Возврат страховки по кредиту уралсиб

При оформлении кредита заемщики часто сталкиваются с предложением банка оформить добровольное страхование. Такие действия со стороны финансовой организации довольно логичны, так как страховка дает гарантию, что ссуда будет возвращена даже при возникновении трудностей.

По собственному желанию или под давлением сотрудников банка заемщики соглашаются. В результате они погашают свои займы досрочно, но страховка продолжает действовать. Что делать в такой ситуации? Можно ли вернуть страховые взносы? В этом вопросе мы будет разбираться в данной статье на примере Уральского банка реконструкции и развития (УБРИР).

Возможности возврата страховых взносов по кредитам в УБРИР

Первым делом стоит уточнить, что вернуть полную стоимость страхования не получится. По закону СК оставляет за собой право на то, чтобы забрать часть средств за неустойку.

Вернуть полную сумму страховки могут только те заемщики, которые погасили задолженность в течение первого месяца после заключения кредитного договора.

Если страховая компания входила в пакет предложения банка, то заявление о возврате денежных средств направляется в УБРИР, во всех остальных случаях – в страховую компанию.

Способ возращение Необходимые действия
через страховую компанию Процесс прекращения действия договора в досрочном порядке прописан в статье 958 Гражданского Кодекса РФ. Каждый заемщик имеет право подать заявление в страховую компанию о возврате, если он погасил кредит досрочно. Правда, возврат обязательно должен быть прописан в кредитном договоре. В противном случае СК обладает полным правом ничего не выплачивать вам.
Подается заявление в двух экземплярах. Первый остается у страховщика, второй — у страхователя.
через банк Ситуация, когда страховка входит в пакет кредитного предложения от банка, довольно распространена. В этом случае заявление о возврате страхования нужно подавать непосредственно ф финансовую организацию. Однако сделать это можно далеко не во всех банках. Да и те допускают возврат только если кредит был погашен в течение 30 дней после заключения кредитного договора.
Все дело в том, что страховка, входящая в пакет кредитного предложения от банка, является его комиссионным доходом и возврату не подлежит.

Возврат комиссии – пакет универсальный

За последнее время в отношение Уральскому банку реконструкции и развития поступало множество жалоб по взимания платы за «пакет банковских услуг”. Так как органы Роспотребнадзора не обладают подобными полномочиями, вы должны сами написать отказ от комиссии.

Примеры судебных решений по взысканию комиссии за предоставление услуг пакета «универсальный”

Мария, 21

Не подумав, я подписала соглашение, предполагающее комиссию за предоставление пакета «универсальный” от Уральского банка реконструкции и развития (УБРИР). Позже я решила вернуть деньги, но по результатам решения суда, возврат не произведен.

Олег, 43

Под давлением сотрудников УБРИР я подписал соглашение об уплате комиссии. К сожалению, вернуть деньги не удалось, так как факт давления банка доказать не удалось.

Порядок действий и последствия

Чтобы отсудить денежные средства, вы должны действовать следующим образом:

  1. Первое – обращение в страховую компанию с соответствующим заявлением;
  2. При положительном ответе СК, вас попросят предоставить необходимые документы;
  3. Получение денежных средств;

К необходимым документам от относятся:

  • кредитный договор;
  • справка из банка об уплате кредита;
  • справка из банка об отсутствии просрочек.

Досрочное погашение кредита и возврат страховки

Основания, по которым заемщик имеет право потребовать возврат страховки прописываются при заключении договора. При желании вы можете вписать в него пункт, который позволит вернуть полную сумму страхования при закрытии задолженности раньше установленных сроков.

Стоит отметить, что вернуть деньги по страхованию, оформленного в банке, практически невозможно, так как обычно в сделку вносится запрет на возможное возвращение.

Важно отметить, что не зависимо от вашего выбора, обращаться настоятельно рекомендуется только в аккредитованные страховые компании. Это даст вам гарантию, что страхователь будет действовать строго по условиям заключенного договора.

Законно ли требование о возврате комиссии?

Отношения между страховщиком и страхователем прописаны в 958 статье ГК РФ. Там же прописаны и условия прекращения страхового договора:

  • договор страхования прекращается по причине гибели застрахованного имущества или по причине прекращения деятельности заемщика;
  • страховщик может выплатить страховую премию как полной суммой, так и частично;
  • страхователь может закрыть договор с СК в случае досрочного погашения кредита.

Что касается комиссии, то требование вернуть ее законно только в том случае, если это прописано в заключенной сделке. В противном случае – нет.

Влияет ли возврат комиссии/страховки на кредитную историю?

Многие люди переживают по поводу того, будет ли испорчена их кредитная история в случае, если он потребуют вернуть страховку. На самом деле подобные сведения не указываются в кредитной истории, поэтому испорчена ими она не может быть.

Если имеются просрочки по данному кредиту, можно ли вернуть страховку?

Существует ряд моментов, при которых вернуть деньги не получится, даже при досрочном погашении задолженности:

  • если на протяжение действия кредитного договора был зафиксирован страховой случай и вы получили положенную компенсацию;
  • если ссуда была возвращена с точностью в срок;
  • и конечно же при наличии просрочек платежей, так как условия заключенного договора были нарушены.

Можно ли вернуть комиссию/страховку, если кредит уже выплачен?

Как говорилось ранее, при досрочном погашении кредита страхование продолжает действовать. Вернуть страховку можно. Для этого вам необходимо обратиться в страховую компанию с соответствующим заявлением. Если возврат предусмотрен условиями договора, по закону страховщик обязуется вернуть вам денежные средства в течение 14 дней.

Обязательные и важные требования в данном процессе следующие:

  • подтверждение о 100% погашенной банку задолженности (для подтверждения необходимо взять справку);
  • наличие пункта в договоре о возможном возврате;
  • предоставление необходимого перечня документов, которое запросит финансовая организация.

Сколько длится процедура возврата страховки?

Весь период возврата страховки длится около 14 дней. Человек подает в СК заявление и затем та обязуется выплатить денежные средства в течение двух недель. Сумма может быть выплачена как по частям, так и полной суммой.

Образец искового заявления о защите прав потребителей – «Уральский банк реконструкции и развития”

Для того, чтобы вернуть уплаченную страховую премию, необходимо подать соответствующее заявление. В нем необходимо указать свое ФИО, адресные данные, номер и срок действия кредитного договора, а также указать причину.

Ниже представлен образец искового заявления о защите право потребителей:

Предистория. Давным давно была ко-брендовая карта Уралсиб-Лукойл. Позже благополучно закрыта. Через 5 лет в вайбер приходит сообщение о том что для вас ОДОБРЕН кредит наличными на н-ную сумму под 15.5% годовых. В принципе на тот момент меня устроили предложение и решил обраться в банк. Для начала позвонил на горячую линию банка, где уточнил: действительно ли одобрено или предодобрено, меня заверили что именно ОДОБРЕНО. Уточнил про страховку — ответили что сугубо добровольно. Также в сообщении от банка была указана возможность оформления кредита через интернет-банк. Я для начала попробовал зайти в интернет-банк, но так как давно не пользовался, то пароль устарел, а восстановить без карты нет возможности.
Отправился в банк. Попал на Старшего Менеджера. Сел, показал сообщение, стандартная процедура с паспортом, после чего ответ что да, действительно имеется предложение, но только со страховкой, я заявляю что без страховки, она говорит без нее никак, я настаиваю ссылаясь на добровольность и ответ с горячей линии. В итоге тогда она предлагает самостоятельно оформить кредит в интернет банке. Восстанавливает мне пароль, через пол часа дома я захожу в интернет банк, принимаю предложение, заполняю необходимые поля, СНИМАЮ ГАЛОЧКУ О ГАРАНТИИ ВОЗВРАТА КРЕДИТА (СТРАХОВКА У НИХ ТАК НАЗЫВАЕТСЯ) и через пол часа открыт счет и деньги на нем. Опять поездка в банк, выпуск бесплатной карты к счету кредита и выдача наличных.
Итоги: удобное и быстрое оформление при наличии предложения и доступа к интернет-банку, минимализация общения с персоналом. Налицо серьезное нежелание оформления кредитов без страхования, причем будь на моем месте кто нибудь менее осведомленный о кредитной системе, уверен что проглотил бы наживку о невозможности оформления без страховки. В принципе понимаю банк, все таки оги зарабатывают неплохо на страховании и у них есть планы, но уж слишком явно и нагло продавливают доп. услуги. По итогу оценка 5, так как кредит выдан и банк держит слово об одобреном кредите. А чтобы не писать гневных отзывов: повышайте финансовую грамотность, в наше время не помешает.

Новые правила действует для договоров страхования (полисов), заключенных с 1 января 2018 года. Для договоров страхования (полисов), заключенных до указанной даты, продолжают действовать прежние сроки периода охлаждения: 5 рабочих дней с момента заключения договора (полиса).
Данное требование не распространяется на:

  • договор страхования (полис), по которому произошло событие, имеющее признаки страхового случая;
  • добровольное медицинское страхование иностранных граждан и лиц без гражданства, находящихся на территории Российской Федерации с целью осуществления трудовой деятельности;
  • добровольное страхование, предусматривающее оплату оказанной гражданину Российской Федерации, находящемуся за пределами территории Российской Федерации, медицинской помощи и (или) оплату возвращения его тела (останков) в Российскую Федерацию;
  • добровольное страхование, являющееся обязательным условием допуска физического лица к выполнению профессиональной деятельности в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Новый порядок обращения распространяется только на договоры страхования, заключенные с физическими лицами, если это предусмотрено условиями страхования, и при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.
Отказ от договора страхования (полиса) осуществляется на основании письменного заявления страхователя об отказе от договора страхования в период охлаждения (далее — заявление). Договор страхования (полис) считается расторгнутым с даты его заключения, если иное не предусмотрено договором страхования (полисом).
Денежные средства возвращаются страхователю в течение десяти рабочих дней со дня получения заявления страховой компанией.
Для отказа от договора страхования (полиса) в период охлаждения клиенту необходимо заполнить заявление по образцу и направить его почтовым отправлением в адрес страховой компании: 117342, г. Москва, ул. Профсоюзная, д. 65, корп. 1, этаж 15, пом. 1517.
Днем подачи заявления считается:

  • день вручения заявления страховой компании (уполномоченному представителю страховой компании);
  • при направлении по почте — дата, указанная на почтовом штемпеле организации почтовой связи по месту отправления данного заявления, или дата передачи курьерской службе.

Обращаем ваше внимание, что, приложив копию договора страхования (полиса), копию документа, подтверждающего уплату страховой премии (страхового взноса), иные документы (при наличии) к заявлению, вы ускорите процесс принятия решения о возврате уплаченной вами страховой премии.
В случае подачи заявления в течение 14 календарных дней с даты заключения вашего договора страхования (полиса) он прекратит свое действие, и ООО СК «УРАЛСИБ Страхование» не будет иметь никаких правовых обязательств, прямо или косвенно связанных с данным договором страхования (полисом), включая урегулирование убытков.

Банк УРАЛСИБ предлагает потребительский кредит для работников бюджетной сферы по фиксированной ставке 15,9% годовых.

Сумма кредита – от 50 тыс. до 1 млнрублей. Срок кредита – от 13 до 84 месяцев. Минимальный возраст заемщика 23 года, максимальный возраст на момент окончания срока действия кредитного договора – 70 лет. Досрочное погашение кредита возможно в любую дату.

Данная программа кредитования предназначена:

– для работников бюджетной сферы: новых клиентов Банка УРАЛСИБ, бывших зарплатных клиентов Банка УРАЛСИБ, бывших вкладчиков банка, держателей дебетовых карт Банка, клиентов, пользующихся системой City+ для оплаты коммунальных и иных платежей, клиентов ПФР (клиентов, подключивших в Банке УРАЛСИБ услугу ПФР – «Пенсионное информирование»), клиентов банков-партнеров (ООО «Мерседес-Бенц Банк Рус», АО «Тойота Банк», ООО «Фольксваген Банк Рус», ООО «БМВ Банк»);

– для работников бюджетной сферы, являющихся клиентами Банка УРАЛСИБ (вкладчиками, участниками зарплатных проектов и заемщиками Банка), не имеющих индивидуального кредитного предложения от банка.

В соответствии с условиями кредита процентная ставка составляет 15,9 % годовых в рублях РФ и является фиксированной для всех перечисленных категорий клиентов.

В Банке УРАЛСИБ отсутствуют какие-либо комиссии при оформлении кредитов наличными. Оформление страхования жизни и здоровья, а также рисков потери работы является добровольным и не влияет на размер ставки по кредиту.

Получить подробную информацию и ознакомиться с полными условиями получения продукта «Потребительский кредит для сотрудников бюджетных организаций» можно в отделениях Ббанка, по телефону 8-800-250-57-57, а также на сайте ПАО «БАНК УРАЛСИБ».

ПАО «БАНК УРАЛСИБ» (генеральная лицензия Банка России №30 от 10.09.15) входит в число ведущих российских банков, предоставляя розничным и корпоративным клиентам широкий спектр банковских продуктов и услуг.

Банку присвоены рейтинги международных рейтинговых агентств: «В» Fitch Ratings, «B-» Standard&Poor’s и «B3» Moody’s Investors Service.

Интегрированная региональная сеть продаж финансовых продуктов и услуг банка представлена в 7 федеральных округах и 46 регионах и по состоянию на 1 сентября 2017 года насчитывает: 6 филиалов, 278 точек продаж, 1 500 банкоматов, 524 платежных терминала и 23 238 POS-терминалов.

Кроме собственной сети, банк поддерживает работу объединенной банкоматной сети «ATLAS» – единое технологическое решение для 100 банков-партнеров, которая насчитывает более 5 000 банкоматов на всей территории РФ.

Новые правила действуют для договоров страхования (полисов), заключенных с 1-го января 2018 года. Для договоров страхования (полисов), заключенных до указанной даты, продолжают действовать прежние сроки периода охлаждения: 5 рабочих дней с момента заключения договора (полиса).
Данное требование не распространяется на:

  • договор страхования (полис), по которому произошло событие, имеющее признаки страхового случая;
  • добровольное медицинское страхование иностранных граждан и лиц без гражданства, находящихся на территории Российской Федерации с целью осуществления трудовой деятельности;
  • добровольное страхование, предусматривающее оплату оказанной гражданину Российской Федерации, находящемуся за пределами территории Российской Федерации, медицинской помощи и (или) в случае смерти, оплату возвращения его тела (останков) в Российскую Федерацию;
  • добровольное страхование, являющееся обязательным условием допуска физического лица к выполнению профессиональной деятельности в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Новый порядок обращения распространяется только на договоры страхования, заключенные с физическими лицами, если это предусмотрено условиями страхования, и при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.
Отказ от договора страхования (полиса) осуществляется на основании письменного заявления страхователя об отказе от договора страхования в период охлаждения (далее — заявление). Договор страхования (полис) считается расторгнутым с даты его заключения, если иное не предусмотрено договором страхования (полисом).
Денежные средства возвращаются страхователю в течение десяти рабочих дней со дня получения заявления страховой компанией.
Для отказа от договора страхования (полиса) в период охлаждения клиенту необходимо заполнить заявление по образцу и отправить его страховой компании почтовым отправлением по адресу: 117 342, Москва, ул. Профсоюзная, д. 65, корп. 1.
Днем подачи заявления считается:

  • день вручения заявления страховой компании (уполномоченному представителю страховой компании);
  • при направлении по почте — дата, указанная на почтовом штемпеле организации почтовой связи по месту отправления данного заявления, или дата передачи курьерской службе.

Обращаем ваше внимание, что, приложив копию договора страхования (полиса), копию документа, подтверждающего уплату страховой премии (страхового взноса), иные документы (при наличии) к заявлению, вы ускорите процесс принятия решения о возврате уплаченной вами страховой премии.
В случае подачи заявления в течение 14 календарных дней с даты заключения вашего договора страхования (полиса) он прекратит свое действие, и АО «УРАЛСИБ Жизнь» не будет иметь никаких правовых обязательств, прямо или косвенно связанных с данным договором страхования (полисом), включая урегулирование убытков.

Записи созданы 8132

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Похожие записи

Начните вводить, то что вы ищите выше и нажмите кнопку Enter для поиска. Нажмите кнопку ESC для отмены.

Вернуться наверх