Выгодоприобретатель по договору страхования

Кто такой выгодоприобретатель?

Выгодоприобретателем является лицо, имеющее право на получение финансовой компенсации согласно страховому договору.

Исходя из положений действующего ГК РФ договор страхования, это соглашение, составляющееся между страховщиком и лицом, выступающим в качестве страхователя. Основным обязательством страхователя является выплата материальной компенсации в пользу страховщика в случае наступления страхового случая, прописанного в рамках ранее подписанного договора. Материальное возмещение будет оплачена в пользу бенефициара, коим в рамках страхового договора будет выступать страховщик.

Размер материальной выплаты будет ограничен размером указанной в договоре застрахованной суммы. При этом интересант (страхователь) обязуется со своей стороны своевременно вносить страховые платежи, что прямо прописано в страховом соглашении.

Даже несмотря на то, что само понятие «выгодоприобретатель» является крайне важным, по сути, в существующих законодательных положениях нет четкого определения для него.

В качестве выгодополучателя может выступать как физическое, так и юридическое лицо. Иначе говоря, бенефициаром может быть любое лицо, выступающее в качестве страховщика в рамках заключенного соглашения со страхователем. Именно в его пользу производится выплата страхового восполнения. При этом действующее законодательство накладывает определенные ограничения в отношении круга лиц, что могут выступать как бенефициары по каждой отдельной форме страхования.

Права и обязанности

Следующий список прав закреплен за выгодополучателем:

  • Возможность требования компенсации в случае наступления ситуации, прописанной в ранее оформленной страховке;
  • Отказаться в пользу страховщика от ранее застрахованного имущества при его полном уничтожении для получения от страховщика максимально возможной финансовой компенсации;
  • Чтоб защитить свои собственные права прямо ссылаться на пункты оформленного договора, подписанного между ним и страховщиком;
  • Требовать от страховика неразглашения данных об интересанте;
  • Требовать материальную компенсацию при подписании неполного имущественного страхования.

При указании в договоре бенефициара именно он обладает правом первого требования выплаты материального возмещения. При этом выгодополучатель может самостоятельно уступить ее в пользу страхователя, после чего он ей также может воспользоваться.

К основным обязанностям выгодополучателя можно отнести:

  • Выполнение всех требований, предъявленных компанией страховиком в случае их невыполнения со стороны страхователя;
  • Уплата страховых взносов согласно установленных сроков;
  • Информирование страховщика обо всех изменениях, касающихся объекта страхования в том случае если они прямо способны повышать вероятность наступления страхового случая;
  • Своевременно уведомить страховщика о наступлении страхового события в том случае если бенефициар решает получить финансовую компенсацию;
  • Предоставить компании страховику все документы, необходимые для получения материальной выплаты в рамках осуществления материальной компенсации.

Сведения о выгодоприобретателе

Информация о клиенте:

  • Точное наименование юрлица — ООО «Гелиос»;
  • ФИО предпринимателя — Адмиралов Евгений Викторович.

Информация относительно того, что клиент поступает согласно выгоде другого физического или юридического лица:

Информация относительно таких оснований:

  • Наличие или отсутствие агентского соглашения;
  • Наличие или отсутствие комиссионного соглашения;
  • Наличие или отсутствие соглашения о доверительном управлении;
  • Наличие или отсутствие соглашения о поручительстве.

Также необходимо предоставить следующие данные о бенефициаре:

  • Полное наименование организации;
  • Ее сокращенное название;
  • Правовую формы юрлица;
  • Данные о проведении государственной регистрации;
  • Юридический и фактический адрес;
  • Контактные телефонные номера;
  • ИНН организации.

Смотрите также видео по теме: «Финансовая грамотность — страховщик, страхователь, застрахованное лицо и выгодоприобретатель»:

Покупатель страховки называется «страхователь». Между страховщиками и страхователями заключается договор страхования. Другой способ оказаться страхователем — это обязательное страхование, когда статус страхователя приобретается в силу закона. Страхователем может быть любое юридическое и дееспособное физическое лицо. То есть купить страховку можно с 18 лет.

Но как же быть с детьми? Договор страхования можно заключить для защиты третьих лиц. То есть страхователь может оплатить страховку, например, за своего ребенка и страхует риски, связанные именно с ним. В этой ситуации ребенок будет называться «застрахованное лицо»1.

Еще одно важное понятие — «выгодоприобретатель». Страхователь может застраховать свои риски, но назначить получателем компенсации ущерба другое лицо. Такие схемы применяются, например, при страховании жизни (в договоре указывается, кому платить в случае смерти страхователя) или при страховании имущества (если оно находится в залоге по кредитному договору, то выгодоприобретателем страховки, скорее всего, окажется банк, выдавший кредит).

Помимо оплаты страхового взноса, у страхователя есть еще одна важная обязанность: сообщить страховщику всю известную информацию, которая важна для расчета вероятности страхового случая и расчета возможного ущерба. Кроме того, если страховщик письменно запросил какие-то сведения и, не получив ответа, все равно заключил договор, то в дальнейшем он не сможет ссылаться на отсутствие этих сведений в случае конфликта. А вот если страхователь сообщил заведомо ложные сведения, то страховщик вправе потребовать считать договор недействительным, вернуть сумму страхового взноса и не платить в случае наступления страхового события.

Страхователь также обязан во время действия договора сообщать страховщику обо всех существенных обстоятельствах, которые могут повлиять на увеличение риска. Например, если покупалась страховка от угона автомобиля, который вы храните в гараже, а потом гараж был продан и автомобиль стал парковаться на ночь под окном, то страховая компания должна знать об этом. Она может попросить доплатить за страховку (и в случае отказа расторгнуть договор страхования) или предложить какие-то другие изменения в него (например, потребовать установить на автомобиль определенный тип сигнализации).

При наступлении страхового случая страхователь (или выгодоприобретатель) обязан уведомить о нем страховщика. Иногда в договоре страхования указывается срок и способ, которым они обязаны это сделать. Страховщику должны быть сообщены все сведения о случае, а также переданы документы, связанные со случившимся.

Основные виды страхования в России

Вид страхования Краткое описание
Страхование имущества Одна из разновидностей имущественного страхования (статья 929 ГК РФ). Этому виду страхования посвящена также статья 930 ГК РФ. Договор может быть заключен в пользу страхователя или выгодоприобретателя, заинтересованного в сохранности определенного имущества. Имущество может быть застраховано от утраты (гибели) или повреждения. Одним из распространенных страховых продуктов этого типа является страхование автомобилей КАСКО
Страхование ответственности Одна из разновидностей имущественного страхования (статья 929 ГК РФ). Этому виду страхования посвящены также статьи 931 и 932 ГК РФ. В договоре может быть указано лицо, чья ответственность страхуется, если это не страхователь. Выгодоприобретателями являются лица, которым причинен вред. Застрахована может быть ответственность как за причинение вреда имуществу, так и жизни (здоровью) других лиц. В России существует довольно много страховых продуктов, связанных со страхованием ответственности, некоторые из которых являются обязательными видами страхования. Одним из распространенных страховых продуктов этого типа является ОСАГО – обязательное страхование ответственности автовладельцев
Страхование от несчастных случаев Одна из разновидностей личного страхования (статья 934 ГК РФ). Страховыми случаями являются смерть застрахованного лица либо утрата (полная или частичная) им трудоспособности в результате болезни или несчастного случая (например, аварии). Застрахованным лицом может быть как сам страхователь, так и любое другое лицо, указанное им в договоре. Отдельно может быть указан выгодоприобретатель. При отсутствии в договоре указания на выгодоприобретателя, в случае смерти застрахованного выплата производится его законным наследникам.
Медицинское страхование Одна из разновидностей личного страхования (статья 934 ГК РФ). Страховыми случаями являются болезнь застрахованного лица и, соответственно, потребность в лечении. Таким образом, в рамках этого вида страхования оплачиваются медицинские расходы застрахованного лица. В России существует как в добровольной, так и в обязательной формах. Выгодоприобретателем является застрахованное лицо.
Накопительное страхование жизни Одна из разновидностей личного страхования (статья 934 ГК РФ). Страховым событием может быть как смерть застрахованного, так и его дожитие до определенного возраста. В договоре обычно указывается выгодоприобретатель, если его нет, то в случае смерти застрахованного лица выплата производится его законным наследникам.
Пенсионное страхование Одна из разновидностей личного страхования (статья 934 ГК РФ). Страховым событием является дожитие до пенсионного возраста. Выплаты обычно не наследуются, и выгодоприобретатели в договоре не указываются. В России существует как в добровольной, так и в обязательной формах.

Сноски
  1. В простейшей ситуации, когда третьих лиц в договоре нет, страхуется сам страхователь, и именно он будет считаться застрахованным лицом. ↩

Кто «назначает» выгодоприобретателя

Де-юре выгодоприобретатель выступает третьей стороной договора, но де-факто может в нем и не указываться. По некоторым продуктам он подразумевается, согласно правилам покрытия и по требованию закона. Примеры таких договоров:

  • автогражданка, здесь выгодоприобретатель это кто угодно, пострадавший в ДТП не по своей вине (водитель или его работодатель, если машина входит в автопарк и застрахована по договору с юридическим лицом);
  • страховка ответственности строителя, юриста, проектировщика и т. д. (приобретателем выгоды становится пострадавший от действий застрахованного лица);
  • страхование ответственности перевозчика и экспедитора (компенсацию получает грузоотправитель или покупатель доставляемого товара).

Распространен и формат, в котором реализуется страхование в пользу выгодоприобретателя с указанием его имени (наименования компании, если это юр. лицо) или без него. Самый яркий пример – банкострахование.

Здесь получателем выплаты является банк-кредитор. С одной оговоркой: размер возмещения для него ограничен суммой остатка по займу. Это иллюстрирует еще один формат страхового договора с участием третьей стороны, когда выгодоприобретателей может быть несколько (часть компенсации получает заемщик, часть – займодатель).

По добровольным видам страхователь вправе сам выбрать выгодоприобретателя. У последнего при этом может и не быть интереса к застрахованному объекту, хотя такое случается достаточно редко.

Замена выгодоприобретателя

Приобретателя выгоды можно не только указать, но и поменять. Здесь действуют стандартные правила:

  • для внесения корректировки в страховой договор, страхователь заблаговременно направляет данные страховщику, после чего в течение оговоренного времени в страховую программу вносят изменения;
  • участия выгодоприобретателя не требуется (за исключением договоров личной страховки, при страховании жизни выгодоприобретатель должен дать согласие на его «назначение»).

Единственное условие, при котором замена приобретателя выгоды невозможна, – случаи произведенной или рассматриваемой компенсации. Если претензия от действующего выгодоприобретателя подана в страховую компанию, или перед ним погашены (полностью, частично) обязательства страховщика, замена становится невозможной.

Записи созданы 2145

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Похожие записи

Начните вводить, то что вы ищите выше и нажмите кнопку Enter для поиска. Нажмите кнопку ESC для отмены.

Вернуться наверх