Залог или задаток?

Разница между задатком и залогом

Юридическая безграмотность, присущая большей части граждан нашей страны, делает нас уязвимыми для действий мошенников. До тех пор, пока мы не попадем в затруднительную ситуацию, нас меньше всего интересуют юридические документы.

С юридическими терминами вообще отдельная история. Большинство людей абсолютно уверены, что ориентируются в специальной терминологии не хуже, чем дипломированные юристы. И совершенно недоумевают, когда их излишняя самоуверенность становится причиной материальных потерь.

Сегодня почти все сделки, особенно в сфере недвижимости, совершаются с использованием задатков или залога. Эти два созвучных термина хоть и имеют различное предназначение, оба демонстрируют серьезность намерений относительно планируемой сделки.

Задаток – это некоторая сумма денег, которая является своеобразным гарантом обеспечения выполнения всех пунктов договора и входит в счет будущего платежа. Договор получения задатка регулируется Гражданским Кодексом, и имеет письменную форму заключения.

При заключении сделки, задаток выполняет три функции:

Реклама

  • во-первых, использование задатка является основанием для утверждения заключения договора;
  • во-вторых, существует платежная функция задатка, так как он является первым взносом в счет всей суммы;
  • и в-третьих, задаток является некоторой гарантией, что договор будет выполнен в полной мере.

Залог представляет собой гарантию возврата материальных средств. Вместе с залогом кредитор приобретает право реализовать объект залога в том случае, если должник откажется или не сможет по какой-либо причине исполнять свои долговые обязательства.

Понятие залога

Определение этого термина дано в ст. 334 Гражданского кодекса РФ. Исходя из смысла данной нормы, залог является разновидностью обеспечительных мер. В силу соглашения о залоге залогодержатель вправе приобрести удовлетворение из цены заложенного имущества. При этом у залогового кредитора есть приоритет перед прочими кредиторами должника.

Залогодержатель имеет право сохранить такой предмет залога за собой, если это отражено в законе или соглашении. Залогодержатель имеет право на преимущественное удовлетворение, помимо указанных способов, за счет:

  • доходов, которые приносит использование предмета залога;
  • страховых выплат, которые должны производиться в случае гибели, повреждения залога;
  • возмещения, которое может востребовать залогодатель при изъятии, национализации, реквизиции предмета залога;
  • имущества, которое залогодатель должен получить от третьего лица при залоге соответствующего права требования.

При реализации залога и непогашении всех требований залогодержателя последний может получить удовлетворение из остального имущества должника на общих основаниях, т. е. преимущество у него прекращается (см. решение Шпаковского районного суда Ставропольского края от 06.06.2016 по делу № 2-1290/2016).

Следует заметить, что правоотношения, возникающие при залоге имущества, регулируются не только ГК РФ. Есть специальный нормативный акт — закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ, который регламентирует положения, связанные с залогом недвижимости.

Понятие задатка

Законодатель посвятил задатку всего 2 статьи ГК РФ (380 и 381). Но, несмотря на столь малое законодательное внимание к нему, этот вид обеспечения обязательств вполне распространен.

Под задатком в законодательстве подразумевается определенная сумма денег, которую одна сторона предоставляет другой по заключенному между ними соглашению в счет будущих платежей, а также как свидетельство заключения сделки и обеспечение ее надлежащего выполнения.

Таким образом, задаток имеет 3 функции:

  1. Обеспечительную. Позволяет предотвратить неисполнение контрагентом принятых им обязательств, в том числе их ненадлежащее исполнение (см. апелляционное определение Ростовского областного суда от 13.12.2012 по делу № 33-14520/2012).
  2. Доказательственную. Служит свидетельством того, что между контрагентами действительно была заключена соответствующая сделка и возникли обязательства, которые обеспечивает задаток (см. решение Ленинградского районного суда г. Калининграда от 07.07.2014 по делу № 2-2713/2014).
  3. Платежную. Этот вид обеспечения имеет платежный характер и считается способом платежа (см. решение Арбитражного суда Республики Башкортостан от 23.01.2015 по делу № А07-17776/2014).

Именно одновременное наличие перечисленных 3 функций и позволяет определить указанный вид обеспечения как самостоятельный, а также отличить его от остальных видов.

Отличие залога от задатка по форме договора

Законодательство предусматривает, что договор задатка совершается между сторонами исключительно в письменной форме. Вместе с тем, если стороны не выполнили это условие сделки, она не будет автоматически считаться недействительной. Заинтересованный участник имеет право доказывать с помощью письменных доказательств (п. 1 ст. 162 ГК РФ), что договор задатка все же был совершен.

Только если заинтересованная сторона не сможет доказать, что была заключена сделка о задатке, будет считаться, что деньги были переданы в качестве аванса. В этом случае станут применяться положения ст. 487 ГК РФ. Другими словами, сделка не будет нести обеспечительного характера, а будет иметь только платежную функцию.

Требования по соблюдению письменной формы сделки относятся и к договору залога. В ст. 339 ГК РФ определено, что этот договор заключается в простой письменной форме, а в определенных случаях подлежит нотариальному удостоверению, если:

  • удостоверение договора в нотариальной конторе закреплено в его условиях;
  • нотариальная форма закреплена законодательными актами (например, ст. 22 закона «Об обществах с ограниченной ответственностью» от 08.02.1998 № 14-ФЗ);
  • договор по основному обязательству подлежит нотариальному удостоверению.

Более того, соглашение о залоге в некоторых случаях подлежит государственной регистрации (см. ст. 339.1 ГК РФ). Например, в случае если:

  • права, удостоверяющие принадлежность вещи какому-либо лицу, необходимо регистрировать в уполномоченном государственном органе;
  • в залог передаются права участника ООО.

Требования к форме договора залога более строгие. Их нарушение влечет недействительность указанной сделки.

Чем отличается залог от задатка: существенные условия договоров

Существенными условиями договора задатка являются:

  • непосредственно сам задаток, указание на него и его размер;
  • указание на обязательство, которое обеспечивает задаток.

Существенными условиями соглашения о залоге считаются:

  • указание предмета залога;
  • его цена;
  • указание на обеспечиваемое обязательство, его срок и размер.

Помимо формы рассматриваемых договоров, залог и задаток различаются по применению. Так, специфическими чертами последнего являются:

  1. Возможность обеспечения только денежных обязательств (см., например, определение Ростовского областного суда от 27.06.2011 по делу № 33-8610).
  2. Возможность использования задатка в качестве обеспечения исключительно в обязательствах, появляющихся на основании сделок (см. решение Центрального районного суда г. Хабаровска от 20.02.2015 по делу № 2-2208/2015, решение Шпаковского районного суда Ставропольского края от 21.01.2016 по делу № 2-53/2016).
  3. Выполнение доказательственной роли заключения соответствующего соглашения между сторонами по основному обязательству.

Кроме того, следует отметить отличие залога от задатка по их размеру относительно основного обязательства. Задаток, являющийся частью суммы по основному договору, всегда меньше нее. Залог, напротив, как правило, или равен по стоимости подлежащему к исполнению основному обязательству, или дороже него.

Залог: последствия неисполнения основного обязательства

Реализация залога в случае неисполнения основного обязательства производится путем:

  • обращения в судебные органы;
  • внесудебным методом.

Общее правило таково, что обращение взыскания осуществляется только через судебные органы. Исключением являются случаи, когда контрагенты договорились о внесудебном порядке (см. п. 1 постановления Пленума ВАС РФ от 17.02.2011 № 10).

В определенных законом ситуациях процедура обращения взыскания на залог может производиться только через судебные инстанции (п. 3 ст. 349 ГК РФ, п. 5 ст. 55 закона № 102-ФЗ).

Если договором предусмотрена процедура внесудебной реализации залога, залогодержатель все же может потребовать обращения взыскания через суд. Однако он дополнительно должен будет доказать, что внесудебная процедура не удалась по вине залогодателя или иных лиц. В противном случае он понесет издержки, связанные с судебным процессом (п. 1 ст. 349 ГК РФ).

Продажа залога осуществляется посредством торгов. Исключение составляют ситуации, когда залог передается залогодержателю или реализуется путем так называемой адресной продажи конкретному покупателю за определенную цену.

Процедура обращения взыскания на недвижимость, являющуюся предметом залога, описана в гл. IX закона № 102-ФЗ.

Более подробную информацию о последствиях невыполнения обязательства, обеспеченного залогом, вы получите из статьи Судебная практика по обращению взыскания на заложенное имущество.

Задаток: последствия неисполнения основного обязательства

В ситуации с задатком процедура более простая. Как указывалось, задаток имеет штрафную функцию. Причем она обеспечивает одновременно интересы как одной, так и другой стороны. Заключается это в следующем (п. 2 ст. 381 ГК РФ):

  1. Если контрагент, выдавший деньги в качестве задатка, нарушит установленные соглашением договоренности, он потеряет их, поскольку вторая сторона имеет право оставить их себе.
  2. Если контрагент, получивший деньги в качестве задатка, не исполнит взятые по договору обязательства, он должен будет не только вернуть сумму полученного задатка, но и еще столько же в качестве штрафа.

В первом случае применение штрафных санкций заключается в простом невозврате денежных средств. Во втором случае, скорее всего, потребуется взыскивать двойную сумму задатка через судебные органы.

Помимо штрафа в размере задатка, контрагент, не исполнивший обязательство, обязан возместить своему оппоненту убытки за вычетом суммы задатка (см. кассационное определение Волгоградского областного суда от 16.12.2011 по делу № 33-15939/11).

Задаток, аванс, залог — в чем разница?

Такое понятие, как аванс, определяется в ГК РФ как предварительная оплата товара, работ или услуг. Однако аванс не является одним из видов обеспечительных мер, предусмотренных гл. 23 ГК РФ. В гражданских правоотношениях аванс довольно распространен, но некоторые путают его с задатком или залогом.

Отличия следующие:

  1. По форме оплаты:
    • в качестве предмета залога может выступать любое имущество, а также имущественные права (см. ст. 336 ГК РФ);
    • в качестве аванса также разрешается передавать контрагенту любое имущество;
    • задаток может быть таковым только при передаче денежных средств (п. 1 ст. 380 ГК РФ).
  2. Последствия неисполнения обязательств:
    • при невыполнении залогодателем принятых на себя обязательств предмет залога реализуется или переходит залогодержателю;
    • при невыполнении обязательств, когда их обеспечивает задаток, его сумма переходит к той стороне, которая не нарушила своих обязательств;
    • аванс не обеспечивает обязательства сторон сделки, а следовательно, возвращается стороне, выплатившей его (решение судебного участка № 240 мирового судьи Серпуховского судебного района Московской области от 14.01.2015 по делу № 2-6/2015).
  3. Форма сделки:
    • соглашение о залоге должно быть обязательно заключено в письменной форме, а в некоторых случаях еще и быть зарегистрировано в уполномоченном государственном органе;
    • задаток также оформляется в виде письменного документа;
    • аванс может быть передан контрагенту, даже если в заключенном договоре отсутствуют условия о его оплате.

Таким образом, несмотря на то что и залог, и задаток являются видами обеспечения исполнения обязательств, они весьма различаются. При этом залог можно назвать самым эффективным в материальном плане видом обеспечения, а задаток — одним из самых простых в применении (как по оформлению, так и собственно по обеспечению).

Функции задатка

Задаток более доступный и простой инструмент для обывателей, не требующий сложных текстов договора и особенных условий. Суть — один человек дает деньги другому для доказательства серьезности своих намерений — ведь он потеряет эти деньги, если передумает завершить сделку. Но это не единственная задача задатка.

У него 3 функции:

  • обеспечение будущей сделки — после передачи задатка продавец может быть спокоен и снять объект с продажи, потому что задаток обеспечивает высокую вероятность покупки его этим контрагентом
  • подтверждение заключения договора — в договоре обычно присутствует пункт о том, что он действует с момента передачи задатка, т. е. передача задатка воспринимается как заключение основной сделки
  • задаток является первым взносом покупателя — будучи небольшой частью от стоимости сделки задаток не увеличивает расходы покупателя, а входит в них, например, если сделка стоит 2 000 000 рублей, а задаток — 200 000, то потом покупателю останется доплатить 1 800 000 рублей, а не всю сумму сделки.

Задаток выгодный и удобный механизм при операциях с продажей дорогих и крупных товаров.

Различия между залогом и задатком

Между понятиями есть ряд отличий:

  1. Предмет. Залог — это гарантия не только в денежном выражении, но и в виде любых материальных и нематериальных ценностей (например, имущественных прав). Задатком могут быть только деньги.
  2. Форма сделки. Передача задатка согласно 320-ой статье ГК России оформляется в письменном виде в составе основного договора или отдельным соглашением. Залог тоже обязательно облекается в письменную форму, а в ряде случаев должен быть удостоверен у нотариуса. К таким случаям относятся ситуации, перечисленные в законодательстве. За исключением их, стороны самостоятельно принимают решение о заверении соглашения у нотариуса, о чем прописывают в основном договоре.
  3. Размер. Задаток — это небольшая доля от стоимости сделки, 1/5 или 1/10. Задаток не может превышать сумму договора, потому что входит в нее, но может быть равным ей. В качестве залога может использоваться всякое имущество вплоть до объектов недвижимости, стоимость которых превышает стоимость основного договора.
  4. Нарушение основного договора. В случае залога залогодержатель реализует находящееся у него имущество и распоряжается вырученными средствами следующим образом — часть в размере стоимости основной сделки оставляет себе, а остальную сумму возвращает залогодателю. В случае задатка действуют иные правила — все зависит от того, кто нарушил сделку. Если держатель задатка, то он возвращает сумму покупателю в двукратном размере. Если нарушитель — покупающий, то деньги остаются у продающего и переходят в его собственность без права требования возврата продавцом.

Необязательно оформлять передачу задатка в виде обособленного соглашения, она может быть указана в договоре о намерениях.

Ни в коем случае нельзя передавать задаток без письменного соглашения просто под расписку, — доказать, что это был задаток, будет сложно, суд может расценить такую передачу как авансовый платеж, а последствия авансовой платы отличаются от внесения задатка.

В случае залога на практике заключается полноценный договор.

Сделка о залоге — более серьезная, поскольку в ней идет речь о более крупном имуществе или сумме, чем при передаче задатка.

Для чего это нужно знать?

Любому неосведомленному о тонкостях использования задатка и залога при заключении сделки угрожает вероятность быть обманутым. Есть масса способов лишить человека денег, применяя для этого соглашение о задатке или договор залога.

Вот некоторые распространенные схемы:

  1. Мошенник снимает квартиру на некоторое время — несколько месяцев. Делает копию свидетельства о праве собственности или выписки о праве собственности, изготавливает поддельную доверенность на представление интересов собственника и продает квартиру по договору с передачей задатка. Потенциальный покупатель отдает мошеннику деньги, а тот исчезает. Это мелкий вид мошенничества куда страшнее, если мошенник продаст снимаемую квартиру, тогда покупатель лишится большой суммы денег.
  2. Мошенник оперирует генеральной доверенностью от собственника — полученной давно или для иных целей, либо вообще поддельной. После получения задатка такой представитель пропадает и не отвечает на звонки.
  3. Иногда мошенники используют метод выгодной цены и сжатых сроков. Они уверяют покупателя, что квартиру (принадлежащую мошеннику на праве собственности, как правило) продают срочно и по низкой цене, что на нее претендуют несколько человек, и договор будет составлен с тем, кто даст задаток раньше других. После получения задатка заключается договор с нереально короткими сроками и условиями. Покупатель не успевает выполнить их и становится виновником срыва договора, в результате задаток по закону остается у мошенника.
  4. Популярна схема с распространением услуг кредитования для населения. Дебитору предлагается обеспечить сделку залогом недвижимости. Тот закладывает свою квартиру/дом/землю и получает кредит, который меньше стоимости недвижимого имущества. Потом выясняется, что дебитору дали на подпись не договор залога, а договор купли-продажи, и он остается без жилья.
  5. Традиционная схема обмана с помощью залога — войти в доверие собственника жилья, через некоторое время рассказать им о своих нуждах и убедить собственника предоставить жилплощадь под залог для получения кредита. Кредитором является подставное лицо. После сделки в течение определенного времени демонстрируется исполнение обязательств сторонами, а затем у дебитора возникают непреодолимые препятствия, и он не в состоянии выплачивать кредит. Кредитор подает в суд для получения своих денег через заложенное имущество. Возбуждается исполнительное производство, квартира продается на торгах. Как правило, организатор продаж — тоже подставная компания, квартира продается дешево. В результате собственник лишается жилья, а может еще быть в долгу перед кредитором.
  6. Часто мы видим рекламы заманчивых предложений по выдаче кредитов и займов без сложных процедур. На самом деле с такими предложениями нужно быть осторожным. Собственник жилья обращается в такую фирму, получает кредит под залог квартиры/дома/земли, кредиторы убеждают его заключить не договор займа и договор залога, а договор купли-продажи, аргументируя это тем, что такая практика повсеместно распространена и гарантирует инвесторам фирмы возвращение денег.

Для убедительности кредиторы составляют договор обратной купли-продажи объекта с доверенным человеком собственника — родственником или другом. Этим же аргументом кредиторы убеждают его расписаться в получении денег за проданное жилье и дать доверенность кредиторам для регистрации права собственности. Затем собственник выплачивает кредит, как и было оговорено, а недвижимость вернуть не может, так как не является ее собственником. Признать такую сделку недействительной трудно, так как присутствуют все условия.

Чтобы защититься от подобных схем и уберечь от них близких людей, рекомендуется составлять соглашение или договор при поддержке специалиста — юриста или нотариуса, и постараться навести справки о контрагенте и иных лицах, участвующих в сделке.

Что не возвращается — залог или задаток?

В зависимости от условий, прописанных в соглашении и предварительном договоре, а также от того, кто не исполнил свои обязательства и стал причиной прекращения сделки, и залог, и задаток могут не возвращаться.

Задаток не возвращается покупающему, если он нарушил или прекратил сотрудничество по текущему договору. Например, гражданин Пономарев заключил договор аренды банкетного зала для свадебного торжества на определенную дату и внес задаток — 35 000 рублей. Через некоторое время свадьбу пришлось отменить. Пономарев понимает, что не вправе требовать деньги назад, так как сделка прекратилась из-за него.

Если бы руководство банкетного зала было причиной расторжения сделки, например, из-за пожара на указанную дату зал не будет готов, то Пономареву вернули бы не просто задаток, а его двойную сумму.

Залог не возвращается, если залогодатель не исполняет свои обязательства по основному договору. Например, Пономарев купил в рассрочку у знакомого машину с обязательством выплачивать в течение 11 месяцев ежемесячно 45 000 рублей. В виде залога он передал продавцу машины свой старый автомобиль с оцененной стоимостью 190 000 рублей. Если Пономарев не будет исполнять обязательства по выплате ежемесячных сумм, залогодержатель вправе продать его старую машину и вырученные денежные средства распределить в свою пользу в размере долга Пономарева.

А если Пономарев исправно весь год платил деньги, старая машина будет ему возвращена, а также он станет полноценным собственником новой машины.

Из примеров видно, что залог применяется в случаях, когда продавец хочет предостеречь себя от рисков, а задаток используется как первый шаг в дальнейшем осуществлении сделки.

Сумма залога

1. Подлежит ли обязательной регистрации договор залога на движимое имущество на сумму более 2-х млн. рублей между юридическими лицами?

1.1. Добрый день! Обязательная регистрация залога движимого имущества законодательством не предусмотрена. Но можно зарегистрировать залог добровольно, что предусмотрено п. 4 ст. 339.1 ГК РФ. Регистрацию залога производит нотариус к которому может обратиться как залогодатель, так и залогодержатель.

2. Хотела сдать квартиру, но обстоятельства изменились, и я отказала. В залог мне дали небольшую сумму. Как правильно вернуть деньги? Я написала расписку в получении денег. Должны ли они мне вернуть мою расписку при получении денег? Или, просто, написать расписку о том, что им вернули деньги.

2.1. Разницы в том, в какой форме написать расписку нет, главное, чтобы из нё было понятно, о какой именно сумме идёт речь.
Если речь идёт о задатке, то не всегда достаточно его просто вернуть, вторая сторона может потребовать возврата его в двойном размере.
Все будет зависеть от того, когда должно было начаться исполнение договора.

3. Взяли долг у МФО под залог недвижимости, сумма составляла 1500000. Вопрос в том, что имеет ли право МФО выдавать такие займы, и можно ли подать на них суд, если у них отозвали лицензию.

3.1. Добрый день. МФО не ограничено в праве предоставлять кредиты под залог, в том числе и недвижимости.
Деятельность по кредитованию не подлежит лицензированию поэтому и отзывать у них нечего.

4. Составили с продавцом квартиры договор, в котором указана сумма залога 50000. Я отказался от сделки, залог будет возвращен?

4.1. Залог — должен быть возвращен.
Если у вас ЗАДАТОК — нет!

5. Взяла под залог птс займ в национальном кредите (сумма 220 тысяч с платежом в 24711 каждый месяц на 3 года). просрочила первый платеж — приехали люди и без каких либо предупреждений на эвакуаторе забрали авто… после чего прислали смс о том, что договор расторгли в одностороннем порядке… насколько законны их действия. Заключен был договор КП и договор лизинга. Генеральный директор, который договор подписывал, уже не генеральный директор, компания изменила юр.адрес, КПП и сменила фактический адрес местонахождения. Телефон не берут на сообщения не отвечают… Что делать? Куда обращаться?

5.1. Тут нужно смотреть условия самого договора. Возможно, что автомобиль можете забрать в судебном порядке.

5.2. Здравствуйте!
По залогу: даже если внесудебный способ реализации договором предусмотрен, машина стоит явно дороже 24711 рублей (первый взнос), поэтому действия незаконны.
Для более подробной консультации нужно смотреть договоры.
Обращаться, в зависимости от обстоятельств, в суд либо правоохранительные органы (если имеет место мошенничество/иное преступление).

6. Внесли залог за автомобиль в сумме 100000₽, приехал от Покупателя по генеральной доверенности в другой регион, через 7 дней настоящий Покупатель сам приехал, посмотрел автомобиль но он оказался в неработающие состоянии, старый владелец отказался перегнать в сервис твердятчто он исправен, были применены им разные уловки, договор на сумму 500000 подписал, после чего связь с ним пропала. По телефону отвечает но стоит на своём что Авто исправен но никуда его не погоню. Стоимость авто 1400000₽. Скажите как мы можем вернуть залог по данному Авто?

6.1. Обращайтесь в суд с иском о расторжении договора и возврате денежных средств.

7. Срочно нужны были деньги, банки отказывали. Пришлось взять деньги под залог 2 дачных участков. Сумма займа 150 т. р.под 8% в месяц. Проценты в месяц 12000 платила 8 месяцев.
Сейчас нет возможности платить ни % ни закрыть долг. Подали на меня в суд.
Суд признал меня заплатить сумму основного долга 150 т., сумму неустойки 20500, сумму % за пользования займом 57000, и гос пошлину 6700.
На этих дачах мы проживаем но не прописаны. Документы все находятся у истца.
Ищем деньги чтобы расплатиться с истцом.
У меня вопрос могу ли я написать аппилляционную жалобу что бы убрали гос. пошлину и снизили % за пользования займом? И как оттянуть судебный процесс. Помогите пожалуйста.
Заранее спасибо.

7.1. Екатерина, здравствуйте!
Если месяц не прошел с момента вынесения решения суда, то можете подать апелляционную жалобу.

8. У меня вопрос. Можно ли взять кредит под залог мат. капитала, определенную сумму допустим 50000-100000 руб. например на покупку автомобиля? Или это уже незаконно, что я написала? Если можно то с чего начинать это делать? Заранее Вам Огромное спасибо.

8.1. Здравствуйте. На условиях залога средств МК кредит вам, может и выдадут. Но данный договор будет ничтожным, т.к. суд банку откажет в наложении ареста на средства МК, целевое направление МК — не покупка авто, а покупка жилья.

9. Я сдала в ломбард (в залог) ювелирные украшения (серьги с аметистами). Оценили и выплатили сумму без учета камней. В ломбарде произошла кража. Какие мои действия? Спасибо.

9.1. Предъявляйте претензии к ломбарду.

10. Покупатель на мою квартиру внёс залог письменно заверено но до конца сроков договора не внёс сумму и исчез через месяц после окончания договора залога появился и требует залог должен ли я возвращать деньги или предьявить ему свои потери от несовершившейся сделки.

10.1. Зависит от условий, которые были у вас в договоре, если в договоре отсутствуют положения о том, что задаток вы оставляете себе, то вы его обязаны вернуть.

10.2. Если у Вас имеется письменный договор и Вы указали на слово залог, расписка имеется, а также к моменту наступления срока телеграмма о месте и времени сделки, то залог оставляете себе, если этих обстоятельств не имеется, то это аванс теперь и подлежит возврату.

10.3. Добрый вечер, Михаил!
Вы скорее всего имеете ввиду, что Вам в обеспечение исполнения договора купли-продажи квартиры был внесен задаток (залогом такая сума называется ошибочно).
Согласно ст. 380 ГК РФ
Задатком признается денежная сумма, выдаваемая одной из договаривающихся сторон в счет причитающихся с нее по договору платежей другой стороне, в доказательство заключения договора и в обеспечение его исполнения.
2. Соглашение о задатке независимо от суммы задатка должно быть совершено в письменной форме.
3. В случае сомнения в отношении того, является ли сумма, уплаченная в счет причитающихся со стороны по договору платежей, задатком, в частности вследствие несоблюдения правила, установленного пунктом 2 настоящей статьи, эта сумма считается уплаченной в качестве аванса, если не доказано иное.
В соответствии со ст. 381 ГК РФ
1. При прекращении обязательства до начала его исполнения по соглашению сторон либо вследствие невозможности исполнения (статья 416) задаток должен быть возвращен.
2. Если за неисполнение договора ответственна сторона, давшая задаток, он остается у другой стороны. Если за неисполнение договора ответственна сторона, получившая задаток, она обязана уплатить другой стороне двойную сумму задатка.
Таким образом, если между Вами было заключено соглашение о том, что внесенная сумма является задатком, либо такое соглашение было включено, например, в предварительный договор купли-продажи квартиры, то в этом случае Вы вправе задаток не возвращать.
Если вышеуказанного соглашения между Вами заключено не было, то это денежная сумма будет считаться авансом и она в этом случае подлежит возврату покупателю.
Всего доброго!

11. Такой собственно вопрос, имею машину в залоге, сумма залога 120 тыс рублей, если я ее сейчас продам, у меня ее выкупит человек и у той компании которой я должен оформит на себя и т.д и т.п., а после этого подам на банкротство, заберут ли у него авто? А если и заберут то почему, ведь сделка не является сомнительной, он грубо говоря взял кредит и выкупил ее, а потом типа у него могут ее забрать? Или как?

11.1. Здравствуйте! Так как машина в залоге, то Вам она не принадлежит, это собственность кредитора. Продав автомоболь, находящийся в залоге Вы рискуете быть привлеченным к уголовной ответственности.

11.2. Исходите из того, что авто находящийся в залоге продавать нельзя, а значит все остальные рассуждения бесполезны…

12. Я заложила золото в ломбард под залог. Уже месяц прошел. А сумму я еще не собрала. Скажите, я могу оформить перезалог? И что мне для этого нужно?

12.1. Добрый день. Обратитесь в ломбард с залоговым билетом, оплатите проценты и продлите срок займа.

13. Купил дом, он в залоге у продовца до тех пор пока я не отдам оставшую сумму до определённого времени. Что будет если я просрочу этот срок?

13.1. Здравствуйте! Нужно смотреть условия договора залога. По общему правилу, если вы нарушите условия договора залог останется у залогодержателя.

13.2. Александр, тогда есть шанс, что будет решение о взыскании и обращении взыскания на заложенное имущество (ст. 349 ГК РФ). В итоге можно остаться без купленного дома.

13.3. Александр, покупатель имеет право обратиться в суд и взыскать в судебном порядке, а также взыскать проценты за пользования денежными средствами ст. 395 ГК РФ.

13.4. Через суд взыщет с вас остатки суммы по договору + ст.395 ГК РФ применима. После вынесения судебного постановления ещё и ст.208 ГПК РФ применить вправе.

13.5. Здравствуйте, Александр.
В вашей ситуации для ответа на ваш вопрос следует изучать договор. Если будет нужна помощь в решении вашего вопроса, обращайтесь, буду рад вам помочь.

14. Пенсионер взял кредит в банке под залог квартиры. Сумма 350000 рублей. Платеж 10000 в месяц а пенсия 8000 и естественно он не может платить кредит и банк хочет забрать квартиру. У меня вопрос что можно сделать в данной ситуации т. к. это является единственным его жильем и вообще вправе ли банк был давать такой заём заведомо зная что доход составляет меньше чем платёж по кредиту.

14.1. Добрый день!
Банк имеет право устанавливать условия договора кредитования, а заемщик либо соглашаться с ними или нет. В его случае нужно просить рассрочку у банка, либо оформлять рефинансирование в другом банке.
Всего Вам наилучшего!

14.2. Ничего не сделать. Если кредит брался именно под залог квартиры и залог оформлен в соответствии с законодательством и зарегистрирован в росреестре, то банк может подать иск об обращении взыскания на заложенное имущество. И не важно это единственное жилье или нет. Ну а дальше уже решение будет принимать суд.

15. Истец подал в суд на взыскание суммы по договору коммерческого займа с обеспечением залога. Суд назначил экспертизу по оценки заложенного имущества. Стороны не возражали о стоимости оценки и кто ее проводил. В результате судебных заседаний суд частично на 30% удовлетворил исковые требования и обязал продать с публичных торгов недвижимость. Истец не согласился с суммой денежных выплат и обратился в областной суд. В обл. суде не отпаривалась сумма оценки имущества, а лишь сумма долга. В итоге обл. суд еще снизил требования к взысканию денежных средств. Примерно еще 5%. Началось исполнительное производство. Если с публичных торгов не купят недвижимость, то истец должен выкупить сам и выплатить «нормальную» сумму ответчику. Или потерять залог. Вопрос может ли истец отозвать исполнительный лист и подать в суд о завышенной оценке объекта т.к. за 6-ть месяцев изменилась ситуация на рынке недвижимости?

15.1. Доброго времени. Подскажите пожалуйста:
1. Истец — Банк?
2. Почему вы считаете, что с дисконтов в 30 % недвижимость не купят тем более, как вы утверждаете, недвижимость увеличилась в цене?
3. Если с публичных торгов не реализуют, то назначат повторные торги, применив еще дисконт затем в соответствии со ст. 58 п.4 (смотрите ниже)
В соответствии со Статьей 58. ФЗ Об ипотеке (Залоге недвижимости) Объявление публичных торгов несостоявшимися
1. Организатор публичных торгов объявляет их несостоявшимися в случаях, когда:
1) на публичные торги явилось менее двух покупателей;
2) на публичных торгах не сделана надбавка против начальной продажной цены заложенного имущества;
3) лицо, выигравшее публичные торги, не внесло покупную цену в установленный срок.
Публичные торги должны быть объявлены несостоявшимися не позднее чем на следующий день после того, как имело место какое-либо из указанных обстоятельств.
2. В течение 10 дней после объявления публичных торгов несостоявшимися залогодержатель вправе по соглашению с залогодателем приобрести заложенное имущество по его начальной продажной цене на публичных торгах и зачесть в счет покупной цены свои требования, обеспеченные ипотекой этого имущества.
К такому соглашению применяются правила гражданского законодательства Российской Федерации о договоре купли-продажи. Ипотека в этом случае прекращается.
3. Если соглашение о приобретении имущества залогодержателем, предусмотренное пунктом 2 настоящей статьи, не состоялось, не позднее чем через месяц после первых публичных торгов проводятся повторные публичные торги. Начальная продажная цена заложенного имущества на повторных публичных торгах, если они вызваны причинами, указанными в подпунктах 1 и 2 пункта 1 настоящей статьи, снижается на 15 процентов. Публичные торги проводятся в порядке, предусмотренном статьей 57 настоящего Федерального закона.
4. В случае объявления повторных публичных торгов несостоявшимися по причинам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, залогодержатель вправе приобрести (оставить за собой) заложенное имущество по цене не более чем на 25 процентов ниже его начальной продажной цены на первых публичных торгах, за исключением земельных участков, указанных в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, и зачесть в счет покупной цены свои требования, обеспеченные ипотекой имущества.
Если залогодержатель оставил за собой заложенное имущество, которое по своему характеру и назначению не может ему принадлежать, в том числе имущество, имеющее значительную историческую, художественную или иную культурную ценность для общества, земельный участок, он обязан в течение года произвести отчуждение данного имущества в соответствии со статьей 238 Гражданского кодекса Российской Федерации.
5. Если залогодержатель не воспользуется правом оставить предмет ипотеки за собой в течение месяца после объявления повторных публичных торгов несостоявшимися, ипотека прекращается.
Залогодержатель считается воспользовавшимся указанным правом, если в течение месяца со дня объявления повторных публичных торгов несостоявшимися направит организатору торгов или, если обращение взыскания осуществлялось в судебном порядке, организатору торгов и судебному приставу-исполнителю заявление (в письменной форме) об оставлении предмета ипотеки за собой. Протокол о признании повторных публичных торгов несостоявшимися, заявление залогодержателя об оставлении предмета ипотеки за собой и документ, подтверждающий направление заявления организатору торгов, являются достаточными основаниями для регистрации права собственности залогодержателя на предмет ипотеки.
6. Особые условия проведения публичных торгов по продаже земельных участков, являющихся предметом ипотеки в соответствии с пунктом 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, устанавливаются пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона.

16. Хочу взять кредит под залог квартиры в Тинькофф. Сумму небольшая, смогу закрыть досрочно. Могут ли они отобрать у меня квартиру, если я не просрочу кредит и с моей стороны не будет никаких нарушений?

16.1. Огласно п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности? Неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В силу п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса РФ и ст. 51 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Таким образом, если Вами не допущено никаких нарушения кредитного договора — обращение взыскания на заложенное имущество невозможно.

16.2. Если Вы исполните обязательства без просрочки, с Вашей стороны не будет нарушений обязательств по возврату кредита, то Банк не вправе обратить взыскание на предмет залога. Но стоит хорошенько взвесить свои способности или поискать банк, где кредит можно получить без обеспечительных мер.

17. Украл товар на сумму 250 руб имеюь ли права требовать оплату в 3 размере? И забрать в залог телефон (Айфон)

17.1. Мелкое хищение чужого имущества, стоимость которого не превышает одну тысячу рублей, путем кражи, — влечет наложение административного штрафа в размере до пятикратной стоимости похищенного имущества, но не менее одной тысячи рублей, либо административный арест на срок до пятнадцати суток, либо обязательные работы на срок до пятидесяти часов.
В залог брать ничего не имеют права брать.

17.2. Это деяние квалифицируется по ст 7.27 КОАП и влечет наложение административного штрафа в размере до пятикратной стоимости похищенного имущества, но не менее одной тысячи рублей, либо административный арест на срок до пятнадцати суток, либо обязательные работы на срок до пятидесяти часов. Но законных оснований удерживать Ваше имущество не имеется.

18. Сын взял кредит в банке под залог квартиры, принадлежащей матери. Сумма кредита в пять раз меньше, чем стоимость квартиры. Может ли суд обязать мать продать квартиру, если это единственное жильё

18.1. Здравствуйте посетитель сайта, нет не может.

18.2. Если квартира в залоге у кредитора, при нарушении должником обязательств на неё может быть обращено взыскание судом. При этом неважно, является ли квартира единственным жильем или нет. Возникает вопрос — почему квартира матери стала предметом залога по долгу сына. Либо мать дала на это согласие, либо сын — участник долевой собственности, и заложил свою долю.

19. Брали деньги в ломбарде в залог закладывали золото. Взяли половину суммы, от оцениваемой стоимости золота. 1 платеж процентов сделали, след. Пропустили (забыли), когда пошли выкупить золото, сказали золото ушло на переплавку. Оценили нам в 13 тыс. руб. Взяли 7 тыс. руб. Остаток сказали не вернут и ничего они нам больше не должны. Правы ли они? Что нам делать?

19.1. Здравствуйте, нужно смотреть условия договора Вашего с ломбардом.

20. Меня зовут Дмитрий, у меня проблема арендодатель не хочет возмещать сумму залога договор что с ним заключался уже не действителен и мы больше года жили без него и платили через сбербанк онлайн, я бы хотел подать на него жалобу за неуплату налогов, в квартире до сих пор проживают двое жильцов готовые подтвердить что они снимают квартиру, могу ли я подать на него жалобу за неуплату налогов?

20.1. Добрый вечер. Подать можете. Только это не жалоба, а заявление о предполагаемом совершении правонарушения по неуплате налогов.
Пишите заявление в налоговую по месту нахождения недвижимого имущества, прикладываете копии платёжный документов и просите рассмотреть заявление, в случае выявления нарушения — привлечь к ответственности.

21. Под залог квартиры я брала в у частного лица деньги взаймы. Сейчас нужная сумма для погашения у меня есть. Какие действия мне нужно совершить, чтобы снять обременение с квартиры.

21.1. Здравствуйте, Ольга!
Вам нужно вместе идти в МФЦ и оформлять снятие обременения.

21.2. Передавая (возвращая) деньги по договору займа, нужно правильно написать акт приема-передачи денег… лучше это делать с адвокатом или нотариусом, чтобы все правильно оформить…

22. У меня в селе нежилое здание. За 10000000 я его не продам. Можно взять кредит на эту сумму под залог имущества и кредит не платить. Пусть забирают здание. Я с деньгами, они с залогом.

22.1. Это уже как договоритесь с кредитной организацией.

22.2. Вы должны учесть, что кредит выдается с определенной процентной ставкой. На выходе, кроме залогового имущества, которое у Вас отойдет банку, Вы останетесь должны еще и проценты + штрафные санкции за просрочки уплаты по кредиту. Поэтому, когда будете определять стоимость здания, об этом тоже не забывайте.

22.3. Банк потом может года три не подавать в суд, у вас за это время набежит процентов и неустоек раз в пять больше суммы долга. Плюс кредит не дадут на полную стоимость, тем более если где-то в сельской местности, максимум процентов 50 % от рыночной стоимости дадут и то не факт, банку что потом с этим зданием делать если оно неликвидное?

23. Арендовали квартиру по договору. Условия: платим аренду 20 000 р. и оставляем залог эту же сумму, платим ЖКУ и далее типичные условия. Договор оформили на 11 месяцев. По обстоятельствам пришлось съехать. Залог не вернули, по договору, что он не возвращается, если сьезжаем раньше. Мы все оплатили. Но хозяйка решила нажиться и требует, чтобы мы ещё сверху второй раз оплатили ЖКУ за последний месяц. Может ли она пойти в суд, ведь факт передачи ей денег не зафиксирован? Может ли она вообще сочинить, что мы не платили несколько месяцев и выйграть суд? Спасибо.

23.1. Доброй ночи!
Не читая договор конечно трудно вас проконсультировать.
Но,
1. Условие в договоре о не возврате залога в случае досрочного расторжения договора найма — незаконно. Залог обязаны вернуть, если нет задолженности по внесению месячной оплаты за найм и коммунальным услугам.
2. Требовать от вас оплаты второй раз за коммунальные услуги, также не законно.
3. Плохо, что вы не брали расписки с арендодателя за переданные денежные средства. В этом случае, придется вам доказывать, что вы платили вовремя и задолженности не имеете.
4. В последующем либо берите расписки, либо переводите деньги через банк.
5. Если арендодатель продолжит требовать от вас деньги — не тяните берите ваш экземпляр договора и обращайтесь к юристу.

24. Мы взяли деньги в долг под залог дома. Взяли у частного лица. Сумма 130 тыс руб. В течение года выплачивали без задержек. Но по окончанию года выяснилось что платили мы только проценты. Мы согласились выплачивать дальше. Нам насчитали 15000 тыс в мес на срок 1 год. Три месяца выплачивали без нареканий. Далее в семье случились проблемы и выплачивать возможности не стало. Просрочка 3 мес. На нас подают в суд и грозят забрать дом.

24.1. Добрый день. Нужно договор вычитывать, возможно, оспорить кабальные проценты.

24.2. Добрый день!
Тут много неточнойстей. Оформляли ли вы договор займа и договор залога имущества? Прописаны ли проценты в договоре займа, в каком размере? Регистрировали ли вы договор залога имущества? В случае, если все условия соблюдены, залогое имущество подлежит отчуждению через суд, сумма долга возвращается займодавцу, а оставшаяся сумма с продажи возвращается вам.

25. У меня залог под птс, просрочка месяц, требуют срочно погасить или заберем авто, сумма была 180 тысяч, до этого месяца платил исправно, остаток был 130 тысяч, а теперь хотят 220, процент 99 годовых, и 20 годовых за каждый день просрочки, что в этом случае делать.

25.1. Надо смотреть условия Вашего договора. Если авто в залоге (ст. 334 ГК РФ), то могут быть проблемы. Поэтому без изучения договора невозможно ответить однозначно. Непонятно почему ставка росла. Условия должны быть указаны в договоре, либо допсоглашение должны были подписать (ст. 450 ГК РФ)

25.2. Здравствуйте, Сергей, к сожалению, вы могли заключить договор на любых условиях согласно статьи 421 ГК рф, в том числе предусмотреть неустойку в таком размере. Надо видеть договор, чтобы говорить о правомерности заявленных требований.
Удачи вам и всего наилучшего.

25.3. Проценты явно кабальные желательно посмотреть на условия договора, ст 334 ГК в любом случае такие огромные проценты в суде можно снять по ст 333 ГК,тносительно автомобиля его без судебного решения не реализуют, просрочка должна быть более 3 месяцев и сумма автомобиля должна быть примерно равна сумме долга иначе автомобиль реализовать не смогут уд не даст, так что дождитесь суда, там можно заявить и ходатайство о снижении неустойки, а также взять рассрочку платежа.

25.4. Здравствуйте! Либо выходить из просрочки, либо ждать суда. Там заявите ходатайство о снижении неустойки и штрафных санкций ввиду их несоразмерности нарушенному обязательству со ссылкой на ст.333 ГК РФ. Но проценты вряд ли сможете уменьшить. Как вариант если не прошел год с даты заключения договора (срок исковой давности для признания сделок недействительными согласно статье 181 ГК РФ), то подать иск в районный суд о признании сверхвысоких процентов недействительными по причине кабальности сделки (п.3 ст.179 ГК РФ). А 99% годовых — это все же многовато. Признаки кабальной сделки есть. Удачи Вам в разрешении Вашего вопроса!

25.5. Договор займа может быть заключен между физическими лицами. Правовые отношения регламентированы статьей №807 ГК РФ. Соглашение считается заключенным с момента передачи денег. Предметом сделки могут быть валюта, ценные вещи, акции, облигации и автомобиль.
Предметом залога может быть птс
Можете обратиться в суд о признании договора не заключенным по основаниям кабальной сделки.

25.6. Могут забрать машину, поскольку таковы условия договора (ст.420 ГК РФ), но только через суд, поэтому у вас есть время.

26. Арендодатель забрал в залог за неуплату в сумме 13 тыс. рублей холодильник Самсунг, стиральную машину Самсунг, пылесос, обогреватель, два паласа, и шампуни, прищепки, моющие средства, документы на бытовую технику, личные документы, включая паспорта, и при этом всем ещё хочет 21 тыс. рублей, говоря, что у него всё схвачено с полицией. Что делать?

26.1. Вот в полицию и подавайте заявление в соответствии со ст 144 УПК рф
При бездействии жалоба в прокуратуру и Усб.

27. Могут ли наложить арест ФССП на автомобиль который в залоге у банка, автокредит оплачиваю, сумма долга по другим кредитам 200 000

27.1. Здравствуйте.
Да, судебный пристав может наложить арест на кредитный автомобиль, но реализовать на торгах сможет только после того как погасите автокредит.

Снижена минимальная сумма залога по уголовным делам

Президент РФ Владимир Путин подписал Федеральный закон от 4 июня 2014 г. № 141-ФЗ «О внесении изменения в статью 106 Уголовно-процессуального кодекса Российской Федерации».

Документ предусматривает сокращение со 100 тыс. руб. до 50 тыс. руб. минимальной суммы залога, избираемого в качестве меры пресечения по уголовным делам о преступлениях небольшой и средней тяжести. Соответствующее изменение внесено в ч. 3 ст. 106 УПК РФ. При этом, размер залога по уголовным делам о тяжких и особо тяжких преступлениях (минимум – 500 тыс. руб.) не изменен.

Напомним, что по действующему законодательству залог представляет собой недвижимое имущество и движимое имущество в виде денег, ценностей и допущенных к публичному обращению в РФ акций и облигаций, вносимых или передаваемых подозреваемым, обвиняемым либо другим физическим или юридическим лицом на стадии предварительного расследования в орган, в производстве которого находится уголовное дело, а на стадии судебного производства – в суд в целях обеспечения явки подозреваемого либо обвиняемого к следователю, дознавателю или в суд, предупреждения совершения им новых преступлений. Залог может быть избран в любой момент производства по уголовному делу (ч. 1 ст. 106 УПК РФ).

Уменьшение размера залога призвано расширить возможность для суда по его применению в качестве меры пресечения. Предполагается, что такая мера позволит снизить количество заключений под стражу.

Закон вступит в силу с 15 июня 2014 года.

Записи созданы 4415

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Похожие записи

Начните вводить, то что вы ищите выше и нажмите кнопку Enter для поиска. Нажмите кнопку ESC для отмены.

Вернуться наверх