Условия займа под материнский капитал

Содержание

Что такое целевой займ под материнский капитал

Согласно законодательству маткапитал выдается для оказания финансовой помощи молодым семьям, у которых родился второй ребенок. В 2019 году его размер составляет 453026 рублей, ежегодно проводится индексация. Воспользоваться средствами родителям можно для:

  • улучшения жилищных условий;
  • оплаты образования детей;
  • формирования накопительной части пенсии матери.

Для контроля за использованием денег предусмотрена выдача сертификата маткапитала. Получить его могут родители второго ребенка после обращения в ПФР с заявлением. Использовать материнский капитал можно по предусмотренному законодательством назначению. По этой причине предоставление займа возможно, но с условием целевого использования маткапитала – кредитные средства нужно направить на улучшение жилищных условий.

Отличие займа от целевого кредита

На практике финансовый смысл слова займ отличается от слова кредит. Особенности заимствования и его отличия от кредитования приведены в таблице:

Кредит

Займ

Выдается банком

Кредитором могут выступать микрофинансовые организации, кредитные кооперативы, частные лица

Предметом кредитования выступают деньги

Предметом заимствования являются деньги и вещи.

Кредитный договор заключается только в письменной форме

Способы заключения договора включают устную и письменную форму

Договор вступает в силу в момент достижения соглашения (подписания)

Договор считается заключенным при передаче денег или вещей

Условия договора предусматривают срок погашения долга

Срок возврата задолженности может быть определен, но в случае его отсутствия вернуть долг нужно в течение 30 дней после получения такого требования

Предусмотрена обязательная выплата процентов за кредитные средства

Плата за пользование заемными средствами может отсутствовать

Сначала согласно законодательства получение целевого займа под материнский капитал возможно было в банках и в других кредитных учреждениях – МФО и кредитных кооперативах. С 2015 года право выдачи кредитных денег с использованием государственных сертификатов имеют только банки. Считается, что с этого времени получить можно уже не займ, а целевой кредит под материнский капитал. Такие изменения объясняются большим количеством злоупотреблений во внебанковских учреждениях, направлением средств на обналичивание, так как для них не предусмотрен строгий контроль отчетности.

На что можно потратить займ под материнский капитал

Распоряжение материнским капиталом возможно только с согласия Пенсионного фонда. При желании воспользоваться семейным сертификатом на ремонт жилья не следует рассчитывать на одобрение заявки от ПФР в этой ситуации, потому что брать займ под обеспечение материнским капиталом можно только на улучшение жилищных условий, которое предполагает:

  • покупку квартиры на первичном или вторичном рынке;
  • расширение, реконструкцию имеющейся жилплощади;
  • покупку готового или строительство жилья.

Владельцам государственного сертификата необходимо учесть важные особенности целевого займа под материнский капитал:

  1. Законодательство предусматривает возможность оформления банковского договора кредитования не только на мать, но и на отца или усыновителя ребенка.
  2. Выдается родителям кредит под материнский капитал на покупку жилья при условии оформления доли ребенка в жилой недвижимости.
  3. Воспользоваться средствами маткапитала при оформлении целевого ипотечного кредитования можно до достижения ребенком 3 лет.

Иногда кредитные средства на покупку жилья выдаются родителям – владельцам сертификата даже без оформления ипотеки. Это возможно, когда предусмотрена выдача денежных средств, равная размеру остатка маткапитала. Условие такого кредитования – целевое использование денег. В этом случае залог оформлять не нужно – служит обеспечением первоначальный взнос. Плюсом является то, что можно сократить свои расходы даже при повышенных процентах. При таком кредитовании, чтобы оформить займ, не нужно делать экспертную оценку приобретаемой недвижимости.

Первоначальный взнос по ипотечному кредиту

Согласно законодательству использовать маткапитал можно для полной или частичной оплаты первоначального взноса. Это выгодно заемщику. С помощью средств семейного сертификата можно увеличить размер первоначального взноса и оформить ипотеку с меньшей процентной ставкой. В этом случае важно, чтобы ПФР перечислил деньги на банковский счет вовремя.

Погашение процентов и тела ипотеки

Направлять маткапитал можно на сокращение задолженности по кредиту и уплату начисляемых ежемесячно процентов по нему. Использовать средства, чтобы погасить штрафы и пени, нельзя. Заемщик может использовать семейный сертификат для погашения ипотечных кредитов, которые были оформлены раньше, даже до рождения второго ребенка. В этом случае необходимо оформить долю всех членов семьи в кредитуемой собственности.

На строительство дома

Получить целевой жилищный займ под материнский капитал можно не только на покупку готового жилья, но и с целью приобретения квартиры при участии в долевом строительстве. ПФР может согласиться перевести деньги на строительство дома или его реконструкцию. Оформление документов в этом случае возможно только после достижения ребенком 3 лет, а сама процедура одобрения и перевода денег будет длиться дольше. Необходимо убедить ПФ, что средства будут использованы по назначению, а в построенном доме удобно будет жить детям.

Займ под материнский капитал в Сбербанке

Оформляют займ с целевым использованием маткапитала в Сбербанке. По условиям договора кредитования финансового учреждения направить средства можно на внесение полной суммы или части первоначального платежа. Взять целевой займ под материнский капитал молодые родители могут по двум программам:

  • Приобретение готового жилья – для покупки недвижимого имущества на вторичном рынке;
  • Приобретение строящегося жилья – для покупки жилья у застройщика.

Требования к заемщику

Ипотечные займы с целевым использованием маткапитала Сбербанк предоставляет трудоустроенным, платежеспособным лицам. Допускается возможность привлечения 3 созаемщиков, при этом второй супруг всегда выступает созаемщиком. Оформляются договоры займа:

  • гражданам РФ;
  • старше 21 года и моложе 75 лет;
  • при наличии стажа работы на последнем рабочем месте больше 6 месяцев и общего – не менее года.

Условия кредитования

Сбербанк даёт ипотечный займ при страховании жилья и передаче его в залог банку. При покупке квартиры у застройщика и оформлении ипотеки на 7 лет кредитование проводится с частичной компенсацией продавцом процентов по кредиту. Заемщик получает льготные 7,5%. Базовая процентная ставка уменьшается на 0,1% при электронной регистрации сделки и увеличивается на 1% при отказе от личной страховки, на 0,5% – для клиентов, которые не имеют счета в Сбербанке для выплат. Условия предоставления ипотечных займов с использованием маткапитала приведены в таблице:

Условия кредитования

Покупка готового жилья

Покупка квартиры у застройщика

Валюта

Рубли

Рубли

Размер первоначального взноса

15%

15%

Сумма кредита

От 300000 рублей до 85% оценочной стоимости жилья

От 300000 рублей до 85% договорной стоимости квартиры

Срок кредитования (лет)

Базовая процентная ставка

9,5

Другие условия

Оформляется недвижимость на всех членов семьи

Обязательное оформление квартиры на детей

Ипотечный займ под материнский капитал в Россельхозбанке

При оформлении ипотеки в Россельхозбанке направить маткапитал можно на погашение задолженности по кредиту. Перечисление средств необходимо совершить в течение 3 месяцев со дня подписания ипотечного договора. Плюсом для заемщиков является то, что владельцы сертификата получают возможность не вносить первоначальный взнос, если размер маткапитала превышает 10% стоимости приобретаемого готового жилья или 20% стоимости строящегося. Оформляется ипотека для покупки:

  • жилья на первичном рынке;
  • недвижимости на вторичном рынке.

На каких условиях выдается кредит

При выдаче займов комиссия не взимается, но необходимо оформление страховки и залога покупаемого жилья. На 0,25% снижается процентная ставка:

  • работникам бюджетной сферы;
  • зарплатным клиентам;
  • заемщикам с безупречной кредитной историей;
  • молодым семьям, у которых один из супругов моложе 35 лет.

Условия выдачи займов в Россельхозбанке приведены в таблице:

Условия кредитования

Жилье на первичном рынке

Квартира в новостройке

Валюта

Рубли

Рубли

Сумма кредита

Срок кредитования (лет)

Процентная ставка

10-10,25%

10-10,25%

Размер первоначального взноса

0 или 20%

0 или 15%

Дополнительные условия

Оформляется доля ребенка в недвижимости

Оформляется доля ребенка в недвижимости

Кто может получить жилищный займ

Оформить ипотеку в Россельхозбанке могут трудоустроенные граждане или ведущие личное подсобное хозяйство при наличии записей в похозяйственной книге не менее 12 месяцев. Получить целевой займ могут:

  • граждане РФ;
  • в возрасте от 21 года до 65 лет;
  • при наличии стажа на текущем месте работы не менее 6 месяцев и общего – 1 год за последних 5 лет (не касается лиц, ведущих ЛПХ).

Порядок оформления займа под материнский капитал

Банки выдают кредиты платежеспособным гражданам. Получить целевой займ под материнский капитал могут лица с хорошей кредитной историей и высокой зарплатой. Необходимо, чтобы ежемесячные выплаты ипотеки не превышали 50% доходов заемщика. Увеличить шанс одобрения целевого кредита можно с помощью привлечения созаемщиков и предоставления справок об их доходах.

Сократить свои расходы можно, если воспользоваться государственной программой кредитования молодых семей. Она предусматривает финансовую помощь для приобретения жилья супругам, каждый из которых моложе 35 лет. По таким программам дополнительно к использованию средств маткапитала можно получить денежные суммы из госбюджета для первоначального взноса, частичного погашения долга или для снижения процентов по ипотеке.

Процедура оформления кредита с целевым использованием маткапитала является длительной и включает следующие этапы:

  1. Обращение в Пенсионный фонд с заявлением о намерениях использовать маткапитал. Только ПФ может дать согласие на перечисление денег под ипотеку.
  2. Выбор банка для оформления кредита и подача заявления.
  3. После получения одобрения целевого займа можно заняться поиском недвижимости.
  4. Предоставление документов в банк на приобретаемый объект недвижимости.
  5. Согласование с банком условий договора целевого займа.
  6. Внесение первоначального взноса, оформление сделки купли-продажи, страхование объекта недвижимости, подписание ипотечного договора и нотариальное заверение ипотеки.

Какие документы необходимы

На рассмотрение заявки в Пенсионный фонд необходимо предоставить документы:

  • государственный сертификат;
  • паспорт;
  • свидетельство о браке;
  • свидетельство о рождении ребенка.

После одобрения заявки в ПФР и выборе банка для кредитования в финансовое учреждение подается заявление на предоставление ипотеки и пакет документов:

  • паспорт;
  • справка о доходах;
  • второй документ из представленного перечня, если нет подтверждения дохода.

После утверждения целевой ссуды кредитополучатель предоставляет в банк такие документы:

  • по кредитуемому объекту недвижимости;
  • государственный сертификат;
  • справку из Пенсионного фонда об остатке средств маткапитала.

Где получить займ под материнский капитал

Специально для вас мы подготовили список компаний, которые принимают заявки на получение займа под залог материнского капитала. Подать заявку и получить деньги вы можете без регистрации, в любое удобное время. После того как выбор будет сделан, потребуется кликнуть «Онлайн заявка» и перейти на сайт МФО с целью заполнения заявки.

Подавайте заявку сразу в несколько МФО, это увеличит Ваши шансы на получение займа. В таблице (списке) представлена регулярно обновляемая, актуальная на Июнь 2019 года информация. Чтобы посмотреть подробный обзор каждой МФО, кликните на логотип компании в столбце «МФО».

МФО Характеристики Способы получения Заявка
  • Процентная ставка: от 0 до 1.5 % в день
  • Сумма займа: от 100 до 30000 рублей
  • Срок займа: от 7 до 21 дней
  • Возраст клиента: от 18 лет
  • Банковская карта
  • Банковский счет
  • Перевод «Золотая Корона»
  • Перевод «CONTACT»
  • Яндекс.Деньги
  • Visa Qiwi Wallet (Киви кошелек)
  • Карта Кукуруза
ОНЛАЙН ЗАЯВКА
  • Процентная ставка: от 0.76 до 1.5 % в день
  • Сумма займа: от 1000 до 30000 рублей
  • Срок займа: от 7 до 30 дней
  • Возраст клиента: от 18 лет
  • Банковская карта
  • Банковский счет
  • Перевод «Золотая Корона»
  • Перевод «CONTACT»
  • Яндекс.Деньги
  • Visa Qiwi Wallet (Киви кошелек)
ОНЛАЙН ЗАЯВКА
  • Процентная ставка: от 1.42 до 1.5 % в день
  • Сумма займа: от 3000 до 14250 рублей
  • Срок займа: от 3 до 29 дней
  • Возраст клиента: от 21 лет
  • Банковская карта
  • Банковский счет
  • Перевод «CONTACT»
  • Перевод «Unistream»
  • Перевод «ЛИДЕР»
ОНЛАЙН ЗАЯВКА
  • Процентная ставка: 0 % в день
  • Сумма займа: от 1000 до 15000 рублей
  • Срок займа: от 5 до 30 дней
  • Возраст клиента: от 20 до 85 лет
  • Банковская карта
  • Перевод «CONTACT»
  • Яндекс.Деньги
ОНЛАЙН ЗАЯВКА
  • Процентная ставка: от 0 до 1.5 % в день
  • Сумма займа: от 1000 до 20000 рублей
  • Срок займа: от 1 до 30 дней
  • Возраст клиента: от 18 лет
  • Банковская карта
  • Банковский счет
  • Перевод «CONTACT»
  • Перевод «ЛИДЕР»
  • Яндекс.Деньги
  • Visa Qiwi Wallet (Киви кошелек)
ОНЛАЙН ЗАЯВКА
  • Процентная ставка: 1.5 % в день
  • Сумма займа: от 500 до 25000 рублей
  • Срок займа: от 6 до 21 дней
  • Возраст клиента: от 18 до 80 лет
  • Банковская карта
  • Перевод «Золотая Корона»
  • Перевод «Unistream»
  • Яндекс.Деньги
  • Visa Qiwi Wallet (Киви кошелек)
ОНЛАЙН ЗАЯВКА
  • Процентная ставка: от 0 до 1.5 % в день
  • Сумма займа: от 1500 до 10000 рублей
  • Срок займа: от 5 до 30 дней
  • Возраст клиента: от 18 лет
  • Банковская карта
  • Банковский счет
  • Перевод «Золотая Корона»
  • Перевод «CONTACT»
  • Перевод «Unistream»
  • Яндекс.Деньги
ОНЛАЙН ЗАЯВКА
  • Рассрочка платежей
  • Процентная ставка: от 0.5 до 0.82 % в день
  • Сумма займа: от 100 до 30000 рублей
  • Срок займа: от 90 до 360 дней
  • Возраст клиента: от 18 лет
  • Банковская карта
  • Банковский счет
  • Перевод «Золотая Корона»
  • Перевод «CONTACT»
  • Яндекс.Деньги
  • Visa Qiwi Wallet (Киви кошелек)
  • Карта Кукуруза
ОНЛАЙН ЗАЯВКА
  • Процентная ставка: от 0 до 1.5 % в день
  • Сумма займа: от 1000 до 30000 рублей
  • Срок займа: от 1 до 30 дней
  • Возраст клиента: от 18 лет
  • Банковская карта
  • Банковский счет
  • Перевод «CONTACT»
  • Перевод «ЛИДЕР»
  • Яндекс.Деньги
  • Visa Qiwi Wallet (Киви кошелек)
  • Перевод «
ОНЛАЙН ЗАЯВКА
  • Процентная ставка: от 0 до 1.5 % в день
  • Сумма займа: от 1000 до 30000 рублей
  • Срок займа: от 3 до 30 дней
  • Возраст клиента: от 18 до 65 лет
  • Наличными в офисе
ОНЛАЙН ЗАЯВКА
  • Процентная ставка: 1.5 % в день
  • Сумма займа: от 1000 до 25000 рублей
  • Срок займа: от 7 до 16 дней
  • Возраст клиента: от 18 до 70 лет
  • Наличными в офисе
  • Быстрокарта
ОНЛАЙН ЗАЯВКА
  • Процентная ставка: 1.5 % в день
  • Сумма займа: от 3000 до 7000 рублей
  • Срок займа: от 5 до 30 дней
  • Возраст клиента: от 21 до 65 лет
  • Банковская карта
  • Банковский счет
  • Перевод «Золотая Корона»
ОНЛАЙН ЗАЯВКА

  • Процентная ставка: от 0 до 1.5 % в день
  • Сумма займа: от 100 до 30000 рублей
  • Срок займа: от 7 до 21 дней
  • Возраст клиента: от 18 лет
  • Получить деньги на: Банковская карта,Банковский счет,Перевод «Золотая Корона»,Перевод «CONTACT»,Яндекс.Деньги,Visa Qiwi Wallet (Киви кошелек),Карта Кукуруза
  • ОНЛАЙН ЗАЯВКА

  • Процентная ставка: от 0.76 до 1.5 % в день
  • Сумма займа: от 1000 до 30000 рублей
  • Срок займа: от 7 до 30 дней
  • Возраст клиента: от 18 лет
  • Получить деньги на: Банковская карта,Банковский счет,Перевод «Золотая Корона»,Перевод «CONTACT»,Яндекс.Деньги,Visa Qiwi Wallet (Киви кошелек)
  • ОНЛАЙН ЗАЯВКА

  • Процентная ставка: от 1.42 до 1.5 % в день
  • Сумма займа: от 3000 до 14250 рублей
  • Срок займа: от 3 до 29 дней
  • Возраст клиента: от 21 лет
  • Получить деньги на: Банковская карта,Банковский счет,Перевод «CONTACT»,Перевод «Unistream»,Перевод «ЛИДЕР»
  • ОНЛАЙН ЗАЯВКА

  • Процентная ставка: 0 % в день
  • Сумма займа: от 1000 до 15000 рублей
  • Срок займа: от 5 до 30 дней
  • Возраст клиента: от 20 до 85 лет
  • Получить деньги на: Банковская карта,Перевод «CONTACT»,Яндекс.Деньги
  • ОНЛАЙН ЗАЯВКА

  • Процентная ставка: от 0 до 1.5 % в день
  • Сумма займа: от 1000 до 20000 рублей
  • Срок займа: от 1 до 30 дней
  • Возраст клиента: от 18 лет
  • Получить деньги на: Банковская карта,Банковский счет,Перевод «CONTACT»,Перевод «ЛИДЕР»,Яндекс.Деньги,Visa Qiwi Wallet (Киви кошелек)
  • ОНЛАЙН ЗАЯВКА

  • Процентная ставка: 1.5 % в день
  • Сумма займа: от 500 до 25000 рублей
  • Срок займа: от 6 до 21 дней
  • Возраст клиента: от 18 до 80 лет
  • Получить деньги на: Банковская карта,Перевод «Золотая Корона»,Перевод «Unistream»,Яндекс.Деньги,Visa Qiwi Wallet (Киви кошелек)
  • ОНЛАЙН ЗАЯВКА

  • Процентная ставка: от 0 до 1.5 % в день
  • Сумма займа: от 1500 до 10000 рублей
  • Срок займа: от 5 до 30 дней
  • Возраст клиента: от 18 лет
  • Получить деньги на: Банковская карта,Банковский счет,Перевод «Золотая Корона»,Перевод «CONTACT»,Перевод «Unistream»,Яндекс.Деньги
  • ОНЛАЙН ЗАЯВКА

  • Рассрочка платежей
  • Процентная ставка: от 0.5 до 0.82 % в день
  • Сумма займа: от 100 до 30000 рублей
  • Срок займа: от 90 до 360 дней
  • Возраст клиента: от 18 лет
  • Получить деньги на: Банковская карта,Банковский счет,Перевод «Золотая Корона»,Перевод «CONTACT»,Яндекс.Деньги,Visa Qiwi Wallet (Киви кошелек),Карта Кукуруза
  • ОНЛАЙН ЗАЯВКА

  • Процентная ставка: от 0 до 1.5 % в день
  • Сумма займа: от 1000 до 30000 рублей
  • Срок займа: от 1 до 30 дней
  • Возраст клиента: от 18 лет
  • Получить деньги на: Банковская карта,Банковский счет,Перевод «CONTACT»,Перевод «ЛИДЕР»,Яндекс.Деньги,Visa Qiwi Wallet (Киви кошелек),Перевод «
  • ОНЛАЙН ЗАЯВКА

  • Процентная ставка: от 0 до 1.5 % в день
  • Сумма займа: от 1000 до 30000 рублей
  • Срок займа: от 3 до 30 дней
  • Возраст клиента: от 18 до 65 лет
  • Получить деньги на: Наличными в офисе
  • ОНЛАЙН ЗАЯВКА

  • Процентная ставка: 1.5 % в день
  • Сумма займа: от 1000 до 25000 рублей
  • Срок займа: от 7 до 16 дней
  • Возраст клиента: от 18 до 70 лет
  • Получить деньги на: Наличными в офисе,Быстрокарта
  • ОНЛАЙН ЗАЯВКА

  • Процентная ставка: 1.5 % в день
  • Сумма займа: от 3000 до 7000 рублей
  • Срок займа: от 5 до 30 дней
  • Возраст клиента: от 21 до 65 лет
  • Получить деньги на: Банковская карта,Банковский счет,Перевод «Золотая Корона»
  • ОНЛАЙН ЗАЯВКА

Как оформить займ под материнский капитал

Сразу следует разъяснить, что данной программы в банках и МФО не предусмотрено. Все дело в том, что это просто противоречит нормам закона. Однако есть выход. Если вы являетесь обладателем материнского сертификата и не получали деньги, в разделе доходы вам просто следует указать сумму к получению, а источник «за счет минимальной обязательной выплаты по сертификату».

Процедура оформления:

Выбор МФО

Начинается процедура электронного кредитования под залог материнского капитала с выбора компании. Полный перечень учреждений, которые предоставляют услуги через интернет, опубликован ранее в нашей статье.

Стоит отметить, что перечисленные компании доказали свою порядочность и платежеспособность. Ежедневно услугами этих кредиторов пользуются тысячи заемщиков.

Подбор условий

На официальном сайте МФО потребуется подобрать условия и с помощью калькулятора определить сумму к возврату. После этого можно приступать к процедуре быстрого кредитования.

Анкета

Для получения решения потребуется заполнить небольшую анкету. Как правило, микрофинансовые организации просят указать:

  • ФИО
  • место и дату рождения
  • регистрацию
  • данные паспорта или иного документа для подтверждения личности
  • занятость: место работы (можно неофициальное), должность, размер заработной платы, стаж
  • координаты для связи
  • семейное положение
  • количество несовершеннолетних детей
  • сумму и количество действующих кредитов

В данном случае в анкете следует указать, что возврат займа будет за счет средств, полученных по сертификату, в пределах законного лимита.

Документы

Необходимо учитывать, что ряд микрофинансовых учреждений запрашивают качественные фотографии паспорта и второго документа для подтверждения личности. Также некоторые организации просят сфотографировать себя с паспортом в руках, так называемое, селфи.

Способ получения денег

После ввода обязательной информации потребуется выбрать способ получения денег. В большинстве случаев кредиторы готовы перечислить деньги на карту, банковский счёт, электронный кошелёк.

Также запросить деньги можно наличными через систему денежных переводов Золотая корона или контакт.

Проверка

Поскольку микрофинансовые компании заинтересованы в привлечении каждого клиента, то решение по заявке принимается за считанные минуты. Анкету заемщика рассматривает не сотрудник компании, а специальная скоринговая программа.

Специальная программа анализирует доходы-расходы, после чего определяет максимальный лимит по договору займа под материнский капитал.

Подписание договора

После проверки будет озвучено решение. Как правило, ответ направляется заемщику в виде sms-сообщения и отображается в личном кабинете. При положительном ответе останется подписать договор.

Стоит учитывать, что вам не нужно печатать договор, ставить подпись, сканировать или фотографировать соглашение, чтобы направить кредитору. Достаточно ввести секретный код, который поступит от кредитора в sms-сообщении на личный мобильный номер.

Получение денег

Как только подпись будет поставлена, микрофинансовая организация перечислить деньги заемщику. Несомненный плюс заключается в том, что сумма займа перечисляется моментально, без взимания дополнительной комиссии.

Отзывы клиентов об оформление займа под материнский капитал

Сегодня каждый второй клиент внимательно изучает отзывы о быстрых кредитах в интернете, прежде чем отправить заявку. Если внимательно изучить отзывы, то можно понять, что мнение клиентов разделились. Не зря говорят, что, сколько людей, столько и мнений. Клиенты активно оставляют как положительные, так и отрицательные отзывы.

Важно! Следует отметить, что в большинстве случаев в интернете встречаются отрицательные отзывы. Необходимо принимать тот факт, что зачастую такие отзывы оставляют не обычные заемщики, а конкуренты. Поэтому не стоит всецело доверять отзывам, поскольку они могут быть ложными. В данном случае 100% можно доверить отзыву от близкого родственника или друга, который ранее уже пользовался услугами микрофинансовой организации.

Тем не менее, после изучения положительных отзывов можно отметить, что заемщики довольны дистанционной возможностью получения необходимой суммы. Это существенно экономит время, поскольку подать заявку можно даже в выходной день или ночью.

Что касается отрицательных отзывов, то в данном случае, безусловно, клиенты отмечают завышенное процентную ставку.

Подводя итог можно отметить, что микрофинансовые организации предлагают оформить займ под материнский капитал и получить необходимую сумму в долг за считанные минуты. При этом важно учитывать, что сертификат в качестве обеспечения предоставлять кредитору не нужно. При заполнении заявки достаточно указать, что сумма займа будет возвращена за счёт средств, которые будут получены по сертификату в рамках закона.

Общие вопросы по займам и МФО

Можно ли получить займ с плохой кредитной историей? Да. Плохая кредитная история не является основанием для отказа в большинстве МФО. Какие требования к заемщику у МФО?

  • Возраст от 18 лет.
  • Наличие Российского гражданства.
  • Постоянный источник дохода (можно неофициальный).

Более детально можно ознакомиться в обзорах компаний, нажав на соответствующий логотип в колонке «МФО». Какими способами можно получить деньги?

  • Банковский счет.
  • Банковская карта (дебетовая, кредитная, зарплатная, пенсионная).
  • Наличными через платежные системы ЛИДЕР, CONTACT, Золотая Корона, Unistream.
  • Электронными деньгами (Яндекс.Деньги, Киви кошелек (Visa Qiwi Wallet)).
  • Наличными в офисе компании.

У разных МФО разные. Щелкнув на логотип компании в колонке «МФО», Вы сможете получить более детальную информацию по каждой организации. В течении какого срока я получу деньги? Одобрение заявки занимает от 3 до 30 минут. После этого деньги к Вам поступят со следующей скоростью:

  • Карта Visa, Mastercard, Мир, Maestro — мгновенно.
  • Денежные переводы Contact, Золотая Корона, Unistream и другие — 10 минут.
  • Электронные деньги (Киви (Visa Qiwi Wallet), Яндекс.Деньги) — моментально.

Какой процент одобрения заявок у МФО? Займы 100% без отказа не дает ни одна организация. Процент варьируется от компании к компании в пределах от 60% до 95%. Вверху таблицы компании с наивысшем процентом одобрения. Какой график работы микрофинансковых компаний? Большинство МФО работают круглосуточно, даже в праздники и выходные. Детальную информацию по каждой компании смотрите в ее обзоре. Какие документы необходимы для получения займа в МФО? В большинстве случаев займ можно получить даже без паспорта. Нужно знать только паспортные данные. В редких случаях компании просят указать СНИЛС или сделать фото «лицо с паспортом».

Кто может выдавать займы под материнский капитал?

Правом выдачи займов обладают:

  1. Банковские учреждения.
  2. Потребительские кооперативы, которые действуют минимум 36 месяцев с даты регистрации.
  3. Иные организации, выдающие займы.

Именно понятие «иные организации» вызывает сомнения у законодателя. В Государственной думе был представлен законопроект о лишении некоторых организаций права выдавать средства. На данный момент он находится на стадии рассмотрения, пока решение не вынесено.

В процессе приобретения недвижимости с привлечением средств займа под мат. капитал участвует четыре стороны:

  1. Тот, кто продает недвижимость.
  2. Покупатель.
  3. ПФР.
  4. Займодавец.

При этом ПФР — не только сторона договора, он осуществляет перевод средств по заявлению владельца сертификата. Однако, его роль трудно переоценить.В силу того, что ПФР проверяет заключаемый договор на соответствие законодательству, заключение сделки занимает много времени. Да и непосредственно перечисление средств тоже происходит не быстро.

В 2017 году срок, за который должно быть принято решение о направлении средств, сокращен до 1 месяца, а на перевод денег ПФР предоставляется 10 рабочих дней. Такое изменение позволило пресечь различные бюрократические проволочки.

Условия займа под материнский капитал

Чаще всего требования к заемщикам идентичны тем, которые предъявляются при оформлении обычной ипотеки:

  1. Возраст — от 21 года.
  2. Гражданство РФ.
  3. Хорошая кредитная история.
  4. Достаточный доход.
  5. Официальное трудоустройство.

Но в случае, когда заем оформляется в кредитном кооперативе, требования несколько лояльнее: необходимости подтверждать наличие дохода нет, возрастные рамки также сдвигаются.

Комиссия за оформление и выдачу займа обычно не взимается, но страховку и залог приобретаемого жилья оформляют. Что касается процентных ставок, то они могут быть совершенно разными.

После покупки приобретенную недвижимость необходимо оформить в собственность всех членов семьи в равных долях.

Разберемся с условиями, на которых можно оформить займ под материнский капитал в Сбербанке. Итак:

  1. Для молодых семей действуют льготные условия кредитования.
  2. Каждая кредитная заявка рассматривается индивидуально.
  3. Если вы получаете зарплату в Сбербанке России, для вас действуют специальные условия.
  4. Можно привлекать созаемщиков, чтобы увеличить сумму займа.

Заявку можно заполнить в режиме онлайн, что значительно сэкономит ваше свободное время.

Форма заявки выглядит следующим образом:

Часть условий займа под мат. капитал отражены в таблице:

Срок предоставления займа Сумма Процентная ставка Первоначальный взнос
до 30 лет до 25,5 млн р. 7,4% от 15%

Заем может быть оформлен:

  • на покупку и строительство дома;
  • для приобретения жилья на вторичном рынке;
  • на покупку квартиры в новостройке.

Действуют специальные условия для зарплатных клиентов банковской организации, а также для граждан, которые воспитывают малыша в одиночку.

Перечень необходимых бумаг зависит от тех параметров, которые вы указали в своей анкете.

Как взять займ под материнский капитал?

Разберемся, как правильно оформить заем под материнский капитал, чтобы получить необходимые средства. Прежде всего нужно обратиться в ПФР, так как решающее слово остается именно за ним. А также учитывайте, что ваше заявление будет рассматриваться около месяца.

Приведем пошаговую инструкцию:

1

Выберите объект недвижимости, который полностью соответствует всем нормам, включая санитарно-гигиенические и технические. Если жилье будет приобретаться на вторичном рынке, то оно не должно быть признано непригодным для жизни.

2

Проанализируйте все кредитные учреждения, которые предоставляют займы подобного рода. Ознакомьтесь с условиями, на которых предоставляются средства, и выберите тот вариант, который вам наиболее подходит.

3

Соберите документацию.

Подписывать договор будете вы, продавец и кредитор. После того, как сделка будет оформлена в Росреестре, ПФР погасит средствами материнского капитала выданный вам заем.

В течение полугода вам нужно оформить приобретенную квартиру или дом в долевую собственность второго супруга и каждого ребенка.

О реальности получения обычного займа под материнский капитал

Граждане, которые желают получить заем под маткапитал, стандартно видят эту схему так: они обращаются в фирму, передают ей сертификат в залог и получают за это наличные с условием возвращения с начисленными процентами. Именно так работает стандартный залоговый кредит в банке, только банки принимают в залог недвижимость, реже автомобили заемщиков. С сертификатом на материнский капитал получить заем именно таким образом невозможно.

Для чего кредитной компании нужен залог? Чтобы в случае неуплаты заемщиком кредита продать этот залог и обеспечить тем самым возвратность средств. А что сможет сделать кредитная организация, если залогом является сертификат? Вообще ничего. Сертификат невозможно продать, а использовать его может только тот, кто его получил (конкретная семья). И то, использовать законно можно только на покупку недвижимости.

Так что, на классические схемы даже рассчитывать не стоит.

Невозможно прийти в фирму, отдать сертификат и получить деньги, пусть и в виде займа.

Эта бумага является ценной только для семьи, для кредитной организации — это просто бумажка, не имеющая никакой ценности. Соответственно, и кредита под ее залог не получить.

Если вы позвоните по объявлению, в котором вам обещают срочный займ под материнский капитал, вы сразу поймете, что это далеко не простая сделка. Это целая схема обхождения действующего законодательства. И все равно все будет вертеться вокруг приобретения недвижимости. По сути, вам предложат даже не заем, а обналичивание материнского капитала. То есть нельзя прийти, отдать в залог сертификат и получить наличные.

Какой заем реально получить под материнский капитал?

Есть вполне законная схема по выдаче займа под маткапитал. Она совершенно не такая, какой ее представляют большинство граждан, которых интересует подобный вопрос. Выдачей займов занимаются агентства недвижимости, микрофинансовые организации и другие компании финансового типа.

В чем вся соль подобных сделок?

В чем суть такого займа? Займ действительно выдается, но он неразрывно связан с реальным желанием использовать сертификат для покупки недвижимости. Процесс покупки жилья с использованием капитала сильно затянут, так как ПФР переводит деньги продавцу недвижимости в течение двух месяцев (именно ПФР регулирует все вопросы, связанные с капиталом, проверяет юридическую чистоту сделки, переводит деньги).

Многих продавцов не устраивают такие долгие сроки, поэтому покупатель берет в фирме займ под материнский капитал. Но это не деньги на руки: фирма за счет собственных средств рассчитывается с продавцом, а сам кредит погашается после того, как ПФР переведет деньги.

Проще говоря, схема выглядит так:

  1. Покупатель находит жилье, которое желает приобрести на материнский капитал.
  2. Он обращается в фирму, заключает с ней договор.
  3. Сделка проходит регистрацию в Росреестре.
  4. После фирма сразу передает продавцу сумму капитала, с покупателем заключается договор займа.
  5. Покупатель несет документы на регистрацию в ПФР.
  6. В течение двух месяцев ПФР переводит деньги фирме, которая выдала заем.
  7. После этого заем считается погашенным.

Как видно, ни о какой выдачи наличных речи нет. Это и есть классический займ под материнский капитал, который предлагают многочисленные фирмы и агентства недвижимости.

Суть в том, что фирма оставляет себе часть средств маткапитала. Обычно комиссия за выдачу такого займа составляет 30000-50000 рублей. То есть, если капитал равен 453 000 рублей, а комиссия равна 50 000 рублей, то фирма переводит продавцу не всю сумму капитала, а только 403 000 рублей. ПФР же, после, переводит всю сумму — 453 000 рублей, которые полностью будут принадлежать фирме.

Все остальные схемы не будут являться законными займами. Если при использовании различных махинаций владелец сертификата получает наличные, то это уже будет не заем, а именно обналичивание.

Серые схемы обналичивания и последствия

Если вы решили обналичить средства материнского капитала, вы должны понимать, что это незаконные действия. В случае выявления факта мошеннических действий вы можете получить судимость. Применимая для этого деяния статья — 159.2 УК РФ Мошенничество при получении выплат пособий, максимальное наказание — 10 лет заключения. Кроме того, вас обяжут вернуть государству деньги. Так что, сто раз подумайте, прежде чем обращаться к фирмам, которые предлагают обналичивание.

Такие фирмы также обычно скрываются под объявлениями «Займы под материнские капитал». Указать в объявлении о факте обналичивания они не могут, так как это незаконные действия, поэтому используют формулировку «Займ».

Все видели такие объявления?

Как работает классическая схема обналичивания:

  1. Фирма, которой часто выступает агентство недвижимости, находит далеко за городом объект жилой недвижимости с невысоким ценником. Например, в 50 000 рублей. Порой эти дома уже оформлены на граждан, приближенных к агентству-фирме.
  2. Проходит стандартный процесс приобретения такой недвижимости с применением сертификата на материнский капитал. Только в договоре купли-продажи фигурирует не реальная цена дома в 50 000 рублей, а 453 000 рублей (размер капитала).
  3. Продавец, который часто бывает подставным лицом, получает в течение двух месяцев деньги от ПФР и передает их агентству.
  4. Из суммы капитала вычитается стоимость дома и комиссия агентства, остальные деньги передаются уже бывшему владельцу сертификата.
  5. Дом остается в собственности бывшего владельца сертификата. Он оформляется в долевую собственность на всех членов семьи, как это и полагается законом.

Фирма может передать средства после перевода их ПФР или сразу после регистрации сделки купли-продажи. Понятно, что если деньги выдаются сразу, то это собственные средства фирмы, поэтому комиссионные в таком случае могут быть выше. Вообще, комиссия за такие сделки довольно большая. Посредник может взять до 30-50% от номинала капитала и даже больше.

Что получит гражданин по факту? Если капитал равен 453 000 рублей, а дом стоит 50 000 рублей, то обналичиваться будет сумма в 403 000 рублей. Если комиссия составляет 50%, то фирма-посредник заберет себе 203 000 рублей, и точно такую же сумму получит на руки бывший владелец сертификата.

Осторожно, мошенники!

В этой сфере деятельности фигурирует много мошеннических фирм, которые занимаются обманом граждан. Они обналичивают капитал, но полученные средства гражданам не отдают.

Расчет прост: гражданин нарушил закон, применив схему обналичивания, поэтому он явно не пойдет в полицию писать заявление о мошенничестве, он и сам выступил мошенником.

Стандартно мошенническое обналчивание проходит тем же методом, что и указанное выше. Ничего не подозревающий гражданин, заключает договор купли-продажи и дальше ждет перечисление денег из ПФР, чтобы после получить наличные. Только вот наличные ему никто отдавать не собирается. Деньги ПФР переводит подставному продавцу, поэтому вся сумма материнского капитала оседает в руках мошенников. Предпринять неудачливый гражданин ничего не может, правда, в его собственности остается какой-нибудь полуразрушенный домик.

Мошеннические схемы могут выглядеть по-разному, это не единственный вариант развития событий. Помните, что при совершении обналичивании вы полагаетесь только на честность фирмы, которая вам помогает.

>Где и какой кредит можно взять под материнский капитал

О маткапитале

Много носится в воздухе слухов о материнском капитале, но что такое мат капитал, куда его можно потратить, как взять кредит под материнский капитал наличными, ипотеку или кредит на покупку жилья?

Давайте, разбираться!

Материнский капитал – это государственная субсидия, законодательно закрепленная в ФЗ-256 от 29.12.2006 года, и выплачиваемая, начиная с 2007 года, российским семьям, имеющим более одного собственного или усыновленного ребенка. Воспользоваться материнским капиталом можно только один раз.

Цель таких субсидий – решение демографической катастрофы в России.

Размер материнского капитала ежегодно индексируется, так в 2007 году он составлял 250 000 рублей, а в 2016 – 453 000 рублей.

Таблица индексации мат капитала.

Год Сумма
2007 250 000 рублей
2008 276 250 рублей
2009 312 163 рублей
2010 343 379 рублей
2011 365 698 рублей
2012 387 640 рублей
2013 408 961 рублей
2014 429 409 рублей
2015 453 026 рублей
2016 453 026 рублей

Кто имеет право на получение:

  • мужчина или женщина (как вместе, так и по отдельности) родившие или усыновившие более одного ребенка
  • получить субсидию можно только на второго ребенка или любого другого последующего за вторым
  • если возникло право женщины на получение материнского капитала, но вследствие острых причин (смерть женщины, лишение родительских прав, потеря права усыновления) это право исчезло, оно может перейти к ее мужу, даже если он не является гражданином РФ, исключение составляют отчимы

Чтобы приступить к процессу получения денег по этой субсидии, сначала нужно вступить в свои права, а это вступление подтверждается выдачей сертификата государственного образца.

Куда можно потратить

Потратить материнский капитал, можно только на определенные, установленные законом цели и, допустим, что касается кредитов, им нельзя участвовать ни в каком потребительском кредитование, и ни в каких микрофинансовых организациях, а равно как и в кредитных кооперативах.

А для того чтобы им воспользоваться, нужно сначала подождать 3 года, до достижения 3-х летнего возраста ребенка, потом нужно определиться с целями его использования, и только потом следует подавать заявление установленного образца в свой ПФРФ, чтобы тот разрешил вам использовать свою госсубсидию.

А ПФРФ в свою очередь не выдаст вам его наличными деньгами, а переведет безналичным переводом на банковский счет продавцу или компании, предоставившей услугу.

Разрешенные цели:

  • субсидию можно потратить на все, что связано с улучшением жил условий
  • на оплату стройматериалов и работ при ремонте или строительстве дома
  • на обмен жил площади на большую
  • на участие в долевом строительстве
  • на участие в кооперативах строительного назначения
  • на оформление ипотеки, на оплату первоначального взноса и на покрытие процентов (что на что хватит)
  • на образование (оплата детских учреждений, школы, университета, а так же для проживания студентов)
  • на здоровье (товары, услуги мед учреждений, оплата операций ребенку)
  • на формирование трудовой пенсии родителей (но есть жесткие ограничения, что можно, а что нельзя делать)

ВНИМАНИЕ! Все что касается здоровья, то потратить материнский капитал можно только на ребенка, а не на лечение родителей.

Какой кредит можно взять

ОСОБЕННОСТЬ! В случае с заемными деньгами, вам не нужно ждать 3-х лет после получения сертификата, чтобы воспользоваться денежными средствами. Их можно использовать сразу!

Начнем с того, что средства материнского капитала в рамках улучшения жилищных условий могут направляться только на приобретение жилья, на строительство дома, на расширение площади за счет заемных средств. Займ в данном случае должен быть целевым или ипотечным, что в принципе одно и то же. А потребительский кредит под материнский капитал давать запрещено!

Всей суммой материнского капитала (без пропорциональных ограничений) можно оплатить первоначальный взнос при оформлении ипотеки, или погасить основной долг существующего ипотечного займа (насколько хватит денег), или погасить им проценты.

Разрешено оформлять займы в:

  • кредитных организациях, действующих в соответствие с ФЗ о «банках и банковской деятельности» (в основном это банки)
  • в кредитных кооперативах, срок деятельности которых более 3-х лет со дня гос регистрации
  • в прочих кредитных организациях, занимающихся выдачей ипотек

Чтобы вам проще было фильтровать кредитные предложения банков, смотрите сразу на названия кредитных продуктов. Если есть название типа «ипотека под материнский капитал» – это точно то, что вам нужно. Прочие продукты даже можно не смотреть – не дадут.

Процесс оформления

Самым популярным в теме маткапитала и кредитования, является вопрос – как взять кредит под материнский капитал наличными. Ну, очень многие хотят обналичить эту субсидию, при этом не многие могут себе позволить ипотеку, поскольку маткапитала хватит только на первоначальный взнос, а большую часть долга вам придется оплачивать самостоятельно.

Боимся, что кредит наличкой в данном случае вы не получите!

Во-первых, закон разрешает брать только ипотеку или кредит на строительство дома.

Во-вторых, передача денег между ПФРФ и банком будет происходить в безналичной форме, так что никто даже не даст вам денег подержать.

Ипотечный кредит под материнский капитал, процесс оформления (если сертификат уже на руках):

  • определитесь со своими финансовыми возможностями, ведь 450 000 рублей хватит только на первоначальный взнос, не более
  • найдите банк, который будет устраивать вас по условиям, или любую другую кредитную организацию, отвечающую законам
  • заполните и подайте предварительную заявку (на данной стадии вам пока еще ничего не нужно собирать и париться)
  • если вас одобрят, приступайте к сбору документов по требованию банка
  • одновременно выберете жилье, которое «подойдет» и вам, и банку
  • одновременно заполните заявление в ПФРФ с разрешением потратить субсидию
  • получите одобрение от ПФРФ
  • получите одобрение банка на покупку выбранной квартиры
  • принесите и донесите все документы всем (и ПФРФ, и Банку, и застройщику)
  • когда вы наладите мосты между всеми участниками сделки, то оплата автоматически поступит от пенсионного фонда банку, а от банка продавцу

Какие нужны документы в банк на целевой кредит под материнский капитал:

  • документы, касающиеся заемщика и созаемщика (паспорт РФ, инн, пенсионное)
  • документы, подтверждающие доход заемщика и созаемщика и их платежеспособность (кстати, супруг/супруга, состоящие в официальном браке, автоматически становятся созаемщиками заемщика, на которого оформляется кредит)
  • сертификат на материнский капитал
  • выписку из ПФРФ об остатке средств маткапитала
  • документы, касающиеся недвижимости (права на собственность, БТИ, планировка, оценка стоимости и так далее)

Список банков

В продолжение темы – как взять кредит под материнский капитал наличными, следует поговорить о банках. Какие банки дают такие кредиты (в смысле ипотеку)?

Таких банков, не мало, но и не много. В основном это псевдо коммерческие банки, но на самом деле, принадлежащие государству (Сбербанк, ВТБ) и банки, находящиеся под «покровительством» правительства и отдельных чиновником.

Банки, работающие с материнским капиталом.

Название банка Название продукта Сумма Срок Ставка Первоначальный взнос
Сбербанк Кредит на готовое жилье от 300 000 рублей до 30 лет от 10,75% от 20%
Кредит на строительство жилья от 300 000 рублей до 30 лет от 11,5% от 20%
Банк Москвы Любой ипотечный продукт банка до 90 млн. рублей до 50 лет от 11,15% от 20%
Дельта Кредит Любой ипотечный продукт банка от 300 000 рублей до 25 лет от 11,5% от 15%
Альфа Банк Любой продукт банка от 300 000 рублей до 25 лет от 11,25% от 15%
Абсолютбанк Стандарт индивидуальная до 25 лет от 12% от 15%
Первичный рынок индивидуальная до 25 от 12% от 20%
Примсоцбанк Ипотека на материнский капитал от 100 000 рублей от 6 месяцев от 17% от 10%

Просмотр беглым взглядом данной таблицы дает только общее представление об ассортименте банков, работающих с маткапиталом, а для более детального углубления в эту тему, давайте, рассмотрим конкретные примеры – Сбербанк и Россельхозбанк.

В Сбербанке

Итак, ипотечный кредит под материнский капитал в Сбербанке – это хорошо:

  • во-первых, Сбер – один из немногих банков, кто не отказывается от работы с данной субсидией (а в последнее время многие стали это делать)
  • во-вторых, это самый «надежный» банк страны
  • в-третьих, самый крупный
  • ну, и, наверное, он самый лояльный

В Сбербанке предусмотрено даже целых две программы, по которым можно получить кредит под залог материнского капитала: «кредит на строительство дома под материнский капитал» и «Приобретение готового жилья».

Условия

Условия в Сбербанке, в общем, просты, но есть и особые требования к самому процессу оформления:

  • по итогам кредитования недвижимость должна быть обязательно оформлена на одного из членов семьи, хоть на ребенка
  • Сбербанк готов подождать выплаты из пенсионного фонда, даже в течение 6-ти месяцев после выдачи займа, не обязательно решать этот вопрос до его одобрения
  • если вы не зарплатный клиент Сбербанка, то придется приложить дополнительные усилия для предоставления доказательств о вашей платежеспособности

Кредит под материнский капитал в Сбербанке, условия:

  • сумма займа от 300 тыс. рублей
  • взнос от 20%
  • срок до 30 лет
  • ставка от 10,5% годовых
  • возможность привлечь созаемщиков, что увеличит сумму ипотеки
  • возможность бонусом получить кредитную карту с лимитом до 200 000 рублей
  • особые условия для держателей зарплатных карт Сбербанка
  • никаких комиссий

Требования

Требования к заемщику:

  • от 21 до 75 лет на момент погашения займа
  • типичные требования по стажу работы – от 6 месяцев у одного работодателя и от 1 года непрерывного стажа за последние 5 лет
  • супруга или супруг становятся автоматическим созаемщиками, если пара состоит в официальном браке (но это требование не является обязательным, если есть действительный брачный договор)
  • допускается участие в сделке не более 3-х лиц в качестве созаемщиков, что, в конечном счете, увеличит итоговую сумму, доступную для получения ипотеки
  • наличие сертификата на материнский капитал
  • достаточные общие или раздельные доходы (касательно матерей одиночек) для обслуживания ипотеки
  • положительная кредитная история

Документы на кредит под материнский капитал на покупку жилья в Сбербанк нужны такие же, как и для всех остальных заемщиков, с одним только различием – придется предоставить еще две бумаги. А именно, материнский сертификат и выписку из ПФРФ об остатке денежных средств, выделенных государством по данной субсидии.

Стандартный комплект документов:

  • заявление-анкета на получение займа
  • копии паспорта, включая разворот с пропиской
  • любой второй документ, способный подтвердить личность
  • справка 2НДФЛ с места работы о размере дохода от всех участников сделки (заемщик, созаемщик, поручитель)
  • копии трудовой книжки
  • справка 3НДФЛ для лиц получающих дополнительный доход
  • выписку с расчетного счета для пенсионеров, получающих пенсию и для других лиц, имеющих вклады и намерение использовать их в сделке
  • свидетельство права собственности на покупаемый объект недвижимости (доносится после успешного получения ипотеки)
  • доказательства возникновения основания на право собственности на объект (договор купли-продажи)
  • кадастровый паспорт
  • согласие супруга или супруги на проведение сделки, нотариально заверенное
  • выписка из ЕГРП об отсутствие долговых обременений или ареста на приобретаемую недвижимость
  • разрешение органов опеки
  • брачный договор
  • плюс сертификат материнского капитала
  • выписка из Пенсионного фонда России об остатке средств на счетах получателя маткапитала

КСТАТИ! Читайте статью о том, какие нужны документы в Сбербанк для получения других видов кредитов.

В Россельхозбанке

ВНИМАНИЕ! По состоянию на 2016 год Россельхозбанк убрал продукт – кредит под материнский капитал в Россельхозбанке. Он больше не выдает такие займы!

Но это не означает, что в будущем он не может быть возвращен обратно в ассортимент банка, правда, условия будут уже отличные от прежних.

До 2015 года на кредит под материнский капитал в Россельхозбанке были такие условия:

  • возможность взять любой тип кредита, не обязательно с названием «под материнский капитал», даже «ипотеку для молодой семьи» (но нужно иметь возраст до 35 лет), поскольку никого не волнует, чем вы будете вносить первый взнос или покрывать долг (маткапиталом или нет)
  • сумма займа до 20 млн. рублей
  • оценка недвижимости не более 85% от ее рыночной стоимости
  • срок ипотеки до 20 лет
  • первоначальный взнос от 15-20%
  • процентная ставка от 11,9% (увеличивается или уменьшается в зависимости от параметров заемщика)
  • если вы отказываетесь от страховки своей жизни, то смело прибавляйте +1-2%
  • допускается участие в сделки до 3-х созаемщиков
  • гражданство Россия и регистрация в России
  • проживание в регионе присутствия филиала банка
  • возраст от 21 до 65 лет
  • официальный белый и достаточный доход
  • трудовой стаж от 12 месяцев
  • приветствуется наличие созаемщиков, доход которых, тоже будет учитываться
  • не испорченная КИ
  • наличие материнского капитала

Требование к недвижимости

Требования к недвижимости, предъявляемые при получении кредита под материнский капитал в Россельхозбанке:

  • можно купить как новостройку, так и вторичное жилье, а также оформить займ для постройки дома
  • вторичное жилье не должно быть ветхим
  • материал изготовления – бетон, кирпич, монолит (дерево исключается)
  • не старше 69 года постройки
  • износ должен быть не более 71%
  • без обременения
  • не состоять в аресте
  • минимальные требования к жилой площади (1-на комнатная квартира от 32 метров, 2-х комнатная от 41 метра, 3-х комнатная от 55 метров)
  • наличие всех коммуникаций
  • наличие отдельной ванной комнаты и туалета

Документы на получение кредита под материнский капитал в Россельхозбанке:

  • анкета-заявление
  • копия паспорта, всех страниц
  • второй документ, который способен подтвердить личность
  • а также военный билет для лиц мужского пола, не достигших возраста 27 лет
  • всевозможные справки о доходе (2НДФЛ, 3НДФЛ, налоговые декларации)
  • документы созаемщика (такие же, как от основного заемщика)
  • документы от объекта недвижимости
  • сертификат на материнский капитал
  • справка из Пенсионного фонда, подтверждающая факт перечисления госсубсидии на его счета

Понравилось – расскажи друзьям! Оцени статью! Где и какой кредит можно взять под материнский капитал 2.5 (50%) 2 голос

Кредит под материнский капитал: насколько это законно

Отметим сразу же: выдача наличных под залог средств мат. капитала – незаконна. Но существуют программы кредитования, которые в разной степени позволяют его использовать.

Кроме этого, уточним, что владелец сертификата не может распоряжаться финансами лично. Проведением и отслеживанием всех транзакций занимается ПФР. Он же разрешает использовать средства либо отказывает в этом.

Пока сотрудники ПФР не одобрят кредитную сделку, она не соответствует закону. Распорядиться средствами, не уведомляя фонд, вы не сможете, так как деньги находятся на счетах и выводит их оттуда только ПФР.

Решение о том, будут ли переведены средства, принимается не мгновенно, а в течение 1-2 месяцев. В связи с этим многие банковские учреждения не очень любят работать со средствами мат. капитала.

Теперь рассмотрим преимущества использования этих средств:

  • Часто такое кредитование является единственным способом улучшить жилищные условия;
  • Наличие средств мат. капитала позволяет ускорить расчеты по долговым обязательствам;
  • При обращении в банковскую организацию можно рассчитывать на получение пониженных процентных ставок, а также на другие льготные предложения.

Целевые кредиты под материнский капитал

Далеко не все кредиты можно погашать средствами мат. капитала. Гасить этими средствами можно только такие виды кредитов, которые связаны с жилищными нуждами.

Чаще всего под мат. капитал выдают следующие кредиты:

  • Ипотечные кредиты;
  • Кредиты на покупку жилья;
  • Целевые кредиты на строительство и на реконструкцию недвижимости.

Сейчас поговорим о каждом таком займе подробнее.

Ипотечное кредитование

Средствами семейного капитала вы можете оплатить первый взнос или погасить основной долг.

Это доступно во многих банковских организациях, но все они предъявляют к заемщику ряд требований:

  • Ваш доход должен быть стабильным и подтвержденным;
  • Лучше если кредитная история будет хорошей;
  • Вы должны иметь определенный стаж по последнему рабочему месту.

В данном случае ПФР также предъявляет некоторые требования. Недвижимость, которую вы хотите купить, должна обладать определенным статусом, располагаться на территории нашей страны.

После покупки вы должны оформить ее в долевую собственность всех членов семьи, вместе с несовершеннолетними детьми.

Кредит на приобретение недвижимости

В этой ситуации все так же согласовывается с ПФР. К примеру, если вы решите купить дачный летний домик, специалисты ПФР такую сделку точно не одобрят. К тому же уровень износа выбранного объекта не должен быть более 50%.

Целевой кредит на строительство либо реконструкцию

Сразу отметим, что сумма семейного капитала не сможет покрыть все расходы. Но все равно в процессе строительства или ремонта сильно пригодится.

В такой ситуации существует один важный нюанс: участок, на котором вы решите строить дом, должен находиться в вашей собственности, в противном случае могут возникнуть проблемы юридического характера.

Если же говорить о реконструкции, то за счет госсредств можно только:

  • Увеличить площадь;
  • Пристроить комнаты;
  • Надстроить этаж;
  • Сделать из помещения чердака мансарду и так далее.

Провести за счет данных средств капитальный ремонт не получится.

Берем кредит под мат. капитал: пошаговое руководство

Для оформления такого кредита нужно следовать определенным правилам. Все бумаги должны быть оформлены без ошибок, а сам процесс кредитования отслеживается специалистами ПФР.

Подходите к процедуре ответственно, дополнительно заранее уясните следующие моменты:

  • Объект недвижимости, который вы купите, нужно будет оформить на всех членов семьи, включая детей;
  • Нельзя погасить кредит, взятый в МФО, средствами семейного капитала;
  • Оформить кредит вы сможете, только если являетесь матерью ребенка, его отцом либо официальным усыновителем.

Вопросы о выдаче таких займов решаются сугубо индивидуально. Банковская организация хочет гарантий возврата кредита, а сотрудники ПФР должны быть уверены в том, что деньги работают на достижение благой цели – будут улучшены жилищные условия детей.

Далее разберем, как оформить кредит поэтапно.

Шаг 1. Ищем подходящую банковскую организацию и определяемся с типом кредитования.

На самом деле, не так много банковских организаций готовы в настоящее время выдавать кредиты под мат. капитал. Этому виной прежде всего экономическая ситуация, которая сложилась в государстве.

Но приблизительно в 10-12 банках такие финансовые продукты действуют. Чуть далее мы поговорим о них.

Ваша цель – выбрать такой кредит, который будет вам и вашей семье максимально выгоден.

Требования, которые предъявляют банковские организации, мы уже обсуждали, стоит теперь упомянуть о пакете документации, который вы должны собрать. Он не универсален, каждый банк может потребовать разные бумаги.

Итак, вам нужно предоставить:

  • Оригинал и ксерокопию сертификата на мат. капитал;
  • Справку о ваших доходах за полгода;
  • Ваш паспорт;
  • Документацию на объект, который хотите купить;
  • Справку, подтверждающую доход второго супруга или близких родственников, если они будут выступать в качестве созаемщиков.

Затем обращайтесь в ПФР. Хотя это лучше сделать до того, как вы начнете поиск банка.

Заручитесь согласием ПФР заранее, это позволит сэкономить время.

Шаг 2. Согласовываем получение кредита с Пенсионным фондом.

Если этого не было сделано заранее, то выполняем сейчас. Без согласования с ПФР сделка все равно не состоится.

Специалистам фонда предоставьте:

  • Паспорт;
  • Документы, подтверждающие рождение детей;
  • Реквизиты счета для перевода средств;
  • Сертификат.

И самое основное – заявление. Его вы заполняете его в отделении ПФР, то по установленной форме.

Шаг 3. Оформляем заем.

В процессе составления договора уточняйте информацию по процентным ставкам, выясняйте все непонятные моменты, внимательно изучайте каждую страницу договора.

Чтение по диагонали здесь сослужит плохую службу, читать нужно очень внимательно. Особенно все то, что написано мелким шрифтом, вынесено в примечания и так далее.

Шаг 4. Осуществляем страхование сделки.

Этого требует практически каждый банк. Одним достаточно, что будет только страховка от утраты места работы, другие требуют осуществить полный комплекс страхования.

Шаг 5. Выполняем условия договора.

Ваша обязанность – стабильно производить отчисления и не допускать просрочек. В этом случае банковская организация будет относиться к вам гораздо лояльнее.

Также специалисты рекомендуют не тратить весь семейный капитал на погашение займа, а оставить некоторую его часть. Это будет являться некой страховкой на случай, если по разным причинам выплаты будут приостановлены.

Как получить кредит под мат. капитал без справки о доходах

Такая возможность доступна в том случае, если вы хотите приобрести жилье. Согласитесь, есть разные причины, по которым справку о доходе предоставить возможности нет.

Среди них такие:

  • Вы имеете постоянный, но не официальный доход;
  • Вы являетесь фрилансером (в этом случае вам взять справку просто не у кого);
  • Вы не хотите подтверждать свой доход через ФНС.

Банковская организация вполне может выдать ипотеку с учетом средств мат. капитала, если заемщик – одинокая мама, которая семейным капиталом оплачивает первый взнос.

Это, кстати, достаточно выгодный вариант. В частности, это можно осуществить, обратившись в Сбербанк.

В качестве подтверждающих документов вам достаточно будет предъявить сертификат на мат. капитал и справку из Пенсионного фонда, которая подтвердит наличие средств на вашем счете.

Единственное, ставка по кредиту в этом случае будет несколько выше базовой.

В завершении сегодняшнего разговора отметим, что кредиты под средства мат. капитала – это доступный финансовый инструмент для обладателей сертификата, которые хотят направить деньги на улучшение условий жизни семьи.

Также хотелось бы дать небольшой совет: оформляйте кредит только после того, как полностью изучите все нюансы, процентные ставки, а самое главное – условия договора. Конечно, в идеале лучше проконсультироваться на эту тему с профессионалами, которые смогут объяснить все непонятные вам моменты.

Записи созданы 4415

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Похожие записи

Начните вводить, то что вы ищите выше и нажмите кнопку Enter для поиска. Нажмите кнопку ESC для отмены.

Вернуться наверх