимитных ограничений. Но есть один главный момент – выше рассматриваемая процентная ставка действует только при оплате покупок в супермаркетах и в магазинах «всемирной паутины» кредиткой.

Если Вы оформляете карточку Tinkoff Bank нужно знать, что денежные средства снимать нежелательно, так как в таком случае взимается большая комиссия.

В правилах использования отмечено, что если клиент снимает определенную сумму денежных средств наличными, комиссуются 2,9 процентами от нее с прибавлением 290 рублей, а комиссия поднимается до 36,9 единиц годовых в процентном соотношении.

Как пользоваться кредитной картой Тинькофф без процентов

Пятидесяти пятидневный временной отрезок безвозмездного использования кредитной карты Tinkoff имеет название грейс-периода. Для того, чтобы использовать рассматриваемую возможность с наибольшей выгодой, владельцам кредитных продуктов от Tinkoff необходимо знать, что беспроцентный срок предусмотрен только на операции безналичного характера (по оплате товаров и услуг).

При обналичивании валютных ресурсов в кассах и банкоматах пользование кредиткой по льготному тарифу не функционирует. В случае, если клиент заинтересован в переводе денежных средств, приобретенных в кредит, другому заемщику или на собственную карточку в ином кредитно-финансовом учреждении, подобная операция также не попадет под действие пятидесяти пятидневного беспроцентного периода.

Можно ли вообще пользоваться картой без процентов? Ответ — да! Посмотрите видео и узнайте как работает данная схема:

Особенностью расчета льготного срока в ТКС является то, что начало отсчета наступает не с поры осуществления первичной покупки, а от расчетной даты (или от времени выписки). В большинстве случаев расчетный временной интервал составляет один календарный месяц или 30 суток. В этот промежуток владелец карточки имеет право на совершение покупок, а затем, в течение 25 дней обязан погасить задолженность.

Дата выписки указывается в личном тарифном плане. Например:

  1. Дата определена 11 числом каждого календарного месяца, если заемщик совершает покупку 12.04, в этом случае внесение сумму должно производиться до 05.06 (11.05 с учетом добавления 25 дней). В рассматриваемом эпизоде время льготного использования карточки функционирует с 12.04 до 04.06 включительно.
  2. Если клиент осуществит покупку позднее, например, 29 апреля, то срок беспроцентного пользования будет по длительности меньше: погасить израсходованную сумму необходимо до 03 числа первого летнего месяца, а воспользоваться заемными деньгами можно будет всего 35 суток.

Обратите внимание на тот факт, что пользоваться кредитом без начисления процентов можно не только в расчетный срок, но и в период погашения, то есть все пятьдесят пять суток. Обязательным требованием для нулевого коэффициента ставки будет возвращение полного размера долга по любой покупке до момента завершения бескомиссионного периода.

Иначе говоря, если заемщик осуществит первоочередную покупку 10.04, а последующую 15 числа последнего весеннего месяца, то до 04.06 необходимо реализовать возврат долга по первоначальному платежу, а второстепенный отнесется уже к следующему интервалу расчетного времени, и присоединится к выписке по операциям с 10 мая по 29 число первого месяца лета.

Как узнать у банка Тинькофф проценты с помощью выписки

Каждый владелец кредитки, вне зависимости от инициативности ее использования, месяц за месяцем приобретает выписку из финансово-кредитного учреждения. В нем прописываются сроки погашения, минимальный систематический взнос и сумма, причитающаяся к оплате, чтобы получить ставку, равную нулевому коэффициенту.

Клиент может получить выписку при помощи доставки курьером или почтовой службой по указанному в договоре адресу, или на электронную почту, прописанной в соглашении с банком. Помимо всего прочего, все сведения дублируются в личном кабинете владельца карточки в банке в режиме online.

Существуют ситуации, когда клиенты по какой-то причине не возвращают денежные средства до завершения периода погашения, и тогда они теряют право на приобретение нулевой процентной ставки. В этом случае банковское учреждение начисляет пени за каждый день просрочки, взяв во внимание все операции по кредитному продукту.

Официальный сайт кредитно-финансового учреждения Tinkoff Bank оснащен удобным инструментом по определению даты возврата, при помощи которого имеется возможность в быстром режиме узнать:

  • какое число суток осталось до завершения беспроцентного периода;
  • количество суток до внесения платежа;
  • в какой момент наступит последующий срок.

Если вы намерены снабдить себя этой информацией, достаточно указать лишь дату приобретения выписки.

Как снизить процент по кредитной карте Тинькофф

Процентная ставка за пользование кредитными средствами – это основное условие договоренности между заемщиком и кредитно-финансовым учреждением при выдаче карты. Поэтому такие организации беспричинно, руководствуясь лишь желанием клиента, ставку по процентам не понижают.

Однако, такая возможность все-таки существует в двух случаях:

  1. Кредитно-финансовая организация может сама, в одностороннем порядке усовершенствовать условия обслуживания кредитки заемщику, как постоянному и добросовестному клиенту. Такое случается, когда в банковском учреждении осуществляет свою деятельность вариативная знаковая система ставок по кредиту для заемщиков различных социальных статусов. В этом случае происходит перевод физического лица в наиболее надежную и лояльную категорию, что обозначает снижение ставок в автоматическом режиме.
  2. Заемщик может проявить инициативу самостоятельно. Например, если финансово-кредитная организация снизила процентную ставку на вновь выдаваемые карты, физическое лицо имеет право целиком и полностью закрыть карточку, погасив по ней всю задолженность. Последующим шагом будет подача заявки на новую кредитку, уже на более привилегированных условиях.

Фото: Cultura Creative / Alamy / Vida Press

В рамках совместного проекта с Тинькофф Банком мы должны были написать текст про пользу кредиток, но не смогли: слишком много людей в редакции и вокруг пользовались или пользуются кредитками — и ненавидят их. Поэтому при помощи редакции и читателей мы собрали 9 главных претензий к кредитным картам и попросили Тинькофф Банк подтвердить или опровергнуть эти заявления.

Ты попадаешь в кабалу. Живешь не по средствам. Перетратил в одном месяце. Перетратил в следующем. Через полгода занимаешься только отдачей долгов. И выплатой процентов. Больших.

Ответ Тинькофф Банка: У банков действительно бывают перекосы — многие дают огромные лимиты, провоцируя вас использовать карту как кредит. Это невыгодно и опасно для вас, но тут важно понимать, что для банка это тоже опасно: сильно повышается риск не получить деньги обратно (и это одна из причин, почему банки в России в большинстве своем чувствуют себя не очень хорошо). Человек, пользующийся кредиткой, должен подходить к этому так: если нужна большая сумма в долг, надо брать целевой кредит. Кредитки же существуют для покрытия, что называется, кассовых разрывов: многие берут небольшие суммы в долг у друзей — можно их брать не у друзей, а у банка. Это психологически комфортнее и для вас, и для друзей. Что касается лимита, то банки, волнующиеся за состояние своего кредитного портфеля, во-первых, устанавливают лимиты, которые соотносятся с доходами человека, а во-вторых, не дают по несколько кредитов в одни руки. В Тинькофф Банке средний лимит по кредитной карте — это зарплата человека (кроме того, одобряется только 15% заявок). Если для вас это тоже много, выставьте сами лимит, который готовы потратить в месяц. Скажем, не 90 000, которые предлагает банк, а 50 000. Это один клик в интернет-банке. Другая проблема связана с тем, что клиенты зачастую вносят только минимальные платежи, которые на 80-90% состоят из процентов и комиссий. В результате сумма долга уменьшается медленно и создается впечатление кабалы. Хотя на самом деле, кредитная карта предоставляет клиенту гибкость — вы можете вносить платежи быстрее и погашать свой долг в любом темпе.

Как только чуть-чуть просрочил, сразу звонят, требуют хамски вернуть все. Присылают повестки в суд. А долг при этом — пара тысяч рублей.

Ответ Тинькофф банка: Суд подключается только в тех случаях, когда клиент не может внести платежи в течение как минимум трех месяцев и не выходит на контакт с банком. Единственное требование банка — это погашать ежемесячный минимальный платеж — 8% от задолженности (минимум 600 рублей). Например, при долге в 30 000 рублей вам нужно внести хотя бы 2 400 рублей. Тинькофф Банк напоминает о платежах смсками и звонками, но если вы попросите банк не звонить, мы не звоним. Бывают ситуации, когда у клиента действительно нет денег. Это неприятно, но в таких случаях худшее, что можно сделать — это пропасть с радаров. Вы можете прийти в банк и решить проблему: банку тоже выгодно с вами договориться. И если до этого все было в порядке — скорее всего, вы договоритесь (). Если же вы всегда платите вовремя, то никаких проблем у вас, разумеется, не будет. При этом все-таки важно понимать: банк не является вашим другом, банк не прощает долгов. Если вы начнете тратить больше, чем сможете покрыть, если вы не будете внимательно относиться к собственным долгам, то это станет для вас огромной проблемой. Самый ад, когда запутавшиеся люди нанимают мошенников, чтобы решить проблемы — не догадываясь, что можно прийти и самим договориться с банком. К сожалению, в России таких историй огромное количество: советуем почитать, например, текст Олеси Герасименко в «Коммерсанте». И не делать так никогда.

Бывает, и наоборот — не предупреждают о маленьком долге, дальше начисляют пени и штрафы — и через несколько месяцев неизвестный тебе долг в пять рублей превращается в тысячи.

Ответ Тинькофф Банка: Это малореально — банк обязан информировать вас о любой задолженности: по телефону, по почте, смсками. Кроме того, это все-таки вопрос и вашей дисциплины — тем более что в эпоху интернет-банков понять собственную задолженность можно за полминуты, зайдя в интернет банк — там все предельно понятно прописано, и вы всегда понимаете, когда вам нужно заплатить, чтобы не влететь на лишние проценты. В любом случае, Тинькофф Банк всегда сообщает и о минимальном платеже, и о всей сумме задолженности. К тому же, банку как правило слишком затратно заниматься взысканием таких «искусственных» долгов и портить себе репутацию на пустом месте.

Интернет-банк Тинькофф Фото: Тинькофф Банк Оплата задолженности в интернет-банке Тинькофф Фото: Тинькофф Банк

Не везде можно расплатиться кредиткой, а снятие наличных — это катастрофа. Тебя разденут.

Ответ Тинькофф Банка: Снимать наличность с кредитки действительно стоит денег. Внимательно изучайте тарифы — некоторые банки устанавливают просто космические комиссии (например, 4,9% + 490 рублей от суммы снятия). Однако есть и более удачные варианты — так, комиссия за снятие наличных по карте Тинькофф ALL Airlines составляет 390 рублей и не зависит от суммы снятия. Но помните, что кредитка предназначена прежде всего для безналичных расчетов. И если вы снимете с нее наличные — то не сможете воспользоваться беспроцентным периодом.

Основные условия прописаны в договоре мелким шрифтом. А там все самое страшное. В результате ты не понимаешь, за что платишь.

Ответ Тинькофф Банка: В нашем банке тарифный план — основной документ, регулирующий все расходные и приходные операции. Он умещается на одной странице формата А4. И нам кажется важным, чтобы клиент, заключающий договор с банком, все-таки читал договор от начала до конца — хоть это в России и не очень принято. Это финансовый документ, который любит точность и детали. Вы же не будете заключать договор покупки или продажи недвижимости, зная только цену?

Тебе говорят, какую минимальную сумму надо положить — или выставляют очередной платеж. Ты платишь. Дальше выясняется, что это не все — тебе капают какие-то проценты непонятно за что.

Ответ Тинькофф Банка: Вы описываете ситуацию, когда банк специально вводит клиента в заблуждение. Это либо мошенничество, либо банальная ошибка сотрудника. И такое случается крайне редко. Но неприятности бывают — и дело тут не в чьем-то злом умысле. Например, вы погашаете задолженность через платежный терминал, который берет комиссию и не предупреждает об этом. В результате вы думаете, что погасили все полностью, а это не так. Другой пример: банк звонит вашей маме и называет сумму, которую надо заплатить. Мама оплачивает сумму в рублях, но не платит копейки: формально (даже если минус составляет 1 копейку) задолженность остается, и по ней начисляются пени — 500-700 рублей единоразово плюс процент на сумму просрочки. Верный способ не допускать таких ситуаций: заходить в интернет-банк и проверять состояние счета. Второй способ избежать таких проблем — тщательно подбирать банк.

Банк дает тебе беспроцентный период, но он ему самому не выгоден. Поэтому он не сообщает вовремя о том, что надо заплатить по кредиту. Поэтому, если платить все время вовремя, кредитный лимит сокращают.

Ответ Тинькофф Банка: Это миф. Банк зарабатывает не только на процентах, которые вы ему платите, но и получает дивиденды от ваших покупок по карте — деньги при этом платите не вы, а те, у кого вы покупаете. Вовремя погашать долг, не влетая на проценты, — это вопрос самодисциплины, а если с ней не очень, можно выставить напоминания в телефоне.

Если закрыть кредитку, то потом неведомо откуда возникает небольшой долг, с которым за тобой будут бегать месяцами — звонить, присылать письма. И это совершенно невыносимо.

Ответ Тинькофф Банка: Как и в любых ситуациях, когда требуется обращаться и решать с банком различные вопросы, нужно разделять ответственность с сотрудником. Часто встречаются ситуации, когда клиент утверждает, что его не предупредили о каких-то списаниях — потом переслушивают разговор и оказывается, что консультация была верна, просто клиент был невнимателен. Если у вас остаются вопросы, не стесняйтесь их задавать. Хотите получить документ, подтверждающий отсутствие долга — запрашивайте его. Это в ваших же интересах. Ситуаций, когда банк специально вас обманывает — очень мало. Это истории из прошлого. Ситуации, когда банк ошибается — случаются. В этом случае банк, разумеется, вернет деньги. По крайней мере Тинькофф Банк возвращает.

Если у тебя все в порядке с самодисциплиной, то вообще непонятно, зачем кредитка. И когда их впаривают людям, которые привыкли жить за свои, это просто свинство. Развращение.

Ответ Тинькофф Банка: Залезание в долги — это только один из вариантов использования кредитки. Есть и другие. Например:

— Кредитка как платежный инструмент. Вы складываете зарплату на накопительный счет, а платите кредиткой. А по окончании месяца получаете процент на накопительный счет и покрываете задолженность на кредитке, не выходя за беспроцентный период.

— Кредитка как копилка баллов. Большинство самых выгодных карт с кэшбеком и милями — кредитные. То есть можно совместить накопление баллов с использованием кредитки как платежного инструмента (см. выше) и получать двойную выгоду.

— Кредитка как страховка от рисков. Если вашу карту скомпрометируют мошенники — то дальше лимита они не уйдут.

— Кредитка как инструмент для путешествий. Классическая сцена: заходите в отель или бронируете машину — у вас берут карту, и через секунду оказывается, что у вас заморозили половину денег, предназначенных на отпуск, в качестве страховки. В таких случаях стоит давать кредитку. Деньги заморозят, и вы можете не волноваться о беспроцентном периоде — блокировка денег на него не влияет, и проценты банк за нее не начислит.

Если у вас все равно есть вопросы, приходите в Фейсбук и ВКонтакте Тинькофф Банка — и задайте вопрос, вам ответят в онлайне.

Другие материалы из совместного проекта «Медузы» и «Тинькофф Банк»

  • Напишите нам

Записи созданы 8132

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Похожие записи

Начните вводить, то что вы ищите выше и нажмите кнопку Enter для поиска. Нажмите кнопку ESC для отмены.

Вернуться наверх